Избавляемся от коллекторов законно и навсегда

Как должнику вести себя при первом звонке

Как занимаются поиском должников

Людей обычно шокирует осведомленность специалистов «стороннего агентства». Откуда им известно столько всего? Ответ простой – кредитор, продавая коллектору долг, передает ему данные человека. Иногда долговое обязательство полностью не передается. Лишь заказ на «выбивание» денег. Тогда стороны договариваются полюбовно. Например, с полученных средств агентство берет 10-20%, остальное достается кредитору. Все же 80-90% куда лучше, чем ничего и длительное ожидание, верно?

Оформляя кредит, например, в банке, человек предоставляет свои данные. Номера сотового и домашнего телефонов, адрес, место работы. Чем серьезнее сумма, тем больше информации. Так банки пытаются оградить себя. Эти данные они передают коллекторам. Дополнительно сотрудники агентства могут искать самостоятельно – по соцсетям смотрят, опрашивают соседей и прочее.

Поэтому, читайте, что вы подписываете в банке, не подмахивайте стопку бумаг одним росчерком. Мало ли какие пункты включил в кредитный договор кредитор, лишь бы обезопасить себя от форс-мажора и кому он имеет право передавать ваши данные.

Схема поиска следующая:

A. Человеку сначала звонят, используя его номера. У крупных агентств для этого есть системы. Автоматически набирается номер и идет дозвон. Трубку взяли – подсоединяется оператор. Если нет – продолжается дозвон. Сначала на сотовый, так проще застать абонента. Ответа нет – домашний.

B. Клиент игнорирует звонки. Тогда оператор использует другие номера, предоставленные человеком при оформлении. Друзей, коллег, знакомых. Их просят напомнить о долге «этому господину», спрашивают, когда виделись. Одни стоят насмерть, защищая родственника, другие предпочитают «сдать» его, предоставив оператору новый номер и другие контактные данные. Что неудивительно. Свое спокойствие дороже.

C. Третий шаг – работа. Место трудоустройства кредитор выясняет подробно. Название конторы, ее местонахождение. Может позвонить шефу. Наврать, конечно, реально. Если сведения были недостоверными, коллекторы это выяснят, приехав лично. Если нет, хуже должнику. Вряд ли начальник будет доволен выслушивать о долгах подчиненного.

D. Работа липовая? Выездная группа опросит соседей. Всех старушек во дворе обойдет. Насколько соседи будут верны Васе или Пете, жившему рядом? Большинство пожмет плечами, кто-то сообщит что знает.

E. Соцсети тоже действенный метод. Здесь у коллекторов огромное поле для деятельности. Просматривать аккаунты можно, изучать фото тоже. Пользователи указывают гео данные, где снимались, видны названия мест. Например, кафе или парк у дома. С левого аккаунта заводят с ним дружбу, представившись кем угодно.

Клиент Вася Пупкин, с ним будет знакомится платиновая блондинка Лена. Если человек осторожен и новым знакомым о себе не говорит, можно создать второй аккаунт, поместить туда фото родственника, бывшей жены или друга клиента. Действовать от его имени.

F. Словить на живца. Неплохая схема. Предложить должнику – предпринимателю выгодный контракт или сделать крупную инвестицию в его бизнес. Многие покупаются и с радостью сообщают «новому партнеру» свои данные.

Вариантов предостаточно, здесь достижения интернета наоборот помогают коллекторам. Ведь закона, запрещающего искать данные об интересующей личности онлайн, нет. Несложно через Росреестр выяснить, какое имущество есть у должника.

Что делать при следующих звонках

После того как вы собрали нужную информацию, при последующих звонках взыскателей смело назначайте с ними личную встречу

Не важно, какие данные вам удалось получить от банка – настаивайте на том, что вы не намерены решать такие вопросы по телефону. На встречу захватите все имеющиеся у вас документы (кредитный договор, бумаги о переуступке, полученные от банка, платежки по займу и т

д.).

Назначать свидание с коллекторами лучше на нейтральной территории. Возьмите с собой телефон с камерой или диктофоном и ведите запись происходящего. Также нелишним будет захватить кого-то из членов семьи или друзей, имеющих возможность в дальнейшем выступать свидетелями.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Совет: перед встречей зайдите в любой книжный магазин и купите бумажный экземпляр последней редакции ФЗ №230. Он регламентирует деятельность специалистов по взысканию, и, в числе прочего, содержит немало рекомендаций, как бороться с коллекторами в России.

Как вести себя на встрече:

  • сразу предупредите, что будете фиксировать разговор на видео или диктофон;
  • попросите коллектора представиться и предъявить документы, подтверждающие его принадлежность названному агентству;
  • попросите показать вам договор переуступки долга, заключенный агентством с банком;
  • если вы знаете, что ваш кредит по-прежнему остается в ведении банка, покажите собеседнику документ, удостоверяющий этот факт;
  • если банк сообщил, что долг продан не тому агентству, от имени которого выступает ваш собеседник, также предоставьте ему документальное подтверждение этого;
  • если по долгу вышел срок исковой давности, предоставьте квитанции, подтверждающие это (здесь уместно будет сослаться на ст. 196 Гражданского кодекса РФ).

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! В последних трех случаях после предъявления вами документов сообщите, что на их основании данное агентство не имеет права требовать с вас никаких денег. Попросите их прекратить звонки, и сообщите, что если просьба не будет выполнена, вы подадите жалобу в прокуратуру на мошеннические действия организации

После этого сворачивайте общение.

Если требования взыскателей правомерны, сообщите, что вы намерены решать вопрос с выплатой долга только через суд. Согласно ФЗ №230 должник имеет право настаивать на таком развитии ситуации. Кроме того, закон дает возможность задолжнику отказаться от общения с коллекторами. Для этого достаточно написать заявление на имя кредитора. Уточните подробности в тексте закона и сразу на встречу принесите готовый документ и передайте его специалисту.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! К печатному изданию ФЗ №230 можно обращаться, в случае возражений специалиста по поводу ваших требований. Бояться судебных разбирательств не стоит

Во-первых, настояв на них, вы избавитесь от звонков. По закону любые действия по взысканию с момента подачи искового должны прекратиться. Во-вторых, обращение в суд автоматически замораживает сумму долга. Как только заявление подано, никакие штрафные санкции на уже имеющуюся задолженность больше не начисляются. Ну и в-третьих, взыскание долга силами судебных приставов позволяет установить для себя более комфортный режим выплат

Бояться судебных разбирательств не стоит. Во-первых, настояв на них, вы избавитесь от звонков. По закону любые действия по взысканию с момента подачи искового должны прекратиться. Во-вторых, обращение в суд автоматически замораживает сумму долга. Как только заявление подано, никакие штрафные санкции на уже имеющуюся задолженность больше не начисляются. Ну и в-третьих, взыскание долга силами судебных приставов позволяет установить для себя более комфортный режим выплат.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи:

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик.Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя!Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно. Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

  1. Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
  2. У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
  3. Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
  4. Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

  • Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
  • Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
  • Вы должны банку, но никак не коллекторам

А как с долгами по ЖКХ?

Долги по ЖКХ — это отдельная история. С 2011 по 2017 годы размер задолженности жителей по коммунальным услугам увеличился почти в 6 раз. По итогам первого квартала 2018 года долги россиян за ЖКХ составляют 1,4 триллиона рублей.

Взыскивать такие долги (и долги граждан друг другу) коллекторы тоже могут. При этом их действия точно так же регулируются «коллекторским» законом — никаких специальных условий в этом случае нет. Устанавливать «пирамиды позора» коллекторы вряд ли будут: их сдерживает наличие надзорного органа, закон, который запрещает унижение чести и достоинства граждан, и установленная им административная ответственность.

Использование подобных методов — это инициатива коммунальных компаний, которые не контролируются ФССП и действуют вне рамок «коллекторского закона». С точки зрения соответствия иному законодательству такая самодеятельность вызывает вопросы.

Могут ли коллекторы звонить родственникам

Вопреки широко распространенным в интернете комментариям о том, что с 1.01.2017 года коллекторы не имеют права совершать звонки родственникам или звонить любым знакомым должника, это не так. Ч.2 ст. 4 закона №230-ФЗ допускает такую возможность. Это допущение связано с необдуманными действиями самих должников.

При подписании договора кредитования в банке, большинство заемщиков находятся в состоянии эйфории от самого факта одобрения кредита и возможности получить желаемую заемную сумму. При этом внимательному прочтению текста договора не уделяется никакого внимания. Сильна инерция мышления.

Подавляющее большинство заемщиков думают, что если они начнут вносить изменения в стандартный банковский договор, составлять протокол разногласий, то банк без объяснения причин, откажет в кредите. Отчасти это так. Однако, не следует забывать, что банки заинтересованы в привлечении клиентов не меньше, чем заемщики – в получении кредитов.

В соответствии с указанным пунктом закона, банк обязан обсудить с заемщиком приемлемые для него условия кредитования. Без согласия заемщика ни одно кредитное учреждение не вправе включать в текст договора условие о перенесении ответственности на третье лицо, не имеющее отношения к займу.

Вторым случаем, когда коллекторы звонили родственникам на законном основании, является их участие в договоре кредитования в качестве созаемщика или поручителя. В этом случае им не удастся сослаться на действующие правила взаимодействия с должником и избежать общения с коллекторами.

Как коллекторы узнают номера родственников

Первый, и самый распространенный путь получения номера телефона родственника – неосмотрительные действия заемщика. Еще до заключения договора кредитования кандидат на получение кредита (займа в МФО) заполняет анкету. Среди многообразных вопросов, касающихся личности  заемщика, почти всегда проскальзывает вопрос о контактных данных родственников или знакомых.

Включение таких вопросов в анкету по кредиту обосновано, с точки зрения службы безопасности банка, поскольку позволяет удостовериться в благонадежности человека. Отказ от заполнения этой графы анкеты порождает подозрения в искренности и достоверности представляемых сведений.

До тех пор, пока заемщик добросовестно исполняет обязательства по погашению кредита, эти сведения остаются конфиденциальными. Негативные последствия такой неосмотрительности проявляются в случае возникновения задолженности и продаже долга коллекторскому агентству. В соответствии со ст. 26 закона № 395-1 и ст. 7 закона № 152-ФЗ не имеют прав раскрывать персональные данные лица без его согласия, если их раскрытие не предусмотрено законом.

В коллекторских агентствах работают преимущественно бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые в совершенстве владеют методами оперативно-розыскной деятельности. Для них не составляет труда провести:

Эти источники получения информации о номерах телефонов и адресах родственников должника могут носить незаконный характер, но доказать противоправность методов получения сведений чрезвычайно сложно.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются

Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

https://youtube.com/watch?v=qo0EwUXk1rA

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Куда и как жаловаться на незаконные звонки коллекторов?

Как избавиться от звонков

Если родственник не является поручителем или созаемщиком должника, достаточно направить в адрес коллекторского агентства заявление о прекращении звонков, СМС и письменных уведомлений в его адрес, мотивировав требование ч. ч. 5, 6, 7 ст. 4 закона №230-ФЗ.

Заявление подается в письменном виде, одним из трех способов:

  • Лично – при явке в офис агентства. На копии заявления секретарь/делопроизводитель обязан проставить штамп входящей корреспонденции с указанием номера в журнале регистрации входящей корреспонденции и числа приема заявления.
  • Через нотариуса.
  • По почте — заказным письмом с уведомлением о вручении.

Часто задаваемые вопросы
Если долг был продан коллекторам, стоит ли его погашать?

Можно ли доверять организациям, которые обещают законно избавить от долгов?

Могут ли коллекторы приехать по месту прописки, если я там не живу?

Подаем жалобу

Законом предусмотрена возможность обжалования действий коллекторов в несколько государственных органов:

  • ФССП;
  • прокуратуру;
  • полицию;
  • Роспотребнадзор;
  • суд.

Если при общении в адрес родственника заемщика не выражались угрозы причинения вреда жизни и здоровью, уничтожения имущества или требований о продаже имущества в счет погашения долга, то жалобу следует подавать в ФССП по месту регистрации родственника. Эту процедуру можно максимально ускорить, воспользовавшись сайтом регионального управления ФССП (https://fssprus.ru/form), на нем есть формы, которые можно заполнить в режиме on-line.

Статьи:

В какое время имеют право звонить коллекторы

Когда и как часто коллекторы и банки могут звонить и писать должнику

Как правильно общаться с коллекторами, которые пришли домой

Следует придерживаться этих правил:

  • Разговаривайте в присутствии очевидцев. Свидетелей должно быть чем больше, тем лучше.
  • В дом коллекторских работников не пускайте. Где по закону вы можете общаться с коллекторами? Правильно, где угодно, кроме своей квартиры. Они не смогут проникнуть на вашу личную территорию, если вы их не пригласите. Это незаконно.
  • Включите запись, или пусть кто-нибудь из близких записывает диалог.
  • Попросите предъявить нотариально заверенные документы, на основании которых ведутся переговоры. Если этого не происходит, попрощайтесь с собеседником.
  • Чтобы правильно общаться с коллекторами, необходимо соблюдать спокойствие. Они попытаются вызвать у вас отрицательные эмоции, но вы не должны поддаваться. Пресекайте такие попытки сразу же.
  • Если собираетесь возместить задолженность (даже частично), сообщите об этом. Скажите, что сможете отдать часть суммы тогда-то, и все. Если не устраивает, то только через суд. Из вас будут пытаться «выбить» большее, сохраняйте твердость. Придется коллекторам согласиться с этим.

Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?

Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить. Обо всех подводных камнях читайте в материале «Раздолжнители»: кто это и нужны ли они вам.

Права должников по новому закону

Звонки от коллекторов по чужому кредиту нечужого человека

Иначе обстоят дела, если кредит взял ваш близкий родственник. Вы могли и не подозревать о том, что муж или брат взял ссуду и накопил долгов. Ситуация неприятная не только в эмоциональном плане – ведь теперь эти деньги требуют с вас! Ещё большим сюрпризом может стать задолженность уже умершего родственника. С одной стороны, лично вы никаких кредитов не брали. А с другой, нельзя сказать, что вы тут совсем ни при чём.

С точки зрения закона, никакой двойственности нет. Могут ли обязать вас платить чужой кредит? Да, если вы заемщику:

  • супруг/супруга;
  • наследник, уже вступивший в наследство;
  • поручитель по кредиту.

Выплачивать долги всей своей родни вы не обязаны. А вот с «дражайшей половиной» поговорить придется в любом случае. Если супруг не может или не хочет платить, дело может дойти до суда. Именно в судебном порядке долг должны будут признать не семейным, а личным. Для этого придется предоставить доказательную базу, а это не всегда легко сделать.

Наследники: получите, распишитесь

С наследованием дела обстоят иначе. По закону получить в наследство гражданин может не только права (право собственности на квартиру), но и обязанности (выплачивать долги). Если по наследству вы получили и то, и другое, то вы не сможете согласиться на дедову квартиру, но отказаться от его задолженностей. Или всё, или ничего.

При получении наследства как по закону, так и по завещанию, кредиторы покойного должны вас предупредить о наличии невыплаченной ссуды.

Между смертью наследодателя и вступлением наследника в права (и обязанности) должно пройти полгода. Если вы «получили» только долги, то можете сразу написать отказ от такого наследства. Тогда по закону никто не имеет права требовать с вас их выплат. Если же, кроме чужого долга, вы получили квартиру, машину и/или другие материальные ценности, то тут только вам решать – вступать в права или нет.

О поручителях: назвался груздем – полезай в кузов

Вы являетесь поручителем? Поговорите с заемщиком. Если вы не сможете с ним связаться или он окажется неплатежеспособным, дела плохи. Тогда банк вправе требовать выплаты с вас.

Единственный выход – обращение в суд. По его решению возможна отсрочка выплат, а также назначение «подъёмной» суммы ежемесячных выплат. Можно подать иск и на заемщика. Но если он не заплатил банку, какова вероятность того, что он вернет деньги вам?

Поручителем является только человек, который подписал договор поручительства. Если заемщик просто указал вас, без вашего официального согласия и подписи в документах, то поручителем вы не являетесь.

Друг просит «подмахнуть» бумаги по кредиту, говоря что это просто формальность? Важно понимать, что поручительство – это ответственность и потенциальные обязанности, которые в любой момент (иногда по независящим от заёмщика причинам) могут стать реальными

Как правильно взаимодействовать с коллекторами

— Начнем с самого простого. Прежде всего,вы должны узнать ФИО коллектора — понимать,кто к вам обращается. Далее,необходимо выяснить,на какую организацию этот коллектор работает. Это нужно для того,чтобы у вас было четкое понимание,действительно ли вы что-то должны этим людям или организациям.

Не менее важный момент — уточнить информацию,что именно с вас коллектор хочет взыскать. Вы должны получить от него информацию о кредите,либо о займе,потому что коллекторы преимущественно взыскивают именно это.

Кроме того,вы имеете полное право уточнить номер договора,сумму долга и его структуру. К примеру,структура: 100 тыс. рублей основного долга,20 тыс. — проценты и так далее.

Кошелек,долги.

СС0

Звонки от коллекторов стоит записывать. Это нужно для того,чтобы впоследствии можно было прикреплять их к жалобе при необходимости,применять как доказательство: использовать непосредственно голосовую запись звонка.

Не забудьте,что прежде,чем записать разговор,вы должны предупредить об этом вторую сторону.

Узнайте как можно больше подробностей, почему вам звонят

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

  • Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
  • Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
  • Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
  • Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
  • Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.

Правила поведения во время общения с коллекторами

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий