«жилстройсбербанк»: преимущества и особенности оформления ипотеки в 2020 году

Содержание

Вклад в Жилстройсбербанке или обычный депозит?

1,5 млн казахстанцев копят на жильё в ЖССБ

Сегодня в банке на будущее жильё копят 1,5 млн казахстанцев, из которых 384 242 человека открыли депозиты в этом году. Ежегодно банк начисляет премию в размере 20% на сумму вклада, не превышающую 200 МРП (505 000 тенге). Таким образом, максимальная премия по итогам 2019 года составит 101 000 тенге.

Премия государства в ЖССБ начисляется на все депозиты, в том числе и детские. Этот вид сберегательного счёта также очень популярен в банке – сейчас каждый восьмой депозит открыт именно на ребёнка. Накапливая его на счёте, у взрослых есть возможность по достижении совершеннолетия сына или дочери приобрести жильё в кредит по ставке 3,5% годовых.

В марте 2020 года ЖССБ готов предложить казахстанцам-родителям ещё более выгодный продукт – обновлённый детский депозит «Арнау». Он позволит приобретать жильё в кредит по ставке уже 2% годовых. Для этого нужно будет в течение 10 лет накопить 50% стоимости жилья.

По итогам 2019 года кредитный портфель ЖССБ достигнет 1 трлн тенге. При этом у банка самый низкий уровень NPL (займы с просрочкой более 90 дней). Сейчас этот показатель равен 0,18% при среднем банковском уровне в 8%. В банке более 150 тысяч займов, из них проблемных – около 365.

Всего в 2019 году 48 414 казахстанских семей получили ипотечный кредит в ЖССБ. Это на 10 тысяч больше, чем в 2018 году.

Нуждающимся в жилье, но не прошедшим по условиям «Бақытты отбасы», предоставлена альтернатива в виде участия в программе «Нұрлы жер». В 2019 году участникам этой программы выдали 8 000 кредитов.

Также в 2019 году ЖССБ выдал 3 811 займов военнослужащим по обновлённым условиям жилищной программы «Әскери баспана». Это собственный проект Жилстройсбербанка. За два года 6 592 военнослужащих получили жилищный заём.

Какая ипотека есть на рынке?

Всего на казахстанском рынке есть два вида ипотеки: на покупку нового жилья и под залог уже имеющейся недвижимости. Отличие в том, что в первом случае банк выдаёт кредит под залог квартиры, которую вы покупаете. Во втором – клиент приобретает очередную квартиру под залог какой-то ранее приобретённой недвижимости.

Если говорить о госпрограммах, то они касаются первого случая. По госпрограмме клиент может оформить в ипотеку исключительно новое жильё, не с вторичного рынка. Таким образом государство хочет стимулировать строительство нового жилья, обновить жилой фонд страны и предоставить больше квадратных метров новостроек в продажу казахстанцам.

«У нас есть с вами первичное жильё, и чтобы его получить, важно трёхстороннее сотрудничество. Это сотрудничество застройщика, банка и государства

Пока застройщик не сдал жильё в эксплуатацию, дома фактически не существует. Клиент не может получить ипотеку по госпрограмме на строящееся жильё. Исключением служит, если банк напрямую сотрудничает с конкретным застройщиком и имеет гарантию от застройщика, что тот в итоге сдаст этот дом. Поэтому банки неохотно финансируют ипотеку на стадии строительства, так как для них это двойной риск: может не заплатить клиент, может не достроить застройщик», – рассказывает управляющий партнёр онлайн-сервиса для покупателей недвижимости Homsters.kz Мария Рен.

По госпрограмме можно купить только первичное жильё / Фото business-vector.info

Поэтому неудивительно, что по госпрограмме финансируется жильё, которое уже введено в эксплуатацию. Отчасти это стало возможным после введения в октябре 2016 года Закона о регулировании жилищного строительства. Сделано это было для того, чтобы застройщики не собирали деньги с людей на стадии «котлована», а потом не исчезали.

Таким образом, под госпрограмму попадают жилые комплексы, введённые в эксплуатацию, и квартиры, продающиеся напрямую от застройщика. Вариант, что кто-то купил квартиру в новостройке, а потом её перепродаёт, исключается. Параллельно с этим ипотека по госпрограмме возможна, когда государство финансирует строительство домов через акиматы. Это то, что называется социальным жильём, которое можно получить через тот же «Жилстройсбербанк».

На данный момент в Казахстане есть одна мощная госпрограмма по ипотеке – это «Нурлы жер». В настоящее время реализуется два её основных направления. Сама государственная программа жилищного строительства «Нурлы жер» вобрала в себя все предыдущие программы, которые затрагивали вопросы жилищного строительства в Казахстане. Это и программа «Развитие регионов», и «Доступное жильё – 2020», а также программы «Развитие моногородов на 2012−2020 годы», «Модернизация жилищно-коммунального хозяйства на 2011−2020 годы», «Ақбұлақ на 2011−2020 годы» и, конечно же, жилищная ниша госпрограммы инфраструктурного развития «Нурлы жол». Теперь это всё объединено под единый свод государственной программы «Нурлы жер». Так вот в её рамках активно прорабатываются направления – «Арендное жильё с правом последующего выкупа» и «Коммерческая недвижимость» как поддержка частных застройщиков.

На текущий момент пять БВУ – АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк», ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ВТБ» и АО «Жилстройсбербанк Казахстана» уже подключились к программе и предоставляют субсидированные ипотечные займы.

Каждый год государство будет выделять до 10 млрд тенге Казахской ипотечной компании (КИК) на субсидирование ипотечных займов. Благодаря этому граждане смогут получить ипотеку не по средней на рынке ставке 16-20% годовых, а всего лишь под 10%.

У претендента должно быть наличие первоначального взноса в размере 30% от стоимости квартиры. Эта сумма должна быть на счету заёмщика в банке. Максимальная сумма кредита в Алматы и Астане – 20 млн тенге, в областях – 15 млн тенге.

Социальная ипотека по программе “Доступное жилье”

Адресная программа, направленная на помощь в обеспечении новым доступным жильем молодые семьи казахстанцев разработана банкирами с учётом целевых гос.программ развития регионов до 2020 года.  Определение жильцов для заселения  по социальной ипотеке в новые дома происходит  по  так называемой бальной системе жилстройсбережений, накопленных по вкладам Жилстройбанка. Каждый вид вклада рассчитывается исходя из срока и суммы, необходимых вкладчику.

Среди преимуществ

  • приобретение квартиры или дома через ЖССБК в новостройке,
  • сниженная ставка по кредиту от 5% , с возможным субсидированием ставки,
  • предусматривается первоначальный взнос от 30% стоимости жилой недвижимости,
  • доступны как покупка жилья за счет жилстройсбережений, так и оформление ипотеки.

Условия государственной ипотеки по программе накоплений

Чтобы стать участником гос.программы и выкупить в новом доме  квартиру, нужно соответствовать требований, среди которых

  • отсутствие собственного  или арендованного жилья на территории Казахстана;
  • наличие гражданства Республики Казахстан (могут участвовать переселенцы — этнические казахи из иностранных государств);
  • заявитель, претендующий на участие в программе получения жилой недвижимости в городах Нур-Султан и Алматы, обязан иметь регистрацию в течение предшествующих 2 лет до подачи заявления в названных городах, другие регионы РК не выдвигают требований о регистрации.

Кстати. Подобрать подходящий объект удобно на специальном интернет-портале. 

Виды займов от Жилстройсбербанка на покупку недвижимости

ЖССБ разработал уникальную модель накопления денег, придерживаясь которой человек с невысоким уровнем дохода сможет приобрести жилье, не отказываясь от покупки товаров, необходимых для нормальной жизнедеятельности.

Ниже приведены варианты получения ссуды, какой из них не был бы выбран, потенциальный клиент должен открыть или иметь действующий договор о жилищных строительных сбережениях.

Жилищный займ

Данный вид услуги выдается при условии накопления вкладчиком минимальной суммы – 50% от стоимости покупки, достижении значения оценочного показателя, предоставлении залога или подтверждении платежеспособности.

Условия одобрения ипотеки:

  • максимальная сумма – 100 миллионов тенге;
  • срок действия договора – от 6 до 25 лет;
  • ставка вознаграждения – от 3,5% до 5% годовых.

Подписав договор, клиент берет на себя обязательство по ежемесячной уплате долга или его погашению равными долями от уменьшающегося остатка.

Промежуточный заем

Кредитование рассчитано на клиентов, которые накопили половину суммы покупки менее чем за 3 года, здесь действует принцип 50 на 50: на имеющиеся средства начисляется вознаграждение в размере 2% годовых и плюсуется премия государства – 20% от суммы вклада. Эти деньги выступают обеспечением по договору.

Максимально доступная к оформлению сумма – 90 миллионов тг, условия выдачи зависят от выбранного вида промежуточного займа:

  • стандартный промежуточный заем – выдается на срок до 25 лет под фиксированную ставку вознаграждения, равную 7,5% годовых и выше;
  • промежуточный займ «Жеңіл» – срок его действия от 4 до 10 лет, процентная ставка – от 8,5%, в рамках действия программы «Нурлы жол» она снижена до 5% годовых;
  • «Жеңіл-2» – срок кредитования не превышает 25 лет, ставка вознаграждения фиксирована, в зависимости от выбранных тарифов составляет 8% и выше.

Примечание: обеспечением могут выступать не только депозитные средства заемщика и приобретаемое им жилье, но и имеющаяся в наличии недвижимость или накопления 3-го лица, хранящиеся в Жилстройсбербанке.

Кредит на жилье, включая сбережения клиента, выдается по факту накопления денег согласно действующей тарифной программе, в которой он обслуживался. Накопленные сбережения направляются на погашение промежуточного займа.

Предварительный заем

В рамках данного проекта первоначальный взнос составляет не менее 20% от договорной суммы. Пока ее размер не увеличится до 50% за счет перечисления клиентом на депозит взносов, он уплачивает лишь установленное кредитором вознаграждение.

Установлены следующие требования:

  • максимальный размер кредита – 45 миллионов тг;
  • срок возврата долга – от 3 до 8,5 лет;
  • проценты: 9,5% – если покупка жилья через Жилстройсбербанк осуществляется в рамках проекта «Свой дом», 5% – при обслуживании по программе «Нурлы жол».

Погашение предварительного жилищного займа осуществляется за счет накопленных сбережений и жилищного кредита, который выплачивается по истечении срока действия договора при условии выполнения заемщиком возложенных на себя обязательств.

Можно ли накопить быстрее?

Как вносить накопления?

Казахстанская ипотечная компания

Казахстанская ипотечная компания – дочерняя организация холдинга «Байтерек» работает по направлению субсидирования ставки вознаграждения по ипотечным займам.

С июня текущего года в рамках «Нурлы жер» КИК одобрено субсидирование 805 ипотечных займов БВУ на сумму 8 млрд тенге. При этом подано в общей сложности 847 заявок на участие на сумму 8,4 млрд тенге.

Особое внимание Каким уделил изменениям, которые были внесены в программу по инициативе КИК по итогам обсуждения с банками. Он подчеркнул, что КИК, являясь финансовым оператором «Нурлы жер», со дня старта программы проводит мониторинг её эффективности

По результатам первого полугодия 2017 года были разработаны и внесены следующие изменения:

  • теперь заёмщик в качестве 30% первоначального взноса может предоставить равноценный дополнительный залог в виде жилой недвижимости, принадлежащей заёмщику или третьим лицам;
  • также в качестве первоначального взноса засчитывается предоплата заёмщика в адрес застройщика при предоставлении подтверждающих документов;
  • расширено понятие первичного жилья для случаев, когда реализация жилья от застройщика осуществляется иными юридическими лицами.

КИК служит финансовым оператором «Нурлы жер» / Фото 24.kz

«Надеемся, что данные изменения позволят большему количеству казахстанцев обратиться в банки для получения субсидируемого займа. В целом реализация программы «Нурлы жер» послужила дополнительным импульсом ипотечному кредитованию, если за 8 месяцев прошлого года банками было выдано займов на сумму 99,3 млрд тенге, то в этом году за тот же период – 209,3 млрд тенге», – подытожил Руслан Каким.

Ипотечные программы в Жилстройсбербанке и их условия

Что можно и нельзя делать с вкладом в Жилстройсбербанке?

У клиента остается право расторгнуть договор в любой момент. Через 5 банковских рабочих дней после закрытия вклада, клиент получит свои сбережения. По закону «О жилищных строительных сбережениях в РК», если вкладу менее 3-х лет, тогда государственная премия сгорит и клиент получит только собственные средства с вознаграждением банка.

Депозит с начисленным вознаграждением можно закрыть и снять с него деньги при условии, что вкладу больше трех лет.

Со сберегательного счета не допускается частичное снятие средств и это понятно, так как цель жилищного депозита является в накоплении денег на счету с последующим ипотечным кредитованием.

Полезное видео:

Пример расчетов по кредитному займу

Какие условия и особенности оформления ипотеки в банке «Жилстройсбербанк» в 2020 году?

Ключевым условием оформления ипотечного кредита в «Жилстройсбербанке» – наличие на счету заемщика не менее половины суммы приобретаемой недвижимости. Это гарантирует получение ипотеки по сниженным ставкам в рамках тарифной программы «БАСПАНА», действующей с 1 августа 2017 г.

Порядок открытия счета и условия накопления:

  1. Заключить договор ЖСС. Сумма депозита в размере 50% стоимости недвижимости условная и может быть изменена в зависимости от конечной цены выбранного жилья. Минимальный размер договорной суммы – 500 МРП (месячный расчетный показатель), в 2020г. составляет 1 202 500 тнг.
  2. Открывается срочный депозит минимум на 3 года. Максимальный срок не установлен.
  3. Пополнение вклада ежемесячное, размер определяется индивидуально от суммы договора:
    Срок, года 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
    % 1,5 0,5 0,83  0,66 0,58 0,52 0,44 0,38 0,34 0,31 0,28 0,26  0,25
  4. Минимальная сумма необходимая для открытия счета – 15 000 тнг.
  5. Ставка вознаграждения 2% годовых.
  6. Дополнительная программа премирования вкладчиков государством в рамках ЖСС. При этом РК установила следующие условия:
  • начисляется только гражданам РК;
  • размер ежегодного поощрения – 20% от суммы вклада, открытого по программе ЖСС;
  • максимальная сумма, на которую будет рассчитана премия, 200 МРП;
  • начисляется только на один вклад;
  • не начисляется на поощренную ранее сумму;
  • если заем использовался не по целевому назначению (не на покупку жилья), сумма поощрения возвращается в бюджет;
  • при расторжении договора ЖСС сумма поощрений возвращается в бюджет.

Для получения ипотечного кредита по сниженным ставкам клиенту необходимо накопить достаточную сумму и регулярно пополнять счет как минимум 3 года. Дополнительные условия:

  • получение минимального значения ОП (оценочного показателя) 16;
  • выбор объекта приобретаемой недвижимости;
  • подтверждение дохода клиента по форме Банка и платежеспособности. Последнее определяется в размере 10 МРП (24 050 тнг) на каждого члена семьи после выплаты ежемесячного платежа по кредитам.

Важно! ОП – расчетная величина, которую определяет «Жилстройсбербанк» по каждому договору вклада. Он влияет на размер процентной ставки по жилищному займу

Зависит от размера и регулярности платежей по договору ЖСС, тем самым характеризует коэффициент финансовой дисциплины клиента. Пополнять депозит необходимо на сумму не ниже установленного минимума. При опережении графика ОП повышается. Рассчитывается по формуле ОП=Начисленное вознаграждение/ (сумма договора/1000).

Чем больше сбережения, тем выше ОП и тем выгоднее будут условия получения кредита. Приоритет всегда будет в пользу клиентов с более высоким ОП. Всю информацию по счету и присвоенному ОП клиент банка может посмотреть в личном кабине.

Взаимосвязь ОП и эффективной ставки по кредиту:

ОП 16 20 25 29 35 41 45 48 53 57 61 66 74
% годовых 5 4,8 4,5  4,2 4 3,8 3,7 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5  3,5

При соблюдении всех условий банк может предоставить жилищный займ на срок от 6 до 300 мес, при ставке 3,5 – 5,0 % годовых. Для примера приведем расчет стоимости покупки квартиры по ипотечному кредиту стоимостью 12 млн.тнг:

Ежемесячный взнос по депозиту сроком 39 мес 150 тыс.тнг
Ежемесячный платеж по кредиту последующие 72 мес при ставке 5% годовых 96 тыс.тнг
Переплата по кредиту 912 тыс.тнг

На сайте «Жилстройсбербанка» имеется сервис «Ипотечный калькулятор», где каждый может рассчитать стоимость кредита и размер ежемесячного платежа по заданным параметрам:

  • стоимость предполагаемого жилья;
  • размер имеющихся накоплений;
  • допустимый размер ежемесячного платежа.

Что такое женская ипотека

В 2020 году ЖССБ планирует запустить первый гендерный проект в Центральной Азии. 38 млрд тенге, которые будут выдаваться на кредиты, предоставит Азиатский банк развития. Соглашение между двумя банками подписали в ноябре.

Окончательный размер ставки пока не утверждён, но предварительно можно сказать, что условия будут такими. Женщине, претендующей на этот кредит, нужно открыть депозит в ЖССБ и накопить (или внести) первоначальный взнос. Его размер зависит от уровня дохода:

  • если доход ниже 200 тысяч тенге, то первоначальный взнос 15%;
  • если доход более 200 тысяч тенге, то первоначальный взнос 20%.

По новой программе можно будет взять в ипотеку первичное и вторичное жильё. Максимальная сумма кредита – 30 млн тенге.

«Как только мы получим первый транш, начнём выдавать кредиты. Стартуем с регионов – таково условие Азиатского банка развития», – рассказала председатель правления Жилстройсбербанка Ляззат Ибрагимова.

Ляззат Ибрагимова

Из 38 млрд тенге:

  • 40% будут выданы в Алматы, Нур-Султане, а также в Атырау и Актау;
  • 60% – в других регионах.

В Казахстане проживают 9,1 млн женщин, из них 4,4 млн работают. Половина из них обеспечивает семью или наравне с мужем, или самостоятельно. При этом женщины получают зарплату на 30% меньше, чем мужчины.

Как оформить ипотеку в ЖССБ?

Программы кредитования в ЖССБ Казахстан

Ниже приведен перечень проектов, став участником одной из которых можно в кратчайшие сроки приобрести долгожданный дом, квартиру или земельный участок. По каждой из них установлено индивидуальное обслуживание и четкие требования к потенциальным клиентам.

Нурлы Жер

Это государственное нововведение, вступившее в силу в июне 2018 года. Ее участниками могут стать не только вкладчики Жилстройсбербанка, но и стоящие в очереди на приобретение недвижимости в местных исполнительных органах граждане, открывшие или имеющие действующий договор о жилищных строительных сбережениях.

Критерии приобретения жилья зависят от выбранного вкладчиком направления в рамках данной программы.

Доступно три варианта:

  1. приобретение недвижимости через областные акиматы – ее площадь не должна превышать 80 м2, а цена – 180 тысяч тг. за 1 м2 для Астаны, Алматы, Атырау и Актау, для прочих регионов – не более 140 тысяч тенге за 1 м2. Обязательное условие – чистовая отделка помещения. Проценты по кредиту составляет 5%;
  2. приобретение квартиры через частных застройщиков – цена за квадратный метр приобретаемого жилья увеличена, для Атырау, Астаны, Алматы, Актау и Шымкента она составляет 260 тысяч тенге, для прочих регионов – 220 тысяч тенге;
  3. индивидуальное жилищное строительство для вкладчиков, являющихся очередниками акимата на получение земельного участка. Размер кредита ограничен 20 миллионами тенге, процентная ставка составляет 5% годовых.

Примечание: программа рассчитана на покупку нового жилья, она предусматривает как выкуп недвижимости за счет накопленных сбережений, так и оформление кредита в ЖССБ в случае нехватки средств.

Свой дом

Участие в проекте позволяет вкладчикам приобретать жилье в новостройках на уникальных условиях. Основные ее преимущества:

  • цены ниже рыночных;
  • покупатель может быть собственником неограниченного количества недвижимого имущества;
  • при оформлении сделки применяются налоговые льготы;
  • предусматривается приобретение квартиры в строящемся доме путем долевого участия;
  • прописка в городе, где находится квартира, не обязательна.

Условия ипотеки следующие: процентная ставка в пределах 3,5 – 7% годовых, первоначальный взнос – не менее 20%, максимальный размер – 90 миллионов тенге, размер накопленного вклада – от 500000 тенге.

Для участия в проекте необходимо получить доступ в интернет-банкинг путем прохождения регистрации на сайте ЖССБ. Полученный логин и пароль можно использовать на сайте baspana.kz, где размещаются все доступные объекты. Для выбора и бронирования конкретной квартиры или жилья нужно принять участие в голосовании за строительство объекта и пройти процедуру квалификации.

Военный продукт

Программа разработана Жилстройсбербанком для помощи в покупке недвижимости военнослужащим и сотрудникам специальных госорганов. Главные ее преимущества:

  • ежегодная выплата премий государством в размере 20% от суммы накоплений за год;
  • эффективная ставка вознаграждения доходит до 13,3% годовых;
  • процентная ставка в пределах 3,5 – 5% годовых;
  • упрощенная проверка платежеспособности и отсутствие комиссионного сбора.

Рейтинг претендентов на льготное кредитование формируется согласно стажу – за каждый месяц военной службы начисляется 0,5 балла.

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки для конкретного заёмщика в Жилстройсбербанке определяется в зависимости от суммы, которая требуется на приобретение недвижимости, а также стоимостью имущества, которое предоставляется под залог банку.

Наиболее максимальная сумма, которую может выдать Жилстройсбербанк при выполнении всех условий, а также соответствии заёмщика всем требованиям — равна 45 000 000 тенге.

Однако увеличить размер суммы ипотечного кредита возможно. Для этого следует привлечь дополнительных созаемщиков из числа родственников или зарегистрированных на одной территории граждан.

Поскольку выдаваемая сумма рассчитывается на одного заёмщика, то для нескольких она будет значительно выше, если их доход это позволяет, и недвижимость будет оформлена в общую собственность.

Это важно знать:

Ипотечный калькулятор

Перед оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке, особенно с учётом того, что отказ от первоначального взноса предусматривает залог банка всей недвижимости, стоит взвесить все плюсы и минусы, а также объективно оценить свою платёжеспособность.

Банк может выдать ипотеку заёмщику, если он предоставит в качестве обеспечения имущество, которое обладает достаточной стоимостью.

Но следует помнить, что ипотеку придётся выплачивать, поэтому необходимо рассчитать сумму, которую заёмщик должен будет выделять из своего бюджета каждый месяц.

Для этого можно воспользоваться представленным ниже ипотечным калькулятором.

Ипотечный калькулятор состоит из необходимых к заполнению сведений, которые включают размер процентных ставок, сумму ипотеки, то есть стоимость недвижимости, срок кредитования и тип платежей.

После внесения всех цифр, нужно нажать кнопку «рассчитать», и вы получите детальный график ежемесячных погашений на протяжении определённого срока.

Можно ли продать депозит Жилстройсбербанка?

Требования к заемщику

В аренду с выкупом — условия Жилстройсбербанка

Изменить статус арендатора на собственника квартиры получится через программу по приобретению арендного жилого помещения с последующим выкупом арендатором по государственной программе для лиц, входящих в категории граждан

  1. молодая семья;
  2. многодетная, неполная семья,
  3. семья с ребенком-инвалидом;
  4. дети — сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей;
  5. государственные служащие;
  6. сотрудники бюджетных организаций;
  7. военные.

Условия по участию в конкретной программе предполагают регистрацию в очереди в Акима́те Для этого необходимым считается наличие гражданства РК или, для въехавших по госпрограмме переселения соотечественников , репатриантов, по новому, с 2020 года, быть признанным қандас. При одновременном отсутствии собственного или арендного жилья с последующим выкупом в течение последних 5-и лет и наличии дохода (не более 290 000 тенге на семью).

Для переселяющихся в РФ из РК соотечественников в России действует Программа переселения, бессрочно ==> см. дальше.

Этапы приобретения арендного жилья в ипотеку

  1. вносится сумма ежемесячной аренду, эквивалентная 6 месяцам, на банковский депозит;
  2. семья въезжает в подобранную под условия ипотечного кредита квартиру;
  3. ежемесячно пополняется депозит и оплачиваются коммунальные платежи;
  4. по достижении размера накоплений в 50% от стоимости квартиры заемщик выбирает подходящую  программу в банке для оформления договора. Банкирами Жилстройсбербанка разработаны кредитные программы под различные периоды кредитования со ставками 4% при займе на 8 лет, 4,5% — на 5 лет, 3,5%  — на 15-25 лет.
  5. К сумме накоплений граждан ежегодно государством доначисляется 20%.

Как открыть депозит в Жилстройсбербанке?

Открыть депозит в Жилстройсбербанке можно одним из четырех доступных способов:

Для открытия депозита клиенту понадобятся с собой следующие документы:

  1. Документ идентифицирующий личность.
  2. Свидетельство о рождении ребенка в случае, если вклад открывается на ребенка.
  3. Доверенность заверенная нотариусом в случае, если сберегательный счет будет открыт на третье лицо.

Чтобы встретиться с предстателем Жилстройсбербанка клиенту нужно:

Далее выбираем из списка город, после чего появляется список консультантов.

Затем выбираете консультанта из списка и звоните ему по указанному номеру телефона, с просьбой о встречи в удобном для клиента месте для оформления депозита.

Обратите внимание! Рейтинг каждого консультанта оценивают клиенты, поэтому есть смысл выбора представителя ЖССБ по количеству отзывов и оценкам

Как оформить ипотеку?

Оформление ипотеки происходит по следующему сценарию:

  1. Получение консультации по ипотечным продуктам, порядку предоставления документов. Получить информацию можно в отделениях банка, по телефону горячей линии или на официальном сайте «Жилстройсбербанка».
  2. Оформление заявки в филиале либо онлайн на портале банка и предоставление необходимого пакета документов.
  3. Получение решение банка о получении кредита.
  4. Заключение и подписание договора ЖСС и ипотечного кредита.
  5. Подписание договора купли-продажи и регистрации его в органе государственной власти.
  6. Предоставление в банк документов, подтверждающих прав собственности заемщика на недвижимость.

Пакет документов включает:

  • Оригинал и копию паспортов с ИНН заемщика, созаемщика, гаранта, залогодателя и при наличии совладельцев недвижимости;
  • Адресную справку, действительна не более 3 мес. с даты выдачи;
  • Оригинал и копию свидетельства о браке/разводе/смерти супруга заявителя, созаемщика, залогодателя;
  • Справку о доходах за последние 6 мес., заверенную работодателем. При наличии налоговых льгот указать ссылку на соответствующих законодательный акт;
  • Копию пенсионного удостоверения;
  • Отчет об оценке имущества. Действителен не более 90 дней с даты выдачи. Список оценочных компаний – партнеров можно найти на сайте банка.

Справку об обременениях и технических характеристиках объекта недвижимости. Действительна в течение 90 дней с даты выдачи.

Ипотека «Жилстройсбербанка» предоставляет возможность гражданам РК приобрести недвижимость на наиболее выгодных условиях. Господдержка и банковские гарантии, предоставляемые заемщикам, позволяют с доверием относиться к таким видам программ.

Какова процентная ставка по ипотечному кредиту?

Она может составлять 3,5-8,5% и будет определяться оценочным показателем вкладчика. Если взносы на депозит поступали регулярно – оценочный показатель будет выше, а значит, больше шансов получить ипотеку не под 8,5, а, скажем, под 5%.

Но если обстоятельства помешали быть аккуратным держателем счета и пополнять его регулярно, если даже вышло так, что счет оказался забыт и заброшен – не нужно отчаиваться: следует просто «оживить» его и накопить там необходимую сумму к моменту, когда вкладу исполнится три года – и снова можно претендовать на 5-процентную ставку по ипотеке.

Как указывают сами представители банка: ничего страшного, если суммы взносов не соответствуют рекомендованным в договоре. Гораздо больше значения имеют регулярность пополнения депозита и сам факт наличия необходимой суммы на нем к концу отчетного периода.

Ипотечные программы

Жилстройсбербанк предлагает три вида ипотечных продуктов:

  1. Жилищный заем в рамках тарифной программы «БАСПАНА», описанный выше.
  2. Промежуточный жилищный заем.
  3. Предварительный заем в рамках государственных и специальных программ «Жилстройсбербанка» «Нурлы жер», «Программа развития регионов 2020», «Свой дом».

Промежуточный жилищный заем

Программа для лиц, имеющих собственные накопления в размере 50% от стоимости и не собирающихся накапливать их далее в течение 3 лет, как того предполагает «Жилищный заем». Также заключается ЖСС, деньги клиента вносятся на счет банка. Кредит выдается на полную стоимость жилья, проценты начисляются не на 50%, а на 100% от суммы договора купли-продажи недвижимости.

Средства на депозите также обеспечиваются банком в размере 2% годовых и субсидируются государством в течение срока промежуточного займа. По истечении договора все накопленные на депозите средства идут на погашение основного долга, ставка на оставшуюся сумму кредита снижается до 3,5-5%.

Виды займа:

собственные средства на счете банка+ залоговое жилье;иная недвижимость заемщика или поручителя;собственные средства на счете банка 3-го лица.​

«Стандартный» «Жеңіл» «Жеңіл-2»
Сумма кредита
  • минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг);
  • максимальная – 90 000 000 тнг.
Срок кредита До 300 мес, зависит от тарифной программы 48 – 120 мес, зависит от тарифа «Бастау» или «Оркен» До 300 мес, зависит от тарифной программы
% ставка От 7,5%
  • от 8,5%;
  • от 5% для «Нурлы жер»
От 8%
Погашение* Аннуитетом Ежемесячно с возможностью отсрочки не более 3-х лет Аннуитетом
Обеспечение
  •  собственные средства на счете банка+ залоговое жилье;
  • иная недвижимость заемщика или поручителя;
  • собственные средства на счете банка 3-го лица.

*Особенности погашения:

  • При «Стандартном» займе в течение срока промежуточного договора предполагается уплата как основного долга, так и процентов. При уплате жилищного займа размер их существенно сократится.
  • При «Жеңіл» происходит выплата только процентов. Основной долг выплачивает на втором этапе при жилищном займе.
  • При «Жеңіл-2» в течение срока договора промежуточного займа уплачиваются проценты и половина стоимости жилья. Вторая половина приходится на жилищный заем.

Предварительный жилищный заем

Данная программа требует накоплений в размере 30% стоимости жилья. Остальные 20% необходимо пополнять в течение договора. Накопление осуществляется одновременно с выплатой по предварительному займу. По истечении срока средства на депозите идут на уплату основного долга.

Виды займа:

«Нурлы жер» «Программа Развития Регионов 2020» «Программа Развития Регионов 2020»
Сумма кредита
  • минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг);
  • максимальная – 45 000 000 тнг.
% ставка 5% 7,5% 9,5%
Годовая эффективная ставка от 5,2% от 7,9% от 12,8%
Срок 36 – 102 мес
Требования к сбережениям 30% Без накоплений 30%
Обеспечение
  • приобретаемая квартира по договору купли-продажи по ипотеке;
  • собственная недвижимость заемщика;
  • собственные накопления заемщика или з-го лица в «Жилстройсбербанке»;
  • будущие накопления по счету в банке.
Погашение
  • ежемесячные платежи;
  • погашение с отсрочкой выплаты по основному долгу до получения жилищного займа.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий