Ипотека в жилстройсбербанке казахстана в 2019 году: условия займа без первоначального взноса

Жилищный заем

Это самая популярная и самая выгодная программа, реализуемая Жилстройсбербанком. Механизм ее заключается в том, что прежде чем банк выдаст вам ипотечный кредит, необходимо открыть депозит и в течение нескольких лет (от 3 до 15 лет в зависимости от выбранной тарифной программы) регулярно пополнять его.

Ставка вознаграждения по депозиту составляет 2% годовых. Плюс к этому ежегодно государство начисляет премии к депозиту в размере 20% от накоплений, но не более 96 200 тенге в год (20% от 200 МРП (530 200 тнг на 2020 год)).

В течение этих нескольких лет у вкладчика формируется оценочный показатель, зависящий от суммы ежемесячных вкладов и их регулярности. При регулярных и стабильных вкладах в концу срока депозита оценочный показатель будет достаточен для того, чтобы Жилстройсбербанк выдал Вам жилищный заем.

Кроме того, за время пополнения депозита необходимо накопить половину от договорной суммы (50 % от стоимости жилья). Эта сумма не является фиксированной, и ее свободно можно поменять, ввиду нестабильных цен на жилье.

При соблюдении всех условий банка, заемщику выдается жилищный заем по ставке 3,5 – 5 % годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых) на срок от 6 до 25 лет. Ставка жилищного займа Жилстройсбербанка является самой минимальной в Казахстане – ни один банк второго уровня не сможет предложить Вам такую ставку.

Основные параметры жилищного займа:

  • заключение договора о жилищных строительных сбережениях на договорную сумму (стоимость жилья);
  • комиссионный сбор за открытие депозита – 0 тенге;
  • планомерное накопление (фиксированные ежемесячные вклады) в течение 3-х и более лет 50 % от договорной суммы;
  • подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа;
  • получение кредита по ставке 3,5 – 5 % годовых;
  • срок кредитования – 6 — 25 лет.

Платежеспособность определяется так: с учетом ежемесячных платежей по ипотеке на каждого члена семьи должно оставаться по 10 МРП (26 510 тнг на 2020 год) в общем семейном доходе.

Создание учётной записи

Во-первых, стоит отметить, что пройти регистрацию в личном кабинете ЖилСтройСбербанка могут только те пользователи, которые являются клиентами банка. Если вы ещё не являетесь клиентом указанной компании, то следует пройти в ближайший офис для заключения договора (отделения банка расположены во многих городах Казахстана, например, в Уральске, Актобе или Актау). После этого можно будет приступить к процедуре прохождения регистрации. Для этого:

2.Затем нажмите на кнопку «Интернет-банкинг».

3.На открывшейся странице выберите пункт «Регистрация».

4.Введите альтернативный код (указан в договоре) и номер мобильного телефона, привязанного к банковскому счёту.

5.Нажмите «Далее».

6.После этого на указанный номер придёт SMS с кодом подтверждения, введите его в соответствующее окно.

7.Создайте пароль, который в дальнейшем будет использоваться для входа в систему.

Процесс регистрации завершён. Если вы правильно выполнили все указанные действия, то сможете попасть в личный кабинет.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2021 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Процентные ставки и условия по ипотеке

Прежде чем сделать выбор банка, с которым заключать договор ипотечного кредитования, необходимо сравнить предлагаемые условия. Минимальная ставка при господдержке – 5%. Средняя ставка по ипотеке без государственных программ 6-8%. Калькулятор поможет в расчете графика платежей в зависимости от ставки, а пользователь сможет оценить выгоды.

Кроме ставки, банки выставляют требования минимального размера первоначального взноса, ограничивают доступный срок кредитования и запрашивают различные пакет документов, необходимых для оформления договора. Каждое из условий может стать решающим при выборе банка, а несоответствие каким – либо требованиям может стать причиной отказа. Рекомендуется при помощи калькулятора ипотеки заранее выяснить нюансы для оформления выгодной сделки в короткие сроки.

Как накопить на квартиру в личном кабинете?

На официальном сайте кредитного учреждения каждый может выбрать тот вариант накоплений на собственное жилье, который его устроит по всем параметрам. Кто станет очередным новоселом квартиры по социальной ипотеке, определяет бальная система учреждения. Она ориентирована на накопления, которые имеет клиент в банке.

Известно несколько видов оформления вклада. Они различаются по следующим параметрам:

  • срок заключения договора ипотечного кредитования;
  • договорная сумма, которая нужна вкладчику для покупки квартиры.

После того, как договор подписан в офисе банка, в личном кабинете Жилстройсбербанка можно оплачивать по составленному обязательству. И здесь клиенты могут воспользоваться двумя вариантами – автоплатеж и шаблон.

В первом случае, подключенная услуга подразумевает с регулярной периодичностью перевод средств с указанной карты в счет погашения ипотечного долга или на накопительный вклад. Этот вариант интересен особо забывчивым клиентам. Они могут задать определенный срок списания средств, например, в день получения заработной платы.

Шаблон востребован в случае, если пользователь перечисляет средства в разные периоды, но не желает каждый раз вводить реквизиты получателя. При очередном платеже ему достаточно несколько кликов, чтобы отправить средства.

Тарифные программы

1. Условия накопления

1. Рекомендуемый срок накопления, лет

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

2. Минимальный размер договорной суммы

500 МРП (1 325 500 тнг на 2020 год)

3. Ежемесячный взнос по накоплению (% от договорной суммы)

1,50

1,05

0,83

0,66

0,58

0,52

0,44

0,38

0,34

0,31

0,28

0,26

0,25

4. Ставка вознаграждения по накоплению

2 % годовых

5. Минимально необходимый размер накопленных денег для получения жилищного займа

50 % от договорной суммы

6. Минимальная сумма первоначально принимаемого вклада

15 000 тенге

7. Комиссионный сбор за заключение договора о ЖСС

0 тенге

2. Условия получения жилищного займа

1. Минимальное значение оценочного показателя по вкладу ЖСС.

16

20

25

29

35

41

45

48

53

57

61

66

74

2. Ставка вознаграждения по займу, % годовых 5 4,8 4,5 4,2 4 3,8 3,7 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5
3. Минимальный срок займа.

6 месяцев

4. Максимальный срок займа, лет 6 7 8 9 10 11 12 14 16 18 21 23 25
5. Ориентировочный ежемесячный платеж по погашению жилищного займа 0,81 0,70 0,62 0,56 0,51 0,46 0,43 0,38 0,34 0,31 0,28 0,26 0,25

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
  2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Ипотека с накоплениями от Сбербанка

Банк предлагает своим клиентам несколько программ разной направленности. Часть из них будет реализовываться в качестве вклада, т.е. с накоплениями так называемых жилстройсбережений.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
7,5% До 60 млн. руб.
5,99% До 45 млн. руб.
6,39% до 25 млн. руб.
6,5% До 150 млн. руб.

Исходя из суммы, которую заемщику необходимо накопить на приобретение жилья, будет рассчитан ежемесячный платеж, который необходимо будет перечислять на счет. Система жилищных строительных сбережений позволяет производить накопление денег на специальных депозитных счетах, а затем получить необходимый займ на выгодных условиях.

Существует 4 тарифных плана, по которым вы сможете накаливать ваши денежные средства. При выборе стоит ориентироваться на такие характеристики, как ориентировочный срок накопления, годовая ставка и рекомендуем размер взноса:

Представленные в таблице данные актуальны на 10 июля 2017 года. Однако, цифры могут изменяться по решению Тарифного комитета АО «Жилстройсбербанк Казахстана», рекомендуем уточнять эту информацию непосредственно в отделении компании.

Отметим, что государство поощряет накопление средств граждан специальными премиями, в размере до 200 МРП, а также сам банк начисляет определенное вознаграждение за вклад. На данный момент дополнительным бонусом является начисление дохода в размере 2% годовых на ваши сбережения.

Далее в этой статье:

Расчет ипотеки

Расчет ипотеки при помощи онлайн калькулятора не составит труда и не займет много времени. Для получения итоговых данных необходимо заполнить несколько полей. Есть возможность менять значения любого из них для вычисления выгодного варианта, устраивающего по всем параметрам. Ниже приведена инструкция заполнения полей ипотечного калькулятора:

  1. Стоимость жилья заполняется исходя из среднерыночной цены на недвижимость интересующего размера, состояния, места расположения. Так полученный результат будет близок к действительному. Если квартира для покупки в ипотеку уже выбрана и известна ее точная стоимость — в окно калькулятора вносится именно эта сумма.
  2. Первоначальный взнос заполняется исходя из суммы кредита, которую клиент сможет внести на первом этапе сделки. Сумма кредита составляет разницу между стоимостью жилья и первым взносом, поэтому, чем он больше, тем меньшую сумму необходимо будет выплачивать ежемесячно.
  3. Срок кредита можно указать в годах, либо в месяцах. Выбранная единица измерения не повлияет на конечный результат и для долгосрочных договоров используются годы. Внести в строку можно любое значение, но, стоит помнить, что чем дольше срок, тем выше сумма итоговой переплаты.
  4. Процентная ставка может отличаться в разных банках и в одном банке на разных программах по ипотеке. Стоит вносить корректный значения, иначе расчет может быть неактуален.
  5. Пользователю доступно выбрать схему погашения. Не рекомендуется пропускать этот пункт, так как от схемы погашения зависит и размер платежей и общая переплата. Стоит сравнить графики платежей при разных схемах и выбрать подходящий.
  6. Внесением комиссий банка в расчет так же не следует пренебрегать. Комиссии могут быть установлены как в процентном отношении от суммы кредита, так и иметь фиксированную величину. Кроме этого, возможна разная периодичность взимания комиссии – однократно, один раз в год или каждый месяц. Этот пункт может увеличить размер платежа по ипотеке.

После заполнения всех строк и выполнения расчетов, клиенту будет доступны следующие данные:

  • размер платежа;
  • комиссии;
  • переплата в денежном эквиваленте;
  • переплата в процентах от суммы кредита;
  • сумма выплаченных за весь срок кредита процентов;
  • общая сумма к возврату.

Все эти данные формируются и в таблицу, которую можно сохранить для удобства и использовать в дальнейшем, для сравнения предложений разных банков.

Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане

Помимо Жилстройсбербанка ипотеку без уплаты первого взноса можно оформить в Народном банке Казахстана и RBK Bank. Условия приводятся ниже.

Банк

Срок кредитования Процентная ставка, % в год Величина кредитных средств
Народный банк Казахстана До 20 лет От 12,5

Зависит от платежеспособности клиента

RBK Bank

До 15 лет От 25 От 2 до 75 миллионов тенге

Получить займ без первоначального взноса возможно только при предоставлении дополнительного залога, находящегося в собственности заемщика/созаемщика.

Как видно из таблицы, условия кредитования характеризуются повышенными процентными ставками. Прежде чем пойти на заключение подобного договора, рекомендуется внимательно изучить условия кредитования, а также сделать предварительные расчеты на калькуляторе в Народном банке Казахстана и его конкурентов.

Остальные кредитные учреждения Республики (Сбербанк, Казком банк и др.) отказались от выдачи ипотеки без первого взноса. Связано это, вероятнее всего с  экономическим кризисом.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке в 2021 году оформляется с помощью жилищных строительных сбережений, накапливаемых на личном счете клиента в течении 3-х лет. Накопленные средства направляются в качестве оплаты части стоимости приобретаемого жилья, а остаток оформляется в виде ипотеки.

Получить такой займ сегодня могут молодые семьи, военнослужащие и лица, покупающие доступное жилье у аккредитованных застройщиков. Условия по сравнению с другими банками крайне выгодны: до 45 миллионов тенге со сроком погашения до 8 лет под 7,5-10% годовых.

Также, возможно, вам будет интересно узнать, как и на каких условиях оформляется ипотека иностранным гражданам в России с видом на жительство и без.

Будем благодарны за оценку поста и напоминаем, что вы можете задать любые интересующие вас вопросы по ипотеке и оформлению гражданства, ВНЖ, Паспорта и т.д. нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших вопросов.

Ипотечные программы топ-5 банков

Сбербанк

В банке действует целый ряд корректирующих коэффициентов к процентной ставке.

Электронная регистрация, отказ от которой приводит к увеличению ставки на 0,1 % – услуга не бесплатная. Ее стоимость варьируется от 5 550 до 10 250 руб. Зависит от типа жилья и региона.

В Сбербанке есть специальные программы для молодых семей, а также по соглашению с субъектами РФ. Кроме того, банк является партнером компании ДОМ.РФ, которая реализует государственные инициативы в сфере жилищного строительства. В частности, сейчас действует программа для семей, в которых родился 2-й или 3-й ребенок. Ставка для них составляет от 6 %.

ВТБ

Условия кредитования:

  1. Для работников некоторых отраслей, например, образования, здравоохранения, таможни и ряда других, ставка ниже на 0,4 %.
  2. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка повышается на 1 %.
  3. Если хотите оформить ипотеку по 2 документам (паспорт и СНИЛС или ИНН), т. е. без подтверждения дохода, то приготовьтесь выплачивать кредит по ставке выше на 0,7 %.

При приобретении квартиры площадью от 65 кв. м действует пониженная процентная ставка (на 0,7 %). Чтобы воспользоваться акцией, необходимо оформить комплексное страхование.

Россельхозбанк

Особенностью ипотеки в Россельхозбанке является возможность выбрать способ погашения кредита:

  • аннуитетные платежи, т. е. одинаковые в течение всего срока кредитования;
  • дифференцированные, которые уменьшаются с каждым месяцем.

Условия кредитования:

  1. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1 %.
  2. Для работников бюджетной сферы ставка снижается на 0,4 %.
  3. Созаемщики – максимум 3 человека.

Для граждан, получающих доход от ведения личного подсобного хозяйства, – более лояльные условия.

Газпромбанк

Предлагает 2 схемы погашения кредита: аннуитетную или дифференцированную. Минимальная ставка в 9,2 % действует при оформлении личного страхования.

До 1 октября 2018 года в банке акции:

  • 8,7 % при сумме кредита от 12 млн. руб. в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • 8,7 % при приобретении квартир в других регионах РФ и сумме кредита от 4 млн. руб.;
  • 9 % для всех заемщиков, но по квартирам, приобретенным у партнеров банка.

Акции действительны только при условии комплексного страхования.

ДельтаКредит

Банк, который специализируется на выдаче ипотечных кредитов. Условия кредитования:

  1. Процентная ставка от 8,5 %.
  2. Срок – до 25 лет.
  3. Первоначальный взнос – от 15 %.
  4. При отказе от личного страхования – плюс 1 % к ставке.
  5. Созаемщики – максимум 3 человека.
  6. Кредит выдается наемным работникам, ИП и владельцам собственного бизнеса.

Есть возможность использовать вместо базовой ставки:

  • Оптима – минус 0,5 % (стоит эта услуга 1 % от суммы займа);
  • Медиа – минус 1 % (стоит эта услуга 2,5 % от суммы займа);
  • Ультра – минус 1,5 % (стоит эта услуга 4 % от суммы займа).

Банк предоставляет услугу “Ипотечные каникулы”. В первые 1 – 2 года вы можете выплачивать только 50 % от ежемесячного взноса. Естественно, что недоплаченная сумма прибавляется к суммам дальнейших платежей по истечении льготного периода.

При оплате кредита один раз в 14 дней (платеж разбивается на 2 части) вы сокращаете срок кредитования и снижаете сумму процентных выплат. Покажу на примере, как это работает. Я взяла кредит в сумме 1,6 млн. руб. на 20 лет, первоначальный взнос составил 20 % или 400 тыс. руб.

При погашении 1 раз в месяц и 2 раза в месяц картина получается следующая.

Таким образом, более чем на 4 года сокращается срок кредитования при одинаковой сумме ежемесячного платежа.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки нужно предоставить такие документы:

  • паспорта самого заемщика и всех созаемщиков, номера страхования этих лиц;
  • справка об адресе (действительна 3 месяца);
  • свидетельство о браке/разводе/смерти одного из супругов;
  • справка о доходах за предшествующие полгода;
  • подтверждение наличия льгот по налогам;
  • документы о праве собственности на объект залога;
  • оценочный акт на приобретаемый объект недвижимости;
  • справка об отсутствии обременений на объект недвижимости.

В зависимости от особенностей клиента и выбранной программы банк имеет право запросить дополнительные документы.

Ипотечные программы в Жилстройсбербанке и их условия

На 2020 год действует несколько видов ипотечных займов:

  1. Жилищный заем.
  2. Промежуточный заем.
  3. Предварительный заем.

О каждом из них я расскажу подробней ниже.

Жилищный заем

Жилищный заем является одним из самых выгодных видов ипотеки в Жилстройсбербанке. Вместе с этим нет никакой разницы, берет ли ипотеку заемщик по льготной цене, в новостройке либо на вторичное жилье. Займ с незначительной переплатой выдается тем вкладчикам, которые придерживались всех условий по жилищному депозиту.

Для оформления жилищного заема, клиенту понадобится:

  1. Открыть вклад.
  2. Сумма накоплений должна составлять не меньше 50% от стоимости объекта.
  3. Период минимального накопления 3 года.
  4. Получить оценочный балл не меньше 16.
  5. Предоставить залог.

Условия по данному ипотечному предложению следующие:

Критерий Условие
Максимальная сумма заема 100 млн. KZT
Срок кредитования От полугода до 25 лет
Проценты От 3,5% до 5% годовых

В данной программе клиент имеет возможность приобрести квартиру, дом, земельный участок, рефинансировать ипотеку другого банка и даже взять средства для ремонта жилья.

Промежуточный заем

Для тех клиентов, у кого есть половина от стоимости недвижимости Жилстройсбербанк предлагает промежуточный заем. Суть данного ипотечного предложения заключается в том, что открывается депозит, в который вносятся имеющиеся 50% на весь кредитный период сроком хранения на 3 года. Вносить ежемесячные платежи по депозиту не потребуется.

По открытому сберегательному счету будут начисляться 2% годовых + ежегодная государственная премия 20% на сумму накоплений за год (200 МРП).

Справка! С 1 января 2019 года 1 МРП = 2525 тенге. Тогда 200 МРП это 505 000 тенге.

После этого Жилстройсбербанк выдает клиенту промежуточный заем 100% стоимости объекта недвижимости. И первые три года до конца хранения вклада клиент платит только за проценты по ипотеке от 7 до 8,5% годовых, так как банк предоставляет отсрочку по основному долгу. После 3-ех лет хранения денег на сберегательном счету, вся сумма вознаграждения по вкладу перечисляется для погашения основного долга, вдобавок проценты по ипотеке снижается до 5% годовых. Погашение оставшегося долга проходит по условиям жилищного заема.

Условия по промежуточному заему:

Критерий Условие
Сумма До 90 млн. тенге
Срок От 6 мес. до 300 мес.
Проценты От 7 до 8,5% годовых, через 3 года снижается до 5%
Залог Требуется обеспечение

Предварительный заем

Условия по предварительному заему следующие:

Критерий Условие
Сумма До 45 млн. тенге
Срок От 6 мес. до 8 лет
Процентная ставка От 5 до 8% годовых, после накопления на депозите 50% от договорной суммы ставка снижается до 5%

Чтобы получить предварительный заем клиенту нужно открыть депозит в Жилстройсбербанке и внести 20% либо 50% от стоимости жилья либо пополнять сберегательный счет до того момента, пока на вкладе не появится нужная сумма – те же 20% либо 50%. Сумма зависит от выбранной жилищной программы.

После банк выдаст ипотеку 100% от стоимости выбранного клиентом жилья и предоставляет отсрочку по уплате основного долга. На момент отсрочки клиенту на сберегательный счет начисляется 2% годовых + 20% государственной премии. Клиенту останется платить только проценты по ипотеке и пополнять свой вклад до накопления 50% от договорной суммы.

После чего процентная ставка по ипотеке снижается до 5%.

Регистрация личного кабинета

Сразу необходимо отметить, зарегистрироваться в системе могут исключительно пользователи, которые уже оформили ипотечный кредит или сделали жилищный депозит. Разумеется, при этом они должны являться держателями пластиковых карт, выпущенных этим банком.

Если клиент пока не успел оформить жилищный депозит или купить квартиру с помощью получения ипотечного кредита, следует сначала посетить одно из отделений банка, заполнить соответствующий бланк-заявление, и дождаться одобрения заявки. Теперь можно приступать к регистрации на платформе, чтобы получить возможность начать использовать инструменты, входящие в функционал личного кабинета.

Алгоритм регистрации:

  1. Используя браузер, нужно зайти на официальную страницу банка hcsbk.kz.
  2. Перейти в меню под названием «Регистрация».
  3. Ввести альтернативный код, который клиент получает в банке при заключении соглашения на предоставление ипотечного кредита или внесения вклада. По желанию, клиенты могут выбрать другой способ регистрации, который подразумевает использование не альтернативного кода, а номера счета или мобильного телефона.
  4. На указанный контактный номер телефона пользователь получит специальный код. Его следует ввести в пустое поле. Допущение ошибок во время ввода станет причиной того, что система отклонит заявку. Поэтому, прежде чем подтвердить код, нужно проверить правильность его введения. Если сообщение не придет в течение 5 минут, можно запросить повторную отправку.
  5. Осталось только поставить галочку напротив соглашения об обработке персональных данных и придумать пароль для авторизации на сайте.

На этом процесс регистрации нового пользователя завершается. Если все данные были введены правильно, никаких проблем у клиентов не возникает.

Регистрироваться в системе нужно только по номеру телефона, который был указан в заключенном договоре с кредитной организацией. Если клиент указал другой номер мобильного телефона, то система не разрешит завершить регистрацию, выдав ошибку. Для ее исправления не нужно обращаться в службу поддержки. Достаточно ввести данные, которые указаны в договоре, чтобы успешно завершить процедуру регистрации.

Депозит Жилстройсбербанка Казахстана

В Жилстройсбербанке депозиты играют начальный этап перед ипотекой. Вкладчики копят   денежные средства от трех лет и выше до тех пор, пока не скопят половину от стоимости жилья, а в определенных случаях достаточно накопить и 20%. Об этом и об ипотечной программе в ЖССБ читайте тут.

Суть вклада заключается в покупке недвижимости либо ремонте жилья в дальнейшем. Кроме квартиры в ипотеку можно взять кредит на земельный участок либо на индивидуальную постройку частного дома. Как только клиент Жилстройсбербанка накопил нужную сумму, у него появляется возможность получить жилищный займ при условии выполнения всех требований, а именно:

  1. Минимальный срок хранения денежных средств на депозите – 3 года.
  2. Регулярные ежемесячные взносы на свой личный сберегательный счет.

Также важно получить высокий оценочный балл (для получения кредита понадобится 16 баллов), который является финансовым показателем каждого вкладчика и он зависит от  регулярности платежей клиента.

Условия по вкладу размещены в таблице:

Критерий Условие
Срок хранения От 3 до 15 лет
Проценты вознаграждения 2%
Ежегодная премия государства До 20% на сумму накоплений за год не менее 200 МРП
Комиссия за открытие вклада Отсутствует

Жилстройсбербанк обещает эффективную процентную ставку по сберегательного счету до 13% годовых с учетом премии от государства.

Преимущества обслуживания

АО «Жилстройсбербанк Казахстана» — Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана. Является одним из крупнейших в стране. По состоянию на февраль 2019 года, он занимает 11-е место среди казахских банков по размеру активов.

В качестве преимуществ Жилстройсбербанка можно отметить:

  1. Наличие сервиса «ЖССБ24» для дистанционного управления средствами, хранящимися на банковском счёте. Его отличительной чертой является интерфейс, который выполнен в максимальной удобном стиле, что позволяет клиентам без каких-либо проблем ориентироваться в меню и за считаные секунды совершать необходимые транзакции (переводы в различной валюте, оплата коммунальных услуг и многое другое).
  2. Возможность удалённого подключения банковских опций через подачу заявки на сайте банка. Отдав предпочтение такой вариации, например, для оформления ипотеки на строительство загородного дома или покупки новой квартиры, можно, не покидая собственного дома или офиса, произвести расчёты с помощью ипотечного калькулятора Жилстройсбербанка, узнать решение по отправленному запросу, а в случае его одобрения получить необходимую сумму на карту банка или текущий счёт.
  3. Наличие нескольких программ для потребительского и ипотечного кредитования, благодаря которым оформить заём можно как без залога и первоначального взноса, так и с обеспечением (недвижимость или транспортное средство).
  4. Надёжная защита, гарантирующая защиту личных данных и средств, находящихся на счёте банка. В случае необходимости повышения безопасности пользователь, имеющий доступ к личному кабинету интернет-банкинга, может в любое время установить одноразовый пароль, который будет приходить на его телефон в виде SMS-сообщения при каждой авторизации.
  5. Оперативная работа кол-центра, предназначенная для помощи клиентам и их информирования по всем вопросам, связанным с обслуживанием. Чтобы выйти на связь со специалистом, необходимо набрать единый номер горячей линии 8−8000−801−880 или отправить сообщение на сайте hcsbk.kz в разделе «Обратная связь».

Промежуточный жилищный заем

Следующий вид займа, предлагаемого Жилстройсбербанком, является промежуточный заем. Он предназначен для лиц, имеющих 50% от суммы приобретаемой недвижимости и не желающих накапливать средства в течение нескольких лет, как этого требует программа жилищного займа.

Промежуточный займы предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых на срок от 3-х до 25-ти лет в зависимости от выбранной тарифной программы и вида платежей по займу («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»).

Условия данного вида займа такие, что лицо вносит 50% от стоимости приобретаемого жилья на депозитный счет в Жилстройсбербанке, банк предоставляет ему недостающие 50%

Здесь нужно сделать одно важное замечание, что промежуточный заем выдается не на 50%, а на 100%, т.е. проценты заемщик будет выплачивать от полной стоимости недвижимости

Как и в случае с программой Жилищного займа, средства, находящиеся в течение срока промежуточного займа также обеспечиваются ставкой вознаграждения 2% годовых и ежегодной премией 20% от суммы (не более 20% от 200 МРП (530 200 тнг на 2020 год)). К концу срока промежуточного займа, сумма на депозите с учетом всех прибавок идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до уровня жилищного займа (от 3,5% до 5%).

Основные параметры промежуточного займа:

  • заключение договора о жилищных строительных сбережениях на договорную сумму (стоимость жилья);
  • комиссионный сбор за открытие депозита – 0 тенге;
  • взнос 50% от договорной суммы на депозит;
  • уплата процентов по займу и/или основного долга от 100% от договорной суммы в течение 3-х лет по одному из трех направлений («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»);
  • подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа;
  • получение жилищного займа по ставке 3,5 – 5 % годовых;
  • срок кредитования – 6 месяцев до 25 лет.

Виды промежуточного займа

«Стандартный»

«Жеңіл»

«Жеңіл-2»

Сумма займа

Минимальная сумма – 500 МРП (1 325 500 тнг на 2020 год), максимальная – 90 000 000 тенге.

Срок займа До 25 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы От 4 до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы (только «Бастау» и «Оркен») До 25 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
Ставка по займу от 7,5% годовых — от 8,5% годовых;

— от 5% годовых для программы «Нурлы жер»

от 8% годовых
Погашение займа Ежемесячно (аннуитет или уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка) Погашение промежуточного жилищного займа с отсрочкой платежа по основному долгу (отсрочка платежа не более 3-х лет) Погашение 50% от основного долга по промежуточному займу: аннуитет, уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка
Обеспечение по займу Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость / Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица

Направление «Стандартный» предполагает погашение как суммы по процентам, так и суммы основного долга, поэтому на первом этапе платежи будут в разы больше, чем на последующем при уплате жилищного займа.

По направлению «Жеңіл» погашение основного долга не происходит, производится уплата только процентов по промежуточному займу. Погашение основного долга происходит на следующем этапе при жилищном займе.

Направление «Жеңіл-2» предусматривает уплату процентов (как при «Жеңіл») и погашение половины от основного долга. Вторая половина основного долга переходит на жилищный заем.

Программа «Жилищный займ»

Это один из самых выгодных вариантов, действующих в республике Казахстан. Процентная ставка по нему составляет от 3,5%, максимум — 5%. Это является главным преимуществом данного кредита.

На деньги, полученные от банка, клиент может купить квартиру или частный дом, земельный участок, отремонтировать уже имеющееся жилье, оформить рефинансирование ипотеки стороннего банка. Сумма кредитования — до 100 000 000 тенге, срок кредитования — от 6 месяцев до 25 лет.

Условия предоставления ипотеки:

  • Открыть депозит на срок от 3 лет и накопить не менее 50% от установленной суммы.
  • Добиться оценочного показателя не менее 16.
  • Предоставить залог для получения ипотеки.
  • Предоставить документы, подтверждающие достаточный регулярный доход.

Мобильное приложение от Жилстройсбербанка

Для своих клиентов Жилстройсбербанк предлагает личный кабинет открыть в мобильном приложении. Для этого его нужно скачать, услуга бесплатная и не займет много времени. Приложение работает на всех ОС телефонов, поэтому проблем не возникнет.

После того, как приложение появилось к телефоне, нужно действовать по стандартной схеме: ввести логин и пароль. Они уже известны пользователю после регистрации в кабинете на стационарном компьютере.

У мобильного приложения такие достоинства:

  • оперативность проведения всех операций;
  • возможность управлять финансами в любое время суток и в любом месте.

Что нужно, так это сам телефон и интернет. Функционал персональной страницы приложения аналогичен личному кабинету на стационарном ПК. То есть пользователь может выполнять все операции, не посещая офис банка.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий