Страхование карты сбербанк от мошенничества

Стоимость услуги

Страховка карты Сбербанка — недорогой продукт, поэтому в офисах он активно продается. Особенно часто менеджеры рекомендуют покупку полиса пенсионерам, так как именно они чаще других граждан становятся жертвами мошенников.

Перед подключением страхования клиент должен определиться, какую сумму он желает защитить. От этого и будет зависеть цена:

  • если защищается сумма до 60000 рублей, за год нужно будет заплатить 1161 рубль;
  • если до 120000, то стоимость годового полиса — 1710 рублей;
  • если клиент страхует суммы до 250000, цена возрастает до 3510 рублей;
  • максимально можно застраховать убытки до 350000 рублей, цена услуг в этом случае — 5310 руб.

Указывается годовая стоимость полиса. Автоматической пролонгации услуги нет. Если клиент желает продлить полис Сбербанка по страхованию карт, он обращается в банк и снова оформляет услугу. Это можно сделать как в офисе, так и в системе Сбербанк Онлайн.

Как использовать полис страхования Сбербанка

Если вы вдруг столкнулись с незаконным списанием средств, то список необходимых действий следующий:

В первую очередь немедленно заблокируйте карту!  Для этого позвоните по номеру 8 (800) 555-55-50 и попросите сотрудника кол-центра Сбербанка заблокировать вашу карту.

  • Заявите о факте кражи денег с карты в полицию!
  • Позвоните в компанию Сбербанк Страхование по номеру 8 (800) 555-55-57, продиктуйте данные страхового полиса и сообщите о произошедшем случае.
  • Соберите все необходимые документы по вашему страховому событию
  • Передайте документы в Сбербанк Страхование по почте или в любом удобном вам отделении Сбербанка
  • Ожидайте решения со стороны страховой компании. Будьте  уверены, мы примем правильное и справедливое решение.

Застраховав карту вы избавляетесь от целой кучи проблем. За достаточно скромную сумму вы можете быть уверены, что ваши деньги будут в сохранности. Советуем подключить страховку прямо сейчас!

Способы защиты денег на карте Сбербанка

Для того, чтобы защитить выпускаемую пластиковую продукцию и обезопасить клиента от существующих рисков, самый крупный банк России разработал специальную программу страхования под названием «Защита карт». Благодаря данной услуге, клиент сможет спокойно пользоваться банковскими картами в торговых точках, отелях и ресторанах по всему миру, не беспокоясь о сохранности своих денежных средств. Опция равнозначно действует для всех видов пластиковой продукции – дебетовой и кредитной, независимо от статуса карты и типа поддерживаемой платежной системы (Виза, Мастеркард, МИР).

От каких рисков защищает страховка

ООО «Сбербанк» и его дочерняя страховая компания постоянно работают над совершенствованием, расширением сферы услуг и привлечением к сотрудничеству представителей всех слоев населения.

Полис страхования банковской карты защищает от следующих рисков:

  • Несанкционированные операции. Снятие мошенниками денег, подделка подписи, завладение ПИН-кодом насильственным или обманным способом. Получение CVV2/CVC2-кодов для подтверждения финансовых операций в интернете.
  • Утрата носителя. Сбербанк обеспечивает защиту в случае утери карты, ее порчи в результате размагничивания, деформации и расплавления. В договор включаются случаи, происшедшие как по вине клиента, так и последствия неисправности банковского оборудования.
  • Завладение снятыми деньгами преступным путем после их обналичивания в кассе или банкомате, если для этого использовалась пластиковая карта и не прошло более двух часов от момента снятия до преступления.

Стоимость страхования

Стоимость страхового полиса «Защита карт» зависит от двух основных факторов:

  1. От метода оформления страховки (в отделении банка через операциониста или самостоятельно в личном кабинете через систему «Сбербанк Онлайн»).
  2. От суммы страховой защиты, которую выбирает на свое усмотрение держатель карты.

Таблица. Стоимость страхового полиса «Защита карт».

Вариант страхового полиса/Метод оформления Оформление полиса «Защита карт» онлайн Оформление полиса «Защита карт» в отделении банка
страховая сумма, руб. стоимость полиса, руб. страховая сумма, руб. стоимость полиса, руб.
Вариант 1 30 тыс. 700 120 тыс. 1900
Вариант 2 120 тыс. 1710 250 тыс. 3900
Вариант 3 250 тыс. 3510 350 тыс. 5900

Исходя из приведенных в таблице данных, видно, что минимальная страховая защита возможна при условии оформления полиса онлайн через «Сбербанк Онлайн». Соответственно и стоимость такой страховки будет самой низкой. Если сравнить условия полисов, которые оформляются в отделении банка и онлайн, то можно прийти к выводу, что более дешевыми являются именно те, которые оформлены самостоятельно через интернет.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Страхование кредитных карт

Держателям кредитных пластиковых карт, эмитентом которых является Сбербанк РФ, доступны все страховые продукты банка, в том числе и страхование платежных средств, то есть карт. Если вдруг случился страховой случай (мошенники незаконным образом получили данные вашей кредитной карты и сняли средства со счета, о чем вы были уведомлены смс-сообщением), страховая компания в данном случае возместит вам ущерб в пределах страховой суммы. Но если сумма ущерба превышает сумму страховой защиты, то разница не будет компенсирована.

Для оформления страхового полиса «Защита карт» необходимо явиться в ближайшее отделение Сбербанка и иметь при себе удостоверяющие личность документы. Также можно застраховать свою кредитную карту самостоятельно, имея только доступ в интернет. Для оформления страховки онлайн нужно:

  1. Открыть страницу официального сайта Сбербанка.
  2. Перейти по вкладке «Застраховать себя и свое имущество».
  3. Выбрать из предложенного меню пункт «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
  4. Укажите сумму страховой защиты.
  5. Введите свои паспортные данные, адрес проживания и/или прописки и прочую контактную информацию в соответствующие поля формы.
  6. Подтвердите свои действия.
  7. После этого вам на электронный почтовый ящик поступит письмо с полисом «Защита карт».
  8. Ознакомьтесь с полисом и произведите оплату за страховку своей банковской картой.

Процедура оформления страховки вашей карты займет всего несколько минут, но при этом подарит вам целый год надежной защиты от мошеннических действий и прочих афер.

Страхование дебетовой карты

Страховой полис «Защита карт» предполагает страхование как кредитных, так и дебетовых карт Сбербанка. У вас может быть несколько дебетовых карт, кредитная и дополнительные карты, и все они подпадают под страховое покрытие данного полиса. Имея дебетовую карту, вы можете оформить любой страховой продукт, в том числе и застраховать свою карту и средства на ней от несанкционированного доступа и ее использования на незаконных основаниях.

Независимо от того, каким образом будет оформлена ваша страховка (онлайн или в отделении банка) и форма полиса (бумажная или электронная), ваша карта будет в полной безопасности, поскольку в случае наступления страховой ситуации, все потери будут компенсированы в пределах суммы страхового покрытия.

Важно! И электронный, и бумажный полис, имеют идентичную юридическую силу, одинаково защищая держателей карт от злоумышленных действий мошенников и гарантируя им компенсацию в установленном размере.

Как же не стать жертвой мошенников

Для противодействия мошенничеству в сервисе «Сбербанк ОнЛайн» предусмотрено подтверждение всех финансовых транзакций одноразовым SMS-паролем, который передается вместе с реквизитами выполняемой операции.

Поэтому одноразовый пароль – очень важный элемент безопасности, его нельзя никому сообщать и ни в коем случае нельзя вводить, если указанные в SMS-сообщении реквизиты относятся к операции, которую вы не совершали.

Для этого нужно твердо знать 5 правил:

  1. Сбербанк не при каких обстоятельствах не запрашивает пароли для отмены операций в «Сбербанк ОнЛайн». Если Вас просят ввести пароль для отмены операции, то немедленно прекращайте сеанс использования услуги и срочно обратитесь в службу поддержки Сбербанка.
  2. Отмена выполненных операций в интернет-банке «Сбербанк ОнЛ@йн» невозможна. Если вы получили такое сообщение – это мошенники.
  3. Для авторизации в личном кабинете нужны только идентификатор и пароль / одноразовый пароль. В случае если от Вас запрашивают любую другую персональную информацию, то сразу прекращайте сеанс.
  4. Вводить одноразовые пароли можно только в том случае, если операция инициирована Вами. При получении SMS с одноразовым паролем проверьте соответствие реквизитов вашей операции.
  5. Контролируйте наличие защищенного SSL-соединение с официальными сайтами услуги: https://esk.sbrf.ru, https://online.sberbank.ru. Любой другой адрес означает, что вы общаетесь с мошенниками.

Есть несколько обстоятельств, которые должны насторожить пользователя системы.

Запомните их:

  • для входа в личный кабинет Сбербанк ОнЛайн под различными предлогами запрашивается номер мобильного телефона;
  • операция выполняется в незащищенном режиме (иконки браузера, указывающие на работу в защищенном режиме, не активны);
  • при входе на сайт браузер может предупреждать, что сертификату безопасности сайта нельзя доверять;
  • адрес может не совпадать с официальными адресами «Сбербанк ОнЛайн» (esk.sbrf.ru и online.sberbank.ru);
  • могут отсутствовать или быть неактивными ссылки по мерам борьбы с мошенничеством.

При любом подозрении на утрату конфиденциальности паролей (постоянного или одноразового) или запросах подтверждения неинициированных вами операций, следует незамедлительно связаться со службой помощи Сбербанка России: 8(495)-500-0005; 8(495)-788-9272; 8-800-555-5550; 8-800-200-3747.

Подводя итог рассказанному, добавим, что при управлении своими счетами через онлайн систему Сбербанка необходимо быть таким же бдительным и внимательным, как при обращении с денежными средствами в собственном кошельке. При таком отношении к финансовой безопасности никакие мошенники вам не страшны!

Получение страховой выплаты

Если неприятность, которая может быть признана страховым случаем, все-таки произошла, клиенту нужно срочно заблокировать пластик. Для этого необходимо позвонить на горячую линию Сбербанка 8 8 800 555 555 7 и объяснить оператору сложившуюся ситуацию. После этого предстоит выполнить еще несколько действий:

  1. Связаться со страховщиком по телефону 8 805 555 555 0. Необходимо назвать номер полиса, рассказать представителю, что случилось, и оставить свои контакты для оперативного обмена информацией.
  2. Обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях. Это необходимо для подтверждения правдивости информации и факта наступления страхового случая.
  3. Сбор документов для компании «Сбербанк Страхование». Для получения возмещения нужен паспорт, выписка со счета карты Сбербанка, отражающая доступный остаток, справка из полиции. Иногда требуется и дополнительная документация по запросу страховщика.

Сдать необходимые документы страховщику желательно в течение 3 дней. Их можно принести лично или отправить заказным письмом с уведомлением о доставке. Страховая компания должна за 10 дней рассмотреть заявление и принять решение. В случае положительного ответа клиент в течение 5 дней получит деньги.

Страхование кредитных карт Сбербанка, а также его дебетовых продуктов, позволяет свести к минимуму негативные последствия действий мошенников. Конечно, беспокоиться о сохранности средств прежде всего должен сам клиент. Но если произойдет неприятность, страховая компания компенсирует убытки.

Оформление страхового полиса

Чтобы застраховать банковскую карту от утраты и незаконных действий злоумышленников, следует обратиться с паспортом в отделение банка или самостоятельно оформить электронный полис на официальном сайте Сбербанка.

Примечание: По юридической силе электронный полис ничем не уступает бумажному. Но электронный полис при этом удобнее получить и хранить.

Для оформления электронного полиса «Защита карт» необходимо выполнить следующую последовательность действий:

Примечание: Подписание полиса страхователем не требуется. Распечатывать и относить полис в отделение банка не нужно.

Все указанные в полисе данные должны соответствовать действительности. В случае наступления страхового случая наличие ошибок может стать причиной невыплаты страховой компенсации. Поэтому если в готовом полисе Вы обнаружите некорректную информацию, обязательно уведомите об этом страховщика. От Вас потребуется заявление и паспорт для подтверждения правильности данных. Передать документы можно почтой на адрес страховой компании, лично в отделении Сбербанка или загрузить их в своем кабинете на сайте страховщика.

Преимущества дополнительной страховки

Технология безопасных безналичных расчетов (3D Secure), которая разработана платежными системами, обеспечивает конфиденциальность персональных данных и сохранность денежных средств при онлайн и офлайн покупках. Но от последствий кражи или потери банковской карты такая система не защищает. Этим обусловлена потребность клиентов в дополнительной страховке.

Страховой полис «Защита карт» распространяется на следующие риски:

  1. Незаконное присвоение третьими лицами денежных средств с банковской карты.
  2. Утрата банковской карты.

Под незаконным присвоением чужих денежных средств понимается:

  • Использование злоумышленниками карты после кражи ее у владельца;
  • Завладение картой и информацией о пин-коде насильственными методами;
  • Подделка подписи держателя карты для снятия без его ведома денежных средств в отделении банка;
  • Хищение наличных средств, снятых в банкомате (в течение 2 часов после снятия);
  • Использование поддельной карты с реквизитами действующей банковской карты для оплаты товаров и услуг;
  • Получение доступа к конфиденциальным данным пользователя путем рассылки электронных писем или СМС от имени банка;
  • Считывание мошенниками информации с магнитной полосы банковской карты с помощью специальных устройств.

После несанкционированного снятия мошенниками денежных средств страховое покрытие действует 48 часов до момента блокирования карты.

Помимо этого, участники программы получают страховую выплату при утрате банковской карты вследствие:

  • Разбойного нападения или грабежа;
  • Действий неисправного банкомата или терминала;
  • Случайных повреждений или размагничивания.

Страховая защита банковских карт от Сбербанка – это:

  1. Надежно. К Вашему счету могут быть привязаны две и более карты, одного полиса достаточно, чтобы обеспечить сохранность денежных средств на каждой из них.
  2. Выгодно. Бонусами «Спасибо» можно оплатить до 15% стоимости полиса.
  3. Удобно. Оформление страховки занимает мало времени и не требует большого количества документов.

Программа страхования карт Сбербанка — положительные стороны использование услуги

Сбербанк заботится о своих клиентах, поэтому учреждение вместе с компанией Альфа -страхование разработала специализированную программу, позволяющую рассчитывать на возврат денежных средств в случае наступления страхового риска. Предложение предоставляет комплексную защиту, что позволяет клиенту быть уверенным в сохранности находящейся на счету суммы. Предложение действует круглый год на территории всех государств. Воспользовавшись услугой, лицо сможет:

  • приобретать товары и услуги через интернет;
  • получать деньги со счета на руки, используя банкоматы;
  • расплачиваться картой в кафе, ресторанах или иных организациях.

Использование услуги не отменяет действия комиссии за снятие наличных средств, которая может существенно различаться в зависимости от используемого банкомата и страны, в которой выполняется процедура. Страховой продукт защищает клиента Сбербанка от самых распространённых рисков:

  • насильственное хищение суммы в процессе снятия средств в банкомате;
  • несанкционированное списание денег, произошедшее в результате мошеннических действий — похищения платежного средства, скимминга, подделки реквизитов или самой карточки;
  • потеря финансового инструмента и утрата доступа к средствам по независящим от клиента причинам.

Не стоит путать услугу со страхованием, принять участие в котором клиенту предлагают в процессе получения кредита. Предложение считается добровольным, поэтому человек может беспрепятственно отказаться от его использования и вернуть сумму полностью, обратившись в финансовую организацию в течение периода охлаждения. Предварительно рекомендуется изучить процесс возврата страховки по кредиту.

Положительные стороны услуги

При помощи одного полиса можно застраховать принадлежащие гражданину дебетовые и кредитные карты Visa и Мастеркард. Обратившись в Сбербанк, лицо может оформить кредитку с льготным периодом, продолжительность которого составляет 50 дней.

Премиальные платежные средства в программе не участвуют. Стоимость услуги относительно небольшая. За страхование карты Сбербанка предстоит заплатить порядка 700 — 1500 руб. в год, однако точная сумма зависит от размера возмещения, на которое рассчитывает гражданин.

Оформление страхового полиса может быть выполнено во время личного визита в офис Сбербанка или через интернет. Сегодня доступно три варианта страховки, клиент имеет право самостоятельно выбрать подходящий вариант. Если наступит страховой случай, возмещение предоставят максимально быстро.

На что направлен страховой полис

Оформляя страхование средств на карте Сбербанка, можно выбрать группу риска, при наступлении которого произойдет страховое событие:

  1. Любые несанкционированные действия с денежными средствами. К ним относятся подделка самого средства расчетов либо клиентской подписи на нем, завладение платежным средством либо секретным пин-кодом, использование личных данных клиента для завладения его денежными средствами со счета в банке.
  2. Потеря своего средства оплаты. В группу риска входит потеря в результате нападения либо кражи, повреждение пластикового расчетного средства, его размагничивания.
  3. Хищение или преступное завладение деньгами, которые получил владелец пластика в течение двух часов с момента их снятия.

Когда оформление полиса является обязательным и отказаться невозможно?

Есть моменты, когда от страховки невозможно уйти. Так происходит во время автокредитования, а также при оформлении ипотеки, взятии крупного кредита под залог.

Что касается первых двух моментов, то такие продукты тоже являются залоговыми. Имущество, которое клиенты отдают банку под залог, часто стараются защитить от отнятия прав на этот объект, порчи, возникновения риска его утраты. В этом, а также других случаях, если клиент отказывается оформить полис, то банк может пресечь попытку оформить кредит. Также банк может повысить значительно или незначительно процентную ставку по займу в случае отказа от полиса.

Особенности продукта «Защита карт +»

До этого момента в СК «Сбербанк страхование» существовала программа по комплексной защите всех видов карт от различного ряда рисков, которые могут возникнуть в век развития цифровых технологий. После введения дополнительной услуги продукт был переименован в «Защита карт +».


Очень большая часть операций по безналичным платежам проводиться с помощью мобильных телефонов

Он особенно выгоден тем клиентам, которые имеют на руках несколько карточек Сбербанка. При покупке полиса страхователь одновременно обеспечивает безопасность как основной, так и дополнительных карточек.


Наличные деньги покрываются защитой на 2 час после снятия с карты

Помимо предложенного Сбербанком сервиса защиты карточек от киберугроз и установки антивирусной программы продукт содержит опции, покрывающие стандартные риски:

  1. Утеря карточки в результате обыкновенного механического повреждения, размагничивания, кражи, технической неисправности терминала или банкомата.
  2. Хищение посторонними лицами денег, обналиченных через банкомат, в течение 2 часов после проведения операции.
  3. Хищение денег различными способами при участии посторонних лиц (получение пластика и информации о ПИН-коде насильственным путем, копирование подписи картодержателя с платежных документов, использование поддельной карточки с реальными данными по действующей карте, снятие денег при помощи скимминга и фишинга).

Защита действует и за пределами России, поэтому держатели застрахованных карточек могут без опаски расплачиваться ими за рубежом.

Вам может быть интересно:

Как получить выплаты после страхового случая

Потеря доступа к своему счету через отсутствие карты — это неприятность, но еще не трагедия. Вернуть средства можно, если действовать точно в соответствии с подписанным договором.

Следует выполнить следующие действия:

  1. Проинформировать о случившемся страховщика, банк, а при необходимости и правоохранительные органы.
  2. В максимально сжатые сроки принять меры по блокированию карты.
  3. Собрать справки, протоколы, показания свидетелей.
  4. Прийти в офис СК, где написать заявление, приложить к нему собранные документы и подать бумаги на регистрацию.

Выплата или перечисление средств производится в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Правилами банка не возмещаются убытки, причиной которых стали следующие события:

  • если информация о хищении карты поступила позднее 12 часов;
  • попытка снять деньги в неприспособленном для этого терминале или в банкомате, с представителем которого нет договора об эмитировании;
  • хищение носителя, которое осуществили близкие родственники или сотрудники, работающие на основании контракта;
  • окончание срока действия договора;
  • разрыв соглашения со стороны банка, если на это были серьезные основания, а клиент был об этом уведомлен.

Что делать при пропаже средств со счета

СМС-информирование является платной услугой, которая предоставляется большинством банком. Некоторые клиенты с целью экономии средств отключают данную услугу, снижая безопасность защиты денег. Если своевременно не обнаружить пропажу пластика, что возможно благодаря СМС-информированию, то последствия проявляются в виде полной растраты денег с карты мошенниками.

Если клиентом банка было обнаружено списание средств с карты, то нужно немедленно заблокировать ее, после чего обратиться в ближайшее отделение для написания заявления об отказе от последней операции. После написания заявления следует запросить отчет по последней операции, который нужно предоставить сотрудникам полиции. Написав заявление в полицию, будет возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Отмена последней операции – это непростое действие, которое может не только затянуться на длительное время, но еще клиент может получить отказ. Сумма средств, которая была снята мошенниками, останется висеть за клиентом. Если мошенник не будет вычислен, а суд признает решение в пользу банка, то клиенту потребуется погасить не только весь долг, но еще и проценты, которые набегут за весь период.

Чтобы защитить средства клиентов, банки предпринимают различные методы безопасности, однако для обеспечения полной защиты, немаловажно соблюдение всех рекомендаций самими пользователями. Если вы не можете за всем уследить, тогда лучший вариант для предотвращения кражи денег – это застраховать средства

Услугу страхования предоставляет большинство банков.

О стоимости страхования

На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

  1. Методика оформления страхового полиса. Это можно сделать двумя способами: обратившись в банк или через сервис Сбербанк Онлайн.
  2. Сумма страховой защиты.

Стоит отметить, что при оформлении полиса в отделении банка, его стоимость будет выше, чем при самостоятельном его получении через Сбербанк Онлайн. Лучшее предложение страхования на 30 000 рублей от Сбербанка обойдется в 700 рублей. Если нужно застраховать средства на сумму 250 тысяч, то в личном кабинете страховка будет стоить 3500 рублей, а в отделении банка 3900 рублей.

Если имеется возможность войти в личный кабинет, то однозначно лучше воспользоваться данным методом страхования. Это позволит сэкономить не только средства, но еще и время, которое бы пришлось тратить на поход в отделение банка.

Как оформить онлайн и активировать полис

Чтобы мошенники не завладели вашим счетом, необходимо оформить полис добровольной защиты. Покупка доступна дистанционно через интернет, застраховать карту Сбербанка можно онлайн, на официальном портале.

Процедура оформления

Если нужен полис защиты карт, то финансовая компания просит заполнить заявление и указать:

  • личные данные страхователя по бланку;
  • паспортные сведения, так же, как они прописаны в документе;
  • адрес регистрации по паспорту;
  • номер сотового телефона, адрес электронной почты.

Последнее, что останется сделать – это оплатить полис с любого счета. После оплаты бланк договора будет отправлен на указанную почту.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий