Заморозка пенсионных накоплений: что это значит?

Содержание

Как формируются пенсии?

Это важно понимать, чтобы лучше уяснить суть заморозки. Итак, у граждан, родившихся в 1967 году и позднее, пенсия должна состоять из двух частей, то есть страховой и накопительной

Между ними существует тонкая разница.

Например, страховая часть сразу засчитывается в счет будущих пенсионных выплат. С накопительной все несколько иначе. Изначально предполагалось, что эти деньги нужно направлять на долгосрочные инвестиции, вкладывать во всевозможные финансовые инструменты, позволяющие сократить негативное влияние российской инфляции и даже приумножить сбережения. Возможно, все именно так и было бы, если бы не разыгравшийся экономический кризис, который по многим российским гражданам прошелся как каток по асфальту.

Сколько это?

Отчисления на НЧ — это 6% с каждой вашей зарплаты. Давайте подсчитаем, сколько это в среднем. Возьмем самые распространенные цифры. К примеру, з/п размером 30 тысяч рублей. Путем несложных расчетов выясняем, что за три года (столько длится заморозка) от з/п гражданина в ПФР поступило 64 800 рублей. Если учесть 3 % ставку, что гарантировал ВЭБ, то это уже 67 917 рублей. По сути, гражданин потерял за три года именно такую сумму в результате заморозки НЧ.

Фактически этих денег уже не существует. Следовательно, их нельзя получить обратно. Только в виде баллов при наступлении пенсионного возраста, не ранее.

В НПФ

Каждый гражданин РФ имеет право выбрать способ пенсионного обеспечения, однако пока что работает лишь один вариант — страховая пенсия.

Мораторий на накопительные пенсии почти никак не отразится на выплатах, потому что все взносы граждан фиксируются в виде пенсионных прав на индивидуальном счете в Пенсионном фонде.

Даже если ПФР будет признан банкротом, гражданин, внесший деньги, имеет право, защищенное государством, на компенсацию.

Возможно процент доходности у некоторых фондов высокий, но если они не обеспечены государственными гарантиями, то лучше воздержаться от их услуг.

Каждый гражданин, задумывающийся о своем будущем, может взвесить, что положительного он будет иметь от переходов из государственного пенсионного фонда в коммерческий.

На одной стороне плюсы:

  • высокие проценты;
  • надежность;
  • не высокий риск шулерства;
  • налоговые льготы;
  • деятельность соответствует налоговому законодательству РФ.,а на другой минусы:
    • нет четкой процентной ставки;
    • расчеты ведутся в национальной валюте, и курс не компенсируется;
    • долгосрочность.

Единственное что остается делать пенсионерам – это дождаться новой пенсионной программы об «Индивидуальном пенсионном капитале». Программа подразумевает, что работник сам выбирает ставку платежа в пенсионный фонд (из 6%).

Об этом он должен сообщить работодателю, что зафиксируется в трудовом договоре либо в приложении к нему.

Что значит

Характеристика разных видов выплат представлена в таблице:

страховая накопительная
солидарная часть индивидуальная часть 6%
работодатель обязан уплачивать 6% сверх зарплаты – для выплаты базовой пенсии, пособия по погребению тех, на кого не распространяется социальное пособие, и на другие цели. 10% — кто до 31 декабря 2015 г. решил, что ему выгоднее накопительная выплата;

16% — кто ограничился страховой — эти суммы индексируются каждый год с учётом инфляции.

индексация не осуществляется, доход зависит от того, как сможет ее инвестировать негосударственный фонд или государственная управляющая компания (Внешэкономбанк) – по выбору гражданина, деланному к концу 2015 года. НПФ могут вложить деньги в акции, облигации; то есть источник формирования – отчисления на нее + проценты, которые каждый год начисляет на итоговую сумму управляющая компания;

передается по наследству.

О других условиях

Более того, важно не только отработать положенное количество лет, но и накопить определенное количество баллов. Они рассчитываются в зависимости от размера выплат, которые перечисляет гражданин в Пенсионный фонд

Соответственно, для накопления большего количества балов нужно иметь стабильную и высокую заработную плату. Однако подобных вакансий в России крайне мало.

Формула расчета пенсии настолько сложна, что даже внушительные доходы не гарантируют высокой пенсии и обеспеченной старости. Хотя бы по той причине, что российская инфляция способна быстро обесценить рублевые накопления. А именно в этой валюте хранит денежный средства Пенсионный фонд России.

Страховые пенсии

Вас интересует возможность обхода ситуации, которая сложилась? Что ж, тогда вам стоит серьезно подумать о варианте со страховой пенсией. Этот вариант предусматривает уплату ежемесячной суммы, которая пойдёт на последующие пенсионные выплаты, то есть послужит компенсацией утраченных доходов, получаемых во время трудовой деятельности. Но она может быть выплачена и в случае потери трудоспособности или если нетрудоспособные члены семьи потеряли своего кормильца. Особенностью является то, что выплаты осуществляются в определённом размере, который напрямую зависит от выбранного ранее вида страховой пенсии. Следует также добавить то, что размер выплат каждый год индексируется государством, поэтому вы можете не волноваться за сохранность своих сбережений. Пока.

Изменения

С 2002 года действует разделение трудовой пенсии на страховую и накопительную.

В том же году законопроект разделил всех граждан на три категории. Две из них должны самостоятельно формировать накопительную часть. Однако в две тысячи четвертом году произошло новое разделение. В этот раз уже на две группы, одна из которых должна позаботиться о накопительной части пенсии. К ней отнесли граждан 1967 года рождения и моложе.

На протяжении десяти лет все происходило относительно. Однако в 2014 году, когда случился обвал рубля и экономический кризис, в Пенсионном фонде обнаружились серьезные проблемы. В связи с этим правительство решило заморозить накопительную часть.

Куда уходит накопительная часть пенсии

Обсуждение бюджета в Государственной Думе

Иногда граждане интересуются, куда идут деньги, сохраненные благодаря действующему мораторию. Они закалываются во время обсуждения государственного бюджета. То есть они идут на:

  • зарплату бюджетников;
  • финансирование различных сфер жизни;
  • решение текущих проблем государственного уровня;
  • направление гуманитарной помощи другим странам.

Таким образом, все эти деньги используются вместе с остальными. В 2019 году удастся сохранить, по предварительным оценкам, 681 миллиард рублей. То есть эти деньги будут направлены для поддержания нормальной жизни государства и формирование его имиджа на мировой арене.

Когда разморозят пенсию

Мораторий начал действовать с 1 января 2014 года. Граждане восприняли подобное решение неоднозначно. Заморозка стала осуществляться с момента изменения системы пенсионного обеспечения. Ранее размер выплат зависел от уровня дохода гражданина его трудового стажа. Лицо не имело права решать, куда направить средства, перечисляемые работодателем. Весь доход переводился в ПФР и распределялся в соответствии с указаниями правительства РФ.

После 2008 года экономика находилась в состоянии кризиса. Он коснулся и пенсионной системы. Возникла нехватка средств, препятствующая выполнению обязательств перед гражданами, находящимися на заслуженном отдыхе. Потребовалось искать новые источники для пополнения фонда. Правительство РФ предпринимало все действия для того, чтобы сохранить государственный бюджет. В результате был принят закон о введении моратория на формирование накопительной части пенсии. Изначально он продлился всего один год. Однако в последующем в нормативно-правовой акт были внесены изменения, которые повлекли за собой продление принятого решения. В 2015 году период продлили до конца 2017 года. Однако затем нормативно-правовой акт претерпел внеочередные коррективы. В сентябре 2017 года произошло продление моратория до конца 2020 года. В результате его срок действия завершится 1 января 2020 года. Правило будет актуально только в том случае, если заморозку вновь не продлят.

Зачем понадобилась «заморозка»?

Раньше жители страны могли формировать как страховые, так и накопительные пенсионные выплаты. Происходило это за счет взносов их работодателей, составляющих 22%. 16% из них шли на формирование страховой пенсии, 6% — накопительной.

С 2014 года все 22% стали направлять на формирование прав на страховые выплаты, а накопительная часть пенсий была «заморожена». Это значит, что накопления, которые уже поступили в НПФ, никуда не делись, но теперь они растут только за счет инвестирования банком хранящихся средств. Накопленная пенсионером сумма по-прежнему принадлежит ему, но сам он пополнять ее уже не может.

Фактически произошло следующее:

  1. К концу 2013 года ПФР объявил о дефиците бюджета. Это значит, что уровень расходов фонда значительно превысил уровень поступающих средств.
  2. 4 декабря 2013 года в были внесены соответствующие поправки – правительство «заморозило» накопительную часть пенсий. Первоначально планировалось, что мораторий продлится недолго.
  3. Однако в 2017 году был принят новый срок действия «заморозки»: с 2016 по 2020 гг. И в конце прошлого года окончательным решением срок продлили еще на год.

«Заморозка» позволила и дальше выплачивать пенсии тем, кто уже вышел на заслуженный отдых. По словам М.А. Топилина, министра труда и соцзащиты, данная мера помогла сэкономить бюджету свыше двух триллионов рублей. Законодатели считают, что благодаря мораторию к 2021 году будут сэкономлены 609,1 миллиардов рублей.

Зачем государству нужны запреты, касающиеся пенсионных отчислений?

Для тех граждан, которые выбрали смешанный способ формирования пенсии, новость о заморозке накопительных отчислений стала неприятной и шокирующей, ведь люди рассчитывали на другое. Однако поначалу, когда правительство утверждало, что это будет длиться не больше года, никто особо не переживал, ведь такие временные ограничения можно было и перетерпеть.

Ситуация стала усугублять, когда приказ продлили и стало понятно, что такое будет повторяться из года в год. Граждане стали переживать, так как это влияет не только на текущий достаток, но и на более долгосрочные перспективы.

В самом начале, когда о таком нововведении только начали говорить, правительство позиционировало эти меры, как идущие на благо граждан. Ведь официальной причиной заморозки была названа необходимость проверки корректности работы многих не пенсионных фондов. Власти утверждали, что некоторые эти организации:

  • не соблюдают предписанные правила;
  • пренебрегают имеющейся законодательной базой, касающейся этого вопроса.

На первый взгляд, все звучит очень логично и правильно, однако многие просто не поверили в такие благие мотивы, ведь ни у кого не было нареканий на работу негосударственных фондов.

Специалисты высказали своё мнение, что такие реформы были вызваны дефицитом денежных средств у Пенсионного Фонда России. Для того, чтобы была возможность выплачивать пособия пенсионерам, которые есть сейчас, потребовалось дополнительное привлечение средств в виде тех самых накопительных отчислений.

К сожалению, такие догадки подтвердились, ведь если бы реальной целью правительства были проверки Фондов, то мораторий бы не продлевали из года в год. Такие мероприятия не требуют значительных временных затрат.

У государства нет достаточного количества средств для выплат пенсий. Контингент пенсионеров, требующий социальных выплат, растет более стремительно, чем контингент молодых трудоспособных граждан, за счет которых и происходят такие выплаты. Более того, в последние годы есть тенденция к уменьшению количества населения, способного обеспечить регулярный приток средств в страховой счет Пенсионного Фонда.

Как раз в то время, когда произошла заморозка, страна оказалась в условиях экономического кризиса, принявшего затяжной системный характер. Пенсионная реформа коснулась многих граждан.

Меры по стабилизации ПФ были более обширными. Конечно же, самой непопулярной для народа мерой стало принятие приказа об увеличении пенсионного возраста. Это было на слуху у многих и вызвало волну возмущения, однако правительство настояло на своём. Также ряд приказов направлен на то, чтобы уменьшить любыми способами размер пенсий, которые получают пожилые люди сейчас.

Популярные вопросы

В связи с регулярно происходящими изменениями в действующей пенсионной системе, у многих граждан возникают закономерные вопросы о порядке её функционирования. Разберём некоторые из них.

Можно ли перевести пенсию из ПФР в НПФ

Накопительный счёт, и лежащие на нём средства принадлежат исключительно лицу, на которое этот счёт открыт. В связи с этим, гражданин вправе переводить накопленные сбережения из одного фонда в другой. При этом не важен его статус: государственный это фонд или частный.

Перевод можно осуществлять в любое время, но имеется одно условие – накопленная в виде процентов сумма не сгорает только по истечении 5 лет. Если же поменять накопительный фонд ранее истечения этого срока, то накопленная за последние годы сумма в виде процентов от инвестиций, просто сгорит.

Как получить накопительную пенсию

Для получения накопительной пенсии следует обратиться в тот фонд, где открыт ваш личный счёт. Однако, для начисления накопительной пенсии следует иметь на это право:

  • Достичь пенсионного возраста.
  • Получить инвалидность или потерять кормильца, не имея прав на начисление страховой пенсии.

Выплаты производятся одним из трёх способов:

  1. Бессрочно, на протяжении всей жизни пенсионера.
  2. За определённый срок, но не меньший 10 лет.
  3. Единоразово, если на счету накоплена небольшая сумма.

Могут ли перевести пенсию без моего согласия

Перевод средств из одного фонда в другой может осуществлять лишь лично владелец счёта. Однако, имеются случаи о фактах мошенничества, когда сотрудники неких НПФ или государственного ПФ, без согласия граждан, переводят их накопления из фонда в фонд по поддельным документам. Такие действия однозначно расцениваются, как правонарушение, и наказывается в соответствии с административного или уголовного кодекса.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Что значит заморозка накопительной части пенсии

Топилин рассказывает о перспективах за счет заморозки накопительной части пенсии

Не все понимают, что значит заморозка накопительной пенсии. По закону граждане обязаны производить оплату в ПФР. Но за них это делает работодатель. Такой налог входит в число скрытых, не прямых. То есть сотрудник не задумываются, сколько и куда именно работодатель переводит денег за них, им главное, что они получают свою зарплату своевременно.

Но суть заморозки сводится к тому, что граждане не смогут еще ближайшие 2 года минимум воспользоваться накопительной частью своей пенсии. То есть они работали, делали отчисления в счет своей будущей пенсии, но по факту не могут получить ее, так как деньги уходят на другие государственные нужды.

Что такое накопительная часть пенсии

Выписка из ФЗ-424

Согласно действующему законодательству, накопительная часть пенсии должна идти на оплату пенсии граждан в будущем. То есть необходимо было страховыми выплатами покрывать все расходы Пенсионного фонда по выплате денег действующим пенсионерам. А остальные средства должны были размещаться на индивидуальных счетах граждан. Вернее, размещались бы они там только номинально. По факту Внешэкономбанк должен был инвестировать эти деньги в различные сферы для получения прибыли.

По идее граждане сами могли распоряжаться своими деньгами, которые находились в накопительной части. Но это происходило до 2015 года, после чего это право было заморожено на неопределенный срок. Напомним, что бюджет ПФР дефицитный. В России постоянно растет количество пенсионеров, благодаря чему расходы на их содержание постоянно растут таким образом, был принят закон о заморозке накопительной части пенсии для перераспределения средств граждан для покрытия текущих нужд ПФР и федерального бюджета.

Что такое страховая часть пенсии

Пенсионный фонд

Это выплаты в ПФР, размер которых зависит от действующего законодательства и официальной зарплаты. Все перечисленные деньги идут на оплату пенсии действующим пенсионерам. Депутаты ГД РФ периодически вносят поправки, на основании которых размер перечислений в эту часть пенсионных накоплений, меняется. Он зависит от финансовых возможностей Пенсионного фонда.

Страховые выплаты эквивалентны прожиточному минимуму. Если гражданам не хватает определенной суммы до нее, то осуществляются единовременные выплаты до достижения этой суммы. Согласно последней редакции пенсионной реформы, гражданам могут отказывать в пенсии, если не хватает стажа или пенсионных баллов. Стоимость одного балла устанавливается заранее. Необходимо накопить их определенно количество, чтобы выйти на пенсию. Однако есть возможность докупить их, а не откладывать выход на отдых на несколько лет. Для этого требуется осуществить перевод на счет Пенсионного фонда.

Таблица 1. Стоимость пенсионных баллов

Год Стоимость в рублях
2019 87.24
2020 93
2021 98.86
2022 104.69
2023 110.55
2024 116.63

Таким образом, правительство заранее осуществило индексацию баллов и пенсий до 2024 года без привязки к уровню инфляции.

Комментарии правительства

Как можно услышать от главы правительства и министерства экономического развития, 2016 год станет последним годом заморозки пенсионных накоплений. Но если поинтересоваться публикациями 2014 и начала 2015 годов, то можно прочитать то же самое о 2015 годе. Ведь если в том же 2014 мало людей представляло, что значит заморозка пенсионных накоплений для пенсионеров, то теперь этот вопрос интересует все более широкие слои населения из-за угрозы буквальной потери своей пенсии. В таком случае можно сделать предположение о том, что заморозка пенсионных накоплений будет осуществляться и далее — до того момента, пока бюджет Российской федерации не будет наполнен другими способами.

Но, увы, учитывая медлительность темпов, которыми приводится в действие реализация планов по созданию производства и внедрению научных разработок, создание новых источников поступления денег в бюджет весьма сомнительно в ближайшей перспективе. Текущая экономическая ситуация оптимизма не внушает.

Понятие накопительной заморозки пенсии

Консультация юриста бесплатно

Теперь, когда стали понятные общие принципы формирования пенсий, можно переходить к разбору понятия «заморозки». Суть этой реформы заключается в том, что государство запретило перечислять те 6% на накопительные счета. Теперь все проценты перечисляются на страховые выплаты.

Предполагалось, что это является только временной мерой, поэтому такое нововведение называется «заморозкой», а не «остановкой» отчислений. Однако, к сожалению, начинает прослеживаться неутешительная тенденция, когда по истечению срока этой реформы правительство продлевает её еще на несколько лет.

Пока что нельзя сказать, когда трудоспособные граждане вновь смогут вносить деньги на свои накопительные счета.

Заморозка накопительной части пенсии — что это значит?

Правительством России было принято решение о введении временного моратория (заморозки) на формирование гражданами накопительной пенсии из-за сложной экономической ситуации в условиях дефицита бюджетных средств. Эта вынужденная мера должна стабилизировать бюджет Пенсионного Фонда. «Заморозка» предполагает часть взносов, которые раньше направлялись на счета управляющих компаний (УК) и негосударственных пенсионных фондов (НПФ), занимающихся формированием пенсионных накоплений, переводить только на страховую пенсию, т.е. в бюджет ПФР.

Официальные лица в Правительстве РФ поясняют, что «заморозка» накопительных пенсий не является изъятием средств.

Отменять накопительную пенсию так же пока не будут. После «разморозки» пенсионные накопления граждан вернутся на их счета в НПФ, и при расчете будущих пенсий накопленные средства будут учтены и проиндексированы.

Почему ввели мораторий на пенсионные накопления?

В процессе реформирования системы пенсионного обеспечения возникли проблемы, которые связаны с тем, что 6% от суммы взносов, уплачиваемых страхователями, стали направляться в УК и НПФ, занимающиеся формированием пенсионных накоплений, что привело к реальному сокращению поступлений в бюджет Пенсионного Фонда.

  • Из-за нарастающего экономического кризиса баланс бюджета ПФР, который и раньше был дефицитным, совсем перестал сходиться.
  • Правительство решило, в целях борьбы с дефицитом, на время приостановить перечисление средств в НПФ и направить их на обеспечение выплаты страховых пенсий.
  • «Замороженные» средства используют на текущие пенсионные выплаты, осуществление антикризисных мероприятий и поддержки финансовой системы страны.

Пенсионные накопления в 2014-2017 годах

4 декабря 2013 года Правительство РФ приняло Федеральный закон №351-ФЗ, соответственно которому в 2014 году страховые взносы, перечисляемые страхователями на лицевые счета граждан в Пенсионном фонде, стали направляться на страховую часть пенсии. 1 декабря 2014 года вступил в силу закон № 410-ФЗ, продливший «заморозку» накопительной пенсии и в 2015 году.

Причиной введения моратория по официальной версии, заявленной Правительством, является проверка деятельности различных УК и НПФ. Однако единственной разумной причиной моратория является попытка стабилизировать бюджет Пенсионного фонда при уменьшении трансфертов из госбюджета.

2016 год не стал исключением в продлении моратория. Он был пролонгирован принятием закона №373-ФЗ от 14 декабря 2015 года, который внес изменения в закон № 424-ФЗ от 28 декабря 2013 года.

В 2016 году решение о продлении «заморозки» пенсионных накоплений принималось Правительством на фоне мер, которые были призваны сэкономить бюджетные средства. В их число входят:

  • Индексация пенсий не на уровень инфляции, который установлен на 2015 год (12,9%), а всего лишь на 4%.
  • Отмена индексации пенсий трудящимся пенсионерам.

В конце 2016 года правительство приняло решение продлить мораторий и на 2017 год, объяснив это реальной экономией бюджетных средств.

Заморозка накопительной пенсии в 2018 году

Министерство финансов РФ внесло ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, которые включают и формирование накопительной пенсии. Было предложено формировать накопления на условно-добровольной основе:

  • граждане смогли бы самостоятельно перечислять часть денег из своей заработной платы в НПФ, минуя при этом ПФР;
  • средства, уплачиваемые работодателями в виде пенсионных взносов, направлялись бы непосредственно в бюджет ПФР.

Но, исходя из последних неутешительных тенденций, накопления и дальше будут «заморожены», пока Правительством не будут найдены другие методы формирования и сокращения издержек госбюджета.

Сегодня накопительная пенсия фактически не формируется у всех граждан, не зависимо выбирали ли они НПФ или же остались «молчунами». Это как раз и связанно с затяжным мораторием на формирование пенсионных накоплений.

Будет накопительная часть пенсии или нет

С 2002 года в России была проведена пенсионная реформа, в результате которой пенсия стала состоять из разных частей, а именно:

  • страховой;
  • накопительной.

Данные нововведения касались только граждан, которые родились после 1967 г. Накопительную часть изначально планировалась выделять из личных средств будущих пенсионеров. Она должна была зависеть от стажа, а также размера заработной платы. Использование предполагалось реализовывать следующим образом:

  • путем перечисления денег в НПФ, который начнет их приумножать и назначать проценты от проведенных финансовых операций;
  • вложением в ЦБ, ипотечные программы и облигации;
  • получением долями или единовременной суммой, так же как и перечислением с целью улучшения состояния здоровья или жилищных условий.

Однако непростая экономическая ситуация в стране вынудила внести временные коррективы в законодательство, а именно ввести мораторий на накопительную часть пенсии. В настоящее время данная мера продлена до 2020 г. До этого времени накопленными деньгами воспользоваться, за малым исключением, не получится.

Повлияет ли мораторий на размер будущих пенсий

Введение моратория значительно отразится в будущем на размере выплат граждан. Такое отрицательное последствие связано с отсутствием дохода от инвестиций. До запрета денежные средства, направляемые в УК и НПФ, могли быть вложены в выгодные проекты или финансовые инструменты.

Еще один негативный результат – банкротство НПФ. Деятельность таких организаций заключалась в заключении договоров с гражданами на дальнейшее инвестирование их накоплений. В результате банкротства инвестиционный доход получен не будет.

Запрет действует на протяжении 6 лет и уже отрицательно влияет на пенсионные отчисления. Каждое последующее продление запрета окажет еще большее воздействие на сумму пособий по достижению старости.

Как повлияет заморозка на размер будущих пенсий

Несомненно, тот факт, что на формирование пенсии накопительного типа в стране наложен мораторий, крайне негативно отражается на пенсионных ожиданиях граждан. В этой связи многие будущие пенсионеры понесли определенные убытки, связанные с тем, что инвестиционный доход от распоряжения их средствами был попросту утерян.

Причиной тому, кроме прочего, является еще и то, что многие НПФ, основной деятельностью которых является аккумулирование средств, полученных от страховых взносов, и инвестирование их в выгодные проекты, попросту объявили себя банкротами.

Эксперты отмечают, что данный мораторий имеет еще большие и отдаленные последствия. Так, определено, что НПФ практически полностью прекратили инвестиционную деятельность, что внесло свою лепту в замедление темпов экономического роста в стране в целом.

Многих граждан, которые имеют договора с негосударственными пенсионными фондами, беспокоит вопрос относительно того, какое будущее ждет текущую пенсионную модель накопительного типа.  Ответить на него пока сложно, однако Министерство финансов РФ уже разрабатывает изменения.

Так, по предложенным на рассмотрение Правительству проектам накопительная пенсия будет существовать и в дальнейшем, однако происходить это будет в рамках формирования так называемого индивидуального пенсионного капитала (ИПК).

Важно! Данный термин не следует путать с индивидуальным пенсионным коэффициентом (также ИПК), который используется для расчета страховой пенсии и выражает собой объем накопленных пенсионных прав.

Предполагается, что граждане, заинтересованные в формировании данного вида пенсионных накоплений, будут обязаны самостоятельно уплачивать средства в выбранный ими негосударственный пенсионный фонд. Те же 22% от заработной платы, что вносит работодатель на цели ОПС, будут полностью идти на страховую часть или, попросту говоря, использоваться для исполнения текущих обязательств пенсионного фонда.

Мораторий, о котором идет речь в данной статье, был впервые введен в 2014 году на фоне значительного ухудшения состояния российской экономики и в целях недопущения коллапса пенсионной системы по причине растущего дефицита ПФР.  Несмотря на то, что в 2016 году основные сложности удалось преодолеть, мораторий был продлен до 2020 года, позже и до 2021 года включительно. Оснований полгать, что Правительство и ПФР вернутся к докризисной модели формирования пенсионных накоплений, на данный момент не имеется.

Заморозку пенсионных накоплений продлили до 2023 года

08 декабря 2020 г. Президент В. Путин подписал закон № 405-ФЗ об установлении моратория на формирование пенсионных накоплений до 2023 года включительно. Напомним, что впервые такой мораторий был введен в 2014 г. из-за дефицита бюджета Пенсионного фонда. Сначала это решение рассматривалось как временное, но впоследствии мораторий регулярно продлевался.

  • В 2017 г. было принято решение о «заморозке» до конца 2020 г.
  • Потом было решено продлить эти меры еще на один год — до 2021 г. включительно.
  • В 2019 году к вопросу накопительных пенсий снова вернулись, чтобы продлить мораторий до 2022 года.
  • И вот теперь мораторий распространяется и на 2023 год.

Продление такой схемы формирования пенсионных накоплений еще на один год позволит уменьшить трансферт в Пенсионный фонд в 2023 г. примерно на 663 млрд руб. В общей сложности за годы «заморозки» бюджет сэкономил более 2 трлн руб.

Что это значит для граждан?

Предусмотренная в законе «заморозка» пенсионных накоплений предполагает, что за счет взносов, направляемых работодателем в ПФР, будут финансироваться только страховые пенсии. Дополнительные взносы для формирования пенсионных накоплений в этом случае не поступают. Фактически это значит, что все страховые взносы перечисляются в ПФР, а не УК и НПФ, выбранные гражданином.

И здесь стоит отметить следующее:

  • Как таковой возврат к обязательной накопительной пенсии больше не планируется. По сути, и после 2023 г. она разморожена не будет.
  • На замену НЧП предлагается система добровольных пенсионных накоплений — гарантированный пенсионный план.

Концепция гарантированного пенсионного плана предполагает, что гражданин самостоятельно будет формировать свою накопительную часть пенсии (НЧП). Участнику программы можно будет выбрать, какой процент от заработка он будет перечислять для формирования своих пенсионных накоплений (от 1% до 6% от зарплаты). При этом уплата страховых взносов в ПФР в размере 22% не отменяется.

Фото pixabay.com

В чем суть действующей системы накопительной пенсии?

За почти 30 лет в России сменились 3 основных пенсионных системы

Самое важное изменение произошло в 2002 году, когда ввели зависимость размера пенсионных прав от суммы уплаченных страховых взносов. Но, что еще важно, тогда же пенсию разделили на 2 части – страховую и накопительную

То есть, часть страхового взноса (тогда он составлял 26% от зарплаты) направлялась не в «общий котел», а на персонифицированный счет работника, откуда Пенсионный фонд мог размещать их во Внешэкономбанке или в НПФ.

Соответственно, пенсия начала формироваться из 3 частей:

  • базовая – аналог современной фиксированной выплаты;
  • страховая – рассчитывается по сумме страховых взносов;
  • накопительная – выплачивается из взносов на накопительную часть и инвестиционного дохода.

Сначала отчисления на накопительную часть ввели для мужчин не старше 1953 года рождения и для женщин не старше 1957 года рождения (иначе они просто не успели бы накопить достаточно до достижения пенсионного возраста). Но уже с 2005 года накопительная пенсия формируется только от взносов лиц старше 1966 года рождения.

На тот момент 6% из взноса в 26% шли на ОМС, 6% – на базовую часть пенсии, 10% – на страховую часть и 4% – на накопительную часть пенсии.

«Президентская» выплата в 5 тысяч придет автоматически, но не всем. Три категории семей должны написать заявление

С 2008 года ситуация изменилась: 6% шли на накопительную часть пенсии, 10% – на страховую, а 10% – на «солидарный компонент».

К 2015 году все снова поменялось: россияне младше 1967 года рождения могли выбрать, по какой схеме осуществлять отчисления в ПФ:

  • 10% на страховую часть и 6% на накопительную;
  • 16% на страховую часть и 0% на накопительную.

Но уже с 2014 года началась новая история – что бы ни выбрал работник, на накопительную пенсию не попадает ничего.

Как такие меры от правительства в будущем будут влиять на размеры пенсий обычных граждан

Уже сейчас всем понятно, что такой затянувшийся мораторий положительно не скажется на будущих социальных пособиях для пенсионеров. К сожалению, специалисты только подтверждают такие опасения и рекомендуют не обнадеживаться на этот счет. Те, кто попал сейчас под эту реформу, в пожилом возрасте ощутят неблагоприятное финансовое влияние заморозки, так как их инвестиция из-за кризиса в стране просто потеряна. Будущие пенсионеры не будут получать дополнительные выплаты за пользование их денежными средствами.

Еще более тяжелая ситуация обстоит с Негосударственными Фондами, которые из-за прекращения поступления выплат не смогли больше работать и объявили о своем банкротстве. Соответственно те, кто пользовались их услугами, тоже стали банкротами.

Аналитики говорят, что такими ограничительными мерами государство вгоняет себя в замкнутый круг. Дело заключается в том, что экономика страны потерпела убытки из-за прекращения инвестиционных вливаний от НПФ. Это будет иметь более отдаленные последствия для всех жителей страны, даже для тех, кому о пенсии думать рано.

Депутаты не думали о таком отдаленном прогнозе, пытаясь экстренно решать текущие проблемы. Уже сейчас стало понятно, что заморозка таких взносов стала не самым лучшим решением, так как в будущем последствия от этого будут более серьезными, чем текущие выгоды.

Актуальным вопросом является перспектива имеющейся пенсионной модели. В том виде, в котором она есть сейчас, она не может существовать. Уже сейчас Минфинансов занимается разработкой новых стратегий и реформ, однако пока нельзя предсказать, какую направленность они будут иметь и какие последствия от этого будут для обычных граждан.

Пока что депутаты заверяют, что накопительная модель будет и дальше существовать, однако не известно, можно ли верить этим словам. Такая структура хорошо себя зарекомендовала и пришлась по душе людям, но в настоящих реалиях она не может применяться.

Скорее всего, будет предложена альтернатива в виде уплаты полноценных процентов в счет Пенсионных Фондов РФ и предоставление дополнительной возможности самостоятельного внесения денег в Негосударственные Фонды. Однако такая схема многим будет не по карману.

Это все только предположения и мнения аналитиков. Точно ничего нельзя говорить, так как правительство только занимается разработкой дальнейшей тактики действий, и предугадать её непросто.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий