Кредитные карты вуз-банк

Процентная ставка

Размер процентной ставки напрямую зависит от количества предоставленных документов заемщиком и запрашиваемой суммы.

Название кредитного продуктаСроки кредитования (в месяцах)Процентная ставкаСумма займа (в рублях)Нюансы оформления
НародныйДо 60Определяется в индивидуальном порядке5000 – 1млн.— стаж более одного дня;

— возраст больше 23 лет;

— справка о доходах при займе свыше 200000 рублей

СоциальныйДо 60От 24%5000 – 1млн.— для оформления клиентов, являющихся сотрудниками социальных и медицинских работников

Пенсионеры также могут воспользоваться выгодными условиями кредитования. Учитывается совокупный доход всех членов семьи. Новые клиенты чаще всего получают одобрение на сумму 5000 рублей.

Таким образом, банк минимизирует свои риски и сможет оценить клиента по его финансовым возможностям. Размер процентной ставки напрямую будет зависеть от тех документов и количества, которые готов предоставить заемщик.

Погашение кредита

В кредитном договоре указывается дата для внесения минимального платежа по кредиту. Для совершения данной финансовой операции можно воспользоваться несколькими способами:

  • отделения финансовой организации без взимания дополнительных комиссий;
  • управление собственными счетами в интернет-банкинге;
  • отделения Почты России (комиссия 1,9% от суммы платежа);
  • электронные платежные системы – «Элекснет», «Кампей», «Киви»;
  • денежные переводы;
  • салоны сотовой связи.

При своевременном погашении кредитных обязательств, клиент формирует положительную кредитную историю и становится благонадежным клиентом банка. Это гарантия получения повторного займа на более выгодных условиях.

Условия

Для клиентов разработаны максимально простые и доступные условия кредитования.

ВозможностиРазъяснения
Сумма займаОт 5000 до 1000000 рублей
ЗанятостьПостоянное место работы
ВозрастОт 20 до 80 лет на момент погашения займа, включая и клиентов пенсионного возраста
ДоходПостоянный, с учетом заработка всех членов семьи
Досрочное погашение кредитаВ любой момент без начисления штрафных санкций
Максимальный срок оформления5 лет

При одобрении кредита деньги можно получить наличными в кассе отделений кредитора, либо при перечислении средств на карточный счет. Для студентов, пенсионеров и остальных категорий клиентов предусмотрены индивидуальные условия кредитования.

Этапы рассмотрения

Итоговое решение по поступившему заявлению клиент сможет получить уже через 1-2 часа. При размере кредита свыше 200 000 руб. срок рассмотрения заявки увеличивается до 1-2 дней.

Этапы рассмотрения заявки:

  • специалист банка принимает от клиента необходимые документы, изучает их, делает копии и отправляет документы вместе с заявкой на рассмотрение;
  • отдел, занимающийся одобрением кредитов, рассматривает поступившую заявку, сверяет подлинность представленных документов, изучает кредитную историю клиента, после чего выносит решение.

Если кредит будет одобрен, с клиентом свяжется специалист банка с предложением подойти в офис банка для подписания кредитного договора и получения требуемой денежной суммы.

Как оформить в ВУЗ банке онлайн заявка на кредит наличными

Чтобы стать клиентов ВУЗ банка можно воспользоваться несколькими вариантами:

  • зарегистрироваться на сайте и воспользоваться услугами интернет-банкинга;
  • сделать звонок в круглосуточный сервис и заполнить заявку с оператором — (343)378-78-78;
  • лично посетить отделение и заполнить анкету заемщика.

Также следует учитывать несколько нюансов при оформлении:

  • после подачи заявке через интернет заемщик получает звонок от сотрудника банка для уточнения интересующих его вопросов;
  • малейшая ошибка в цифрах или датах может привести к автоматическому отказу;
  • если сумма займа будет внушительной, то кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В онлайн-анкете обязательно указываются все пункты, включая номера телефонов, адрес регистрации, уровень дохода. Также заемщик должен поставить согласие на обработку персональных данных.

Основные требования для получения образовательных кредитов

Требования как правило довольно просты – их могут получить граждане Российской Федерации, достигшие 18 лет и поступившие в российский вуз. В некоторых случаях образовательный кредит может быть выдан гражданам, достигшим 14 или 16 лет, однако в этом случае необходимо иметь платежеспособных поручителей (ими могут выступать родители или близкие родственники).

Стандартный список документов на получение образовательного кредита выглядит следующим образом:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Договор с университетом, заключенный между Заемщиком и вузом;
  3. Заявление на предоставление кредита;
  4. Копия трудовой книжки (Заемщика или Созаемщика)
  5. Справка о доходах за последние 6 месяцев;
  6. Военный билет (для мужчин младше 27 лет)
  7. Письменное согласие родителей, если Заемщику младше 18 лет.
  8. Заявитель не должен быть младше 16 лет
  9. Заявитель должен быть принят в иностранный вуз
  10. Паспорт Гражданина РФ;
  11. Подписанный договор на обучение;
  12. Заявление на предоставление Кредита;
  13. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (Заемщика или Созаемщика)
  14. Если Заявитель младше 18 лет — письменное согласие законных представителей (родителей, усыновителя, попечителя) на получение Кредита и документ, подтверждающий родство;
  15. Для мужчин моложе 27 лет — военный билет или документ, его заменяющий (временное удостоверение, удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу).
  16. Заявление на предоставление кредита;
  17. Копия паспорта;
  18. Копия трудовой книжки;
  19. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру или загородный дом на имя Заемщика.
  20. Заемщик должен быть гражданином РФ;
  21. Заемщику должно быть от 22 до 60 лет;
  22. Ежемесячный доход Заемщика должен составлять не менее 20 000 рублей.
  23. Заявление на предоставление кредита;
  24. Копия паспорта;
  25. Документ, подтверждающий доход
  26. Общегражданский паспорт
  27. Дипломы и сертификаты об образовании
  28. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  29. Документы, подтверждающие Ваш доход за предыдущие 6 месяцев (справка 2-НДФЛ или справка в свободной форме, заверенная работодателем)
  30. Документы, подтверждающие Ваше зачисление и стоимость образовательной программы

В качестве гарантии по кредиту в случае необходимости Банк может попросить поручительство. В качестве поручителя могут выступать родители / супруг(а) / третьи лица. Некоторые банки могут запрашивать предоставление справки с места учебы каждые 6 или 12 месяцев

Требования к заемщику

Перед тем, как приступить к заполнению анкеты необходимо удостовериться в том, подходит ли заемщик под требования банка.

ТребованияРазъяснения
ГражданствоРФ
Удостоверение личностиНе испорченный и непросроченный паспорт
РегистрацияПостоянная в месте нахождения отделения банка
ВозрастОт 20 – 80 лет
Трудовая деятельностьПостоянное место работы с копией трудовой книжки

Особых требований к стажу работы нет, главное, документально подтвердить место своей трудовой занятости.

Также обращают внимание на кредитную историю, и если ее вовсе нет, то это не влияет на принятие решения. По сравнению с другими финансовыми организациями банк позволяет стать его клиентом даже при отсутствии трудового стажа

В этом случае не стоит рассчитывать на внушительную сумму кредита. Тем не менее, это отличная возможность для новых клиентов, не имеющих кредитной истории завести ее и стать благонадежным заемщиком

По сравнению с другими финансовыми организациями банк позволяет стать его клиентом даже при отсутствии трудового стажа. В этом случае не стоит рассчитывать на внушительную сумму кредита. Тем не менее, это отличная возможность для новых клиентов, не имеющих кредитной истории завести ее и стать благонадежным заемщиком.

👇 Банки, предоставляющие образовательный кредит с государственной поддержкой и без таковой

Оформление образовательного кредита происходит не во всех банках. Кроме того, следует помнить о том, что условия могут различаться существенным образом.

БанкСуммаПроцентная ставкаГосударственное субсидированиеНаличие льготного периодаМаксимальный срок погашенияНаличие поручителей или созаемщиковУсловия платежеспособностиВ каком образовательном учреждении можно учиться?Дополнительные требования
СбербанкСтопроцентное покрытие стоимости обучения13,83 – общая ставка, из которых 8,71% оплачивается заемщиком, а 5,12% – государственное субсидированиеЕстьВесь период обучения и 3 месяца для трудоустройства. Разделяется по частям: в первые два года подлежат оплате только 60% от стоимости установленной процентной ставки, с третьего – проценты за пользование кредитом уплачиваются в полном объеме, в то время как средства самого займа выплачиваются только после истечения основного льготного периода в виде срока обучения плюс три месяцаДо 10 летПоручители или созаемщики необходимы только для основных заемщиков, которые не достигли возраста 18 лет.Не учитывается, так как кредит может быть предоставлен выпускникам основной средней школыЛюбое образовательное учреждение на территории Российской ФедерацииК пакету документов в том случае, если речь идет о заемщике до 18-летнего возраста. Потребуется предоставить согласие органов опеки и попечительства, а также согласие родителей или законных представителей.

Кредит может быть выдан только студентам тех образовательных организаций, у которых есть соответствующая лицензия

ПочтабанкОт 50 тыс. до 2 млн рублейСтавка составляет 9,9% годовых плюс дополнительные комиссии, подключаемые к основному пакетуНетПо усмотрению банка в каждом конкретном случае. Может быть принят в качестве полного срока обученияМаксимальный срок действия до 150 месяцевТребуются для заемщиков, которые не достигли возраста 18 лет или достигли совершеннолетия, но не трудоустроены официально или не имеют стаж работы более трех месяцевНе учитывается, если есть поручитель. Может быть использован семейный доходВ любом на территории Российской ФедерацииОбязательная регистрация на территории Российской Федерации.

Для подтверждения цели кредита требуется договор с учебным заведением (предоставляется только после того, как было получено решение по поданной заявке)

АльфабанкДо 5 млн рублейПроцентная ставка от 7,7% (чем больше сумма, на которую оформляется займ, тем ниже ставка – верхняя ставка составляет 16,99% годовых).НетНе предусмотренСрок не более 5 лет (условия определяются банком)Созаемщики требуются при недостаточном трудовом стаже или недостаточном уровне доходаУчитывается – совокупный доход заемщика должен быть не менее 10 тыс. рублей после учета всех расходовМожно оплатить обучение как в российских учебных заведениях, так и в иностранныхВозраст заемщика – не менее 21 года, трудовой стаж – не менее трех месяцев
ЕвропаБанкВозможно полное покрытие стоимости обученияСтавка составляет 28,9% годовых. Вопрос возможности государственного субсидирования решается индивидуальноНетНе предусмотрен. Погашение займа осуществляется с первого месяцаОт 6 до 12 месяцев, но в случае заключения дополнительного соглашения возможна пролонгация договораЕсли нет стабильного дохода, созаемщики необходимы. Возраст заемщика не может быть менее 18 летТребований к платежеспособности заемщика нет, так как возможно привлечение поручителей или созаемщиковКредит предоставляется на оплату обучения только в тех образовательных учреждениях, которые включены в перечень образовательных учреждений, с которыми у банка есть договор о предоставлении кредита их студентам (перечень таких учебных заведений можно посмотреть на сайте банка)Только относительно образовательного учреждения

Можно ли взять потребительский займ безработному студенту?

Разбирая вопрос, можно ли взять кредит в 18 лет студенту, поначалу само собой напрашивается мнение о том, что студентам кредиты закрыты. И в общем-то это вполне легко объясняется:

  • Во-первых, молодые заемщики не имеют никакой кредитной истории. По этой причине банк не может спрогнозировать свои риски, ведь молодой человек может быть ответственным и недобросовестным в равной степени. В какой-то степени кредитование молодого поколения — лотерея;
  • Во-вторых, молодые люди часто заняты учебой, в связи с чем у них не может быть стабильного и достаточного дохода. Лишь единицы умудряются полноценно совмещать учебу и работу. В свою очередь, неработающие обладают крайне малыми шансами на получение займа;
  • В-третьих, молодое поколение в целом более мобильно и, как правило, менее ответственно, чем поколение постарше. Это значит, что за один год заемщик может сменить несколько работ, допустить увеличение задолженности, а то и вовсе уехать в другую страну. Следовательно, давать кредит молодым — очень опасно для банка.

Подытоживая эти доводы, в 2020 году оформить ссуду, будучи студентом, крайне сложно. И это — в том случае, если у заемщика имеется хотя бы какой-то доход.

Дают ли кредит студентам без работы? В подавляющем большинстве случаев — нет. Если доход имеется и ссуда нужна на небольшую сумму (10-40 тысяч рублей), банк еще может по крайней мере рассмотреть кандидатуру, но без подтверждения платежеспособности заявка скорее будет автоматически отклонена.

Тем не менее, в каждом правиле есть исключения. Так и здесь:

  • Обращаться следует в специальные банки, лояльные к молодым заемщикам. Часто у них имеются даже отдельные «студенческие» программы кредитования с более выгодными условиями;
  • Брать займ нужно не на длительный срок и на сумму не больше 30-40 тысяч рублей. Оптимальным является запрос 20-ти тысяч рублей на срок до 8-ми месяцев;
  • Четко объясняйте банку цель получения ссуды. Так, например, банки дают образовательный кредит куда легче и охотнее, чем займ «на телефон»;
  • Наконец, самый верный способ гарантированно получить одобрение в банке — это дополнительно обеспечить погашение задолженности. Например, вы можете заложить автомобиль или квартиру, если они у вас имеются в собственности; можете привлечь уже взрослых поручителей к кредиту; можете обращаться не в банк, а в ломбард, где в залог ноутбука могут дать на руки от 3 до 40 тысяч рублей.

Погашение

Любые типы кредитов в банке ВУЗ, выданные физическим лицам, погашаются путём внесения на расчётный банковский счёт необходимой суммы – это может быть как часть кредита, ежемесячный платёж, так и вся сумма займа целиком. Досрочное погашение только приветствуется банком и не облагается комиссионными сборами.

В зависимости от возможностей заёмщика, он может изначально рассчитывать ежемесячный платёж, в который входит как тело кредита, так и количество процентов, ориентирующееся на оставшуюся сумму. Оплачивать его нужно строго в срок либо же платить произвольно, но не менее стандартного ежемесячного платежа.

Например, если пользователь берёт Персональный кредит на 200 тыс. и может расплатиться за 6 месяцев, нет смысла растягивать выплату на 2 года, даже если с самого начала он оформлял заявку именно на этот период. Так, он может погасить первый ежемесячный платёж, который, согласно калькулятору, составит 9183 рубля, а далее, например, у него появилась возможность внесения большей суммы, и он положил на счёт банка 30 тысяч сразу. Таким образом, сокращается и время выплаты, и количество насчитанных процентов по сумме.

Как оформить в ВУЗ банке онлайн заявку на кредит наличными

В ВУЗ банк онлайн заявка на кредит наличными может быть подана несколькими способами:

В завиимости от запрашиваемой суммы, кредитные специалисты вправе попросить представить дополнительные документы, информацию и обеспечение.

Для подачи онлайн-заявке лучше пройти несложную регистрацию и заполнить все данные о себе. Основными считаются номера телефонов, сведения о доходе, которые будут проверяться.

Чтобы стать благонадежным заемщиком, достаточно один раз оформить кредит в банке и погасить его без единой просрочки. В этом случае клиент может рассчитывать на более выгодные условия.

О банке

ВУЗ-банк является дочерним по отношению к гораздо более крупному Уральскому Банку Реконструкции и Развития – УБРиР. Эта финансовая структура контролирует деятельность ВУЗ-банка, который находится на этапе развития и распространения по регионам.

Этот банк отличается чрезвычайной лёгкостью кредитования – подав заявку на сайте или в отделении, потребуется посетить офис исключительно для получения денег. Физическим лицам не придётся тратить несколько дней на сбор справок о доходах и поиск надёжных поручителей. При этом есть несколько вариантов кредитования, которые отличаются условиями, длительностью, процентной ставкой и другими особенностями.

Кроме займов, ВУЗ-банк может предложить своим клиентам сделать вклад, оформить депозит, выпустить карту, а также застраховать своё здоровье и имущество. Также пользователям доступны несколько видов овердрафта и системы международного перевода денег.

Частые вопросы

Сколько времени рассматривается заявка

При подаче заявки физическим лицом можно рассчитывать на её рассмотрение в течение рабочего дня. Если оформление онлайн-заявки осуществлялось в выходной или праздничный день, когда банк не работает, заявка будет рассмотрена в ближайший рабочий день.

Как узнать решение

Независимо от того, как происходило оформление заявки на получение кредита – через интернет или в отделении банка, в течение одного рабочего дня пользователь получает ответ

Вероятнее всего, с вами свяжутся по оставленному контактному номеру телефона и огласят решение по займу. При этом совершенно неважно,писали вы заявление на получение займа наличными или на карту, процедура оповещения клиента одинакова для всех

Как я получу деньги

При оформлении кредитного договора банк оговаривает заранее способы выплаты  денег – наличными или на карту. Если пользователь не имеет карточки банка, так как стал клиентом только в момент оформления кредита, банк бесплатно выпустит ему карту при открытии счёта и переведёт на неё кредитные средства при необходимости. Если рассматривать вариант получения наличных, то оформление карточки не потребуется, достаточно минимального пакета документов и совсем немного вашего времени.

Как внести платёж

При любой схеме кредитования клиент может вносить платёж непосредственно на карту, если оформлялась кредитка, либо же через кассу банка на предоставленный счёт. Также есть вариант оплаты кредита при помощи терминалов самообслуживания, где клиенту нужно также внести номер банковского счёта получателя и положить на него средства.

Как узнать размер и дату платежа

Сумма ежемесячных платежей рассчитывается во время оформления при помощи калькулятора. Если клиент не воспользовался этой функцией в момент подачи заявки, он может сделать это в любой момент в личном кабинете на официальном сайте банка. Что касается даты, после выдачи кредита её также можно будет посмотреть в ЛК.

Кредитные продукты и основные условия

Оформление заявки на кредитный продукт не займет более 15 минут. Максимальная сумма кредита достигает 1 000 000 рублей. Общий срок кредитования не превышает 7 лет.

Оформляется кредит по двум документам, стандартно запрашиваемых в банковских структурах:

  • паспорт гражданина РФ;
  • любой второй документ, удостоверяющий личность.

На сумму более 200 тысяч рублей потребуется справка с места работы клиента, подтверждающая уровень заработка.

Действующие кредитные продукты:

ПрограммаСумма, рубСрок кредитования, месяцыСтавка,%
«Пенсионный плюс»до 600 000до 60от 23 до 28
Кредит наличнымидо 1 000 000до 8423
По паспорту и второму документу.до 200 000до 6023
«Всё просто!»до 1 000 000 до 60от 13,9 до 19

Условия предоставления перечисленных кредитов достаточно лояльны, не требуют сбора большого количества документов и времени, на рассмотрение поданных заявок от потенциальных заемщиков.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Необходимые документы

При подаче анкеты-заявления клиент должен приложить также документально подтвержденные сведения о себе.

Вид бумагиРазъяснения
ПаспортВ обязательном порядке
Второй дополнительный документ на выбор— предъявляется по требованию банка при оформлении ссуды свыше 200000 рублей;

— СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, военный билет

ДоходСправка 2 НДФЛ или по образцу финансовой организации
Трудовая деятельностьКопия трудовой книжки, заверенная работодателем

Если заемщик имеет небольшой трудовой стаж или просрочки по другим кредитам, то банк вправе запросить залоговое имущество или поручительство.

Все кредиты банка

Взять определённую сумму в долг можно, оформив онлайн-заявку в ВУЗ-банке на официальном сайте либо обратившись в ближайшее отделение. В зависимости от возможностей клиента и от размера суммы, которая ему требуется, банк предлагает несколько видов данной услуги – все варианты различаются по условиям, поэтому пользователь может подобрать наиболее подходящий продукт. При этом количество предъявляемых документов также разнится – именно сумма займа определяет, нужно ли подтверждение доходов заёмщика или можно обойтись только паспортом.

На странице оформления заявки онлайн пользовательсможет предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа относительно желаемой суммы кредита и срока кредитования. Однако стоит учитывать, что банк может не выдать займ в требуемом размере в силу различных причин.

Персональный

Данный тип кредитования отличается следующими особенностями. При заявке на кредит суммой от 50 тыс. до 3 млн рублей необходимо приложить к пакету документов справку о доходах за последние полгода или выписку из ПФР – это обязательное условие, если сумма превышает 1,5 млн рублей. При этом если сумма меньше, дополнительная документация может значительно повлиять на процентную ставку – в данном случае она составляет от 9,5% в год.

Если предоставить только паспорт, можно рассчитывать на гораздо меньшую сумму – от 50 до 200 тысяч рублей. Процент в этой ситуации будет составлять от 16,5, что ощутимо больше и сильнее «ударит по карману» заёмщика при выплате долга. В любой из ситуаций можно оформлять займа период 2, 3, 5 или 7 лет.

Общая сумма, включая тело кредита и начисленные проценты, может рассчитываться по нескольким схемам:

  1. Один раз на весь период – тогда клиент будет оплачивать равными частями каждый месяц.
  2. Рассчитывается изначально, но на равные части разбивается только тело кредита, а сумма процентов на каждый месяц всё время уменьшается, так как зависит от оставшегося долга.
  3. Клиент оплачивает в месяц не меньше, чем рассчитанный обязательный платёж, но может оплатить и больше, тогда процентная часть будет пересчитана в зависимости от оставшейся суммы.

При использовании займа персональный заёмщик должен входить в возрастной диапазон от 19 до 75 лет и иметь источник постоянного дохода. При этом сумма ежемесячной зарплаты не должна быть ниже 11 тыс. рублей.

Кроме того, клиент должен проработать на последнем месте работы не менее 3 месяцев, а что касается индивидуальных предпринимателей, то здесь обязательный период составляет 12 месяцев. При этом желающий получить займ должен иметь уровень дохода не ниже 11100 рублей в месяц и находиться/быть прописанным в регионе, где есть отделение данного банка.

Всё просто

Если пользователь имеет срочные к оплате кредиты в любом банке Российской Федерации, ВУЗ-банк может предложить процедуру рефинансирования, выдав деньги для погашения старого займа. Получить в этом случае можно сумму не меньше 30 тыс. и не более 1,5 млн рублей. Кредит наличными банк не выдаёт, напротив, требует предоставления реквизитов для оплаты предыдущего займа, на которые самостоятельно переводит запрашиваемые средства. Это делается с целью направления денег именно на рефинансирование, чтобы клиент не потратил эти средства не по назначению.

Чтобы получить рефинансирование «Всё просто», необходимо быть не младше 19 и не старше 75 лет, а также предоставить паспорт гражданина РФ и справку о доходах. Последняя обязательна к подаче при сумме кредитования от 1 млн. Кроме того, срок давности оформления рефинансируемого кредита должен составлять не менее 60 дней. Годовая ставка в данном варианте составляет от 15%.

Доверительный плюс

Если заёмщик является клиентом ВУЗ-банка, он имеет право подать заявку на получение доверительного кредита. В этом случае ему не потребуется предоставлять сведения о рабочем стаже, а информация о заработной плате необходима, только если сумма превышает 1,5 млн рублей. Общий же диапазон кредитования составляет от 5 тыс. до 3 млн рублей.

Разумеется, клиент должен быть прописан в регионе присутствия отделения банка и быть гражданином Российской Федерации.

Наличными без справок

Чтобы взять кредит в ВУЗ-банке наличными, не принося дополнительные справки, можно проанализировать условия рассмотренных ранее кредитных линий. Персональный, например, вполне может выдаваться наличными, а при сумме до 200 тыс. рублей справка о доходах не потребуется. При подаче заявки пользователь может уточнить у оператора банка, что ему требуются деньги именно наличными. Если заявка оформлялась при помощи онлайн-формы, то об этом стоит сказать работнику, позвонившему для подтверждения заявки и оглашения решения по кредиту.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий