Список страховых компаний-партнеров, с которыми работает втб 24 по ипотеке

Что будет, если не платить?

Здесь нужно понимать, что необходимость страхования залогового имущества прописана в Федеральном законодательстве и отмечена в кредитном договоре, который подписан заёмщиком. Отказаться от продления страхового договора можно только по добровольным видам страхования: здоровье, титул и пр.

Если заёмщик перестанет оплачивать страхование залогового имущества, банк на законных основаниях может поднять процентную ставку по ипотеке, чтобы минимизировать собственные риски.

Кроме этого, кредитно-финансовая организация может обратиться в суд, чтобы взыскать с недобросовестного заёмщика всю задолженность по договору страхования.

В большинстве случаев люди перестают платить страховку, чтобы снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Это не выход из ситуации. Страховка оплачивается ежегодно, а если банк поднимет процентную ставку, увеличится размер ежемесячного платежа, что только ухудшит материальное положение заёмщика.

Если страховка становится в тягость, лучше выбрать другую страховую компанию или обратиться за помощью в банк. Кредитно-финансовые организации заинтересованы в возврате заёмных средств, поэтому помогут найти выход из сложившейся ситуации, например, провести реструктуризацию долга.

Полезные контакты

Компания ВТБ Страхование контакты не скрывает. Все необходимые контактные данные (адреса, телефоны, режим работы) указаны на страховых полисах (договорах), официальном сайте страховщика, брошюрах, справочниках, различных печатных и веб-ресурсах.

Мы собрали всю полезную информацию о компании, подготовили полезные контакты, телефоны, адреса ВТБ Страхования. Вся информация представлена на этой странице:

  • Горячая линия ВТБ Страхование — 8-800-100-44-40. Позвонив на нее из любого региона Российской Федерации абсолютно бесплатно, можно сообщить о наступлении страхового события, узнать режим работы офисов, задать любые вопросы по страховке.
  • Контактный номер телефона ВТБ Страхования: (495) 662-12-21. Еще один бесплатный телефон: 8-800-550-12-21.
  • Если клиент хочет задать вопрос письменно и получить на него официальный ответ, можно обратиться по электронному адресу: info@vtbins.ru
  • У ВТБ Страхование юридический адрес совпадает с почтовым: 101000, г. Москва, бульвар Чистопрудный, дом 8 строение 1.
  • По тому же адресу расположен у ВТБ Страхование Центральный офис. Режим работы отдела продаж: с понедельника по пятницу с 09.00 до 20.00, выходные — суббота и воскресенье. Телефоны 8-800-100-44-40, +7(495) 644-44-40.
  • В офисе на Чистопрудном бульваре работают отделы: продаж, ипотечный, клиентского сопровождения по договорам, приобретенным у партнеров компании, экспедиция.
  • Режим работы офисов ВТБ Страхования различен. Как правило, время работы зависит от региона, офиса, точки продаж. Но независимо от региона страны суббота и воскресенье — выходные дни.

Офисы компании в Москве и Московской области

Телефон компании в Москве и МО: 8-800-100-44-40, +7(495) 644-44-40.

Офисы ВТБ Страхование и точки продаж работают по адресам:

Название офисов продаж (ОП) и точек продаж (ТП) Адреса в г. Москва Режим работы
ОП «Южный порт» 2-й Южнопортовый проезд, дом 27а, строение 1 пн-пт с 09:00 до 19:00, доб. тел. 077-2500
ТП «Башня Федерация» в ДО Банк ВТБ (ПАО) Пресненская набережная, 12, эт. 1, (ДЦ «Москва-Сити») пн-пт с 10:00 до 19:00,
Ипотечное страхование: пн-чт с 9:20 до 18:20, пт с 9:20 до 17:05
ТП «Бахрушинский» в ДО Банк ВТБ (ПАО) ул. Бахрушина, д. 32, стр.1 пн-пт с 10:00 до 19:00
ТП ипотечного страхования «Даниловское» в ДО Банк ВТБ (ПАО) 115093, Подольское шоссе, д. 8, стр. 5 пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 16:45
ТП ипотечного страхования «Каретный ряд» в ДО Банк ВТБ (ПАО) ул. Каретный ряд, д. 5/10, стр. 2
ТП ипотечного страхования «Курский» в ДО Банк ВТБ (ПАО) Земляной Вал, д. 27, стр.1
ТП ипотечного страхования «Ленинский проспект» в ДО Банк ВТБ (ПАО) Ленинский проспект, дом 11, строение 1 пн-чт с 10:00 до 19:00, пт с 10:00 до 17:45
ТП ипотечного страхования «На Авиамоторной» в ДО Банк ВТБ (ПАО) 111024, ул. Авиамоторная, дом 10, корп. 1 пн-чт с 09:00 до 18:00, пт с 09:00 до 16:45
ТП «На Мясницкой 2» в ДО Банк ВТБ (ПАО) ул. Мясницкая, д. 35 пн-пт с 10:00 до 19:00, сб с 10:00 до 17:00,
Ипотечное страхование: пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 16:45
ТП «На Семеновской» в ДО Банк ВТБ (ПАО) площадь Семеновская, 7, корп. 17 пн-пт с 09:00 до 18:00;
Ипотечное страхование: пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 16:45
ТП ипотечного страхования «Новокузнецкий» в ДО Банк ВТБ (ПАО) 115035, ул. Пятницкая, дом 21, стр.1 пн-чт с 09:00 до 18:00, пт с 09:00 до 16:45
ТЦ «Новослободский» в ДО Банк ВТБ (ПАО) ул. Новослободская, д.41 пн-пт с 10:00 до 19:00;
Ипотечное страхование: пн-чт с 09:00 до 18:00, пт с 09:00 до 16:45
ТП «Площадь Победы» в ДО Банк ВТБ (ПАО) площадь Победы, д. 1, корп. Б пн-пт с 10:00 до 19:00
ТП ипотечного страхования «Пушечный» в ДО Банк ВТБ (ПАО) 107031, улица Пушечная, д. 5 пн-чт с 09:00 до 18:00, пт с 09:00 до 16:45
ТП ипотечного страхования «Римский» в ДО Банк ВТБ (ПАО) бульвар Энтузиастов, д. 2
ТП ипотечного страхования «Смоленский» в ДО Банк ВТБ (ПАО) 2-й Смоленский пер., д.1/4
ТП «Сокол» в ДО Банк ВТБ (ПАО) Ленинградский проспект, д. 77, к. 2 пн-пт с 09:00 до 18:00, сб с 10:00 до 17:00
Ипотечное страхование: пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 16:45
ТП ипотечного страхования Зеленоград г. Зеленоград, ул. Каменка, корп. 1805 пн-чт с 09.00 до 18.00, пт с 09.00 до 16.45

Какие документы понадобятся для оформления?

Список необходимых документов составляет обязательный или дополнительный перечни. К обязательному пакету относятся:

  • копии паспортов заемщика и всех поручителей;
  • заполненная анкета, выданная банком;
  • свидетельство о правах владения;
  • паспорт на объект;
  • справка об отсутствии долгов за ЖКУ;
  • выписка из домовой книги;
  • данные о лицевом счете владельца;
  • заверенный акт оценки имущества (узнайте все подробности оценки квартиры или дома для ВТБ-24 по ипотеке);
  • копии документов бывших владельцев.

Дополнительно в банке могут запросить справку из налоговой, чтобы убедиться в отсутствии долгов. Также некоторые просят данные из регистра предприятий об отсутствии обременений. Если будете оформлять комплексную страховку, позаботьтесь о наличии справки о состоянии здоровья.

Заполнение заявления

На официальном сайте банка ВТБ 24 есть образцы заявлений на страхование. В нем вы должны заполнить общие сведения о себе, случаи для страхования, необходимую финансовую информацию и медицинскую анкеты для страхования жизни и здоровья.

Во избежание ошибок лучше обратиться к специалистам банка или страховой компании, грамотным юристам.

При наступлении страхового случая необходимо документальное подтверждение из компании страховщика. Получение компенсации возможно по наличному и безналичному расчету. Если сумма возмещения выше, чем размер не исполненных обязательства, разница выдается заемщику.

Внимание! После того, как вы сдали весь пакет, страховщик проводит проверку на подлинность и юридическую чистоту.

От её результатов зависит не только решение, но и размер страхового взноса.

Плюсы и минусы ВТБ страхование

Сотрудничество банков и страховых организаций связано с определенными преимуществами. Кредитное учреждение получает возможность экономить временные, финансовые и людские ресурсы. Попадание в список аккредитованных и получение статуса надежного партнера выступает гарантией, что проверка на финансовую устойчивость и соответствие требованиям банка уже была проведена.

Знание четких условий дает страховым организациям ориентиры и критерии, при соответствии которым они смогут получить аккредитацию.

Взаимное сотрудничество с ВТБ 24 позволяет клиентам получить следующие преимущества:

  • экономия на тарифах;
  • исключение рисков мошенничества;
  • прозрачность условий сделки;
  • экономия времени на оформлении кредита;
  • возможность использование электронных сервисов;
  • получение профессиональной консультации.

Потенциальному заемщику при выборе аккредитованной компании нет необходимости предоставлять большой пакет документов, что требуется при отсутствии у СК статуса надежного партнера. Если предпочтение отдано сторонней организации, то время рассмотрения бумаг банком может занимать месяц и более. Подобное в некоторых случаях может создать сложности при совершении имущественной сделки, так как не все продавцы готовы ждать столь длительный период.

Заключение договора страхования неизбежно влечет дополнительные расходы, связанные с необходимостью оплаты услуг страховой компании. Подобные затраты увеличивают нагрузку на семейный бюджет, но взамен клиент получает большую гарантию защищенности от непредвиденных ситуаций.

Если заявитель выразил желание заключить договор комплексного страхования, то он вправе рассчитывать на базовую ставку по кредиту. Если подобных намерений у клиента нет, то процент в этом случае увеличивается.

Возможно будет интересно!
Обязательно ли страхование жизни по ипотеке ВТБ 24 в 2020 году

Договор страхования

В договоре страхования есть перечень следующих условий:

  • Сумма страховки может присоединяться к общей сумме займа и это заметно отражается в графике платежей.
  • Страхователь имущества – это владелец на основе достоверного документа.
  • Подбор полиса и страховой программы оговаривается совместно с банковскими учреждениями (некоторые кредиты требуют покупку всей страховки).

Обратите внимание! Каждый потенциальный заемщик имеет право не подписываться на страховку до момента выдачи кредита, но в таком случае показатель отказа увеличивается или в крайнем случае банком пересматриваются процентные ставки. На весь период действия договора по ипотеке выдвигается еще и условие страхования

В итоге заемщику приходиться заключать два договора или один с внесением изменением кредитора

На весь период действия договора по ипотеке выдвигается еще и условие страхования. В итоге заемщику приходиться заключать два договора или один с внесением изменением кредитора.

Почему же банк так настаивает на страховке? Этому есть вполне понятное объяснение – закон 102 ФЗ. С ним может ознакомиться любой заемщик и понять, почему нельзя взять ипотеку без ее предварительного страхования.

При оформлении займа на приобретение жилья в ВТБ24 страховые компании — партнеры по ипотеке предлагают, как правило, заключить комплексный договор страхования, в который входит:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • страхование права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • защита от утраты и повреждения имущества.

Отказ заемщика от комплексного страхования предполагает увеличение процентной ставки по ипотечному кредиту.

Договор страхования заключается одновременно с ипотечным договором и действует обычно в течение всего периода кредитования либо периодически продлевается заемщиком. Особенностью структуры построения такого договора является то, что выгодополучателем в случае наступления страхового случая будет выступать банк ВТБ 24, поэтому заемщику необходимо тщательно ознакомиться с документом для того, чтобы четко понимать, какие могут возникнуть страховые случаи, и что предпринять при их наступлении.

Однако для того чтобы не оказаться в неблагоприятной ситуации, лучше всего обратиться в аккредитованные банком страховые компании. Такие организации уже прошли тщательную проверку на финансовую стабильность и чистоту проведения сделки.

Действия при страховом случае

Для возмещения ущерба необходимо обращение в свою страховую компанию. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление обстоятельств, входящих в группу оговоренных рисков. Также прикладывается справка (заключение эксперта) о затратах на восстановление объекта страхования. Для транспорта это протоколы ГИБДД, для квартиры заключение комиссии ЖКХ.

Развитие кредитных продуктов находится в сильной зависимости от страхового сектора. Банк ВТБ, как лидирующее в своей отрасли учреждение, осуществляет строгий контроль компаний, выходящих с предложением своих продуктов по обеспечению имущественных рисков.

Обзор аккредитованных компаний

Среди популярных страховых компаний, входящих в аккредитованный список организации ВТБ выделяют следующие представительства:

Название аккредитованной компании

Особенности

Адрес компании и контактные данные

Ингосстрах

Является одной из крупнейших страховых компаний России. Офисы организации расположены в 214 в городах РФ.

117997, г. Москва, ГСП-7, ул. Пятницкая,д.12,стр.28 495 956 55 55

Согаз

Организация осуществляет страховые услуги на выгодных условиях. На территории России расположены более 600 подразделений компаний. Благодаря огромному количеству офисов услуги компании пользуются особой популярностью.

107045 г. Москва, Уланский переулок, д.268 800 333 0 888

Liberty страхование

Является универсальной страховой компанией, занимающей 40-е место в общем рейтинге ведущих страховых организаций, расположенных на территории РФ.

196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 79 а, лит. А8 812 449 47 58

АльфаСтрахование

Осуществляет страховую деятельность в 270 региональных представительствах России. Имеет высокий рейтинг финансовой устойчивости.

115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Б8 800 333 0 999, 8 495 788 0 999

ВСК Страховой дом

Занимает ведущие позиции на общем страховом рынке. Предоставляет более 100 современных услуг по программам страхования.

121552, г. Москва, ул. Островная, 48 495 784 77 00

Ресо Гарантия

Является крупнейшей российской страховой сетью, имеющей более 800 филиалов, расположенных по всей территории РФ.

117105, г. Москва, Нагорный пр., д. 68 800 100 63 65, 8 495 730 30 00

Макс

Имеет высокую репутацию среди страховых представителей. Несёт полную финансовую ответственность по стандартным обязательствам.

115184, г. Москва, ул. Малая Ордынка, д. 508(495)730-11-01

Энергогарант

Постоянно расширяет количество региональных представительств. Компания ведет работу по всем актуальным видам страхования.

115035, г. Москва, Садовническая наб., д. 238 495 737 03 30

Росгосстрах

Страховая компания, осуществляющая деятельность во всех регионах РФ. Предоставляет выгодные условия для осуществления страхования по ипотеке.

140002, г. Люберцы, улица Парковая, дом 38 800 200 0 900

Ренессанс страхование

Государственная страховая компания имеет высокий рейтинг надежности. Филиалы находятся на всей территории РФ.

115114, г. Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22 (4 этаж)8 800 333 8 800

Уралсиб

Осуществляет деятельность на стандартном рынке страховых услуг и входит в состав Всероссийского Союза страховщиков. Имеет достаточно высокий рейтинг среди страховых организаций.

129226, г. Москва, ул. Сельскохозяйственная, дом 16А8 800 234-77-55

Перечень аккредитованных страховых компаний

Страховые и оценочные компании от ВТБ – шанс для соискателей существенно сократить время на поиски стабильной и ответственной организации, предоставляющей полный спектр услуг. Еще одной привилегией для клиентов финансового учреждения является полная финансовая и личная защищенность с обязательной выплатой компенсации прин6аступлении страхового случая.

В отношении оценщиков, работающих с экспертным заключением по объектам недвижимости, заемщик тоже получает несомненные выгоды – оформление ипотеки или займов ВТБ под залог имущества автоматически подразумевают получение оценочной стоимости. На основании этих данных производится расчет максимального лимита кредитования в ВТБ 24.

Список компаний, аккредитованных банком ВТБ, постоянно расширяется и дополняется. Мы собрали наиболее популярных страховщиков, куда заемщики вправе обращаться самостоятельно либо с помощью рекомендации сотрудников, независимо от вида ссуды, оформляемой в ВТБ:

Наименование компании Адрес головного офиса
РИКС Москва, 5-ый Донской проезд, 21Б к.10
Ингосстрах Москва, Каширское шоссе, д. 48, корп. 1
Либерти Страхование Москва, Семёновская площадь, 1А
ВСК Москва, 3-я улица Ямского Поля, 28
РЕСО-Гарантия Москва, Рублевское шоссе, 11 к. 2
МАКС Москва, улица Борисовские Пруды, 6 к.1
Согласие Москва, улица Гиляровского, 42

Важно! Обращение к аккредитованным партнерам не обозначает получение самых низких тарифов на обслуживание: рекомендуем заемщику предварительно ознакомиться с другими предложениями страховых компаний, чтобы соотнести целесообразность сотрудничества. Клиент всегда вправе самостоятельно выбирать страховщика.

Список страховых по ипотеке

Особенностью страховки при ипотечном кредитовании в банке ВТБ 24 остается заключение комплексного договора, когда заемщик присоединяется к общему контракту, заключенному со страховщиком. В таком случае вернуть премию от компании не получится – банки не будут разрывать долгосрочный договор ради одного клиента. Уточняйте детали страховки перед получением займа.

Рассматривая лучшие предложения по ипотечным ссудам от аккредитованных банком ВТБ страховых компаний, отметим такие организации:

  • Росгосстрах;
  • АльфаСтрахование;
  • ВТБ Страхование;
  • СОГАЗ;
  • АСКО-Центр;
  • Альянс.

Более детальную информацию и полный перечень компаний, находящихся в списке партнеров ВТБ, можно найти на веб-ресурсе банка в специальном разделе или запросить у сотрудника при обращении с заявкой на ипотеку.

Список страховых КАСКО по автокредитам

Автомобильный займ считается наиболее рискованным типом кредитов, также подлежит обязательному оформлению полиса КАСКО или ОСАГО. Самостоятельно подобрать страховую компанию заемщику ВТБ или любого иного банка сложно – стандартные и специальные условия обслуживания требуют тщательного изучения.

Мы собрали перечень страховых компаний от ВТБ с высоким рейтингом доверия и большим объемом выплаченных по страховым полисам возмещений (более 800 млн руб. в год):

  • АльфаСтрахование;
  • ВТБ Страхование;
  • Росгосстрах;
  • Альянс;
  • Эрго;
  • Пари;
  • Югория.

Внимание: перечисленные организацию имеют разветвленную сеть региональных представительств, что облегчает заключение договоров с заемщиками из небольших населенных пунктов РФ.

Для оформления полиса на автомобиль клиенту необходимо соответствовать определенным правилам компаний, в которых: гражданин должен иметь регистрацию на территории России, иметь права собственности на транспортное средство, в период погашения автомобильного займа передать права на получение выгоды в случае наступления страхового случая банку ВТБ. Также сумма полиса не может быть ниже стоимости транспорта или суммы, полученной на приобретение машины.

Важно! Для оформления полиса в страховых компаниях должна отсутствовать франшиза и рассрочка.

Условия и требования

Покупаемая недвижимость страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий. Обычно срок страхования привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру. Жизнь клиента также страхуется на весь срок кредита, а вот титула – всего на три года.

Заемщики ВТБ 24 могут застраховать:

  • квартиру;
  • земельные участки под ИЖС, дачное и гаражное строительство;
  • приусадебные земельные участки ЛПХ;
  • жилые дома и их части, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  • дачи, садовые дома, гаражи, машиноместа и другие строения и помещения потребительского назначения.

Объектом страхования залога выступают стены, двери, перекрытия недвижимости, а также внешняя отделка. Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость объекта на момент заключения договора ипотечного страхования.

Страховые риски:

  1. пожар, взрыв, удар молнии;
  2. стихийные бедствия;
  3. противоправные действия третьих лиц;
  4. прорыв систем водоснабжения;
  5. потеря трудоспособности (например, в результате получения инвалидности);
  6. смерть заемщика;
  7. потеря права собственности (признания сделки купли-продажи недействительной).

Выгодоприобретателем при полном уничтожении залога выступает банк (в части остатка задолженности), а не собственник жилья. Это означает, что заемщик сможет расплатиться по кредиту в любом случае даже, если квартира или дом сгорит дотла или будут разрушены землетрясением.

Важно! Договор страхования залога заключается уже после оформления договора купли-продажи квартиры и его регистрации, а также выдачи кредита. Страховщик выбирается из списка партнеров банка.

Какие виды ипотечного страхования обязательны, а какие нет?

Страховка залога – обязательное условие ипотеки (согласно ст. 31 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»). А вот полис страхования жизни и титула — являются дополнительными, но не обязательными условиями выдачи кредита.

Покупка этих двух полисов увеличивает расходы на оплату кредита, но и является серьезной защитой на случай непредвиденных рисков. К тому же при оформлении полиса только для квартиры процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24 может увеличиться на 1% годовых, так как повышаются риски банка-кредитора.

О том, обязательно ли страхование ипотеки или нет, подробно говорится тут, а из этой статьи вы можете узнать о видах ипотеки.

Можно ли отказаться?

Заемщик не может отказаться от залогового страхования. Более того он несет ответственность за отсутствие данной страховки. Например, банк может оштрафовать его за непродление договора страхования квартиры, дома, коттеджа спустя год после получения кредита или в другое время. В кредитном договоре отказ от страхования также может стать поводом для досрочного расторжения соглашения и возврата кредита.

На заметку. От остальных видов страхования можно отказаться, но учтите, что это будет влиять на ставку по кредиту, а иногда и готовность банка выдать кредитные средства.

Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

  • информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
  • наименование имущества, которое нужно застраховать;
  • информация о рисках, на которые оформляется страховка;
  • сумма страховой выплаты;
  • срок действия договора;
  • размер страхового тарифа;
  • права и обязанности сторон договора.

Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

  • стоимости недвижимости и ее расположения;
  • общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
  • размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
  • условий и количества рисков согласно договору страхования;
  • вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту с просьбой произвести расчет страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?

Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

  1. При приближении срока платежа сотрудник страховой компании уведомляет клиента о том, что ему нужно оплатить очередной взнос по страховке.
  2. Если клиент вовремя не внесет деньги, страховая компания передаст данные о неплательщике в банк «ВТБ».
  3. Банк, в свою очередь, имеет право применить по отношению к неплательщику штрафные санкции. К примеру, он может начислить пеню либо повысить процентную ставку по ипотечному договору.
  4. Если в течение какого-то определенного времени (например, в течение 1 месяца) клиент не оплатит страховой взнос, тогда менеджер страховой компании начнет обзванивать клиента или лиц, которые были указаны в договоре в качестве поручителей.
  5. Если клиент игнорирует все обращения, не оплачивает страховой взнос, тогда банк «ВТБ» может пойти на последний шаг – передать дело в суд с требованием полного погашения займа в досрочном порядке.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Как оплачивать страховку в «ВТБ»?

Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

  1. Внести соответствующую сумму в кассу страховой компании.
  2. Совершить безналичный перевод по указанным в договоре реквизитам.
  3. При помощи сервера «ВТБ–онлайн» совершить электронный платеж.

От чего зависит стоимость?

На конечную стоимость тарифа влияет множество факторов, что делает его подбор индивидуальным. Главные риски вреда здоровью, из-за которых может подрожать страховка:

  • Пол – по статистике вероятность смерти мужского пола примерно в два раза выше, следовательно, ставка для женщины будет стоить значительно дешевле, чем для мужчины в том же возрасте.
  • Возраст – со временем риск умереть от естественных факторов или болезни возрастает, так для 30-летнего заёмщика страховка обойдётся намного выгоднее, чем 45-летнего.
  • Состояние здоровья – во время заполнения заявления вам будет задан ряд вопросов медицинского характера о наличии заболеваний в прошлом или в настоящий момент времени. При предоставлении и выявлении ложной информации банк может отказать в выплате.
  • Работа с повышенным уровнем риска – существуют профессии, которые по определению несут риск для сотрудника. Для работника силовых структур или лица, чья деятельность связанна с высотными работами, тариф будет стоить дороже, чем для клиента с профессией, не связанной с риском для здоровья.
  • Наличие вредных привычек, лишнего веса или занятие опасными видами спорта тоже увеличивают плату за тариф.

Как рассчитать, сколько полис стоит?

Приблизительно рассчитать стоимость страховки ипотеки можно при помощи онлайн-калькуляторов. Это можно сделать, например, на сайте компании «Ингосстрах».

Алгоритм расчёта:

  1. Заходим на указанный сайт.
  2. Ставим город.
  3. Кредитор – Банк «ВТБ 24».
  4. Указываем, на что берем кредит.
  5. Указываем сумму ипотеки.
  6. Ставим год рождения заёмщика, его пол, указываем, что заёмщик один.
  7. Указываем период – ближайший календарный год.
  8. Нажимаем «Рассчитать» и получаем результат.

Стоимость страховки также рассчитывается по формуле:

Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100.

Рассмотрим пример кредитования мужчины от 25 до 27 лет на сумму 2 000 000 руб. рублей. Страховая сумма – 1 150 000 руб., а ежегодный страховой тариф – 0,5%..

Пример расчета будет выглядеть следующим образом: 1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб. Размер страховки за год составит 5 750 руб.

Выбор компании не из списка

Аккредитация от ВТБ 24 вовсе не обязывает заемщиков обращаться непосредственно к услугам компаний-партнеров. На территории России работает более 30 организаций, включая страховщиков с большим стажем и отличной репутацией, но минимальной известностью. Препятствие для соискателя в выборе не аккредитованной фирмы для страхования – потери времени на сбор документов, необходимых для проведения проверки сотрудниками ВТБ.

Важно! Банки работают с поданными на страховщика документами до 30 дней (до полного изучения с одобрением или отклонением сотрудничества), что затягивает процесс получения средств на приобретение недвижимости, автомобиля, личные потребности. Также приготовьтесь к повышению ставки при вашем отказе сотрудничать с аккредитованными компаниями ВТБ, или полному отклонению заявки на ссуду без объяснения причин.

Процесс страхования

Оформить в ВТБ страхование квартиры по ипотеке достаточно быстро и удобно. Клиент должен сделать следующее:

  1. На официальном сайте компании ознакомиться со всеми доступными предложениями и уточнить нюансы. Если возникли какие-либо вопросы, вы можете связаться с консультантом в один клик.
  2. Перейти в раздел заполнения онлайн-заявки на страхование ВТБ. Вам придется заполнить предложенную форму, указав в ней свои персональные данные (ФИО, место жительства, контакты для связи). Здесь же клиент указывает вид страхования, а также сообщает информацию о банке-кредиторе. При желании можно добавить комментарии.
  3. После того, как вы отправите заполненную форму, менеджеры банка рассмотрят вашу заявку и свяжутся для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества. Клиенты должны понимать, что для заключения договоров требуется предоставить документы на приобретаемый в ипотеку объект недвижимости. Страховщик самостоятельно проверит юридическую чистоту сделки и выдаст заключение.
  4. Если стороны придут к согласию по условиям страхования, вам предложат посетить офис компании, чтобы подписать договор с организацией и банком.

Автокредитование ВТБ24 – условия страхования

Учреждения, аккредитованные в ВТБ 24 по КАСКО, предлагают оформить договор на сроки, которые составляют минимум 24 месяца. Полис нужно периодически продлевать, чтобы он был действителен на протяжении того времени, пока клиент финансовой организации будет выплачивать задолженность.

Каждый год заемщик имеет право менять учреждение, услугами которого пользуется, если оно по какой-либо причине не оправдала его ожиданий. Если же действие полиса заканчивается, и пользователь не успевает в течение 10 суток продлить его или перезаключить договор, то банк имеет право его оштрафовать. Сумма может составлять от 10% от задолженности. В некоторых случаях дело доходит до конфискации автомобиля.

При оформлении договора по ипотечному кредитованию для лиц, приобретающий автомобиль, есть обязательное условие – страхование. Не все компании, которые работают в данной сфере, могут похвастаться высоким уровнем соответствующего сервиса. Выбор представителя остается за клиентом банка. Сотрудники финансовой организации могут посоветовать учреждения к сотрудничеству. Лучше всего пользоваться услугами аккредитованных представителей банка. Это увеличивает уровень обслуживания, и исключает вероятность переплаты.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Страховка по ипотеке в ВТБ: общие положения

Предлагая своим клиентам страховку, банк действует в правовом поле российского законодательства. В частности, существует Федеральный закон №102-ФЗ, регулирующий вопросы страхования залогового имущества при ипотечном кредитовании.

Согласно этому законопроекту, обязательным является именно страхование предмета залога.

Не секрет, что в течение всего срока погашения ипотеки приобретённая на заёмные средства квартира или дом являются залогом банка.

Поэтому требование застраховать недвижимое имущество со стороны кредитно-финансовой организации выглядит вполне разумным и обоснованным. Здесь нужно уточнить, что обязательность оформления страховки распространяется только на объект залога. Отсюда следует, что кредитный специалист ВТБ не вправе требовать дополнительно застраховать жизнь, здоровье или титул.

Сразу нужно уточнить, что не стоит предвзято относиться к страховым программам и считать их навязываемыми услугами. В некоторых случаях наличие страхового полиса может быть полезно заёмщику.

Положительные стороны страховки можно выразить так:

  1. Безопасность заёмщика в случае непредвиденных обстоятельств. Если человек не сможет дальше исполнять свои кредитные обязательства по причине утраты работоспособности или смерти, ипотеку будет погашать страховая компания.
  2. Защита залогового имущества. Квартира может пострадать в результате наводнения, землетрясения или пожара; если обстоятельства гибели отмечены в договоре в качестве страхового случая, возмещать расходы будет страховщик.
  3. Финансовая выгода. Если человек заключает договор комплексного страхования, банк обычно одобряет ипотеку на льготных условиях.
  4. Юридическая чистота сделки. Заключая договор титульного страхования, заёмщик может обезопасить себя на случай мошеннических действий со стороны риелторов или продавцов. По закону, если сделка признана недействительной, квартира возвращается продавцу, а деньги покупателю. Однако на практике получить средства назад оказывается не так просто, и страхование титула поможет избежать подобных рисков.

Разумеется, есть у страховки и ряд существенных недостатков. Сюда можно отнести переплату по ипотеке, а также факт, что далеко не все форс-мажорные обстоятельства будут рассмотрены в качестве страхового случая, что служит обоснованным отказом от полагающихся выплат.

Вопросы и ответы

Учитывая накопившийся за последние годы негатив в отношении обязательных страховок, рассмотрим наиболее распространенные вопросы клиентов банка ВТБ, желающих получить ипотеку с низкими процентными ставками и комфортными условиями.

Помните: все виды страхования за исключением имущественного подлежат возмещению по запросу заемщика. Сделать возврат страховой премии по закону разрешено в течение 14 дней с момента подписания документов.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Имущественная страховка при получении денег на жилье в ВТБ – единственное обязательное соглашение. Заемщик в устной или письменной форме отказывается от иных полисов, получает средства для приобретения жилого объекта и выплачивает долговые обязательства в соответствии с кредитным договором.

Важно! Отказ от страховки жизни, трудоспособности, утраты работы, титула не нужно мотивировать! Банк не имеет права требовать пояснений, но может увеличивать годовые ставки и ужесточать общие условия выдачи ипотеки.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке?

Процедура приобщения страховой премии при договоре на имущество автоматическая, не подлежит оспариванию на законодательном уровне. Не оплачивать страховые взносы невозможно – сумма включается в общую стоимость ипотеки, разносится на ежемесячные платежи. Допускается отказ от титульного страхования после трех лет выплаты ипотечного долга.

Какая страховая компания самая удобная и где дешевле?

Рассматривая аккредитованных партнеров ВТБ, найдем более 30 организаций, имеющих колоссальный опыт работы и надежную репутацию. В подборе страховщика ориентируйтесь на наличие представительств в вашем регионе и отзывы предыдущих заемщиков. Уважающие себя фирмы располагают собственными сайтами с онлайн-расчетом суммы договора, где посетители видят детальные данные по своей ипотеке в ВТБ.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий