Условия приобретения залогового авто в втб

Преимущества и недостатки программы

Предложения на сайте Витрины выгодны на следующих основаниях:

  1. Стоимость лотов, как правило, устанавливается по среднерыночным ценам, однако есть возможность снизить изначальную сумму.
  2. Можно не беспокоиться о юридической чистоте – банк устраивает распродажу залогового имущества при полной легитимности процедуры.
  3. Ввиду того, что объект уже готов к продаже и проверен банком, на оформление сделки уйдет минимум времени – все документы уже собраны кредитором.
  4. Оформление конфиската в кредит не требует дополнительного проведения оценки, подготовки различных справок – все мероприятия по подготовке к сделке выполняет финансовое учреждение.

Помимо положительных аспектов, есть и недостатки, выявленные при покупке залоговых объектов. Собственность, выставленная на торги, в основной своей массе не новая, велика вероятность наличия дефектов и претензий к качеству, ставящих под сомнение выгоду от приобретения. При обычной покупке будущий владелец исходит из гораздо более широкого ассортимента, в то время как на Витрине выбор гораздо уже.

Учитывая положительные и отрицательные стороны применения программы Витрина ВТБ 24, для многих покупателей этот проект представляет собой реальную возможность стать собственником заветного автомобиля или жилья, ведя тщательный подбор из появляющихся в продаже лотов.

Плюсы и минусы приобретения залогового имущества

Выкуп залогового имущества позволяет приобрести транспортное средство с неплохой скидкой в ВТБ 24. Если средств не хватает, есть возможность взять его в кредит на более выгодных условиях. Кроме того, сделка является юридически чистой, так как предлагаемое имущество является собственностью банка.

Сделка оформляется быстро, так как все документы на имущество проверены, нет необходимости тратить средства на эти цели, заказ справок, оформление договора. Банк делает это самостоятельно.

Минусом является то, что банк реализует имущество, в основном бывшее в употреблении. Не всегда выбор предлагаемых объектов достаточно велик. Существует риск превышения среднерыночной цены. Это касается в большей степени ценного имущества.

Как получить кредит?

Ипотека на льготных условиях

Физические лица чаще предпочитают приобретать квартиры, чем дома. Банк ВТБ предоставляет им возможность купить недвижимость, которая находится в его собственности, посредством льготной ипотеки на весьма выгодных условиях. Стоимость таких объектов обычно значительно ниже рыночной, плюс клиенту предоставляется льгота, что для него становится наиболее выгодным вариантом приобретения жилья. Максимальная стоимость таких объектов – 60 000 000 рублей. Ставка в российской валюте – 10 % при оформлении полиса, а срок кредитования — 30 лет.

Первый взнос составляет примерно 20 % от всей суммы кредита. Комиссий нет. Плюс в том, что в плане мошенничества покупатель абсолютно ничем не рискует, потому что вся предлагаемая банком недвижимость юридически чиста, что значительно облегчает оформление всех необходимых документов и укорачивает сроки проведения всех сделок. Но существуют и некоторые требования, которые в данном случае выдвигает банк по отношению к заемщику. Прописка в регионе покупки недвижимости здесь не обязательна. Необходимо подтвердить все имеющиеся доходы справкой 2-НДФЛ и формой банка. Также банком учитываются дополнительные доходы физического лица. Возраст, позволяющий приобрести недвижимость на ипотечных условиях, – 21-75 лет. Также обязательным условием является официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев. У покупателя не должно быть других кредитов, а размер заработной платы должен быть в 2 раза больше кредитного платежа.

Этапы оформления:

1. В режиме онлайн заполнение заявки, которая должна содержать приложение с перечнем отсканированных документов. Данный перечень можно уточнить в службе, которая занимается предоставлением информации клиентам банка

2. Ожидание решения банка. Если оно оказалось положительным, необходимо выбрать из каталога недвижимость.

3. Зарегистрировать договор с банком. Участникам этой программы банк ВТБ может предложить приятные бонусы.

Реализуемое имущество

Единственное, о чем еще не было упомянуто, так это еще об одном способе покупки и поиске залогового автомобиля. Так, речь идет об очень известной торговой площадке. Здесь можно найти продаваемое имущество не только ВТБ банка, но и многих других финансовых учреждений Российской Федерации, на то она и называется «Единая электронная торговая площадка».

Принцип реализации залогового имущества, который характерен данному порталу, очень простой. Так, чтобы купить ту, или иную товарную позицию, к примеру, автомобиль, нужно выполнить ряд следующих действий.

  1. Зайти на сайт ВТБ (в раздел «Продажа залогов»).
  2. Выбрать понравившуюся машину.
  3. Не выходя из сайта, подать онлайн-заявку, которая будет говорить о желании гражданина принять участие в торгах.
  4. После этого, сотрудник банка свяжется с покупателем и предложит ему пройти процесс аккредитации (срочная аккредитация может быть выполнена за три часа).
  5. После выполнения указанных выше действий, человек получит возможность взять участие в торгах на аукционном портале, где сможет делать ставки.

На момент создания ставки, на лицевом счету в банке ВТБ у человека должна находиться сумма, размер которой, как минимум, равен отметке в 10% от стоимости желаемого «товара» (при этом, уровень дохода покупателя не имеет значения).

Кредит для ИП (залоговое имущество)

Для предпринимателей, решивших приобрести конфискат по программам ВТБ24, но не располагающим достаточным количеством средств, существует вариант оформление кредита в отделении банка либо в режиме онлайн. Также данный способ доступен для представителей малого, крупного, а также среднего бизнеса. В соответствии с данными программами можно приобрести недвижимость любого типа, а также транспорт и оборудование.

Основное требование – совершение первоначального взноса от 20% от суммы сделки. Лоты выкупаются как на аукционе, так и по прямой сделке с банком, что куда практичнее.

Кредит для ООО и предпринимателей выдается на следующих условиях:

  • сумма – до 150 млн. руб.;
  • срок – до 10 лет;
  • обеспечение (залог) – приобретаемый объект;
  • страхование не требуется.

Предприниматели могут воспользоваться специальной льготной программой по кредитованию сделок, связанных с залоговым имуществом от банка ВТБ 24.

Чтобы участвовать в программе ВТБ 24 и приобрести впоследствии залоговое имущество, предпринимателям необходимо:

  • обратиться в отделение, специализирующиеся на обслуживании представителей бизнес среды;
  • заполнить анкету-заявку и передать сотруднику банка;
  • при решении в вашу пользу – определиться с объектом и оформить соглашение.

Предпринимателю, решившему приобрести «конфискат», требуется подготовить больший пакет документов, чем физическому лицу. Ему потребуются:

  • учредительные документы;
  • паспорта учредителей юридического лица;
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • налоговая декларация;
  • бухгалтерский отчет.

Хороший плюс – составить и презентовать комиссии бизнес-план, справки фиксирующие состоянии счета, свидетельствующие об отсутствии задолженности – не нужно.

Как купить залоговое имущество в банке ВТБ

Тут вы можете выбрать интересующий вас объект из списка, посмотреть его описание и узнать контакты продавца.

Если какой-то из представленных вариантов заинтересует, то нужно будет просто оставить заявку (подробнее об этом расскажем ниже). После этого вы получите возможность приобрести объект напрямую или поучаствовать в торгах.

Поначалу объекты выставляются по рыночной цене, то затем часто появляется возможность её снизить – ведь продавцу необходимо завершить сделку, чтобы выплатить долг перед банком. Если покупателя не удаётся найти долгое время, стоимость может быть снижена в принудительном порядке по инициативе ВТБ.

Сделку будет курировать менеджер банка,  так что опасность обмана практически исключена. Тем более, что объявление на сайте появляется только после того, как объект проверят и присвоят ему регистрационный номер.

Покупка залогового имущества у ВТБ

ВТБ выставляет на продажу разные виды залоговой собственности, в числе которых и транспортные средства. Самым простым способом считается покупка за наличные деньги.

Стоимость автомобилей при таком варианте обычно ниже среднерыночной, но не у всех нужная сумма сразу может оказаться на руках.

Организация предлагает клиентам специальную кредитную программу «Залоговые авто в кредит» на следующих условиях:

  • сумма – до 5 млн рублей.
  • срок – 1–5 лет.
  • ставка – 20,9%.
  • первоначальный взнос – от 20%.

Для оформления кредита нужно подтвердить регулярный заработок и предоставить дополнительно запрашиваемые сведения.

Преимущество такого займа в отсутствии комиссий за выдачу денег.

Банк также реализует залоговые авто в лизинг. Этот способ проще и выгоднее:

  1. Первоначальный взнос не является обязательным.
  2. Ставки ниже, чем в кредитной программе.
  3. Пакет документов минимальный.
  4. Возможен досрочный выкуп предмета договора без штрафных санкций.
  5. Расходы за техосмотр во время действия договора лежат на лизингодателе.

Получить машину в лизинг можно в дочерней компании банка – «ВТБ Лизинг».

Оформление конфискованных автомобилей в лизинг

С каждым годом автокредитование постепенно вытесняется лизингом. Этот банковский продукт представлен в виде аренды понравившегося транспортного средства с последующей возможностью его выкупа по остаточной стоимости. Конечно, автомобиль можно и не покупать, а вернуть банку, взяв в лизинг другое транспортное средство либо купив машину по низкой цене.

Ввиду возросшего спроса на такую услугу специалистами было создано специальное подразделение, которое занимается исключительно лизингом. Чаще всего такая банковская структура занимается новыми коммерческими, легковыми автомобилями. Если же человек хочет купить транспортное средство с пробегом, то его следует искать в отдельном разделе «Спецпредложения». Стоит отметить, что есть одна особенность: все представительства этого подразделения расположены только в 56 крупных городах России.

Итоговые условия лизинга могут быть самыми разными. Клиенту обязательно нужно будет внести 10% от общей стоимости автомобиля, после чего пользоваться транспортным средством можно до 60 месяцев. Конечно, в такой ситуации ежемесячные взносы будут очень большими. Минимального показателя можно добиться только в том случае, если внести ровно половину стоимости понравившейся машины.

В банке ВТБ 24 действуют и другие программы, которые отличаются друг от друга условиями. Клиенты должны помнить, что оформить в лизинг можно не только легковой транспорт, но и коммерческое авто, а также сельскохозяйственную и ремонтную спецтехнику.

Условия льготного кредитования для приобретения лотов от ВТБ24

Купить залоговые квартиры, например автомобили в 2020 году можно, воспользовавшись таким банковским продуктом, как лизинг. Приобрести вторичное жилье можно на очень даже выгодных условиях. Для этого предусмотрено льготное ипотечное кредитование на сумму от 500000 до 8000000 руб. Процентная ставка составляет от 12% в год со страховкой и от 13% без нее. Такой кредит можно взять на 30 лет. Заявитель должен внести 20% от стоимости недвижимого имущества.

Обратите внимание, что финансовая организация ВТБ24 не берет на себя ответственность за проверку недвижимости, потому что в собственности у бывшего владельца она уж не состоит, поэтому клиент не рискует нарваться на мошенников.

Договора составляются опытными сотрудниками банка, поэтому возникновение каких-либо непредвиденных ситуаций в будущем исключено. Несмотря на это перед тем, как подписывать документы нужно проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Способы покупки имущества у ВТБ-24

Настоящее время представлены две возможности: приобретение различных лотов на аукционе и при прямом обращении к сотрудникам банка (офис коммерческих продаж).

Аукцион

Чтобы

https://www.roseltorg.ru

  • Получение аккредитации для интернет-ресурса. Аккредитация подтверждает право пользования площадкой-аукционом в интернете. По времени получение длится до 3 дней, экспресс-аккредитация – 4 часа, но с ограничениями в праве приобретения по лимиту средств;
  • Получение права электронной подписи;
  • 10% залога – данная сумма вносится перед началом аукциона на конкретный лот, если соискатель желает приобрести несколько лотов, то 10% вносятся индивидуально на каждый лот.

Особенности покупки залогового имущества ВТБ 24

На официальном интернет-ресурсе ВТБ 24 содержится специальный раздел, посвященный залоговой собственности, выставленной на распродажу. Для удобства пользователей предложен специальный модуль, облегчающий поиск лотов по заданным параметрам. Каталог распределяет весь перечень реализуемого с фильтрацией:

  • по источнику, дающему право на продажу залогового имущества;
  • объектам;
  • региону размещения и т. д.

В большинстве случаев к реализации залогового имущества ВТБ 24 предлагается собственность, конфискованная ФССП на основании примененной ВТБ санкции. Основанием для конфискации послужило банкротство собственника-должника, ранее оформившего кредитные обязательства и нарушившего их. Процедура изъятия проведена в строгом соответствии с законодательными нормами и признана собственностью банка ВТБ 24 с обязательным документальным подтверждением законности права.

Объекты реализации появляются в базе витрины в связи с накопленной задолженностью по взятым кредитам заемщиков. В результате процедуры арестованные объекты выставляются на сайте с начальной ценой на уровне средней рыночной, однако у потенциального покупателя всегда есть возможность обратиться с предложением снизить стоимость лота, а покупку оформить через оплату наличными или в кредит, который предложит банк.

Объекты продаж на Витрине

На сайте ВТБ 24 можно найти следующие группы товаров, некогда оформленные в качестве залога по кредиту:

  • недвижимость жилая или коммерческая;
  • транспортные средства для личного или коммерческого использования;
  • водные виды средств передвижения (морские, речные) и авиатранспорт;
  • промышленное оборудование.

По каждому из лотов следует детальное описание с основными техническими характеристиками, списком обнаруженных дефектов, принадлежности бывшему владельцу.

Определяя лот из конфиската в той или иной группе, следует учитывать некоторые особенности по каждой из групп товара:

  1. Жилые объекты включают продажу участков, домовладений, квартир, долей в части общего здания из вторичного фонда или строящихся объектов.
  2. В качестве коммерческого недвижимого имущества выступают складские помещения, офисы, точки розничных продаж, целые здания, гаражные строения и многое другое. Помимо выкупа за наличные, такое имущество может быть оформлено в кредит или взято в аренду.
  3. Транспортные средства представлены в самых разнообразных категориях – от мототехники, прицепов до грузовых автомобилей или спецтехники. Состояние реализуемых единиц также может быть различным – от идеального до разобранного или со значительными повреждениями (после аварии).
  4. Среди оборудования в конфискате могут встречаться предметы, используемые для организации розничных продаж, производственные линии, отдельные станки, автоматы, кассы, отдельные виды технических средств, используемые в торговых и промышленных целях.

Благодаря участию в аукционе, у покупателя появляется возможность значительно снизить расходы на приобретение интересуемого объекта, а сам аукцион проводится с небольшим количеством участников.

Порядок приобретения лотов

После того как выбран подходящий объект и согласованы условия сделки, покупатель вносит ранее оговоренную сумму. Между финансовым учреждением и покупателем заключается договор купли-продажи. На основании нового договора новый собственник проводит перерегистрацию собственности.

При отсутствии достаточных средств покупатель может обратиться в банк с запросом о предоставлении кредитной линии для оплаты залогового приобретения. В таком случае объект снова оформляется в залоговое имущество банка ВТБ до окончания выплаты по взятому кредиту. Право распоряжения собственностью ограничивается в силу залога.

Купить один из заинтересовавших лотов можно и напрямую с сайта банка. В большинстве случаев речь идет о продаже недвижимости. Чтобы оформить заявку, нужно выбрать опцию прямых продаж в чек-боксе и отметить нужный лот. Условием для прямой продажи является наличие на счету суммы, достаточной для оплаты, либо нужно заранее согласовать кредит с целевым назначением на оплату лота из конфиската.

Плюсы и минусы

В качестве положительных моментов покупки залоговых авто в ВТБ можно рассматривать:

  • относительно невысокую стоимость конфиската;
  • высокую скорость заключения сделки;
  • юридическую чистоту операции;
  • возможность покупки в лизинг и кредит с первоначальной оплатой от 20% стоимости имущества;

Сделка на предлагаемых банком условиях выглядит довольно привлекательно для клиентов, но нельзя не отметить и некоторые недостатки такой покупки:

  • В продаже, как правило, только б/у товар. Но, учитывая процент сделок на вторичном рынке автомобилей в соотношении со сделками в салонах, не все сочтут это большим минусом.
  • Маленький выбор залоговых авто, особенно в небольших городах.
  • Возможность повышения среднерыночной стоимости товара в ходе аукционных торгов.

Покупка залогового товара во многом выгоднее, нежели приобретение по объявлению или в дилерском центре.

Банк ВТБ дает для этого все возможности: и кредит по специальной программе, и возможность оформить лизинг, и онлайн-доступ к каталогу, и простоту проведения аукциона.

Условия по кредитам ВТБ

Как показывает анализ предложений других банков, кредит под залог недвижимости от ВТБ являются одним из самых выгодных. Тем более что регулярно проводятся акции по выдаче средств по сниженным процентным ставкам. В других финансовых учреждениях редко можно встретить процентные ставки ниже 20-24%. Рассмотрим подробнее все представленные условия.

Ставки

Процентная ставка для людей, не имеющих зарплатной карточки в ВТБ, составляет 12%. Для зарплатных клиентов этот процент снижен до 11,70%. Его можно снизить еще на 0,3% (будет составлять 11,50%), если оформить страховку здоровья и жизни. Но эта пропозиция действительна только для зарплатных клиентов.

Сроки

Кредитные средства предоставляются на срок от 1 года до 20 лет. Он должен быть кратным 12 месяцам, то есть нельзя брать заем на 3 года и 8 месяцев. Сроки одинаковы для зарплатных и остальных клиентов.

Доступные суммы

Для жителей разных регионов России действуют различные условия. Больше всего преимуществ у жителей столицы и Санкт-Петербурга, им доступны максимальные суммы. Это объясняется тем, что доходы и стоимость жилья у них более высокие, чем в других регионах.

Регион проживание заемщика Допустимые суммы
Москва и область, Санкт-Петербург и область От 600 тыс. руб. до 15 млн руб.
Екатеринбург, Владивосток, Новосибирск, Казань, Красноярск, Сочи, Тюмень, Ростов-на-Дону От 600 тыс. руб. до 8 млн руб.
Остальные города От 600 тыс. руб. до 5 млн руб.

Рассчитать приблизительный размер ежемесячного платежа и максимальную сумму, можно исходя из стоимости жилья, предоставляемого в залог, и уровня доходов. Сделать это можно на кредитном калькуляторе, расположенном на официальном портале ВТБ.

При расчетах нужно обращать внимание на результат, получившийся в правой колонке, поскольку бегунки с левой стороны имеют обозначения только для клиентов из Москвы и Северной столицы. Сначала надо установить свой город, кликнув на название в верхней строке меню

Кредитный калькулятор ВТБ

Прочие условия

Для получения кредитных средств необязательно быть собственником недвижимости. Допускается, чтобы она принадлежала кому-то из членов семьи, которые выступят в роли поручителей. Это могут быть супруги, дети, родители.

У сотрудников банка следует заранее выяснить подробности, поскольку действуют ограничения по возрасту, физическому состоянию лиц, степени родства. Без согласия родственников заем не выдается. Если квартира или дом находятся в собственности у нескольких лиц, то нужно согласие каждого из них.

Банком приветствуется досрочное полное погашение долга. Штрафные санкции при этом не накладываются. Частичное погашение невозможно.

Максимальная сумма ссуды не должна превышать половины (50%) стоимости жилья, выступающего в качестве залога. При расчете ипотеки на кредитном калькуляторе этот параметр можно четко отследить.

Еще один нюанс касается наличия у заемщика несовершеннолетних детей. Если они прописаны на жилплощади, которую предполагается предоставить в залог, то банк 100% примет отрицательное решение по выдаче ипотеки, поскольку продать недвижимость в случае невыплаты кредита невозможно. Но даже, если несовершеннолетние лица прописаны по другому адресу, банк может отказать, чтобы не подвергать себя риску.

Разрешение на предоставление квартиры в залог может быть выдано опекунским советом. Но если у ребенка нет другой жилплощади, подаренной или завещанной ему, то опекунский совет откажется давать разрешение.

Витрина реализации

На витрину может «попасть» имущество следующих видов:

  • Разнообразное жилье – данная категория конфиската получила самое большое распространение и востребованность. Нередко случается такое, когда к продаже представлены целые жилые массивы от застройщиков, а также земельные угодья.
  • Коммерческая и промышленная недвижимость. В данном случае речь идет о всевозможных торговых площадях, павильонах, мини-рынках и т.п.. В данном случае покупатель может даже оформить длительную аренду имущества такого типа.
  • Транспорт легкового класса. Лот от ВТБ-24 в данном смысле может предоставить автомобили до 3,5 т, мотоциклы, мопеды, квадроциклы и т.п. Клиент может выбрать единицу из обширного парка от практически новых до весьма подержанных машин.
  • Транспорт коммерческого класса. Грузовые свыше 3,5 т., автобусы и всевозможные виды спецтехники. Втб лизинг — вариации лизингового приобретения собственности (автомобилей и спецтехники).
  • Водные и воздушные суда. Морские, речные суда и разнообразные виды воздушных средств.
  • Промышленное, медицинское и прочее оборудование. Для примера, могут приобретаться виды промышленного оборудования, такое как станки и т.п. Кроме того, инструменты и приспособления.

Требования к недвижимости

Залог квартиры должен быть готовым для нормального проживания:

  • жилплощадь находится не в аварийном и ветхом доме;
  • имеются работающие коммуникации;
  • санитарно-гигиенические показатели находятся в норме;
  • есть двери, окна, не проведены незаконные перепланировки.

Со стороны юридического оформления важно, чтобы квартира не находилась под обременением судебных запретов и уже действующего договора залога. Также не получится оформить по кредиту залогом квартиру, в которой один из собственников – несовершеннолетнее лицо, среди проживающих есть дети, а квартира относится к единственно возможному месту проживанию семьи

Дополнительные условия связаны только с ликвидностью недвижимости, ведь чем она выше, тем больше шансов на одобрение заявочной анкеты и выше устанавливаемый кредитный лимит (ликвидность повышает стоимость недвижимости). Сюда относится:

  • нахождение в городе, где высок спрос на жилье. Обычно это большие города и города недалеко от Москвы;
  • наличие рядом удобной транспортной развязки, магазинов, социальных и прочих учреждений;
  • нахождение недалеко от метро (для больших городов);
  • год постройки дома.

Пример неподходящего залога: квартира с неузаконенной перепланировкой в поселке.

Плюсы и минусы покупки залогового имущества

Преимуществ несколько:

  1. Каждый выставленный на витрину банком лот предварительно проходит полную проверку, так что в его юридической чистоте не остаётся никаких сомнений.
  2. Можно получить более выгодные условия. Из-за обстоятельств имущество нередко можно купить дешевле рыночной стоимости. Всегда есть возможность связаться с продавцом и обсудить с ним условия при прямой покупке, либо поучаствовать в аукционе.
  3. Есть возможность покупки в кредит, и оформляется он в таком случае очень просто.
  4. Простой и удобный сайт, наличие системы фильтрации по различным параметрам – это позволяет не тратить много времени на поиски.
  5. Поскольку все денежные операции проходят в рамках ВТБ, расчёты при покупке выполняются быстро.

Большая часть недостатков ранее касалась работы банка ВТБ – главным образом это оформление сайта, малая информативность и сложность приобретения. Сейчас эти недостатки устранили, и как единственный минус можно выделить маленькое количество лотов во многих категориях. На широкий выбор можно не рассчитывать.

Приобрести залоговое имущество очень просто, и это неплохой способ сэкономить. Иногда покупатели не обращаются к этому способу, потому что опасаются дальнейших юридических проблем – например, что имущество заложили сразу в нескольких банках, и в будущем их право собственности могут оспорить. Но в случае с ВТБ такой проблемы не возникнет – банк проводит полную проверку и гарантирует юридическую чистоту покупки.

Торги и аукционы по банкротству суровая правда

Последовательное оформления займа

Получение кредита под залог недвижимости в банке ВТБ осуществляется в следующем порядке:

  • подача анкеты на кредит. Заполняется на сайте или в банке;
  • предъявление пакета документов (после рассмотрения заявки, сотрудник ВТБ связывается с заемщиком и сообщает необходимый перечень);
  • время на рассмотрение пакета бумаг. Банк может затребовать дополнительные документы при необходимости;
  • установление тарифного предложения;
  • подписание документов;
  • регистрация залога недвижимости в Росреестре. Заемщиком оплачивается госпошлина за процедуру. С этого момента ограничиваются его права на распоряжение квартирой;
  • ВТБ выплачивает кредит в установленном размере.

На этом процедура оформления и выдачи денег завершается, но период кредитования только начинается с момента подписания договора. Длится данный период столько лет, сколько прописано в договоре. При этом долг оплачивается равными частями на протяжении всего срока кредитования.

После полной выплаты, залог в Росреестре снимается.

Льготное кредитование

Банки готовы выдать кредит на льготных условиях для тех, кто не в состоянии заплатить всю сумму сразу

В случае полной оплаты со стороны покупателя, заключается стандартный договор купли-продажи между ним и банком, что становится основанием перерегистрации прав собственности на покупателя.

Однако когда дело касается залогового имущества, банки готовы выдать кредит на их приобретение на льготных условиях для тех, кто не в состоянии заплатить всю сумму сразу. 

Условия льготного кредитования для физических лиц:

  • минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита – 8 миллионов рублей;
  • кредитная ставка равна 12 %, если оформляется страховка, если страховка не оформляется, то она возрастает до 13 %;
  • срок кредитования не более 30 лет;
  • первоначальный взнос должен быть не менее 20 % от всей суммы кредита.

Для получения подобного кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст заемщика не должен быть меньше 21 года и не должен превышать 75 лет на момент оплаты кредита;
  • заемщик должен быть прописан по месту нахождения кредитной организации;
  • заемщик должен иметь официальное место работы;
  • стаж работы должен быть не менее 12 месяцев;
  • непрерывный стаж работы не менее полугода;
  • месячный доход будущего заемщика должен быть как минимум в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту;
  • заемщик не должен иметь других кредитов на момент оформления данного кредита;
  • отсутствие судимости.

После проверки соответствия предполагаемого покупателя всем вышеперечисленным требованиям, происходит оформление кредита. Процесс оформления кредита:

  • необходимо подтвердить участие в программе банка, заполнив заявление на официальном сайте и приложив к нему анкету и фотографии;
  • в течение 5 рабочих дней банк принимает решение касаемо данной заявки;
  • если банк принимает положительное решение, то необходимо определиться с имуществом, представленным в каталоге витрины;
  • обратиться в ближайшее отделение банка ВТБ 24 для того, чтобы заверить сделку.

Что касается индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, то условия кредитования для них отличаются от условий для физических лиц:

  • максимальный размер кредита равен 150 миллионам рублей;
  • срок кредитования не более 10 лет;
  • страхование не обязательно;
  • первоначальный взнос не менее 20 % от суммы всего кредита.

Процесс получения льготного кредита для ИП и юридических лиц следующий:

  • необходимо обратиться в специализированное отделение банка, занимающееся представителями бизнеса;
  • заполнить заявление и анкету;
  • в случае положительного ответа, которое дает банк в течение 5 рабочих дней, нужно выбрать лот и оформить соглашение;

Далее нужно собрать пакет необходимых документов, в частности:

  • паспорта всех учредителей организации;
  • учредительная документация;
  • бухгалтерская отчетность;
  • налоговые декларации;
  • выписки из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

В этом случае имущество регистрируют как обремененное, что предполагает отсутствие права у покупателя его дальнейшей продажи. Условия кредитования отличаются для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также для юридических лиц.

Обсуждение вопросов ипотечного кредитования:

Watch this video on YouTube

13 мая 2018      Юлия Юрьевна    
    493      

Кредиты под залог в ВТБ 24

Кредитование индивидуальных предпринимателей

Если ИП решил приобрести конфискованное имущество по программе банка ВТБ 24, но не располагает необходимой финансовой суммой, тогда он может обратиться в эту компанию и оформить кредит. Этот способ открыт для всех представителей крупного, малого, а также среднего бизнеса. По условиям программы эта категория заёмщиков может приобрести любой тип недвижимости, а также дорогостоящее оборудование и транспорт.

Банк предъявляет основное требование: клиент должен внести минимум 20% от общей суммы сделки. Лоты выкупаются как на обычном аукционе, так и по прямой сделке с финансовой компанией. Стоит отметить, что последний вариант является самым практичным и удобным. Кредит для индивидуальных предпринимателей предоставляется на следующих условиях:

  • Максимальная сумма — 150 миллионов рублей.
  • Страхование не является обязательной процедурой.
  • Долг нужно погасить максимум за 10 лет.
  • В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости.

Если заёмщика устраивают такие условия, тогда ему нужно подготовить определённый пакет документов. В перечень входят следующие бланки:

  • Паспорта учредителей юридического лица.
  • Актуальный бухгалтерский отчёт.
  • Выписка из ЕГРЮЛ либо ЕГРИП.
  • Учредительный банковый документ.
  • Налоговая декларация.

Когда все необходимые документы собраны, нужно лично обратиться в отделение банка, которое специализируется на обслуживании представителей бизнес-среды. Клиент должен заполнить анкету-заявку и передать её сотруднику ВТБ 24. Если руководство банка вынесло положительный вердикт, тогда остаётся только определиться с объектом недвижимости и оформить соответствующее соглашение. Повысить шансы одобрения заявки можно в том случае, если предоставить специалистам на рассмотрение бизнес-план, а также справки об отсутствии финансовых задолженностей.

Практика показывает, что всё больше граждан обращаются именно в банк ВТБ 24. Залоговое имущество можно приобрести по доступным ценам, а также на выгодных условиях. Если же в наличии нет нужной суммы, тогда можно оформить кредитный заём, оплатив всего 20% от стоимости понравившегося лота. Условия более чем оптимальны, кредиторы всегда готовы пойти навстречу целеустремлённым и платёжеспособным клиентам.

Погашение кредита

Вносить средства можно с помощью банкоматов и терминалов ВТБ, а также через Личный кабинет. Эти способы не предусматривают дополнительной комиссии. При оплате через кассу в отделении ВТБ снимается комиссионный сбор.

Отправлять деньги также можно с другого банковского учреждения, Золотой короной или Почтой России. Отправляя средства последним способом, следует делать это за 9-10 дней до срока погашения.

Сумма и дата внесения средств будут указаны в графике платежей. Можно настроить автоплатеж в Личном кабинете ВТБ онлайн. При досрочном погашении нужно посетить отделение банка или сформовать поручение через ВТБ онлайн.

Статус залога на время кредита

Пока недвижимость находится в собственности банка, продать ее без согласия финансового учреждения владелец не может. Если найдется покупатель, готовый приобрести квартиру в ипотеке, то с ним следует обратиться в банк.

Финансовое учреждение может дать согласие на проведение сделки, а может и отказать. Если договориться с покупателем, то он даст денег на досрочное погашение кредита, то продажа станет возможной. Но на такой риск незнакомые люди не пойдут. Сделку можно провернуть только с родственниками или людьми, доверяющими друг другу.

Без веской причины банк продать жилье не может. Заемщик имеет право обратиться в суд, если посчитает действия финансового учреждения неправомерными. Но если он проиграет, то недвижимость все равно продадут, а судебные издержки будут компенсированы из кармана заемщика. После продажи жильцы выселяются принудительно.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий