Кредитование малого и среднего бизнеса в банке втб

Требования к заемщику:

• Наличие статуса субъекта МСП.• Осуществление деятельности в одной или нескольких приоритетных отраслях.• Отсутствие запрещенных видов деятельности (указанны в частях 3 и 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»).• Статус налогового резидента РФ.• Отсутствие производства по делу о банкротстве.• Положительная кредитная история.• Отсутствие задолженности перед бюджетной системой РФ, превышающей 50 тыс. руб.• Отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате.

Перечень приоритетных отраслей (видов деятельности):

1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.4. Строительство.5. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма.6. Деятельность в области информации и связи.7. Транспортировка и хранение.8. Деятельность в области здравоохранения.9. Деятельность в области образования.10. Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений.11. Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания.12. Деятельность в области культуры, спорта.13. Деятельность профессиональная, научная и техническая.14. Деятельность в сфере бытовых услуг.15. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории монопрофильного муниципального образования, включенного в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов), утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N 1398-р, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.16. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели.17. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (за исключением территорий субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации), Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.18. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации.19. Предоставление в аренду (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества.20. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием (за исключением случаев, указанных в пунктах 15 — 18 настоящего перечня).

Для микропредприятий согласно Единому реестру субъектов МСП (реестр размещен на сайте Федеральной налоговой службы)

Критерии выбора

При выборе кредитной программы необходимо четко понимать цели, на которые будут потрачены средства, и адекватно оценивать собственные возможности. Перед принятием решения лучше изучить условия всех предлагаемых программ, понять, в чем заключаются из отличия. Это поможет выбрать оптимальное решение.

Если испытываете трудности, лучше воспользоваться консультацией менеджера банка. Получить ответы на вопросы можно, обратившись в любой офис ВТБ24, или дистанционно. На сайте банка существует возможность задать вопрос онлайн или заказать обратный звонок. В кратчайшие сроки специалисты банка свяжутся с заявителем и ответят на все поставленные вопросы.

Для этого необходимо указать ИНН организации, выбрать офис и указать контактные данные заявителя. После получения заявки с заявителем свяжется менеджер банка и объяснит ему план дальнейших действий.

Требования и условия

Рассмотренные выше кредиты выдаются ВТБ24 на любые цели. То есть ими может пользоваться как предприниматель, так и любое физическое лицо. Предприниматель может потратить деньги по своему усмотрению. Например, купить недвижимость, оборотные средства или необходимый инвентарь.

Это объясняется тем, что процентная ставка составляет около 17%.

Для того, чтобы подать заявку необходимо заполнить анкету, где указать свои контактные данные. В этих кредитных предложениях не предусмотрена необходимость поручителей.

Размеры займов, которые предоставляют ВТБ24 достаточно большие и могут составлять до 3 миллионов рублей. Именно поэтому ВТБ24 пользуется такой популярностью среди своих клиентов.

Максимальный срок кредитования равен 5 годам или 60 месяцам. Но можно выбрать и меньший период кредитования. Все зависит от суммы кредита и платежеспособности лица, его взявшего.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы. Чаще всего это происходит, если предприниматель просит максимальную сумму кредита.Если ранее клиент обращался ВТБ24 или являлся его постоянным клиентом, то вероятно, кредит будет одобрен. Возможно, брал кредит ранее и имеет положительную кредитную историю.

Наиболее часто банки отказывают в том числе и ВТБ 24 тем клиентам, кто не вовремя гасил платежи, часто просил отсрочки платежей или вообще не закрыл какой-либо кредит.В случае отказа в выдаче кредита конечно можно обратиться к вышестоящему руководству, но наверное оптимальным вариантом будет рассмотреть возможность кредитования в других банках.

Подробные условия по выдаче кредита будут озвучены специалистом компании. После подписания договора можно ждать перечисления денежных средств.

Так же в банке ВТБ24 можно произвести рефинансирование своего кредита, который взят в другом банке. Достаточно обратиться к специалистам банка с имеющимся кредитным договором.

Предложения от банка

Банк ВТБ предлагает юридическим лицам ряд кредитных программ, подразумевающих предоставление займов для тех или иных целей.

Программа Цель и особенности займа Параметры ссуды
Сумма Максимальный срок Годовая ставка
Экспресс-кредитование Развитие бизнеса. Комиссии банком не взимаются. Минимум 500 000 руб., максимум 5 миллионов руб. 60 месяцев От 13,00% до 17,50%
Рефинансирование Перекредитование действующих займов, выданных другими банками. Требуется обеспечение залоговыми активами или поручительством. Максимум 150 миллионов руб. 120 месяцев Минимум 10,90%
Приобретение недвижимости Покупка объектов недвижимого имущества. Стартовый взнос – 15% от цены. Под залог приобретаемой или иной недвижимости. 120 месяцев От 10,90% до 13,50%
Овердрафт Закрытие временных кассовых разрывов. Транш – не более 60 дней. Обеспечение залогом не требуется. 24 месяца Минимум 12,90%
Оборотный заем Пополнение имеющегося оборота, закрытие кассовых разрывов. Необходим залог или поручитель. 36 месяцев От 10,90% до 13,50%
Для залогового имущества Приобретение активов, пребывающих у банка в залоге. Первый взнос – от 20% цены. Под залог покупаемых активов. 120 месяцев Минимум 10,90%
Инвестиционная ссуда Финансирование различных нужд, связанных с развитием бизнеса. Обеспечение залогом или поручительством. 120 месяцев Минимум 10,90%
Участие в электронном аукционе Оплата взноса на обеспечение тендерной заявки. Необходимо поручительство, залог не нужен. Максимум 35 миллионов руб. 12 месяцев 12,50%

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей в ВТБ 24 ↑

Как правило, кредитование юридического лица предусматривает возможность получения им немалой денежной суммы, размер которой достигает порой 200000000 рублей.

В том случае, если ничего подобного не запрашивается и не предоставляется, существенно снижается сумма выдаваемого займа и повышается процентная ставка по нему.

В банке ВТБ 24 максимальная сумма кредита в этом случае составляет 4000000 рублей, процентная ставка по нему — 20-24% годовых в рублях.

Для получения денежного займа юридическим лицом должен быть представлен запрашиваемый банком пакет документов, а также выполнен ряд требований кредитующего банка, основным из которых является поддержание оборотов предприятия на должном уровне без его снижения.

Как оформить кредит

Чтобы получить в ВТБ кредит, юридическим лицам следует пройти стандартные для этой процедуры этапы:

  1. Подача заявления (через офис кредитора или онлайн).
  2. Формирование набора нужных документов, предоставление его непосредственно сотрудникам банка.
  3. Подготовка и подача дополнительных бумаг по запросу кредитора.
  4. Ознакомление с вердиктом банка по кредитной заявке (одобрение или отказ).
  5. Заключение договора (подписание соглашения), получение денежных средств по одобренному займу.

Оформление онлайн-заявки

  1. Посетить сайт ВТБ (официальный).
  2. Выбрать подходящий кредитный продукт, изучив параметры заимствования и требования.
  3. Заполнить онлайн-заявку, указав все необходимые сведения.
  4. Подтвердить намерение, отправить заявку.
  5. Дождаться ответа с предварительным решением.
  6. Получив одобрение, заполнить анкету и направить её кредитору вместе с полным комплектом необходимых бумаг.
  7. Получить окончательный вердикт банка.

Условия получения

Предпринимательским организациям, коммерческим предприятиям, деловым структурам часто нужны денежные средства в больших суммах на различные цели, связанные с созданием, функционированием, всесторонним развитием бизнеса.

Заемные средства требуются хозяйствующим субъектам для пополнения имеющегося оборота, приобретения производственных активов (оборудования, транспортных средств, объектов недвижимости), погашения текущих долговых обязательств перед партнерами, выполнения строительных, ремонтных работ и других нужд.

Примечательно, что банк ВТБ в 2018 году выдает юридическим лицам целевые ссуды при условии соблюдения ряда требований:

Предпочтение отдается кредитованию уже существующего бизнеса, занимающего устойчивые позиции в отрасли и на целевом рынке.
Наличие у заемщика четкого и обоснованного бизнес-плана благоприятствует одобрению кредитной заявки.
Большое внимание уделяется изучению кредитного досье заявителя. Отсутствие у юридического лица негативных эпизодов (просрочек) в истории заимствований будет способствовать выдаче желаемого займа.
Возможность обеспечить получаемый кредит предоставлением имущественного залога или привлечением надежного поручителя повысит шансы юридического лица на то, что кредитор все же примет положительное решение.
Организация, претендующая на получение целевой ссуды в ВТБ, должна иметь российскую регистрацию, а также полностью предоставить кредитору набор всех необходимых документов, соответствующих установленным требованиям.

Какие программы предлагает банк?

Втб 24 предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитных продуктов.

Кредитная программа Коммерсант — это нецелевой кредит. То есть индивидуальный предприниматель может использовать деньги по своему желанию. Для этого кредита не требуется залог и поручительство. Сумма варьируется от 500.000 рублей и может составлять до 5 миллионов. Срок кредитования равен 5 годам. Кредит можно погашать досрочно, при этом без каких-либо комиссий. сумма внесения кредита должна быть не меньше 20000 руб. кредит рассматривается банком ВТБ 24 в течение 5 рабочих дней процентная ставка составляет примерно 15% годовых. Комиссия за сопровождение сделки не предусмотрено. Но клиенту необходимо застраховать свою жизнь и трудоспособность.

Кредит можно получить наличными деньгами или на специально карту или свой счет. Кредитное предложение Коммерсант имеет большие плюсы в том, что не требуется залоги и поручитель. Для подачи заявки необходимо заполнить достаточно для меня анкету Она состоит более чем из 10 страниц, где потребуется предоставить максимум информации о себе и своем предприятии.

Там можно рассчитать сумму кредита, вести период времени, за которое будет гаситься кредит и рассмотреть график выплат. Например, предприниматель ООО Инвест хочет взять кредит в размере 1000.000 рублей. Срок кредита 36 месяцев или 3 года Процентную ставку менять не требуется. Тут она установлена на 16% годовых. Вид платежа аннуитетный. Месячный платеж составит 17578 рублей. Общая сумма выплат 632.826 рублей. Переплата за кредит 132.826 рублей. Окончание выплат в ноябре 2020 года.

Кредитное предложения Коммерсант актив от ВТБ24 предполагает предоставление денежных средств на любые цели. Взять такой кредит может не только индивидуальный предприниматель, но и физическое лицо. ВТБ предлагает сумму кредита от 100000 до 3 миллионов рублей. Процентная ставка при этом будет составлять от 18,5% годовых процентов. Срок кредитования равняется 5 годам. Нужно выбирать меньший период кредитования. Согласно договора схема погашения предусмотрена как аннуитетные платежи. То есть ежемесячно вносится платеж в одинаковой сумме.

Его можно погасить досрочно. При этом взиматься комиссия не будет. Но при досрочном погашении необходимо вносить платежи в размере не менее 20.000 рублей. Очень удобно то, что платить нужно необязательно в офисе банка. Это можно сделать многочисленных банкоматах ВТБ24. Также возможен безналичный платеж или перевод через интернет-банкинг. Кроме того, оплачивать кредит Коммерсант актив можно в отделениях Почты России. Желательно всегда сохранять чеки об оплате. Для того, чтобы взять этот кредит существуют определенные возрастные рамки. Для мужчин установлен возраст от 25 до 65 лет и женщин от 21 и до 65. Гражданин или индивидуальный предприниматель должен быть зарегистрирован в Российской Федерации. Стаж работы значения не имеет.

Кроме того большое преимущество, что подтверждение дохода справкой 2 НДФЛ не требуется. Но это условие, скорее всего для небольших сумм. Если организация возьмет кредит в размере одного миллиона, то документы потребуются.

Заемщик обязательно должен быть индивидуальным предпринимателем или собственником малого бизнеса. Если кредит гасится несвоевременно, то предусмотрен штрафные санкции. Ежедневно взымается 0,6% в день от суммы непогашенной задолженности. Процентная ставка сохраняется на весь период кредитования. В ряде городов отличных от Москвы, некоторые условия этого кредита могут отличаться. Чтобы получить подробную информацию необходимо обратиться в ближайший офис ВТБ 24.

Кредитное предложение Коммерсант Оптима от ВТБ 24 очень похоже на предыдущее. Сумма выдается точно такая же от 1.000.000 рублей и максимально до трех миллионов. Процентная ставка чуть выше. Она составляет 20% годовых. Срок кредитования также равен 5 годам. Этот кредит может браться на любые цели. Заявка на этот кредит рассматривается достаточно быстро. В течение одного рабочего дня она будет рассмотрена сотрудниками банка ВТБ 24.

ВТБ 24 кредит Коммерсант—другое, не менее интересное предложение от банка Это кредит на любые цели. Сумма кредитования точно такая же как и в предыдущем случае. Процентная ставка несколько выше, она составляет от 21,5% годовых на 5 лет. Плюсом этого кредита является то, что нет первоначального взноса. Сумма выдается достаточно большая без обеспечения залога. Не предусмотрена комиссия и страхование. Стаж работы не обязателен. Минусом является достаточно высокая процентная ставка.Оформить этот кредит можно в отделении ВТБ24, расположенном рядом с офисом индивидуального предпринимателя в Москве или в другом регионе.

Условия получения

Финансовая помощь банка для представителей малого и среднего бизнеса несет в себе определенные риски. Чтобы снизить их, банк заставляет предпринимателей соответствовать ряду условий при заключении кредитного договора:

  1. Первое и основное условие выдачи денежных средств индивидуальному предпринимателю (ИП) или юридическому лицу (ЮЛ) – стабильный доход. Подтвердить этот факт можно, предоставив в кредитно-финансовое учреждение копию налоговой декларации, где отражен доход заемщика за требуемый период (полгода-год).
  2. Не менее значимым считается и то, насколько активно клиент ведет свою предпринимательскую деятельность, какими темпами развивается, присутствует ли у него четкая стратегия по усовершенствованию бизнеса. Лицам, которые берут кредит на открытие своего дела, желательно предоставить бизнес-план для подтверждения рентабельность выбранного вида деятельности.
  3. Решающее значение для одобрения заявки по кредиту имеет факт отсутствия задолженностей у ИП или ЮЛ перед налоговой, наемными работниками или другими банковскими организациями.

Клиент, который соответствует требованиям банка по описанным выше условиям, может рассчитывать на получение денежного займа.

Однако на решение комиссии влияют и другие факторы: соответствие общим требованиям (возраст, место проживания и прочее), полнота и достоверность проставляемых документов. Такие факторы во многом зависят от выбранной программы кредитования.

Как рассматриваются заявки?

Сразу после подачи заявки в режиме онлайн менеджер банка внимательно ее изучает и формирует первоначальное мнение о будущем потенциальном заемщике. Далее он подбирает несколько вариантов кредитов, а также дополнительных услуг, которые, с его точки зрения, могут заинтересовать клиента. Сразу после этого он связывается с будущим заемщиком и обсуждает условия кредитования.

Далее, если клиент предоставляет всю необходимую информацию, заявка с анализом ситуации и документами передается на кредитный комитет. Там она рассматривается на высшем уровне, руководством отделения или филиала, в зависимости от того, кто имеет право на такие действия. О принятом решении клиента информируют отдельно.

Как повысить вероятность одобрения?

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки нужно:

  • Поддерживать неизменно положительную кредитную историю.
  • Предоставлять все документы, требуемые банку для рассмотрения заявки.
  • В качестве обеспечения предоставлять только дорогостоящее имущество. Желательно, чтобы он покрывало не только сумму долга, но и давало некоторый «излишек».
  • Обязательно перевести все расчеты в ВТБ банк, включая сюда зарплатные проекты, депозиты, текущие счета и так далее. Желательно также «перетянуть» своих контрагентов.
  • По первому требованию обеспечивать доступ к залоговому имуществу для проверки его состояния и наличия.
  • Поддерживать уровень прибыли ИП выше размера расходов.

Частые причины отказов

Отказывают в кредитовании чаще всего по следующим причинам:

  • Слабые финансовые показатели фирмы.
  • Не предоставлены необходимые документы.
  • Предлагается залог на сумму, не соответствующей размеру запрошенного займа.
  • Негативная кредитная история.
  • Нежелание идти на встречу банку и переводить расчеты ВТБ. В этом случае отказ обычно связан с требованиями клиента. Некоторые лица хотят получить минимально возможные ставки и лучшие условия, но ничего не хотят давать взамен.

Помимо всего перечисленного, отказ может быть связан с родом деятельности фирмы или даже ее контрагентами, однако это скорее исключение, чем правило. В основном, если финансовые показатели находятся на достаточном уровне, есть адекватный залог, а кредитная история не имеет черных пятен, то это уже почти 100% гарантия одобрения заявки.

Предложения ВТБ 24 кредит для ИП: условия, проценты и программы банка

 А теперь приступаем непосредственно к обзору программ кредитования для малого бизнеса, к которому, несомненно, относится такая организационная его форма, как ИП.

Программа «Коммерсант»

 Данный кредит является нецелевым и может предоставляться непосредственно владельцу бизнеса или же компании. Плюс его в том, что рассматривается заявка в весьма сжатые сроки и требуется небольшой пакет документов.Условия:• Прокредитоваться по такой программе вы сможете на сумму, достигающую 4000000 рублей;• Плата в процентах за год по такому кредиту будет исчисляться от 19,5%;• Использовать полученный кредит вы сможете вплоть до семи лет.Документы:• Анкета банка (заполненная);• Регистрационные документы (учредительные);• Паспорта владельцев бизнеса (оригиналы);• Отчетность в налоговые органы;• Документы управленческого учета;• Договора с вашими поставщиками (основными);• Договора с вашими покупателями (основными);• Документы на основные средства, которые используете в бизнесе (подтверждающие их право собственности). Список представленных выше документов не исчерпывающий, по своему запросу и на свое усмотрение банк имеет полное право расширить данный список.

Программа «Для владельцев бизнеса»

 Данный кредит является нецелевым и может предоставляться непосредственно владельцу бизнеса или же компании. Плюс его в том, что рассматривается заявка в весьма сжатые сроки и требуется небольшой пакет документов.Кредиты для ИП в ВТБ 24 условия:• Прокредитоваться по такой программе вы сможете на сумму от 100000 и, достигающую 3000000 рублей;• Плата в процентах за год по такому кредиту будет исчисляться от 21,5%;• Использовать полученный кредит вы сможете вплоть до пяти лет.Документы:• Анкета банка (заполненная);• Паспорт РФ• Регистрационные документы (для ИП);• Справка 2-НДФЛ для владельцев бизнеса;• Отчетность в налоговые органы; Список представленных выше документов не исчерпывающий, по своему запросу и на свое усмотрение банк имеет полное право расширить данный список.

Программа «Коммерсант Актив»

  Данный кредит является нецелевым и может предоставляться непосредственно владельцу бизнеса. Плюс его в том, что рассматривается заявка в весьма сжатые сроки и требуется небольшой пакет документов.Условия:• Прокредитоваться по такой программе вы сможете на сумму от 100000 и, достигающую 3000000 рублей;• Плата в процентах за год по такому кредиту будет исчисляться от 18,5%;• Использовать полученный кредит вы сможете вплоть до пяти лет.Документы:• Анкета банка (заполненная);• Паспорт РФ• Регистрационные документы (для ИП);• Справка 2-НДФЛ или по форме банка для владельцев бизнеса. Список представленных выше документов не исчерпывающий, по своему запросу и на свое усмотрение банк имеет полное право расширить данный список.

Программа «Коммерсант Оптима»

  Данный кредит является нецелевым и может предоставляться непосредственно владельцу бизнеса. Плюс его в том, что рассматривается заявка в весьма сжатые сроки и требуется небольшой пакет документов.Условия:• Прокредитоваться по такой программе вы сможете на сумму от 100000 и, достигающую 3000000 рублей;• Плата в процентах за год по такому кредиту будет исчисляться от 20,5%;• Использовать полученный кредит вы сможете вплоть до пяти лет.ВТБ 24 кредиты для ИП документы:• Анкета банка (заполненная);• Паспорт РФ• Регистрационные документы (для ИП);• Справка 2-НДФЛ или по форме банка для владельцев бизнеса. Список представленных выше документов не исчерпывающий, по своему запросу и на свое усмотрение банк имеет полное право расширить данный список.

Программа «Коммерсант Лайт»

  Данный кредит является нецелевым и может предоставляться непосредственно владельцу бизнеса. Плюс его в том, что рассматривается заявка в весьма сжатые сроки и требуется небольшой пакет документов.Условия:• Прокредитоваться по такой программе вы сможете на сумму от 100000 и, достигающую 3000000 рублей;• Плата в процентах за год по такому кредиту будет исчисляться от 21,5%;• Использовать полученный кредит вы сможете вплоть до пяти лет.Документы:• Анкета банка (заполненная);• Паспорт РФ• Регистрационные документы (для ИП);• Справка 2-НДФЛ или по форме банка для владельцев бизнеса. Список представленных выше документов не исчерпывающий, по своему запросу и на свое усмотрение банк имеет полное право расширить данный список.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Условия получения ↑

Пользоваться кредитными программами банка ВТБ 24 могут юридические лица, имеющие регистрацию на территории Российской Федерации, а также предприятия, со сроком ведения трудовой деятельности не менее двух лет.

Для рассмотрения заявки требуется подача ряда регистрационных и финансовых документов юридического лица, сам процесс рассмотрения может занимать несколько дней.

При получении целевого кредита возможна постановка банком условия об обязательном предоставлении отчёта о расходе кредитных средств.

Следующим важным пунктом является право банка на увеличение процентной ставки в случае невыполнения заёмщиком условий договора кредитования либо некачественного их исполнения.

Что предлагают конкуренты

Кроме ВТБ24 в рейтинге банков, кредитующих бизнес, не первый год лидируют Сбербанк, Уралсиб, Промсвязь и банк Возрождение.

Ежегодно названные игроки выдают сотни миллиардов рублей в год на развитие бизнеса.

Основные характеристики, которые обеспечивают этим банкам лидирующие позиции таковы:

  • большое разнообразие программ кредитования, учитывающих разные цели и типы бизнеса (ИП, малый и средний бизнес, крупные корпоративные клиенты)
  • стандартизированные бизнес процессы, что способствует быстрому принятию решений, удобству и простоте работы
  • выгодные тарифы, наличие акций и программ лояльности
  • обширная база данных, доступ к источникам информации, что облегчает принятие решения, но усложняет подачу заемщиком недостоверной информации

Среди преимуществ кредитования в ВТБ24 можно отметить:

  • оперативное принятие решений
  • кредитование под минимальный пакет документов
  • разнообразные кредитные программы, учитывающие целевое использование средств
  • возможность получить кредит без поручителей и залогов (отдельные программы)
  • отсутствие комиссий за оформление и досрочное погашение (отдельные программы)
  • возможна отсрочка погашения основной суммы долга на срок до 6 месяцев (программы «Бизнес-Кредит, «Целевой», «Инвестиционный»)
  • индивидуальный подход к каждому заемщику

Какие существуют программы кредитования

ВТБ Банк выдает долгосрочные займы на льготных условиях в рамках государственной поддержки:

  1. Финансирование приоритетных отраслей, таких как:
      • сельское хозяйство;
      • обрабатывающее производство;
      • строительство;
      • туризм;
      • здравоохранение;
      • транспорт и др.
  2. Финансирование сельхозпроизводителей. Деньги выдаются на развитие животноводства и растениеводства.
  3. Финансирование проектов жилищного строительства — кредитование застройщиков с применением счетов ЭСКРОУ.
  4. Кредитование недропользователей:
      • на приобретение основных средств;
      • на покупку запчастей, ГСМ;
      • выплату зарплаты работникам;
      • капитальные затраты по техническому перевооружению.

ВТБ предлагает кредиты для бизнеса на различные цели.

Малому бизнесу финансово-кредитное учреждение предлагает широкую линейку собственных банковских кредитных продуктов:

  1. Оборотные кредиты.
  2. Инвестиционные займы.
  3. Экспресс.
  4. Рефинансирование.

Оборотные займы

Оборотные кредиты оформляются для бесперебойной работы, подходят для сезонного производства и периодических больших объемов закупок. От других видов кредитования они выгодно отличаются:

  • отсутствием обеспечения и комиссий за выдачу кредита;
  • отсутствием обязательного ежемесячного обнуления счета;
  • предоставлением отсрочки платежа по основной задолженности;
  • постепенным переводом оборотов из других финансовых учреждений;
  • возможностью покрытия залоговой суммы в размере до 25% без обеспечения.

Оборотные займы включают:

  1. Овердрафт. Предназначены для осуществления необходимых платежей при отсутствии денег на счете.
  2. Оборотное кредитование. Помогает поддерживать циклическое производство и пополнять оборотные средства.
  3. Ссуды на участие в электронных торгах. Используются для обеспечения заявок на участие в открытых аукционах на ЕЭТП.

ВТБ оказывает услугу кредитования для пополнения оборотных средств.

Условия оборотного кредитования для малого бизнеса представлены в таблице:

Финансирование Цель кредитования Предоставляемая сумма в рублях Срок Ставка Залог
Овердрафт покрытие кассового разрыва до 150 млн до 24 месяцев от 11,5% не требуется
Оборотное кредитование пополнение оборотных средств для работы до 150 млн до 36 месяцев от 10,5% залог в виде оборудования, транспорта, другого имущества или поручитель
На участие в электронных аукционах участие в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП» до 350 млн до 12 месяцев 12% не требуется

Инвестиционные займы

Инвестиционные кредиты оформляются для решения любого бизнес-проекта. Деньги выдаются под гарантии на 144 месяца в размере до 150 млн руб.:

  • под залог ДДУ на покупку строящегося коммерческого объекта;
  • под обеспечение на покупку офиса, склада, торгового зала;
  • на залоговое имущество.

Ставка составляет от 6% годовых.

Достоинства инвестиционного займа:

  • длительный срок кредитования;
  • низкий процент;
  • гарантией выплаты денежных средств может выступать приобретаемое имущество;
  • отсутствие комиссионных сборов за оформление и погашение займа;
  • быстрое предоставление займа и покупка офиса, склада и т. д., которые необходимы для хозяйственной деятельности;
  • возможность беззалогового обеспечения до 25% от общей суммы.

Оформляя кредит для бизнеса в ВТБ 24, заемщик должен представить гарантию возврата средств.

Экспресс-кредиты

Для действующих юридических лиц предусмотрено кредитование на любые бизнес-цели без залогового обеспечения.

Условия оформления ссуды:

  1. Ставка — 13-16%.
  2. Срок — до 60 месяцев.
  3. Сумма займа — до 5 млн руб.

Для того чтобы получить экспресс-кредит, юридическое лицо предоставляет минимальный пакет документов, в который входят:

  • анкета;
  • учредительные документы;
  • паспорт руководителя;
  • финансовая отчетность фирмы;
  • договоры с поставщиками и контрагентами (при необходимости);
  • документ, подтверждающий сумму выручки.

Требования к заемщику:

  • гражданство России;
  • срок ведения бизнеса — не меньше 1 года.

Главным плюсом является минимальное время принятие решения о кредитовании.

Рефинансирование от ВТБ Банка

Для погашения кредитной задолженности в других финансовых структурах ВТБ предлагает предпринимателям подключиться к программе рефинансирования. Под залог можно предоставить:

  • товары, находящиеся в обороте предприятия;
  • оснастку;
  • транспортные средства;
  • недвижимость;
  • имущество третьих лиц.

Общие условия рефинансирования:

  1. Срок — до 144 месяцев.
  2. Сумма займа — до 150 млн руб.
  3. Ставка по кредиту — от 10% годовых.

Ознакомиться с программами кредитного финансирования можно на официальном сайте ВТБ. На ресурсе существует возможность оставить онлайн-заявку займа без первого взноса.

Документы по бизнесу заемщика Для индивидуального предпринимателя

  • Копия свидетельства о государственной регистрации (при представлении оригинала).
  • Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (при представлении оригинала).
  • Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату.

Да, несладко приходится начинающему предпринимателю. Самый лучший способ привлечения средств на развитие бизнеса, как говорит Олег Тиньков, – это одолжить у знакомых. Потом будет проще. Если есть возможность предоставить финансовую отчетность, то один только Сбербанк предлагает десятки разных кредитных программ для предпринимателей, но в самом начале надо начинать либо со средств, привлеченных небанковским путем, либо с обычных денежных потребительских кредитов, выдаваемых вам не как индивидуальному предпринимателю, а как физическому лицу.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий