Как заполнить анкету на ипотеку втб 24: сроки рассмотрения заявки и образец

Какие документы необходимы для получения ссуды

Регистрация ипотеки

Процесс регистрации ипотечной сделки имеет такой алгоритм:

  1. В первую очередь, обе стороны сделки (заемщик и кредитор) одновременно пишут заявления в органы Государственной регистрации.
  2. Заявление подается вместе с остальными документами.
  3. Если происходит электронная регистрация сделки, срок существенно сокращается. Он будет составлять от 1 рабочего дня. Если регистрация происходит через нотариуса, срок составляет от 3 дней. От 5 рабочих дней потребуется для регистрации сделки при личном предоставлении документов в Росреестр. Самым продолжительным станет процесс регистрации через МФЦ — 7-9 рабочих дней.

Продолжительность регистрации зависит непосредственно и от объекта приобретаемой недвижимости:

  • При покупке земельного участка потребуется до 15 рабочих дней.
  • При покупке квартиры необходимо гораздо меньше времени — до 5 рабочих дней. Столько же нужно при регистрации ипотечной сделки на основании договора.

Процесс регистрации ипотечного договора может быть приостановлен на срок до 1 месяца (максимум) по таким причинам:

  • Были предоставлены не все необходимые документы.
  • Документы не соответствуют действующему законодательству.
  • Подлинность предоставленных документов (хотя бы одного из них) вызывает сомнение и из-за этого будет проводиться дополнительная проверка.

Необходимый пакет документов

Общие требования для потенциальных заемщиков банка:

  1. Гражданство и регистрация без ограничений (допускается кредитование иностранных граждан);
  2. Работа на территории РФ.

Внутренним регламентом ВТБ-24 предусмотрено несколько перечней документов для оценки платежеспособности потенциального заемщика, необходимых для рассмотрения заявки на ипотеку.

Для наемных работников:

Анкета-заявка заемщика/поручителя

Примечание! На сайте ВТБ-24 предусмотрена возможность составления онлайн-заявления.

  • Документ, удостоверяющий личность: паспорт РФ. Также предусмотрена возможность оформления ипотечного кредита для иностранного гражданина: в данном случае предъявляется паспорт или иные документы, подтверждающие личность согласно действующему законодательству РФ.
  • Трудовая книжка
  • Подтверждение доходов потенциального заемщика: по форме 2НДФЛ, по форме банка или выписка с банковского счета клиента с информацией о зачисляемой заработной плате.
  • СНИЛС;
  • ИНН (если нет распечатанного свидетельства, выдаваемого в ИФНС по месту регистрации, номер можно уточнить онлайн через официальный сервис ФНС России);
  • Трудовой договор или соглашение с организацией-работодателем;
  • Военный билет для лиц моложе 27 лет;

Если есть собственное дело:

  • Анкета-заявка заемщика;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Подтверждение доходов: налоговые декларации с отметкой ИФНС России о принятии (3НДФЛ, УСН, ЕСХН) или выписка с текущего банковского счета со сведениями о начисляемой заработной плате;
  • СНИЛС;
  • ИНН
  • Выписка из Единого реестра индивидуальных предпринимателей (оригинал или копия с официального сайта ФНС)
  • Военный билет для индивидуальных предпринимателей моложе 27 лет.

Также разработан перечень дополнительных документов, которые не являются обязательными, но их наличие или отсутствие может повлиять на одобрение банка и размер процентной ставки. В данный перечень входят документы об образовании заемщика, свидетельство о регистрации по месту пребывания, документы по имеющейся в собственности недвижимости и т.д.

Что еще потребуется: При возникновении вопросов со стороны кредитного работника, оценивающего платежеспособность потенциального заемщика, могут быть дополнительно востребованы документы по действующим кредитам (остаток задолженности, кредитные договоры), выписка со счетов, подтверждающая наличие собственных накоплений, брачный договор или свидетельство о заключении брака.

Какие документы могут быть предоставлены после одобрения ипотеки?

Если анализ личности потенциального заемщика и оценка его платежеспособности была окончена и заявка на ипотечное кредитование одобрена, у клиента банка есть 4 месяца на поиск недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств. В течение данного срока заемщика должен выбрать недвижимость самостоятельно или с помощью специалистов, и подготовить пакет документов по объекту:

  1. Для новостроек: договор с застройщиком;
  2. Для вторичного рынка:

Правоустанавливающая документация: договор купли-продажи или уступки прав требования при строящемся объекте, свидетельство о собственности или выписка ЕГРН и выписка из домовой книги с составом собственников объекта недвижимости.

Отчет об оценке (оформляется аккредитованными в банке оценочными компаниями).

Инструкция по заполнению анкеты в отделении банка

В заявлении-анкете на ипотечный кредит необходимо указать:

  • полное имя заемщика, дату рождения, сведения о поручителе (степень родства и имя);
  • как заемщик узнал об ипотеке ВТБ (отметить галочкой один из предложенных пунктов);
  • номера ИНН, СНИЛС, адрес фактического проживания и совпадает ли он с адресом регистрации;
  • основание для проживания по адресу (собственность, коммерческий или социальный наем, у родственников);
  • контактные телефоны, включая код города (мобильный, домашний, рабочий), а также email;
  • сведения о семейном положении и наличии брачного контракта;
  • изменялись ли ФИО заемщика, год изменения личных данных;
  • количество несовершеннолетних детей, их даты рождения, проживают ли совместно с родителями;
  • сведения об образовании (высшее, среднее, неоконченное высшее, специальное, MBA);
  • сведения об основном месте работы, наличии испытательного срока, форме трудоустройства (срочная, бессрочная, ИП);
  • должность, среднемесячный доход с учетом налога, стаж, наименование организации, ИНН, адрес и контактные данные;
  • сферу деятельности организации (отметить галочкой один из пунктов), численность персонала и срок существования организации;
  • сведения об активах, сколько в наличии денежных средств без учета первоначального взноса (писать суммы);
  • есть ли автомобиль, какой марки, год покупки и текущая стоимость;
  • сведения о других объектах недвижимости, тип, его текущая стоимость и основания для возникновения права;
  • применялась ли процедура банкротства, есть ли алиментные обязательства (указать сумму платежа).

На листе 3 необходимо дать согласие на обработку конфиденциальных данных, ознакомиться с информацией, указать ФИО, дату и подпись. В Приложении 1 указывают информацию о кредите:

  • цель (покупка готового, вторичного или строящегося жилья);
  • регион приобретения;
  • тип объекта (квартира, дом);
  • желаемый платежный период;
  • страхование рисков.

В Приложении 2 можно указать дополнительную информацию о неосновном месте работы, указать сведения о других объектах недвижимости или автомобилях (если они есть). Чем больше информации вы предоставите банку, тем выше вероятность одобрения.

Скачать бланк анкеты на ипотеку в банке ВТБ 24Скачать образец заполнения анкеты-заявления на ипотеку в банке ВТБ 24Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:
8 (800) 302-76-94

Приложения к анкете

Приложение – это тоже документ, необходимый для выдачи ипотеки. Существуют три вида приложения, первые два обязательны к заполнению, а третье заполняется лишь по желанию заемщика.

Они содержат в себе такую информацию (порядковый номер соответствует номеру приложения):

  1. Данные по запрашиваемому кредиту – цель кредита, программа кредитования, дополнительные сведения по ипотеке, страхование и его вид.
  2. Согласие клиента ВТБ 24 на обработку банком персональных данных – содержит условия банка и требуется подпись клиента, подтверждающая согласие.
  3. Лист дополнений – здесь заемщик может указать данные, не поместившиеся в заявлении-анкете. Если таковых нет, то приложение остается не заполненным.

Данные в приложениях вносятся по тем же требованиям, что и в заявке-анкете. Любые изменения и дополнения в этих документах должны быть подписаны и заверены заемщиком.

Инструкция, как взять деньги

После того, как у Вас будет подписан договор купли – продажи Вашими дальнейшими действиями являются:

  1. Открытие счета в ВТБ 24, привязанного к кредитному договору.
  2. Сдача бумаг в МФЦ, для того, чтобы в базу данных занесли Вас как нового собственника.
  3. После того, как выписка из ЕГРН готова, следует посещение банка Вами и продавца.
  4. Перечисление банковской организацией на Ваш текущий счет средств, указанных в договоре купли – продажи.
  5. Обналичивание денежных средств в самом банке.
  6. Передача денег продавцу, под расписку о том, что он получил полный расчет за квартиру.

Подготовка бумаг

Чтобы банк смог перепроверить справки и другие бумаги по заявлению, которое вы заполнили на ипотеку нужны следующие бумаги, обычно для предъявления полагаются:

  • Заявление-анкета.
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки, (военные, работающие по контракту предоставляют копию, подписанную начальником, последнего контракта и справку о сроке службы).
  • Военный билет обязаны предоставить мужчины до достижения 27 лет.
  • Бумага подтверждения вашей возможности гасить кредит (Cправка 2-НДФЛ или справка по банковской форме ) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.

Заявление–анкета и ее оформление

Этот документ при получении ипотеки является первой важнейшей ценной бумагой, по одной из которых банковское учреждение дает положительное или отрицательное решение, т.к. оценивает «за» и «против» Вас как человека, занимающего средства у банка.

  1. свою фамилию, имя и отчество;
  2. дата рождения;
  3. свой мобильный телефон;
  4. электронную почту;
  5. все сведения о работе;
  6. ИНН работодателя ( если Вы не знаете ИНН работодателя, можно воспользоваться поиском Вашей организацией прямо при заполнении самой анкеты онлайн);
  7. среднемесячный доход после вычета  налога 13%;
  8. стаж общий и текущий;
  9. с какой целью берете кредит (на какое жилье Вы хотели бы потратить средства выданные отделением ВТБ 24, первичное или вторичное);
  10. город, в котором хотели бы приобрести;
  11. месторасположение получения самого ипотечного займа (средства на ипотеку будут осуществляться в том месторасположении, где есть ближайшая банковская организация, если, в Вашем населенном пункте его нет);
  12. тип и стоимость недвижимого объекта;
  13. первоначальный взнос,какую сумму и на какое время Вы будете брать (можно ли оформить ипотеку в ВТБ-24 без первоначального взноса?);
  14. номер, серия и дата выдачи паспорта.

Далее Вам перезвонит специалист для сверки и уточнения ваших данных.

Если Вы заполняете заявление – анкету от руки, то Вам нужно будет указать Ваши данные более развернуто, но вся основная информация будет сводиться к тому же, что и в онлайн заявлении!

Подача документов и решение банка

Когда все Ваши документы собраны, Вы можете их отдать в банк для более детального рассмотрения их организацией. Обычно сначала подается анкета на ипотеку, но можно отдать сразу и документы. Банковская компания сможет озвучить решение в течение 5-6 дней.

А для тех, кто хочет воспользоваться кредитными средствами подав в банк всего 2 документа, ответ банка узнает в течение 24 часов. Так же если Вы подали онлайн заявку, то возможно по истечению 2-3 дней банк уведомит Вас о своем решении.

Справка! Сроки рассмотрения могут меняться по инициативе банка.

Страхование

Для того, чтобы оформить ипотечный  кредит, банковская структура обязательно попросит Вас застраховать свое имущество обязанное находиться у кредитора в залоге.

Вы имеете право отказаться от полного комплексного страхования, но от страхования недвижимости отказаться не получится.

Это обязательное требование банка. При отказе от полного страхования жизни, здоровья заемщика, титула в течение 3 лет, ставка по процентам автоматически повысится на 1% от общей.

Где можно получить необходимую документацию?

Рассмотрим все по порядку:

  1. Паспорт и СНИЛС обычно у заемщика имеется всегда при себе.
  2. Заявление-анкету можно взять в самом банке или распечатать электронный вариант с главного сайта ВТБ 24 и заполнить самостоятельно дома, а уж потом отнести в банк. Либо оставить онлайн заявку для того, чтобы банковский специалист сам перезвонил и записал все сведения о Вас.
  3. Трудовая книга обычно хранится у работодателя в отделе кадров, нужно снять копию страниц где находится запись с какого срока заемщик работает на данном месте работы и копию записей с предыдущих работ, для того, чтобы посчитать общий стаж. Такие копии нужно заверить подписью и печатью начальника. Если же заместо копий из трудовой в отделе кадров предлагают сделать выписку, то специалист отдела кадров сам выпишет все места работы и сроки на которых работал заемщик, поставит необходимую печать и подпись.
  4. Военный билет обязательно нужен для того, чтобы взять ипотечный кредит, но если у заемщика его нет, то скорее всего его попросят взять кого-нибудь в поручители.
  5. Справку о доходах нужно взять в отделе кадров, но будьте внимательны, делается она около 10 дней, поэтому хорошо рассчитайте свое время. Если нужна декларация, то она берется в налоговой службе.
  6. Выписку о регистрации в качестве ИП нужно взять в ЕГРИП – единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей.
  7. Свидетельство о постановке на налоговый учет берется соответственно в налоговой службе.
  8. Брачный контракт и свидетельство о браке хранится у самого заемщика.
  9. Финансовые и документы подтверждающие хозяйственную деятельность хранится у самого ИП или в отделе кадров.

Важно! Подтверждения дохода заемщика и других документов за исключением паспорта и снился (вариант получения ипотеки по двум документам) возможно, но ставки по такому ипотечному кредиту будут гораздо выше, а так же увеличится сумма первоначального взноса!

Вариант такой программы существует в банковской организации ВТБ 24, называется «Победа над формальностями» рассмотрение заявки на ипотеку проводится всего лишь по двум документам (паспорт, СНИЛС), но у такого варианта есть некоторые недостатки:

  • ставка выше, если по обычной ипотеке ставка от 10,7%,то такая программа подразумевает процентную ставку в размере от 11,5%;
  • первоначальный взнос от 30%, тогда как в обычной программе с полным перечнем всех документов первоначальный взнос от 10%, а при наличии материнского (семейного) капитала от 5%;
  • срок кредита до 20 лет, в остальных программах до 30 лет.

Не только ВТБ-24 выдает кредит по справкам. В наших статьях можно узнать какие нужны справки по форме банка для ипотеки в Сбербанке.

Как выглядит анкета

Анкета от ВТБ24 на ипотеку представляет собой документ, насчитывающий 9 страниц, на 4 из которых размещены вопросы, сгруппированные по разделам. Оставшиеся 5 страниц отведены под приложения к основному документу. Вопросы предполагают либо развёрнутый ответ, либо выбор нужного пункта из предлагаемых вариантов.

Основная часть анкеты насчитывает 8 тематических разделов с вопросами, касающимися личной информации клиента: сведений о его занятости, образовании, уровне дохода, имеющихся сбережениях, кредитной истории и т.д.

Приложения к основной части содержат поля для внесения сведений о запрашиваемом кредите, а также информацию ознакомительного характера, описывающую юридические аспекты представления личных данных и лист дополнений (для указания более подробных ведомостей о клиенте и его имуществе). Образец заполненной анкеты можно .

Анкета на кредит втб 24

Желающим получить ссуду в втб 24 необходимо предоставить банку анкету-заявление на получение кредита. Данный документ содержит сведения о сумме займа, персональные и контактные данные потенциального заемщика, сведения о его трудовом стаже и финансовом положении. Кроме того, анкета банка втб 24 на кредит должна содержать сведения о наличии кредитных обязательств и собственности в кредитном залоге, если такие имеются, другую информацию, которая может повлиять на принятие решения специалистом банка о предоставлении кредитных средств заемщику.

Параметры

Анкета на получение кредита в втб 24 должна заполняться очень внимательно. При указании неверных данных или допущении ошибок документ поступает к специалистам службы обработки кредитных заявок, однако, он не рассматривается и клиенту, чтобы иметь возможность получить кредит приходится для исправления ошибок заново заполнять заявку. На рассмотрение новой анкеты на кредит втб 24, скачать которую можно на страницах официального сайта кредитного учреждения, специалисту понадобится больше времени.

При заполнении раздела «контактные данные» указывается номер стационарного телефона, установленного по месту регистрации и номер мобильного телефона. Данные о регистрации указываются в соответствии с данными паспорта.

Условия предоставления займа

Кредитные средства банком могут предоставляться гражданам России при условии, что лица, желающие получить ссуду, имеют постоянную регистрацию в регионе, где работают отделения финансового учреждения.

Пакет документов для регистрации и получения права собственности

При наличии всего пакета рассмотрение занимает 1-3 рабочих дня. В исключительных случаях срок увеличивается до получения дополнительных сведений. После выдачи ссуды нужно зарегистрировать право и оформить закладную.

В день выдачи ипотеки подписывают:

  • индивидуальные условия;
  • договор купли-продажи недвижимости (или долевого участия);
  • договор залога.

До подписания – внимательно ознакомьтесь с ключевыми параметрами сделки:

  • сумма займа;
  • проценты за пользование;
  • дата и способы платежа;
  • возможность досрочного погашения.

На основании этих договоров происходит смена владельца квартиры.

Оформить выписку из ЕГРН можно в многофункциональном центре (МФЦ), а после ее получения оформляют залог в Федеральной регистрационной службе. Клиент оплачивает пошлину, специалист кредитора готовит заявление. Экземпляр закладной готовят 14 дней.

Согласно законодательству жилье нельзя продать, обменять, зарегистрировать в нем третьих лиц и совершать другие действия до полного возврата заемных средств. Списка документов для одобрения нет, но если соберете полный перечень, то вероятность получить деньги высокая.

Как подать онлайн заявку на ипотеку в ВТБ 24?

Осуществить подачу онлайн заявки возможно на главном сайте ВТБ 24 заполнив электронную форму или же распечатать саму анкету с сайта и заполнить дома, а уж потом отнести в банк. Так же, если заемщик нуждается в консультации при выборе банковского продукта возможно заказать обратный звонок, это так же можно сделать через онлайн заявку. 

В заявлении-анкете указывайте только достоверные сведение, ведь банковский специалист имеет широкую базу, и проверить все введенные вами данные сможет без особого труда. А дача ложных сведений может повлиять на решение банковской организации в выдаче ипотечного кредита!2

Содержание и правила заполнения анкеты

Онлайн заявка на ипотечный кредит содержит поля, которые необходимо заполнить

Важно внимательно отнестись к этому процессу, так как любая ошибка может стать причиной отказа. 

  • свою фамилию, имя и отчество;
  • дата рождения;
  • свой мобильный телефон;
  • электронную почту; 
  • все сведения о работе; 
  • ИНН работодателя ( если Вы не знаете ИНН работодателя, можно воспользоваться поиском Вашей организацией прямо при заполнении самой анкеты онлайн);
  • среднемесячный доход после вычета  налога 13% (внимательно отнеситесь к этому пункту, так, как если Вы не знаете точный среднемесячный доход, лучше проконсультироваться по этому вопросу в отделе кадров места, где работаете, чем указать не точные сведения);
  • стаж общий и текущий (для получения ипотечного кредита необходим как минимум год общего стажа и полгода на текущем месте работе);
  • город, в котором хотели бы приобрести;
  • город получения самого ипотечного кредита (получение ипотечного кредита будет осуществляться в том городе, где есть ближайшее отделение банка, при условии, что в Вашем городе его нет);
  • тип и стоимость недвижимого объекта;
  • первоначальный взнос, размер и срок кредита (можно ли взять без первоначального взноса?);
  • номер, серия и дата выдачи паспорта.

Справка! После заполнения всех важных областей не забудьте в конце поставить галочку, что соглашаетесь с обработкой и использование своих персональных данных, иначе, онлайн заявка не отправится в банк!

После того, как все поля заявления будет заполнены, необходимо отправить анкету на рассмотрение. Указанная информация будет проверена специалистом банка на предмет соответствия и платёжеспособности клиента.

Заполняя поля анкеты, важно быть внимательным, чтобы не допустить ошибок, ведь даже банальная опечатка может исказить реальные данные и негативно повлиять на решение банка. 

Далее нужно дождаться обратного звонка банковского специалиста, он заполнить все недостающие сведения и даст дальнейшие инструкции. Обычно сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом в течении трех часов рабочего времени после отправки онлайн анкеты.

Решение по кредиту принимается в течении одного-двух рабочих дней, а если Вы выбрали программу ипотечного кредитования по двум документам под названием «Победа над формальностями», то смело можете ожидать принятия решения банковской организацией в течении двадцати четырех часов! 

Ответ о принятии положительного или отрицательного решения по заявке клиента банк сообщит в виде смс – сообщения или звонка банковского сотрудника.

При заказе обратного звонка специалиста от банковского учреждения нужно оставить на сайте свой номер телефона, нажав на иконку «обратный звонок» и в течении дня с вами свяжется банковский сотрудник.

Подготовка к подаче заявки на ипотеку

Помимо разборчивости заполнения важно, чтобы заявка содержала в себе полные и точные сведения о заемщике или созаемщике. Все поля анкеты (кроме листа дополнений) являются обязательными к заполнению

Заявка с пропущенными данными рассматриваться не будет.

Для многих ипотека – единственный шанс получить в собственность жилье. Поскольку некоторые соискатели понимают, что по всем параметрам в заемщики не проходят, они стараются представить себя перед кредитором в лучшем свете.

Однако предоставлять банку заведомо ложные сведения о себе нельзя: приписывание себе недвижимости, представление кредитной истории как положительной, завышение или занижение возраста – все это может быть легко проверено.

Шанс одобрения заявки будет повышен, если заявитель укажет как можно больше контактных данных. Хорошо, если помимо адреса проживания и номера сотового телефона он укажет и несколько номеров стационарных телефонов (среди них рабочий). Так он продемонстрирует серьезность своих намерений в выплате кредита.

Смотрите на эту же тему: Электронная регистрация ипотеки через Сбербанк — в чем выгода? Плюсы и минусы

Заполнение анкеты – дополнительная возможность для заемщика взвесить все обстоятельства и оценить, насколько он в действительности готов к взятию долгосрочного кредита на крупную сумму с залогом в форме недвижимости.

Различные программы кредита на недвижимость в ВТБ 24

Больше метров – меньше ставка (этот ипотечный продукт специализирован несомненно в том, что если заемщик приобретает недвижимость от шестидесяти пяти кв.м, то его сумма, согласно залоговому кредиту уменьшается на 1%, программа подходит для жилья нового строительства и вторичного жилья), в подобной программе:

  • ставка равна от десяти процентов;
  • полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
  • период выплаты по кредиту до тридцати лет;
  • первичный взнос от двадцати процентов (можно ли взять ипотеку в этом банке без первоначального взноса?);
  • подписание полного пакета страховки (о страховании ипотеки в ВТБ-24 читайте здесь).

Справка! Зарплатные клиенты могут рассчитывать на небольшой дисконт от банка ВТБ 24, при оформлении ипотеки ставка будет снижена на 0,3%!

Покупка готового жилья (данный вид программы является рассчитанным на покупку готовой квартиры или квартиры в строящемся доме). Условиями этой ипотеки являются:

  • ставка равна от 10,7 процентов;
  • полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб. (Для регионов не принадлежащих Москве, Московской области и Санкт – Петербургу большая сумма пятнадцать млн.);
  • срок обязательств не более тридцати лет, первичный взнос зарплатным заемщикам от десяти процентов, подписание страховки.

Победа над формальностями – кредит по двум бумагам (под такую программу возможно приобретение жилья на вторичном рынке или первичном, оформляется при предъявлении всего двух документов). Оформляется на таких условиях:

  • минимальная сумма кредитных средств — шестисот тысяч, максимальная — шестьдесят млн. руб.;
  • ставка равна 11,5 процентам;
  • срок обязательств не более двадцати лет;
  • первичный взнос необходим более или тридцать процентов;
  • бумаги, которые обязательны при предъявлении – это удостоверяющий личность документ и СНИЛС;
  • подписание страховки.

Залоговая недвижимость (ипотечное кредитование предоставляется на жилье, которое находится в залоге у банка и выставлено на продажу самим собственником). Требования:

  • полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
  • ставка равна 10,6 процентов;
  • срок обязательств до тридцати лет;
  • первичный взнос от двадцати процентов;
  • страховка в комплексе.

Больше информации о программах, льготах и условиях ипотеки в ВТБ-24 вы можете найти в отдельной статье.

Вспомогательные бумаги, которые может затребовать банковский работник

Дополнительные документы:

  1. Для индивидуальных предпринимателей.
  • Выписку из реестра о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или учредителя предприятия.
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет.

  В некоторых случаях сотрудники банка могут осмотреть предприятие и составить соответствующее заключение о бизнесе, который  ведет заемщик, и об уровне его доходности. Данный документ может сыграть решающую роль при оформлении кредита.

Для физических и юридических лиц.

  • Если заемщик находится в браке, то банк в праве потребовать копию свидетельства о браке.
  • Финансовые и хозяйственные документы (для юридических лиц).
  • Брачный контракт (В таком договоре могут прописаны некоторых положения, которые регулируют погашения ипотеки, которая была оформлена до супружества, и права двух сторон на недвижимое имущество).
  • Справки, подтверждающие другие источники доходов (алименты, аренда) – в некоторых случаях банк может запросить дополнительные справки о доходе.

Цель этих документов составить полную картину о платежеспособности клиента и подтвержденной работодателем занятости!

Требования к заемщику

Для получения денежных средств потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года. Главное, чтобы возраст на момент погашения кредита не превышал 65 лет;
  • постоянная регистрация в регионе работы банковской организации;
  • общий стаж работы не менее года, 6 месяцев занятости на последнем месте;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • доход не менее 15 тыс. рублей в месяц;
  • отсутствие займов.

Для получения наибольшей суммы кредита можно привлекать поручителей —супругов, проживающих в законном или гражданском браке с заемщиком, либо близких родственников. Для оформления заявки достаточно предоставить документ, удостоверяющий личность, и страховое свидетельство.

Важно! Недвижимость может быть оформлена как в совместную собственность поручителя и заемщика, так и на одного из супругов. К приобретаемому жилью у Банка ВТБ также есть определенные требования:

К приобретаемому жилью у Банка ВТБ также есть определенные требования:

  • строение должно располагаться в черте города, где находится кредитная организация;
  • наличие водоснабжения, отопительной и канализационной системы в удовлетворительном состоянии;
  • предоставление справки о том, что в доме сделан капитальный ремонт, если здание возведено до 1959 года.

Прежде чем оформить документы, необходимо произвести оценку покупаемого жилья. В удобное заемщику время специалисты оценочной компании осмотрят объект и отправят заинтересованным сторонам отчет на электронную почту.

Причины отказа

Отказать в предоставлении ипотеки могут по таким причинам:

  • Отсутствие некоторых документов из обязательных при заявке на ипотечные кредиты.
  • Отсутствие официального трудоустройства или недостаточный доход. Если клиент является зарплатным клиентом ВТБ, банк сам проверяет состояние зарплатного счета.
  • Предоставление заведомо ложных сведений в анкете-заявке. Часто махинации со сведениями замечаются в пункте, где указываются доходы заявителя. Граждане намеренно пытаются преувеличить свой доход.
  • Большое количество ошибок, описок в анкете, несоответствие данных в личных документах сведениям, приведенным в анкете.
  • Плохая кредитная история. Если гражданин претендует на ипотечный кредит, в 100% всех случаев проводится проверка кредитной истории с помощью запроса в бюро кредитных историй. Туда переходит вся информация по недобросовестным заемщикам. При этом вовсе необязательно совсем не платить по кредитам, достаточно часто нарушать сроки внесения обязательных платежей. На единичные просрочки внимания не обратят. Если кредитная история вообще отсутствует, это тоже не говорит в пользу клиента — банки не смогут охарактеризовать его надежность.
  • Доход, не позволяющий без проблем вносить ежемесячные платежи. По негласному правилу всех банков ежемесячный платеж не может превышать 40-50% от заработка заявителя за месяц. Так как обычно рассматривается совокупный доход супругов при оформлении ипотеки, то учитывается именно эта сумма.
  • Низкий уровень ликвидности недвижимости, которая предоставляется в банк в качестве залогового имущества. Кредитор всегда внимательно анализирует жилье.
  • Состояние здоровья заявителя. Отказ в 100% случаях выносится недееспособным гражданам или заемщикам, которые имеют серьезные заболевания.
  • Формальные причины. Даже при подходящих доходах и отличной кредитной истории можно получить отказ в предоставлении ипотеки. К примеру, под параметры ипотеки может не подойти возраст заявителя. Ипотека рассчитана, как правило, на 20-30 лет. Максимальный возраст, когда ее можно взять — это 40 лет. Есть один вариант — снизить срок кредитования, но тогда возрастают ежемесячные платежи.

Причин отказа в получении ипотеки множество. Банк имеет право не сообщать заявителю, что стало решающим фактором отказа. Как показывает практика, многое зависит от анкеты и правильности ее заполнения.

Как заполнить заявление в отделении банка?

Анкета-заявление состоит из 8 листов. Заполнить заявку можно от руки синими или черными чернилами, или на компьютере. Какие пункты содержит анкета и как вписывать информацию?

Основная часть

  1. ФИО и дата рождения. Если анкета заполняется поручителем или созаемщиком, то здесь же потребуется указать степень родства с основным получателем кредита. Ниже нужно указать, откуда вы узнали об ипотечной программе ВТБ 24 (реклама, рекомендации и пр.).
  2. Информация о клиенте. Указывается номер СНИЛС. Если он отсутствует, то можно вписать ИНН. Здесь же нужно написать адрес проживания (фактического), а также указать, на каких основаниях вы живете по данному адресу:
    • арендуете жилье;
    • являетесь собственником или проживаете у родственников.

    Справка. Если адрес фактического проживания соответствует с адресом прописки, то нужно поставить галочку в соответствующей этому вопросу строке. В пункте контактной информации потребуется вписать номера телефонов: мобильный, домашний и рабочий.

  3. Семейное положение. Нужно отметить галочкой один из вариантов – в браке, гражданский брак, вдовец, холост. Если заемщик состоит в браке, то должен написать, был ли заключен брачный контракт, а также менял ли он ФИО.

    Если есть дети, то нужно указать их ФИО и где они проживают (с заемщиком или нет). Если есть несовершеннолетний ребенок или ребенок-инвалид, то нужно отметить, что он находится на иждивении.

  4. Образование. Здесь нужно указать наименование законченного учебного заведения и отметить галочкой образование (среднее, высшее и пр.).
  5. Информация о трудовой деятельности. Если заемщик оформляет военную ипотеку, то заполнять этот пункт не обязательно. Остальным нужно указать тип занятости (по найму, ИП, собственный бизнес), тип трудового договора и его срок. Здесь же вписываются:
    • название организации и ее ИНН;
    • юридический адрес;
    • сфера деятельности;
    • численность персонала;
    • срок существования;
    • номер работодателя;
    • должность;
    • стаж и сумма среднего дохода после вычета налога.
  6. Активы. Если есть личные средства на банковских счетах ил вклады, то нужно написать сумму и название банка. К активам также относится и сумма, которая пойдет на первоначальный взнос.
  7. Сведения об имуществе. Указываются сведения о наличии автомобиля и недвижимости. Требуется указать тип собственности, находится ли имущество в обременении, его примерная рыночная стоимость (по оценке собственника).
  8. В пункте дополнительных сведений нужно указать, проходил ли клиент процедуру банкротства и является ли он алиментоплательщиком. Далее нужно подтвердить ознакомление с тарифами и дополнительными расходами по ипотеке, отметив соответствующие пункты галочками. Ниже ставится подпись, расшифровка подписи и дата заполнения.
  • Скачать бланк заявления-анкеты на получение ипотеки в ВТБ-24
  • Скачать образец заполнения заявления-анкеты на ипотечный кредит в ВТБ 24

Приложение №1

Содержит информацию о кредите.

  1. Нужно указать цель (покупка готовой недвижимости, строящегося жилья, залоговый кредит и пр.), и выбранную программу кредитования.
  2. Платежный период. Нужно выбрать удобный период внесения ежемесячных платежей (со 2 по 5 число или с 15 по 18).
  3. Информация о приобретаемой недвижимости:
    • региона расположения;
    • тип объекта (дом, квартира, участок);
    • сумма кредита;
    • срок и размер первого взноса.

    На заметку. Здесь же нужно указать, каким образом клиент получил деньги на первый взнос (накопил, получил субсидию, маткапитал, взял в кредит и пр.).

  4. Страхование. Нужно выбрать вариант страхования: комплексное (при его выборе банк предоставляет сниженную ставку) или только страхование недвижимости (оно является обязательным).

Внизу ставится подпись в подтверждение согласия на обработку персональных данных.

  • Скачать бланк Приложения №1 к заявлению-анкете на получение ипотеки в ВТБ-24
  • Скачать образец заполнения Приложения №1 к заявке на ипотеку в ВТБ 24

Приложение №2

Этот лист заполняется при необходимости предоставления дополнительной информации, или если что-то не уместилось в основной части заявки. Здесь можно указать сведения о второй работе и имеющемся в собственности имуществе.

В пункте прочие сведения можно указать любую дополнительную информацию о себе, касающуюся доходов и трудовой деятельности. Например, планируете ли вы изменить в ближайшие 12 месяцев регион проживания, место работы и семейный статус.

Срок рассмотрения документов

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий