Как вложить деньги в золото, как заработать на инвестициях в золото и сохранить сбережения

Инвестиции в золото + Финансовый пузырь

Одновременно с тем, как я пишу эту статью, цена за золота колеблется от 1700$ до 1750$ за унцию. Но это далеко не её предел, ведь совсем недавно ее цена была за 1800$ за унцию.

График золотых цен за всю историю, в том числе с учётом инфляции:

Стоимость золота достигла до дна в 1999 году: апрель-262$/унция (с поправкой на инфляцию-380$). С того момента, вплоть до мая 2011 года благородный металл имел впечатляющую доходность, размером в 20% почти каждый год. Золотые жуки ликовали: «Сейчас лучшее время для покупки!».

Если наблюдать за этим движением, то можно заметить, что в течение нескольких лет цена за драгметалл была в диапазоне от 1600$ до 1700$ за унцию. Но потом провал. Декабрь 2015 принёс с собой ценопад, и отметки снизились до 1070$. Но примерно до прошлого года цена колебалась между 1200$ и 1300$, после чего начался подъём к ценнику в 1700$ за унцию. Будет ли дальше расти золото? Скорее всего будет, но не так быстро, как акции голубых фишек.

Оглядываясь назад, я могу с уверенностью заявить, что тогда мы находились в золотом пузыре. И вероятно, начинаем входить в него сегодня (или мы уже там). Давайте вспомним похожие проблемные ситуации за последние двадцать лет.

  • Во- первых, бум на технологические акции в конце девяностых (кризис доткомов)
  • Затем, рост цен за жильё в середине нулевых (2007-2008 год)
  • Потом второй биржевой пузырь в конце прошлого десятилетия (2009 год)
  • И наконец, наш золотой пузырь.

Кроме того, вы можете утверждать, что в последние годы мы были и в другом пузыре финансового рынка, чего я не отрицаю полностью. В такие трудные времена продавцы убеждают всех, что это вовсе не пузырь, а справедливые цены. Многие из них действительно в это верят (хотя некоторые толком и не знают, чем занимаются).

После исчезновения пузыря, люди начали задаваться вопросами о своих сбережениях, а именно о том, что с ними будет. В апреле 2020 года цена на обсуждаемый металл высока. Её рост произошёл из-за повышения спроса. За последний год, особенно во время пандемии, экономическая политика США создала страх перед будущим, вследствие чего люди хватаются за золото, выступающим в роли некой страховки. Стоимость растёт. Но каков её максимум?

Виды золотых инвестиций

Способы, которыми можно воспользоваться для осуществления вклада в золото достаточно разнообразны и у каждого есть свои достоинства и недостатки. Выбирать следует, исходя из целей, сроков и суммы предполагаемых вложений.

Акции золотодобывающих компаний

Назвать это вкладом в золото можно с натяжкой. Зато, их ликвидность, как и любых акций, будет выше, чем операции непосредственно с золотом. Плюс, цена акций компании напрямую зависит от биржевой цены на драгметалл, и обычно их стоимость растет быстрее, а снижается медленнее рыночных цен не золото.

Слитки и монеты

Этот способ подразумевает приобретение физического золота. Основная прибыль заключается в увеличении его рыночной стоимости.

К минусам такого вложения следует отнести высокие сопутствующие расходы – комиссии банков, уплата НДС и расходы, связанные с хранением. Физическое золото не стоит оставлять дома. Для монет разумно арендовать банковскую ячейку. Кроме того, в стоимость монеты входит ее так называемая художественная ценность, которая может вырасти с годами, но, вероятнее всего, будет аннулирована при продаже.

Торговля на бирже

Учитывая котировки золота за последние годы, такой способ может принести ощутимый доход, но, любая игра на бирже сопряжена с большими рисками. Только 5% всех трейдеров удается стабильно зарабатывать на рынке.

Обезличенный металлический счет

Это аналог текущего счета, только в безналичном золоте. Услуга представляет собой открытие банковского счета и конвертацию рублей в граммы виртуального золота. Сделать это можно из личного кабинета, не тратя время на походы в банк. Обратная конвертация и вывод средств также производится в онлайн режиме. Из минусов — комиссии на открытие и закрытие счета.

Обезличенное золото на ММВБ

Торговля золотом на Московской бирже обеспечивает высокую ликвидность, низкие комиссионные затраты при высокой надежности вложения. Поскольку стоимость золота здесь соответствует рыночной, инвестор также не будет застрахован от падения цен и уменьшения своего капитала.

Из минусов – придется вникать в детали: искать брокера, разбираться, как открыть брокерский счет, самому осваивать торговый терминал. Да и вход в размере 30 тысяч будет доступен не всем. Прибыль от такого вложения облагается стандартным налогом на доход физического лица, причем подавать декларацию в налоговую инспекцию придется самостоятельно.

Золотые фонды (ПИФ и ETF)

Это фонды, созданные при финансовом участии различных физических лиц, совокупные денежные средства которых идут на покупку золота, или акций других фондов, торгующих ценным металлом. Надо отдать должное – еще не известно ни одного случая банкротства такой организации, поэтому вложение достаточно надежно. Сравнительно небольшая цена входа позволяет вложить свои деньги практически любому желающему, но и здесь есть свои подводные камни:

  • ETF – фонд, чьи акции торгуются на бирже наравне с другими ценными бумагами. Он проводит операции с физическим золотом, занимаясь не только торгами, но и транспортировкой и хранением. Комиссия фонда минимальна и обычно не превышает 0,6% от суммы сделки. Цена входа невелика – порядка 10 тысяч рублей. Высокая ликвидность и надежность, которая выражена диверсификацией вложений – бесспорный плюс.
  • ПИФ – такой вклад не облагается НДС, но расходы, связанные с его деятельностью могут составлять до 10% от вкладов, зачастую, это практически вся прибыль от актива. Кроме того, паевой инвестиционный фонд вкладывает средства не в торговлю физическим металлом, а приобретает те же акции ETF, являясь дорогостоящим посредником.

Какой способ лучше и почему

Вопрос субъективный и зависит от возможностей и целей. При желании вложить свободные финансы в надежный актив, обезопасив их от инфляции, то ОМС – отличный вариант, открыл и забыл на несколько лет. Если главная задача – заработать, то я бы выбрала работу с ETF, так как этот вариант позволяет получить максимальную прибыль на торговле золотом без лишних посредников и комиссий.

Вторая причина

Защита от войн и революций

Но здесь возникает другая проблема — где их хранить?
Если в банковской ячейке, то вам вряд ли удастся его забрать, если на улице
будут идти военные действия. Поэтому остается один вариант — закопать у
себя на участке.

Как я уже говорил на семинарах, законно стать владельцем золота,
посетив завод или компанию, занимающуюся его добычей, не получится. Вам
понадобятся посредники — биржи или банки. Как частному инвестору, вам
доступны золотые слитки, монеты (инвестиционные, коллекционные), ювелирные
изделия. Расскажу вкратце о преимуществах и особенностях перечисленных видов
активов.

Ювелирные изделия

Самый доступный актив — украшения, которые можно купить
в ломбарде, ювелирном магазине, даже через интернет. Наверняка такой объект
инвестиций оценят женщины — и красиво, и практично. Но стоит ли
инвестировать в украшения? Как опытный инвестор, обрисую лишь часть «подводных
камней»:

  • при покупке в цену
    изделия будет включен НДС. И, когда будете продавать, НДС никто не вернет;
  • вы покупаете не чистое
    золото, а сплав. Обычно украшения изготавливают из золота 585 пробы. Для вас
    это значит, что ценного металла в изделии — примерно половина;
  • в чистом виде драгметалл
    обходится дешевле ювелирного изделия, поэтому вы платите за «красивую картинку»
    иногда больше, чем она того заслуживает;
  • есть риск приобрести
    подделку. Да, такое случается даже в ювелирных магазинах.
    Проба может не соответствовать сплаву, а то и вместо золота продают дешевый сплав в позолоте.

Основной
минус украшений — их низкая ликвидность. Кому и где их продавать? В
ломбард придется сдавать за половину цены или по стоимости лома. Поэтому не
рекомендую такой способ инвестиций. Исключение составляют профессиональные
коллекционеры, понимающие толк в редких и ценных украшениях.

Слитки

В
отличие от ювелирных украшений, металл в слитках имеет 999 пробу. Масса слитка
варьируется от 1 г до нескольких килограммов. Слитки из драгметаллов можно
купить в банках. Но перед тем, как помчитесь за покупкой, учтите следующее:

  • стоимость слитка
    включает в себя НДС, если купленный слиток не хранится в хранилище банка;
  • велики расходы на
    хранение и риск — слитки могут украсть;
  • привязку к определенному
    банку: проще продать слиток именно тому банку, где он был куплен, поскольку
    банки неохотно приобретают «чужие» слитки. А если и купят, то могут возникнуть
    затраты на экспертизу подлинности, либо банк приобретет «чужое» золото дешевле
    «своего»;
  • банки без охоты выкупают
    даже свои слитки. По большому счету они ориентированы на продажу.

Итак,
что мы имеем: потерю в виде НДС (20 % от цены), а еще спред, о котором я
уже упоминал выше. По аналогии с обменом валюты, всегда есть 2 курса — на
покупку и на продажу. Возможно, удивлю многих: спред на золотые слитки может
доходить до 25–40 %. Чем меньше размер слитка, тем менее выгодно его
приобретение. Поэтому, если и стоит вкладываться в слитки, то только при
наличии значительных сумм и на очень долгое время.

Золотые монеты

Это
еще один способ инвестировать в золото. Если вы слышали, как «знакомые
знакомых» удачно купили десяток лет назад несколько коллекционных монет по
5 тыс. рублей, а сейчас их цена в 5–10 раз больше — не обольщайтесь.
Все не так просто.

Объясню.
Сможете ли вы с большой долей вероятности спрогнозировать, какую бутылку вина
(картину, марку) купить сегодня, чтобы через пару десятков лет ее стоимость
возросла? Если вы не являетесь экспертом в этой области — точно нет. Так и
с коллекционными монетами. Одни со временем дорожают, другие — нет. И это
при условии того же тиража, массы, чеканки, года и страны выпуска. Чтобы
разобраться в этом вопросе понять причину, нужно перерыть массу
профессиональной литературы. И даже после этого, при наличии узкоспециализированных
знаний, нет гарантии, что вы купите «те самые монеты».

Предположим,
вы купите монету. А где планируете продавать? В банках не часто выкупают свои
монеты. Убедитесь сами: на сайте Сбербанка представлен прайс на монеты. Из
более чем 3 тысяч выставленных на продажу банк выкупает только 200, да и то
почти вдвое дешевле цены продажи. Остаются коллекционеры, но они купят монеты
только при условии низкой цены.

Пожалуй,
стоит определиться с вопросом: а зачем вообще вам нужны эти монеты? Если с
целью получить какой-то доход в отдаленной перспективе, взвесьте, сколько
времени вам придется потратить на изучение вопроса, какую сумму вложить, и
главное — сколько сможете получить через десяток лет. Стоит ли оно того?

Преимущества и недостатки

Инвестиции в золото считаются классическим способом хранения и приумножения капиталовложений. Они имеют как определённые преимущества, так и недостатки:

Преимущества Недостатки
Разнообразие набора инструментов. Не обязательно приобретать реальный металл, можно приобрести металлический счёт и пр. Кроме того, имеется доступ к альтернативным инструментам (к примеру, акциям золотодобывающих предприятий), также существенно зависящим от стоимости золота Долгосрочная перспектива получения прибыли. Главным минусом, останавливающим инвесторов, является вероятность падения стоимости актива в короткой и средней перспективе
Не обязательно вкладывать большие деньги. Металлический счёт и несколько других инструментов позволяют инвестировать при наличии свободных 1 000 – 10 000 р. Сложность получения дохода по некоторым инструментам. По металлическому счёту (из-за высокого спреда) приходится длительное время ждать роста стоимости, достаточной для получения прибыли. Такая же ситуация и по некоторым другим видам вложений
Высокая степень надёжности. Безусловно, это является главным плюсом этого драгоценного металла. Золото отличается стабильностью в условиях экономического кризиса, падения фондового рынка и других чрезвычайных ситуациях
Реальность актива. Золото отличается от криптовалюты и многих других финансовых инструментов осязаемостью. Металл широко применяется в производстве украшений, в производственных циклах и т. п. Актив не пригоден для спекулятивных инвестиций. По причине высокого спреда инвестор легко может остаться без прибыли
Доступ к инвестированию даже для начинающих вкладчиков. Для многих видов инвестиций в золото (к примеру, ПИФов или ОМС) не требуется специальной подготовки. Это актуально для вкладчиков, которые не имеют возможности получить соответствующие знания или постоянно управлять активами

Как вложить деньги в золото

Разберем подробно все способы как инвестировать в золото.

Особенности инвестирования в золотые слитки

В России возможность купить слиток золота предлагают всего несколько банков. Основным игроком рынка является Сбербанк — через него проходит более 60% всех подобных сделок. Вес слитка может варьироваться от 1 до 1000 граммов.

При решении вложить средства в приобретение слитков важно учесть:

  • При покупке в стоимость закладывается НДС, равный 18%. При продаже налог клиенту не возвращается.
  • Золотые слитки нуждаются в особом хранении. Как правило, клиенты выбирают либо банковскую ячейку, либо приобретают личный сейф. Нужно помнить, что банки не несут ответственность за ценности, находящиеся в ячейке.
  • Слитки при продаже должны быть в неповрежденном виде. Наличие даже одной незначительной царапины может послужить поводом для отказа в покупке металла у клиента.

Инвестирование в обезличенный металлические счета

При инвестировании в металлические счета клиенту на руки выдается не золото в физическом виде, а документ, подтверждающий владение определенным количеством граммов. Банком ежедневно устанавливается курс покупки и продажи выбранного металла (по аналогии с валютой).

Особенности вложения в металлические счета:

  • средства на счетах не включаются в закон о страховании вкладов — клиенту необходимо серьезно подойти к выбору банка;
  • высокая ликвидность вложения — у металлического счета нет конкретного срока, а значит подать золото банку можно в любом момент;
  • нет необходимости думать о вопросе хранения металла;
  • отсутствует НДС, но при владении счетом менее 3 лет взимается НДФЛ в размере 13%.

Торговля на бирже

Биржевая торговля золотом на фондовом рынке возможна в 2 вариантах:

  • ставки непосредственно на рост/падение металла;
  • вложение средств в акции компаний золотодобывающей отрасли.

Аналогична ситуация и с покупкой акций «золотых» предприятий — решение о приобретении необходимо принимать после тщательного анализа. Брокерские компании оказывают услуги по сопровождению подобных сделок. При этом часто существует готовое решение — «портфель» акций компаний, которые максимально привлекательны для инвестора.

Торговля золотом на бирже позволяет инвестору:

  • совершать сделки удаленно;
  • зарабатывая как на подъеме, так и на падении рынка, открывая «короткие» либо «длинные» позиции;
  • доверить вопрос профессиональному брокеру.

Инвестиции в золотые монеты

Инвестиционные монеты ценны ограниченностью тиража и потенциальной доходностью. Основная цель приобретения — вложение средств в длительной перспективе, с прогнозом на рост стоимости как самого золота, так и цены приобретенной монеты.

В отличие от обезличенных счетов, клиент получает на руки физическое подтверждение вложенных средств. Кроме этого, нет необходимости обеспечивать монетам определенные условия хранения и оплачивать налоги.

Вложения в золото от Webmoney

Инвестирование в виртуальное золото Webmoney доступно владельцам формального аттестата системы. Этот вид вложений очень схож с обезличенными счетами — клиент покупает определенное количество титульных знаков WMG (аналогов граммов металла).

Приняв решение вложить средства в «электронное» золото от Вебмани, важно помнить:

  • средства на любых счетах платежной системы не подлежат страхованию;
  • за операции покупки и продажи металла системой будет взята комиссия 0,8% от суммы сделки;
  • при таком виде вложений обязанности оплачивать налоги (вне зависимости от срока инвестирования) нет.

Инвестирование в золотые украшения

По ряду причин многие эксперты не рекомендуют покупку золотых украшений с инвестиционной целью:

  • в стоимость изделия заложена работа ювелирного мастера и наценка продавца;
  • при изготовлении украшения металл может быть использован не в чистом виде, а проверка качества несет дополнительные траты;
  • купленные украшения сложно реализовать;
  • при продаже нужна оценка стоимости.

Какие подводные камни существуют?

Подводные камни инвестирования в золото:

1 Необходимость уплаты НДС 18%, если вы покупаете физическое золото в слитках;

Не платить НДС позволят альтернативные варианты: инвестиционные монеты и ОМС – о них чуть ниже.

2 Учетная цена золота устанавливается Центробанком и является ориентиром для коммерческого банка при установлении своих цен. При этом цена банка отличается от официальной цены Центробанка. Обычно не в пользу инвестора.

3 Цена, по которой банк купит у вас золото, будет отличаться от цены продажи. Эту разницу называют спред.

Например, на ту же дату в Сбербанке цена покупки 2459, продажи – 2758. Банк – коммерческое предприятие и спред дает ему возможность заработать прибыль. Если в этот день Сбербанк купит у Васи 1 гр. золота и продаст его Маше, он заработает 299 руб. А если это будет 100 грамм, то – 29 900 руб.

Для инвестора эта разница может стать причиной убытка в краткосрочном периоде.

Например, Антон купил в Сбербанке 10 гр. золота 9 января и продал его 17 мая. Результат сделки показан в таблице.

Показатель Покупка Продажа
Цена за грамм в Сбербанке на 9.01.2018, руб. 2296 2525
Цена за грамм в Сбербанке на 10.05.2018, руб. 2459 2758
Расходы на покупку, руб. 25250
Доходы от продажи, руб. 24590
Результат сделки, руб. — 660

Хотя за 5 месяцев цены выросли: покупки на 7%, продажи – на 9%., Антон потерял 660 руб. из-за того, что банк выкупает золото дешевле, чем продает.

4 С дохода придется заплатить 13% НДФЛ, если золото будет в собственности менее 3-х лет.

Например, при покупке 1 гр. золота и продаже его через год, доход от разницы цен составит 81 руб. С этого дохода нужно заплатить налог 13%, то есть 10,53 руб.

Важно: налог вы уплачиваете самостоятельно. Это предполагает подачу налоговой декларации

5 Купленные слитки нужно где-то хранить. Место хранения должно быть безопасным. Например, в банковской ячейке. За аренду ячейки придется платить. Годовая стоимость аренды самой маленькой ячейки в Сбербанке (высотой до 9 см.) обойдется инвестору в 6137 руб. Естественно, это правило не обязательно. Вы можете хранить слитки где угодно, хоть в сундуке, закопанном на двухметровой глубине заднего двора вашей дачи.

Правила хранения золотых слитков

Если вы купили небольшое количество золотых слитков, то можно хранить их в домашних условиях, обзаведясь небольшим сейфом. При этом лучше содержать их в защитных капсулах и не прикасаться к поверхности золота голыми руками. Все сертификационные и кассовые бумаги также необходимо сберечь. В противном случае максимально выгодная продажа будет невозможна.

После того, как вы купите слитки в банке, вам наверняка предложат заключение договора на хранение их здесь же. В случае согласия вам не выдадут золото на руки, а оставят его в банковском хранилище. Подобная услуга требует дополнительных расходов, и пользоваться ей или нет — личный выбор каждого.

Риски при инвестициях в золото

Самый важный момент — его могут украсть, а в домашних условиях — тем более. Поэтому клиенты отдают предпочтение хранению слитков в банках в специальных сейфах или в депозитных ячейках. Кстати, любые повреждения: царапины, вмятины, сколы в геометрической прогрессии снижают цену.

Если рассматривать риск инфляции, то можно успокоиться: колебания рынка незначительные, порой сезонные и, как правило, цена возвращается на круги своя — продолжает медленно, но уверенно расти, радуя кошельки инвесторов. Параллельно можно поддержать какой-либо стартап и тоже получать прибыль, а как именно — уже написано в блоге.

Инвестиции в драгметаллы, особенно в столь популярное золото, через электронные деньги и вклады, по прогнозам аналитиков будут только увеличиваться в общем объеме капитала. Почему-то я склонна разделить с ними это мнение…

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Выгодно ли вкладывать в золото: особенности инвестирования

Приобретение золота с целью получения финансовой выгоды является весьма консервативным и проверенным направлением бизнеса, имеющим довольно долгую историю своего существования. Ценность золота как инвестиционного актива была осознана экономическими субъектами еще достаточно давно. В настоящее время золото также ценится как эффективный инструмент сбережения и приумножения стоимости денег, обладающий, однако, очевидными преимуществами наиболее надежного и высоколиквидного актива.

Золото остается востребованным активом, которому с готовностью отдают свое предпочтение следующие субъекты:

  1. портфельные инвесторы, стремящиеся надежно диверсифицировать собственные вложения;
  2. рыночные спекулянты, желающие быстро и выгодно заработать на курсовой разнице;
  3. коммерческие и центральные банки различных стран мира, формирующие и поддерживающие свои финансовые резервы.

Центробанк РФ также обеспечивает формируемые резервы золотом, небезосновательно отдавая ему высокий приоритет. Таким образом, благородный металл практически всегда пользуется огромным спросом у инвесторов. Очень редко возникают ситуации, когда на рынке золота образуется чрезмерное предложение, которое не подкрепляется адекватным спросом.

Между тем, приоритетным параметром экономической целесообразности варианта вложения денег, определяющим его выгодность и привлекательность для инвестора, считается способность соответствующего актива наращивать свою рыночную стоимость в анализируемой перспективе. Иначе говоря, любой инвестор хочет заранее знать, будет ли повышаться рыночная цена приобретаемого актива на протяжении определенного времени. Ответ на этот вопрос будет предопределять инвестиционные приоритеты экономического субъекта. Стоит ли вкладываться в золото, учитывая плюсы и минусы в 2021 году? Если такая инвестиция все же имеет смысл сегодня, то каков должен быть её размер? Какая доля должна принадлежать золоту в инвестиционном портфеле?

Резюмируя

Подведем итоги:

  1. Золото имеет ожидаемую доходность выше инфляции — это хорошо. Но ниже акций и облигаций —  это плохо. По параметру риск/прибыль — самый худший показатель.
  2. История богата примерами, когда котировки золота находились в просадки или (не росли) долгие годы (и даже десятилетия).
  3. Золото не приносит добавленной ценности.
  4. Улучшает характеристики портфеля (в первую очередь риска).
  5. Некий защитный инструмент в периоды кризисов (но не всегда).

В результате мы получаем взаимоисключающие факторы.

А для чего нужно увеличивать долю золота?

Чтобы защитить капитал от возможных просадок в кризисы. Чем больше золота, тем выше защита (меньше проседает капитал и быстрее восстанавливается). Но какой либо значимый эффект защиты, мы можем получить имея золота хотя бы процентов 30-40 от портфеля.

Для улучшения защитных характеристик портфеля — держать 5-10% не вижу смысла. Ну чуть уменьшите потенциальную просадку портфеля. Вместо падения на 30% в очередной кризис, портфель уменьшится на 27-28%. По мне особой разницы нет.

Пока портфель маленький (находится в начале пути накопления и впереди много-много лет) — бороться с просадками на бирже — поможет банальное ежемесячное внесения дополнительных средств. Кризисы не проходят за один день / неделю / месяц. В среднем у инвестора в запасе всегда будет от нескольких месяцев до нескольких лет, чтобы скупать подешевевшие активы на новые деньги.

Держать золото постоянно в портфеле — не самая лучшая идея долгосрочного инвестора (по моему мнению):

  • Малая часть от портфеля — не дает никакой существенной защиты.
  • Большая доля — будет сильно влиять на доходность в худшую сторону.

Исключение: как некая спекулятивная идея или временный хедж — золото вполне оправданно. Типа продавать все золото в момент просадок акций. Или как какая-то парковка денег в момент неопределенности на рынке.

Удачных инвестиций!

Цели приобретения

Многие задаются вопросом: выгодны ли инвестиции в золото? Практика показывает, что выгодны. Но люди по-разному представляют прибыльность. Для матёрого спекулянта доход 3% в месяц считается копейками, а для тех, кто имеет валютные депозиты, такой доход кажется заоблачным

Поэтому очень важно определиться с преследуемыми целями

Основные цели, охватывающие 99% всех инвесторов:

Цель Комментарий
Долгосрочное инвестирование Сюда можно отнести как миллиардеров, так и простых инвесторов. Первые держат капиталовложения в серьёзном и надёжном активе, который постоянно востребован в качестве физического платёжного средства. Вторые стараются не потерять свои деньги. Это вполне объяснимо, так как ситуация с долларом может быть двоякой, а золото всегда постоянно. Это в том случае, если средства хранятся в физическом металле или на металлическом счёте
Спекуляция Вышеупомянутый дефолт в США в 2011 г. привёл к тому, что «жёлтый металл» стал объектом спекуляций. С того времени произошло значительное снижение волатильности и размаха колебаний, однако золото так же подвержено значительной активности. Здесь происходит то же, что и с ценными бумагами после падения – актив останется привлекательным, но стоимость намного снижается, так как спекулянты опустили её вниз. Такие моменты выгодно используются для приобретения и удержания, потому что возвращение роста неизбежно и причина этому одна – крупнейшие банки охотно скупают подешевевшее золото
Вложения в промышленность Это хоть и не прямое инвестирование в золото, но драгоценный металл важен и в этом случае. Здесь тоже наблюдаются колебания, так как всё зависит от реального производства. У таких предприятий никогда нет недостатка в потребителях вследствие того, что происходит постоянный рост спроса на золото. Например, производство ювелирных изделий, создание запасов, глобальное инвестирование

Невозможно однозначно решить, какая из вышеперечисленных целей считается наиболее разумной, потому что все люди работают по-своему. Долгосрочные инвесторы и спекулянты являются противоположностями

При спекуляциях требуются определённые знания, сосредоточенность и внимание, изучение и анализ информации. Не у каждого человека получится заниматься подобной деятельностью, а приобретение золотого слитка совсем не обременительно, например, как покупка в магазине

Коллекционные монеты и украшения

Если говорить об украшениях из золота, то для инвестиций они не являются лучшим инструментом. Их продают не банки, а ювелирные магазины. Их стоимость формируется не только на основании стоимости металла, но и с учетом стоимости обработки, а также торговой наценки. Такие ценообразовывающие составляющие являются чрезмерно субъективными, и на процессе обратного выкупа никак не отражаются.

Золото в виде украшений по достоинству может оцениваться в виде подарка. В качестве банковских активов оно может принести пользу на металлическом счете. Раритетные предметы могут прибавить в стоимости за счет проявления к ним коллекционного интереса, который зависит от тиража изделия и времени его изготовления. Инвестиция в коллекционное золото требует от инвестора глубоких специфических знаний.

Очень близки к раритетному золоту школьные выпускные медали времен СССР, которые действительно производили из золота. В настоящее время эти изделия находятся в сфере интересов инвесторов и коллекционеров редких драгоценных вещей. Вполне вероятно, что со временем их стоимость будет только увеличиваться.

Способы вложить деньги в золото

Существует много способов вложить деньги в золото, и у каждого есть как плюсы, так и минусы. Минусы традиционных вложений — это высокие издержки, присущие таким операциям.

Варианты (основные) инвестиций в металл:

  1. Слитки,
  2. Инвестиционные монеты (+ памятные/коллекционные),
  3. ОМС,
  4. Ювелирные украшения и антиквариат,
  5. «экзотические» и опосредованные варианты.

Золотые слитки

Если средства вложить в золото путем приобретения слитков, нужно быть готовым к тому, что возникнет необходимость оплачивать их дальнейшее содержание, к примеру, охрану, причем нужно помнить, слитки при покупке облагаются НДС 18% от суммы сделки. Плюс при продаже — ещё 13% подоходного налога. Итого, чтобы что-то заработать, стоимость металла должна вырасти минимум выше 31%.

Инвестиции в слитки принято считать вложениями на долгосрочный период.

ОМС

Можно использовать обезличенные металлические счета – это хороший и надежный вариант, если главная задача инвестора – сохранить и обезопасить капитал от утраты или обесценивания. Но такой инструмент, как ОМС, не позволит вам за короткое время заработать на золоте, поскольку курс купли-продажи золота устанавливает банк, и разница между покупкой и продажей весьма существенна.

ОМС часто сопоставляют с валютным депозитом. На ОМС не распространяется действие закона о страховании банковских вкладов

Пополнить обезличенный счет можно путем совершения безналичного перевода с другого металлического счета, внесением драгоценных металлов в физической форме, приобретя металл (в обезличенной форме) за наличные по курсу банка.

В ряде редких случаев ОМС предлагаются с процентами.

Преимущество ОМС — отсутствие НДС. Впрочем, если закрывая счёт,вы пожелаете получить металл в виде слитка, а не его денежный эквивалент, то будьте готовы заплатить всё те же 18% НДС.

Инвестиционные и памятные монеты

Есть вариант покупки золотых инвестиционных монет. Это специальные монеты, ценные количеством содержащегося в них драгоценного металла.

С инвестиционными монетами работают многие крупные банки по всему миру. В России лидером в этом направлении является Сбербанк.

Монеты выгодны отсутствием НДС, При продаже платим 13% налога на доходы

Важно учесть, что покупка и продажа таких монет происходит по внутреннему курсу банка, дельта порой составляет значительную сумму, поэтому это опять же инструмент для длительных вложений

Стоит так же заметить, что банки очень придирчивы к состоянию выкупаемых монет.

Стоит заметить, что среди драгоценных бывают и памятные — коллекционные монеты. Ограниченный тираж, художественная ценность и высокая цена. Здесь помимо металла значение имеет нумизматическая ценность. Инвестировать в такие монеты нужно со знанием нумизматического рынка.

Интересные мысли и прогнозы по золоту от тов. Хазина (ещё от 13 года… посмотрите, что сбылось).

Ювелирные изделия и антиквариат

У любого ювелирного изделия к стоимости содержащегося в нём металла есть наценка, связанная с трудом ювелира, заводская наценка, логистика и т.д. Если смотреть на ювелирку как на инвестиции непосредственно в металл, то после покупки вы сразу теряете до 50% стоимости.

Да, это очень просто: зашёл в магазин и купил, да, внешне — это очень красиво и в трудные времена легко реализуемо, но, опять же для инвестирования не самый лучший вариант

Исключения — работы признанных мастеров, где имеется художественная ценность и антикварные изделия. Обычно со временем ценность таких активов увеличивается, но для того чтобы купить правильные украшения нужны знания данного рынка.

Акции золотодобывающих компаний

Удивительно, но даже в кризисы они зачастую растут. Золото — актив-убежище — универсальная валюта. Особенно это актуально в странах, сидящих на ресурсной игле. Нефть теряет в цене, золото растёт — мы это наблюдаем в кризисы 14 и 20 годов.

Данные на 22.12.2020

PLZL15643.5POLY1700.6SELG47.34POGR31.915LNZL18980

Чтобы купить акции — выбираем брокера и через него совершаем сделку. Регистрация у лидеров рынка доступна онлайн, как и пополнение счёта. Буквально несколько минут и вы уже можете инвестировать в «золотые» акции.

Например те, кто покупал акции золотодобывающих компаний в январе-феврале, уже в марте имели до 30% прибыли.

Прочие способы инвестирования

Опосредованными способами можно назвать:

  • ETF — один из наиболее популярных и модных вариантов.
  • Фьючерсы на золото.
  • Структурные продукты, содержащие акции золотодобывающих компаний или иные бумаги, ассоциированные с золотом.

Заключение

Чтобы обезопасить свои инвестиции в золото, придерживайтесь простых советов:

  • нужно выбирать надежных партнеров с лицензией — в сфере инвестиций действует большое количество мошенников, которые обычно обещают высокие проценты, но рассчитаны на невнимательных людей;
  • средства должны вкладываться только свободные, если они могут потребоваться в ближайшее время — их лучше не трогать;
  • диверсифицируйте инвестиции — данный пункт требует разделить капитал на несколько направлений. Таким образом, если драгметалл не даст результата, то доход обеспечат акции и облигации, либо наоборот.

Подводя итоги, можно считать, что инвестиции в золото — это вариант долгосрочного и планомерного увеличения капитала. Этот драгоценный металл медленно, но верно увеличивает стоимость и не потеряет ее даже в финансовый кризис. Инвесторы могут приобрести как золото в натуральной форме, так и ценные бумаги, связанные с ним. При этом следует оценить риски и возможные результаты каждого способа, чтобы не «прогореть».

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий