Золотые вклады

Вклады в золото Сбербанк

Первым на российском рынке ОМС вклады стал предлагать Сбербанк. На тот момент в продаже были золотые, серебряные и платиновые слитки разного веса (от 1 грамма до 1 кг). Спрос на металл мелкого номинала был настолько высоким, что слитков просто не хватало.

И сегодня самое крупное финансовое учреждение страны также предоставляет услуги по открытию и ведению металлических счетов. Вклады в золото Сбербанк предоставляет далеко не во всех регионах и филиалах. Поэтому первым делом нужно найти на сайте банка отделение, которое работает с ОМС. Для заключения договора клиент должен предоставить свой паспорт.

Сбербанк золото (металлический вклад) реализует также при получении электронной заявки из системы интернет-банкинга. Для ее оформления нужно авторизироваться в личном кабинете, перейти в раздел «Вклады», выбрать пункт «Открыть счет», указав вид «Обезличенный». На следующем этапе нужно выбрать тип металла, указать его массу и номер счета для списания средств. Так через интернет осуществляет Сбербанк вклад в золото. Курс проставляется автоматически с учетом котировок. Для подтверждения заявки нужно нажать на кнопку «Открыть», проверить правильность указанных данных и «Подтвердить» анкету. Управлять счетом можно также через личный кабинет.

Каким категориям граждан такие вложения наиболее выгодны?

Быстрой прибыли, сделав вклад в золото, получить вряд ли возможно. Потому, такие вложения выгодны для состоятельных граждан, которые готовы ждать роста курса металла. По прошествии нескольких лет, вы сможете увидеть результат такой сделки в приумножении ваших денег, некогда вложенных в золото.

Также существуют счета «до востребования», в условиях которых не заключается определенный срок хранения металла. То есть, если вас в какой-то момент устроит определенный курс драгоценного металла – вы сможете без затруднений получить свои деньги.

Однако при открытии, например, пенсионного вклада, вы могли бы получить больший процент прибыли. Но его минус состоит в том, что он не будет защищен от деноминации так, как защищена инвестиция в золото.

Золотой вклад: плюсы и минусы

У металлических депозитов есть ряд неоспоримых преимуществ, хотя имеется и несколько минусов.

Итак, преимущества такого вклада:

  • Надежность. Не нужно хранить золото дома, это считается очень ненадежным в наше время. Даже самое потаенное место можно найти, а сейф вскрыть. Кроме того, установка сейфа, сигнализации требует дополнительных средств.
  •  Не нужно хранить золото в банковской ячейке, которые также считаются очень дорогостоящими. Золото бесплатно хранится на металлическом счету.
  • Дополнительный доход. С металлического счета в золоте вы получаете определенный доход. Проценты не такие большие – около 4-6 % (в зависимости от условий вклада). Здесь есть свои нюансы. На процентную ставку влияют два фактора: вес драгоценного металла; срок депозита (месяц, полгода, год и больше). Если срок больше, то выгода от вклада также больше. Специалисты советуют, выбирать долгосрочные вклады, ведь суть вкладов в золото – в долгосрочной перспективе и выгоде. Золоту не подвластно время в прямом смысле слова. Стоимость любого драгоценного металла менялась всегда в лучшую сторону. Так, например, в 2000 гг. стоимость 31,1 грамма золота была 280 долларов, то сегодня его цена— 1667 долларов. Это рост на 600 процентов.
  • Средства, переведенные в металлический счет, не подвергаются инфляции, в отличие от денег. Особенно популярны вклады в золото в кризисные периоды, когда цена золота растет из-за роста спроса. Так называемый, эффект толпы, когда во время кризиса люди начинают скупать золота.
  • Такие металлические счета можно использовать как залог при получении кредита, что также очень удобно. При этом банки лояльно относятся к клиентам, имеющим золотые депозиты.

Минусов такого вклада совсем немного:

  • Экспертиза золота, которое отправляют на проверку подлинности, причем оплачивает экспертизу и получение сертификатов сам вкладчик (при условии, что вы захотите получить его на руки).
  • Возможное снижение процентной ставки при открытии счета (при условии, что золото куплено в другом банке).
  • Удержание НДС 18% (также при условии получения слитков на руки).

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС. А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8%, а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Условия открытия вклада

Покупка слитка

Данный вид инвестиций сопровождается оформлением пакета документов. В частности, клиенту выдается справка (ф. 377-к), в которой указывается вся информация об инвестиции: количество слитков, их вес, проба, серия, цена за унцию. Продать в будущем слитки можно будет только при предоставлении этой квитанции. Интересно, что на российском рынке далеко не все банки, занимающиеся продажей слитков, покупают металл у клиентов. Более того, при продаже «чужого» металла банк требует подтверждение прав собственности (ту самую квитанцию 377-К). Хотя ситуация еще не так критична. В Украине, например, банки выкупают «чужие» слитки с дисконтов 20-30%. К данной категории относятся металлы, имеющие в надписи названия банка.

Как открыть

Как открыть металлический счет в Сбербанке? Для этого есть два пути: лично, посетив отделение банка или через интернет, в Сбербанк Онлайн. Однако здесь есть одно но: не в каждом отделении банка есть возможность работать с металлическими счетами. Поэтому перед посещением банка необходимо на его официальном сайте https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib заранее узнать, в каком офисе работают с драгметаллами. Для этого необходимо:

  1. зайти на веб-ресурс Сбера;
  2. выделить регион, где будет открываться ОМС;
  3. по цепочке «Отделения и банкоматы» – «Выбрать услуги» перейти на страницу «Услуги в отделениях для физических лиц»;
  4. активировать опцию «Вклады, металлы, сейфы»;
  5. в появившемся окошке нажать на «Обезличенные металлические счета»;
  6. кнопкой «Закрыть» свернуть окно.

После этого на мониторе появится карта с отображением офисов, работающих с драгоценными металлами. Нажатием на значок можно узнать точный адрес отделения, куда можно обращаться.

При посещении отделения банка предъявляются документы, идентифицирующие личность, подается заявление на открытие счета, подписывается договор.

При отсутствии времени или желания посетить отделение Сберегательного банка, процедуру открытия счета можно выполнить удаленно, через интернет. Для этого необходимо в Сбербанк Онлайн зайти в раздел «Прочее» и выполнить ряд операций:

  1. из перечня услуг, отображенных на экране, выбрать необходимую;
  2. изучить цены купли и продажи каждого вида драгметаллов банком и условия работы с ОМС;
  3. активировать функцию «Открытие обезличенного металлического счета», после чего выбрать вид слитков, с которыми будут совершаться операции;
  4. нажать на надпись «Продолжить»;
  5. заполнить поля появившейся формы заявления на открытие счета;
  6. нажать на окошко «Открыть», после чего еще раз проверить заполненные поля заявления (возможность проверки система предоставляет автоматически);
  7. при правильно внесенных данных, активировать опцию «Подтверждение».

При отсутствии ошибок (все сделано правильно), программа выдаст подтверждение, которое можно распечатать в виде чека.

Инвестиционные монеты

Один из вариантов инвестиций в золото – покупка инвестиционных монет. Этот способ мало чем отличается от приобретения банковских слитков. Монеты выпускаются из золота и серебра, реже – из платины. Их чеканят многие центробанки мира. Чаще всего такие монеты не имеют коллекционной ценности. Их стоимость прямо зависит от веса и цены на металл, из которого они изготовлены.

Пример украинской инвестиционной монеты – «Архистратиг Михаил». Нацбанк выпускает ее как из золота, так и из серебра. Серебряная монета весит 1 унцию, золотая же выполнена в 4 вариантах: унция, пол унции (15,55 г), четверть унции (7,78 г) и десятая часть унции (3,11 г). Такая градация традиционна для большинства инвестиционных монет мира.

Чем меньше вес монеты, тем большей будет стоимость каждого грамма драгметалла. В самой легкой монете «Архистратиг Михаил» грамм золота по состоянию на конец августа 2020 года стоил почти 1901 грн., а в самой тяжелой — 1817 гривен. Принцип такой же, как и в случае с ценами на драгоценные металлы в банковских слитках.

Но если слиток от известного производителя банк примет от вкладчика на «металлический» депозит, то монеты – вряд ли.

Металлические счета

Металлические счета являются еще одним популярным способом инвестирования в золото, который набирает большую популярность и не требует от инвестора фактической покупки золота. В данном случае, инвестор может купить практически неограниченное количество золота, но вот цена данного металла будет ниже, почему? Дело в том, что в безналичное золото не закладываются расходы на его производство и доставку.

В тему: Первый русский популярный инвестор в еТоро

В тему: Как вложить деньги в фондовый рынок не умея торговать? Система автоследования EasyMANi

Есть такая закономерность, что с ростом веса золотого слитка, стоимость золота в нем уменьшается. При это стоит понимать, что золотые слитки с большим весом имеют меньшую ликвидность, то есть, продать в будущем их будет намного сложнее, чем меньшие порции. Вот к примеру, если говорить про маленькие слитки, то их реализовать намного проще. Потому, тут уже надо подумать инвестору, какие слитки ему брать, большие или меньшие по весу.

ВТБ: вкладываем в золотые счета

Экономика в последнее время нестабильна и наблюдаются скачки на финансовом рынке. Вложение в золото – это самый результативный инструмент. Золотые инвестиции являются менее рискованными по сравнению с вложениями в акции. Также всегда остается вероятность того, что ценные бумаги сгорят, а валюта обесценится.

Золото всегда остается в цене. Любые колебания не оказывают никакого воздействия на политику ценообразования. В ВТБ курс всегда остается стабильным. Вложения в драгметаллы смогут приумножить личные средства. Клиенты банка могут приобретать не только слитки, но и золотые монеты.

Покупка золотых слитков

Покупка золотых слитков является самым распространенным методом вложенных денег. Это надежно в плане долгосрочных перспектив.

При покупке следует учитывать некоторые особенности:

  • не стоит покупать тяжелые слитки, более ста грамм весом, что может затруднит их продажу и снизит первоначальную стоимость металла;
  • в большинстве случаев придется заплатить НДС;
  • при хранении в учреждении, где была совершена покупка, необходимость уплаты налога отпадает, но оплачивать придется ячейку;
  • хранить дома или в ячейках коммерческих организаций небезопасно;
  • на слитках золота обязательно должен быть штамп;
  • после приобретения инвестор получает сертификат, который должен оставаться у него до продажи, в противном случае банк может отказать в выкупе.

Купить слитки можно весом от одного до тысячи граммов 999 пробы. Это говорит о чистом металле, где примесь составляет очень маленький, незначительный процент.

Золотые слитки, монеты

Где купить золотые слитки

В России купить слитки возможно только в банковских учреждениях. Но не все организации имеют возможность заниматься скупкой и продажей золотых слитков. Чаще всего, это крупные, давно работающие на валютном рынке банки.

Слитки бывают двух видов – разлитые по формам и отрезанные от сплошных листов. Для каждого экземпляра имеется свой сертификат с указанием веса, пробы, серийного номера, стоимости.

Приобрести золотые слитки можно за рубежом, где, чаще всего, они продаются без налогообложения. В некоторых европейских странах продажа слитков осуществляется в специальных автоматах и пользоваться ими может каждый желающий.

Как продать золотые слитки

Чтобы получить прибыль с золотых сбережений, продавать золото необходимо при подъеме первоначальной цены в полтора раза. Придется запастись терпением и ждать долгое время – несколько лет.

Покупкой слитков занимается еще меньше банковских учреждений, чем их продажей. Перед тем, как купить золото, банк сделает экспертизу на подлинность, но оплачивать ее будет клиент. Он может принять решение о прекращении скупки золота или снижения его цены в любое время, что также необходимо учитывать. Банковская организация не примет изделие без паспорта производителя, сертификата, не соответствующих ГОСТу.

Реализовать слитки следует у ювелиров или скупщиков, которые имеют разрешение на данный вид деятельности. Они покупают золото дороже, чем банки.

Требования к вкладчикам

Особенности ОМС

Задумываясь о том, стоит ли делать вклад в золото в «Сбербанке», выгодно ли это, можно начать именно с обезличенного металлического счета, который дает максимум преимуществ и компенсирует недостатки привычного варианта владения золотом в слитках, монетах.

Преимущества

Достоинств у ОМС значительно больше в сравнении с традиционными вариантами инвестирования в драгоценные металлы.

Главные плюсы ОМС:

  • Бесплатное обслуживание – в том числе открытие счета, покупка/продажа металла без комиссий.
  • Удобное управление – продажа/покупка на счете совершаются из дома в любое время суток.
  • Возможность открыть вклад в онлайн-режиме через мобильное приложение или Интернет-банк.
  • Золото невозможно каким-либо способом повредить или своровать.
  • Цены на ОМС изменяются в режиме реального времени, коррелируют с курсом драгоценных металлов.
  • Вклады считаются бессрочными, не требуют регулярного продления.
  • Вклад можно открыть на имя ребенка и эти инвестиции будет защищать закон.
  • Защита от инфляции – если посмотреть изменение цен на драгоценные металлы, то можно увидеть отсутствие взаимосвязи с мировыми кризисами и быстрое восстановление, если они все-таки оказали влияние.

Недостатки

Золотой вклад в «Сбербанке» также имеет и свои недостатки, которые следует изучить до того, как открывать счет и ждать сюрпризов.

Важные минусы ОМС:

  • Отсутствие начисления процентов на вклады.
  • Высокие спрэды.
  • Ликвидность ограничена самим банком – продать золото можно лишь «Сбербанку», а не любому покупателю.
  • Отсутствие страховки в АСВ и гипотетически, если у банка отзовут лицензию, все средства сгорят.
  • Условие доплаты за доставку золота в физическом виде.

При продаже металла с ОМС клиент платит подоходный налог с прибыли в объеме 13%, с самостоятельной подачей декларации, так как «Сбербанк» в качестве налогового агента не выступает, поэтому понятно, что прибыль клиента не рассчитывает.

Как заработать на металлическом вкладе

Задумываясь о том, как заработать на вкладе в металлический обезличенный счет, стоит помнить, что процентов тут нет, а прибыль создается разницей стоимости покупки/продажи золота. Курс регулирует сам банк, ориентируясь на мировые цены. Банк продает много дороже, чем покупает – спрэд может составлять 3-10%.

Единственный метод заработка на таком вкладе – повышение стоимости актива (золота). И рост должен быть ощутимым, чтобы обогнать спрэд и дать прибыль. К примеру, если разница покупки/продажи составляет 7%, то прибыль у клиента будет начисляться лишь после того, как цена вырастет на 7% и пойдет дальше.

В краткосрочной перспективе цена золота может повышаться и падать, а вот за несколько лет, десятков лет, скорее всего, вырастет. Металлические вклады прекрасно сочетаются с долларовыми депозитами – когда золото растет, доллар падает (эта зависимость работает и в обратную сторону). Поэтому оба актива могут нивелировать риски друг друга.

Курс золота сегодня

Следить за изменениями стоимости золота в обезличенных металлических счетах «Сбербанка» можно на официальном сайте в режиме онлайн. Есть графики за разные периоды, которые можно распечатывать.

В процессе анализа и изучения графиков можно выяснить множество полезных особенностей: так, к примеру, самый высокий спрэд по золоту обычно фиксируется ночью и на выходных, лучшие котировки – в рабочее время будних дней.

Способы инвестирования в золото

Покупка золота как актива на бирже является самым простым и прибыльным видом инвестирования. Помимо этого некоторые отдают предпочтения золотым депозитам, которые предлагаются частными финансовым компаниями или банковскими учреждениями. Такое решение не требует от человека специализированных навыков или знаний в трейдерстве. Инвестиции в золото могут осуществляться:

  • прямыми вкладами через финансового брокера, как написано выше;
  • покупкой слитка или монеты из этого драгоценного металла;
  • покупкой акции золотодобывающих компаний (через биржу).

Слитки

В силу колебаний курсов торговля на бирже считается более рискованной, чем инвестирование методом приобретения физического актива. Цельный слиток имеет свою нумизматическую ценность, а при длительном хранении и при повышении курса это может принести неплохой доход. Сегодня стоимость этого драгоценного металла периодически повышается, о чем свидетельствует график цены.

При наступлении мировых кризисов стоимость может как повышаться, так и понижаться на несколько сотен пунктов. Слиток же будет иметь фиксированную стоимость и высокую инвестиционную привлекательность даже с учетом скачка курса. Однако стоит учитывать, что на покупку слитков распространяется НДС, поэтому вам придется заплатить 18% от стоимости актива, что снижает его инвестиционную привлекательность.

Инвестиции (золотые монеты)

Заработать денег с помощью приобретения монет из драгметалла можно всегда. Учитывая повышение цены, прибыльность инвестиций в золото может составлять до 5-10% годовых. Каждая монета при покупке дополняется сертификатом качества и оригинальности, что является дополнительной гарантией. Преимуществом такого способа считается низкая стоимость монет: цена начинается от 50 долларов США, а зависит от размеров и чистоты пробы.

Ювелирное золото

Покупка ювелирного золота – это менее привлекательный вид инвестирования. Так зарабатывают многие ломбарды. Ювелирное золото может приобретаться как новым, так и тем, что уже использовалось ранее. Стоимость ювелирных б/у изделий всегда ниже рыночной цены самого драгоценного металла. В отличие от биржевой торговли, эта покупка не требует знаний компьютера, торговых платформ, биржевых основ и другого. Выгодно открыть собственный ломбард или точку скупки драгоценностей у населения.

Курс золота на сегодня ВТБ 24 – что показывает график?

На графике золота можно видеть, насколько варьируется цена на металл на сегодняшний день. Небольшие отклонения внутри графика указывают о перевесе предложения либо спроса. Учитывая технический анализ, вероятнее, что курс будет увеличиваться.

Крупные игроки делают вложения только в проверенные продукты. На сегодняшний день курс золота в ВТБ является самым выгодным как для продажи, так и для покупки.

Приобрести слиток в ВТБ очень просто. Для этого следует:

  1. В банке составить заявку на открытие обезличенного счета.
  2. Пополнить счет. Сделать это возможно несколькими методами: купить драгметалл у банка или внести на счет деньги. Средства будут автоматически конвертированы в металл.
  3. В любой момент возможно закрыть счет и получить свои деньги.

Клиент не имеет права вернуть вклад драгметаллом, так как вложение осуществляется без физического присутствия слитка.

Преимущества инвестиций в золото

На протяжении всей человеческой истории динамика цен на золото была только положительной. Однако это правило действует лишь на длительном временном промежутке. Перечислим несколько основных достоинств желтого металла, как инвестиционного инструмента:

  1. Этот драгоценный металл востребован во все времена и во всех странах, благодаря высокой ликвидности.
  2. Золото не имеет привязки к определенному государству, как валюта, и спрос на него одинаков во всем мире.
  3. Желтый металл накапливался людьми тысячелетия, передаваясь из рода в род, а также исторически являясь лучшим средством накопления и сбережения богатств.
  4. Золото не подвержено коррозии, оно веками может лежать в воде и земле, не меняя формы и цвета, не реагируя с химически активными веществами, не портясь, не пропадая и не теряя своей ценности.

Именно за эти качества люди всего мира ценят и любят золото. И, чтобы сохранить сбережения и заработать на них, каждый инвестор должен обратиться к этому драгоценному металлу.

Ценовая динамика золотого рынка в последние годы испытывала, как взлеты, так и падения. Сегодня она уже не подвержена столь значительным колебаниям и отличается стабильностью. Крупный обвал стоимости наблюдался после вступления в действие закона Франка, запрещавшего торговлю золотом банкам и биржам. Еще больший ценовой спад имел место после начала продаж фондом Сороса своих ценных бумаг.

В наши дни подобные потрясения свойственны биткоину и другим криптовалютам. Их котировки рухнули из-за препятствий законодательства. Если говорить о золоте, то на его стоимость влияет множество рыночных факторов, предсказать которые крайне сложно. Но, исходя из имеющегося в обращении количества желтого металла, ясно, что цена на него будет становиться только больше. Золото нельзя просто так напечатать, как это делают государства со своими национальными валютами. Поэтому его ценовой рост со временем неизбежен.

Спорные моменты при уплате налогов

Вопросы налогообложения при данном способе инвестирования до сих пор не урегулированы. Это связано с различными интерпретациями налогового законодательства юристами и налоговиками. Существует четкая формулировка, что с полученного дохода после роста стоимости драгметалла, обязательно взыскиваются налоги. Сложность состоит в том, что нет четкой ставки и точной базы для ее расчета. Если принимать ОМС за обычный вклад, то рублевый доход не подлежит налогообложению, если ставка не выше установленной. Если отнести драгметаллы к имуществу, то потребуется уплатить подоходный налог при продаже граммов обезличенного драгметалла.


Преимущества, которые называет Сбербанк для покупки драгметаллов на ОМС

Большинство налоговиков сходятся во мнении, что владельцы ОМС должны оплачивать налог с прибыли, образовавшейся с разницы от продажи и покупки драгметалла. При подаче НДФЛ физическое лицо может воспользоваться разными расчетными схемами (по средней себестоимости, по разнице между ценой первой продажи и ценой первой покупки и т.д.). Такие схемы присутствуют только для ОМС до востребования.

Иначе дело обстоит с депозитными счетами, открытыми на конкретный период. В данном случае 13% налога высчитывает Сбербанк с дохода от начисленных процентов и самостоятельно перечисляет в госбюджет. При падении стоимости на драгметалл банк будет продолжать снимать 13%, поскольку он проценты по-прежнему начисляются.

Если вкладчик владеет обезличенным драгметаллом, то НДС он не платит. Когда металл выводится в виде слитков (клиент забирает их), необходимо заплатить 18 % и комиссионный сбор. Размер последнего зависит от вида драгметалла, размера слитков.

Если металл пролежит на счету менее 3-х лет, то необходимо заплатить 13% налог на доход физических лиц. При продаже драгметалла, который находился на счете более 3-х лет, НДФЛ не взимается.

«Туманность» налоговой базы позволяет маневрировать опытным инвесторам.

Условия открытия

И еще немного о золоте

Таким образом, вклад в золото является выгодным и имеет смысл при нескольких условиях:

  1. Долгосрочности вклада – невыгодно вкладывать деньги в золото, например, сроком до года, чтобы действительно заработать на золоте, нужно ждать динамики курса золота до нескольких лет, поэтому чаще такой вклад открывают состоятельные люди, у которых есть свободные средства.
  2. Достаточности средств – чем больше сумма, вложенная в золото, тем вкладчику выгоднее.
  3. Надежности банка – обязательное условие при выборе банка – его репутация, так как при банкротстве денежные средства, хранящиеся в золоте, не возвращаются.
  4. Условий вклада – процентная ставка и выбор способа вклада также имеют значение, здесь наиболее оптимальный способ – выбрать обезличенный металлический вклад золото.

Помните, что, делая вклады в золото, а не храня его под подушкой, вы защищаете свое будущее на долгосрочную перспективу. А золотой вклад считается среди финансовых экспертов одной из самых прибыльных и безопасных форм инвестирования.

О надежности такой формы инвестирования свидетельствуют и многочисленные отзывы вкладчиков, которые таким образом не только сберегли вложенные средства, но еще и получили доход, так как с каждым годом стоимость драгоценных металлов только растет, как растет и спрос на золото.

Что собой представляют металлические счета

Очень давно промышленники и банкиры обратили свое внимание на один интересный факт в финансовом мире: постоянный рост цены золота и серебра. Учитывая этот нюанс, банки США в 18 веке предложили клиентам вкладываться не в акции, что было очень популярно, а в золото

Была установлена цена тройской унции чистого золота (31,1034768 грамма 999 пробы) в размере 19 долларов 35 центов.

Через два столетия эта форма рыночных отношений пришла и в Россию, но уже современную (конец 20 века). Простые граждане стали сохранять свои деньги от прожорливой инфляции в драгоценностях, которые покупались не для украшений, а с целью сохранить и приумножить свое состояние.

Но у такой формы инвестирования средств физического лица есть две проблемы:

  • в продаже нет слитков драгоценных металлов, которые покупать выгоднее, чем драгоценности — золотой слиток проще реализовать;
  • хранение такого вида капитала в домашних условиях не гарантировало его безопасность (сохранность). Для воров-домушников это лакомый кусок, а современные сейфы не всегда являются преградой.

Учитывая эти факторы, банки предложили своим клиентам открывать металлические счета.

В классическом понимании металлический счет — это счет, открытый физическим или юридическим лицом для хранения или купли/продажи драгоценных металлов: золота, серебра, палладия и платины. Такие счета бывают двух типов:

  • ответственного хранения (иногда называют ответственным), когда в спецхранилище банка помещаются реальные слитки драгметалла с выбитыми номерами и уникальными особенностями (проба, место отливки, и т.д.);
  • обезличенный металлический счет (ОМС), не предусматривающий владение клиентом реальным драгметаллом. Здесь применен принцип привязывания положенных на счет средств к курсу выбранного драгоценного металла, т.е. на открытом счете есть металл в граммах, но только в виртуальном виде.

Принципы его работы

Незначительное число клиентов Сбербанка знает, как заработать на валютном счете. Ведь по нему в Сбербанке не начисляются проценты (нет депозитного металлического счета). Прибыль и банка, и клиента образуется только при покупке и продаже золота, серебра, палладия или платины, которые совершает владелец счета самостоятельно или банк по его поручению. При этом банк в принципе не может потерять свои капиталы, а клиент, при неудачной сделке, даже войти в минус.

Полученные денежные средства лежат на ОМС и ждут момента, когда банк установит курс продажи ниже отметки в 2300 руб. после чего следует покупка слитков. Итог: количество золота в граммах увеличилось по сравнению с первоначальным инвестированием.

Консервативные клиенты ждут продолжительное время, три и более лет, и только потом продают свои слитки. За это время цена на золото значительно подрастает.

Сильные и слабые стороны

У каждого банковского продукта есть свои сильные и слабые стороны. Есть они и у ОМС. Чтобы не наделать ошибок при принятии решения об инвестировании в драгметаллы, клиент должен знать плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке.

Плюсы:

  • покупаемый на обезличенный счет драгметалл не облагается налогом на добавленную стоимость в размере 20%;
  • высокая ликвидность – хранящийся на счете металл продается в считанные часы и наоборот, покупается практически мгновенно;
  • отсутствие рисков при хранении и транспортировке металла;
  • отсутствие комиссионных за открытие и обслуживание счета;
  • возможность открыть ОМС любому физическому лицу, в том числе в пользу третьих лиц;
  • низкий минимальный порог открытия – 0,1 г для золота, платины и палладия, 1,0 г для серебра;
  • возможность при закрытии счета получить не бумажные деньги, а металл в виде слитков (придется оплатить НДС в размере 20%);
  • минимальный риск потери сбережений.

Минусы:

  • высокий спред. Например, в банке Тинькофф и ВТБ он значительно ниже;
  • низкая доходность (в среднем 3-4%);
  • отсутствие страховки в Агентстве по страхованию вкладов – при отзыве лицензии клиент полностью теряет свои деньги;
  • необходимость самостоятельной уплаты налогов на прибыль (при денежном депозите эта обязанность возложена на банки);
  • необходимость уплаты НДС в размере 20%, при превращении виртуального металла в реальный. Этот налог «съедает» всю полученную прибыль.

Способы открытия ОМС по свежим котировкам

В отделении банка

Для открытия обезличенного металлического счета клиент должен:

  1. Обратиться лично в любое отделение ВТБ 24, предъявив паспорт.
  2. Оформить заявление на открытие счета.
  3. Совершить открытие расчетного счета в рублевой валюте.
  4. Подписать составленный сотрудником банка договор.

Далее клиент приобретает желаемое количество любого драгоценного металла. Оплатить покупку он может денежными средствами со своего расчетного счета или непосредственно в кассе банка. Покупка совершается путем подписания соответствующего заявления.

Чтобы открыть ОМС в банке ВТБ 24, необходимо просто обратиться в отделение с паспортом гражданина России и заполнить соответствующее заявление.

Важным является тот факт, что обезличенный металлический счет не подлежит начислению на него процентов, как по обычному вкладу. Для того, чтобы получить доход, владелец ОМС должен дождаться роста котировок на купленный им драгоценный металл, а затем продать его. Операция оформляется путем подписания соответствующих документов в отделении банка.

В режиме онлайн на сайте банка

Для того, чтобы клиент мог совершать различные операции по своему обезличенному металлическому счету, он должен быть жителем Москвы или московской области. В остальных случаях для открытия счета нужно будет лично обратиться в отделение банка.

Для управления своим счетом клиент проходит процедуру авторизации на сайте банка. Далее он может отслеживать котировки на драгоценные металлы. Все операции, связанные с покупкой, продажей, переводом клиент также совершает в режиме онлайн через личный кабинет на сайте банка

Важно помнить, что операции с драгоценными металлами облагаются налогом, уплачивать который должен сам клиент

Выгодно ли инвестирование?

В мире ежегодно добывают примерно две с половиной тонны золота. Цены его постепенно поднимаются. Всё зависит от уровня спроса и предложения. Эксперты в один голос утверждают, что долгосрочные инвестиции – идеальная перспектива на будущее. Однако не стоит ожидать доход сразу же. Необходимо 2-3 года подождать.

Специалисты считают, что самый разумный вклад – это от 5 до 25% своих активов. Эксперт Станислав Кочетков советует: «Вкладывать инвестиции желательно на длительный срок. Так будет эффективнее. Рискованно и небезопасно вкладывать средства до года. Если клиенты опасаются за свои финансы, тогда лучше распределить вложения. Одну часть финансов инвестировать на один год, а вторую на 2-3 года.»

ОМС: политика ценообразования

ВТБ банк предлагает своим клиентам открыть счета для таких драгметаллов:

  • золото;
  • серебро;
  • платина;
  • палладий.

Добыча металлов производится постоянно, за счет чего происходит пополнение запасов. Политику стоимости на металлы оговаривает Лондон, который дважды в сутки устанавливает межнациональный курс.

Курс, который учитывают российские банки, устанавливается Центробанком. ВТБ формирует внутренний курс, учитывая данные Центробанка и внутренние запасы.

Благодаря личному кабинету ВТБ пользователи могут отслеживать все котировки на драгметаллы, производить моментальные операции купли-продажи, отслеживать аналитику по вкладам. Пользователь самостоятельно ведет учет выплат налогов за совершение операций с металлами.

Налог на прибыль

Прибыль от инвестиций в золото облагается налогом. Так что, если вы физическое лицо, вам придется заплатить 13% от разницы цены покупки и продажи. И это сильно может ударить по доходности, ведь если покупать слитки, то НДФЛ + НДС снизят доходность от разницы цен. Но не все так плохо, как вы могли подумать.

Если вы владеете золотым слитком, обезличенным металлическим счетом или инвестиционной монетой более 3 лет, то доход не облагается налогом. А если учитывать, что золото — всегда игра вдолгую, то и сильно думать о том, сколько съедят налоги, не имеет смысла. Если открывать бессрочный ОМС и держать там деньги дольше 3-ех лет, вы не заплатите никаких налогов.

Виды золотых инвестиций

Заключение

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий