Тинькофф вклады для физических лиц: отзывы о депозитах в банке, как открыть, условия

Порядок начисления баллов по карте

Публичное предложение «Браво» распространяется только на кредитные продукты Tinkoff Platinum, позволяет участникам накапливать баллы и компенсировать последующие траты.

Как происходит начисление

Чем активнее физические лица пользуются картой, приобретая товары в магазинах-партнерах, тем больше средств возвращается в виде бонусов.

Баллы начисляются по схеме: 1 бонус = 1 руб.

Они делятся на 3 вида:

  1. Транзакционные. За финансовые операции по карте.
  2. Призовые. За участие в мероприятиях и специальных акциях.
  3. Корректировочные. Добавляются при неправильных подсчетах.

Учитываются при осуществлении любых покупок только картой. Так, за оплату по спецпредложениям поступает от 3 до 30% от потраченной суммы, в остальных случаях — до 1%.

За что баллы начисляться не будут

Операции, по которым система не предоставляет бонусы «Браво»:

  1. Пополнение счета.
  2. Снятие денег в банкоматах и кассах.
  3. Переводы денежных средств.
  4. Оплата товаров через интернет-банк, мобильное приложение или с помощью QR-кода.
  5. Платежи на электронные кошельки.
  6. Оплата покупок, связанных с рассрочкой.

Как списываются

Бонусы аннулируются при выявлении злоупотребления программой, нарушения условий и правил пользования, а также при лишнем зачислении. Расчет списанных единиц ведется путем округления суммы до целого значения в большую сторону.

На какие цели можно использовать

Согласно условиям программы, кэшбэк со специального счета разрешается потратить на операции в категориях «Ж/д билеты», «Кафе и рестораны», т. е. на билеты на поезд, еду в фастфудах и заведениях общественного питания, доставку продуктов на дом. Баллы используют на покрытие полной суммы, оплата частями не предусмотрена. Возмещение должно происходить не позднее 90 дней после обработки транзакции.

Как перевести баллы в деньги

Краткая инструкция, как обменять полученное вознаграждение на деньги:

  1. Открыть личный кабинет или мобильный банк.
  2. Найти раздел «События».
  3. Перейти в опцию «Компенсировать покупку».

Если количество баллов приравнивается к сумме минимального платежа, месячную задолженность по кредиту погашают.

Можно ли оплатить железнодорожный билет бонусами

Покупка билетов на поезд входит в категорию «Ж/д билеты» с ММС-кодом 4112. Накопленными баллами покрывается стоимость транспортных расходов.

Как начать зарабатывать больше

Чтобы повысить число бонусов, требуется:

  1. Постоянно делать покупки в магазинах партнерской сети и рассчитываться только картой.
  2. Следить за акциями, интересными предложениями.
  3. Заказать дополнительные карты для членов семьи и друзей.
  4. Расплачиваться в кафе и ресторанах за всю компанию.

По каким причинам нельзя оплатить покупку сразу

В процессе участия в программе клиент получает скидку. Ее предоставляет банковская структура, а не фирма-реализатор. Поэтому сначала покупатель производит оплату деньгами, которые поступают на счет продавца, затем кредитное учреждение компенсирует траты бонусами.

Как снять деньги и закрыть вклад

Все вклады банка Тинькофф предусматривают автоматическую пролонгацию – при завершении депозитный договор продлевается на тот же срок. Чтобы отменить пролонгацию и забрать деньги, достаточно отключить опцию в личном кабинете:

  1. Выберите депозитный счет в личном кабинете.
  2. Найдите в настройках «Закрытие и пролонгация», снимите галочку с пролонгации.
  3. Выберите счет для перечисления средств.
  4. Нажмите «Сохранить».
  5. Подтвердите операцию одноразовым СМС-кодом.

Видео: Отключение пролонгации вклада в приложении Тинькофф.

Для досрочного закрытия необходимо оформить специальную заявку. Это можно сделать с помощью сотрудника Тинькофф либо самостоятельно – через интернет-банк или приложение.

  1. Выберите в меню вклада опцию «Досрочное изъятие».
  2. Укажите параметры депозита.
  3. Отправьте заявку, подтвердив ее СМС-кодом.

Особенности вкладов в Тинькофф для физических лиц в 2020 году в рублях

Первой особенностью является тот факт, что под основу для депозита всем без исключения выдается банковская дебетовая карта «Тинькофф блэк», где: Процентный остаток средств реализуется в виде регулярных денежных зачислений; Процедура снятия средств доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод средств не взымается;

Помимо целевой направленности карты доступен и стандартный набор опций:

  1. Безналичный расчет в процессе совершения покупок;
  2. Горячая линия технической поддержки клиентов Тинькофф;
  3. Легкий и доступный интернет-банкинг со встроенными напоминаниями и уведомлениями.
  4. Вторая особенность заключается в том, что на процентах вклада максимальная прибыль теперь может составить практически 9% годовых в рублях, 2% в долларах и 1,5% в евро (все значения округлены).
  5. Третья особенность- это застрахованность всех вкладов. Так, ТКС входят в государственную Систему страхования вкладов РФ. Это означает, что обязанность Банка выплатить 1 400 000 рублей в случае банкротства или отзыва лицензии на свою деятельность подтверждается и гарантируется законодательством России.

Стоит ли открывать вклад в Тинькофф банке?

Большинство вкладчиков Тинькофф банка, оставляя отзывы в интернете отмечают:

  • хорошее обслуживание;
  • высокие процентные ставки;
  • возможность досрочного закрытия депозита без начисления штрафов.

Так как именно эти моменты являются ключевыми для положительного сотрудничества клиента и финансовой компании, то можно сделать вывод, что хранить деньги в Тинькофф под проценты выгодно. Это позволяет не только сберечь личные средства, но и накопить нужную сумму на долгожданную покупку.

По вопросам открытия и обслуживания вклада для физических лиц следует обращаться к специалистам контактного центра Тинькофф по номеру 88005557778. Звонок по России бесплатный.

Прочие условия

Вклад пополняемый. Можно пополнять вклад на любую сумму и в любое время, начисление процентов на сумму пополнения начнется сразу со следующего календарного дня после дня пополнения. Однако пополнения не принимаются в последние 60 дней вклада, они будут автоматически перенаправляться на ваш карточный счет. Впрочем, это не большая беда, так как на деньги на картсчете также начисляются 3,5% годовых, здесь подробнее об этом.
Допускается частичное изъятие средств с вклада. Однако только спустя 60 дней с момента открытия. Если вы захотите изъять часть вклада до истечения 60 дней с открытия, то придется забирать тогда сразу весь вклад. Проценты на сумму частичного снятия или досрочного снятия всего вклада пересчитываются по ставке 0,1% годовых. На деньги, которые остаются на вкладе, проценты не пересчитываются и продолжают начисляться в обычном режиме.
Расчет процентов — ежемесячно. Начисляются проценты ежемесячно в соответствующий календарный день открытия вклада.
Направление выплаты процентов — по выбору клиента. Проценты можно накапливать на вкладе или ежемесячно переводить на карту. Направление выплаты можно менять в любое время по звонку в банк.
Вклады автоматически пролонгируются. По окончанию срока вклада вы можете его закрыть, сделав звонок в банк. Если вы не закроете вклад, то он автоматически пролонгируется на тот же срок. Впрочем, вы можете его легко закрыть и в течение срока пролонгации.
Никаких скрытых комиссий и платежей. Это принцип банка. Например, банк Тинькофф чуть ли не единственный банк в России, у которого переводы с вашего счета на любой счет в другом банке — без комиссии. Единственная платная функция, которую вы можете подключить — расширенный SMS-банкинг. Базовое SMS-информирование подключается бесплатно и с ним вы будете получать сообщения на телефон о поступлении средств на вклад, о пролонгации вклада, о закрытии вклада, о начисление процентов по вкладу, о частичном изъятии средств с вклада, о выпуске расчётной карты, о пополнении карты, об активации карты, о блокировке карты. Многим этого хватает. Однако в расширенном SMS-банке есть масса своих плюсов, например, только подключив его вы будете получать SMS о каждом снятии наличных или покупке по вашей карте. Цена СМС-банка в Тинькофф всего 59 рублей в месяц.
Все деньги на вкладах, включая проценты, застрахованы на сумму вплоть до 1 400 000 рублей в государственном Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). При любых обстоятельствах, что бы ни случилось, долг банка перед вами будет покрыт в полном объеме вплоть до 1 400 000 рублей

Важно только помнить, что застрахована сумма всех вкладов и счетов, а не отдельные вклады. Поэтому, например, если у вас на карте уже лежит 500 000 рублей, то вклад будет застрахован только на сумму до 900 000 рублей

Суммы особо больших размеров для пущего спокойствия рекомендуется раскладывать по разным банкам, чтобы долг каждого из них перед вами находился в пределах 1 400 000 рублей.
Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей.

Также стоит сказать, что неотъемлемой частью вклада является выдаваемая к нему пластиковая карта. О ней вы можете подробно прочесть в разделе о карте Mastercard World.

А оформить вклад вы можете уже сейчас на сайте банка, заполнив простую заявку.

Виды вкладов в Тинькофф банке

Тинькофф банк славится своей дистанционной работой с клиентами. На сегодня Тинькофф – один из немногих банков, оперативно предоставляющих услуги через всемирную паутину без непосредственного контакта с клиентами. Банк не имеет множества отделений по стране, но позволяет физическим лицам быстро онлайн заказывать дебетовые и кредитные карты, брать ссуды, открывать вклады.

Для физических лиц в 2020 году Тинькофф создал один депозит, заменивший все ранее созданные виды. Он мультивалютный, что выгодно для вкладчиков, желающих хранить одновременно рубли, евро, доллары и английские фунты стерлингов. Многие банковские организации предлагают несколько вкладов с сильно отличающимися условиями, когда приходиться выбирать, на чем делать акцент.

Тинькофф пошел дальше и создал для людей максимально комфортную программу. Мультивалютный вклад имеет все параметры, часто запрашиваемые людьми – пополняемый, расходуемый, можно повысить ставку по вкладу и открыть его дистанционно.

Выгодные условия депозита Тинькофф банка поспособствовали тому, что люди стали отказываться от привычных банков и открывать депозитные счета в онлайн-банке. А для тех, кому вклад по определенным причинам не подошел, есть прекрасная альтернатива – накопительный счет. У него высокая процентная ставка и меньше ограничений, а потому положить деньги на счет человеку будет удобно.

Достоинства дебетовой карты

Пополнение

Пополнение вклада – это гарантия увеличения дохода. Практически на всех продуктах Тинькофф доступно дополнительное внесение денежных средств. Человек может сам настраивать, куда будут начисляться ежемесячные проценты. Разрешено снимать и пополнять. Все варианты пополнения:

  1. С личного счета в личном кабинете на портале или в мобильном приложении.
  2. Банковский перевод по реквизитам. Если требуется отправить деньги с другого сервиса, найти реквизиты своего вклада можно в сервисе.
  3. Пополнение без комиссионных в банкоматах Тинькофф и 300000 пунктах по всей России.
  4. Взносы наличными через сеть партнеров.
  5. Пополнение через сторонние финансовые организации и торговые площадки.

Зачисление — моментально и без комиссии. Можно воспользоваться услугами коммерческих компаний, переводить через нефинансовых юридических лиц, перебрасывать деньги со своих счетов внутри Тинькофф или через другие банки. Список самых популярных пунктов:

Банковские учреждения Другие компании
Альфа-банк Салоны связи
Банк «Открытие» Банкоматы
ПСБ Отделения Почты России
Газпромбанк Платежные системы Золотая Корона
Сбербанк Интернет-кошельки

Снимать средства можно аналогичными вариантами, но лучше делать это через банкоматы Тинькофф или через партнеров банка, которые не взимают за свои услуги комиссию.

Как открыть многовалютный депозит

Открытие мультивалютного вклада также имеет свои особенности. Банк предусматривает два способа. Первый адресован новичкам, не имеющим вкладов в Тинькофф.

Начинается процедура с подачи заявки на сайте компании и заполнения анкеты. В нее заносятся личные данные в точном соответствии с паспортными. Затем необходимо дать свое подтверждение получения дебетовой карты, предоставляющей возможность открыть счет.

По телефону с сотрудником согласовывается дата встречи с курьером, который доставит для подписания два договора: на открытие депозита и получение карточки. Для этого понадобится иметь при себе паспорт.

Эта процедура позволяет пополнять счет с другой банковской карты или наличными.

Второй доступен держателям карты Black Edition. Они могут открыть его онлайн через личный кабинет.

Порядок операции следующий:

  • авторизоваться;
  • в меню выбрать раздел «Вклады», где обозначить мультивалютный счет;
  • указать валюту, в которой предполагается открыть депозит и срок его действия.

После этого для открытия вклада требуется ознакомиться с условиями, подтвердить свое согласие, а для подтверждения операции ввести в соответствующее поле присланный по СМС код. Завершающее действие – перевод средств на счет.

Предлагаем вашему вниманию краткую видеоинструкцию по открытию вклада:

Всеми операциями со счетом можно управлять дистанционно из личного кабинета. В нем всегда можно найти актуальную информацию о курсах иностранных валют.

Как открыть свой первый вклад в банке Тинькофф

После отправки формы заявки вам придет подтверждение, что вам будет выпущена карта Tinkoff Black (без нее сделать вклад невозможно), при наличии вклада карта будет бесплатной. Затем вам перезвонят и назначат встречу для подписания документов и получения карты. Не удивляйтесь, на изготовление именной карты и ее доставку может потребоваться всего сутки-двое, а то и меньше, но иногда больше.

При получении документов нет никаких нюансов, кроме одного: специалист банка сфотографирует на свой смартфон не только ваш паспорт, но и вас с картой, это нужно для внутренних процессов банка, не пугайтесь, фото никуда больше не попадет. Результаты встречи специалист банка тут же отправит со смартфона в банк и уже через несколько минут вам придет СМС, что вы можете активировать карту, пополнять ее и пользоваться. Однако, для открытия вклада и его пополнения активировать карту совсем не обязательно, всё работает и так.

Вы получите среди документов реквизиты своего первого вклада, они нужны для его пополнения межбанковским переводом. Прежде всего я рекомендую с помощью номера карты подключиться к интернет-банку Тинькофф. Зайдя в него, вы увидите «заготовку» вклада, которая еще вкладом не является. Она станет вкладом после поступления на нее суммы минимум в 50000 рублей.

Безопасность

Как говорилось ранее, многие наши сограждане скептически относятся к онлайн-обслуживанию и наверняка выберут банк с меньшей доходностью, но более крупный стабильный и проверенный. Но это совершенно напрасно. Во-первых, банк существует на Российском финансовом рынке довольно давно с 1994 года, он носил название «Химмашбанк», во-вторых, все вклады банка застрахованы в соответствии с российским законодательством. В-третьих, банк имеет лицензию от банка России номер 2673 от 28.01.1994 года.

Можно подвести итог, что вклады в Тинькофф банке – это довольно выгодное предложение. Во-первых, высокая процентная ставка, такой процент может предложить далеко не каждый коммерческий банк. Во-вторых, банк достаточно давно работает на финансовом рынке и уже зарекомендовал себя с положительной стороны. В-третьих, каждый вкладчик может отслеживать свои накопления, пополнять счет снимать наличные и производить другие действия через личный кабинет.

https://youtube.com/watch?v=HoPOo4HktPM

Как открыть «Смартвклад» через сайт

Стать владельцем депозита в банке можно 2 способами: заполнив заявку через интернет или в отделении банка. Второй вариант встречается редко из-за отсутствия филиалов и наличия комиссии за офлайн-открытие. Поэтому регистрировать «Смартвклад» и другие виды депозитов лучше дистанционно.

Как открыть вклад:

Выбирая выгодные вклады в банке, клиент получает возможность сохранить и приумножить свои деньги, а также получить карту «Блэк» в качестве подарка.

Средства не будут утеряны даже при выборе максимального срока (2 года), т.к. все депозиты на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы государством. Это означает, что в случае наступления чрезвычайной ситуации (банкротства, невозможности продолжать лицензионное обслуживание и т. д.) клиент получит свои деньги в полном объеме.

Пополнение вклада Тинькофф

После подачи заявки на вклад, он вскоре появится в личном кабинете с нулевой суммой. Но это еще не вклад, он не стартовал, у него нет ни даты начала, ни даты окончания. Вклад в Тинькофф Банке становится вкладом только тогда, когда на него поступит первое пополнение, не менее 50000 рублей. Способов пополнить — много.

  1. С дебетовой карты Тинькофф в личном кабинете или мобильном приложении
  2. С карты другого банка «стягиванием» в личном кабинете Тинькофф
  3. Межбанковским переводом по реквизитам вклада
  4. Наличными в банкомате Тинькофф
  5. Наличными через партнеров, рекомендуется сразу на вклад, по номеру договора вклада, а не на прилагаемую дебетовую карту Tinkoff Black, там лимиты на бесплатное пополнение 150 тыс. рублей в месяц.

Здесь есть нюансы, как ни странно.

Во-первых, вклады с «повышенной» ставкой можно пополнять только в первые 30 дней.

Во-вторых, пополнение пройдет тем же днем (даже внутри банка) только если его делать до 21:00. Если пополнять вклад внутрибанковским переводом после 21:00, средства поступают на следующий день. Поэтому если у вас последний день пополнения вклада, то после 21:00 пополнить вклад уже не получится.

Частичное снятие средств

С открытого в этом банке счета частичное снятие потом будет допустимо не ранее, чем после двух месяцев с момента открытия.

Можно снимать деньги согласно обычному лимиту. Минималка на снятие составляет здесь пятнадцать тысяч рублей, а в валюте – по 35 любой ее единицы. На деньги, которые будут так сняты ранее установленного срока, клиенту начислят 0.1% годовых, а проценты на остаток будут соответственно базовой ставке.

Все необходимые опции опять же есть в ЛК, там во Вклад, потом в Досрочное изъятие, потом в Частичное. Указывается все, что нужно: сколько снимать, в какой валюте, каким вариантом это сделать. Подтверждается через СМС-сообщение и результат не заставит себя долго ждать.

Кредитная карта Тинькофф Платинум. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Кредитную карту «Tinkoff Platinum», как и любую другую кредитку, могут не одобрить, раскрывать причины отказа при этом никто не будет.

Тем не менее, у этой карты самый высокий процент одобрения среди всех кредиток банка (ее дают и безработным, и обладателям не очень хорошей кредитной истории), при этом не требуют подтверждать доход и на работу не звонят.

Довольно часто «Тинькофф Банк» одобряет новым клиентам маленькие лимиты:

Окончательную сумму одобренного лимита можно узнать только после получения карты (после того, как придёт смс, что карту можно активировать):

Бесполезно просить банк увеличить лимит, это делается в автоматическом режиме после анализа характера и объемов операций по карточке.

Под активным использованием карты «Тинькофф Банк» подразумевает совершение покупок не менее, чем на 80% кредитного лимита ежемесячно:

Смс-информирование по карточке «Тинькофф Платинум» платное, стоит 59 руб./мес.:

3 Карту могут выпустить без PayPass/PayWave.

Карту «Тинькофф Платинум» могут выпустить без технологии бесконтактных платежей, хотя в рекламе карт значок, обозначающий PayPass/PayWave, всегда присутствует:

Тем не менее, «Тинькофф Банк» готов бесплатно перевыпустить такую карточку:

UPD: 04.03.2020
Данный пункт больше не актуален, все выдаваемые карты оснащены технологией бесконтактных платежей.

4 Навязывание страховки и платных смс.

В документах, которые вам привезет представитель банка вместе с картой, нужно поставить галочки, что вы НЕ хотите подключать смс и страховку:

Обязательно проверьте в интернет-банке, не подключены ли данные услуги, их можно отключить там же (если они вам не нужны). Бывают случаи, когда услуги оказываются подключенными, несмотря на галочки:

5 Отсутствие условий предоставления услуг на сайте.

На мой взгляд, на официальном сайте дистанционного банка должны присутствовать все документы о предоставляемых услугах и сервисах. Очередность погашения задолженности – это очень важная для клиентов информация, к тому же в разных банках эта очередность разная. Например, у того же «Сбербанка» негрейсовая операция гасится раньше, чем основной долг.

Совсем не очевидно, что для прекращения начисления процентов за операции снятия наличности нужно выводить карту в ноль.

Рекламируемая услуга «Перевод баланса» (120 дней без процентов) содержит много тонкостей и нюансов, узнать о которых хотелось бы из официального документа, а не из ответов консультанта на горячей линии.

6 Банк не различает собственные и кредитные средства на карте.

За снятие или перевод собственных средств с карты «Тинькофф Платинум» будут такие же комиссии, как и при использовании кредитных средств. Так что лучше лишний раз перепроверить, куда конкретно вы перечисляете деньги.

7 Невыгодно использовать за границей.

При покупках в долларах или евро конвертация будет по невыгодному курсу банка для карточных операций (при покупках в «тугриках» будет предварительная конвертация в доллар по курсу МПС):

8 Увеличивает кредитную нагрузку.

Карточка «Тинькофф Платинум», как и любая кредитка, увеличивает кредитную нагрузку, даже если она просто лежит у вас на полке. Данное обстоятельство может стать препятствием в получении выгодной карточки другого банка или кредита. Так что если вы не планируете в ближайшем будущем использовать карту «Тинькофф Платинум», её лучше закрыть.

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Тинькофф Банк» также имеются.

У «Тинькофф Банка» всего один офис (находится в Москве) и в случае банального отключения от ДБО (дистанционного банковского обслуживания) у клиента возникнет множество проблем. Любые распоряжения придется оформлять на бумажном носителе:

Если «Тинькофф Банк» заподозрит клиента в сомнительных операциях, то может удержать комиссию в 5% от любого пополнения или 10% от любого снятия (по крайней мере, так написано в условиях комплексного банковского обслуживания):

ПОЛУЧИТЬ 4000 РУБ. ЗА TINKOFF ALIEXPRESS

Обслуживание карты стоит 990 руб./год. Стандартная бонусная программа: 3% кэшбэка баллами на Али, 2% за аптеки, рестораны и общепит, и 1% на все остальное. Бонусами можно компенсировать полную стоимость покупки на Али от 500 руб. (1 балл равен 1 рублю).

Услуга «Перевод баланса», согласно которой можно бесплатно прокрутить деньги банка в течение 120 дней, тут тоже доступна.

Условия вклада Тинькофф банка

Тинькофф банк отличается от большинства российских банков тем, что работает дистанционно и предлагает свои услуги людям через интернет. Вклад от Тинькофф банка доступен для физических лиц любого пола, возраста и социального статуса.

Депозит в Тинькофф банке открывается:

  • В рублях (от 50 000), долларах (от 1 000) и евро (от 1 000).
  • На полгода, год, два.
  • С возможностью пополнения.
  • С возможностью частичного снятия с сохранением процентной ставки (на сумму снятия начисляется 0.1%, обязательное условие – сохранение минимального остатка, и разрешается проводить операцию после 60 дней действия депозита).
  • С возможностью досрочного закрытия.
  • С возможностью ежемесячно получать доход, либо оставлять проценты на вкладе.

Пополнение

На выбор клиенту предлагают способы пополнения.

  1. Банковским переводом. За услугу платить не надо, проводится она через любой российский банк. Лимитов на пополнение нет. Узнать необходимые для транзакции данные можно через представителя банка по горячей линии, в личном кабинете или на официальном портале. Деньги зачисляются на счет в течение 1 или 2 суток. При первом же внесении денег банк зачисляет на счет клиента до 0,5% от размера пополнения.
  2. Внутренним переводом. Вкладчик может пользоваться продуктом «Тинькофф Блэк», который выдает вместе с пакетом договоров по вкладу бонусно. Финансовую транзакцию в таком случае (после предварительного пополнения пластика) проводят через личный кабинет на официальном сайте или мобильное приложение.
  3. В кассе партнеров Тинькофф. Для этого клиент отправляется с наличными в одну из трех сотен точек партнеров, где через кассу учреждения проводит пополнение без комиссии и дополнительных переплат.

Как оформить вклад

Начнем с того почему я собственно решил рассказать о банке Тинькофф. Все просто – я являюсь постоянным клиентом банка уже несколько лет, и меня все устраивает. Активно пользуюсь карточным продуктом Тинькофф Black и держу часть средств депозитном счете.

Мне нравиться система, нравиться уровень обслуживания, а главное, дистанционная модель функционирования, которая делает сервис очень удобным.

Теперь вернемся к оформлению вклада:

  • Если вы уже являетесь клиентом Тинькофф и имеете дебетовую карту, то вы счастливчик и можете открыть вклад, не вставая с кресла, попивая свой кофе. Все происходит путем оформления онлайн заявки на официальном ресурсе банка www.tinkoff.ru.
  • Если карты у вас нет, необходимо приступить к оформлению заявки на том же ресурсе или по телефону, если так будет удобнее.

Дальше идет любимая часть – в любую точку города приедет курьер, который даст вам карту и договор по вкладу.

Тем, кто все время волнуется о своих финансах, скажу – деньги можно не тащить с собой, их не придётся передавать курьеру или нести в банк, перевод можно осуществить через терминал или прямиком на счет с любой карты или даже электронного кошелька.

Как рассчитывается начисление процентов на остаток по счету?

Начисление вознаграждения производится по окончании каждого расчетного периода. Процент по остатку денежных средств на счете клиента Тинькофф рассчитывается ежедневно. При этом учитываются действующая процентная ставка и сумма средств на конец операционного дня.

На калькуляторе очень просто посчитать, нужно всю сумму на счёте умножить на процент, поделить на 365 и умножить на фактическое количество дней по договору (28 — 31).

Ниже приведем пример рассчета начисления исходя из процентной ставки на остаток на момент написания материала. Она может меняться банком в одностороннем порядке.

Открытие вклада

Как же открыть вклад правильно, какие действия нужно совершить, куда написать или позвонить.

Порядок действий зависит от того, являетесь ли вы действующим клиентом банка Тинькофф и имеете карту Тинькофф Блэк или нет, и карты у вас тоже нет.

Допустим, вы еще не клиент банка, у вас нет дебетовой карты. Открытие можно провести так: оформив заявку на этой странице или позвонив по телефону 8 800 555-77-78.

При заполнении мини-анкеты нужно указать свои ФИО, какой вклад (сумма, валюта, срок), и указать свой телефон. С вами созвонятся, курьер приедет к вам с Договором на банковское обслуживание, а также привезет с собой дебетовую карту. Вам останется подписать Договор, а затем пополнить любым из доступных способов тело вклада.

Если вы клиент банка Тинькофф. То все происходит в Личном кабинете интернет-банка (для компьютера, ноутбука) либо в Мобильном приложении (для смартфона, планшета).

  1. В разделе «Все продукты» выберите «Новый продукт».
  2. Выберите «Банк» → «Накопления» → «Вклады».
  3. Настройте параметры вклада и нажмите «Открыть вклад».

Есть ли минимальная сумма вклада?

Да, есть. В рублях она равна 50 000 рублей, в остальной валюте 1000 долларов, евро или фунтов стерлингов соответственно.

Если вы проведете пополнение на сумму, меньше указанной, деньги не поступят на вклад, а зачисляться на баланс дебетовой карты Тинькофф Блэк.

Где выбирать, куда отправлять ежемесячные проценты – на тело вклада или на карту?

Изначально, при оформлении заявки на вклад, оставьте или снимите вот эту галочку.

Также можно это сделать в Личном кабинете. Зайти во Вклад – Действия – Тип начисления %. Отметьте нужное.

Сроки вклада

Срок нахождения денег на депозите измеряется в месяцах, и от этой длительности зависит размер процента. Также процент зависит от того, в какой денежной единице открыт вклад. Наиболее выгодные – в российских рублях, в валюте ставка низкая, однако, если сравнить доллары и евро, то лучше открывать в долларах, она немного повыше евро. К тому же доллар, традиционно, более устойчив, чем европейская валюта.

Стандартные сроки в данный момент бывают: 3-5 месяцев, 6-11 месяцев, 12 месяцев, 13-24 месяца. Вы можете выбрать любой, в рамках обозначенных интервалов.

Некоторые думают, что чем больше срок вклада, тем больше будет ставка. К сожалению, это не совсем верно.  Но ситуация постоянно меняется, иногда ставка может быть выше на срок до года или год, а иногда – на сроке более года.

  1. Рассчитывая доходность и процентную ставку можно отмечать галочкой, чтобы банк повысил эту ставку.
    Однако следует понимать, что минусом будет то, что само тело вклада можно пополнить лишь первый месяц, затем эта функция станет недоступна.
  2. Также настоятельно рекомендуем оставлять начисленные проценты на самом вкладе, а не “забирать” их на карту.
    Это будет постоянно повышать вашу общую доходность.
  3. Тинькофф дает приветственный бонус, который следует добавлять в тело вклада. Обычно это о,5% от суммы пополнения, правда необходимо быть клиентом банка и владеть картой Тинькофф Блэк.
    Хотя сделать это не сложно, когда вы станете оформлять вклад, сотрудники предложат вам эту идею. Вам останется только согласиться.

Как закрыть вклад Тинькофф

Во многих банках вклады открываются по умолчанию с автопролонгацией. Это значит, что после окончания срока вклад будет пролонгирован еще на такой же срок по условиям, действующим на момент окончания, как будто вы открыли новый вклад. Если вам это не нужно и вы собираетесь забрать вклад по его окончании, необходимо заранее оставить заявку на закрытие вклада по сроку. Если не сделать этого, и опомниться только в день закрытия вклада, отменить пролонгацию не получится и вы сможете закрыть пролонгированный вклад только не следующий день. Поэтому оставлять заявку можно почти сразу после первого успешного пополнения вклада.

Пока заявки на закрытие не было, вклад отображается примерно так:


Вклад в Тинькофф банке

Видно, что сумма вклада составляет 50500р — это минимальная сумма +1% бонуса (тогда еще был бонус в 1%). Чтобы отправить заявку на закрытие вклада по сроку, нужно нажать кнопку «Действия» и смело выбрать пункт «Закрыть вклад»


Закрыть вклад в Тинькофф банке, шаг 1

Вы увидите первый экран небольшого квеста. Единственное, что здесь нужно сделать — это указать причину закрытия, например самую нейтральную:


Заявка на закрытие вклада Тинькофф

Самый главный экран: следующий, будьте внимательны, не закройте вклад досрочно, именно такой выбор стоит по умолчанию! Первым делом нужно сделать выбор «По окончанию срока«:


Закрытие вклада по окончании срока

Сделав правильный выбор, вы увидите что угрожающие надписи о потере процентов исчезают, теперь нужно выбрать способ получения вклада. Самый простой способ — по умолчанию — на дебетовую карту. Другой вариант — заказать межбанковский перевод по реквизитам в другой банк на ваш счет или перевод по уже готовому шаблону (только на ваш счет). Рекомендую оставлять выбор по умолчанию, тогда в день закрытия вклада вся сумма «упадет» на карту.


Выбор куда перевести вклад

Это действие подтверждается обычным образом кодом из SMS, после чего появляется сообщение:


Заявка на закрытие вклада принята

Важно, что в ближайшее время вам могут позвонить из банка и проверить, вы ли это закрываете вклад (оставили заявку), в целях безопасности и сохранности ваших денег. Кроме того, может быть маркетинговый звонок с уговорами отменить заявку и оставить вклад еще на один срок — не соглашайтесь, т.к

в банке Тинькофф есть бонус +0.5% за пополнение вклада, никакая автопролонгация вам не нужна, даже если вы собираетесь оставить деньги еще на такой же срок.

После нажатия кнопки «Готово» вы вернетесь к основному экрану вклада, но содержимое еще не обновилось. Нажмите F5 чтобы обновить контент страницы. Вы заметите, что добавилась надпись, что вклад будет закрыт по сроку:


Вклад будет закрыт

Это то, чего мы и добивались, но в ближайшие полчаса рекомендуется держать телефон при себе на случай звонка из банка.

Если вы планируете оставить деньги в банке, даже если у вас нет никакой «лесенки»,  нужно, как и в случае «лесенки», самостоятельно заказать новый вклад, вывести деньги во «второй банк» межбанковским переводом, а потом вернуть их таким же путем на следующий вклад и получить за беспокойство +0.5% ко всей сумме вклада.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий