Как открыть онлайн сбербанк вклад «управляй»: условия, начисление процентов, плюсы и минусы

Порядок и способы открытия

Отрыть вклад «Управляй» на данный момент можно тремя способами:

  • через Сбербанк Онлайн;
  • с помощью банкомата;
  • в отделении финансовой организации.

Рассмотрим условия для каждого, тем более, что ставка зависит от варианты регистрации накопительного счета.

Через Сбербанк Онлайн

Первый вариант доступен исключительно для действительных клиентов банка, зарегистрированных на его сервисе. В этом случае инструкция такая:

  1. Зайдите на сайт и авторизуйтесь в Сбербанке Онлайн;
  2. В основном меню личного кабинета выберите раздел «Вклады и счета»;
  3. Затем нажмите пункт «Открыть вклад» и из представленного списка депозитов выберите «Управляй»;
  4. Определитесь с валютой вклада, суммой и укажите карту, с которой должны быть перечислены средства на новый накопительный счет. Далее кликните команду «Открыть»;
  5. Ознакомьтесь с условиями и подтвердите свои действия соответствующей командой.

С помощью банкомата

Если у вас есть дебетовая карта Сбербанка, к примеру зарплатная, открыть депозит можно и через банкомат. Главное, чтобы на счету пластика была необходимая минимальная сумма для открытия депозита, так как вам нужно сразу перевести ее на новый счет. Помните, что переводы с кредитных карт запрещены, поэтому они для данных целей не могут использоваться.

Алгоритм следующий:

  1. Вставьте карту в устройство и укажите ее ПИН-код;
  2. В главном меню кликните на «Личный кабинет информация и сервис»;
  3. Далее выберите раздел «Операции со счетами, вкладами и кредитами»;
  4. Затем нажмите на «Вклады»;
  5. Далее «Открытие вклада»;
  6. Выберите депозитную программу и определитесь с условиями (валютой суммой и т.д.);
  7. Укажите сумму для перевода с карты;
  8. Подтвердите свои действия нужной командой.

В отделении банка

В офисе банка вклад отрывается по паспорту. Предъявите удостоверение личности сотруднику Сбербанка и заполните заявку на регистрацию накопительного счета «Управляй».Укажите способ, которым готовы внести минимальную сумму на новый счет. Это могут быть наличные или перевод с другого счета.

Условия предоставления вклада

Данный тариф предназначен для лиц, желающих извлечь прибыль с размещения накоплений, в то же время иметь свободный доступ к выводу денег. Положения предоставления вклада на текущий момент следующие:

  • годовая ставка для рублевых размещений в диапазоне от 3,25% до 4,82%;
  • срок действия депозита находится в промежутке от 3 до 36 месяцев;
  • отсутствие ограничений на пополняемую сумму через банкоматы, в отделениях банка минимальная сумма равна 1 тыс. руб.;
  • депозит можно открыть, имея на счету минимум 30 тыс. руб.;
  • допускается частичное снятие денег, соблюдая условия сохранения на счету неснижаемого остатка в размере 30 тыс. руб.

Согласно тарифному плану все средства на накопительном счете условно делятся на четыре интервала. Кроме того, годовой процент напрямую зависит от суммы и увеличивается вместе с ростом суммы. Следовательно, вложение в размере 30 тыс. руб. будет приносить прибыль от 3,25% до 4,1% в год, средства свыше 100 тыс. руб. – от 3,5% до 4,4% в год; вклад свыше 400 тыс. руб. – от 3,65% до 4,6% и депозит свыше 700 тыс. руб. дает доходность от 3,85% до 4,8%. Следует учесть, что наиболее привлекательные процентные ставки предлагаются на продукты, открываемые на непродолжительное время в пределах 3-6 месяцев, на долгосрочных вкладах наблюдается снижение ставки пропорционально увеличению срока.

Начисленные проценты за хранение денежных средств переводятся вкладчику каждый месяц. В зависимости от разновидности депозита деньги можно оставлять на депозите, тем самым увеличивая доход от капитализации, либо выводить на карту и использовать на любые цели.

Вклад оснащен функцией автоматической пролонгации после завершения срока действия установленного периода на тех же условиях что и предыдущий договор.

При необходимости, вкладчик может расторгнуть действие накопительного счета и вывести свои сбережения до завершения установленного срока по договору, однако в этом случае проценты пересчитаются по заниженной процентной ставке:

  1. Депозит, расторгнутый в течении полугода после подписания, исчисляется по годовой ставке равной 0,01%, таким образом прибыльность практически отсутствует.
  2. При закрытии, после полугода и до срока завершения установленного срока, для расчетов применяется годовая ставка равная двум третьим от изначальной ставки.

Кроме основных положений, действующих в Сбербанке, депозит «Управляй онлайн» оснащен дополнительными условиями. В основном это касается нюансов по расчету процентов при расторжении действия договора досрочно, приведенного выше.

Помимо этого, нужно иметь в виду такой фактор, как размер максимальной суммы, имеющейся на накопительном счету.

Размер средств не должен быть выше внесенной суммы во время открытия, умноженный в 10 раз.

Таким образом при регистрации счета на 30 тысяч рублей с целью получения наибольшего дохода на дату продления депозита сумма на счету должна быть не больше 300 тысяч рублей, иначе годовая ставка по накопительному счету пересчитается в меньшую сторону первоначальных условий. Кроме того, процентная ставка исчисляется не во всем периоде действия вклада, лишь с момента, когда сумма на счете была выше границ лимита.

Данное предложение отличается от иных продуктов этого семейства тем, что не имеется льготных условий для вкладчиков пенсионеров. Поэтому клиентам данной категории лиц целесообразно воспользоваться иными тарифами Сбербанка.

Как открыть вклад Сбербанк Управляй — способы

Для открытия не нужно уже даже посещать специалиста в отделении или куда-то звонить. Вам понадобится или банкомат Сбербанка, или ваш личный кабинет. Опишем подробнее оба способа:

  1. В банкомате. Вставьте в него карту, на которой находится сумма, достаточная для оформления вклада. С её счета будут списаны те деньги, которые вы хотите разместить под проценты. После входа в банкомат в его меню найдите раздел, касающийся вкладов. На экране в перечне увидите и Управляй. Тут же есть меню для его быстрого оформления. Укажите нужную сумму, срок. После подтверждения деньги на счёт приходят с той вашей карты, с которой вы и зашли в банкомат.
  2. В личном кабинете. Все знакомы со Сбербанком Онлайн — и приложением, и сайтом. Если вы им пользуйтесь, то зайдите снова. Найдите в меню снова-таки вкладку со вкладами, депозитами. Там есть пункт для оформления. Нажмите на Управляй Онлайн. Следуя советам на экране, откройте вклад. Вы сами вписываете сумму, выбираете срок. Далее нужно подтвердить действие. Что касается перечисления денег, то они будут списаны на счет вклада с той карты, которую выбрал клиент в личном кабинете.

После оформления снова-таки не требуется посещать Сбербанк. Все операции доступны по вкладу Управляй в том же личном кабинете. Даже частично снять средства у вас получится онлайн. Просто выберет такой пункт и отправьте деньги на карту Сбербанка. Точно так же происходит и пополнение, открытие, закрытие, другие операции по счету.

Вклад от Сбербанка Управляй Онлайн

Для того, чтобы открыть вклад «Управляй», совсем необязательно идти в банк и лично подписывать договор об открытии депозитного счета. Для этого существует аналогичная депозитная программа, которая называется «Управляй Онлайн», согласно которой каждый, кто является клиентом Сбербанка и имеет доступ в интернет, может открыть депозит с любой точки мира, где бы он не находился, через дистанционную систему «Сбербанк Онлайн». Приятным бонусом для тех, кто открывает вклад в онлайн режиме, являются повышенные процентные ставки.

Условия вклада Управляй Онлайн

Условия депозитной программы «Управляй Онлайн» для физических лиц практически такие же, как и по вкладу «Управляй». Главным и единственным отличием являются только процентные ставки, которые немного выше, чем по аналогичной программе «Управляй». Сроки, минимальные суммы пополнения и первоначального взноса, возможность частичного снятия и пополнения суммы вклада, пролонгация договора, капитализация процентов – по всем этим параметрам условия двух программ полностью совпадают. На странице вклада «Управляй Онлайн» вы также найдете калькулятор, с помощью которого сможете произвести предварительный расчет процентов по вашему вкладу. Эти данные не являются официальными, поэтому калькулятор не гарантирует точно такие цифры в действительности.

Таблица. Процентные ставки по депозитным программам «Управляй» и «Управляй Онлайн».

Депозит/Валюта счета Рубли Доллары США Евро
«Управляй» (с учетом капитализации) 3 – 4,30% (3,14 – 4,32%) 0,01 – 0,5% (0,01 – 0,5%) 0,01% (0,01%)
«Управляй Онлайн» (с учетом капитализации) 3,25 – 4,8% (3,41 – 4,82%) 0,01 – 0,7% (0,01 – 0,71%) 0,01% (0,01%)

Как оформить депозит Управляй Онлайн

Для открытия депозитного счета без явки в банк, нужно зарегистрироваться на официальном сайте банка и войти в личный кабинет под своим логином и паролем, то есть авторизоваться в системе «Сбербанк Онлайн». После того, как вы войдете в личный кабинет, нужно:

  1. Открыть вкладку из открывшегося перед вами меню «Вклады и счета».
  2. Перейти в раздел «Открытие вклада», после чего откроется страничка с действующими предложениями Сбербанка по части депозитов.


Внимательно прочтите для ознакомления условия банка по размещению финансовых средств на банковских счетах.
Выберите вклад «Управляй Онлайн», после чего откроется форма электронной заявки, которую необходимо заполнить, указав достоверные данные и выбрав счет, с которого система спишет средства на депозит.


После заполнения формы перепроверьте внесенную вами информацию и подтвердите отправку заявки, нажав кнопку «Открыть».

Легкость и простота использования сервиса позволяет без каких-либо затруднений пользоваться возможностями онлайн-сервиса Сбербанка абсолютно всем клиентам и избавляет их от необходимости тратить время на дорогу в банк и очереди в отделениях.

Как закрыть вклад онлайн

Чтобы закрыть депозитный счет и снять всю сумму вклада вместе с начисленными процентами, понадобится всего пара минут и несколько простых действий:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

  1. Войти в личный кабинет в Сбербанк Онлайн.
  2. Перейти в раздел «Вклады и счета».
  3. Выбрать пункт «Закрытие вклада».


Выбрать нужный счет, закрыть который необходимо.
Заполнить форму онлайн-заявки.


Проверить информацию, указанную в заявке и подтвердить отправку, после чего придет сообщение с паролем на ваш номер телефона.
Ввести в пустое поле пароль и нажать кнопку подтверждения.

После отправки заявки нужно дождаться оповещения от Сбербанка, которое подтверждает закрытие счета. После этого, средства будут зачислены в полном размере на указанный в заявке счет.

Процентные ставки по вкладу

На величину начисляемой процентной ставки влияют следующие факторы:

  1. Валюта счёта.
  2. Период его действия.
  3. Тип начисления процентной ставки – с капитализацией или простой.

В таблице приведем тарифы Сбербанка по простому начислению процентов для депозитов в рублях:

Срок/ размер вклада 3 – 6 месяцев 6 месяцев – 1 год 1 – 2 года 2 – 3 года 3 года
От 30 тыс. 4,30 4,55 4,30 4,20 4,00
От 100 тыс. 4,45 4,70 4,45 4,35 4,15
От 400 тыс. 4,60 4,85 4,60 4,50 4,30
От 700 тыс. 4,60 4,85 4,60 4,50 4,30
От 2 млн. 4,60 4,85 4,60 4,50 4,30

А теперь приведем действующие тарифы по простому начислению процентов для вкладов в иностранной валюте:

Срок/ размер вклада 3 – 6 месяцев 6 месяцев – 1 год 1 – 2 года 2 – 3 года 3 года
От 1 тыс. 0,1 0,65 1,00 1,00 1,00
От 3 тыс. 0,5 0,75 1,10 1,10 1,10
От 10 тыс. 0,10 0,80 1,15 1,15 1,15
От 20 тыс. 0,15 0,85 1,20 1,20 1,20
От 100 млн. 0,15 0,85 1,20 1,20 1,20

Начисленные проценты приплюсовываются к деньгам, которые уже имеются на депозитном счету. Это даёт возможность получать с каждым разом все большой доход.

Кроме этого, допускается возрастание процентов, при условии, что вкладчик пополняет счёт до следующего неснижаемого остатка. Для это придётся с банком заключать дополнительный договор.

Расчет дохода

Вкладывая деньги в депозит можно сделать преждевременный расчёт его доходности. Чтобы получить наибольшую выгоду, необходимо разобраться с факторами, которые влияют на рост дохода. Сюда относится следующее:

  1. Каким способом открывается депозит – через Сбербанк-онлайн это сделать выгоднее, чем непосредственно в самом отделении учреждения, так как в первом случае к стандартному проценту будет прибавлено дополнительных 0,5%.
  2. В каком размере – чем больше внесен первоначальный платёж, тем выше будет начисляться процентная ставка. Это связано с тем, что банку выгодно, чтобы люди вкладывались по-крупному. Однако необходимо не забывать, что ставка может уменьшиться, если размер вклада станет слишком большим.
  3. На какой срок – банку выгодно, чтобы привлечённые средства как можно дольше у него сохранялись, поэтому для максимального срока и предлагается больший процент.

Зная эту информацию потенциальный вкладчик может самостоятельно осуществлять регулирование процентов. Все расчёты можно сделать онлайн на сайте учреждения в специальном калькуляторе. Для этого придется зайти в пункт «Вклады», из списка выбрать нужный, то есть «Управляй» и нажать на фразу «Рассчитать доход по вкладу Управляй», а затем в открывшемся окне указать следующее:

  1. Название валюты.
  2. Планируемую дату открытия депозитного счёта.
  3. Планируемую дату окончания.
  4. Период действия депозита в днях.
  5. Размер вложения.
  6. Сумму неснижаемого остатка.
  7. Регулярность пополнения и частичного снятия.

Кроме этого, там же нужно ответить «да» или «нет» на два вопроса:

  1. Будут ли проценты капитализироваться.
  2. Может ли вклад закрываться досрочно.

После того как все поля заполнены, остаётся кликнуть мышью на кнопку «Рассчитать» и система высветит результат. Для получения оптимального варианта можно изменять вносимые данные.

Как открыть депозиты: обычный и онлайн

2 варианта вклада оформляются по-разному. Один из них возможно открыть, посетив офис банка и обратившись к менеджеру. Будущий владелец счета заполняет заявление и вносит необходимую сумму на депозит.

Второй открывается удаленно в личном кабинете клиента банка. «Управляй Онлайн» вклад может быть оформлен за несколько минут.

Открытие депозита через личный кабинет не представляет сложности. Но физическое лицо должно быть клиентом банка и иметь доступ в онлайн-кабинет. Вначале вкладчик проходит авторизацию, для этого вводится логин и пароль.

В верхнем разделе требуется перейти в пункт «Вклады и счета». Потом найти кнопку «Открытие вклада». В этом разделе будет представлена вся линейка предлагаемых вкладов, в том числе «Управляй».

Затем будет предложено ознакомиться с действующим предложением. После этого заполняются графы по открываемому вкладу: вносимая сумма, срок действия вклада. Все эти данные необходимо несколько раз проверить, т.к. после подтверждения введенной информации исправить что-либо будет проблематично.

Если все верно, нажимается кнопка «Открыть». После этого придется ждать подтверждения открытия депозита. Уведомление придет в личный кабинет. Лишь после этого станет возможным зачисление средств на вклад любым удобным для клиента способом.

Подобная процедура может быть проведена с помощью персонального компьютера, планшета с установленным на нем программным обеспечением. Открыть депозит дистанционно можно и через банкомат с помощью пластиковой карточки. Затем в меню открывается раздел «личный кабинет». В нем отыскивается кнопка «Вклады», потом — «открыть вклад». На следующем шаге указывается сумма и срок действия депозита.

Иногда клиентам банка приходится сталкиваться с ситуацией, когда доступ в личный кабинет через платежный терминал заблокирован. В этом случае придется обратиться за помощью в финансовое учреждение. Скорее всего, со Сбербанком не заключен полноценный договор об обслуживании, поэтому не отражаются в меню все предлагаемые услуги.

Как открыть депозит – все способы

Инвестировать средства, открыв счет с возможностью частичного снятия и пополнения в Сбербанке, можно несколькими способами. Клиенты финансового учреждения могут пройти процедуру через личный кабинет – Сбербанк Онлайн и приложение для смартфонов, а держатели карт – с помощью терминала. Как для действующих клиентов, так и для людей, не пользующихся услугами банка, доступно заключение договора в отделении, правда, процентная ставка здесь будет немного ниже.

В Сбербанк Онлайн

Процедура открытия счета через личный кабинет клиента стандартна и для официального сайта, и для мобильного приложения. Порядок действий включает несколько шагов:

  1. Авторизуйтесь в системе, используя логин/пароль либо 5-значный код, установленный ранее.
  2. Выберите раздел со счетами и вкладами, нажмите «Открыть» (зеленый знак «+» в приложении).
  3. Выберите нужный депозит – с телефона нужно пролистать влево до «Управляй Онлайн».
  4. Введите валюту, размер неснижаемого остатка, сумму (может быть больше минимального остатка), срок.
  5. Укажите счет списания, порядок перечисления дохода, нажмите «Продолжить».
  6. Подтвердите открытие, проставив флажок напротив пункта об ознакомлении с условиями, завершите перевод средств на депозит – теперь в личном кабинете можно управлять вкладом.

После завершения процедуры можно сразу же ознакомиться с реквизитами счета – они потребуются, если будете переводить деньги из других финансовых учреждений. Для этого нужно знать номер счета, БИК, ИНН.

В ближайшем банкомате

При нежелании или невозможности использовать онлайн ресурсы для заключения договора можно провести процедуру через терминал. Найти его, кстати, удастся и на официальном сайте Сбербанка, и через приложение. Следуйте пошаговой инструкции:

В банкомате депозит «Управляй» открывается на условиях, которые действуют для онлайн программ, то есть, с повышенной процентной ставкой. Ее можно увидеть после ввода суммы и срока – отображается на экране.

В отделении банка

Заключение договора в отделении – единственный способ открыть вклад «Управляй» для людей, не являющихся клиентами Сбербанка. Для этого необходимо посетить ближайший офис, взяв с собой паспорт. Менеджер самостоятельно заполнит заявку, останется только подписать ее и внести денежные средства.

Кроме того, держатели банковской карты могут посетить отделение, чтобы обратиться за помощью к консультанту и открыть вклад в терминале с повышенной процентной ставкой. Впрочем, для управления счетом лучше сразу получить логин и пароль от Сбербанк Онлайн.

Условия вклада «Управляй» от Сбербанка

Главная привлекательная черта вклада «Управляй» заключается в том, что за его открытие и дальнейшее обслуживание платить деньги не нужно. Благодаря этому возможно присоединение депозитной услуги к основному счёту и получение дополнительной ежемесячной прибыли.

Вклад «Управляй» от Сбербанка предлагается на таких условиях:

  1. Валюта – доллары, рубли.
  2. Размер наименьшего взноса для открытия депозитного счёта и неуменьшаемого остатка по нему – в национальной валюте это 30 тыс., а в долларах это 1 тыс.
  3. Период действия депозита – от 3 месяцев до 3 лет.

При этом ещё допускается выполнение следующих действий:

  1. Снятие начисленной процентной ставки или её прибавление к основной сумме (это называется капитализацией).
  2. Внесение наличных средств для увеличения размера депозита – наличными деньгами это должно быть не меньше 1 тыс. в рублях или 100 в долларах, а при безналичном зачислении сумма не ограничивается.
  3. Оформление завещательного распоряжения по депозитному счёту.
  4. Снятие денег до неуменьшаемого остатка, не дожидаясь истечения срока депозита без оплаты штрафов и пеней.

После того как период, на который вклад открывался истечёт, его пролонгация будет проведена автоматически и клиенту для этого тратить время на посещение банка нет нужды. Ставка останется прежней в том случае, если он не захочет снять накопленные проценты с основной суммой.

К сожалению, для пенсионеров по вкладу «Управляй» не предусмотрено отдельных улучшенных условий по процентной ставке, поэтому им лучше обратить внимание на продукт «Сохраняй» и «Пополняй»

Условия оформления депозита

Вклад «Управляй» от Сбербанка для физических лиц в 2020 году отлично подойдёт клиентам, желающим сохранить и увеличить накопленные деньги, но не уверенным в том, что финансы не понадобятся им в ближайшее время. По условиям депозита вкладчик может при необходимости частично использовать средства вклада не теряя при этом проценты.

Условия, на которых оформляется депозит.

  • Счёт в 2020 году можно открыть в разных валютах в том числе в рублях, долларах и евро.
  • Доходность для рублёвого счёта 2,75-3,8 % годовых, для долларового 0,15-0,8 %. Значение зависит от размера депозита и срок, на который он открыт.
  • При необходимости используется капитализация процентов. Минимальная объем средств, требующийся для открытия инвестиции 30 тысяч рублей или 1000 долларов.
  • Максимальная сумма вклада не имеет ограничения, при этом суммы разделены на пять сегментов. В соответствии с этим разделением происходит начисление процентов. Самым доходным по условиям вклада будет депозит на сумму от 400 тысяч рублей на период от 6 месяцев до года.
  • Условия предусматривают пополнение в неограниченном количестве по желанию вкладчика, использование средств также допустимо, но при этом остаток на счету не должен быть меньше установленной суммы.
  • Период действия вклада до 3 лет.
Сбербанк Онлайн, рубли
Сбербанк Онлайн, доллары
В отделении банка, рубли
В отделении банка, доллары

Пополнить вклад можно как наличным, так и безналичным способом. Первый вариант выполняется через кассу банка и имеет требование по минимально зачисляемой сумме, которая равна 1000 рублей или 100 долларам и евро. Безналично можно дополнить депозит на любую сумму.

Проценты насчитываются каждый месяц на всю сумму, которая имеется на счету. При этом процент, по которому рассчитывается доходность зависит от суммы минимального остатка: 30, 100, 400, 700 или 2000 тысяч рублей.

Если сумма на счету достигает порога, следующего по очереди сегмента неснижаемого остатка, то для повышения процентной ставки следует заключить дополнительное соглашение. При этом сумма неснижаемого остатка изменится.

Если клиент захочет отозвать всю сумму раньше, чем закончится период действия договора по вкладу, то начисление дохода выполняется по следующим правилам:

  • Снятие средств раньше 6 месяцев делают депозит невыгодным, доходность рассчитывается по процентной ставке 0,01 %.
  • После полугода с момента формирования вклада, досрочное закрытие будет рассчитано исходя из значения в две трети от текущей ставки.

Досрочное закрытие предусматривает пересчёт вклада без учёта капитализации.

Количество продлений неограниченно.

Вклад «Управляй онлайн» Сбербанк калькулятор

Калькулятор, реализованный на странице, содержащей условия депозита, «Управляй Онлайн» позволяет рассчитать доходность депозита, открытого на конкретную сумму. Причём он укажет ожидаемый доход при соблюдении всех условий продукта и процентную ставку, на которую стоит рассчитывать клиенту.

Для того чтобы произвести расчёт и получить предварительный результат, сервису не требуется много входных параметров. Достаточно указать:

  1. предполагаемую дату открытия и закрытия депозита, при этом поле количества дней заполняется автоматически;
  2. сумма вклада;
  3. условия по капитализации;
  4. условия закрытия в указанную дату (плановое или досрочное);
  5. неснижаемый остаток; пополнения, если такое планируется;
  6. периодичность снятия средств со счёта.



Депозитный калькулятор

После указания всех параметров калькулятор произведёт расчёт и выдаст результат, содержащий всю необходимую информацию. Воспользоваться инструментом можно не только в момент планирования инвестиции, но и в случае если необходимо досрочно закрыть счет. В последнем случае сервис даст представление о начисленных процентах и доходности депозита.

Прежде чем сделать выбор в пользу этого предложения стоит почитать отзывы клиентов. Среди них есть не только положительные, но и отрицательные комментарии. Стоит отметить, что последние в большей степени вызваны невнимательностью вкладчиков, которые не до конца изучили все нюансы текущего предложения и не учли требования касательно максимального остатка и досрочного закрытия.

Условия вклада

В 2020 г. депозит остается одним из самых привлекательных во всей линейке. Согласно условиям договора Сбербанка по вкладу «Управляй», владелец счета никак не ограничен в своих действиях. Это идеальный вариант для работающих клиентов со средним уровнем дохода.

У этого пакета предложений есть свои плюсы и минусы. В первую очередь его преимущество в том, что минимальная сумма для открытия как в рублях, так и долларах совсем невелика. Клиенты с более высоким уровнем дохода могут внести гораздо большую сумму.

Данный депозит открывается на срок от 3 месяцев до 3 лет. Владелец сам выбирает, в какой валюте будет его счет: долларовый или рублевый. Минимально вносимая сумма — 30000 рублей или 1000 долларов, максимальная — не должна превышать десятикратный размер первого взноса.

Если сумма на депозите превысит это значение, изменится процентное начисление. На «лишние» деньги начисляются 2/3 первоначальных процентов. Счет предусматривает снятие денег до минимально допустимой суммы без потери процентов.

Наличными можно на вклад добавлять по 1000 рублей и 100 долларов. Пополнение по безналичному расчету ничем не ограничивается. Каждый день можно снимать, но до уровня неснижаемого остатка. Проценты по счету могут переводиться на отдельный вклад и тратиться владельцем по его усмотрению.

Депозит автоматически продлевается на новый срок, если нет иных распоряжений от клиента. Количество пролонгаций ничем не ограничено. Вклад в сбербанке может работать на своего владельца в течение долгого времени. Подводные камни могут быть у любого банковского продукта, но не в этом случае.

Возможно оформление завещательного распоряжения или доверенности по вкладу «Управляй Онлайн».

Вклад Управляй от Сбербанка

Депозитная программа «Управляй» – разумное решение для надежного хранения ваших сбережений, особенно если вы планируете время от времени снимать часть средств со счета и регулярно его пополнять. При снятии денег до установленного неснижаемого остатка, на счету проценты по вкладу не сгорают. Открыв вклад «Управляй» в Сбербанке, вам не придется беспокоиться о том, как уберечь деньги от обесценивания, а также отпадет необходимость держать дома большую сумму.

Условия вклада Управляй

Депозитная программа «Управляй» для физических лиц действует на следующих условиях:

  1. Заключить договор на открытие депозитного счета можно на срок от 3 до 36 месяцев включительно. Клиент сам выбирает срок, который удобен и выгоден ему.
  2. Каждый вкладчик имеет возможность открыть как рублевый, так и долларовый (или в евро) счет.
  3. Процентные ставки напрямую зависят от выбранной валюты и срока, на который открывается вклад, и составляют 0,01 – 4,32% соответственно.
  4. Нижняя граница (минимальная сумма) первого взноса составляет 30 тысяч рублей или 1000 денежных единиц иностранной валюты (евро или долларов).
  5. Сумма пополнения счета безналичными средствами неограниченна.
  6. Пополнение счета наличными не может быть меньше одной тысячи рублей или 100 долларов США (евро).
  7. Снимать средства можно лишь в пределах неснижаемого остатка.
  8. Начисление процентов происходит регулярно каждый месяц.
  9. Клиент сам определяет схему их зачисления – либо снимает, либо они плюсуются к сумме вклада (капитализируются), или система их зачисляет на банковскую карту вкладчика.
  10. Клиент имеет право на продление срока депозита (пролонгаций), которые происходят в автоматическом режиме, если вкладчик не выявил желания расторгнуть договор и закрыть вклад. Количество пролонгаций для вкладчиков неограниченно.
  11. Повышение процентной ставки происходит сразу, как только на счету накапливается определенная сумма, для которой, согласно программе, установлены другие процентные ставки.

Условия по данному банковскому продукту содержат и подводные камни, которые далеко не каждый потенциальный вкладчик способен разглядеть с первого раза. А состоят они в следующем:

  • за клиентом остается право досрочного расторжения договора и закрытие вклада, но в данном случае происходит перерасчет начисленных ранее процентов по другой схеме (если срок депозита менее 6 месяцев, то ставка составит 0,01%, если более, то клиент получит 2/3 от суммы начисленных процентов по действующей ставке);
  • если клиент вывил желание досрочно закрыть депозитный счет, то банк пересчитывает проценты по вкладу без учета их капитализации (накопления).

Важно! Если сумма депозита превышает размер первоначальной суммы (состоянием на день открытия счета или на день пролонгации) более, чем в 10 раз, то на разницу, с момента ее возникновения, будут начисляться проценты по ставке в двое меньшей за действующую.

Если вы приняли решение открыть депозит «Управляй» в Сбербанке, то наверняка вам будет интересно, какой доход вы получите со своего вклада. Для этого существует специальный расчетный калькулятор, который вы найдете на официальном банковском сайте на соответствующей страничке. Для того, чтобы рассчитать и узнать хоть приблизительную цифру, нужно:

  1. Выбрать валюту депозитного счета, который планируете открывать.
  2. Выбрать дату открытия и закрытия счета.
  3. Указать срок вклада в днях.
  4. Ввести сумму, которую планируете внести на счет.
  5. Указать, желаете ли накапливать (капитализировать проценты) или нет.
  6. Указать, планируете ли досрочное закрытие счета.
  7. Выбрать размер неснижаемого остатка.
  8. Указать, как часто вы планируете вносить на счет средства.
  9. Указать, когда и как вы планируете снимать часть суммы со счета.
  10. Нажать кнопку «Рассчитать».


Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Как оформить вклад Управляй

Процедура оформления депозита «Управляй» в Сбербанке происходит, как правило, довольно быстро. Для того, чтобы открыть вклад, необходимо только лично явиться в одно из ближайших отделений банка, расположенных в вашем регионе, имея при себе паспорт (или любой другой документ, который сможет подтвердить вашу личность и пригоден в данном случае). Сотрудник банка предложит вам ознакомиться с договором и подписать его, после чего внести определенную сумму на депозитный счет. Все, процедура окончена, счет открыт.

Условия вклада

Этот тарифный план разработан для тех, кто хочет получать доход по депозиту, но при этом свободно использовать средства на счету. Условия этого депозита на сегодня, следующие:

  • процентная ставка для рублёвого депозита от 3,25 до 4,82 % годовых; длительность использования вклада от трёх месяцев до трёх лет;
  • пополнение депозита безналичным способом не имеет ограничения по сумме, если аналогичное действие будет выполнено путём внесения наличных через кассу банка, то минимальный порог тысяча рублей;
  • минимальная сумма для открытия, она же сумма неснижаемого остатка, 30 тысяч рублей;
  • частичное использование средств допустимо только при условии, что оставшаяся сумма на счету не будет меньше установленного минимума.

В рамках тарифа сумма вклада делится на четыре отрезка. При этом процентная ставка увеличивается в соответствии с увеличением суммы. Таким образом, инвестиция на сумму от 30 тысяч рублей будет иметь доходность от 4,1 до 3,25 % годовых; от 100 тысяч 4,4-3,5 % в год; от 400 тысяч 4,6-3,65 %; от 700 тысяч 4,8-3,85 %. При этом максимально высокий процент устанавливается на вклады, оформленные на короткие промежутки времени от 3 до 6 месяцев, с увеличением срока депозита ставка снижается.

Процент за пользование вложенными средствами начисляется банком ежемесячно, их можно перечислять на карту, а можно оставлять для увеличения суммы вклада.

Если клиенту необходимо отозвать все вложенные средства и закрыть депозит до момента окончания действия договора, то нужно быть готовым к тому, что доходность будет ниже заявленной.

  • Вклад, закрытый до того, как пройдёт полгода с момента открытия, рассчитывается исходя из ставки в 0,01 % в год, то есть доходность нулевая.
  • Если закрывается, спустя полгода и более, но до наступления окончания действия договора, то процент рассчитывается из расчёта в две трети от заявленной ставки.

Помимо основных требований, установленных Сбербанком, вклад «Управляй онлайн» имеет условия дополнительного характера. В первую очередь к ним относятся тонкости начисления процентной ставки при закрытии депозита до окончания срока действия, описанные выше.

Кроме того, необходимо учитывать характерную особенность, касающуюся максимального остатка на счету.

То есть если счет был открыт на сумму в 30 тысяч, то для получения максимальной прибыли на момент пролонгации договора остаток на счету не должен превышать 300 тысяч, в противном случае доходность будет пересчитана по ставке в половину меньшей от заявленной в основных условиях договора. При этом действовать ставка начнёт не на весь период использования депозита, а с того момента как остаток был фактически превышен.

В отличие от других продуктов этой линейки, конкретный тарифный план не предусматривает особых условий для пенсионеров

В связи с этим клиентам пенсионного возраста стоит уделить внимание другим предложениям Сбербанка

Процентные ставки по вкладу Сбербанка Управляй

На сегодняшний день доходность депозита в рублях зависит от способа оформления. При открытии в Интернет-банке или банкомате проценты выше, чем при оформлении в отделении!

Оформление в офисе банка

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

Срок и неснижаемый остаток

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

от 30 000 с капитал.

1,7%1,7 %

2%2,01 %

1,95%1,97 %

1,6%1,62 %

1,25%1,27 %

от 100 000 с капитал.

1,95%1,95 %

2,25%2,26 %

2,2%2,22 %

1,85%1,88 %

1,5%1,53 %

от 400 000 с капитал.

2,1%2,1 %

2,4%2,41 %

2,35%2,38 %

2%2,04 %

1,65%1,69 %

Оформление в Сбербанк Онлайн

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

Срок и неснижаемый остаток

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

от 30 000 с капитал.

1,85%1,85 %

2,15%2,16 %

2,1%2,12 %

1,75%1,78 %

1,4%1,43 %

от 100 000 с капитал.

2,1%2,1 %

2,4%2,41 %

2,35%2,38 %

2%2,04 %

1,65%1,69 %

от 400 000 с капитал.

2,25%2,25 %

2,55%2,56 %

2,5%2,53 %

2,15%2,19 %

1,8%1,85 %

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий