Оформление вклада на ребенка

Как внести деньги на вклад

Если открыть вклад в Сбербанке на несовершеннолетнего ребенка могут только родители, то пополнять его можно кому угодно.

Для перевода из другого банка необходимо знать:

  • БИК и ИНН Сбербанка;
  • номер лицевого счета;
  • номер расчетного счета ребенка.

Если пополнение будет осуществлять клиент Сбербанка, то достаточно знать только номер счета:

Пополнение детского вклада через мобильное приложение с карты

Не забудьте в графе с указанием назначения платежа указать: «Перевод на расчетный счет по договору № (укажите номер)» — это избавит от лишних вопросов от банковских работников.

Если пополнять вклады для детей в Сбербанке через онлайн-кабинет, то достаточно один раз создать шаблон или даже настроить автоплатеж – тогда средства будут оперативно перечислятся сами, без участия человека.

Регулярно откладывать фиксированную сумму поможет просто организовать вклад Копилка в Сбербанке, и вам не придется самостоятельно следить за выполнением поставленных финансовых целей.

Можно передать реквизиты счета родственникам и порекомендовать, что вместо подарков деньгами лучше переводить средства на счет. Большие денежные вливания позволят заработать большую прибыль.

Можно ли закрыть вклад

Родители закрыть досрочно в Сбербанке вклад на имя ребенка до его совершеннолетия могут только в ряде случаев (например, путем списания на вклад ребенка в другом банке). Для полного закрытия счета со снятием наличных или частичного изъятия средств обязательно понадобится решение органа опеки. Таким образом детские деньги защищаются от злоупотреблений.

Причиной снятия средств может быть только острая потребность в деньгах, вызванная, например, необходимостью:

  • в оплате обучения (спецкурсы, подготовка к ЕГЭ, семестр в языковой школе и т.д.);
  • в финансировании заграничной поездки с целью лечения или обучения;
  • в проведении срочного лечения;
  • приобретения недвижимости (желательно – с выделением доли ребенку) и т.д.

Причина должна быть достаточно существенной, чтобы орган опеки дал свое разрешение. Имея на руках разрешение, родителю достаточно обратиться в Сбербанк со своим паспортом и детскими документами, чтобы получить выплату. Если ребенок достиг 14 лет, то снятие денег производится обязательно с его участием.

Ситуации, когда можно снять деньги со счета ребенка без разрешения органов опеки и попчеительства

В случае полного досрочного закрытия средств ставка пересчитывается в размере 2/3 от действующей. Если депозит работал меньше полугода. то по ставке до востребования – 0,01% годовых.

Как правило, депозит в пользу лица, не достигшего совершеннолетия, закрывается в связи с истечением срока, на которой он открыт. Сроком закрытия в этом случае будет дата наступления совершеннолетия.

Однако в ряде случаев родители или опекуны, а также ребенок при достижении 14 лет вправе досрочно забрать деньги. Часть банков предлагают льготное расторжение договора. Условиями передачи денег в подобных ситуациях являются те случаи, которые указаны в тексте договора.

Вклад на ребенка до 18 лет

Открывая в Сбербанке вклад «Пополняй» на имя ребенка, родители смогут скопить достаточно крупную сумму к моменту наступления его совершеннолетия. Банк предусмотрел все, чтобы пополнение и пользование продуктом было удобным:

  • Открыть счет можно в любом банковском отделении, предъявив паспорт и свидетельство о рождении.
  • После подписания договора вносить деньги на счет можно в любое удобное время. Причем пополнять его могут не только родители, но и другие люди, в том числе бабушки и дедушки, сделав прекрасный подарок своим внукам. Внести деньги можно любым удобным способом: через мобильное приложение, в отделении или через личный кабинет в интернет-банкинге.
  • Доступ к счету предоставляется несовершеннолетнему лишь частично, с 14 лет. Он сможет снимать начисленные проценты, а полный доступ к накопленным средствам предоставляется лишь после достижения 18 лет.
  • Вложенные средства надежно защищены, до наступления 18 лет никто не сможет их снять без разрешения органов опеки.

Продукт предусматривает оптимальные условия для получения дохода. Сумма начисленных процентов зависит не только от суммы и срока вложений, но и от  валюты, и варьируется в следующих диапазонах:

  • рубли — от 3,2 до 3,85%;
  • доллары США — от 0,05 до 0,95 % годовых.

Самый простой способ сделать подарок к совершеннолетию —  открыть на ребенка специальный вклад Сбербанка «Пополняй», имеющий определенные преимущества:

  • Минимальный первоначальный взнос. Для открытия достаточно внести на счет 1000 рублей или 100 долларов США;
  • Нет фиксированной даты внесения средств. Пополнять счет можно в любое удобное время, причем делать это смогут не только родители, но и другие родственники;
  • Дополнительный доход. Ежемесячно на сумму внесенных средств начисляются проценты, которые в дальнейшем несовершеннолетний сможет снять.

Законодательными нормами регламентируются ограничения и условия открытия счета на несовершеннолетнего

Также в Сбербанке можно открыть вклад Социальный, предназначенный специально для детей, оставшихся без попечения родителей. Минимальная сумма для открытия счета составляет всего 1 рубль, а процентная ставка составляет 5,30% в рублях. Проценты начисляются каждый квартал, срок составляет 3 года, однако в процессе действия депозита владелец можно свободно снимать начисленные проценты. Чтобы продлить действие продукта, в отделении банка оформляется автоматическая пролонгация.

Мнение и размышления

Основное преимущество детского вклада — невозможность простого снятия средств, многие по ошибке считают недостатком. Если вы хотите открыть вклад, в который будите периодически «влезать», то никто не мешает открывать обычные вклады, или, и того проще, пользоваться банковскими картами с начислением процентов на остаток.

Именно для сохранности денег на счете и защиты их от «случайных» трат и разработано данное предложение Сбербанка. По какой-то причине на официальном сайте банка не приведены в достаточном количестве доводы в пользу открытия детских вкладов, но это не мешает дальновидным родителям пользоваться данной услугой.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, детские вклады доступны почти в каждом крупном банке. Популярным это стало еще во времена СССР, когда родители оформляли сберкнижки на имя своих детей.

Это не всегда срочный вклад под высокий процент. В отдельных случаях родителям нужен обычный расчетный счет, которым будут пользоваться одинаково активно сами родители и дети. Например, если ребенок получает:

  • стипендию;
  • алименты от родителя;
  • пенсию или другие социальные выплаты.

Также счет потребуется, если он находится на обучении или практике в другом городе.

Есть 2 вида счетов, которые можно открывать для ребенка:

  • Вклад на несовершеннолетнего до 14 лет. Открыть его могут только совершеннолетние дееспособные граждане – родители, бабушки/дедушки, тети/дяди, опекуны или иные взрослые. Чтобы оформить договор потребуется паспорт и ИНН от взрослого, свидетельство о рождении ребенка. Если человек не будет связан родственными связями с ребенком, то потребуется согласие родителей.
  • Вклад для ребенка от 14 до 18 лет. Его можно открывать как родителям, так и самому частично дееспособному ребенку. Потребуется паспорт будущего владельца счета и разрешение от родителей, а также паспорт одного из них. Подросток сможет сам пользоваться своим счетом, снимать проценты или пополнять его при желании.

Какие операции по вкладу может совершать до 18 лет?

В зависимости от того, в каком банке России он открыт и сколько лет ребенку, меняется набор операций, которые можно совершать.

В основном виде это выглядит так:

  • До 14 лет все приходные и расходные операции могут совершать только родители или опекуны. Договор хранится только у родителей. Для закрытия счета или снятия части денег со счета требуется письменное разрешение органов опеки.
  • От 14 до 18 лет ребенок может сам распоряжаться процентами, сделать вклад на счет. Стипендию, проценты, все внесенные собственноручно ребенком деньги он может снимать сам, без разрешений. Пенсию, алименты, страховые суммы и наследство до 18 лет он может снять только с письменного разрешения органов опеки и родителей.

После достижения 18 лет ребенок сможет снять вклад или пролонгировать его.

В каком банке открыть вклад?

Открывая банковский счет на ребенка, нужно заранее определить несколько показателей:

  • Валюта. Если пользоваться суммой ребенок будет на территории нашей страны, то и открывать его следует в рублях. Не рекомендуется открывать целевой вклад на длительный срок в долларах или евро, так как невозможно предугадать, какой будет обстановка через несколько лет.
  • Возможность пополнения. Конечно, вклад на большую сумму открыть сразу намного выгоднее, но не все имеют такие возможности. Поэтому некоторые сберегательные вклады пополняемые. Их можно пополнять на любую сумму в отделении банка, банкомате или онлайн. Причем делать это могут родители, друзья, родственники – кто угодно.
  • Срок. Чем дольше будет открыт денежный вклад, тем больше процентов будет начислено, это увеличивает его доходность. Выбирая продукт, помните – снять средства ребенок сможет только после того, как станет совершеннолетним и дееспособным. Но после того, как владельцу исполнится 14 лет – он сможет снимать проценты.
Наиболее выгодные вклады:

Банк

Название

Процентная ставка

Срок, лет

Детский

4,5

1

Расти большой

3,5

1

Растем вместе

4,55

1

Выгодный

5

1

Агро-дебют

11,35

5

Многие банки предлагают вклад на год с условием его продления на нужное количество лет. Сейчас практически отсутствуют вклады на несовершеннолетнего, которые можно было бы оформить сразу на длительный срок. Поэтому можно выбирать среди всех вкладов.

Какая доходность?

Чтобы понять, насколько выгодный вклад вы собираетесь открыть, его стоит сравнить с другими аналогичными вкладами. Для этого рекомендуем воспользоваться калькулятором вкладов на банкирос. Он поможет рассчитать доходность и понять, насколько он подходит для вас.

В среднем доходность находится на уровне 3-5%, это не много, но значение имеет и срок, на который будет открыт вклад.

Как оформить вклад?

Чтобы открыть вклад, потребуется несколько документов:

  • паспорт одного из родителей;
  • свидетельство о рождении/паспорт ребенка;
  • согласие родителей, если вклад открывает другой человек.

Особенности вклада, оформленного на особу, возрастом до 18(16) лет

Когда вышеуказанная особа, или ее опекун, приняла решение расторгнуть договор о вкладе, требуется выполнить следующие действия:

  • Если указанный процесс будет выполняться в момент, когда человек, на которого открыт счет, не достиг возраста в 14 лет ,- необходимо предъявить: паспорт и ИНН опекуна, свидетельство о рождении будущего хозяина вклада, сберегательную книжку, оформленную на имя ребенка, письменное разрешение представителя органа опеки или попечительства (данная ситуация обговаривается до заключения договора о вкладе).
  • После проверки предоставленных бумаг, при положительном результате, банк аннулирует договор и произведет оплату положенной суммы денежных средств.

Операции по вкладу до наступления совершеннолетия

Возможные операции в период действия депозитного договора зависят от банка, в котором он подписан и возраста самого вкладчика.

Стандартные правила выглядят следующим образом:

  • до наступления возраста вкладчика 14 лет, операции по счету могут совершать исключительно законные представители ребенка. Однако пополнение депозитного счета доступно также и близким родственникам. Депозитный договор находится у законных представителей ребенка. Чтобы закрыть счет досрочно или снять часть денег со счета, нужно получить письменное согласие органов опеки и попечительства;
  • когда владельцу счета исполняется 14 лет, он вправе самостоятельно снимать со счета начисленные проценты.

После того как ребенку исполнится 18 лет, он может изъять вклад либо продлить срок его действия.

Операции со сберкнижкой в Сбербанке

Как открыть?

Для оформления сберкнижки нужно:

  • прийти в отделение банка;
  • выбрать депозитную программу и определиться с ее параметрами;
  • подписать договор на обслуживание;
  • оформить взнос на депозит в размере от 10 рублей;
  • получить на руки сберегательную книжку, договор обслуживания и приходный ордер на внесенную сумму.

Оформить сберкнижку можно и без присутствия ее потенциального держателя. Для этого в базовый комплект документов в банк следует включить:

  • свидетельство о рождении – для несовершеннолетних до 14 лет;
  • паспорт – для детей, старше 14 лет и для взрослых;
  • ИНН потенциального держателя;
  • миграционную карту – для родителей иностранцев без российского гражданства.

Переоформить сберкнижку умершего можно только после вступления в наследство по его имуществу. Для этого необходимо обратиться в банк со своими документами, идентифицирующими личность и со свидетельством о праве на получение доли.

Средства со сберегательного счета умершего могут быть перечислены на расчетный или карточный счет одного или нескольких наследников. Оформление сберкнижки при этом не является обязательной процедурой.

Как привязать к Сбербанк-онлайн?

Все обладатели карточных продуктов Сбербанка имеют бесплатный доступ к онлайн сервисам банка. Если держатель вклада не пользуется картами, то ему необходимо посетить отделение банка и заключить договор на универсальное банковское обслуживание. Следующим шагом будет регистрация личного кабинета в Сбербанк-онлайн и авторизация в нем.

Как пополнить баланс (внести деньги)?

Операция пополнения баланса сберкнижки сводится к внесению средств на прикрепленный к ней счет. Она может быть проведена:

  • через кассу банковского отделения путем внесения наличных средств;
  • через устройства самообслуживания посредством внесения денег в кеш-приемник, предварительно указав, какой счет пополняется;
  • внутренним или внешним переводом с использованием функционала мобильного или интернет-банкинга.

Устройства самообслуживания сбербанка

Можно оформить получение своей зарплаты или пенсии на сберкнижку или пополнить баланс не своего счета, к примеру, в ракурсе выплаты алиментов. Чтобы внести деньги не на свою сберегательную книжку, достаточно знать ее реквизиты.

Для оформления зарплаты на нее, нужно обратиться в банк для подключения продукта к зарплатному проекту. Чтобы получать пенсию на сберкнижку, нужно подать в отделении банка заявление с выраженным намерением получать социальные выплаты через банк. Также нужно обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы уведомить его о своем решении и документально его оформить.

При пополнении своей сберкнижки комиссия не взимается. При перечислении средств на чужой счет, с платежа будет удержан 1-1,5 % от общей суммы перевода. Точная цифра зависит от способа проведения транзакции.

Как получить (снять) деньги?

Снять деньги со сберкнижки можно в кассе отделения банка после ее предъявления, вместе с паспортом, операционисту.

Обналичивание можно провести и через банкомат. Для этого нужно быть держателем банковской карты Сбербанка. Чтобы перевести деньги со сберкнижки на карту (карточный счет) следует:

  • авторизоваться в системе Сбербанк онлайн через смартфон;
  • с главного меню личного кабинета перейти в раздел «переводы между счетами»;
  • в поле «откуда» выбрать параметр «Сберегательная книжка»;
  • в поле «куда» отметить банковскую карту, на которую планируется перевод;
  • подтвердить свое намерение вводом кода из пароля, пришедшего в СМС на номер мобильного телефона.

После поступления денег на карту, их можно снять в банкомате.

Как проверить баланс?

У Сбербанка баланс счета (или по вкладу) на сберегательной книжке можно посмотреть (проверить) следующими способами:

  • в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн»;
  • через приложение «Мобильный банк»;
  • через банкомат – только при наличии банковской карты, прикрепленной к депозитному счету, на который оформлена сберкнижка;
  • в отделении банка;
  • по телефону у оператора Контактного центра.

Оформление займа

При возникшей необходимости в денежных средствах, можно оформить займ на сберкнижку в микрофинансовых компаниях. Фактически, кредитные деньги поступают на сберегательный счет, по которому оформлена ценная бумага. Процедура может быть проведена за несколько минут. В МФО большой процент подтверждений заявок на займ на сберкнижку, даже если у ее держателя негативная кредитная история.

Вопрос с кредитованием можно решить и в Сбербанке. Владельцы сберкнижки могут рассчитывать на выгодные условия сотрудничества, заключающиеся:

  • в низкой ставке по кредиту;
  • в продолжительных сроках, на которые предоставляется займ;
  • в увеличенных размерах суммы.

Условия банковских вкладов для детей

На текущий момент многие финансовые учреждения дают возможность родителям или опекунам оформить банковские вклады на детей. К примеру, вот несколько предложений от банков:

Сбербанк

Вклад «Пополняй» дает возможность родителям или опекунам накопить деньги до совершеннолетия ребенка на таких условиях:

  • минимальный размер взноса составляет 1 000 рублей/100 долларов или евро;
  • доход клиента зависит от валюты, суммы депозита и длительности договора. И составляет от минимальных 3,85% до максимальных 4,5% годовых, или от 3,86% до 4,54% (с учетом капитализации процентов) для договоров в рублях.
  • В валюте ставки значительно ниже. По долларам они варьируются от 0,05% до 0,95% годовых, евро – 0,01% годовых;
  • максимальная длительность договора 3 года;
  • договором предусматривается ежемесячная капитализация процентов.

Абсолют Банк

Предлагает воспользоваться вкладом «Детский» на следующих условиях:

  • процентная ставка от 7,0 до 7,5% годовых. Зависит от срока действия договора – больше всего ставка при оформлении вклада на 367 дней;
  • валюта – только рубли;
  • меньше чем 10 тысяч рублей и более чем 15 млн. рублей внести на счет не получиться;
  • длительность договора – от 91 до 730 дней;
  • выплата процентов в конце срока действия;
  • минимальная сумма пополнения – от 1 000 рублей;
  • вклад не пополняется за 45 дней до окончания срока действия договора.

Русский торговый банк

В продуктовой линейке этого финансового учреждения есть в наличии вклад «Детский Плюс». Условия размещения денег на нем следующие:

  • валюта – только рубли;
  • минимальный размер депозита – 5 000 рублей;
  • наименьшая сумма пополнения – от 1 000 рублей;
  • время действия договора – 370 дней;
  • процентная ставка – 7,8% годовых;
  • получить проценты можно только в конце срока;
  • вклад разрешается пополнять первые 340 дней действия договора;
  • действует автоматическая пролонгация депозита на аналогичный период.

Банк Зенит

Также имеет в своем активе вклад «Детский». С его помощью можно разместить свободные средства на следующих условиях:

  • валюта – рубли/доллары/евро;
  • минимальный взнос – от 15 тысяч рублей/500 евро или долларов;
  • срок депозита — от 181 до 731 дня;
  • доход клиента зависит от срока размещения средств, суммы и колеблется в диапазоне от 5,75% до 6,75% годовых в национальной валюте; в долларах – от 0,5% до 0,75% годовых; в евро – все просто 0,01% годовых;
  • выплата процентов предусмотрена только в конце срока;
  • действует опция автопролонгации вклада.

Как видно все банки предусматривают долгосрочное сотрудничество, выплату процентов в конце срока или капитализацию. Некоторые финансовые учреждения разрешают отрывать счета на детей не только прямыми родственниками, пополнять же имеют права любые физ лица.

Выгодней деньги размещать в нацвалюте, так как больше процентная ставка. В иностранной валюте же доходность меньше, но и ниже влияние инфляции.

Открытие вклада

Внесения депозита до совершеннолетия гражданина выполняется строго в отделении банка. Выполнить действие удаленно не получится. Перед тем, как открыть вклад на ребенка в Сбербанке, потребуется подготовить пакет документации. Заявитель должен иметь при себе:

  • Паспорт или иное удостоверение личности;
  • Свидетельство о рождении.

Собрав бумаги, человек должен обратиться в любое отделение Сбербанка и сообщить о желании открыть счет на несовершеннолетнего ребенка. Сотрудники кредитного учреждения предложат составить договор. В нем отражаются условия взаимодействия с банком. Детально ознакомившись с документов и подписав его, нужно внести денежные средства на счет. Размер капитала не должен быть ниже 1 000 рублей. Когда счет пополнен, вклад считается открытым.

Возможно вы захотите застраховать свой вклад, как это сделать можете почитать у нас на сайте.

Вклад в подарок или на ребенка

Услуга вклад в подарок ребенку или родственнику становится особенно популярной перед праздниками, когда возникает желание порадовать близких выгодным подарком, преподнесенным в необычной форме. Деловые мужчины в подобных случаях нередко выбирают банковский депозит для своих жен. Подобное подношение выглядит солиднее и часто оказывается выгоднее, чем наличность в конверте. Если муж желает подчеркнуть, как он сильно ценит свою любимую, то дарит не карту, а именно депозит, поскольку этот продукт еще и приумножает доход.

Вклад в банке можно открыть на кого угодно. Распространена ситуация оформления депозита родителями в пользу ребенка, так проявляется забота о будущем детей. Бывает, что папа и мама решают накопить серьезную сумму на образование, возможно даже за рубежом. Да и сами дети, достигнув возраста, при котором забота о родителях ложится на их плечи, иногда открывают счет в пользу пожилых родителей.

Зачастую вкладчики, желая гарантировать возврат застрахованных сумм, открывают в пользу членов семьи депозитные счета, разбивая накопления на суммы менее 1400000 рублей. Получается несколько небольших вкладов на различных людей. И каждая сумма застрахована в АСВ.

Возражения из отзывов

Мы проанализировали отзывы и выделили основные многократно повторяющиеся мысли и постарались рассмотреть волнующие вкладчиков нюансы.

Ставка по вкладу не выгодная, можно найти более привлекательные предложения в других банках или даже в Сбербанке.

Ставка чуть ниже, чем на отдельных вкладах, но выглядит достаточно конкурентной для данного уникального предложения. Вклад долгосрочный, и всё же, Сбербанк в этом плане вселяет большую уверенность нежели другие коммерческие банки. Что касается альтернативных вкладов — то они лишены главного плюса: вы сможете снять и потратить деньги не на то, на что они рассчитаны. А, если вы это можете — то 99,9%, что вы это сделаете, найдя конечно же «достойное» оправдание.

Лучше вложить в золото, оно точно вырастет в цене через столько лет.

  • Да, возможно и так. Но лучше вспомнить такое замечательное понятие — диверсификация, или проще «не кладите все яйца в одну корзину «. Хотите вложить деньги в золото, акции, ОФЗ, другие ценные бумаги — пожалуйста.
  • Распределите сумму, которую хотите выделить на ребенка на несколько инвестиционных направлений. И вот мы уже должны превратиться в инвесторов, угадать что вырастет больше, прикинуть дивиденды. Вы должны прекрасно понимать, что инвестиции — это отдельная область — и это отдельный и совсем другой разговор. При этом см.пункт выше — вы сможете вывести и потратить деньги не на то, на что хотели.

Не стоит доверять деньги банку на столь долгий срок, все помним «Привет из СССР».

И все помним, что все деньги обесценились, не только на вкладе для ребенка. Если немного утрировать, то получается, что лучше тогда и вовсе не иметь накоплений — случись чего и всё было зря. Но так ли вы считаете на самом деле?

Случаи бывают разные, может понадобиться срочно снять деньги.

Все «разные» случаи с участием вашего ребенка будут одобрены органами опеки и вы сможете реализовать накопления. А, если случаи «разные», но не относятся к детям, то вас не вынуждают все свободные деньги отправлять на детский вклад. У вас должны быть финансовые возможности помимо этого депозита, иначе не стоит и думать о его открытии.

Указанные здесь мнения — это взгляд редакции сайта, мы не агитируем и не отговариваем вас от продуктов банка, а предлагаем всесторонне оценить ваши возможности по отношению к конкретной банковской услуге.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий