Что такое вклад до востребования

Содержание

Закрытие вклада

Целевая аудитория

Плюсы и минусы депозита «До востребования»

Несмотря на то, что количество банковских продуктов Сбербанка постоянно увеличивается, на депозиты «До востребования» присутствует стабильный спрос. Подобное положение дел вызвано тем, что рассматриваемая депозитная программа обладает множеством плюсов, среди которых:

  1. Простота использования.
  2. Для создания подобного депозита вам потребуется лишь один паспорт.
  3. Минимальный объем денежных средств, который требуется для создания вклада(всего десять рублей).
  4. Возможность пополнения депозита и снятия средств в любой кассе рассматриваемой кредитной организации или через банкомат.
  5. Отсутствие комиссионных за пополнение депозита или снятие средств.

Главный минус рассматриваемой депозитной программы заключается в довольно низкой процентной ставке, из-за которой подобные вклады невозможно рассматривать в качестве источника получения пассивного дохода. Еще одним недостатком рассматриваемой депозитной программы является то, что вы не можете конвертировать денежные средства, находящиеся на счете, в другую валюту. При этом у вас есть возможность оперативно закрыть депозит и открыть вклад в другой валюте по вашему выбору.

Также следует отметить, что сберегательная книжка, которую выдают при открытии подобного счета, в отличие от пластиковой карты, довольно быстро изнашивается, а заменить ее на новую невозможно. Вы сможете получить новую сберегательную книжку лишь в том случае, если закроете текущий вклад и откроете новый. При этом существует возможность заменить выданную сберегательную книжку на специальную банковскую карту.

Несмотря на наличие недостатков у рассматриваемой депозитной программы, они являются довольно незначительными и практически не влияют на уровень ее популярности.

Выгода банков

Специфика деятельности финансовых структур направлена на выдачу денег под проценты. Для кредитной организации вклады дают возможность использовать их, тем самым увеличивая доходность. Депозит до востребования для финансового учреждения является хоть и не самым выгодным, но приносящим доход продуктом.

Банк предлагает клиенту минимальную ставку — до 0,1%. Но есть риск, что вкладчик обратится за снятием наличных через короткий промежуток времени. Однако статистика показывает, что средства остаются на счете несколько месяцев, а иногда и больше года.

Ликвидные вклады используются банками:

  1. На краткосрочные ссуды.
  2. При покупке государственных ценных бумаг.
  3. Для формирования кассовой наличности.

Таким образом, финансовые учреждения находят пути для приумножения собственного капитала и получения дополнительной выгоды.

Как оформить депозит?

Особенности сберегательного счета в банке для юридических лиц

Аналогом расчетных счетов для предприятий и организаций являются счета с начислением процентов на остаток. Они обладают одинаковыми возможностями: с них можно осуществлять перечисления, снимать наличные, пополнять любыми способами.

При этом, на неснижаемый остаток денежных средств будут начислены проценты. Их величина находится в диапазоне 1-5% годовых. Данная услуга предлагается не всеми кредитными компаниями.

Владелец счета пользуется им по своему усмотрению, осуществляет любые виды операций без ограничения. Но для начисления процентов на остаток, следует соблюдать определенные условия. Например, Росбанк начисляет процент на ежедневный остаток на расчетном счете свыше 300 тыс. р., процентная ставка от 0,25 до 1,50%. Ставка Собинбанка 1-2,25% годовых.

Молодые коммерческие структуры могут предлагать более высокие ставки, но прежде чем открывать счет, необходимо сопоставить риски от операции: средства на счетах юридических лиц не застрахованы государством, поэтому при наличии у банка проблем, предприятие может остаться без собственных ресурсов.

Дополнительно, подключаясь к программам доходных расчетных счетов следует проанализировать плату за их обслуживание. Как правило, по таким услугам предлагается повышенный тариф.

Если у юридического лица имеются свободные денежные средства, лучше их размещать в депозитные программы кредитных компаний.

Предложения банков России

Отечественным вкладчикам доступно много депозитных программ, при помощи которых можно открыть вклад до востребования. Оказанием подобных финансовых услуг населению занимается множество российских банков.

Сбербанк России

Клиенты Сбербанка России имеют возможность открыть вклад до востребования на срок до 3 лет с возможностью продления. Вкладчик может, как снять средства, так и пополнить счет в любой момент.

Управлять депозитом можно при помощи услуг интернет банкинга с любого устройства с доступом к всемирной сети. Процентная ставка составляет 0,01 % в год, но если вложить сумму большого размера, то ее размер может быть увеличен до 2,3 %.

Открыть депозитный счет можно в рублях, а также в 11 валютах иностранных государств. Минимальный остаток на счету в рублях составляет 10 руб. Для счетов в иностранной валюте минимальное ограничение составляет 5 долларов, евро или денежных единиц другого государства.

Как выбрать банковский депозит, смотрите в этом видео:

Условия и требования ВТБ 24

Клиенты ВТБ 24 могут открыть вклад до востребования, максимальный срок использования которого составляет 3 года. По окончанию срока действие договора можно продлить. Процентная ставка составляет 0,01 % в год. Начисление процентов происходит каждый месяц.

Вкладчик может свободно, как пополнять счет, так и снимать средства. Минимальная сумма взноса, а также остатка на счету составляет 100 рублей или эквивалент в иностранной валюте. Можно открыть вклад, как в рублях, так и в долларах, евро или британских фунтах.

РоссельхозБанк и его требования

Условия вкладов до востребования в РоссельхозБанке очень схожи с условиями использования аналогичной финансовой услуги Сбербанка. Процентная ставка составляет 0,01 % в год. Выплаты процентов происходят ежеквартально.

Минимальная сумма вклада составляет 10 рублей. Аналогичный размер минимальной суммы остатка. Также можно открыть счет в долларах или евро. В такой ситуации минимальная сумма составит 5 единиц в иностранной валюте.

Предложения других банков

Название банка Минимальная сумма Размер процентной ставки
Совкомбанк Не предусмотрено 0,01
Росгосстрах Банк Не предусмотрено 0,001
Промсвязьбанк 0,01 руб. 0,01
Альфа-Банк Не предусмотрено 0,01

Процентная ставка

Процентная ставка по вкладам до востребования существенно ниже, чем по срочным депозитам. Такие финансовые услуги подразумевают начисление минимальной процентной ставки в размере от 0,001 до 0,1 % в год.

Такой размер процентной ставки объявляется тем, что банк не может точно прогнозировать свою прибыль с привлеченных средств. Однако, есть вклады до востребования с более высокой процентной ставкой, а также срочные вклады с возможностью досрочного снятия.

Сроки банковских депозитов

Каждый банк предлагает своим клиентам открыть депозитный счет до востребования на разный срок. Максимальный срок может составлять от 1 до 5 лет, а минимальный – от 1 месяца до года.

В нашей стране легко открыть вклад в рублях, но не все знают, как это сделать. Все ответы находятся здесь.

При этом, вкладчик может в любой момент продлить срок действия счета. В случае наличия минимального ограничения суммы остатка на счету, то, в случае нарушения данного лимита, счет может быть закрыт досрочно.

Управление вкладом “До востребования”

Как открыть вклад до востребования?

Процедура открытия вклада выглядит следующим образом:

  1. Сначала необходимо изучить все предложения банков и выбрать то, которое больше всего подходит (с этим могут возникнуть проблемы, потому что такую услугу предоставляют не все банки, а, в основном, только самые крупные, такие, как Сбербанк, ВТБ, и т.п.).
  2. Представить банку все необходимые документы и заполнить заявку (сейчас во многих банках это можно сделать дистанционно, без посещения офиса банка).
  3. Подписать документы с банком и внести деньги на свой вклад.

Снять потом деньги с вклада можно любой момент: даже предварительно сообщать об этом банку нет необходимости (но если сумма внушительная, то лучше позвонить в банк за 1-2 дня до даты снятия и предупредить).

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как создать счет до востребования

Актуальные правила описываемой банковской структуры дают возможность гражданам РФ создавать описываемые депозиты при условии, что они уже достигли совершеннолетия. Также потенциальный обладатель подобного счета должен, помимо гражданства, обладать регистрацией на территории нашей страны.

В некоторых ситуациях сотрудники банковской структуры могут открыть подобный накопительный счет и для лица, которое не обладает отечественным гражданством

Важно понимать, что подобное решение может принять лишь руководитель филиала. По этой причине, если вы не обладаете гражданством РФ и планируете создать подобный депозит, то вам необходимо сразу обратиться к старшему менеджеру филиала

Сам процесс открытия описываемых депозитов является максимально простым. Вам необходимо выбрать удобный для вас день и посетить филиал банковской структуры. Далее необходимо воспользоваться помощью одного из сотрудников. При себе, помимо паспорта РФ, у вас должна быть денежная сумма, которую вы планируете использовать для открытия депозита. При отсутствии паспорта вместо него вы можете предъявить сотруднику банковской структуры иной документ, который в состоянии выступать в качестве подтверждения вашей личности.

После того, как вы объясните сотруднику банковской структуры свои намерения и покажите ему паспорт, он выдаст вам специализированную форму, которую необходимо заполнить. Как только выданная форма будет заполнена, ее необходимо отнести в кассу и передать вместе с деньгами кассиру. Далее ваш депозит будет открыт, и вы получите на руки сберкнижку.

Обязательные условия

Условия и преимущества

Особенностью такого вклада является начисление дохода по условиям, которые прописываются в договоре. Процедура проводится в конце дня на оставшуюся сумму ежемесячно или при закрытии депозита.

Отличия от стандартного вклада:

  1. Денежные средства могут быть получены клиентом в полном объеме или частями, по первому требованию.
  2. Есть возможность перевести деньги на другой счет.
  3. Подобные депозиты можно пополнять в любое время и любом размере.

Капитализация доходов от процентов определяется в зависимости от условий банка и может быть проведена ежегодно, 1 раз в квартал или месяц. Некоторые финансовые организации предоставляют клиентам возможность самостоятельного выбора периодичности. Основным преимуществом является возможность использования счета в любое удобное время.

Вклад до востребования – преимущества и недостатки

Для банков данные программы имеют хорошие преимущества – они получают возможность практически бесплатно пользоваться размещенными денежными средствами физических лиц. В связи с тем, что срок договора не определен, кредитные компании не могут размещать ресурсы в самые ликвидные операции, но им обеспечивается стабильный, невысокий доход.

Для вкладчиков программы также имеют свои достоинства и недостатки.

Достоинства

Вкладчик, размещая собственные средства, обеспечивает их безопасность и сохранность. Ему в любом случае будет обеспечен доход по ставке «до востребования», даже при несоблюдении условий договора, при любой программе вложений.

Достоинства продукта:

  • возможность неограниченного снятия или пополнения в любое время действия договора;
  • договор заключается бессрочно, его не надо переоформлять, пролонгировать и т. д.;
  • отсутствует минимальный порог открытия;
  • возможно оформление онлайн;
  • со счета можно производить переводы денежных средств, осуществлять платежи;
  • деньги вкладчиков застрахованы государством.

Недостатки

Данный продукт не является программой получения доходов от вложений, поэтому низкую процентную ставку нельзя назвать его недостатком. Это условия размещения и сохранения сбережений клиента. Повышенные проценты предлагаются не совсем надежными структурами.

К недостаткам можно отнести факт, что не все банки принимают средства по отдельной программе, часто счет открывается одновременно со срочным депозитом и просто внести деньги на счет «до востребования» невозможно.

Расчет потенциального дохода по описываемому депозиту

Чтобы узнать размер потенциальной прибыли до момента создания описываемого депозита, вам совершенно не обязательно выполнять все вычисления самостоятельно. Это вызвано тем, что для этих целей на сайте банковской структуры предусмотрен специализированный калькулятор. Применять этот инструмент максимально просто. Для вычисления потенциального размера прибыли при помощи описываемого инструмента необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Зайти на сайт банковской структуры.
  2. В основном меню необходимо найти опцию «Накопить и сохранить» и выбрать ее.
  3. Затем вы увидите еще одно меню, в котором нас интересует опция «Счета». При выборе этой опции вы сможете увидеть дополнительное меню, в котором необходимо выбрать раздел «До востребования».

Упомянутые выше шаги приведут вас на страницу, на которой размещен калькулятор для вычисления потенциальной доходности описываемых вкладов. Для получения необходимой вам информации вам следует просто заполнить все предложенные поля. В первую очередь необходимо указать валюту, в которой вы планируете создать счет, а также количество денег, которые вы внесете. Также нужно указать, через какое время вы планируете закрыть счет и забрать деньги.

При наличии у вас желания вносить дополнительные деньги на счет, в специальные поля необходимо внести частоту пополнения, а также размер каждого взноса. В случае если вы планируете периодически снимать деньги с накопительного счета, вам нужно будет указать, как часто вы планируете это делать и, какое количество финансов выводить.

После заполнения всех полей вам будет нужно подождать, пока приложение осуществит все необходимые расчеты и отобразит на экране информацию о потенциальном доходе, на который вы можете рассчитывать.

Что такое вклад до востребования?

Открытие вклада является классической банковской услугой, которая подразумевает размещение денежных средств клиента на специальном счете. Самой главной особенностью такой услуги является начисление процентов на размещенную сумму, что позволяет ее приумножать.

Но банк, конечно же, четко прописывает условия по такой услуге, которые включают в себя:

  • уровень минимальной и максимальной суммы на вкладе;
  • размер начисляемой процентной ставки;
  • условия по пополнению вклада (можно или нельзя пополнять вклад);
  • условия по снятию средств (когда можно получить деньги со вклада);
  • условия по распоряжению деньгами на вкладе (куда можно переводить, как совершать оплаты).

Обычно по вкладам банк строго ограничивает возможности снятия и пополнения: деньги с депозита можно получить только по истечении всего срока (или сгорят проценты), а пополнять вклад можно не всегда. На этом фоне выгодно выделяются депозиты до востребования, которые позволяют в любой момент получить свои деньги.

Именно поэтому такие вклады так популярны у тех, кто не уверен в том, что ему не понадобятся скопленные деньги в ближайшее время

Все-таки, ситуации бывают разные, и ограничения по снятию средств могут стать серьезным препятствием для решения важной проблемы. Кроме этого, в экономике может произойти что угодно, и вклад вообще обесценится, а вкладчик потеряет деньги

Из-за всех этих факторов досрочное востребование вклада стало такой популярной банковской услугой.

Как переводить суммы на вклад «До востребования»?

При открытии описываемого вклада в Сбербанке пользователи преследуют различные цели:

  • приём компенсаций, алиментов и аналогичных выплат;
  • для переводов от государственных служб – ФНС, пенсионного фонда и т. п.;
  • получение денег от клиентов за выполненную согласно договору работу;
  • получения подарков от родных и близких;
  • перечисления пособий, стипендий, зарплат и других выплат.

Перечисления в рублях

Чтобы отправитель смог правильно оформить транзакцию, ему нужно предоставить такие данные:

  • БИК и ИНН Сбера;
  • корреспондентский счёт – каждое отделение имеет собственный;
  • данные паспорта держателя счёта;
  • номер р/с;
  • код отделения Сбербанка.

Валютные транзакции

Чтобы вам прислали перевод в иностранной валюте, у отправителя должна быть следующая информация:

  • название финучрежения на английском языке;
  • SWIFT-код конкретного офиса;
  • номер л/с;
  • ФИО адресат

Где найти реквизиты вклада?

Узнать реквизиты для передачи отправителям можно:

  • в контракте, заключённом с банком;
  • в приложении для мобильного телефона;
  • в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн»;
  • в отделении финансового учреждения у его сотрудников.

В последнем случае нужно предъявить паспорт кассиру.

Получение реквизитов через Сбербанк Онлайн

Если предпочитаете действовать через интернет-банкинг, алгоритм будет такой:

Необходимая информация появится на мониторе.

На каких условиях можно открыть

Вклад «до востребования»для физических лиц представлен банковским счетом с неограниченным сроком действия. Доходы могут размещаться как в иностранной, так и отечественной валюте.

По вложениям установлены следующие условия (банк оставляет за собой право корректирования):

  • нет абонентской платы за обслуживание;
  • сумма пополнения не ограничена;
  • допускается снятие любой суммы средств владельцем;
  • начисленные проценты предназначены для капитализации.

По статистическим данным, бессрочные инвестиции составляют до 17% всех кредитных портфелей российских банковских организаций. Самые высокие проценты начисляются на остаток средств при досрочном погашении.

Условия рассматриваемого депозита

Преимущества и недостатки

Разобравшись, что такое бессрочный , не стоит спешить с его открытием

Перед этим важно изучить плюсы и минусы финансового предложения

Достоинства

В числе преимуществ такого вклада можно отметить:

  1. Надежность хранения. Такая услуга позволяет клиенту банка надежно сохранить любую сумму. Если деньги будут находиться дома, то гарантировать безопасность невозможно.
  2. Скорость заключения договора. На это процедуру потребуется не более 20-30 минут.
  3. Простота оформления. Клиенту банка для открытия вклада достаточно предоставить паспорт. Других бумаг не потребуется.
  4. Доступ к деньгам в режиме 24/7. Вкладчик может распоряжаться свободной суммой по своему усмотрению: докладывать и снимать в любое время. Большинство стандартных депозитов не позволяют снимать деньги без потери вознаграждения или предусматривают штрафные санкции.
  5. Мультивалютность. Согласно условиям многих других депозитов, сумму можно держать только в рублях, долларах и евро. Вклад «До востребования» в Сбербанке России позволяет хранить деньги в 11 различных валютах.
  6. Минимальная сумма для открытия составляет всего 10 руб. или 5 долл. (евро). Такие условия делают депозит доступным широкому кругу потребителей.
  7. Возможность управлять деньгами в платежном онлайн-сервисе. После открытия вклада в отделении клиент имеет возможность переводить деньги со своего счета (например, зарплатного) на депозит и обратно.

Недостатки

Существует и несколько больших минусов:

  1. Низкая процентная ставка. Она достигает всего 0,01% и считается минимальной. По условиям договора этот показатель увеличивается только в том случае, если сумма депозита будет превышать 2 млн руб.
  2. Отсутствие защиты от инфляции.
  3. На этот вид депозита страховка Сбербанка не действует. Это свидетельствует о том, что при резком обвале рубля вкладчики не смогут вернуть потерянные суммы.

Использование вклада для совершения сделок

Люди, которым нужно провести крупную сделку — покупку машины или недвижимости, нередко прибегают к использованию данной услуги от банка. Это обусловлено необходимостью сохранить наличные средства, полученные от продажи, для последующей покупки недвижимости. Для этого нужно открыть такой вклад, откуда можно снять финансовые сбережения при первой необходимости.

По такому счету нельзя совершать расходные операции, что поможет сохранить капитал, не утрачивая к ним доступ. К тому же деньги застрахованы государством и на остаток начисляется небольшая доходность. При появлении подходящего варианта для покупки клиент может забрать свои финансовые сбережения обратно. Также ликвидный вклад позволяет открыть бесплатный расчетный счет, а значит, дает возможность перечислить деньги покупателю без комиссии.

Где открыть вклад до востребования

Почти во всех финансовых учреждениях России установлены одинаковые условия по инвестициям «До востребования». Отличия незначительны. Большой популярностью у населения пользуются крупные банки, которые хорошо себя зарекомендовали — Сбербанк, ВТБ24, Альфабанк и др.

Ниже приведены банки, в которых можно открыть депозит на выгодных условиях.

Россельхозбанк

Предусматривается минимальный остаток средств после их снятия.

Вносить и снимать наличку допускается в размере от 10 рублей (или 5 долларов). Процентная ставка равна 0,01%.

Альфа-Банк

Открытие инвестиции возможно в разных валютах — доллары, евро, рубли, фунты, японские иены. Годовая ставка составляет 0,01%. Снятие, внесение и перевод не предусматривает ограничений.

Банк Открытие

Если расходные операции проводятся в безналичной форме, то программой предусматривается взятие дополнительной комиссии. По финансовым операциям нет никаких ограничений. Ставка стандартная — 0,01% годовых.

Как открыть бессрочный вклад — подробное руководство

Открытие вклада под проценты не потребует много времени.

Есть два пути — обратиться в финучреждение лично или оформить заявку онлайн.

Следуйте пошаговой инструкции и вы без проблем обзаведетесь своим денежным хранилищем:

  1. Обратитесь в банк и предъявите сотруднику паспорт.
  2. Внесите небольшую сумму денег. Минимальная ставка — 10 руб.
  3. Заполните по образцу и подпишите 2 экземпляра договора.
  4. Пополняйте счет или обналичивайте его в любое удобное время без ограничений.

После подписания договора клиент имеет право на следующие действия:

  • оформление доверенности;
  • указание лица, которому по наследству перейдет вклад;
  • получение подробной выписки из банка о всех передвижениях денег.

Чтобы воспользоваться услугами по внесению или снятию наличных, имейте при себе паспорт и оригинал договора. Чтобы получить денежный перевод на свой открытый счет, уточните у сотрудников полные реквизиты, которые требуются для зачисления денег. Обычно указывается ИНН, полное название банковской организации и БИК.

Для открытия вклада в режиме онлайн необходимо следовать инструкции.

Рассмотрим на примере Сбербанка:

  1. Зайдите в личный кабинет на сайте Сбербанка.
  2. Перейдите в раздел «Вклады и счета».
  3. Выберите «Открытие вклада».
  4. На открывшейся странице необходимо выбрать оптимальный вариант и заполнить анкету.
  5. Выбрав все категории, нажмите клавишу «Открыть».
  6. Если введенные данные верны, подтвердите свое согласие с предложенными условиями.
  7. Подайте заявку. После подтверждения все данные отобразятся в разделе «Вклады и счета».

Преимущества и недостатки депозита

Преимущества и недостатки вклада

Зачем они банкам

Цель любого финансового заведения — получение прибыли собственником. Уровень дохода определяется скоростью оборота денег.

Российские банки направляют всю наличность, полученную от клиентов, в максимально ликвидные обороты финансов.

Распределение финансов происходит по следующим направлениям:

  1. Использование основной доли вложений в качестве кассовой наличности.
  2. Вложение финансов в краткосрочные ценные бумаги, которые выпускает государство.
  3. Наименьшая часть денег направляется на кредитование.

«До востребования» — самый выгодный способ получения банками дешевых инвестиций. Использование денег инвесторов происходит с минимальной комиссией (от 0,001 до 5 процентов годовых). Наиболее выгодная ставка предоставляется юридическим лицам.

Как закрыть счет

Процедура закрытия предельно проста. При желании вы сделаете это даже в онлайн-режиме.

При сложной ситуации необходимо подать заявление на закрытие счета в 2 экземплярах — в письменной форме. Один экземпляр отдаём в приемное отделение банка, второй регистрируется банковским сотрудником.

Если банковское учреждение откажет в выдаче средств, с заявлением и договором обращайтесь в Центробанк РФ. Далее — в суд.

Порядок закрытия через интернет следующий (на примере Сбербанка):

  • открыв ссылку «Вклады и счета», перейдите в раздел «Закрытие вклада»;
  • заполните заявку, выбрав направление, которое планируете закрыть;
  • отметьте цели, на которые потратите остаток накоплений и введите реквизиты, на которые нужно совершить перевод;
  • депозит закрывается текущим числом;
  • нажмите «Закрыть»;
  • проверьте введенные данные и подтвердите заявку.

Когда банк проведет документ, на форме заявки установится печать «Исполнено». Чтобы подтвердить проведенную операцию достаточно распечатать готовый чек.

Из этого видео вы узнаете, как действовать, если у банка отзовут лицензию:

Для чего нужен вклад до востребования Сбербанка России

Как открыть счет

Открыть накопительный счет в Сбербанке гораздо проще, чем получить одобрение по кредиту.

Для этого необходимо просто лично явиться в ближайшее отделение банка с документом, удостоверяющим личность и подписать договор.

Рекомендуем тщательно изучить все пункты договора, чтобы избавить себя от внезапных неожиданностей в будущем.

Какие параметры являются обязательными для открытия бессрочного вклада?

  • возраст не младше 18 лет;
  • гражданство РФ;
  • прописка на территории России.

Для иностранных граждан возможны исключения. Этот вопрос решается индивидуально сотрудниками банка.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий