Кредитные карты онлайн

Содержание

Сравнительная таблица

Чтобы посмотреть популярные виртуальные кредитные карты с лимитом онлайн список и сравнить их, используйте таблицу.

Таблица 1. Список основных виртуальных карт и их условия, тарифы.

Название карты Срок действия Стоимость выпуска, обслуживания Рассрочка Кредитный лимит
Халва 1 год Бесплатно Есть До 350 000 рублей
Kviku 12 месяцев 0 рублей Нет До 200 000 рублей
Сбербанк 3 года Бесплатно Нет До 90 тыс. руб.
Промсвязьбанк 2 года 0 рублей Нет До 300 тыс. руб.
QIWI 24 месяца Бесплатно Нет Нет
Advanced Cash 3 года 0 рублей Нет Нет
OKPAY (MoneyPolo) 1 год 1,3 доллара за выпуск

Бесплатное обслуживание

Нет Нет
Русский Стандарт 3 месяца или 1 год 25 рублей за выпуск Нет Нет
Альфа-Банк 12 месяцев 49 рублей Отсутствует Не предусмотрено
Яндекс 3 года 0 рублей Нет Нет
МТС 36 месяцев Бесплатно Не предусмотрено Не

Как заказать виртуальную карту Сбербанка с помощью Сбербанк онлайн в 2020 году

Банковский продукт виртуальная карта функционирует способом аналогичным обычным дебетовым картам, с разницей лишь в том, что не имеет физической формы. Подобные карты предназначены для выполнения онлайн-платежей и выставленных счетов. У этого платежного инструмента номер состоит из 16-ти цифр и CVC2 кодом подтверждения оплаты. Такая карточка изготавливается в одной из двух платежных систем Мастер Кард или Виза. Новая национальная ПС Мир пока не предусматривает выпуск виртуальных носителей, данный вопрос находится на стадии решения путем соединения отечественного продукта с зарубежными аналогами.

Оформить виртуальную карту способен любой пользователь сервисов Сбербанка. Клиент должен пользоваться любым пакетом обслуживания, на котором предоставлен доступ в персональном кабинете к виртуальным сервисам. В данном разделе возможно выпустить карту и пользоваться ее функциями.

Виртуальная дебетовая карта предоставляется для совершения оплаты за сервисы и товары дистанционно через интернет. Как только проведена оплата, с основного пластика перечисляются деньги. Эта процедура не облагается дополнительными комиссиями и предназначена для сохранности средств клиента от несанкционированных списаний. Сайт, на котором была произведена выплата, не получит сведения основной платежной карты, что минимизирует риски, связанные с кражей финансов клиента. В 2020 году подобный сервис предлагается у Сбербанка и к кредитным карточкам, однако про это информация будет приведена в отдельном разделе.

Существует два способа активации сервиса:

  1. Через сотрудника Сбербанка, вся необходимая информация для входа в сервис содержится в копии документов, выданных после подписания клиенту;
  2. Выполнена самим клиентом, с помощью ввода сведений карты либо счета депозита в установленное поле на основной странице услуги Сбербанк-Онлайн. Сведения при выборе этого варианта предоставляются на мобильный телефон в виде сообщения.

Повторное подтверждение при каждом входе в сервис и при совершении некоторых транзакций сопровождающиеся набором разового пароля, который направляется в сообщении на мобильный телефон либо письмом на электронный ящик – обязательное требование, согласно условий политики обеспечения безопасности Сбербанка.

При отсутствии доступа к указанному мобильному телефону – необходимо пройти в отделение Сбербанка для составления заявки у сотрудников банка на смену номера контактного телефона для продолжения пользования сервисом.

Успешно зарегистрировавшись и войдя в сервис Сбербанк Онлайн приведём информацию о том, как выпустить виртуальную карточку. Естественно, самый легкий вариант – это звонок в телефонный сервисный центр, кроме этого выпустить продукт возможно самому не покидая стен дома. Для этих целей нужно открыть раздел «Частным клиентам», войти в подраздел «Выбрать карту» и перейти по кнопке «Виртуальная карта». В открывшемся окне будут указаны варианты для моментального выпуска подобной карты. В показанном списке нажать на «Оформление виртуальной карты», затем пользователь будет направлен на окно для ввода информации. Тут следует определиться лишь с типом МПС — Master Card или Visa, другие поля уже заполнены клиентскими данными. Таким образом можно в кратчайшие сроки заказать виртуальную карту для выполнения платежей в сети.

Лидеры рейтинга:

1 место

Онлайн карта 2.0

Подробнее

2 место

Цифровая карта

Подробнее

3 место

Виртуальная доходная карта

Подробнее

Онлайн карта 2.0

Почта Банк Почта Банк Лиц. №650


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание

до 12 %
Cash Back

Подробнее

Цифровая карта

Росбанк Лиц. №2272


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание

до 10 %
Cash Back

Подробнее

Виртуальная доходная карта

Росгосстрах Банк Лиц. №3073

до 4,5 %
Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Виртуальная карта MasterCard

Альфа-Банк Лиц. №1326


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание

до 2 %
Cash Back

Подробнее

Цифровая карта Visa

Сбербанк России Сбербанк России Лиц. №1481


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Цифровая Мультикарта ВТБ

Банк «ВТБ» Банк «ВТБ» Лиц. №1000


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание

до 15 %
Cash Back

Подробнее

Карта «Виртуальная»

Банк «Русский Стандарт» Банк «Русский Стандарт» Лиц. №2289


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Виртуальная карта

Банк ДОМ.РФ Лиц. №2312


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Виртуальная»

Банк «Санкт-Петербург» Банк «Санкт-Петербург» Лиц. №436


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание

0,5  %
Cash Back

Подробнее

Виртуальная карта

Российский национальный коммерческий банк Российский национальный коммерческий банк Лиц. №1354


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Цифровая карта

Банк «Таврический» Банк «Таврический» Лиц. №2304


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Виртуальная»

Примсоцбанк Примсоцбанк Лиц. №2733


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Виртуальная карта

МТС-Банк МТС-Банк Лиц. №2268


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Виртуальная»

Банк «Левобережный» Банк «Левобережный» Лиц. №1343


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Фора-Виртуал»

Фора-банк Лиц. №1885


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «WebCard»

Газпромбанк Газпромбанк Лиц. №354


Процент на остаток

85 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Виртуальная»

Всероссийский Банк Развития Регионов Всероссийский Банк Развития Регионов Лиц. №3287


Процент на остаток

150 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Виртуальная»

Запсибкомбанк Запсибкомбанк Лиц. №918


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Виртуальная карта

Россельхозбанк Россельхозбанк Лиц. №3349


Процент на остаток

30 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Виртуальная»

Банк «Аверс» Лиц. №415


Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Виртуальная»

Нордеа Банк Лиц. №3016


Процент на остаток

150 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Где можно оформить

Виртуальные кредитные карты оформляют кредитные организации, микрофинансовые компании, электронные системы переводов, они бывают разных платежных систем. Предложения размещаются на официальных страницах компаний в интернет.

Условием для получения ВКК является наличие стандартных дебетовой или кредитной карт банка, электронного кошелька. Она выпускается, как дополнение к ним.

1Банк Альфа Банк

Кредитная организация предлагает ВКК «MasterСard Virtual». Стоимость выпуска составляет 49 р., обслуживание бесплатное. Продукт можно оформить после подключения к пакетам услуг: Максимум+, Оптимум, Эконом, Комфорт.

2Банк Русский Стандарт

Компания предлагает три вида ВКК:

  1. Visa Virtual. Сохраняет в тайне реквизиты основной карты, осуществляет безопасные платежи в интернет. Выпускается в рублях, долларах, евро. Лимит от 100 р. до 15 тыс. р.

Стоимость выпуска 2% от лимита, минимально 25 р., выпускается на срок от 3 до 6 месяцев.

  1. ВКК с удобным номером. Возможности продукта не отличаются от первой карты, но в ней клиент может самостоятельно сформировать номер. Например, номер каты можно сделать совпадающим с номером телефона. Клиенту не потребуется записывать или запоминать номер своей кредитки при осуществлении операций, связанных с переводом денежных средств по номеру карты. Комиссия за выпуск 300 р., срок действия 1 год.
  2. Подарочная виртуальная карта MasterCard или Visa. Выпускается для подарка. Лимит по карте определяется в сумме от 100 до 15000 р., комиссия за выпуск 2% минимум 25 р. Реквизиты карты отправляются на адрес электронной почты одаряемого после активации. Он может пользоваться ей для расчетов в интернет по своему усмотрению в пределах лимита. Пополняется счет дарителем. Срок действия 3 месяца.

3Тинькофф банк

Банк выпускает виртуальные кредитные карты с кредитным лимитом онлайн. Расчеты по карте осуществляются с помощью ее реквизитов. Лимит устанавливается индивидуально по заемщику. Беспроцентный период 55 дней, кешбек с покупок от 1%, по специальным предложениям до 30%.

4Совкомбанк

Кредитная организация предлагает виртуальную карту рассрочки Халва. Применяется для расчетов через интернет в магазинах-партнерах банка. Срок рассрочки до 12 месяцев, первоначальный взнос не требуется. Лимит кредитования до 15 тыс. р., после погашения задолженности он автоматически возобновляется. Комиссий за выпуск и ведение счета нет.

5МФК «Эйр Лоанс»

В микрофинансовой компании предлагается карта «Kviku виртуальная» с бесплатным выпуском и обслуживанием.

Параметры продукта:

  • Лимит до 20 тыс. р.;
  • Процентная ставка от 21,9%
  • Льготный период до 50%
  • Кешбек до 30%.

Новые заемщики могут оформить лимит на 1 тыс. р., после совершения операций по карте и своевременного возврата долга, максимальная сумма задолженности увеличивается, при этом первоначальная ВКК блокируется и необходимо подавать новую заявку.

Карта оформляется за несколько минут и сразу готова к использованию. Есть интернет-банк.

6МФК «Рево Онлайн»

Организация предлагает ВКК с кредитным лимитом от 5 до 15 тыс. р., процентная ставка от 30%., льготного периода нет. СМС-информирование платное, стоимость 59 р. в месяц. За выпуск карты плата составляете от 125 до 375 руб., в зависимости от лимита.

7Электронные платежные системы

Получить виртуальную кредитную карту можно через сервисы электронных платежных    систем.

Наименование Условия
Карта КИВИ Банка QVC (Qiwi Visa Card) Доступна для пользователей, которые имеют активный электронный кошелек КИВИ. Она привязывается к его к номеру. С ее помощью можно управлять деньгами, находящимися на счете. При покупке товаров комиссия за пользование картой составит 1,5%.
Карта Яндекс. Денег Выпускается и обслуживается бесплатно, срок действия 1 год, лимит по карте зависит от статуса клиента в платежной системе.
ККБ Virtual

 от Вебмани

Для совершения операций по карте необходимо предварительно перевести на нее деньги с кошелька, срок действия продукта до 1 года, комиссия за выпуск 50 р., за пополнение счета 1%, перевод с карты на карту 3%. Доступна для пользователей, имеющих аттестат не ниже формального.

Топ-7 лучших виртуальных дебетовых карт

Газпромбанк

Виртуальная карта от Газпромбанка носит название Visa WebCard либо MasterCard WebCard. В целях безопасности она выпускается непосредственно в отделении учреждения, где сотрудник банка сообщает реквизиты держателю. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа (полный список размещен на ).

Россельхозбанк

Виртуальная карта Visa/MasterCard Virtual выпускается в любом из устройств самообслуживания Россельхозбанка (Услуги банка — Виртуальная карта), а также через онлайн-сервис интернет-офиса (Услуги банка — Заказ карты). Тарифные планы, по которым осуществляется обслуживание, можно посмотреть на официальном сайте банка.

Промсвязьбанк

MasterCard Virtual от Промсвязьбанка является предоплаченным платежным инструментом. Заявка на выпуск оформляется через онлайн-сервис PSB-Retail (Мой банк — Карты). Для клиентов финансового учреждения максимальный номинал MasterCard Virtual составляет 300 тыс. ₽, для других потенциальных держателей – 15 тыс. ₽. Ознакомиться с правилами и тарифами можно ознакомиться на сайте банка.

Преимущества карты без материального носителя:

  • выпуск и получение реквизитов для оплаты мгновенно
  • плата за выпуск в интернет-банке со счета или по карте другого банка
  • бесплатные услуги SMS-информирования и 3D-Secure
  • выпуск карты с необходимым лимитом для каждой покупки
  • пополнение счета карты через интернет-банк
  • срок действия каждой карты 3 месяца

Virtucard от банка «Русский стандарт»

Виртуальная карта банка «Русский стандарт» может быть заказана несколькими способами: на сайте банка (платно), в интернет-банке, мобильном банке, устройствах самообслуживания и кассах партнеров. Размер счета должен быть в пределах 100₽-100 тыс. ₽. Держатели принимают участие в программе «Клуб скидок», объектами которой являются отели и рестораны.

Mastercard Virtual от «Альфа-Банка»

Получение виртуальной карты Альфа-Банка MasterCard Virtual происходит через онлайн-сервис «Альфа-Клик». Ее выпуск стоит 49₽, а годовое обслуживание бесплатное.

Возможно открытие с установленным лимитом для совершения только одной транзакции, после чего платежный инструмент можно деактивировать и закрыть. Платежный инструмент функционирует на базе тех же тарифных планов, что и пластиковый.

Visa и Mastercard от «Сбербанка»

Виртуальная карта Сбербанка оформляется в личном кабинете интернет-сервиса «Сбербанк-Онлайн». Дополнительные экземпляры не выпускаются, но возможен выпуск двух вариантов для одного клиента (по одному экземпляру от каждой из платежных систем Visa и MasterCard). Тарифный план является пилотным.

Пошаговая инструкция оформления карты Сбербанка без материального носителя:

Visa от QIWI

Виртульная карта Qiwi Visa

— общий баланс карты и кошелька
— оплата на любом сайте в сети интернет
— доступность реквизитов для оплаты в кошельке

Кредитная карта от Сбербанка

Пользователи могут открыть виртуальную карту Сбербанка онлайн, только если уже есть другая. Иначе нужно её сначала оформить в том же банке. Пошаговая инструкция для открытия:

  1. Зайти в Сбербанк Онлайн;
  2. Перейти на вкладку «Карты»;
  3. Нажать на заявку;
  4. Заполнить пустые поля;
  5. Отправить и подтвердить заявку по СМС;
  6. Как только заявка будет подтверждена, на странице будет виден документ с реквизитами карты Сбербанка.

Если нужна Сбербанк виртуальная карта как оформить онлайн её можно и по короткому телефону «900».

Основная информация по тарифам:

  • Лимит до 900 тысяч рублей;
  • Есть льготный период до 50 дней;
  • Годовое обслуживание – 60 рублей.

Выпуск такой виртуальной карточки – в течение 10 минут. Услуга мобильного банка бесплатная.

Как пользоваться цифровой картой Сбербанка?

Чтобы использовать весь функционал цифровой карты без пластикового носителя, необходимо знать некоторые особенности.

Оплата реальных покупок

Оплачивать покупки в стационарных торговых точках цифровой картой можно.

Но так как карта не имеет физического носителя, то потребуется подготовиться:

  • Приобрести смартфон, позволяющий проводить бесконтактные платежи при помощи систем Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.

Сохранить данные электронной карты в учетной записи одного из сервисов.
Пополнить баланс электронной карты.

Оказавшись на кассе, оборудованной терминалом для бесконтактных платежей, достаточно:

  • Уведомить кассира об оплате картой.
  • Коснуться считывателя телефоном с запущенным приложением для списания денег.
  • Дождаться уведомления “Одобрено”.

Переводы между картами

Переводы денег можно производить не только в системе Сбербанк Онлайн, воспользовавшись пунктом “Переводы между своими счетами и картами”, но и:

  • посредством отправки сообщения на номер 90-0;
  • через терминал/банкомат, воспользовавшись пунктом “Перевод с карты на карту”;
  • с помощью сервиса быстрых переводов card2card;
  • обратившись в кассу Сбербанка.

Электронные кошельки

Цифровую карту можно привязать как обычную дебетовую к электронному кошельку в одной из платежных систем и пополнять баланс из данного источника.

Как пополнить карту VISA digital Сбербанка?

Внести деньги на счет можно, посетив кассу отделения банка. Но проще и быстрее пополнить баланс карты через мобильное приложение Сбербанк Онлайн:

  • Заходим в пункт “Пополнение”.
  • Выбираем в качестве:
    • счета списания — дебетовую карту;
    • счета зачисления — Visa Digital.
  • Вводим сумму.
  • Нажимаем “Продолжить”.
  • Подтверждаем операцию
  • Получаем уведомление о том, что операция выполнена.

Если возникла необходимость снять деньги именно с цифровой карты, то это можно сделать единственным доступным способом — обратиться в кассу Сбербанка, непременно предъявив паспорт. Возможно, потребуются реквизиты дебетовой карты, на основании которой открывалась цифровая. Особенно если электронная осталась в безымянном статусе.

Карта «Халва» виртуальная

“Халва” от Совкомбанка — моментальная виртуальная кредитная карта онлайн с рублёвым балансом. Отличается беспроцентной рассрочкой на 1 год без первоначального взноса, комиссий или процентной ставки.

Тарифы и условия:

  • Годовое обслуживание и открытие — бесплатно;
  • Возобновляемый кредитный лимит в размере до 350 тыс.руб;
  • Кэшбэк (до 1,5 %);
  • Ставка при превышении срока рассрочки — 10 %.

За товары Халвой рассчитываются онлайн и не заключают никаких кредитных договоров. Нужно просто вносить платежи по открытой рассрочке. Рассрочка подходит для покупок в магазинах-партнёрах. Их более 80 тысяч.

Плюсы займов на виртуальную карту

Требования МФО к таким заемщикам весьма лояльны. Им не нужно предъявлять справку, подтверждающую доход, искать поручителей и т.д. На рассмотрение заявки уходит не более получаса, а положительный ответ – почти в 98% от всех запросов. Это делает такой финансовый продукт довольно востребованным среди пользователей.

Получить требуемую сумму онлайн удобно и выгодно. Подать заявку можно из любого места, где есть интернет.

Использовать полученный кредит можно на:

  • Оплату коммунальных платежей.
  • Покупки во многих интернет магазинах.
  • Пополнение средств связи: интернет, мобильный телефон и т.д.
  • Развлечения (онлайн игры, казино).

Расплачиваясь виртуальной картой, пользователь может быть уверен, что его реквизитами не воспользуются хакеры или мошенники. Виртуальный платежный инструмент выдается на короткий период и закрывается в удобное для пользователя время.

Если срочно нужны наличные, то средства с виртуальной карты частично или на 100% можно перевести на свой счет или на обычную банковскую карту, получить в кассе финансового учреждения или снять в банкомате.

Плюсы и минусы бездуховной карты

Плюсом продукта является то, что виртуальные карты кредитные с деньгами бесплатно выпускаются.

Другие преимущества:

  • Быстрое оформление, выпуск в интернете.
  • Есть привязка к электронному кошельку или банковскому счёту.
  • Не нужно подавать документы для выпуска. Указывают основные данные.
  • Есть технологии безопасности. Карта не имеет физического носителя, её невозможно украсть.
  • Кэшбэк, кредитный лимит или рассрочка.

Заказать можно виртуальную кредитку даже с телефона. Есть и виртуальные кредитные карты без отказа, которые выпускается сразу же после подачи заявки. Пользователь получает одобрение.

Минусы:

  • Можно рассчитываться только в интернете.
  • Нет физического носителя. Часто карта временная, имеет небольшой срок действия.
  • Снятие наличных невозможно.

Если выполнять переводы на другие карточки, то с пользователя взимается комиссия.

Кредитные условия

Условия кредитования в Сбербанке определяются индивидуально по каждой заявке, в зависимости от платежной репутации, наличия открытых просрочек и размера подтвержденного дохода. Для постоянных заемщиков и зарплатных клиентов доступен повышенный лимит.

Лимит и процентная ставка

Максимальная сумма по цифровой кредитке составляет 600000 рублей, минимальная не установлена.

Процентная ставка фиксированная для всех заемщиков — 23,9% годовых. Она распространяется на все операции, в том числе на обналичивание и денежные переводы.

Беспроцентный период

По Visa Virtual предоставляется 50 дней льготного периода. Он состоит из двух частей: расчетного (РП) 30 дней и платежного (ПП) — 20 дней.

Например, клиент получил карточку 1 апреля, со 2 апреля начинается льготный период, и в этот же день он совершил первую покупку. У него есть 50 дней на возврат этой суммы без процентов. Если совершить покупку 20 апреля, на беспроцентное погашение остается 32 дня.

  • обналичивание;
  • переводы;
  • расходы в казино;
  • оплата онлайн-игр;
  • приобретение иностранной и криптовалюты;
  • перечисление средств на электронные кошельки.

На перечисленные транзакции начисляется стандартная процентная ставка.

После окончания первого РП начинается второй РП. На его беспроцентное погашение также дается 20 дней и так далее. Таким образом, соблюдая условия грейса, клиент может пользоваться деньгами бесплатно в течение всего срока действия кредитки после ее выпуска.

Минимальный платеж

Если заемщик не успевает вернуть всю сумму, ему достаточно внести минимальный платеж в размере 5%, но не менее 150 рублей. В этом случае грейс не действует, и на всю сумму операции начисляется стандартная ставка по тарифу. При просрочке минимального платежа банк начисляет неустойку за каждый день.

Преимущества и недостатки

Цифровая карточка востребована клиентами Сбербанка благодаря следующим плюсам:

  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • оформление и получение без посещения офиса и подтверждения доходов;
  • прозрачные условия льготного периода;
  • выгодная бонусная программа с кэшбэком до 30%;
  • несколько способов пополнения без комиссии;
  • повышение кредитного лимита для активных клиентов, соблюдающих условия договора;
  • удобная система онлайн-сопровождения клиента и круглосуточная поддержка.

Недостатки:

  • высокая комиссия за переводы и обналичивание;
  • сумма покупки для начисления кэшбэка округляется в меньшую сторону;
  • кэшбэк можно тратить только на скидки у партнеров;
  • нельзя расплачиваться в обычных магазинах и снимать деньги в  терминалах, если нет телефона с NFC.

Продукт предоставляется только при наличии предодобренного предложения. Клиенты, которые еще не сотрудничали со Сбербанком, не смогут получить эту карточку. Также цифровая карта недоступна к выдаче, если заемщик уже использует пластиковую кредитку Сбера.

Мы делаем обзоры лучших карточек, сообщаем об акциях, скидках и изменениях в программах лояльности для держателей карт.

Как пользоваться виртуальной кредитной картой

Как правило, виртуальные карты не предназначены для хранения больших денежных сумм. Они создаются для небольшого количества покупок, поэтому и лимит могут иметь не более 15 тысяч рублей. Наиболее часто выпускаются системой Visa или MasterCard.

Реквизиты виртуальной кредитной карты поступают на телефон клиента после одобренной банком онлайн заявки

У виртуальной кредитки не существует ПИН-кода, однако она наделена всеми необходимыми реквизитами: номер, срок действия, код безопасности.

Отслеживать состояние счета можно при помощи интернет-банкинга или приложения для смартфона.

Кредитный лимит для виртуальных карт, как и для обычных, банком может быть увеличен, если клиент вовремя вносит обязательные платежи и регулярно пользуется кредиткой.

Русский Стандарт

У Русского стандарта есть сразу два переложения. Выпускается виртуальная кредитка с лимитом онлайн для конкретной покупки и отдельная — для онлайн-шоппинга. Обе можно оформить в интернете, используя форму официального сайта банка.

Виртуальная карта Русский Стандарт для конкретных покупок имеет такие условия:

  • Реквизиты, номер карты присваивается на сайте автоматически;
  • Номинал от 100 до 15 тысяч рублей;
  • Комиссия за оформление — 2 %, но не меньше 25 рублей;
  • Сроки — 3 месяца.

Вторая виртуальная карта от Русского Стандарта подходит для любого шоппинга в интернете. Её номинал такой же, но номер можно выбрать и указать на своё усмотрение. Сроки действия увеличены до 1 года. Оформление стоит 300 рублей.

Предоплаченная карта QIWI

QIWI предлагает онлайн карту для оплаты покупок в сети. Чтобы её получить, нужно просто зайти в личный кабинет и клацнуть на форму «Выпустить». На странице сразу появляются такие данные:

  • Реквизиты;
  • Срок действия;
  • CVV-код.

Такая виртуальная карта онлайн от КИВИ действительна целых 2 года, предназначена только для онлайн-покупок.

Важные условия, тарифы:

  • Баланс такой же, что и на КИВИ кошельке;
  • Возможна оплата покупок в магазинах разных приложений;
  • Комиссия за пополнение — 0 рублей;
  • Выпускается в рублях, долларах или евро;
  • Обслуживание бесплатное.

Электронное оформление происходит в течение 10 минут или меньше.

Часто задаваемые вопросы про виртуальную кредитную карту

  • Как положить деньги на счет виртуальной карты? Сделать это можно путем переброса средств с основного счета на сайте банка, в банкомате, через смс-сообщения, в кассе и т. д. Все зависит от того, о каком финансовом учреждении идет речь.
  • Предусмотрен ли валютный счет карты? Чаще всего при совершении покупки в Интернете с помощью виртуальной кредитной карты проценты банком никакие не взимаются. Если же они и есть, то совсем незначительные. Однако когда речь идет об операциях, во время которых валюта платежа и счета не совпадают, может быть установлена комиссия за конвертацию. Например, в банке «Первомайский» она составляет 0,5 % от суммы. Именно поэтому те, кто предпочитает совершать покупки в Интернете, оформляют себе несколько виртуальных карт в разной валюте.
  • Какова комиссия за выпуск виртуальной кредитки? Если сравнивать с обычным пластиковым банковским продуктом, комиссия за выпуск виртуальной карты значительно ниже. Например, в «Альфа Банке» по «MasterCard Virtual» – 49 рублей, в «Русском Стандарте» в зависимости от выбранного способа оформления – 0–2,%, в банке «Первомайский» – 100 рублей, в СИАБ – 3,5 % (минимум 25 рублей) от номинала кредитки.
  • Кто может оформить виртуальную кредитную карту? Как правило, большая часть банковских учреждений предоставляет возможность стать держателем только владельцу карты, например, в «СМП Банке», в «Сбербанке». А вот в «Мастер-Банке» можно оформить дополнительную еще и на родственников.
  • Сколько виртуальных карт можно иметь? В данном случае все зависит от банка. К примеру, в «Сбербанке» клиент может заказать виртуальную кредитную карту Visa и MasterCard, то есть по одной в каждой платежной системе. Что касается «СМП Банка», то там количество не ограничено.
  • На какой период выдается карта? Срок действия может быть тоже разным в каждом банке: «СИАБ» выдает кредитку на 6 месяцев, «ТрансКредитБанк» – на 3 месяца, «Сбербанк» – на 3 года, «Русский стандарт» – на 3–7 месяцев, а «СМП Банк» – на 90–360 дней (можно выбрать один из четырех вариантов).

Где быстро и просто оформить кредитку онлайн

Как оформить

Для начала подберите выгодную кредитку с помощью Выберу.ру. На нашем сайте есть большая подборка продуктов от всех российских банков, поэтому вы сможете ознакомиться с их условиями и сравнить в одном месте, не тратя на поиск информации силы и время.

Оформление, как и использование, предусмотрено только в онлайн-режиме с помощью короткой заявки. Вы уже должны быть клиентом финансовой организации, только тогда можно заказать карточку в личном кабинете – в приложении или на сайте. Вам потребуется заполнить небольшую анкету или просто выбрать удобные для вас условия (это зависит от банка и заложенных в ЛК функций).

В ЛК или мобильном приложении вы также сможете подключить сервисы оповещений и даже выбрать валюту.

Льготный период, лимиты, проценты

В остальном можно сказать, что онлайн-кредитки аналогичны своим пластиковым версиям. Банки определяют стандартные условия обслуживания для каждого продукта. Однако при оформлении они меняются в установленных рамках индивидуально для каждого клиента в зависимости от его дохода, стажа работы и т. д. В целом они повторяют параметры обычных кредитных карт:

  • льготный период – до 55 дней;
  • лимит – до 50−100 тыс. рублей;
  • проценты – 20−29%.

Стоит отметить, что кредитные виртуальные карты не совсем стандартный продукт, проценты по ним могут быть чуть выше привычных. Особенно если вы впервые получаете заем или же имеете просрочки в КИ. Но если вы исправно погашаете задолженность, банк может снизить вашу ставку или увеличить имеющийся лимит.

Яндекс

Онлайн-карта от Яндекс.Денег выпускается в кабинете пользователя. Она имеет общий баланс с основным кошельком пользователя в этой системе. Оформляется виртуальная кредитная карта Яндекс в течение 3 секунд.

Тарифы и условия:

  • Кэшбэк в 1 % от любых покупок в интернете. Его сразу же можно тратить.
  • Пополнение, обслуживание и платежи — без комиссий.
  • Снятие наличных или переводы на другие карты Яндекс — 3 % от суммы.
  • Сроки действия — 3 года.

В течение 1 месяца можно осуществлять платежи на общую сумму до 40 тысяч рублей, если кошелёк Яндекс.Денег анонимный. Для именного лимит повышается до 200 тыс.руб.

9 место. Виртуальная карта (МТС Банк) – MasterCard

9 место

МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и виртуальные карты. Предложение этого банка не выделяется какими-то особыми возможностями, но очень быстро оформляется и позволяет оплачивать покупки в офлайн-магазинах через приложение.

Условия
Простой и удобный платежных инструмент для нечастых трат.

Использование
С помощью приложения МТС можно оплачивать покупки в любых магазинах.

Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены.

Надежность
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность
Для оформления карты не обязательно быть клиентом банка.

  • Тип карты предоплаченная с лимитом до 100 000 рублей
  • Требования для оформления паспорт
  • Где можно использовать в любых магазинах, в том числе офлайн
  • Способы пополнения в магазинах МТС, Евросеть и Связной, в терминалах QIWI и Элекснет, переводом с другой карты, переводом с баланса телефона МТС
  • Бонусы за покупки нет
  • Дополнительные возможности приложение с поддержкой NFC
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно
  • Способ оформления полностью онлайн
  • Сроки оформления мгновенно

Преимущества

  • Бесплатный выпуск и обслуживание
  • Доступно пополнение с номера телефона
  • Мобильное приложение с поддержкой бесконтактной оплаты

Недостатки

Отсутствуют бонусы за покупки

Подробнее

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  • безопасность платежей;
  • отсутствие риска кражи и утери;
  • оформление онлайн без посещения офиса;
  • моментальный выпуск в ЛК;
  • такой же набор опций, что и по основной карточке.

Цифровой продукт ограничен в использовании за пределами интернета. Для расчетов на кассе карту требуется привязать к смартфону, а для обналичивания придется искать банкомат с модулем NFC. Среди других минусов выделим короткий льготный период и высокую комиссию на переводы и получение наличных.

Мы делаем обзоры лучших карточек, сообщаем об акциях, скидках и изменениях в программах лояльности для держателей карт.

Что лучше: кредитка или потребительский займ наличными

Как правило, если заемщику нужна крупная денежная сумма, то он оформляет кредит наличными. Ведь в этом случае у него будет пониженная процентная ставка, фиксированный процент и график платежей, которому нужно четко следовать.

Но есть и минус – одобренной суммой можно воспользоваться только один раз. А если вам понадобится еще получить денег взаймы, нужно вновь обращаться в банк, подавать заявку, собирать документы и т.д.

С кредиткой все наоборот: у нее возобновляемый кредитный лимит, благодаря чему одобренной суммой можно пользоваться неограниченное количество раз. Как только вы вносите потраченные средства обратно на счет, то со следующего дня ваш лимит будет возобновлен, и можно снова совершать покупки или снимать наличные.

При этом процент будет выше, нежели по потребительскому кредитованию, а значит, и переплата будет больше. Зато вы получите более удобный, мобильный инструмент для оплаты именно тогда, когда вам это будет удобно.

Что такое виртуальная карта

Первое время виртуальная карта была исключительно дебетовой, то есть ее можно было использовать только для хранения собственных сбережений и их использования. Сегодня же можно оформить данный продукт с кредитным лимитом, грейс-периодом, как у традиционного банковского продукта.

Единственным и главным ее отличием является отсутствие материального носителя. После оформления виртуальной карты клиент получает только ее реквизиты, то есть номер, данные о владельце, периоде активности, код CVV2 или CVC2. Однако самого продукта в физическом плане нет. Всех этих данных достаточно, чтобы совершать покупки в Интернете онлайн, поскольку большинство торговых площадок в Сети принимает к оплате виртуальные карты без каких-либо ограничений.

Так как выпуск виртуальной кредитки не предусматривает изготовления физического носителя, то и ПИН-код в данном случае не требуется. Использовать продукт можно исключительно для оплаты онлайн, и регистрируется он в базе финансовой организации.

Некоторые виртуальные кредитные продукты предусматривают возможность перевода средств на другую карту, однако это могут быть исключительно собственные сбережения. Что касается лимита, то он может быть использован лишь для оплаты онлайн-покупок. На руки клиенту выдаются только реквизиты продукта, с помощью которых он может расплачиваться в Интернете в соответствии с пользовательским соглашением и политикой банка. Главным плюсом виртуальной кредитки является то, что при оплате никто не увидит данных, указанных на ней, как это происходит с физическими носителями. Поэтому для оплаты в онлайн-режиме лучше всего оформлять именно этот вариант. Однако не стоит постоянно держать на ней деньги, это поможет уберечь средства на тот случай, если данные все же окажутся у незнакомого человека. Заменить виртуальную кредитную карту можно моментально.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий