Потребительские кредиты сбербанка с низкой процентной ставкой

Содержание

Получение и обслуживание

Сбербанк предоставляет заемные средства всем российским гражданам, имеющим постоянную регистрацию на территории государства, в подразделения финучреждения по месту прописки.

Сотрудники предприятий, аккредитованных Сбербанком, могут заключать договор по месту аккредитации компании в пределах размещения подразделений финансовой организации, аккредитовавшей данную компанию.

Работающие физлица, пенсионеры, которым зарплата и пенсия перечисляются на счет Сбербанка, могут заключать договоры в любых подразделениях данного финучреждения.

Период рассмотрения заявления
Для зарплатных физлиц после представления всей документации заявление рассматривается на протяжении 2 часов.
Для прочих физлиц — на протяжении двух рабочих банковских дней.

Период получения заемных средств
После положительного решения клиент может получить заемные средства на протяжении 30 дней.
Порядок предоставления ссуды
После подписания договорного соглашения (в тот же день) кредитор перечисляет заемные средства на банковский счет, кредитную карту, оформленную в Сбербанке.
Порядок погашения задолженности
Аннуитетная система платежей, то есть равными ежемесячными выплатами на весь период действия контракта.
Досрочное выполнение финансовых обязательств
Досрочно закрыть финансовые обязательства перед банком заемщики могут посредством интернет-банкинга.
Можно написать заявление в отделении финучреждения, в котором нужно указать дату досрочного закрытия долга, сумму задолженности, банковский счет, с которого будут переведены финансы.
Важно! Дату досрочного погашения нужно подбирать только на рабочий день финансовой организации. Досрочное погашение — без штрафов.

Штрафные санкции за просрочку обязательных платежей
В случае просрочки заемщику придется выплачивать кредитору неустойку — 20 годовых процентов от суммы просроченного платежа, согласно подписанному кредитному договору.. В будущем 2019 году планируется постепенное снижение ставок

В будущем 2019 году планируется постепенное снижение ставок.

Советы

Наиболее выгодные условия имеют владельцы зарплатных карт и пенсий Сбербанка. Поэтому если у вас такая есть – отлично. А если нет, стоит задуматься – быть может, выгоднее взять кредит в том банке, на карту которого получаете заработную плату, либо же, наоборот, попросить работодателя выплачивать её на карту Сбербанка. Благо, во многих организациях предоставляют выбор. А брать кредит уже после этого. Всё-таки даже 1% годовых при взятии большого кредита будет серьёзной экономией. Если вы пенсионер, то у вас есть возможность в любой момент перевести пенсию на счёт в Сбербанке и получать выплаты через его карту, а значит, получить эту скидку.

Плюс к этому, если вы получаете заработную плату или пенсию на счёт в Сбербанке, то там и так знают, каков уровень ваших доходов, и справка о них не нужна. Разве что в случае, если вы имеете ещё один источник доходов, и намерены задействовать для получения займа и его.

Таким образом, чтобы взять займ по базовой ставке (к примеру, 12,9% для потребительского кредита с обеспечением) нужно выполнить три условия: владеть зарплатной картой Сбербанка, согласиться на страхование, взять кредит на срок, не превышающий два года.

У потребительских кредитов есть вполне чётко очерченные границы наибольшей эффективности. Если нужна большая сумма (в миллион или больше), куда выгоднее брать целевые кредиты. Если деньги вам нужны для какой-то из целей, кредиты на которые выдаются, лучше обратиться именно к ним. Если же, напротив, нужен кредит на небольшую сумму (до тридцати тысяч рублей), и вы являетесь клиентом Сбербанка, лучше прибегнуть к кредитной карте, ведь она позволяет взять небольшую сумму взаймы без переплаты.

Пакет документов

При обращении в Сберегательный банк за потребительным кредитом, следует заранее подготовить максимально полный пакет документов, позволяющий получить низкий процент платы за ссуду и высокий лимит кредитных средств. Весь массив бумаг можно разделить на несколько групп.

1. Заявка. Заявление-анкета на оформление займа принимается банком только в виде электронного документа. Может быть оформлена непосредственно в отделении банка или в Личном кабинете Сбербанка Онлайн.

2. Документы, идентифицирующие личность. Подтвердить идентичность личности можно внутренним паспортом гражданина Российской Федерации. Банковский работник снимет копию и подошьет в папку с документами по кредитному договору. В паспорте должна стоять отметка о регистрации (постоянной или временной).

3. Бумаги, подтверждающие стаж. Требование банка о непрерывной работе в течение определенного времени можно подтвердить:

  • трудовой книжкой — сотрудник банка самостоятельно снимет копии необходимых страниц;
  • ксерокопией трудовой книжки, где каждая страница должна быть заверена печатью работодателя;
  • выпиской из трудовой книжки, также заверенной печатью;
  • справкой с места работы или копией контракта, если ведение трудовых книжек не предусмотрено законодательством.

4. Справки, подтверждающие доход. Размер кредита напрямую зависит от величины дохода заявителя. Поэтому, если имеется несколько источников поступления средств в семейный бюджет, по каждому из них необходимо подавать справку. В зачет пойдут следующие виды дохода:

  • Заработная плата по основному месту работы — подается справка по форме 2-НДФЛ. Если у работодателя имеются ограничения на выдачу документов по этой форме, справка предоставляется по образцу банка. В этом случае обязательно должны стоять угловой штамп и круглая печать организации, выдавшей справку;
  • Зарплата при работе по совместительству подтверждается так же, как и по основной занятости;
  • Арендная плата от сдачи имущества в наем — предоставляется арендный договор и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с оригинальной отметкой налоговой инспекции о принятии;
  • Авторские гонорары — также предоставляются соответствующие договора и копия справки по форме 3-НДФЛ;
  • Выплаты по договорам гражданско-правового характера — банку нужны такие же документы, как при сдаче квартиры в аренду;
  • Доходы от ЛПХ подтверждаются выпиской из книги учета;
  • Прибыль от предпринимательской деятельности (для ИП) — в пакете документов должна быть налоговая декларация за предшествующий оформлению кредита отчетный период;
  • Размер пенсии указывается в справке ПФ РФ.

Поручители, если кредитование производится под поручительство третьих лиц, свои доходы подтверждают такими же документами, как и заемщик. При получении займа под залог, кредитор потребует в оригинале документы (копии снимет и заверит менеджер кредитного отдела), подтверждающих юридическую чистоту имущества.

Документы для оформления ссуды следует подавать в ближайший офис банка.

При каких условиях банк отказывает в кредитовании

Отказ может поступить в том случае, если гражданин недавно стал его клиентом и пока не утвердился в качестве постоянного потребителя услуг. Особенно это касается крупной суммы. Если же его положение характеризуется как благонадежное в связи с долговременным и активным использованием банковских услуг, то подключаются другие виды фильтров.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.18%

Только в крайнем случае 23.92%

Приходилось, но больше не буду 19.2%

Нет, никогда не брал 30.7%
Проголосовало: 974

Одним из главных оснований для предоставления денег в долг выступает достойный уровень заработной платы. Она анализируется специалистом не только с точки зрения ее величины и возможности обеспечить жизненные потребности человека. Важным моментом является официальный налогооблагаемый характер доходов, подтверждаемый налогообложением в размере 13%.

При несоответствии представленного в запросе уровня дохода с фактическим (в 2 НДФЛ) от бухгалтера предприятия-работодателя (где учитывается официальный оклад, премиальные и другие виды начислений), кредитор отказывает клиенту. По некоторым видам ссуд рекомендуемый заработок представлен при самостоятельном расчете в калькуляторе.

В кредитной биографии отражаются все закрытые и текущие задолженности с описанием их параметров и специфики погашения. В последнем случае база отражает своевременность внесения платежей, все просрочки и проведение процедур реструктуризации и рефинансирования. При этом каждый клиент имеет индивидуальный рейтинг на основе данной истории.

Ставка – из чего она складывается

Калькулятор потребительского кредита в Сбербанке

Для удобства клиентов сотрудниками Сбербанка был разработан кредитный калькулятор, который указывает на сумму переплаты, если человек берет потребительский кредит. Все дополнительные платежи суммируются, и клиент может сразу увидеть размер итоговых выплат. Калькулятор позволяет оценить реальную картину влияния на кредит ежемесячной ставки Сбербанка. Расчеты актуальны на 2019 год.

Калькулятор, которым пользуются клиенты банка онлайн, совершенно бесплатно, создан для того, чтобы улучшить взаимопонимание между посетителями банка и его сотрудниками.

Программы потребительских кредитов учреждения абсолютно открытые, они позволяют выяснить все заранее и принять взвешенное решение о надобности кредита.

Достаточно ввести сумму займы, а также дату получения денег и сроки кредита, на основе этих данных и будет функционировать калькулятор.

Очевидные преимущества в работе калькулятора:

  • индивидуальный просчет выплат по договору;
  • расчет актуальной процентной ставки по состоянию на 2019 год;
  • учитываются все факторы, влияющие на размер выплат, а именно: сроки закрытия кредита, наличие дополнительного дохода, пенсионный возраст заемщика;
  • просчет абсолютно любого вида займа;
  • возможность принять обдуманное решение после увиденной реальной картины.

Основные виды кредитов

Займы от Сбербанка отличаются разнообразием. Можно рассмотреть виды кредитов от Сбербанка для частных лиц и юридических:

  1. Одобрение по Новогоднему кредиту можно получить за пару минут. Процентная ставка начинается с 11,9%. Размер ссуды не должен превышать 5 млн. руб. Максимальный срок предоставления займа 7 лет.
  2. Сбербанк предлагает программу «Рефинансирования по текущим кредитам». Оперируемая сумма до 3 млн. руб. Размер процентной ставки аналогичен Новогоднему кредиту. Комиссионный сбор отсутствует. Срок возврата 7 лет.
  3. Можно брать займы на ведение подсобного хозяйства. На них выделяется до 1,5 млн. руб. Но процентная ставка здесь выше и составляет 17%. Займ возвращается в течение 5 лет. Скрытых комиссий нет.
  4. Есть тип кредита, который направляется на реструктуризацию задолженности.
  5. Если кредит нецелевой, то целесообразно оформить его, используя залоговое имущество. В этом случае процентная ставка начинается от 12%. Размер кредита до 10 млн. руб. Займ оформляется на 20 лет.
  6. Ипотечный кредит выдаётся на 30 лет (новострой). Минимальный размер займа 300 тыс. руб. Ставка начинается с 7,5%. Есть возможность подачи онлайн заявки. Если в кредит приобретается жильё со вторичного рынка, то условия сохраняются те же, кроме процентной ставки 9,2%.

Кредиты частным лицам

  1. Потребительские кредиты включают в себя ссуды без обеспечения либо с внесением залога в виде недвижимости, а также займы с привлечением поручителей. Условия выдачи средств и подход к заемщикам по каждому из вариантов имеют ряд отличий. Самые высокие требования предъявляются к людям, не имеющим имущества и поручителей. Они могут взять до 1,5 млн. рублей под 17,5%.
  2. Кредиты для получения высшего либо среднего образования выдаются на срок, превышающий общее время обучения на 10 лет. К таким займам применяется ставка 7,06%. Получить банковские средства могут люди, поступающие в учебные заведения, заключившие договор с Минобрнауки и Сбербанком. Форма обучения не важна.
  3. Ипотечные кредиты выдаются на готовое или строящееся жилье. Также возможно приобретение загородной недвижимости. Желающие взять займ могут рассчитывать на сумму от 300 тыс. руб. по ставке от 13,5% в год. Срок действия стандартного договора до 30 лет, а для военной ипотеки – до 15.
  4. Также частным лицам предлагается получить кредитные карты с широким выбором дополнительных услуг.
  5. Для клиентов, не имеющих ресурсов на выплату кредитов, взятых в других банках, существуют программы рефинансирования как жилищных, так и потребительских займов.

Какие документы нужны для оформления

Потребительские кредиты Сбербанка: процентные ставки и условия

К Новому году 2020-2021 Сбербанк готов снизить ставки потребительских кредитов на 2%. Но не всем. А только тем, кто берет в займ на сумму от 300 000 рублей сроком от 15 месяцев, а затем оплачивает точно по графику и не делает досрочных платежей. При выполнении этих условий через 12 месяцев ставка автоматически снизится на 2%.

«Банку, как и клиенту, важно, чтобы отношения были надежными и предсказуемыми. Поэтому мы рады предоставить дополнительные скидки на кредиты клиентам, которые настроены на долгосрочное сотрудничество

Возможность снизить ставку и сэкономить особенно важна накануне новогодних праздников, когда многие наши клиенты решаются на исполнение самых заветных желаний», — говорит директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

На минимальные ставки по-прежнему могут рассчитывать клиенты, получающие зарплату или пенсию на карту банка, размер процентов также зависит от суммы и вида кредита, а также наличия поручителя.

Сегодня ставки зависят от суммы займа следующим образом:

1 Кредит без обеспечения

Здесь действуют следующие ставки:

от 12,9 до 19,9% на сумму до 300 000 рублей;от 11,9 до 16,9% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;11,9% на сумму от 1 млн рублей;

Но это для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то ставка будет как минимум на 1% выше.

!После первого года ставка будет снижена на 2% при условии оформления заявки на кредит до 28 января 2021 года на сумму от 300 000 руб. и срок от 15 месяцев, отсутствии частичного-досрочного погашения и просрочек платежей в первый год.

2 Кредит под поручительство

Это продукт для молодежи от 18 до 21 года и пенсионеров от 60 до 80 лет. Чтобы получить деньги, нужно найти поручителя. А ставки будут следующими:

от 11,9% до 19,9% на сумму до 300 000 рублей;от 11,9% до 16,9% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;11,9% на сумму от 1 млн рублей.

Для тех, кто не получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, ставки опять же будут на 1% больше.

3 Кредит под залог недвижимости

от 10,4% годовых.

Если вы не получаете зарплату в Сбербанке ставка будет выше на 0,5%, а в случае отказа от страхования жизни и здоровья еще на 1%.

4Кредит физическим лицам, ведущим ЛПХ

17,0 % годовых в рублях.

  Калькулятор кредита Сбербанка для физических лиц

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту Сбербанка физическим лицам поможет кредитный калькулятор.

Какие кредиты предлагает Сбербанк

Сбербанк готов предложить несколько видов потребительских кредитов, которые позволяют получить средства на любые цели. При этом клиенты активно пользуются программами рефинансирования ссуд, взятых в других кредитных учреждениях.

Рассмотрим в таблице параметры основных кредитных программ Сбербанка.

КредитСтавкаСумма, руб.Срок
Без обеспеченияот 12,9%до 3 000 000до 60 мес.
Под поручительство физ. лицдо 5 000 000
Для владельцев личных подсобных хозяйств17%до 1 500 000
Военнослужащим — участникам НИСот 13,5%до 1 000 000
Под залог недвижимостиот 12%до 10 000 000до 20 лет
Потребительский кредит на рефинансированиеот 13,5%до 3 000 000до 60 мес.
Рефинансирование ипотеки и других кредитовот 9,5%до 5 000 000до 30 лет

А также банк предлагает клиентам оформить различные виды кредитных карт для покупки товаров в кредит под 21,9-27,9%, а также ипотеку под 7,4-12,5% годовых.

Потребительский кредит на любые цели в Сбербанке

Одним из самых популярных видов кредитных предложений традиционно являются потребительские ссуды на любые цели. Банк готов предоставить такие кредиты без обеспечения, но при возможности можно увеличить одобренную сумму, предоставив поручительство других физ. лиц или залог недвижимого имущества. Полученные по таким программам средства можно тратить на покупку любых товаров и услуг без необходимости отчитываться перед банком о своих расходах.

Стандартный срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня, но заемщики, активно пользующиеся продуктами Сбербанка, обычно получают решение значительно быстрее, особенно при наличии зарплатной карты. В последнем случае будут предоставлены специальные условия кредитования со сниженной процентной ставкой.

Никаких комиссий Сбербанк не взимает с заемщика как при получении кредита, так и при его обслуживании. Досрочное погашение также осуществляется без штрафов или комиссий.

Собирать большой пакет документов для оформления потребительского кредита не придется, достаточно будет паспорта и документа, подтверждающего занятость и доход. Держатели зарплатной карты могут оформить кредит без подтверждения доходов по одному паспорту.

Рефинансирование в Сбербанке

Банк готов помочь рефинансировать практически любые займы, выданные в других кредитных организациях. За счет услуги можно уменьшить переплату, ежемесячный платеж и объединить все займы в один.

Рассмотрим, какие кредиты на текущий момент готов рефинансировать Сбербанк:

  • потребительские ссуды, выданные на любые цели или покупку конкретных товаров;
  • автокредиты;
  • ипотеку;
  • кредитные карты и карты с разрешенным овердрафтом.

Вместе с ссудами, выданными другими кредитными учреждениями, можно одновременно рефинансировать и некоторые виды займов, полученные в самом Сбербанке.

Ипотека в Сбербанке

Ипотечные кредиты Сбербанк готов предоставить на срок до 30 лет. При этом использовать их можно на приобретение как нового, так и вторичного жилья, а также на строительство жилого дома. Приобретать в ипотеку можно квартиры, дома и другие жилые помещения.

Кредитные карты в Сбербанке

Довольно активно банк продвигает кредитные карты со льготным периодом до 50 дней. При этом предлагаются как кредитки с бесплатным обслуживанием, так и с платным. Стоимость обслуживания может достигать 4 900 рублей в год. Максимальный кредитный лимит устанавливается индивидуально и в рамках массового предложения может достигать 600 000 рублей, а в отдельных случаях Сбербанк увеличивает его до 3 млн.

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит

С обеспечением

Способы погашения кредита

Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита?

Даже если клиент соответствует требованиям и предъявит пакет документов, нет 100% гарантии того, что Сбер вынесет положительное решение. К сожалению, причина отказа не сообщается. Можно понять ее самостоятельно и исправить.

Стандартные причины отказа:

ПричинаПодробнееКак исправить, чтобы через 60 дней получить положительное решение в Сбербанке
Негативная кредитная историяЗапрашивается из БКИ. В результате сотрудник банка видит, сколько долгов у потенциального клиента, как часто он нарушал сроки оплаты, и какие обязательства взыскивались принудительно.Погасить долги или начать в срок платить по действующим финансовым обязательствам.
ЗакредитованностьЭто актуально, когда у клиента много кредитов и з/п хватает впритык, чтобы их погашать (порой даже не хватает).Погасить долги, чтобы з/п хватало на оплату нового кредита.
Низкий уровень з/пОдобряя лимит, банк рассчитывает размер ежемесячного взноса. Необходимо, чтобы после его оплаты у клиента оставались на жизнь деньги в размере прожиточного минимума.Найти новую работу или дополнительный источник дохода.
Ранее оформленный кредит в Сбербанке погашен с нарушениямиЕсли клиент постоянно вносил платежи с просрочкой или вовсе перестал погашать и долг взыскивался принудительно.Ничего не поделать, в таком случае банк заносит таких клиентов в «черный список».
БанкротствоВ рамках закона клиент может списать долги, если нечем платить.Ничего поделать, поскольку банк будет отказывать как минимум 5 лет.
ЗаболеванияВ данном случае речь идет про серьезные заболевания, в результате которых клиент может длительный срок проводить в медицинском учреждении.Попробовать оформить страховку, с риском: оплата кредита в случае смерти или временной и постоянной нетрудоспособности клиента.
Наличие судимостиЧасто банк отклоняет заявку граждан, которые привлекались к уголовной ответственности. Тут ничего не поделаешь.

Важно! В большинстве случаев подать повторную заявку, после получения отказа, можно спустя 60 дней

Как погасить: удобные способы

Закрывать долги можно разными способами:

  1. Через банкомат.
  2. В кассе банка наличными.
  3. Через СБОЛ Сбербанк Онлайн.
  4. Переводом с любого другого банка (в этом случае взимается комиссия 1-1,5%, а срок ожидания может занять до 3-5 рабочих дней).

После получения кредита клиенту выдают бесплатную карточку, на которую следует ежемесячно переводить необходимую сумму. Ей можно пользоваться и как дебетовой карточкой – например, оплачивать ЖКХ без очереди, платить налоги, пополнять баланс мобильного или совершать покупки в магазине. Погашение происходит равными частями в течение всего срока использования кредита (аннуитетные платежи). Также допустимо погашение всего кредита или его части до наступления такого обязательства, то есть досрочно. За досрочное закрытие долга нет дополнительных комиссий и прочих удержаний.

Список запрашиваемых документов

Для получения потребительского кредита физическом лицу необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • заполненное заявление;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту проживания;
  • если регистрация временная – документ, который это подтвердит;
  • документы, которые подтвердят наличие трудовой занятости;
  • для заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет следует предоставить еще и свидетельство о рождении, в случае изменения фамилии – подтверждающие это документы;
  • если кредит оформляет работающий пенсионер, который получает пенсию или зарплату в Сбербанке, то ему достаточно принести один паспорт;
  • если работающий пенсионер все получает в другом банке, то ему следует собрать обычный комплект документов + справку о пенсии.

Если вы планируете оформлять ипотечный кредит, то понадобятся следующие документы:

  • анкета, паспорт, справки о доходах и занятости;
  • перечень справок по недвижимости, которой обеспечивается кредит;
  • документы по поручителю или созаемщику;
  • подтверждение оплаты первого взноса.

Калькулятор потребительского кредита в Сбербанке

При оформлении потребительского кредита в Сбербанк, калькулятор расчета станет незаменимым помощником. Программа находится на сайте финансовой организации. Заемщик может самостоятельно рассчитать сумму переплаты. Достаточно ввести исходные данные в соответствующие поля.

Калькулятором позволяет рассчитать потребительский кредит в Сбербанке в онлайн режиме. Преимущества программы:

  • сумма платежа рассчитывается индивидуально;
  • сервис отображает актуальную процентную ставку;
  • расчеты производятся с учетом срока кредитования, наличия дополнительного дохода, возраста заемщика;
  • калькулятор позволяет рассчитать любой вид займа.

Оценив реальную картину, человек может принять обдуманное решение – брать кредит, обратиться в другой банк или отказаться от этой идеи.

Процесс оформления потребительского кредита в Сбербанке

Оформление потребительского кредита проходит через следующие этапы:

  • изучение заявки в кредитном отделе;
  • проверка документов;
  • подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока, процентной ставки;
  • подписание договора, выдача графика оплаты;
  • перечисление денег;
  • контроль оплаты со стороны банка.

Перечисление средств производится согласно условиям договора и осуществляется по безналичному расчету. Для этого в договоре займа обязательно указывается номер счета или карты, а сумма переводится одним платежом, за исключением жилищных займов.

Есть ещё нюанс, что обычным физическим лицам заявку на кредит нужно подавать по месту регистрации, а вот зарплатным клиентам это можно сделать практически в любом отделении Сбербанка, в независимости от прописки.

Как стать заемщиком

К желающим оформить кредиты предъявляется ряд требований.

    1. Заемщик должен иметь гражданство России, достигнуть к моменту получения денежных средств 18 (в некоторых случаях 21) года и ко дню окончания кредитного договора оказаться не старше 75 лет (для кредитных карт этот возраст составляет 65 лет).
    2. Соискатель кредита должен проработать не менее 6 месяцев из последних пяти лет в организации, в которой он числится на момент подачи заявки на выдачу заемных средств, при этом не меньше одного года должен быть общий рабочий стаж.
    3. Соискатель займа Сбербанка должен быть постоянно зарегистрирован на территории России, конкретное место регистрации имеет значение, поскольку банковские займы предоставляются по видам кредита:
      • на территории, где зарегистрирован заемщик или один из созаемщиков;
      • на территории нахождения объекта недвижимости, под который выдаются деньги;
      • по месту аккредитации компании, которая является работодателем для лица, получающего заемные денежные средства или одного из созаемщиков по договору.

  1. Для увеличения шансов на получение кредита Сбербанка следует иметь качественную кредитную историю. Уже давно существует Бюро кредитных историй, в котором хранятся данные по взятым кредитам и своевременности выплат по ним. К данным из Бюро обращаются кредитные организации перед принятием решения о предоставлении или непредоставлении займа, поскольку банки обязаны оценивать и минимизировать риски невозврата кредитов.
  2. Одно из ключевых условий Сбербанка для положительного решения по займу — это платежеспособность заемщика в пределах суммы кредита и процентов. Сбербанк оценивает способность соискателя кредита обслуживать долг в соответствии с документами, подтверждающими доходы заемщика. Такими документами могут быть справка по форме 2-НДФЛ о полученных денежных средствах за прошедшие 6 месяцев либо справка о доходах по форме банка, налоговая декларация или иное. По отдельным кредитным программам оценке подлежат доходы и других членов семьи или нескольких созаемщиков.

Требования к заемщику

Чтобы взять потребительский кредит в Сбербанке, нужно соответствовать определенным требованиям. При рассмотрении заявки банк учитывает:

  1. Возраст. Заемщик должен быть старше 21 года на момент заполнения анкеты. Граничный возраст рассчитывается на дату погашения кредита. Он не должен превышать 65 лет.
  2. Стаж работы. Гражданин обязан проработать на последнем месте не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год за последние пять лет.
  3. Гражданство. Сбербанк сотрудничает только с гражданами России.

К зарплатным клиентам банк выдвигает менее жесткие требования. Оформить займ могут граждане, проработавшие на предприятии не менее 3 месяцев.

Существующие в Сбербанке базовые условия для выдачи кредитов

Базовые условия подразумеваются для всех кредитов. Даже по кредитным картам существуют стандартизированные показатели, которые подвергаются дальнейшему индивидуальному расчету в зависимости от вида действующего клиентского статуса и пользования человеком разнообразными банковскими услугами.

На какие параметры распространяются базовые условия:

  • скорость рассмотрения заявки и принятия решения;
  • период кредитования;
  • сумма;
  • ставка.

Специальные условия распространяются на те же параметры. Для разных направлений разработаны их специфичные минимальные и максимальные границы. Варьировать показатели можно в большую или меньшую сторону, но с учетом допустимых пределов.

Интересным моментом также выступает взаимовлияние некоторых из описанных параметров друг на друга. Таким образом, ставка в потребительском кредите напрямую зависит от запрашиваемой суммы. Она же уменьшается при увеличении размера первичного взноса для ипотечных видов займа.

Методика расчета процентных ставок

Сбербанк по всем кредитным программам применяет базовые ставки. Их размер определяется уровнем обеспечения займа. Для стимулирования подключения клиентов к различным программам, предусматриваются надбавки к процентной ставке:

  • 0,5% для тех, кто не получает заработную плату через банк;
  • 1,0% не оформившим страховой полис;
  • 1,0% на время регистрации ипотеки.

Приятной новостью для всех кредитополучателей стало снижение финансовым учреждением процентных ставок в феврале по всем кредитным продуктам. Воспользоваться акцией клиенты могут до июня 2018 года.

Базовые ставки рассчитаны на клиентов банка. Самым выгодным периодом потребительского кредитования является срок до двух лет.

Базовые процентные ставки на потребительский кредит начинаются с 12,9%, на жилищный – с 10,25%, они могут увеличиваться или снижаться при таких условиях:

  1. Полис медицинского страхования не является обязательным при заимствовании, но отказ от него означает повышение ставки на 1%.
  2. Для клиентов других банков ставка увеличивается на 1% в случае нецелевого займа, на 0,5% — при жилищной ссуде.
  3. Снижение возможно на 1% для подавших заявку на потребительский заем онлайн и на 0,5% при электронной регистрации сделки покупки жилья.

Порядок оформления кредита в Сбербанке

Оформить потребительский кредит в Сбербанке можно во время личного посещения финансовой организации. Также можно отправить заявку в режиме онлайн. Если заемщик решил лично посетить отделение банка, то при себе нужно иметь паспорт, справку о доходах и доказательства трудоустройства.

В офисе организации нужно обратиться к ее представителю. Работник Сбербанка предложит заемщику заполнить анкету. Готовая заявка отправляется на рассмотрение. Срок принятия решения зависит от выбранного тарифного плана и составляет минимум 2 часа.

Потребительский кредит выдается после заключения кредитного договора. Клиент должен ознакомиться с документом, а затем поставить на нем подпись. После этого банк перечислит деньги на счет заемщика. Кредит в Сбербанке наличными не выдается.

Условия досрочного погашения

При улучшении материального положения, все кредиторы стремятся к досрочному погашению кредита. Закон это разрешает, но не регулирует. Поэтому в этом вопросе множество нюансов, незнание которых ведет к огромным проблемам, начиная от денежных потерь из-за штрафов и пени и заканчивая испорченной кредитной историей.

Два примера из практики.

  1. Супруги, собираясь в отпуск, решили перестраховаться и внесли двойную оплату кредита, считая, что погасили текущую задолженность и долг следующего месяца. Каково же было их удивление, когда банк стал требовать погашения текущей задолженности, выставив при этом солидные штрафы и пени. При разбирательстве выяснилось, что все переплаты относятся на последние платежи, сокращая срок кредитования. В суде в иске отказали.
  2. Житель Самары при внесении очередного платежа оплатил оставшуюся часть долга и также попал на штрафы и пени — виноват оказался аннуитетный способ погашения кредита, в результате чего в первые месяцы шло погашение процентов, а не тела кредита.

Поэтому необходимо внимательно читать договор, после чего обращаться в банк с соответствующим заявлением и просьбой выставить счет для полной уплаты долга по кредиту (задолженность никогда не будет совпадать с расчетами заемщика, так как применяются сложные формулы). Иногда к заявлению банк просит приложить некоторые документы.

Погашение может быть полным и частичным. При частичном погашении ссуды согласование с кредитором не производится. Подается заявление в одно из его отделений (можно через интернет сервис) с указанием даты и суммы погашения. Дата может быть любая, в том числе приходящаяся на выходной день. В этом случае сокращаются сроки кредитования. График внесения задолженности и ее величина не изменяются.

При полном погашении займа деньги необходимо внести на счет обязательно в день, указанный в дополнении к договору. После этого обязательно взять в банке справку о закрытии кредитной линии.

От чего зависит сумма кредита?

Выводы: Сбер дает доступ к заемным средствам разным категориям клиентов

Линейка займов в банке простая и понятная. Продукты рассчитаны на конкретные категории клиентов.

✓ Основной продукт – это «Потребительский кредит без обеспечения» на любые цели. Для получения денег по этой программе нужен минимальный пакет документов, а требования к заемщику позволяют получить займ практически любому платежеспособному человеку.

✓ «Потребительский кредит под поручительство» открывает доступ к заемным средствам молодежи и пожилым людям, которые, возможно, не в состоянии самостоятельно гарантировать возврат денег в силу возрастных особенностей. За них гарантии дает поручитель.

Остальные потребительские займы СБ РФ дают возможность получить деньги более мелким категориям заемщиков.

Суммы, которые сегодня предлагает Сбер, вполне достаточны для воплощения планов клиентов, а вот процентные ставки, конечно, всегда оставляют желать лучшего.

Среди плюсов кредитования в Сбере можно отметить также пешеходную доступность отделений и высокий уровень дистанционных сервисов. Не случайно же Сбербанк сегодня является лидером по потребительскому кредитованию в стране.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий