Выгодно ли вкладывать деньги в драгоценные металлы? как инвестировать в них?

Инвестиции в золото.

      Следует отметить, что инвестиции в золото известны с древнейших времен. Еще с незапамятных времен золото ценилось, прежде всего, как материал для производства драгоценностей. Именно золото было эквивалентом богатства. Затем из золота стали чеканить монеты самого высокого номинала. Именно процент содержания золота в монете был эквивалентом ее стоимости. В 19 веке почти во всех цивилизованных странах  курсы национальных валют  стали  привязывать к золоту.  Длительное время именно золото являлось основой мировой финансовой системы и до сих пор оно остается одной из самых твердых мировых валют. Поэтому золото продолжает оставаться привлекательным инструментом для инвесторов наряду с другими драгоценными металлами.

      Какие же основные виды инвестиций в золото существуют. Это, конечно, испокон веков известные, покупки драгоценностей. Это долговременные инвестиции, которыми пользуются до сих пор, особенно в экономически не развитых странах.  В экономически развитых странах давно выработаны более выгодные механизмы инвестирования в золото.  Они достаточно разнообразны.  Это и покупка золотых слитков, и покупка золотых  монет, и вложения в  ценные бумаги, обеспеченные золотом, и покупка золотых сертификатов, и открытие металлических счетов в банках, вложение денежных средств в акции золотодобывающих компаний и т.д. Мы же остановимся только на самых распространенных из них.

Палладий

Этот металл является менее популярным среди инвесторов, однако динамика изменения цен на него является довольно интересной. В 2011 года стоимость тройской унции палладия составляла 819,7 доллара, в 2012 – 580 долларов, а к середине 2016 года этот показатель достиг отметки в 540 долларов. Причем в промежутке между этими датами стоимость металла несколько раз существенно изменялась – так, в августе 2014 года цена тройской унции поднималась до 880 долларов.

Эти явления происходили на фоне уверенного снижения цен на золото, заставляя инвесторов обратить пристальное внимание на металл. Однако прогнозы аналитиков на ближайший год не предвещают серьезных изменений котировок – по мнению большинства аналитиков, стоимость палладия будет колебаться в пределах от 500 до 550 долларов

Где купить монеты?

Самым простым и безопасным способом является покупка через банк. Здесь монеты продаются вместо со сертификатами и договором в специальной упаковке. Не рекомендуется покупать монеты с рук, по частным объявлениям. Даже если по внешнему виду монета не отличается от оригинала, это не гарантирует ее подлинности. Сейчас появились способы точного литья, что позволяет копировать монету точь-в-точь.

Лидером продаж является Сбербанк. Сюда же можно и сдавать купленные монеты. Стоит помнить, что между ценой покупки и продажи есть разница. Также цены обратного выкупа отличаются по банкам.

Основные подвохи и подводные камни

Фактически любые инвестиционные инструменты имеют подводные камни, золото не является исключением. Их надо обязательно учитывать, чтобы получить прибыль, а не убыток от вложения собственных средств.

Необходимо учитывать следующие подводные камни

  • Длительные сроки хранения. Лучшие инвестиции в золото можно сделать в спокойное для рынка время. Если планируется разместить средства на несколько лет (а лучше – несколько десятков лет), то при наступлении кризиса будет хорошая прибыль. Но при продаже в спокойное время – в лучшем случае удастся покрыть инфляцию.
  • Расходы на хранение, обслуживание и т. п. Если приобретать реальное золото в виде слитков, монет, то его надо правильно и бережно хранить. За обслуживание брокерских или других счетов с «бумажным» золотом могут быть предусмотрены комиссии. Из-за этого подводного камня доход ощутим только при значительном скачке стоимости.
  • Большая разница между ценой покупки и продажи. Продавая золото по 3329 р. за грамм, купить обратно его банк предлагает уже по 3056 р., и такая ситуация не является исключением из правил.

Подвохи для инвесторов связаны в основном с налогообложением. Если владеть металлом меньше 3 лет, то придется платить НДФЛ. Есть ряд ситуаций, когда можно избежать налога, например, воспользовавшись правом на вычет. Но изучать все эти нюансы, собирать бумаги и интересоваться этими подвохами придется инвестору.

Способы инвестирования в серебро.

Вполне официально можно приобрести драгоценный металл несколькими разными способами. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки, о которых следует поговорить подробно:

Слитки

Наиболее распространенный способ инвестиций в серебро. Каждый серьезный банк имеет лицензию на торговлю драгоценными металлами и с минимальным оформлением документов продаст слиток нужного размера.

Слитки продаются в банковской упаковке повреждать которую не следует, иначе придется заказывать экспертизу, подтверждающую чистоту металла, что может обойтись недешево.

Помимо этого, для хранения слитков необходимо завести сейф, где они будут в недосягаемости от грабителей. Если желания приобретать сейф нет, то можно договорится с банком о хранении, но нужно быть готовым платить ежегодный сбор.

Слитки серебра способны принести стабильный доход, что является хорошим вложением денежных средств.

Монеты

Достаточно распространенный способ инвестиции в благородные металлы. Ежегодно Монетный Двор выпускает несколько десятков серебряных монет различного веса и номинала. Некоторые из них украшены драгоценными камнями.

Такие монеты не просто серебро высокой пробы. Они имеют определенную нумизматическую ценность, что существенно может увеличивать их конечную стоимость.

Главное требования по хранению — абсолютная сохранность монеты. Лучше всего вовсе не вынимать ее из специального футляра, так как каждая царапина может серьезно снизить стоимость такой монеты.

Краткосрочная доходность монет невелика, но если «играть в долгую», то уже через 5–7 лет монеты можно будет получить неплохой доход, и защитить деньги даже в случае сильной инфляции.

Обезличенный металлический счет

Такой вид счета представляет собой банковский вклад, созданный для учета драгоценного металла без привязки его к конкретной форме. Проще говоря, указывается вес металла в граммах, но не указывается форма (слитки, монеты) в котором он хранится.

Обезличенный металлический счет можно пополнить, обналичить или перевести в другие денежные валюты. Надо сказать, что далеко не все банки работают с обезличенными металлическими счетами. Как правило, открытием подобных вкладов занимаются крупные банки, входящие в ТОП-100. К ним можно отнести Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк, Банк Москвы и МДМ Банк.

К преимуществам такого счета можно отнести отсутствие НДС, минимальный входной порог, все заботы с хранением и сертификацией драгоценных металлов лежат на сотрудниках банка.

К недостаткам можно отнести либо полное отсутствие процентов по вкладу, либо их незначительное количество. Также, реальное серебро можно получить только после уплаты достаточного серьезного комиссионного сбора.

Экзотические инвестиции

Конечно же, стоит выделить ювелирные украшения, произведения известных ювелиров. Качественные перстни, серьги, колье или диадемы из серебра ценились во все времена. Они могут служить не только в качестве инвестиционного сбережения, но и как подарок любимой женщины. Главное, не забывать напоминать любимой, что носить такое инвестиционное украшение следует со всей возможной аккуратностью.

Но имейте ввиду, что инвестиционная ценнтость этого способа достаточно сомнительна, так как продать изделия из серебра с выгодой будет очень сложно.

Торговля на бирже

Приобрести или продать драгоценный металл можно и на бирже. На сегодняшней день совершенно свободно можно совершать торговые операции с драгоценными металлами на бирже Форекс или на ММВБ.

Инвестиционные идеи

IPO Upstart: интеллект — искусственный, деньги — настоящиеФридом ФинансСкрудж МакдакФинамАкции Системы — выше озонового слояОткрытиеПолиметалл — оптимальная точка входаСОЛИДAtea Pharmaceuticals — IPO на злобу дняUnited TradersAbbVie: то, что аналитик прописалФинамСовкомфлот — не взлетим, так поплаваемPravda InvestIPO Unity Software — добавьте в портфель спецэффектовФридом ФинансCisco — отскок близкоБКССамараэнерго: Сургутнефтегаз из мира сбытовСигналы РЦБИнвесторам РАО радоватьсяФинамМосбиржа — бенефициар роста волатильности на рынкахВТБ — Мои инвестицииВо время золотой лихорадки надо покупать лопатыФинамИнвесторы Intel надеются на техподдержкуQBFФармсинтез — ставка на вакцину от коронавирусаЦерих

Платина

Платина также преимущественно используется в промышленности — на нужды различных производств уходит примерно 60% добываемого металла, причем около 40% потребляет автопром. Около 30% уходит ювелирам, а вот в инвестиционных целях используется только 10%.

Стоимость тройской унции платины составляет $820. За последние 5 лет она снизилась почти вдвое, а пиковыми цены на платину были в 2011-2012 годах — около $1900 за тройскую унцию. Так же, как и в случае с серебром (да и с золотом тоже), это связано с мировым финансовым кризисом.

Прогнозы по стоимости этого драгоценного металла достаточно оптимистичные — эксперты ожидают подорожания платины до $1000-1150 за тройскую унцию в этом году.

Как и серебро, платину в инвестиционных целях покупают преимущественно в слитках. В Беларуси продажей занимаются, опять же, Нацбанк и некоторые коммерческие банки.

Слитки можно приобрести весом от 1 грамма (примерно 105 рублей) до 500 граммов (около 52 тыс. рублей). Продать слиток сейчас можно в лучшем случае вдвое дешевле. 1 грамм платины у вас купят за 55 рублей, 500 граммов — за 27 тыс. рублей. Соответственно, чтобы «отбить» вложенные в платиновые слитки деньги, нужно дождаться двукратного подорожания этого металла.

Куда еще можно инвестировать в период кризиса?

Необязательно ограничивать себя финансовыми инструментами. Вложить деньги можно в знания и квалификацию — активы, которые всегда останутся при вас. А еще кризис — это хорошая возможность получить другую профессию, освоить смежные области и просто попробовать что-то новое. Доходность таких инвестиций заранее просчитать нельзя, но их итоговая польза может превзойти все ожидания. Например, на фоне кризиса попробуйте:

Инвестировать в образование

Можно поступить в университет, найти хорошие очные или онлайн-курсы. Вкупе с платой за обучение придется прилагать усилия: читать литературу, слушать лекции, выполнять задания. Зато после обучения вы становитесь более квалифицированным, а значит — потенциально более ценным для рынка труда и можете найти удаленную работу.

Купить интернет-проект

Во время кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если такой проект по низкой цене, то после выхода из кризиса можно прилично на нем заработать — например, раскрутить сервис для работы с клиентами или сайт в онлайн-консультациями.

Покупку сайта можно считать инвестицией в бизнес, но с важной оговоркой: на момент запуска маленькие интернет-проекты стоят дешево, поэтому в случае неудачи вы потеряете минимум. А другие направления бизнеса — торговля или услуги населению — обычно требуют больших вливаний

Поэтому в кризис не спешите реализовывать бизнес-идеи — новичкам это сулит высокие риски.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Почему стоит делать вложения в металл?

  1. Прежде всего, вложения в драгоценные металлы позволяют надежно защитить собственные капиталы от инфляционных процессов, кризисных явлений, а также валютных колебаний. Как раз во времена кризисов инвесторы стараются зафиксировать свою прибыль, поэтому они используют более надежный инструментарий. Именно к ним относят металлы, которые дают возможность обеспечить сохранность капиталов, а иногда они могут обеспечить огромную прибыль.
  2. У драгоценных металлов высокая ликвидность, а также значительная обращаемость на глобальных рынках. Вследствие этого в каждой стране мира их можно легко приобрести или продать.
  3. Естественно можно использовать недвижимость в виде защитного актива, однако кризисные явления продемонстрировали, что они обеспечивают меньшую ликвидность. К тому же необходимо значительное время на осуществление сделки.
  4. Благодаря инвестициям в драгоценные металлы можно сбалансировать свои инвестиционные вложения, в том числе иметь хоть небольшую, но стабильную доходность в случае кризисов и снижения финансовых показателей отдельных стран. Именно поэтому большинство преуспевающих бизнесменов имеют в своем активе порядка 15% капиталов, которые они вкладывают в металлы.

Плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы

Как и любой другой способ вложения своего капитала, инвестиции в драгоценные металлы имеют свои преимущества и недостатки.

К плюсам относятся:

  1. По сравнению с фондовым рынком и другими вложениями в различные фонды, рынок драгметаллов более стабилен.
  2. Их цена растет, опережая инфляцию. Это отличный способ сберечь свои накопления и защитить от инфляции.
  3. Инвестиции в драгоценные металлы – это хороший способ, чтоб диверсифицировать свой инвестиционный портфель и снизить риски потери всего капитала при рискованном инвестировании.

Недостатком является то, что прирост капитала происходит очень медленно.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Вложение в золото своих средств популярно много веков. Этот инструмент рассматривают как классический способ сохранения и приумножения капитала.

Основные плюсы инвестирования в золото

  • Широкий набор инструментов. Необязательно покупать «реальное» золото, можно приобрести лишь бумажное через ОМС, брокеров и т. д. Еще один плюс – доступны также альтернативные инструменты (например, акции золотодобывающих компаний), также зависящие существенно от цен на металл.
  • Необязательны большие вложения. ОМС и некоторые другие инструменты позволяют начать делать инвестиции, имея свободные 10000 или 1000 рублей.
  • Надежность. Наверное, это главный плюс золота. Оно уверенно чувствует себя при кризисе в экономике, падение фондовых рынках и других стрессовых ситуациях.
  • Реальность актива. В отличие от криптовалют и многих других инструментов драгоценный металл вполне осязаем. Он имеет практическое применение в украшениях, различном оборудовании и т. д.
  • Возможность начать инвестировать даже для новичков. Многие виды инвестиций (например, ОМС, ПИФы) не требуют специальных знаний. Этот плюс актуален для инвесторов, которые не хотят постоянно тратить время на управление активами и получения для этого соответствующих знаний.

Минусы у вложения средств в золото также имеются

  • Совершенно не подходит для спекулятивных инвестиций. Высокий спред легко оставит инвестора без прибыли.
  • Прибыль обычно доступна только в долгосрочной перспективе. Главный минус, останавливающий инвесторов – возможность падения цены актива в кратко- и среднесрочной перспективе.
  • Возможность столкнутся со сложностью получения прибыли по ряду инструментов. Из-за высокого спреда по ОМС придется долго ждать, чтобы цена выросла достаточно для получения дохода. Аналогичная ситуация и с некоторыми другими видами вложений.

Золото

До октября 2012 года стоимость золота имела восходящий тренд – на его пике цена одной тройской унции составляла 1 782,5 долларов, после чего данный показатель резко пошел на спад. В настоящее время стоимость золота уверенно снижается – в мае 2016 года за тройскую унцию предлагают всего лишь 1212,4 долларов. Это значит, что падение стоимости благородного металла за трехлетний период составило почти 40%.

Согласно прогнозам экспертов, ожидать роста цен на золото в ближайшей перспективе не стоит

Более того, некоторые аналитики считают, что уже во втором полугодии текущего года стоимость тройской унции золота опустится ниже психологически важной отметки в 1 000 долларов. Основными причинами столь резкого снижения мировых цен на золото являются:

  • уменьшение темпов роста мировой экономики;
  • стремительный рост курса доллара и его закрепление на довольно высоком уровне;
  • снижение цен на нефть;
  • низкий спрос на золото в мире.

Однако практика показывает, что все экономические процессы являются цикличными – это значит, что за спадом обязательно последует рост. Вполне логично, что приобретение золота в момент обвала цен является неплохим финансовым вложением. Однако, покупая этот металл в настоящее время, стоит понимать, что доход он может принести лишь в долгосрочной перспективе, возможно, через 10-20 лет. В том случае, если такие сроки вложений являются неприемлемыми, стоит рассмотреть другой способ инвестирования.

Кроме того, стоит помнить, что вкладывать деньги в золото лучше всего путем приобретения банковских слитков, изготовленных из чистого металла 999 пробы. Однако стоит помнить, что при их покупке инвестор уплачивает НДС в размере 18% от базовой стоимости слитка. Избежать налогового бремени можно, вложив деньги в золотые монеты, которые также реализуются банками. Хранить такие монеты нужно бережно – при продаже каждый экземпляр тщательно изучается оценщиком, и, в случае наличия повреждений или потертостей, его стоимость может существенно снизиться.

Вкладывать деньги в ювелирные украшения (конечно, если они не являются объектом культурного наследия и не имеют художественной или иной ценности) не стоит – продать их можно будет только в качестве лома и по соответствующей цене.

Миф 3. Проще всего заработать на самом дорогом металле

Многое зависит от динамики цен и объема инвестиций. По популярности на 1 месте – золото. Его хранят центробанки всех стран мира. Металл этот достаточно редкий и обладает рядом полезных свойств, поэтому исторически сложилось, что золото повсеместно используется для накопления богатств.

В платину и палладий начали инвестировать только в ХХ веке. Пока их используют в качестве финансового инструмента гораздо реже, чем золото и серебро. Хотя их активно закупают предприятия автопрома и другие промышленные компании, поэтому во время экономического подъема наблюдается рост цен.

На платину и палладий заметно влияют производственные факторы: динамика объемов добычи, промышленное потребление, состояние авторынка и проч. Учитывать только состояние финансового рынка при прогнозировании их стоимости совершенно не достаточно.

Какие факторы должны играть главную роль при выборе драгметалла для инвестирования?

Цена

Если нужно вложить небольшую сумму, имеет смысл выбрать недорогой металл. Чтобы купить килограмм золота, понадобится солидный капитал. Серебро гораздо доступнее – может хватить денег на несколько килограмм. К примеру, 1 сентября 2017-го грамм золота стоил 2457 рублей 88 копеек, грамм серебра – 32 рубля 64 копейки.

Волатильность

Для краткосрочных инвестиций наверняка удачным вариантом будет металл, цена которого колеблется сильнее. По этому показателю серебро превосходит золото. На нем проще заработать и проще потерять.

Мониторинг ценовых колебаний отображается на сайте ЦБ РФ. По будним дням регулятор выставляет учетные цены, которые используют коммерческие банки. Финансовые учреждения отталкиваются от этих показателей, но устанавливают цены покупки/продажи по своему усмотрению. Чтобы найти оптимальный вариант, имеет смысл ознакомиться с условиями разных банков.

Ликвидность

Скорость реализации металла и потери при продаже тоже играют важную роль. Банковская комиссия при выкупе драгоценных металлов порой доходит до 30%. Золото и серебро более ликвидны, чем палладий и платина, на них заработать проще, поскольку не обязательно ждать несколько десятилетий.

Драгоценные металлы – защитный инвестиционный инструмент

Драгметаллы как объект инвестирования обладают рядом особенностей.

Первая из них состоит в том, что финансист имеет крайне ограниченное влияние на рынок, а рентабельность вложения в большинстве случаев никак не зависит от его действий. Инвестор, приобретя контрольный пакет акций коммерческого предприятия, пользуется правом на принятие управленческих решений. Купив золото или серебро, можно лишь надеяться на то, что динамика роста цен на него будет положительной.

Исключения составляют держатели огромных запасов дорогостоящих материалов, способные разовой интервенцией обрушить рынок. Эта статья не для таких воротил – они о стратегии биржевых атак знают больше любого эксперта.

Вторая специфическая черта – дальняя перспективность выгоды. Инвестирование в драгметаллы – долгосрочное вложение, так как их стоимость меняется, как правило, медленно. Кратковременный прогноз котировок может быть неблагоприятным, но в конечном счете эти активы дорожают. Причина такой тенденции состоит в природной ограниченности ресурса и стабильности спроса на него.

Исходя из этой особенности напрашивается вывод о том, что вложение в драгоценные металлы – не лучший инструмент извлечения быстрой прибыли.

Драгметаллы служат средством накопления. В физическом виде они становятся объектом тезаврирования, то есть извлекаются из финансового оборота. Слитки, монеты, ювелирные изделия (например, сережки и кольца) приносят доход, обусловленный ростом цены. Естественно, что хранение этих предметов не создает прибавочной стоимости. Однако в периоды больших социальных потрясений и катаклизмов (войн, переворотов и пр.) драгоценности способны поддержать своего владельца, а иногда даже спасти ему жизнь.

Что такое обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет — это аналог банковского счета до востребования, валютой которого является вес (в граммах) драгметалла. Данный счет является обезличенным т.к. не указываются индивидуальные признаки слитков (пробы, серийные номера, производитель), т.е. счет не подкреплен конкретным физическим металлом.

При открытии ОМС вы инвестируете в драгметалл в надежде на его дальнейший рост в цене. С данным счетом можно делать все стандартные банковские операции — частично пополнять и выводить средства, закрыть без потери дохода и штрафов.

Как правило, банки предлагают с помощью ОМС инвестировать в следующие драгметаллы (список сортирован по популярности, доходность указана за 5 лет с октября 2014 по 2019 года):

  • Золото (Au) — покупка от 0,1 грамма, 15.11% годовых;
  • Cеребро (Ag) — покупка от 1 грамма, 8,43% годовых;
  • Платина (Pt) — покупка от 0,1 грамма, 0,48% годовых;
  • Палладий (Pd) — покупка от 0,1 грамма, 41,6% годовых.

Цены на основные драгметаллы ежедневно устанавливаются Центробанком РФ и отображаются на его сайте:

Но имейте в виду, что у каждого банка свой курс на драгоценные металлы, так же как на валюту. Курс ЦБ является ориентиром для формирования цены.

Этапы инвестирования

Вложение денег — это ответственный шаг, который требует объективной оценки и соблюдения четкого алгоритма действий. Процесс покупки и получения последующей выгоды от инвестирования в монеты из драгоценных металлов можно разделить на следующие этапы:

Определение бюджета

Очень важно проанализировать, какую инвестиционную прибыль могут принести капиталовложения. Для этого обозначается сумма первоначального капитала

Стоит отметить, что малые вложения не смогут принести ощутимый эффект. Это связано с медленным и незначительным повышением цен на драгметаллы.

Учет издержек. Нужно понимать, что существует разница в стоимости покупки и продажи. Как показывает статистика, золотые инвестиционные монеты являются более выгодными с точки зрения перепродажи.

Постановка целей. Каждый вкладчик преследует определенную цель. Это может быть быстрое увеличение капитала или его сохранение. В случае с монетами, нужно понимать, что прибыль может прийти только через несколько лет, а ее объем в преобладающем числе случаев не превышает десяти процентов от общих вложений. Для тех, кто надеется быстро приумножить свое состояние в несколько раз, данный способ не подходит.

Выбор экземпляров. Для начала нужно провести анализ и понять, какой металл за последние годы обрел стабильную тенденцию повышения стоимости, а какой упал в цене. К примеру, если серебро на протяжении трех лет стабильно дешевеет или остается на одном уровне, тогда серебряные инвестиционные монеты будут не лучшим объектом покупки. Однако есть исключения, когда происходит резкое и значительное падение цены, связанное с временными политическими факторами. Это позволяет поймать момент и сделать выгодное приобретение. Такие резкие падения чаще всего имеют кратковременный характер и сопровождаются последующим подорожанием.

Регулярный мониторинг. Когда золотые монеты приобретены, нужно постоянно отслеживать изменения стоимости. Только так можно владеть ситуацией и продать объект инвестиции по максимальной цене.

Выбор покупателя. Самым надежным покупателем считается банк. В этом случае сделка проходит быстро и безопасно, но стоимость скупки может не устроить некоторых вкладчиков. Частные лица иногда предлагают более выгодные условия, позволяющие получить большой доход, но есть вероятность стать жертвой мошенничества. Совершая частные сделки, необходимо позаботиться как о личной, так и о юридической безопасности.

Оценка. Объективное определение стоимости может проводить только специалист. Конечная цена зависит не только от массы, но и от визуального состояния. Именно поэтому нужно бережно хранить драгоценность.

Соблюдая вышеописанный порядок действий, руководствуясь основными рекомендациями, можно сократить риски, и увеличить вероятность получения дохода.

Мы выбрали для инвестирования ряд проектов:


Cryptocards Plus отзывы и обзор платформы инвестиций в подарочные карты


8bit.ltd обзор и отзывы 8 bit ltd — перспективная площадка с множеством фишек для заработка и доходностью до 366% за 24 месяца


SolidTradeBank.com — отзывы и перспективы средника Solid Trade Bank с четырехлетним стажем и доходностью 0,5% в сутки

Коллекционные монеты и украшения

Немного о драгметаллах

А как дела в этом направлении сейчас? В течение последних 5 лет Центральные банки активно формируют золотые резервы: только в 2018 мировая закупка достигла 600 000 тонн. Цены на золото прошли точку невозврата – $1300 за тройскую унцию – и до сих пор продолжают расти.

Прогноз: $2000 к концу 2020. По техническим параметрам в промышленности и медицине нет заменителей золота или серебра, платины или палладия. Финансовые консультанты в один голос заявляют: «Драгоценные металлы – это классический защитный актив, который должен быть в вашем портфеле». Так ли это? Чтобы ответить на этот вопрос, надо взвесить все за и против.

Топ 10 Инвестиций 2020

1   Здоровье   Из немногих активов здоровье относиться к тому, что почти не измеряется напрямую в финансовом эквиваленте, а только косвенно. Больше всего этот тип инвестиций требует вложений наших волевых качеств, времени, мотивированного и осознанного подхода к сохранению и накоплению ресурсов организма…

Доход/риск: 2 / 4   ИИИ: 8.9   БКС

2   Форекс   Рынок Форекс, являясь круглосуточным, предлагает трейдерам высокий ливередж. Это означает, что, инвестируя небольшие суммы, вы можете много заработать. Однако с высоким уровнем ливереджа связан и высокий уровень рисков. Большое количество валют обуславливают стабильность цен.

Доход/риск: 9 / 9   ИИИ: 8.7   LBLV

3   Нефть, газ, сырье   Когда речь касается крупных инвестиций, одним из основных инструментов инвестирования всегда рассматривался сырьевой рынок. Динамика развития биржевой индустрии привела к тому, что даже незначительный объем капитала сейчас может быть инвестирован в сырье…

Доход/риск: 6 / 4   ИИИ: 8.6   Финам

4   Акции   Акция — эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. Покупать и продавать акции на фондовом рынке частное лицо имеет право только через брокера.

Доход/риск: 7 / 5   ИИИ: 8.5   Открытие Брокер

5   Биткоин   Криптовалюта биткоин существует уже десять лет, и за это время привлекла внимание многих инвесторов, включая трейдеров со значительными финансовыми возможностями. Инвестиции в биткоин (как правило, долгосрочные) – это, в первую очередь, возможность вложиться в достаточно надежную и пользующуюся спросом валюту..

Доход/риск: 8 / 6   ИИИ: 8.4   Crypto-Rating.com

6   Облигации   Облигация — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от эмитента облигации в оговоренный срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного эквивалента. Облигация может также предусматривать право владельца на получение фиксированного процента от её номинальной стоимости.

Доход/риск: 5 / 4   ИИИ: 8.3   Ренессанс Капитал

7   Накопительные программы   Накопительные программы позволяют накопить средства к сроку наступления события, требующего серьезных финансовых вложений, обеспечить достойное пенсионное обеспечение, сохранить комфортный уровень жизни в случае наступления события, связанного с риском для жизни и здоровья.

Доход/риск: 3 / 2   ИИИ: 8.2   Сбербанк

8   ИИС   Индивидуальные инвестиционные счета зародилось совсем недавно, а именно с 1 января 2015 года, и регулируется Федеральным законом «О рынке ценных бумаг», дополненной статьей 10.3. Говоря простым языком, индивидуальный инвестиционный счет – это счет предназначенный для учета активов клиентов…

Доход/риск: 7 / 4   ИИИ: 8.1   Открытие Брокер

9   Недвижимость   Инвестиции в недвижимость — один из наиболее надежных источников пассивного дохода. Цены на недвижимость имеют постоянную тенденцию к росту. Это имеет вполне реальную основу — увеличение населения. Поэтому, инвестиции в недвижимость считаются очень выгодным и достаточно безопасным вложением денег.

Доход/риск: 5 / 5   ИИИ: 8   Кошелев Проект

Миф 4. Инвестирование в драгметаллы – привилегия богачей.

На самом деле, вовсе не обязательно покупать дорогущие слитки. В драгоценные металлы можно вложить хоть 100 рублей, хоть 100 тысяч. Существует несколько вариантов инвестирования.

1. Обратиться в банк за покупкой слитка

Плюсы:

  • Можно выбрать слиток подходящего размера, от 1 грамма.
  • Инвестор платит только за чистый металл без обработки.

Минусы:

  • Покупка облагается 18% НДС, при продаже налог не возвращается;
  • Продажа слитка раньше, чем через 3 года после покупки влечет заполнение декларации и уплату НДФЛ. Подоходный налог берется в размере 13% от разницы между ценой покупки и продажи. Владельцам слитка со стажем более 3 лет НДФЛ платить не надо.
  • Желающим хранить слиток в ячейке банка придется платить за эту услугу.
  • Проверить слиток сложнее, чем купюру. Эта процедура может занять несколько часов.

2. Вложиться в инвестиционные монеты из драгоценного металла

Плюсы:

  • Золотые и серебряные монеты продаются в ассортименте. Стоимость может составлять как 1 тыс., так и десятки тыс. рублей.
  • Покупка инвестмонет не облагается НДС. При срочной продаже нужно платить НДФЛ, как и при реализации слитков. Если держать монеты более 3 лет — НДФЛ платить не придется.
  • Монеты занимают мало места, при соблюдении мер безопасности жилища их удобно хранить дома.

Минусы:

Заработать можно и на памятных монетах из драгметалла. Они хороши тем, что могут заинтересовать богатого коллекционера. Со временем коллекционные монеты могут дорожать быстрее металла.

3. Открыть обезличенный металлический счет (ОМС)

Этот вариант подразумевает приобретение «виртуального металла», ни слитков, ни монет не выдается. Просто открывается счет, на который клиент покупает некоторое количество граммов драгметалла. Для оформления требуется паспорт и ИНН.

Плюсы:

  • Можно открыть ОМС на любую сумму, с выбором драгметалла тоже нет проблем.
  • Не нужно тратиться на НДС.
  • Можно покупать и продавать драгоценный металл граммами в любом количестве и зарабатывать на колебаниях цен. Банк в этом вопросе всегда пойдет навстречу.
  • Виртуальный металл не обязательно оставлять в таком состоянии. При желании можно закрыть ОМС и забрать слиток домой либо положить в банковскую ячейку на хранение.

Минусы:

  • Перевод вклада в слиток обходится дорого, так как нужно платить 18% НДС.
  • Такие инвестиции не защищены системой страхования вкладов. Если у банка отзовут лицензию, компенсацию АСВ платить не будет.

Некоторые банки предлагают желающим открывать срочные ОМС. При этом оговаривается срок вклада и начисляются проценты. Если клиенту срочно нужны деньги и он продает металл, не дождавшись окончания прописанного в договоре периода, то проценты сгорают. Клиент в таком случае может заработать лишь благодаря разнице цен покупки и продажи.

Пример. Маша открыла ОМС летом 2013 года, заплатила за 10 грамм золота 13 300 рублей. Прошло 4 года, и Маша решила закрыть счет. За это время золото значительно выросло в цене, и банк выкупил 10 грамм за 22 300 рублей. В результате Маша заработала 9 тыс. рублей, доходность ее инвестиции составила 13% годовых. Она выбрала выгодный вариант – получение вклада наличными. Второй вариант – получение вклада в виде слитка привел бы к уплате 18% НДС, поэтому банк выдал бы 8 грамм золота.

4. Вложиться в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

ПИФы бывают разные, некоторые специализируются на инвестициях в драгметаллы. Их клиенты не получают слитки, зато становятся собственниками паев. Стоимость паев определяется стоимостью корзины, в которой золото, серебро и прочие драгметаллы в определенной пропорции. Пропорция меняется в зависимости от решений управляющей компании ПИФа, именно она решает вопросы покупки и продажи металлов.

Плюсы:

  • Дифференцированный, портфельный подход. Фондом управляют профессионалы.
  • НДФЛ нужно платить только в момент погашения пая, НДС отсутствует.

Минусы:

  • Нельзя напрямую влиять на политику управляющей компании. Решения о покупке и продаже металлов принимаются без участия пайщиков.
  • Такие инвестиции не страхуются АСВ. Если ПИФ обанкротится, деньги, скорее всего, пропадут.

Заключение.

     В последнее время в интернете появилось множество предложений инвестировать в драгметаллы, по инвестициям в золото от различных компаний. Я лично никогда не инвестирую в непроверенные новоявленные компании, без каких-либо гарантий. Подробнее на инвестициях в интернете остановимся в отдельной статье.

      Надеюсь, что эта статья помогла вам получить общее представление об инвестициях в драгметаллы. Я же рекомендую инвестиции в драгметаллы внимательно изучить и использовать их в своей практике. Но считаю, что делать это следует при помощи проверенных банков, а не при помощи непредсказуемых структур.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий