Уралсиб

Процедура. Как оформить рефинансирование в банке уралсиб

Если заявка одобрена, клиенту следует прибыть в отделение с соответствующим пакетом документов и оформить кредитный договор. Перекредитовать можно один или несколько кредитов. После оформления сделки банк перечисляет средства на счет первичного кредитора, погашая обязательства за заемщика.

При необходимости клиент может оформить дополнительный кредит. После перечисления средств первичному кредитору лицу требуется выплачивать кредит согласно новому договору.

Необходимые документы и порядок получения

Чтобы перекредитовать ссуду в Уралсиб, клиенту потребуется собрать пакет документов, который требует банк.

Необходимо будет представить основные документы клиента:

  • Паспорт Российской Федерации.
  • Копия трудовой книги.
  • Сведения о доходах.
  • Документы по займам, которые планируется перекредитовать.

Что касается бумаг по кредитам, потребуются данные о размере долга, а также реквизиты для погашения ссуды. Если планируется рефинансировать несколько займов, потребуется предоставить договор о кредитовании на каждый из них.

После того, как документы поданы, они проверяются, впоследствии составляется договор о взятии займа. После того, как клиент его подписывает, ему нужно вносить платежи согласно новому соглашению.

Как оформить заявку

Заявку на перекредитование потребительского кредита или ипотеки можно оформить, обратившись в офис банка, а также с использованием официального сайта. Для оформления перекредитования потребуется в соответствующих строках указать сведения о себе:

  • ФИО, пол, дату рождения.
  • Контактные данные – телефон, адрес электронной почты.
  • Согласие на оформление страхования.
  • Сведения из паспорта.
  • Информацию о доходах, работодателе, стаж.
  • Контактные данные фирмы – нанимателя.
  • Данные об имеющихся кредитах, которые планируется рефинансировать.
  • Информация об образовании.
  • Данные о семейном положении.

Впоследствии по указанному контактному номеру с заявителем связывается сотрудник банка, уточняет детали. Лицо получает сведения о том, была ли его заявка одобрена или отклонена. Если кредитор согласен сотрудничать, следует прибыть в офис для предоставления документов и подписи договора кредитования.

Что делать своим клиентам

Не все граждане могут перекредитовать имеющиеся займы в Уралсиб. Так, собственные клиенты банка не имеют такой возможности. При необходимости такие кредиты могут реструктуризироваться, однако эта процедура имеет отличия от рефинансирования. Если клиент хочет перекредитовать займы сторонних организаций, он может оформить новый кредит на выгодных условиях.

Каким клиентам предлагается пониженная ставка перекредитование обязательств, взятых в других учреждениях:

  • Клиентам, получающим заработную плату или пенсию в банке.
  • Держателям вкладов.
  • Лицам, своевременно выполняющим обязательства по займам.

Чтобы перекредитовать обязательства в стороннем учреждении, клиенту Уралсиб потребуется собрать меньшее количество документов – не нужно собирать справки о доходах, нанимателе, персональных данных.

Что делать клиентам других банков

В банке Уралсиб осуществляется рефинансирование для клиентов из сторонних банков. Своим потенциальным клиентам учреждение предлагает выгодные условия кредитования – сокращение размера платежей за месяц, уменьшение итоговой переплаты, объединение нескольких займов в один, сокращение ставки, получение дополнительного потребительского кредита, если это необходимо.

Какие займы подлежат перекредитованию в Уралсиб:

  • Лимиты по кредиткам.
  • Целевые займы на покупку жилья.
  • Целевые кредиты на приобретение автомобиля.
  • Кредиты с обеспечением в виде залога.

Не всегда организация одобряет изменение условий выплат, например, если лицо выступает созаемщиком, банк откажет в сотрудничестве. Не получится рефинансировать займы этого же банка в нем, погашать только часть обязательств перед первичным кредитором.

Валюта займа должна быть в рублях. Изменение условий выплат возможно, если ссуда оформлялась в банках. Микрозаймы из МФО, а также организаций, которые не являются банками, не рефинансируются в Уралсиб.

Рефинансирование кредитов в Уралсибе для частных лиц

Преимущества

  • Оперативное рассмотрение заявки. Отправьте заявку на оформление услуги, передайте банку нужные документы, подождите не более трех рабочих дней, чтобы узнать решение
  • Комфортная процентная ставка — от 9,9%. Если не подпишите договор страхования (добровольное), ставка будет выше — от 15,9%
  • Высокий лимит средств — до 2 млн руб. Минимальная сумма к выдаче — 35 тыс. руб.
  • Длительный период кредитования — до семи лет. Минимальный срок — 13 месяцев
  • Выдача дополнительных средств. Закройте действующие кредиты в сторонних банках и получите дополнительные деньги на потребительские нужды
  • Минимальный пакет документов. Если запрашиваете сумму до 300 тыс. руб., предоставьте российский паспорт и второй документ на свое усмотрение (документы представлены на сайте Уралсиба). Если запрашиваете большую сумму, предоставьте российский паспорт и подтверждающий доход документ на свое усмотрение (за последние полгода)
  • Выдача средств за одно посещение банковского отделения. Вам не нужно будет передавать бумаги по рефинансируемым кредитным договорам
  • Неограниченное число рефинансируемых кредитов. Закройте любое количество кредитов

Требования к заемщику

  • Российское гражданство
  • Возраст — не менее 23 и не более 70 лет (верхняя возрастная планка с учетом даты окончания кредитного договора)
  • Регистрация в любом российском регионе (не временная)
  • Официальное трудоустройство в последней компании-работодателе — три месяца и более. Если за перекредитованием обращается пенсионер, ему нужно предоставить документ, указывающий хотя бы на один факт получения пенсии

Расчет рефинансирования

Для расчета параметров будущего кредита используется калькулятор рефинансирования кредитов. Интерактивная система позволяет также понять насколько выгодно будет клиенту перекредитование.

Для проведения автоматических расчетов на сайте нужно указать:

  • является ли заемщик клиентом банка;
  • будет ли претендент оформлять страховку;
  • каков размер ежемесячного взноса по рефинансируемому кредиту;
  • остаток невыплаченного долга;
  • размер необходимой дополнительной суммы помимо рефинансирования (до 1,5 млн ₽);
  • на какой срок оформляется заем.

После указания этих данных заемщик получает следующую информацию:

  • размер дополнительной суммы;
  • сумму нового ежемесячного взноса;
  • размер процентной ставки;
  • размер итогового платежа с учетом дополнительных средств;
  • сумму нового займа;
  • сумму страховой премии.

Все полученные данные будут приблизительными. Точную информацию заемщик получает только при одобрении заявки.

Способы расчёта с банком

Размер ежемесячного платежа фиксируется в специальном графике, оформляемом менеджером после заключения с клиентом кредитного договора.

Уточнить величину сбора можно через личный кабинет заёмщика на сайте или в специальном приложении для гаджетов. Точную сумму задолженности возможно узнать через call-центр и в банковском отделении.

Оплатить обязательный сбор по кредиту можно следующими способами:

  • в банковских отделениях через кассу;
  • через банкоматы и терминалы с функцией cash-in, принадлежащие Банку УРАЛСИБ;
  • переводом с карты или счёта с помощью мобильного или интернет-банкинга;
  • через терминалы «Элекснет»;
  • переводом по платёжным реквизитам со счёта в любом российском банке;
  • с помощью сервиса «Золотая Корона».

Погасить долг перед банком в частичном или полном размере возможно в любой момент.

При этом клиенту потребуется предварительно уведомить специалистов о своём решении в письменном виде. Менеджер сообщит точную сумму задолженности и платёжные реквизиты.

Если долг был погашен частично, специалисты уменьшат величину ежемесячного платежа либо сократят сроки возврата заёмных средств. Выбор предоставляется клиенту.

Условия рефинансирования кредита в уралсиб банке

Рефинансирование собственных кредитов в Уралсиб банке не осуществляется, доступно перекредитование только обязательств сторонних организаций. Можно объединить в один платеж любое их количество, при условии, что клиент является платежеспособным и может выплачивать большой взнос.

С какими клиентами сотрудничает организация:

  • Клиент имеет высокий рейтинг, исходя из анализа КИ.
  • У лица не имеется текущих просроченных долгов по кредитам других банков, в ином случае Уралсиб откажет в рефинансировании.
  • Заявитель достиг 23 лет.
  • На момент погашения клиенту не больше 70 лет.
  • Человек является гражданином Российской Федерации.
  • У лица есть прописка в регионе, где расположено отделение Уралсиб.
  • Клиент имеет стаж работы не менее ¼ года в компании, которая функционирует более 1 года.

В банке возможно перекредитование всех видов займов сторонних организаций, в том числе ипотеки. Если клиент не приобретает страховой полис, ставка может повыситься. Срок возврата денег составляет от 13 до 84 месяцев. Погашать ссуду можно равными платежами в течение срока, когда действует договор.

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

Учреждение предъявляет некоторые условия предоставления кредита для своих клиентов. Человек обязательно должен быть гражданином Российской Федерации и иметь регистрацию в месте, где есть действующий филиал организации.

Пакет документов, требующихся для рефинансирования, отличается исходя от суммы денег, которую нужно одобрить. Если размер обязательства не превышает 250 тысяч рублей, обязательно потребуются паспорт, заявление, второй документ.

Если сумма выдаваемых средств превышает 250 тысяч рублей, дополнительно необходимо будет предъявить сведения о доходах, выписку ПФР и с зарплатного счета, дополнительно организация может потребовать другие данные.

Требования к действующему кредиту и залоговому имуществу

Учреждением предлагается перекредитование только сторонних займов, собственные ссуды Уралсиб не рефинансируются. Клиент должен перед процедурой перекредитования выплатить взносы первичному кредитору не менее 3 раз, если деньги были взяты ранее, чем ¼ года назад, в заявке будет отказано.

Допускается рефинансировать любое количество кредитов при условии, что лицо является платежеспособным и способно оплачивать взятые обязательства. Клиенту предлагается страхование жизни и здоровья. Так учреждение минимизирует риски невозвращения средств.

Предполагается возможность изменения условий кредитования ссуд с обеспечением и без него, а также займов под залог приобретаемого имущества – ипотеки, автокредита. Рассматриваются также заявки на перекредитование карт.

Какие кредиты можно рефинансировать

Организацией предлагается перекредитование ипотеки, а также целевых ссуд на автомобиль, потребительских займов на любые цели. Допускается рефинансирование только тех обязательств, срок выплат которых превышает три месяца, долг при этом не должен иметь текущих просрочек – такое явление не приветствуется банками.

Не все виды обязательств можно перекредитовать – не допускается рефинансировать ссуды созаемщика, а также обязательства, выданные «Уралсиб» в этом же учреждении. Осуществить перекредитование можно только на всю сумму обязательства, частичное рефинансирование невозможно.

Уралсиб не предусматривает изменение условий кредитования на займы, которые были взяты на развитие бизнеса, а также рефинансирование ссуд, взятых в МФО и организациях, не считающихся банковскими.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в банке Уралсиб предусмотрено для клиентов других учреждений. Условия собственных ссуд организация не изменяет. Чтобы рефинансировать целевой заем на жилье в этом банке, потребуется предоставить анкету, собрать все необходимые документы. Если заявка будет одобрена, лицо сможет оплачивать кредит на новых условиях.

Рефинансирование ипотеки других банков в уралсиб

Уралсиб осуществляет рефинансирование ипотеки по ставке от 10,5%. Максимальная сумма для оформления займа – 50 млн. рублей. Перекредитовать ипотеку могут только те лица, которые подходят под условия кредитора. Так, клиент должен быть совершеннолетним, на момент полного возврата средств ему должно быть не более 70 лет.

Необходимо наличие стажа от ¼ года, а также функционирование организации – нанимателя более 1 года. Минимальный размер обязательства составляет 300 тысяч. Срок возврата займа – от 3 до 30 лет. В качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. В обязательном порядке оформляется ипотечное страхование.

Рефинансирование кредитов в Уралсибе для ИП и юридических лиц

Оформить услугу ИП и ООО могут в рамках двух программ — «Бизнес-Инвест» или «Бизнес-Оборот». По первой из них срок рефинансируемого кредита не должен превышать десяти лет, по второй — трех лет. Банк требует поручительство.

Как оформить

  1. Заполните форму онлайн-заявки, указав название организации, контактные данные и прочую информацию. Так же можете обратиться в банковское отделение для подачи заявки
  2. Банковский сотрудник позвонит на ваш номер телефона и даст подробную консультацию
  3. Передайте банку нужные документы и ждите решения

Каким требованиям должен соответствовать бизнес заемщика

  • Численность организации не должна превышать 250 человек
  • Выручка организации за год — не более 800 млн руб.
  • Деятельность бизнеса не должна быть связана с определенными отраслями. Перечень отраслей представлен на сайте Уралсиба.
  • Собственником бизнеса не может являться лицо старше 65 лет (применительно к окончанию кредитного договора)
  • С даты государственной регистрации должно пройти минимум полгода (если годовая выручка компании не превышает 400 млн руб.) или минимум 1 год (при большей годовой выручке)

Порядок оформления рефинансирования кредитов

В современном веке интернет облегчает процесс решения множества задач и подача заявки на рефинансирование в Уралсиб Банк также доступна в онлайн режиме.

Подача и рассмотрение заявки

На официальном сайте следует заполнить анкету, состоящую из семи страниц.

Там понадобится указать такие данные:

  • Паспортные сведения.
  • Номер телефона.
  • Сведения о кредите (вплоть до ИНН банка, его выдавшего).
  • Информацию о семейном статусе, образовании и прочих личных данных.

Второй вариант подачи заявки подразумевает личное обращение в отделение Уралсиб Банка с пакетом документов на руках (документы стандартные – паспорт, договор кредитования, СНИЛС).

Если банк примет положительное решение о рефинансировании кредита, заемщика известят об этом по телефону. Далее понадобится следовать простым шагам:

  1. Принести в назначенный день документы и подписать договор.
  2. Дождаться поступления средств на счет.
  3. Перевести необходимую сумму в счет погашения кредита, а деньги сверх суммы снять или оставить на карте.
  4. Взять в банке справку о полном погашении кредита.
  5. Принести справку в Уралсиб Банк.
  6. Начать выплачивать кредит по сниженной процентной ставке, согласно установленному графику платежей.

Рефинансирование Уралсиб Банк проводит для многих клиентов и трудностей не возникает. На сайте банка в любой момент можно ознакомиться с тарифами и всей детальной информацией по программе, а уже потом взвесить плюсы и минусы и при положительном исходе подавать заявку.

Банк оставляет за собой право на установление индивидуальной процентной ставки, а так же срока кредитования. После оформления всех необходимых документов, действующий кредит (или кредиты) переводятся в УРАЛСИБ, и клиент осуществляет выплаты, согласно новому графику платежей.

Банк оставляет за собой право на установление индивидуальной процентной ставки, а так же срока кредитования. После оформления всех необходимых документов, действующий кредит (или кредиты) переводятся в УРАЛСИБ, и клиент осуществляет выплаты, согласно новому графику платежей.

Порядок погашения кредита УРАЛСИБ

По условиям банка, погашение долга осуществляется равными ежемесячными платежами. При формировании договора, устанавливается новый график внесения средств. Пополнять счёт можно любым удобным для клиента способом – наличными или переводом из стороннего банка.

Есть возможность досрочного погашения без начисления штрафов. Если была оформлена страховка, её можно вернуть, написав соответствующее заявление в компанию, которая оформляла страховку. При плановом возврате долга возврат страховки невозможен.

Особенности

Рефинансирование кредитов других банков в Уралсибе позволяет объединить неограниченное количество займов в один. При оформлении нового кредитного договора банк погашает все старые кредиты, а заёмщик становится его клиентом. Программа рефинансирования для сторонних клиентов доступна:

  • новым клиентам;
  • держателям дебетовых карточек;
  • зарплатным клиентам;
  • лицам, которые пользуются пенсионной программой в банке.

В 2020 году Банк Уралсиб рефинансирует физическим лицам потребительские кредиты других банковских учреждений с залогом (обеспечением) и без него, и следующие виды займов:

  1. Ипотечный займ.
  2. Автокредит.
  3. Кредитные карты.
  4. Под залог недвижимого имущества.

Кредиты, которые не подлежат рефинансированию в Уралсибе:

  • ранее выданные этим финансовым учреждением;
  • оформленные в иностранной валюте;
  • выданные на развитие бизнеса;
  • микрозаймы, полученные в МФО и в других организациях, не являющихся банковскими;
  • с просроченной задолженностью.
Процентная ставка: от 5,5Сумма: 100 000 — 2 000 000 р.Срок кредита: до 7 лет
Процентная ставка: от 6,9Сумма: 50 000 — 3 000 000 р.Срок кредита: до 7 лет
Процентная ставка: от 7,7Сумма: до 5 000 000 р.Срок кредита: от 1 до 7 лет
Процентная ставка: от 6,9Сумма: до 5 000 000 р.Срок кредита: до 5 лет
Процентная ставка: от 6.8Сумма: до 2 000 000 р.Срок кредита: до 7 лет
Процентная ставка: от 7Сумма: 51 000 — 1 500 000 р.Срок кредита: до 5 лет
Процентная ставка: от 6,9Сумма: до 5 000 000 р.Срок кредита: до 5 лет
Процентная ставка: от 8Сумма: до 3 000 000 р.Срок кредита: до 7 лет
Процентная ставка: от 6,5Сумма: до 5 000 000 р.Срок кредита: до 10 лет
Процентная ставка: 7,99Сумма: до 2 000 000 р.Срок кредита: до 5 лет
Процентная ставка: от 8,5Сумма: до 2 500 000 р.Срок кредита: до 7 лет
Процентная ставка: от 7,5Сумма: до 5 000 000 р.Срок кредита: до 7 лет

Плюсы и минусы

Рефинансирование ипотечного кредита может привести к снижению размера кредитных платежей на 10-20% и более. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет заемщика и, возможно, ускорит его расчет с банком за счет досрочной оплаты платежей. Более низкая ставка и досрочное погашение кредита способно существенно снизить размер переплаты.

Достоинства рефинансирования в Уралсибе:

  • низкая ставка по кредиту;
  • длительные сроки кредитования (до 30 лет);
  • отсутствие дополнительных комиссий.

Недостатки рефинансирования ипотеки:

  • необходимость заново оформлять кредитный договор и закладную;
  • расходы на оценку недвижимости, нотариуса и новое страхование залога;
  • определенное требование к минимальной сумме кредита – минимум 300 тыс. рублей;
  • возможная смена графика погашения кредита.

При переводе кредита в другой банк можно потерять значительную часть страховых платежей, если придется расторгать страховой договор. Если страховщик не аккредитован в Уралсибе, то придется выбрать другую компанию для сотрудничества.

Возникают также расходы на перерегистрацию сделки и ее нотариальное удостоверение.

Преимущества рефинансирования кредитов

Рефинансирование выгодно всем сторонам, банк устраняет проблемные кредиты, клиент получает возможность выплавить заем на более выгодных условиях. К преимуществам также надо отнести:

  • процентная ставка снижается, предложение будет более выгодным;
  • размер платежей снижается, при этом срок выплат будет увеличен;
  • возможность объединения нескольких кредитов в один, что облегчает выплаты;
  • с ипотечного имущества снимается обременение, для получения займа оформляется кредитный договор;
  • для кредитов в иностранной валюте клиент получает возможность изменить условия – заем выдается в рублях, что актуально в нынешней экономической ситуации.

Рефинансирование – услуга, востребованная многими клиентами, имеющими трудности в выплатах. Перекредитование в Уралсибе позволяет реструктурировать долг, начать его выплачивать на более выгодных условиях без непосильной нагрузки на бюджет семьи.

Телефон для справок

8(495)705-9251

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Какие документы и справки нужно подготовить?

Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.

Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта;
  • копия военного билета для мужчин призывного возраста;
  • разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
  • копия свидетельства о браке, рождении детей;
  • кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
  • отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
  • для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • справка о заработной плате;
  • документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.

Для внутреннего перекредитования достаточно:

  • заявление-анкета;
  • копия трудовой книжки;
  • новая справка о зарплате или налоговая декларация.

При внутреннем перекредитовании большая часть документов уже находится в распоряжении банка. Однако нужно будет заново оценить размер доходов клиента.

Срок действия справки стороннего банка об остатке задолженности – не позднее, чем 15 дней с даты подписания.

Значительная часть бумаг может быть предоставлена в виде копий. Паспорт, а также справка о зарплате, отчет стороннего банка о задолженности всегда предоставляются в оригиналах.

Для адвокатов, нотариусов, ИП, владельцев бизнеса список документов может быть расширен. Например, понадобятся копии учредительных документов, лицензий и налоговой отчетности.

Как заполнить заявку?

Заявку на рефинансирование можно заполнить на сайте Уралсиб банка. Для этого нужно:

  1. Зайти в раздел «Рефинансирование ипотечных кредитов» и заполнить онлайн форму.
  2. Придется вписать Ф.И.О., дату рождения, пол, электронную почту и мобильный.
  3. После этого с заемщиком свяжется сотрудник банка и пригласит на встречу.
  4. В банке нужно будет заполнить более подробную заявку, где придется рассказать о своей задолженности, сумме кредита, сроке, ставке, а также о доходах, расходах и самой недвижимости.

Заявка рассматривается в течение трех дней.

Условия предоставления

Основное условие перекредитования — заём должен быть выдан другой банковской организацией. При этом можно погасить несколько кредитов сразу.

Основные условия перекредитования в Уралсиб банке следующие:

  • У заемщика должна быть хорошая кредитная история (как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей вы узнаете тут).
  • Не допускается наличие текущих просрочек.
  • Возраст заемщика составляет 23-70 лет. Вторая цифра считается на момент погашения кредита в соответствии с условиями договора.
  • Гражданство РФ и регистрация в регионе нахождения учреждения.
  • Стаж работы не менее трех месяцев на текущем месте (при этом организация-работодатель должна существовать не меньше года).

Процентная ставка начинается от 14,5%. Перекредитованию могут подлежать все типы кредитов. Если среди них есть ипотека, то ставка сокращается до 11%.

При отказе от оформления страховки ставка может быть повышена на 1%.

Сроки кредитования составляют от 13 до 60 месяцев. В индивидуальном порядке они могут увеличиваться до 84 месяцев.

Погашается задолженность равными платежами на протяжении всего срока действия договора.

Перекредитованию подлежат займы, оформленные в других банках, как с наличием обеспечения, так и без него.

Существует возможность рефинансировать следующие виды задолженностей:

  • Лимиты по кредиткам;
  • Ипотеку;
  • Автокредиты;
  • Кредитные продукты с залогом в виде автомобиля или недвижимости.

В последнем случае, как правило, с залогового объекта снимается обременение других учреждений, и в таком же статусе он переходит в Уралсиб.

Но бывают исключения, особенно если остается небольшой срок действия договора.

Организация может отказать в рефинансировании, и это возможно в следующих случаях:

  • Если клиент является созаемщиком.
  • Если нужно рефинансировать кредит того же банка.
  • При желании погасить только часть своего долга.
  • Оформленный в иностранных валютах заём.
  • Если к кредитованию заемщик прибегнул с целью развития бизнеса.

А также не будет одобрено рефинансирование задолженностей, взятых в МФО и прочих организациях, которые не являются банками.

Недостатки

Основной недостаток продукта в необходимости заключать договор страхования для получения минимальной ставки. При отказе от страховки банк сразу поднимет ее сразу на 3,1%, а с учетом возросших рисков для заемщика экономия может оказаться не огромной. В любом случае перед оформлением перекредитования человеку нужно обязательно просчитывать оба варианта договора со страховкой и без нее. Лишь затем можно принять взвешенное и правильное решение.

Дополнительно к недостаткам продукта можно отнести ограничения по рефинансируемым кредитам. Если изначально кредит человек оформлял в Уралсибе, то по нему перекредитоваться в рамках программы уже не получится.

Недостатки рефинансирования

В Уралсибе, как и в любом другом банке, существуют как плюсы, так и минусы рассматриваемой процедуры:

  1. Оформление рефинансирования под 14,5% годовых.

Звучит интересно, однако лишь при личной встрече с сотрудником банка удаётся узнать некоторые особенности.

Например, если рефинансируется ипотечный кредит на квартиру, то Уралсиб потребует её в качестве залога. Однако с первого же дня оформления рефинансирования, процентная ставка будет выше указанной.

Суть заключается в следующем: пока недвижимость будет находиться под обременением изначального банка, до момента оформления её в залог Уралсибу, ставка повышается на 2%. А если в течение 60 суток переоформления не произойдёт, то ставка повышается на 3%.

Чем дальше, тем ещё интереснее:

  • если заёмщик отказывается от страхования, ставка возрастает ещё на 1%;
  • если не было предоставлено документации, подтверждающей уровень доходов (2-НДФЛ и пр.), это ещё 0,5% к ставке;
  • дополнительные 0,5% будут начислены для ИП, а также для заёмщиков, предоставляющих в качестве залога частный дом либо таунхаус (малоэтажный жилой дом);
  • когда рефинансирование выдаётся, помимо ипотеки, и на другие виды кредитования (потребительский, карта и т. д.), ставка повысится ещё на 0,65%.

Иными словами, при самом худшем расположении дел, процентная ставка на ипотеку составит не заявленные 14,5%, а целых 22,15%

Именно по этой причине очень важно интересоваться любыми деталями договора, тщательно изучать текст документов и постоянно уточнять любые непонятные термины и выражения сотрудников банка. Они любят говорить сложными словами

Нигде заёмщик не сможет узнать обо всех этих подводных камнях, кроме как в ходе личного общения с сотрудниками банка и при тщательном изучении заключаемого контракта. За кричащей рекламой низких процентов абсолютно всегда скрывается что-то ещё, и об этом нужно помнить.

  1. Внезапные растраты.

При оформлении рефинансирования мало смотреть только на проценты

Существуют определённые денежные издержки, учитывать которые буквально необходимо, но ввиду неосторожности эти издержки могут оказаться неприятным сюрпризом:

  • копии документов делаются не за «спасибо», причём подобные услуги могут предоставлять и в самих банках (дополнительная прибыль для банка лишней не бывает, даже мизерная);
  • за рассмотрение заявок может присутствовать комиссия, и нет гарантий, что не последует отказ;
  • комиссия за выдачу кредита также имеет место, причём, если подобные издержки уже были оплачены в другом банке, привилегий это не добавляет;
  • снятие залога оплачивается в том числе;
  • а переоформление залога в новый банк особенно влетит в копеечку (государственная регистрация, плата за подготовку пакета документов);
  • залоговую недвижимость необходимо оценить, а «спасибо» всё ещё будет мало.

  1. Метод расчёта выплат.

Если в предыдущем банке уже выплачено более половины кредита, то рефинансирование, в общем-то, может сделать лишь хуже. Это происходит из-за аннуитетного метода расчёта кредита. Его суть заключается в выплате процентов, а уже потом – основной суммы долга. Таким образом, при рефинансировании заёмщик получает долгожданные пониженные проценты, но забывает, что выплатил предыдущему банку лишь проценты от кредита.

Да, ежемесячные платежи могут быть меньше, но общая сумма конечной переплаты превысит все мыслимые пределы

Очень важно спокойно сесть за стол, посчитать и серьёзно задуматься, действительно ли рефинансирование будет выгодным

Что нужно для проведения операции

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.

Для потребительских займов список следующий:

  • Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
  • При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.

При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:

  • паспорт;
  • военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
  • разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
  • свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
  • документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
  • документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
  • отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
  • копия трудового договора или трудовой книжки;
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • справка о доходах;
  • документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.

Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:

  • Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
  • Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
  • После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий