Рефинансирование кредитов в убрир

Как погасить новый кредит

Разницы между погашением обычной задолженности и рефинансированного займа нет. Это означает, что заемщику доступны те же способы оплаты, как если бы он погашал обычный потребительский или иной займ.

УБРиР, после заключения кредитного договора, выдает всем своим клиентам специальную банковскую карту — на нее и нужно перечислять средства для погашения задолженности перед банком. Для удобства, Уральский Банк ввел автоматическое ежемесячное списание установленной по кредиту суммы с данного банковского счета, поэтому заемщику нужно лишь регулярно пополнять ее. Сделать это можно следующими способами:

  • В любом территориальном отделении УБРиР — наличными или безналичными;
  • Оплатить можно также через банкоматы Уральского Банка, расположенные в местах с большим потоком людей;
  • Так как главная задача при оплате — перевести средства на карту до автоматического списания, сделать это можно и простым переводом «с карты на карту». Причем необязательно, чтобы вторая карта была выпущена Банком Реконструкции и Развития, однако, при переводе со счета стороннего банка, нужно быть готовым к небольшой комиссии;
  • Различные организации, сотрудничающие с УБРиР, дают заемщикам возможность оплатить через свои пункты приема платежей;
  • Если клиента не пугают большие очереди, оплата также возможна через отделения Почты России.

Таким образом, рефинансирование именно в Уральском Банке производится чаще всего на мягких и выгодных условиях. Проблемы могут возникнуть лишь на этапе подачи документов, т.к. российская бюрократическая машина работает не вполне корректно. С другой стороны, процесс произойдет максимально быстро и эффективно, если заранее позаботиться о документальной базе и если в целом подходить к процедуре ответственно.

Условия рефинансирования в УБРиР

Максимальная сумма, которую может запросить заемщик по программе рефинансирования, составляет 1 млн. руб. Минимальная — 30 тыс. руб. Срок кредитования:

  • 2 года;
  • 3 года;
  • 5 лет;
  • 7 лет.

Процентные ставки варьируются в зависимости от категории заемщика:

  • Участник зарплатных проектов получают кредит на более выгодных условиях. Процентная ставка стартует от 13% годовых. Ее максимальное значение — 16% годовых.
  • Действующие и новые клиенты банка, которые не являются участниками зарплатных проектов, оформляют кредиты под более высокие процентные ставки: от 15% до 19% годовых.

Расчет процентной ставки проводят индивидуально для каждого заемщика

Во внимание берут его уровень платежеспособности

Рефинансировать можно потребительские кредиты, с дня оформления которых прошло не менее 60 дней. Другие займы банк не будет перекредитовывать. За последние 5-10 дней не должно быть просрочек по оплате кредита. Если они есть, перед подачей заявки на рефинансирование их необходимо закрыть.

Кредит по программе выдают на банковскую карту УБРиР. Снятие наличных с нее в банкоматах банка бесплатное. В банкоматах сторонних банков за выдачу средств взимается комиссия в размере 1% от суммы операции, но не менее 120 руб. За снятие наличных в кассах сторонних банков также предусмотрена комиссия — 1 % от суммы операции, но не меньше 150 руб.

По программе рефинансирования закрытие действующих кредитов должно проходить в соответствии с условиями кредитного договора. Как правило, на погашение дается несколько дней. После закрытия кредитов, на что и были выданы средства, необходимо предоставить справку и квитанции по оплате. За нарушение условий кредитного договора предусмотрены штрафные санкции.

Требования к заемщику

Оформить кредит по программе рефинансирования могут только граждане Российской Федерации в возрасте от 19-ти до 75 лет. На момент закрытия кредита возраст заемщика не может превышать верхней границы (75 лет).

Регистрация места пребывания или жительства заемщика может быть временной и постоянной.

Она должна быть оформлена в регионе, где расположено отделение банка УБРиР. Стоит учесть, что при временной регистрации кредит по программе рефинансирования оформляют на срок ее действия.

Трудовой стаж на последнем месте работы не должен быть менее 3-х месяцев. А срок существования предпринимательства — от 12 месяцев и более.

Какие нужны документы

Оформление кредита осуществляется на основании предоставления документа, удостоверяющего личность клиента — паспорта гражданина РФ. Он должен быть действительным. На момент выдачи кредита в нем должны быть вклеены фотографии в соответствии с возрастом заемщика.

Если клиент является физическим лицом, в подтверждение доходов он предоставляет справку по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы.

Бывают исключения. Справку можно предоставить за 3 последних месяца работы.

Также можно предоставить выписку из ПФР, если клиент — пенсионер.

Если кредит оформляет ИП или учредители предприятия, они предоставляют следующие документы:

  • налоговую декларацию;
  • свидетельство о регистрации;
  • форму 3-НДФЛ.

Также они предоставляют паспорта граждан РФ. СНИЛС и ИНН — по требованию банка.

В некоторых случаях потребуется разрешение банка, в котором открыт кредит, на проведение рефинансирования. С такой ситуацией сталкиваются многие заемщики. Им необходимо явиться в банк, запросить согласие на проведение рефинансирования. Стоит отметить, что не все банки идут на уступки клиентам. Многие из них не разрешают проводить рефинансирование действующих кредитов в других банках.

Кроме этих документов заемщик предоставляет кредитный договор на кредит, который он хочет рефинансировать. А также выписки с указанием оплаты долговых обязательств с разбивкой на периоды.

Негативные характеристики

Услуга рефинансирования увеличивает полную стоимость сделки тем, что продляется рок кредитования, поэтому прибегать к ней стоит только в случаях, когда необходимо снизить ежемесячный платеж.

Дополнительными отрицательными моментами оформления рефинансирования в банке являются:

  • Несмотря на то, что заявка подается онлайн, получить таким образом можно только предварительное одобрение заявки. Оформить сделку можно только посетив представительство компании с пакетом документов. Потребуется минимум 2 визита в компанию: сдать оригинал анкеты с документами, и получить кредит. На это потребуется время.
  • Подключается платный пакет услуг «Забота о близких», включающий услуги смс информирования, интернет-банкинга, выпуска дебетовой карты, добровольная страховка жизни и здоровья. О подключении и стоимости пакета заемщик предварительно не уведомляется. Плата взимается разово, вернуть премию невозможно, даже если кредит погашен досрочно.
  • Дополнительно клиенту может быть навязано страхование от несчастного случая.

Несмотря на то, что дополнительные услуги подключаются по желанию заемщика, зачастую условия их предоставления и размер комиссии не анализируется клиентом достаточным образом, поэтому следует внимательно прочитывать все документы при выдаче кредита до их подписания и уточнять непонятные моменты у менеджера компании.

После подписания документов и снятия комиссий, вернуть деньги обратно не получиться даже через суд.

Оформить заявку на кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития

Используйте онлайн-поисковик портала Выберу.ру, чтобы на странице остались только нужные вам программы рефинансирования. Задайте нужные параметры и нажмите «Подобрать кредит». Сопоставьте процентную ставку и другие условия займов в Зеленограде, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант. Чтобы получить полную информацию о программе рефинансирования в Уральском Банке Реконструкции и Развития, нажмите «Подробнее» во вкладке с названием предложения.

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития?

Рефинансирование означает получение в банке средств, помощью которых заемщик сможет выплатить текущий кредит. Далее клиенту требуется погасить новый заем в соответствии с установленным графиком. Взять кредит (в том числе и наличными) вы можете как в той же организации, перед которой есть задолженность, так и в другом банке. Каждая программа рефинансирования в 2020 – 2021 году отличается своими условиями. Чтобы ознакомиться с предложениями Уральского Банка Реконструкции и Развития в Зеленограде, изучите информацию на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

В каждом банке этот перечень может быть своим. Кроме того, он может варьироваться в зависимости от условий каждой программы. Среди минимальных требований можно выделить следующие:

  • возраст заемщика от 21 года до 70 лет;
  • наличие трудового стажа от 3 месяцев;
  • российское гражданство;
  • регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного источника дохода.

Кроме того, по кредиту, рефинансирование которого планируется, должен быть совершен хотя бы один платеж.

Чтобы увидеть полный список требований к клиенту в Уральском Банке Реконструкции и Развития, нажмите «Подробнее» во вкладке с его описанием.

Какие документы нужны?

У каждого банка их перечень для оформления рефинансирования может быть своим. Кроме того, их список отличается в зависимости от типа займа. В минимальный пакет рефинансирования кредита входят следующие документы:

  • заявление заемщика;
  • справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • паспорт гражданина РФ;
  • договор по действующему кредиту.

Чтобы ознакомиться с тем, какие бумаги потребуются в Уральском Банке Реконструкции и Развития, нажмите «Подробнее» в карточке интересующей вас программы и перейдите во вкладку «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Выплачивать новый заем следует в соответствии с графиком, который предлагает банк. Сумма, которую следует вносить ежемесячно, зависит от следующих условий:

  • процентная ставка;
  • срок выплаты;
  • тип погашения (аннуитетный или дифференцированный);
  • сумма кредита.

По своей сути выплата рефинансирования ничем не отличается от обычного погашения займа. Чтобы увидеть, каким будет график в рамках той или иной программы Уральского Банка Реконструкции и Развития, используйте кредитный калькулятор Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в Уральском Банке Реконструкции и Развития?

Все зависит от условий рефинансирования в Уральском Банке Реконструкции и Развития и особенностей кредита, который вы планируете закрыть досрочно (является ли он целевым или потребительским). Уточните этот вопрос у менеджера банка. Чтобы получить ответ, вы можете совершить звонок на горячую линию или оформить онлайн-заявку на рефинансирование. В случае положительного решения условие об объединении кредитов в один будет отражено в тексте договора.

Сроки

Что касается сроков рефинансирования, то здесь не существует каких-то ограничений и клиент сам выбирает оптимальный для себя срок из всех предложенных. Это может быть 2, 3, 5 или 7 лет, никаких других сроков не предусмотрено. Единственно, должно быть достигнуто нормальное соотношение срок/сумма.

УБРиР позволяет досрочно погашать заем полностью или частично, причем не обязательно дожидаться числа, в которое обычно проходит платеж. Клиент сам устанавливает дату досрочного погашения, а банк обязан сделать перерасчет, если погашение было частичным.

Анализируя условия предоставления рефинансирования в УБРиР, можно сказать, что они могут считаться вполне приемлемыми и не уступают по выгоде аналогичным программам других банков.

Насколько выгоден тариф?

Перед рефинансированием рекомендуем ознакомиться не только со списком документов, но и с условиями программы и сравнить их с прежним займом. УБРиР предлагает процентную ставку от 6,5% годовых, что значительно меньше, чем в других банках. Вы можете взять от ста тысяч до пяти миллионов рублей в российской валюте.

Минимальный период кредитования — три года, максимальный — 10 лет. Займ можно погасить досрочно, но для этого необходимо предварительно, за 30 календарных дней до оплаты, предупредить банк. Большой плюс в том, что нет скрытых и явных комиссий за подачу заявки, выдачу средств и досрочное погашение. Финансово-кредитная организация принимает к рассмотрению преимущественно потребительские займы и автокредиты.

Заемщик сам решает, как ему выгоднее рефинансировать кредит в УБРиР: сократить срок выплат или ежемесячный платеж. Заполнить анкету можно онлайн, предварительное решение выносится за 15 минут. При положительном ответе с клиентом связывается сотрудник банка. Сделка оформляется в одном из филиалов при личном присутствии заявителя.

Деньги переводятся на указанный в договоре счет. Теперь вы можете погасить предыдущий долг. Не забудьте взять справку о закрытии кредитного счета и отсутствии задолженности, штрафов, пени.

Онлайн-заявка на рефинансирование в УБРиР

Запрос на получение услуги оформляется на сайте банка. Для подачи заявки нужно перейти на страницу программы рефинансирования и заполнить онлайн-анкету, которая состоит всего из двух блоков:

  1. Контактная информация. На этом этапе поочерёдно указываются личные данные — мобильный телефон, ФИО заёмщика, дата рождения, адрес электронной почты. Далее из предложенного списка нужно выбрать адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить выдачу кредита.
  2. Паспортные данные. Здесь необходимо ввести серию и номер документа, дату его выдачи, а также адрес постоянной регистрации. Сведения заполняются в полном соответствии с оригиналом.

После отправки анкеты с клиентом в течение дня должен связаться ответственный специалист. Он уточнит у заёмщика данные о действующих кредитах и источниках дохода. Клиентам, которые не получают зарплату на карту УБРиР, потребуется посетить отделение и предоставить пакет документов. Окончательное решение по запросу придёт в СМС-сообщении.

В случае положительного решения по заявке заёмщику необходимо обратиться в указанный офис и предъявить код из СМС. После подписания документов банк самостоятельно переведёт деньги на предоставленные реквизиты. Клиенту останется только оформить заявление на полное досрочное погашение текущей задолженности.

Оставить заявку

О рефинансировании потребительских кредитов в Уральском банке

Прежде чем провести рефинансирование потребительского кредита, оформленного в сторонней банковской организации в Уральском банке, заемщику нужно определить необходимый размер займа и выбрать оптимальный срок возврата новой ссуды.

Рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа и общую стоимость кредита на рефинансирование в УБРиР можно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банковской организации.

Можно воспользоваться и нашим онлайн решением прямо на этой странице:

Размер ежемесячного взноса снижается за счет уменьшения процентной ставки и длительного периода пользования кредитными средствами.

Деньги в долг на перекредитование в УБРиР выдают без оплаты комиссии за оформление и выдачу займа.

Полученный кредит на рефинансирование можно погасить досрочно (частично или полностью) в любое удобное для заемщика время. При этом будут пересчитаны проценты за пользование кредитными деньгами.

Последний способ наиболее удобен, так как позволяет получить предварительное решение кредитной организации без визита в банк и экономит время претендента.

Кто имеет право на рефинансирование?

Даже если вас устраивают условия перекредитования, это не значит, что вы сами подойдете по требованиям. У УБРиР есть определенный перечень условий, выдвигаемых потенциальному заемщику. В первую очередь это место жительство/прописки — заявитель должен проживать на территории РФ в регионе, где есть хотя бы один филиал банка. Из других ограничений можно назвать:

  • возраст: от 21 на момент подачи заявления и до 75 — на момент погашения задолженности;
  • стаж: общий от 12 месяцев, текущий — от трех;
  • минимальный срок со дня оформления рефинансируемого займа — 60 дней для потребительского кредита и 90 дней для кредитных карт.

Хотя банк не требует предоставлять бумаги по текущим кредитам, мы рекомендуем собрать их. Как ни странно, но наличие непогашенных кредитов или открытых кредиток в иных финансовых учреждениях является преимуществом при рассмотрении заявки. Главное, указать это в анкете и приложить соответствующие документы.

Оформление онлайн-заявки

Перед подачей заявки нужно изучить действующий кредитный договор. Некоторые банки исключают возможность рефинансирования, прописав это условие в соглашении. Если его нет, можно приступать к процессу оформления. Рефинансирование кредита в УБРиР начинается с подготовки документов. Затем подается заявка, проходит время для согласования и проверки полученной информации.

Порядок рефинансирования в банке.

  1. Заполнение онлайн-заявки на сайте УБРиР. В ней указывается номер мобильного телефона, ФИО, дата рождения, email и паспортные данные. Нужно выбрать ближайшее отделение.
  2. После получения первичного одобрения придет СМС с кодом. Его нужно предъявить в выбранном отделении банка.
  3. В отделение берут паспорт, ИНН, справку о доходах, действующий кредитный договор и все приложения к нему. Специалист проверит информацию, подпишет документ о передаче соглашения и приложений.
  4. Возможно потребуется оценка залогового имущества. Об этом уведомят работники банка.
  5. Проверка. Банк может позвонить по месту работы, или родственникам. Информация должна быть достоверная.

После 1-2 дней ожидания будет принят положительный ответ. В офисе заключается новое соглашение, по которому УБРиР закроет долг. В бывшем банке обслуживания желательно получить справку, что кредит закрыт полностью и претензии к заемщику отсутствуют.

Отдельная статья расходов – оформление нового страхового договора. Эта процедура не обязательная для всех кредитных соглашений, размер расходов зависит от суммы финансирования и статуса заемщика.

Определение процентной ставки

Как уже упоминалось, процентная ставка не может быть для всех одинаковой. Минимум в УБРиР составляет 13%.

Процентная ставка индивидуальна для каждого клиента, минимальной же считается 13%. Однако, такая ставка доступна не каждому, а только тем гражданам, которые получают заработную плату в УБРиР. Максимум для них составит 15%.

Самый главный показатель, который влияет на процент — это уровень платежеспособности клиента. Банк тоже готов идти навстречу своим клиентам, поэтому создана программа по снижению начальной процентной ставки. Она заключается в том, что клиент выполняет все задания банка и получает в виде бонуса снижение ставки до 13%. Среди таких заданий встречаются:

Оформить на свое имя любую из предоставленных кредитных карт банка.
Строго придерживаться графика ежемесячных платежей в течение определенного периода.
Расходовать по карте сумму от 15 тысяч рублей, причем не важно, собственные это будут средства или кредитные.
Не игнорировать акции, которые предлагает своим клиентам УБРиР.

Всего лишь выполнение одного из пунктов поможет существенно снизить процентную ставку, иногда даже сразу на минимальную. Данная программа распространяется так же на зарплатных клиентов, для них это еще более выгодно. Однако, спуститься ниже минимального порога в 13% не представляется возможным.

Способы погашения долга

Погашать задолженность перед новым банком можно любым удобным для клиента способом. В рамках подписания договора заемщик получает кредитную банковскую карту, с которой снимается оплата по кредиту.

Каждый месяц с этой карты в день погашения задолженности (что оговорен в договоре) будет сниматься определенная заранее сумма денег в счет погашения долга.

Способы пополнения банковской карты:

  • с помощью банкоматов УБРиР;
  • с помощью банков-партнеров УБРиР со специальной функцией приема наличных денег;
  • в кассе УБРиР;
  • посредством перевода денег с любой карты на карту банка-крелитора;
  • в пунктах приема платежей компаний – партнеров ПАО КБ “УБРиР”;
  • в отделениях Почты.

О процедуре

Смысл рефинансирования или перекредитования заключается в оформлении нового кредита в стороннем банковском учреждении на выгодных условиях для погашения одного или нескольких действующих проблемных займов.

При этом снижается финансовая нагрузка на бюджет должника благодаря увеличению срока кредитования, снижению процентной ставки и размера ежемесячного платежа нового кредита.

При этом остаток денег может быть перечислен на счет заемщика для использования. Проведение рефинансирования выгодно всем участникам сделки.

Старый банк получает прибыль по проблемному займу, УБРиР оформляет новый кредитный продукт, а заемщик избавляется от непомерной финансовой нагрузки и гасить новый кредит на приемлемых условиях.

Но для получения займа на рефинансирование нужно иметь высокий кредитный рейтинг.

Умеренная процентная ставка и приемлемый кредитный срок нового займа, позволяют должнику вернуть задолженность без особой нагрузки на семейный бюджет.

Услуга востребована и доступна всем категориям заемщиков, включая индивидуальных предпринимателей.

Уральский Банк Реконструкции и Развития в 2016 году был признан лучшей российской банковской организацией в сфере потребительского кредитования.

УБРиР входит в топ 25 крупнейших банков страны. Учреждение обслуживает более 1 млн потребителей.

На территории Российской Федерации открыто более 1,5 тыс. банкоматов и отделений финансовой организации.

Порядок оформления рефинансирования

  1. Впишите в открывшуюся форму личные данные – ФИО, электронную почту, номер мобильного телефона и дату рождения.
  2. Выберите офис банка для дальнейшего визита и нажмите «Далее».
  3. Внесите паспортные данные и сведения о работе.
  4. Дождитесь звонка банковского сотрудника для подтверждения данных.
  5. Получите решение по смс. Рассмотрение заявки проводится в течение 1-2 дней. В случае одобрения на телефон клиента будет отправлен специальный смс-код (удалять его нельзя).
  6. Явитесь в выбранное вами банковское отделение вместе с пакетом документов для заключения договора. Для подтверждения личности необходимо предъявить паспорт, а для получения денежных средств – сообщение с кодом.
  7. Предоставьте специалисту УБРиР банка реквизиты открытых кредитов.
  8. Дождитесь перевода суммы на кредитные счета, а затем закройте их. Процесс может занимать до 5 рабочих дней.

На заметку! Дополнительные деньги начисляются на дебетовую карту заемщика или выдаются наличными в кассе.

Как оформить заявку на рефинансирование в УБРиРе

На сайте банка есть онлайн калькулятор, который одновременно является формой для оформления удаленной заявки на одобрение.

Также подать заявку можно по бесплатному телефону 8 (800) 1000-200. Озвучьте свои пожелания оператору (сумма займа, сроки кредитования), расскажите, сколько кредитов и на какую сумму у вас есть, оставьте номер контактного телефона, и вам придет ответ от банка.

На нашем сайте также есть калькулятор рефинансирования, который позволяет быстро рассчитать потенциальную выгоду. Стоит учесть, что 13,9 % для рефинансирования – это минимум. На деле стоит поставить цифру 17-18 %, так как именно под них, согласно многочисленным отзывам, УБРиР совершает рефинансирование абсолютному большинству клиентов.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Основные достоинства программы перекредитования:

  • Возможность в одном кредите объединить кредиты разных банковских учреждений.
  • Изменение валюты займа, ведь рефинансирование оформляют только в национальной валюте. Оно будет выгодно тем заемщикам, которые оформляли кредиты в дол. США.
  • Возможность снижения процентной ставки по кредиту. Например, займ выдавали под 19% годовых. А ставка рефинансирования составляет 15% годовых.
  • Уменьшение размера ежемесячного платежа.
  • Увеличение срока кредитования.

Последний пункт некоторые заемщика оценивают не как преимущество, а как недостаток. Ведь платить придется дольше.

Банк УБРиР предлагает выгодные условия рефинансирования. Закрыть такой кредит можно досрочно и без оплаты дополнительных комиссий и штрафов.

Еще одно преимущество программы — возможность рефинансировать залоговые кредиты. Это позволяет вывести из залога недвижимость, которая была куплена в ипотеку.

Кроме преимуществ, есть еще и недостатки рефинансирования:

  • ограниченное количество займов, которые можно объединить в один;
  • дополнительные расходы, связанные с оформлением справок и прочей необходимой документации;
  • получение разрешения от банка-кредитора на рефинансирование его кредита (не все банки готовы пойти на уступки своим клиентам).

Рефинансировать кредит, по которому осталось несколько оплат невозможно. Это правило установлено банковскими положениями.

Заемщики с плохой кредитной историей не могут рефинансировать кредиты.

На момент перекредитования по действующим кредитам не должно быть просрочек.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий