Ипотека в транскапиталбанке 2020

Необходимые обязательные документы

Список необходимых для оформления ипотеки документов зависит от категории, к которой относится участник сделки. Все участники представляют:

  • заявления-анкеты;
  • паспорта.

Работающим пенсионерам необходимо представить:

  • документ, подтверждающие доходы в течение последнего года;
  • копии страниц трудовой книжки;
  • пенсионное удостоверение;
  • документ, подтверждающий получение пенсии в течение последних 12 месяцев.

Собственникам бизнеса нужно представить:

  • документ о доходах из налоговой службы (ф.3-НДФЛ или др.);
  • ряд дополнительных документов по требованию банковской организации.

Индивидуальные предприниматели должны представить:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • идентификационный налоговый номер;
  • документы, подтверждающие доходы в течение последнего года;
  • ряд других документов.

Обязательными условиями подачи минимального комплекта являются соотношение кредит/залог до 70% и запрашиваемая сумма до 12 млн ₽ (Москва, Санкт-Петербург) или до 5 млн ₽ (остальные регионы).

Минимальный пакет документов состоит из:

  • заявления-анкеты с идентификационным кодом работодателя;
  • внутренних паспортов всех участников сделки;
  • всех документов, касающихся рефинансируемого кредита.

Оформление рефинансирования ипотеки по упрощенной схеме недоступно ИП, владельцам бизнеса и лицам без регистрации в стране.

Оформление перекредитования ипотеки

Решение по рефинансированию может быть получено онлайн, при условии дистанционной подачи заявки.

Расчет параметров кредита можно произвести с помощью общего калькулятора ипотеки, расположенного на сайте финансовой организации.

В интерактивной системе нужно указать продукт «Рефинансирование» и перейти к расчету параметров.

Рассчитать параметры кредита на рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке можно двумя способами – по стоимости недвижимости и по доходам заявителя.

В первом случае нужно указать:

  • размер займа;
  • подключен ли тариф «Выгодный»;
  • является ли заявитель сотрудником крупной компании или госслужащим;
  • тип жилья;
  • период кредитования;
  • стоимость недвижимого имущества.

Во втором варианте указывают:

  • размер ежемесячного дохода;
  • подключен ли тариф «Выгодный»;
  • является ли заявитель сотрудником крупной компании или госслужащим;
  • тип жилья;
  • период кредитования;
  • стоимость недвижимости.

После проведения расчетов система покажет следующие параметры:

  • ставку;
  • размер ежемесячного платежа;
  • необходимый минимальный доход для оформления;
  • размер единоразового платежа по тарифу «Выгодный» (в случае подключения).

После расчетов параметра можно подавать онлайн заявку на кредит.

Для этого нужно указать в форме фамилию, имя, номер телефона, согласиться с обработкой данных и отправить заявку на рассмотрение, нажав соответствующую кнопку.

После одобрения заявки и подачи в банк всех документов, нужно будет заключить новый кредитный договор. Банк погасит старую ипотеку.

После этого жилье страхуется и передается в обременение банку. Только после всех этих манипуляций, банк уменьшает кредитную ставку.

Вероятность отзыва лицензии у Транскапиталбанка

Транскапиталбанк является не самым крупным российским банком, хотя входит в список 50 крупнейших финансовых организаций страны по размерам активов и уставного капитала.

Офисы финансовой организации открыты в 20 регионах страны.

Условия сотрудничества с банком считаются достаточно выгодными – ставки депозитов высокие, проценты по ипотечным и потребительским кредитам приемлемые и т.д.

Периодически появляющиеся слухи о банкротстве банка и отзыве его лицензии не имеют под собой никакой почвы.

Ответ на вопрос, грозит ли отзыв лицензии Транскапиталбанка, однозначный – нет, не грозит.

Расчет ипотеки от ТрансКапиталБанка

На сайте банка есть возможность подать запрос на получение ипотечного кредита или рефинансирование уже имеющегося, без посещения офиса финансово-кредитной организации. Другой удобный онлайн-сервис – калькулятор ипотеки ТрансКапиталБанка, в котором вводятся данные:

  • выбранная программа ипотечного кредитования;
  • расчет по недвижимости или по доходу;
  • тариф с учетом льготных категорий, в том числе сотрудников крупных предприятий и государственных служащих;
  • срок ипотеки от ТКБ;
  • стоимость приобретаемого объекта;
  • величина первоначального взноса;
  • тип объекта.

В течение нескольких секунд калькулятор предоставит информацию о ежемесячном взносе. Тут же, сохранив внесенные параметры, отправляется заявка на открытие ипотечного кредита.

Условия кредита на рефинансирование ипотеки

Заем выдается в рублях. Если рефинансируемая ипотека была выдана в валюте, производится конвертация по курсу ТКБ на день выдачи займа. Минимальный кредитный лимит составляет 300 тыс. ₽.

Остальные параметры кредита:

  • период кредитования – от 1 года до 25 лет (с шагом в 1 год);
  • соотношение кредит/залог составляет от 10% до 80% в зависимости от типа жилья, становящегося залоговым обеспечением и факта подтверждения доходов заемщика;
  • комиссии при выдаче и досрочном погашении займа отсутствуют;
  • заем гасится ежемесячно равными (аннуитетными) платежами;
  • обеспечением кредита является зарегистрированное по всем правилам жилье, также банк может потребовать привлечения поручителей;
  • объект залога должен быть застрахован, все остальные виды страховок не являются обязательными.

Как погашать ссуду

Вариантов много, но два способа внесения денег не требуют комиссии:

  1. Онлайн банк ТКБ. Зачисление моментальное. Потребуется регистрация в офисе учреждения или на сайте организации
  2. Платежные терминалы ТКБ. Зачисление моментальное. Потребуются номера паспорта и счета

Также можно использовать:

  1. Карты сторонних банков. Комиссия – 1%, но, минимум, 50 руб. Зачисление моментальное
  2. Киви. Комиссия – 1,6%, но, минимум, 100 руб.
  3. Рапид. Комиссия – 1-3%, но, минимум, 50-100 руб.
  4. Яндекс. Деньги. Комиссия – 3% +15 руб.
  5. Золотая Корона. Комиссия – 1%, но, минимум, 30-50 руб

Во всех случаях, кроме первого, сроки зачисления надо уточнять у организации, делающей перевод.

Плюсы и минусы ипотеки в Транскапиталбанке

Преимуществами ипотечного кредитования в ТКБ являются:

  • Разнообразие программ
  • Возможность покупки недвижимости в новостройках
  • Лимит в пределах 15 млн.
  • Возможность оформить ипотеку пенсионерам
  • Небольшой первоначальный взнос – 5%
  • Большой срок кредитования – до 25 лет
  • Предприниматели могут получить кредит, не подтверждая доход. Достаточно предъявить кредитору ценный залог
  • Небольшая процентная ставка, в диапазоне 8-10%

Недостатков мало. Это серьезный пакет документов и всего 0,3 млн. для представителей российских регионов.

Финансовые показатели Транскапиталбанка

Несмотря на то, что кредитный рейтинг финучреждения по международной шкале в 2018 году оценивался как негативный, об отзыве лицензии речь не идет.

На данный момент Транскапиталбанк занимает 43 место среди российских банков по активам нетто. По размерам чистой прибыли банковская организация стоит на 69 позиции по стране.

На 01.05.2020 объем активов нетто банковской организации превысил составил 181 млрд ₽, размер собственных средств банка вплотную приблизился к 17 млрд ₽.

Чистая прибыль финучреждения в I-м квартале текущего года составила 1,4 млрд ₽.

У банка есть проблемы с выплатами задолженности в кредитном портфеле, но Транскапиталбанк их успешно решает.

Также снижалась общая сумма депозитов физических лиц. По объему вкладов банк находится на 38 месте. В последнее время наблюдается прирост депозитов.

Финучреждение работает на рынке финансовых услуг почти три десятка лет, поэтому обанкротится ему Регулятор просто не даст.

Однако подобные слухи приводят, как правило, к отзыву клиентами личных средств с банковских счетов, а это ослабляет позиции финансовой организации на рынке.

Эксперты, анализируя деятельность финучреждения и его статистические данные за прошедший годи первый квартал текущего, пришли к выводу, что негативные тенденции, способные влиять на финансовую устойчивость банка в перспективе, в настоящее время отсутствуют.

Большая часть специалистов оценивают надежность и текущее финансовое состояние банковской организации «хорошо».

Общая информация

Банк был основан в 1992 году в форме ЗАО. Активный рост начал в 1999 году после того, как его выкупила группа бывших менеджеров Инфо-Банка. В 2006 году в группу банка вошел МПИ-Банк (будущий Океан Банк, потерял лицензию в 2016 году). Топ-менеджмент и часть бизнеса последнего перешли к ТКБ.

В 2015 году Транскапиталбанк был назначен санатором Инвестторгбанка. В 2016 году на базе Транскапиталбанка был запущен виртуальный банк Talkbank. В 2017 году ТКБ подготовил новый план оздоровления банка и получил дополнительное финансирование от АСВ общей суммой около 18,3 миллиардов рублей. В 2018 году Центробанк прекратил дополнительное финансирование санации.

Основной пакет акций банка принадлежит председателю совета директоров Ольге Грядовой, ее мужу Леониду и сыну Евгению. Вместе они удерживают 33,59% акций. По информации на весну 2020 года, председателем правления банка является Ивановский Евгений Леонидович.

Головной офис ТКБ расположен в Москве. Региональная сеть включает в себя 30 операционных и 11 дополнительных офисов в крупных городах. Банк работает на основании генеральной лицензии № от 2 июня 2015 года.

Транскапиталбанк активно обслуживает как физических, так и юридических лиц. Частным клиентам доступны:

  • Кредиты, в том числе ипотечные и и на рефинансирование
  • Вклады и счета
  • Дебетовые и кредитные карты Visa, MasterCard и МИР
  • Инвестиционные услуги
  • Денежные переводы
  • Премиальное обслуживание
  • Дистанционное банковское обслуживание

Бизнесу банк предлагает:

  • Расчетно-кассовое обслуживание в рублях и в иностранной валюте
  • Кредиты
  • Депозиты
  • Зарплатные проекты
  • Корпоративные карты
  • Торговый эквайринг
  • Банковские гарантии
  • Брокерское обслуживание
  • Инкассацию
  • Лизинг
  • Факторинг
  • Торговое финансирование
  • Дистанционное банковское обслуживание

На вторую половину 2020 года банку присвоен рейтинг B3, негативный (Moody’s).

Вероятность закрытия банковской организации

Отзывы лицензии у банковской организации осуществляет Регулятор – Банк России, он же Центробанк.

Этому обычно предшествуют такие события:

  • падение рейтинга банка в оценках рейтинговых агентств, напрямую подчиняющихся ЦБ России;
  • признание кредитной политики банковской организации рискованной;
  • слухи о предстоящем отзыве лицензии у финучреждения и введении временного руководства;
  • участие в незаконных схемах обналичивания;
  • недостаток наличных в устройствах самообслуживания и кассах финансовой организации и пр.

Анализ рейтинговых оценок Центрального Банка России может выявить проблемы того или иного финучреждения и отношение к нему Регулятора.

Как правило, лишение лицензии не происходи спонтанно – перед этим у финансовой организации возникают определенные проблемы в отчетности, выезд руководителей за границу вместе с деньгами банка, недостаток наличных и др.

Надежными в стране считаются системно значимые банки. В случае возникновения финансовых проблем у этих финучреждений, Центробанк оказывает им помощь, но лицензию не отзывает.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий