Кредит для бизнеса в тинькофф

На что можно получить кредит

Тинькофф Банк выдает кредиты и обычным заемщикам (частным лицам), и корпоративным клиентам (ИП и ООО) на развитие бизнеса, в том числе начинающим предпринимателям. Что интересно, банк выдает кредиты предпринимателям без указания цели – то есть, потратить их можно на что угодно.

Поэтому большая часть кредитных предложений от Тинькофф Банка подойдут одновременно и для ИП, юридическому лицу. Банк не ведет контроль за тем, на что тратятся заемные средства (если кредит выдается как нецелевой).

Наряду с нецелевыми кредитами, есть и целевые. Они выдаются ИП и ООО на что-то конкретное и должны быть израсходованы только на ту цель, которая оговаривается при оформлении (то есть, заемщик должен будет отчитаться об использовании денег).

Нужно потратить деньги из целевого кредита на что-то другие – придется отдельно договариваться об этом с банком.

Оборотный кредит

Тинькофф Банк — первое и единственное финансовое учреждение типа онлайн. За длительный период развития у него появилось несколько миллионов постоянных клиентов. Организация обладает вторым объемом портфеля на российском рынке.

Оборотный кредит для малого бизнеса Тинькофф пользуется высокой популярностью. Он предоставляется на нижеприведенных условиях:

  • Максимальная выдаваемая сумма составляет 500 тыс. руб. Этого достаточно для решения большинства задач: установка нового оборудования, ремонт старых устройств, приобретение недвижимости.
  • Срок кредитования не более 12 месяцев.
  • Процентная ставка составляет не менее 1%. Она рассчитывается для каждого клиента на основе информации из поданных документов при открытии расчетного счета.
  • Не требуется поручитель или залог. Практически все кредитные организации выдают средства исключительно при предоставлении гарантий платежеспособности. В рассматриваемом случае информация о приходных и расходных операциях используется в качестве подтверждения того, что клиент сможет своевременно выплатить выданную сумму.

Для открытия подобного кредита для бизнеса достаточно создать расчетный счет, после чего он используется на протяжении не менее 3 месяцев. Банк предоставляет возможность провести перенести историю и дополнительные документы с других кредитных организаций. Для этого есть соответствующая функция в личном кабинете.

Загрузка выписки из другого банка может проводится для повышения вероятности одобрения поданной заявки. Процедура выглядит следующим образом:

  1. В личном кабинете выбирается пункт «Добавить продукт».
  2. Из предоставляемого списка выбирается требуемый банк.
  3. Вводится логин и пароль от личного кабинета.
  4. В некоторых случаях для получения доступа требуется СМС-код.

Рассматриваемая компания вложила много средств в разработку надежного программного обеспечения. Авторизация в личном кабинете другого банка проводится через сайт Тинькофф. Соответствующая услуга находится в разделе кредитов, при оформлении указывается желаемая сумма, срок кредитования и ежемесячный доход.

На рассмотрение заявки, поданной на получение обратного кредита, уходит около одного дня. Средства при одобрении заявки поступают на расчетный счет организации.

Не рекомендуется использовать оборотный кредит для вкладывания в долгосрочные проекты, окупаемость которых растягивается на несколько лет.

Как взять кредит на развитие и открытие бизнеса

Если вы не являетесь клиентом Тинькофф Бизнес, ознакомьтесь с тарифами РКО и откройте расчетный счет, оставив заявку. Менеджер перезвонит и расскажет, какие документы потребуется переслать — скорее всего, это будет выписка из другого банка. Если заявку одобрят, курьер приедет на подписание документов домой или в офис.

Если счет в Тинькофф уже есть, перейдите в личный кабинет юр. лица и выберите раздел «Кредиты».

Оставьте заявку онлайн и дождитесь ответа банка.

В том же разделе можно подключить овердрафт. Другой вариант — перейти в список счетов и выбрать эту опцию в меню «Действия».

Если заем выдают под залог недвижимости, сотрудник банка приедет не только на подписание документов, но и на осмотр объекта

Важно, чтобы квартира была оформлена в собственность на физическое лицо, приватизирована и сдана в эксплуатацию

Требования к ИП и юрлицу

Для получения оборотного кредита или открытия кредитной линии нужно соответствовать следующим условиям:

  • срок регистрации ИП или ООО — не менее 3 месяцев;
  • для ИП — гражданство РФ;
  • для ООО — не менее 50% уставного капитала принадлежит российской компании или гражданину РФ.

Требования к бизнесу с нуля

Единственная программа, которая предусматривает выдачу займов на бизнес с нуля, — кредит наличными для ИП. Подать заявку можно сразу после открытия счета в Тинькофф. Отметим, что на практике такие заявки для малого бизнеса одобряют редко.

Альтернатива краткосрочным кредитам для юридических лиц в Тинькофф — овердрафт. Небольшой лимит одобрят даже ИП или ООО со сроком регистрации менее 3 месяцев.

Нюансы поддержки в Тинькофф

Если вы открываете бизнес с нуля, то наверняка непросто выбрать среди огромного количества предложений то, что вам нравится. Отслеживать вашу динамику и успехи в деле будет персональный менеджер. Он же примет роль вашего консультанта по финансовым вопросам. Кроме того, организация отличается весьма развитой структурой в режиме онлайн, что обеспечивает бесперебойное ведение любых финансовых операций.

В связи со стремительным развитием проекта Бизнес онлайн руководители готовы предложить владельцам предприятий использование большого количества вспомогательных сервисов:

  • осуществление платежей в валютных единицах;
  • внесение изменений в документацию в режиме онлайн;
  • дополнительная поддержка малому и среднему предпринимательству.

Именно кредитная часть, которую включает в себя поддерживающая программа, выступает в качестве нового шага к стабилизации экономической ситуации в нашей стране. Так что данная организация определяет данное направление как основной источник развития и процветания российской экономики. Более того, воспользовавшись этим продуктом, заемщик может рассчитывать на множество преимуществ:

  • срочное предоставление нужной суммы;
  • целевое расходование ресурсов;
  • круглосуточная и ежедневная консультация;
  • простота пользовательского интерфейса;
  • безопасность каждого клиента;
  • полная конфиденциальность данных;
  • оперативное рассмотрение заявки и принятие решения.

Банк закрепляет персонального менеджера

Возможности сервиса

Функциональные возможности автоматизированного сервиса:

  1. Осуществление платежей со счета, включая внесение средств в качестве оплаты налогов, сборов.
  2. Информирование в рамках режима реального времени по всем движениям, осуществляемым на счете.
  3. Создание клиентских выписок за необходимый временной интервал.
  4. Проведение групповых процедур относительно нескольких документов.
  5. Отправка почтовых уведомлений, писем.
  6. Переводные операции, в т. ч. нерезидентам страны.

Оформление кредита для ИП в Тинькофф Банке

Процедура получения кредита делится на 2 части. Изначально – открытие р/с, затем – заполнение заявки на оформление займа. Чтобы банк одобрил кредит, обязательно нужно предъявить паспорт и бумаги, подтверждающие статус ИП.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита Tinkoff:

  1. Подготовить документы для открытия р/с.
  2. Заполнить заявку на кредит онлайн на сайте банка без участия сотрудников.
  3. Дождаться решения банка.
  4. Если банк одобрит получение кредита, средства на счет поступят сразу же, и ими можно будет воспользоваться в тот же день.

Процедура рассмотрения заявки

Дистанционное заполнение и рассмотрение заявок – удобная функция Тинькофф Банка, которая значительно упрощает и ускоряет процедуру. Заявку на оборотный кредит рассматривают в течение 1 дня. Одобрение кредита можно получить несколькими способами. Активное сотрудничество с банком, использование сервисов – основной способ повысить вероятность одобрения. Клиенты, которые пользуются несколькими продуктами финансовой организации, намного выгоднее, поэтому им при подаче заявки отдают предпочтение. Обязательно пользователь должен открыть расчетный счет в Тинькоффе для получения займа.

Некоторые клиенты все же получают отказ, причинами этого могут быть:

Указание неверной личной информации.

  1. Плохой кредитный рейтинг.
  2. Несоблюдение требований к заемщикам.
  3. Наличие еще не завершившихся судебных разбирательств или непогашенной задолженности в других банках.
  4. Предприниматели, не получившие гражданство РФ или регистрацию бизнеса, получить кредит в Тинькофф Банке не смогут.

Кредит на развитие бизнеса в ВТБ

Банк ВТБ

Для целей развития предпринимательской деятельности больше всего подходит три кредита:

  1. «Экспресс-кредитование».
  2. «Инвестиционное кредитование».
  3. «Оборотное кредитование».

Предприниматель должен быть гражданином РФ, срок ведения бизнеса – от 12 месяцев. В стандартный пакет документов входит: паспорт гражданина РФ, регистрационные документы, официальная бухгалтерская и налоговая отчетность. А также управленческая отчетность, договора с поставщиками и контрагентами, подтверждение права собственности бизнеса.

Кредит «Экспресс»

Заемные средства выдаются с минимальными требованиями к бизнесу и по упрощенному пакету документов. Преимущество данной программы – отсутствие залога и быстрое принятие решения о выдаче.

Ключевые условия:

  • Ставка 13-17,5% годовых.
  • Кредитный лимит от 500 тыс. до 5 млн рублей.
  • Срок выплаты – до 5 лет.
  • Форма выдачи – единоразовая выплата с формированием графика платежей.

В рамках программы действуют ограничения – заем не выдается для игорного и шоу-бизнеса, на операции с ценными бумагами, развозную и разносную торговлю, строительство многоэтажных домов, ломбардам и лизинговым компаниям, МФО и ряду других коммерческих компаний.


Экспресс кредит ВТБ

«Инвестиционное кредитование»

Условия кредита:

  • Ставка – от 10% годовых.
  • Сумма к выдаче – до 150 млн.
  • Период выплаты займа – до 10 лет.
  • Обеспечение – товары в обороте, недвижимость, автотранспорт, оборудование, залог от третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого бизнеса.

Форма выдачи – единоразовая выплата с графиком платежей или невозобновляемая кредитная линия с выдачей в форме траншей, то есть частями.


Инвестиционное кредитование

«Оборотное кредитование»

Условия по кредиту:

  • Кредитный лимит – до 150 тыс. рублей.
  • Период выплаты займа – до 3 лет.
  • Ставка по кредиту – от 10,5%.
  • По условиям, заем должен быть обеспечен не менее чем на 75%. В качестве залога принимаются объекты движимого и недвижимого имущества, товары в обороте, залог от третьих лиц.

Форма выдачи – единоразовая выплата, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия.


Оборотное кредитование

Виды займов для предпринимателей

Для клиентов-юридических лиц, имеющих в Банке открытый расчетный счет и пластиковую карту, доступно 4 варианта кредитования: овердрафт, оборотный кредит, кредит на любые цели, банковские гарантии. Остановимся на каждом из них подробно.

Овердрафт

Для ИП и ООО Тинькофф Банк предоставляет возможность закрывать кассовый разрыв с помощью овердрафта. Это уход баланса в минус на текущем расчетном счете при отсутствии денежных средств для погашения. Воспользоваться им можно в любой момент на следующих условиях:

  • сумма овердрафта не более 1 000 000 рублей;
  • срок погашения до 45 дней;
  • фиксированная плата за пользование – 490 рублей;
  • первая неделя пользования – без комиссии;
  • без обеспечения;
  • без дополнительных документов.

После закрытия задолженности лимит будет восстановлен, вы снова сможете «уходить в минус» при острой необходимости.

Важно! При погашении займа в тот же рабочий день до 21.00 по Москве проценты за пользование не начисляются.

Кредит на пополнение оборотных средств

Взять такой кредит могут предприятия малого бизнеса, не имея кредитной истории в Тинькофф Банке. Предоставьте выписку из своего обслуживающего банка, оформите открытие счета с нуля и получите решение удаленно. Ссуду можно использовать на увеличение оборота предприятия, на оплату налогов, развитие бизнеса или расчеты с поставщиками. Условия и тарифы предоставления оборотного кредита:

  • сумма до 10 000 000 рублей;
  • срок до 6 месяцев;
  • ставка от 1% в месяц.

Досрочное погашение оборотного кредита происходит без штрафов и комиссий, даже если вы вносите средства не полностью, а частично.

Материальное обеспечение не требуется. Можно воспользоваться услугой разово или открыть кредитную линию.

Кредит на любые цели

Открытие такой кредитной линии возможно только для ИП. Есть два варианта: с обеспечением под залог недвижимости и без залога. В обоих случаях пакет документов минимальный, оформление онлайн, перевод средств либо на расчетный счет, либо курьером банка лично в руки на кредитной карте на следующий день.

Тарифы:

Без залога С обеспечением
Максимальная сумма, тыс. руб 2 000 15 000
Максимальный срок, лет 3 15
Ставка, % годовых от 12 от 9

Надежным клиентам банк может пересчитать переплату по сниженной ставке и вернуть разницу на расчетный счет. Обслуживание счета бесплатно до 4 месяцев.

Залоговое имущество (квартира, загородный дом, дорогое авто) в случае кредита с обеспечением не переходит в собственность банка. Единственное требование – объект залога не должен быть в обременении.

Банковские гарантии

Предпринимателям, участвующим в госзакупках, требуется обеспечение от банка в виде денег или банковской гарантии, что они выполнят условия контракта согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ. Тинькофф Банк постарался и сделал получение банковских гарантий действительно удобным для бизнеса. Это происходит так:

  • клиент получает личного помощника от банка;
  • первая гарантия оформляется за день, остальные – за час;
  • стоимость зависит от суммы и срока контракта, но не менее 1 000 рублей;
  • все фото и подписи предоставляются через личный кабинет;
  • открывается специальный счет для госзакупок;
  • оформляется ЭЦП для удаленной работы.

Банковская гарантия – это поручительство банка перед заказчиком за участника торгов на сумму до 200 млн рублей на срок до 1 500 дней. Для участия в тендере – 20 млн рублей на 200 дней. Изучить вопрос более детально можно на сайте банка в разделе «Госзакупки».

Общий принцип кредитования, принятый в банке Тинькофф

Конкуренция на рынке финансово-кредитных услуг столь же остра, как и в других областях деловой жизни. Выделиться и доказать, что работать с конкретным банком выгоднее и удобнее, чем с другими, весьма непросто. Каковы же особые условия, которыми Тинькофф привлекает клиентуру? В том, что менеджменту банка это успешно удаётся, сомнений нет: за очень короткий срок это финучреждение вышло на 33 место в России (данные 2017 г.) по размеру активов, и, судя по всему, будет двигаться дальше вверх по ступеням рейтингов.

Получить кредит в банке Тинькофф

Для начала – об общей концепции банка. Во главу угла ставятся выгоды и удобства обслуживаемых лиц. Разумеется, о собственных интересах банк не забывает, но одно другому не противоречит. В первую очередь менеджмент создаёт благоприятные условия, выгодные частным лицам, а также крупному, и малому бизнесу. В Тинькофф может обратиться за кредитом как предприниматель, задумавший начать дело с нуля, так и владелец большой фирмы.

Все операции производятся дистанционно. Будущий клиент решает свои вопросы, не тратя времени на посещение офиса банка, не говоря уже об утомительном ожидании в очередях. Он получает удобные инструменты осуществления всех расчётов, доступные в личном электронном кабинете (интернет-банкинг и мобильные приложения).

В распоряжении каждого заёмщика разнообразные консультационные услуги и помощь в документальном оформлении, предоставляемые персональным менеджером. Решение о выдаче кредита принимается на основе объективных экономических показателей клиента, минуя столь стрессовый момент, как личная встреча с представителем банка. Если к этому добавить гибкую тарифную политику и скорость оформления, становятся понятными причины успеха Тинькоффа.

Какие кредитные программы доступны для ИП в Тинькофф Банке

Кредит для индивидуальных предпринимателей помогает решить несколько задач. С помощью займа бизнесмены могут привлечь новых покупателей путем увеличения рекламы, расширить количество торговых точек, закупить оборудование или направить средства на другие цели. Для этого Тинькофф Банк разработал такие виды кредитования: овердрафт, оборотный кредит и кредит на любые цели.

Овердрафт

Овердрафт – такой вид кредита, который используют для устранения кассового разрыва. Его выдают на небольшой период, обычно это 15 календарных дней.

Чтобы получить такой кредит, клиенту нужно открыть расчетный счет в Тинькофф.Бизнес. Минимальный срок использования для овердрафта – 3 месяца.

На овердрафт не нужно оформлять никаких документов. За использование средств не взимается процент, остается только фиксированная плата в размере 490 руб. Подключить овердрафт клиент может в личном кабинете на сайте Тинькофф Банка.

Оборотный кредит

Оборотный кредит – это кредит, выдаваемый на сумму до полумиллиона рублей. Предприниматели могут использовать его для увеличения оборота в компании. На эти средства можно приобрести оборудование, чтобы создать новые точки по городу. На оплату процентов уйдет не так много средств, зато прибыль окажется высокой. Комиссия по оборотному кредиту составляет 1 % в месяц.

Средства с оборотного кредита не рекомендуют вкладывать в долгосрочные проекты, прибыль с которых будет только через несколько лет.

Чтобы получить оборотный кредит, нужно выполнить те же действия, что и для овердрафта. Клиент создает расчетный счет, пользуется им в течение 3 месяцев. Чтобы получить средства сразу, можно предъявить в Тинькофф Банк выписки с расчетных счетов в других финансовых организациях, где обслуживается ИП. Так сотрудники банка убедятся в том, что предприниматель в состоянии выплачивать средства. Оформить заявку на оборотный кредит можно в личном кабинете, одобрение или отказ приходит в течение одного банковского дня.

На любые цели для ИП

Такой кредит выдают предпринимателям или его оформляют на физическое лицо. Максимальная сумма – 2 000 000 рублей. Деньги поступают на расчетный счет, далее их можно перевести на дебетовую карту Тинькофф Блэк или вывести наличными. При открытом в Тинькоффе р/с обслуживание карты будет бесплатным.

Этот вид кредита удобен для ИП потому, что деньги можно использовать сразу после одобрения заявки. Заем можно выплатить досрочно без уплаты комиссий и штрафов. Если клиент выплачивает средства в срок, не допускает задолженностей, то сотрудники банка пересчитают проценты по сниженной ставке и полученную разницу вернут на счет.

Овердрафт

Некоторые кредиты позволяют проводить платежи даже при условии отсутствия средств на счете. Услуга овердрафт представлена возобновляемым кредитом для ИП в Тинькофф, который выдается на длительный период. Предназначение заключается в закрытии кассового разрыва. Кредитование проводится на нижеприведенных условиях:

  • Максимальная сумма составляет 300 000 руб.
  • Срок кредитования составляет 15 дней.
  • Фиксированная плата — от 500 руб. Она снимается каждый день.
  • Услуга предоставляется на основе документов, которые требуются при регистрации счета. Это позволяет существенно упростить и ускорить процедуру.
  • Сумма предоставляется без залогов и поручителей. Деньги приходят на расчетный счет, перевод отразится в кредитной истории.
  • На протяжении одного месяца не проводится снятие фиксированный платы, то есть деньги выдаются бесплатно.
  • По выданной сумме не проводится начисление процентов. За счет этого юридическое лицо сможет снизить собственные затраты.

Оформить Тинькофф кредит малому бизнесу можно при соблюдении нескольких условий:

  • Открывается расчетный счет, который должен использоваться на протяжении не менее 3 месяцев. Это условие позволяет исключить вероятность открытия подставного счета.
  • По счету должны проходить операции прихода и расхода. Этот момент также указывает на то, что юридическое лицо ведет официальную деятельность.
  • Для получения кредита на более привлекательных условиях нужно провести загрузку истории операций по р/с с других банков. Подобная информация позволяет определить платежеспособность организации.
  • Не требуются дополнительные документы, которые связаны с оформлением залога, поручителей. За использование услуги снимается комиссия.

Подключение услуги проводится с личного кабинета пользователя. Подобное кредитование на развитие бзнеса проводят не многие финансовые организации.

Виды кредитов в Тинькофф

В Тинькофф доступно несколько программ кредитования, подходящих под разные цели – создание бизнеса, увеличение оборота предприятия, закрытие кассовых разрывов и не только. Кредиты могут выдаваться как под залог недвижимости, так и без него.

Овердрафт

Овердрафт от Тинькофф – возможность тратить больше денег, чем их имеется на расчетном счете предпринимателя. Он дает возможность рассчитаться с поставщиками, уплатить налоги, выплатить зарплаты, заплатить за аренду помещения тогда, когда на это не хватает денежных средств.

Подключить овердрафт могут индивидуальные предприниматели и организации при открытии счета в Тинькофф Бизнес. Максимальный лимит такого займа зависит от оборота предприятия и составляет 1 миллион рублей. Срок предоставления овердрафта – 30 дней, а его погашения – 45 дней (отсчет начинается после перехода в минусовой остаток по счету).

Комиссия по овердрафту начисляется только в период пользования им: 490 рублей еженедельно и от 0 до 1490 рублей ежедневно в зависимости от суммы долга. Откройте расчетный счет с овердрафтом и начните пользоваться им в любое нужное время.

Оборотный кредит

Этот кредит на развитие бизнеса от Тинькофф за счет увеличения оборота предприятия подходит для ООО и ИП. Оборотный кредит на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей выдается на срок до 6 месяцев, а ежемесячная процентная ставка по нему начинается от 1%. Величина последней зависит от репутации компании, оборота по ее расчетному счету и кредитной истории. Займ выдается без обеспечения.

Кредит на любые цели для ИП

Кредит для ИП от Тинькофф можно взять на любые нужды без/с залогом недвижимости:

  • До 2 миллионов рублей под процентной ставкой от 12% годовых без обеспечения. Денежные средства зачисляются на расчетный счет и выдаются на срок до 3 лет. Уменьшить переплату по кредиту можно, начав погашать его бо́льшими платежами.
  • До 15 миллионов рублей под процентной ставкой от 9% годовых под залог недвижимости. Деньги также зачисляются на расчетный счет, но выдаются уже на срок до 15 лет. При этом квартира остается в собственности владельца, и он имеет права жить в ней, а также сдавать ее в аренду с письменного согласия банка. Одобрение кредита происходит в день обращения. Открытие бизнеса от Тинькофф, погашение задолженностей поставщикам или покупка машины – цель кредита не имеет значения для банка. Укажите желаемую сумму и срок займа, чтобы узнать все условия кредитования.

Оборотная кредитная линия

Кредитная линия – вид кредита, предусматривающий частичное использование выданных денег заемщиком. Кредитная линия для ИП и ООО в Тинькофф Бизнес открывается единожды под залог недвижимости и действует до 10 лет. Возобновляемый лимит кредитных денежных средств составляет от 200 тысяч до 15 миллионов рублей. Проценты начисляются только на использованную часть кредита: например, если лимит кредитной линии равняется 800 тысячам рублей, а из них использовано лишь 300 тысяч, то проценты будут начисляться к последней сумме. Процентная ставка находится в пределах 14-24,9% годовых.

Срок действия и лимит по данному кредиту Тинькофф зависит от оборотов организации и ИП, а также от стоимости залоговой недвижимости. Оборотная кредитная линия является возобновляемой – при погашении превышенного лимита можно получить столько же заемных денег. Транш (использованная часть денежных средств) должен быть возвращен в течение 6 месяцев.

Инвестиционная кредитная линия

Ключевое отличие инвестиционной кредитной линии от оборотной – ее невозобновляемость: при достижении установленного лимита эта кредитная линия закрывается. Сумма займа и процентная ставка по нему аналогичны – от 200 тысяч до 15 миллионов рублей и от 14% до 24,9% годовых соответственно. Срок действия инвестиционного кредита ограничен 5 годами. Транш необходимо возвратить в течение срока действия самой кредитной линии. Этот кредит для ООО и ИП от Тинькофф Бизнес выдается под залог недвижимости.

Заключение

Кредитование в Тинькофф – отличный инструмент для создания, развития или поддержания бизнеса «на плаву». Для получения денег в кредит здесь надо минимум времени и документов – даже получить кредит на бизнес с нуля от Тинькофф несложно. Всем заемщикам предоставляется индивидуальный менеджер, способный решить любые их  вопросы.

За счет отсутствия так называемого мелкого шрифта наподобие скрытых комиссий и страхования, кредитные условия в Тинькофф намного выгоднее, чем во многих других российских банках. Все это поможет создать и развить малый и средний бизнес с минимальными затратами.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий