Карта тинькофф платинум: условия и проценты

Содержание

Как получить карту AliExpress Tinkoff

Оформление любой из рассмотренных карт займет совсем немного времени.

Нужно:

  • зайти на страницу заинтересовавшего вас продукта;
  • заполнить и отослать заявку;
  • дождаться решения банка (оно занимает минуты, но при желании можно проверить статус заявки по номеру своего телефона);
  • обговорить с сотрудником нюансы доставки;
  • получить карту с документами от курьера.

Срок доставки может колебаться от 1 до 5 дней, в зависимости от типа карты. Дебетовую доставят быстрее.

После получения пластика его нужно активировать (услуга доступна на сайте или в личном кабинете Интернет-банка) и поставить свою подпись на бумажной полосе.

Виды партнеров Тинькоффа

Дебетовая карта от Тинькофф

  • До 30% кэшбэк
  • До 6% годовых
  • Бесплатное обслуживание

В настоящее время существует несколько видов организаций, входящих в партнерскую программу Тинькоффа:

  • Торговые площадки;
  • Магазины;
  • Банкоматы финансовых учреждений.

Первые представляют собой сервисы, реализующие высокие процентные ставки за осуществление будничных функций. К примеру, за покупку питания или оплату коммунальных услуг. Главным их преимуществом является отсутствие комиссии за снятие наличных средств, а также оптимальные проценты за приобретение новых товаров или услуг.

Вторые, то есть магазины, дают возможность приобретения особых пластиков, брендированных. К примеру, у Тинькоффа есть карта Алиэкспресс, с помощью которой любой клиент может приобретать товары с регулярной скидкой в размере 10%.

MCC коды Тинькофф банка

Изначально mcc коды  присваиваются банком – эквайером, для определения формата деятельности торговой точки или коммерческой организации. Имеется четкое разграничение между разными сферами.

В большинстве случаев у конкретной торговой сети имеется один номер, однако в редких случаях, если фирма достаточно большая, может быть присвоено сразу несколько. Другими словами, при совершении покупок на разных кассах по карте клиента, будут выходить различные значения.

Знать значения Мсс кода необходимо в том случае, если пользователю начисляют кешбэк по проведенным операциям. Существует огромный справочник, в котором отображаются все коды в зависимости от сферы деятельности организации.

Ограничения по кэшбэку

Кэшбек по Tinkoff Black

Банковский продукт базируется на MasterCard Platinum и предлагает клиентам следующие бонусные начисления:

  • 1% с каждой обычной покупки по карте;
  • 5% с трех выбранных категорий (выбор производится ежеквартально);
  • до 30% у партнеров банка (Aliexpress, Связной, Lamoda, Kari, Ebay и пр.).

Категории для повышенного возврата разнообразны — аптеки, искусство, рестораны, АЗС (не только топливо, но и приобретённые на заправке сопутствующие товары), кино, транспорт, развлечения, цветы, книги, товары для дома и другое. Выбираются категории в приложении или с помощью интернет-банка.

Кэшбэк начисляется бонусами, которые обмениваются в интернет-банке или приложении 1к1 на рубли. Нет минимальной суммы обмена, фактически это живые деньги. Максимальная сумма начислений в расчетном периоде — 3000₽ за покупки по 1 и 5% и 6000₽ на покупки у партнеров (программа называется Tinkoff Target).

На какие операции нет кэшбэка

Снятие, пополнение, оплата ЖКУ и мобильной связи, как и mcc 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999. В целом список стандартный.

Главный минус — округления в меньшую сторону до целого бонуса. При оплате с возвратом 1% 589 ₽ = 5,89 бонуса, но начислят только 5. Если 5%, то 589 ₽ = 29,45 бонуса, придет 29.

Способы увеличения кэшбэка

Тарифы кредитной карты

Условия обслуживания Тинькофф Платинум, включая стоимость выпуска и размеры комиссий при переводе с карты в сторонние банки (Сбербанк и т. д.), представлены в сводной таблице ниже. Для ознакомления с полным списком тарифов можно воспользоваться документацией, переданной с курьером, либо информацией на сайте банка в разделе «Тарифы» на странице с описанием кредитки.

Операция с картой Стоимость, руб.
Выпуск, перевыпуск основной либо дополнительной кредитки Бесплатно
Обслуживание 590 руб./год; если клиент не пользуется картой – бесплатно
Пополнение в банкоматах Тинькофф и сторонних банков 0 руб.
Снятие наличных в банкоматах Тинькофф и сторонних банков 2,9% от суммы операции+ 290 руб.
Штраф за пропущенный платеж 590 руб.
Неустойка за несвоевременное погашение 19% годовых на сумму просроченного основного долга
СМС, пуш-уведомления 59 руб./мес.

Как варьируется процентная ставка

Условия использования кредитного лимита, а именно процентная ставка, определяются для каждого заемщика в индивидуальном порядке и прописываются в договоре обслуживания. Главные факторы, которые определяют стоимость Тинькофф Платинум:

  • кредитная история, качество обслуживания кредитных обязательств в других банках;
  • наличие погашенных кредитов в банке.

В рамках тарифов по Тинькофф Платинум чаще всего устанавливаются следующие ставки:

  • от 13% до 30% годовых на безналичные операции;
  • от 30% до 50% на наличные операции.

В течение всего срока действия кредитного договора банк имеет право снизить процент в одностороннем порядке. На такие действия влияет активность пользования карточкой, а также добросовестность заемщика.

От чего зависит кредитный лимит

Максимальный объем средств, который банк готов предоставлять в долг по Тинькофф Платинум, – 300 тыс. рублей. Для каждого нового клиента сумма лимита определяется индивидуально в рамках этого предела. Принцип, по которому Tinkoff Bank рассчитывает сумму на кредитке, является банковской тайной, но в основном он зависит от финансовой нагрузки заявителя и его дохода.

Узнать свой размер лимита можно из СМС после получения карточки Платинум. Также он отображается в выписке, мобильном банке и приложении. Банк периодически пересматривает лимит исходя из активности клиента, поэтому сумма доступных заемных средств может стать больше или меньше. Подробнее о том, как узнать свой кредитный лимит и увеличить его, рассказано в отдельной статье.

Партнерские предложения от Тинькофф

Итак, вы заказали и получили какой-нибудь продукт Тинькофф Банка, активировали карту, зашли в интернет-банк и думаете, что делать дальше.

Для начала вам нужно попасть в партнерский кабинет. Он запрятан довольно глубоко. Вам нужно кликнуть на вашей карте, затем нажать «Бонусы», а потом «Друзьям».

И теперь перед вам окажется витрина партнерских предложений Тинькофф. И тут действительно есть из чего выбрать. Сейчас всю перечислю. Но сначала небольшая ремарочка. Тип вознаграждения в некоторых случаях зависит от того, куда будет переброшено вознаграждение по партнерской программе ТКС – на дебетовую или кредитную карту

Обращайте на это внимание!

Продукт Вознаграждение
Вам Другу
На дебетовую карту На кредитку
Кредитная карта Тинькофф Платинум 750 рублей 750 рублей Повышенный кредитный лимит
Дебетовая карта Тинькофф Black 3 месяца обслуживания 300 рублей 3 месяца обслуживания
All Airlines кредитка 750 рублей 750 рублей 1000 баллов
All Airlines дебетовка 3 месяца обслуживания 300 рублей 500 баллов
Tinkoff Drive кредитка 750 рублей 750 рублей 1000 баллов
Tinkoff Drive дебетовка 3 месяца обслуживания 300 рублей 500 баллов
ALL Games кредитка 750 рублей 750 рублей 1000 баллов
ALL Games дебетовка 3 месяца обслуживания 300 рублей 500 баллов
Мобильная связь Тинькофф Мобайл 3 месяца обслуживания 300 рублей Удвоение минут и гигабайт
Депозит Смарт Вклад 1000 рублей 1000 рублей +0,5% от вклада
КАСКО 2000 рублей 2000 рублей Скидка в 10%
Ипотека 3000 рублей 3000 рублей 5% кэшбак в категориях Дом / Ремонт на 6 месяцев
Инвестиции (открытие брокерского счета) 500 рублей 500 рублей 500 рублей на брокерский счет, как только сумма инвестиций достигнет 30 000 рублей
Счет для бизнеса 1000 рублей 1000 рублей + 1 месяц бесплатного обслуживания

Если вы перейдете по ссылкам в этой таблице, то тоже получите предложенные бонусы. Согласитесь, неплохо.

Теперь о том, как и где найти партнерскую ссылку Тинькофф. Во-первых, есть единая ссылка на самом верху партнерского кабинета. Она выглядит как-то так www.tinkoff.ru/sl/4yXXYndRk79 и ведет на страницу со всеми предложениями. Вы можете отправить письмо другу, типа: «Чувак, смотри какие классные предложения!» – и приложить ссылку.

Но лучше работают адресные партнерские ссылки. Они появятся на странице сразу после того, как вы нажмете рядом с продуктом кнопочку «Рекомендовать». Например, вы предлагаете партнерскую программы по ипотеке Тинькофф – жмакаете на эту кнопку, получаете ссылку, копируете – и затем активно распространяете. Только не спамьте!

Через этот интерфейс можно расшарить в социальной сети партнерскую ссылку – она тоже будет с вами партнерским идентификатором. Это плюс, если вашей ссылкой поделятся – вы получите больше бонусов.

И не забудьте переключиться на ту карту, на которую хотите получать бонусы в меню партнерского кабинета на самом верху витрины партнерских программ Тинькоффа.  На скриншоте выше видно, где это.

Этап 1: Выбор пластика и подача заявления

Для начала продуктивной работы необходимо правильно определиться с видом пластика, ведь от него будет зависеть процентная составляющая будущего кэшбэка.

Выбрать можно либо самостоятельно, либо с помощью сотрудников Тинькофф банка, консультирующих как по горячей линии, так и на официальном сайте компании.

Для того, чтобы оформить пластик, необходимо подать заявление на интернет-ресурсе организации, введя следующую информацию:

  • Имя, фамилия, отчество;
  • Дата рождения;
  • Рабочий телефонный номер;
  • Адрес электронного ящика;
  • Номер и серия паспорта;
  • Адрес проживания в регионе;
  • Средний уровень заработной платы.

Следует заметить, что данные о работе и доходе необходимо указывать лишь в случае оформления кредитной карты

Банковская организация просматривает всю полученную информацию, поэтому важно несколько раз проверять её на достоверность, ведь в противном случае компания откажет в выдаче пластика

Выпуск карты занимает в среднем несколько суток. Статус их обработки можно проследить на сайте учреждения, зайдя в личный кабинет.

Список партнеров для получения кэшбэка по карте Тинькофф

Мы уже упомянули ранее, что для получения максимального возврата до 30% от размера покупки, вам нужно пользоваться специальными предложениями от партнеров банка. Сюда относятся популярные магазины, кафе и онлайн-сервисы, отслеживать их удобно в онлайн-банкинге.

Сюда можно отнести:

  • Связной,
  • Кари,
  • Вайлдберис,
  • Ламода,
  • Ибэй,
  • Озон,
  • Бургер Кинг и др.

Стоит отметить, что количество партнеров и размер вознаграждения постоянно меняется, после отслеживать надо именно день в день, когда вы собираетесь на шопинг. Чтобы просмотреть партнеров Тинькофф банка, вам нужно войти в приложение, нажать в нижнем правом углу на три точки, и указать «Показать всех партнеров».

Если вас интересуют спецпредложения, то прокрутите список вниз до надписи «Повышенный кэшбэк», там будет актуальная информация на текущий месяц. Например, на момент написания статьи, самый высокий возврат 30% на первую покупку предлагал сервис Delivery Club.

Как видите, получить кэшбэк по карте Тинькофф банк не так уж и сложно, главное – вовремя получать информацию об интересных предложениях, и успеть ими воспользоваться. Если вас интересуют другие кредитки, то изучить имеющиеся программы можно на BankSpravka.RU.

Как установить повышенный Кэшбэк

Tinkoff Black — что это такое?

Тинькофф Блэк  — это самая популярная банковская карта, которая предоставляет возможности для своих клиентов оплачивать товары и услуги, пополнять и переводить средства, осуществлять накопления. На ней вы можете открывать рублевые счета и счета в иностранной валюте. Она мультивалютная и позволяет содержать до 30 счетов в разной валюте. Таким образом, вы можете расплачиваться картой за границей также, как и на родине без комиссий.

Чтобы получить карту не нужно посещать банк, достаточно заполнить заявку онлайн и сотрудник привезет вам ее домой. Услуга доставки – бесплатна. Стоимость обслуживания при наличии на счете 30 000 руб. или открытом вкладе составляет 0 рублей. В остальных случаях обслуживание составит 99 руб. в месяц. 

Баллы или рубли, как начисляются

Кэшбэк может сразу идти в рублях, или быть в баллах. Баллы обычно идут по курсу 1 балл = 1 рубль. Но имеют свойство сгорать, если их не потратить до определенной даты.

Красным обведены кэшбэк-баллы

Процесс начисления и размер зависит от конкретной карты. Например, для карты Блэк 1% от суммы за покупку, для карты Перекресток 3 балла за каждые 10 потраченных в этом магазине. Смотрите ниже по картам.

Эта информация обычно указывается в Договоре на карту, или отображается в Личном кабинете банка.

В Тинькофф разные типы карт начисляются по разному, следует смотреть условия по конкретно вашей карте.

Давайте приведем краткий пример по дебетовым картам Тинькофф:

Партнеры Тинькофф банка, кэшбэк, список магазинов

Тинькофф банк ежедневно расширяет партнерскую сеть и заключает договора на взаимовыгодное сотрудничество с многими компаниями. Такое решение позволяет дополнительно экономить клиентам банка и по совместительству раскручивать малоизвестные и популяризировать крупные компании, рекламируя их в онлайн-банке с пометкой специальных предложений.

Отмечаются покупки с акционным кэшбэком в виде значка «%» на желтом кружочке.

Внимание! Чтобы принять участие в специальном предложении, нужно активировать акцию в мобильном банкинге перед транзакцией!

  1. Зайдите в онлайн-банк или мобильное приложение;
  2. Перейдите в раздел с бонусами;
  3. Выберите заинтересовавшую вас акцию, в которой хотите принять участие;
  4. Активируйте получение специального кэшбэка по ней;
  5. Спустя несколько минут вы уже можете совершать покупку;
  6. Бонус будет начислен согласно регламента акции.

Куда потратить

Еще раз отметим, что накопленными баллами вы можете компенсировать ограниченные категории покупок, а именно:

  • Покупка билетов на поезд,
  • Оплата в ресторанах, кафе и барах, а также заказ еды с доставкой на дом.

Компенсировать можно только полную сумму покупки в течение 90 дней с момента поступления оплаты

Важно, чтобы в этот момент у вас не было просроченной задолженности

Как обменять:

  1. Нужно зайти в мобильное приложение или в личный кабинет на ПК,
  2. Выберите раздел «События»,
  3. Нажмите на кнопку «Компенсировать покупку».

В том случае, если ваша компенсация равна по сумме минимальному платежу, либо же она превышает его, то засчитывается именно в размере минимальной платежки.

Список основных партнеров Тинькофф банка по кэшбэк

Партнеров у тинькофф банка с кэшбэком очень много. Данный список постоянно пополняется новыми компаниями.

К примеру, партнером «Тинькофф банка» по кэшбэку является даже магазин «Связной». На накопленные баллы владельцы карт тинькофф с кэшбэком могут даже приобрести себе спорттовары по выгодной цене.

С полным перечнем партнеров и кэшбэкум можно ознакомиться на сайте банка. Причем на накопленные с кэшбэка от тинькофф баллы можно купить даже авиабилеты. А если владелец карты с кэшбэком от тинькофф пользуется спецпредложениями, то баллов будет больше.

Подытожим: кэшбэк есть практически на всех картах. А хороший он или плохой у «Тинькофф банка»? Может ответить только сам пользователь, который попробовал его на себе.

Видео по теме:

Расходы без cash back

Существует целый список операций, на которые не распространяется программа лояльности. Кэшбэк от банка Тинькофф нельзя получить за:

  • Пополнение, переводы на счет. Это не расходная операция и за нее не предусмотрен процентный возврат.
  • Получение наличность через банкоматы. Думая, как потратить деньги, снятые с черного пластика, следует помнить о комиссионном сборе за обналичивание небольших сумм, а также отсутствии cash back.
  • Перечисление финансов на счета в других банках. Сюда относятся любые банковские операции в сторонних финансовых организациях.

Программа лояльности действует только на покупку товаров и услуг.

Как и когда начисляется cashback

Кэшбэк начисляется раз в месяц в расчетный период, который указан в вашем договоре. Кэшбек придет только после того, как вы оплатили покупку и пришло подтверждение от магазина или службы. Чтобы не было неприятных сюрпризов, обязательно прочитайте правила начисления кэшбэка в Тинькофф.

  1. Кешбек выплачивается в бонусах: 1 бонус = 1 рубль.
  2. Для карт в рублях результат округляется до целого числа в меньшую сторону.
  3. Для карт в иностранной валюте результат округляется до сотых долей целого числа в меньшую сторону.
  4. Максимальная сумма кэшбэка в месяц: 3000 рублей или 100 долларов / евро / фунтов. Ее можно изменить в индивидуальном порядке, обратившись к сотруднику банка.

Тинькофф Black

Дебетовая карта, на которую ежемесячно начисляется 6% процентов от остатка на счету. Кроме того, вы ежемесячно получаете cash back:

  • за покупку специальных предложений — от 3 до 30%;
  • за покупки из категории повышенного кэшбэка (что это такое см. ниже) — 5%;
  • за все остальные покупки (с каждых потраченных 100 рублей) — 1%.

Доходность карты: 6% годовых в рублях, 0,1% годовых в долларах или евро.

Можно выбрать валюту карты — доллары, евро или рубли.

Обслуживание Тинькофф кэшбэк карты бесплатно для тех, у кого есть открытый кредит, вклад или 30 000 ₽ на карте. Если ничего из этого нет придется платить 99 ₽ в месяц.

  1. Все операции по банковским картам с кешбеком можно просмотреть и отследить в интернет-банке или мобильном приложении.
  2. СМС-уведомления об операциях с картой стоят 39 ₽ в месяц.
  3. Заявку на карту можно оформить онлайн, карту обещают доставить за 2 дня.

Тинькофф Aliexpress

Кредитная

Кредитная карта Тинькофф с кэшбэком, предназначенная для шопинга на Aliexpress или в любых других магазинах.

Размер кэшбэка:

  • от покупок на AliExpress — 5%;
  • от любых других покупок — 1%.

Кэшбэк начисляется в баллах, 1 балл = 1 рубль. Ими можно оплатить покупки на AliExpress стоимостью от 500 рублей.

  1. Кредитный лимит — до 700 000 ₽.
  2. Беспроцентный период — до 55 дней.

Процентная ставка

  • по операциям покупок — 23,9–29,9% годовых;
  • по операциям получения наличных — 29,9–39,9%.

Минимальный платеж определяется индивидуально (но не превышает 8% от задолженности).

  1. СМС-уведомления — 59 рублей в месяц.
  2. Комиссия за снятие наличных — 390 ₽.
  3. Стоимость обслуживания — 990 ₽ в год.

Также вы можете оформить дополнительную карту для своих близких, ее обслуживание будет дешевле — 590 ₽ в год.

Снятие наличных средств

Этап 3: Получение пластика на руки

Использование пластика за границей

Магазины-партнеры

При покупках повседневных или крупных товаров многие клиенты Тинькофф Банка предпочитают использовать программу рассрочки для магазинов.

Оформление карты и ее выдача не отличаются от кредитки, но при оплате частями нет переплаты. Проценты банку платит продавец.

Предложение выгодное, но есть один недостаток, — рассрочку возможно оформить только в той торговой точке, которая является партнером банка.

Список магазинов-партнеров Тинькофф банка — большой. Поэтому, расплачиваясь в магазинах картой Тинькофф, можно приобрести в рассрочку практически любую вещь: электронную технику, мебель, телефоны.

По той же схеме выплачиваются частями денежные средства за услуги. Например, оформление через Тинькофф-страхование полисов ОСАГО и КАСКО.

Для экономии времени Тинькофф предлагает несколько способов оплаты рассрочки:

  • Перечислением с дебетовой или кредитной карты.
  • Оплата с карты другого финансового учреждения.
  • Через услуги в мобильной сети.
  • Наличными через партнеров.

Сотрудничество кредитной организации со многими магазинами позволяет держателям карт делать возврат денежных средств, потраченных на покупку товаров в размере от 1 до 5% в виде кэшбэка по карте Тинькофф.

Количество магазинов, готовых вернуть процент с покупок, стабильно растет. Партнеры Тинькофф банка — кэшбэк список:

Перечень партнеров с картами с кэшбэком большой. Для того чтобы узнать, по каким затратам возможно получение компенсации с повышенным кэшбеком, в личном кабинете держателя карты надо войти в раздел «Бонусы», и нажать на пункт «Компенсировать». Среди списка партнеров банка имеются организации, реализующее продукцию или услуги с повышенным кэшбэком.

При покупках с использованием карты Тинькофф Блэк в магазинах и кафе партнеров банка возврат денежных средств может составлять до 30%.

По кредитной карте Тинькофф Платинум кэшбэк составляет не менее 1% при любых покупках и до 30% в магазинах по специальным предложениям.

Для каждого владельца пластика существует свой перечень партнеров.

Возврат кэшбэка по карте Tinkoff black возможен не более 6000 руб. за 1 месяц.

ТКС — молодой банк, но уже обзавелся большой партнерской сетью. В нее входят не только финансовые организации, но и торговые компании. Карты Тинькофф банка MasterCard и Виза позволяют снимать наличные не только в России, но и за рубежом.

Сотрудничество с ТКС выгодно не только его партнером, но и самому банку.

Что такое кэшбэк на банковской карте Тинькофф и как он работает, и к каким картам его можно подключить

Многие банки, крупные магазины и платежные системы предлагают подобные программы. К сожалению, если разобраться, как работает это в большинстве случаев, выясняется, что настоящих денег никто не возвращает. Начисляются баллы, которые можно будет Браво только внутри определенного сервиса. В случае с упомянутым банком программа лояльности работает именно в рублях. Цель подобных мероприятий: мотивация клиентов на траты денег в конкретной платежной сфере.

Держателю карты предстоит выбор категории из партнеров Tinkoff, по которой он будет получать до 5% от потраченных сумм. Поменять категорию можно 1 раз в 3 месяца. Программа действует не на все операции, проводимые по карточке. Помимо черной карточки доступны возвраты части расходов на специальных программах и стандартном платинуме.

Партнеры компании регулярно проводят специальные акции, в ходе которых возвратные суммы достигают 30% от трат. Накрутки на предлагаемые по акциям объекты не производятся, это своеобразная реклама определенных брендов. В результате выигрывают все: и банк, и его партнер, и покупатель.

Переводы с карты

Большинство банков начисляют комиссию за такие переводы. Тинькофф Банк предлагает держателям дебетовой карты платить по счетам, не заботясь о том, что будет снято больше средств. Но и здесь есть подвох. Бесплатно осуществляются переводы, размер которых не превышает 20 тысяч рублей. Большие суммы облагаются комиссией в 1,5% (не менее 30 рублей).

Также вы можете бесплатно пополнять свой счёт, переводя средства со счёта другого банка. Но было бы странным, если бы Тинькофф и здесь не «зарыл» некоторые ограничения. Комиссия на переводы на карту не взымается, если используются сервисы Тинькофф Банка или его партнёров (сетей «Связной», «Евросеть»). Даже таким образом вы сможете перевести не более 150 тысяч за месяц использования карты. Вам придётся заплатить 2% за всё, что выйдет за пределы указанного лимита.

Как переводится кэшбэк?

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий