Эквайринг в тинькофф банке: банковские терминалы, онлайн кассы, аренда, покупка

Тинькофф интернет-эквайринг: преимущества и возможности

Интернет-эквайринг — услуга, позволяющая совершать платежи через интернет. Он не требует дополнительного оборудования — все покупки проходят онлайн с помощью веб-терминалов.

Процедура оплаты проходит следующим образом:

  • Клиент кликает на опцию «оплатить картой»
  • Вводит реквизиты платёжного инструмента
  • Далее процессинг уточняет данные о карте у эмитента — это происходит автоматически и очень быстро, обычно в течение нескольких секунд
  • Происходит оплата, и сумма покупки переводится на расчётный счёт магазина.

Преимущества интернет-эквайринга Тинькофф:

  • Наличие сайта не обязательно, можно отправлять клиентам ссылку на оплату через СМС, социальные сети и так далее
  • Можно подключить онлайн-эквайринг Тинькофф, даже если расчётный счёт открыт в другом банке
  • Выручка зачисляется на расчётный счёт продавца на следующий день, а если перевод был внутрибанковским — в этот же
  • Если сайта нет, но очень нужен — Тинькофф поможет его создать быстро с помощью бесплатного конструктора и оплату можно будет принимать уже через полчаса.

Возможности интернет-эквайринга Тинькофф:

  • настройка автоплатежей, привязка платежных инструментов к сайту
  • резервирование суммы на карте клиента
  • возврат части платежа
  • подключение к онлайн-кассе на условиях закона о применении контрольно-кассовой техники.

Способы принятия оплаты

В мобильном приложении

Приём платежей можно интегрировать в приложение. У Тинькофф есть уже готовые решения для Android и iOS.

Если система управления сайтом (CMS), на которой работает онлайн-магазин, одна из популярных, скорее всего у Тинькофф уже есть готовый модуль для приёма платежей. Если нет — нужно встроить HTML-код с формой для оплаты.

В случае затруднений с настройками об этом нужно сообщить персональному менеджеру. Он передаст информацию разработчикам — они все установят бесплатно.

Тарифы интернет-эквайринга

Абонентская плата не предусмотрена, установка и настройка всех необходимых функций тоже бесплатна. Оплачивается только комиссия за каждый онлайн-платёж. Ее размер зависит от тарифа расчётного счёта клиента Тинькофф, либо суммы среднемесячного оборота (если р/с открыт в другом банке).

Рассмотрим подробнее каждый вариант.

Р/с открыт в Тинькофф Р/с открыт в другом банке
Тариф ставка в % Оборот за месяц в млн.руб. ставка в %
Простой 2,99 0-3 2,99
Продвинутый 2,59 3-5 2,59
Профессиональный 2,49 5-10 2,49
Профессиональный «Премиум» устанавливается индивидуально 10-20 2,39

А для новых клиентов, если это: аптека, магазин продуктов, одежды, бытовой техники, товаров повседневного спроса, больница, медлаборатория, скорая помощь или лицензированный врач — действует пониженная комиссия от 1%.

Для благотворительных фондов, компаний по услугам ЖКХ, продаже билетов на поезд и авиабилетов, клиентов с месячным оборотом свыше 20 млн.руб. действуют специальные условия, их оговаривают индивидуально.

Онлайн Кассы

54-ФЗ требует применения контрольно-кассовой техники и выдачи чеков при расчётах с физическими лицами. Это условие распространяется и на оплату покупок в интернете.

Поэтому онлайн-кассу — устройство для расчётов с клиентами нужно использовать и при интернет-эквайринге. Она интегрируется с сайтом, фискализирует документы по каждому платежу и автоматически отправляет данные оператору фискальных данных. ОФД, в свою очередь, передаёт их в ФНС. А клиенту автоматически направляется чек по СМС или электронной почте.

Чтобы подключить кассу к интернет-эквайрингу, нужно:

  1. Купить или арендовать её
  2. Заключить договор с ОФД
  3. Зарегистрировать её в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС
  4. Интегрировать с интернет-эквайрингом.

Модели ККТ, подходящие под требования закона, приведены в официальном реестре ФНС.

Приобрести или взять в аренду онлайн-кассу можно и у партнёров Тинькофф: АТОЛ Онлайн, Бизнес.Ру Онлайн-Чеки, CloudKassir, Orange Data, Ecomkassa, КОМТЕТ Касса.

Их аппараты уже интегрированы с интернет-эквайрингом банка, к тому же для клиентов Тинькофф действует скидка на обслуживание.

Условия банка Тинькофф по мобильному эквайрингу

Этот способ электронных платежей практически идентичен торговому эквайрингу. Разница состоит в средствах связи с банком. С помощью мобильного mPOS-устройства клиент реализует возможность принимать платежи без привязки к стационарным торговым точкам. Востребованность услуги обусловлена наблюдающейся всеобщей тенденцией оплаты банковскими картами.

Вероятно, недалёк тот час, когда с помощью этого платёжного средства или смартфона можно будет повсеместно рассчитаться за проезд в такси или товар у рыночного торговца, для чего пока необходимы наличные деньги.

Помимо упомянутой мобильности, Тинькофф смог добиться приемлемых цен на оборудование и высокой защищённости транзакций от взлома. Поддерживаются системы Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Торговый эквайринг Тинькофф

Торговый эквайринг — это услуга, которая позволяет клиентам оплачивать покупки безналично: с помощью банковской карты или мобильного телефона с модулем NFC. Этот способ требует установки специального оборудования: POS-терминала.

С торговым эквайрингом Тинькофф платежи принимаются по картам ПС VISA, Master Card и Мир, а также через мобильные приложения для бесконтактной оплаты.

Деньги на счёт продавца поступают на следующий рабочий день, даже если это выходной или праздничный.

У всех клиентов есть личный кабинет, в котором они могут:

  • Просмотреть реестры платежей по каждому терминалу
  • Изучить аналитический отчёт по основным показателям продаж
  • Найти необходимые операции.

Тарифы

Требований к минимальной сумме оборота за месяц у Тинькофф нет. Терминалы банк предоставляет в аренду безвозмездно, подключение тоже бесплатное. Оплачивается только процент от суммы каждой покупки по карте. Его ставка зависит от тарифного плана, которых всего три. Все они предполагают два варианта оплаты услуг эквайринга:

  • Каждый платеж по карте облагается комиссией (итоговая сумма за месяц не должна быть меньше установленного банком порога, в противном случае недостающий остаток спишется автоматически)
  • Предоплата пакета — фиксированная сумма уплачивается в начале месяца.

Рассмотрим их подробнее.

Простой

  • комиссия с каждого платежа — 2,69%
  • минимальный порог — 1990 руб.

Либо:

  • предоплата — 1990 руб
  • ежемесячный лимит оборота — 100 тыс. руб.

Продвинутый

  • комиссия с каждого платежа — 2,29%
  • минимальный порог — 2690 руб.

Либо:

  • предоплата — 2690 руб
  • ежемесячный лимит оборота — 150 тыс. руб.

Профессиональный

  • комиссия с каждого платежа — 1,79%;
  • минимальный порог — 3990 руб.

Либо:

  • предоплата — 3990 руб.;
  • ежемесячный лимит оборота — 250 тыс. руб.

При этом нужно учитывать, что при аренде нескольких POS-терминалов клиент должен оплачивать и соответствующее количество тарифных пакетов.

С 31 марта 2020г. в Тинькофф действует специальное предложение при подключении торгового эквайринга:

  • для ресторанов быстрого питания ставка 1,5%
  • супермаркетов — от 1,7%
  • аптек и медклиник при обороте от 500 тыс руб — от 1%
  • лабораторий, врачей, скорой помощи и больниц — 1%.

Как подключить

Чтобы начать работу с торговым эквайрингом от Тинькофф, нужно выполнить три шага.

Первый — подать заявку на сайте банка. В форме необходимо указать ИНН ЮЛ или ИП, ФИО, контактный номер, адрес электронной почты и планируемую сумма оборота по картам.

Второй — дождаться звонка менеджера и согласовать дату подключения услуги.

Третий — подписать при встрече с представителем банка договор РКО (при этом клиенту обязательно открывается счёт в Тинькофф Бизнес).

Также сотрудник привезёт с собой POS-терминал, подключит его к кассовому аппарату и научит персонал им пользоваться. Для подписания договора на предоставление услуг эквайринга понадобится паспорт ИП или директора ООО, все остальные документы можно предоставить в банк Тинькофф в электронном виде. Обычно от подачи заявки до установки терминала проходит не больше 4 дней (для Москвы и МО — 1 день, для регионов — до 4).

Виды эквайринга в Тинькофф банке

Чтобы установить терминал на торговой точке или в офисе, необязательно его покупать. Владельцам бизнеса предлагаются гибкие условия аренды.

Клиенты могут выбрать один или два вида эквайринга:

  1. Мобильный;
  2. Интернет-эквайринг;
  3. Торговый.

Тинькофф предлагает платить от 1,6% от проведенных платежей за товары или услуги. Довольно выгодные условия по сравнению с другими банками. Но на этом предложения не заканчиваются. Продуманная бонусная система Тинькофф включает в себя:

  • Скидки и различные варианты рассрочки;
  • Накопительную систему кэшбека.

Таким образом, Тинькофф относится к списку выгодных банков, предлагающих не только несколько видов эквайринга, но и невысокую процентную ставку от оборота.

К оплате принимаются карты следующих платежных систем:

Интернет-эквайринг

Этот способ отличается следующими преимуществами:

  1. Подключение проводится от 2 дней с момента подачи заявки. Для этого не нужно собирать кучу бумаг, руководителю достаточно предоставить паспорт и ИНН фирмы Владельцам ООО понадобится выписка из ОГРН и список получатель платежей.
  2. Круглосуточная техническая поддержка. Тинькофф предоставляет доступ к чату СП (службы поддержки), где сотрудники банка принимают сообщения от пользователей. Задать вопросы также можно по номеру горячей линии.
  3. Удобный перевод денежных средств. Отправление дневной выручки в любые банки происходит на следующий день. Если расчетный счет открыт в Тинькофф, то в тот же день.
  4. Платежи по всей России и за ее пределами. Расчет осуществляется не только по всей стране. Клиенты могут отправлять деньги, находясь за границей.
  5. Личный кабинет с подробной аналитикой по продажам. Руководитель или менеджер всегда могут сравнить выручки по дням, неделям и месяцам. Также в личном кабинете пользователя предусмотрено управление платежами.

Оформить заявку на подключение интернет-эквайринга можно на сайте Тинькофф или в отделении банка в вашем городе.

Мобильный

Этот способ эквайринга появился сравнительно недавно. Однако большинство покупателей предпочитают оплачивать покупки с помощью мобильного телефона. Этот способ перевода денег удобен тем, что банковскую карту с собой носить не нужно. А значит, не будет риска ее потерять. Платеж можно отправлять и в другой город.

Банк дает возможность оплатить покупку с помощью двух платежных систем:

  • Apple Pay (для Айфонов);
  • Google Pay (для Андройд).

Переводить деньги безопасно, система защищена технологией 3D Secure, которая обеспечивает надежный перевод и хранение средств на счету клиента.

Торговый

Этот вид эквайринга происходит при помощи платежных терминалов, установленных на торговой точке.

Кому подойдет такой способ оплаты:

  • Владельцам торговых точек: от магазина одежды до ларька с сигаретами;
  • Крупным торговым центрам и гипермаркетам;
  • Салонам красоты, ресторанам и кафе.

Чем полезен торговый эквайринг для бизнеса:

  1. Прежде всего, такой вид оплаты позволяет увеличить поток клиентов на торговых точках. Покупателю не нужно искать банкомат и снимать деньги.
  2. Удобен безналичный расчет и для продавцов. Ведь им нужно лишь набрать на терминале сумму покупки и провести платеж. После подтверждения аппарат выдает два чека: один для клиента, другой – для продавца. Такой способ оплаты исключает ошибки со сдачей, особенно при большом потоке клиентов.
  3. Дневная выручка поступит на счет фирмы в течение одного рабочего дня.
  4. Обслуживание терминала бесплатно, а комиссия зависит от выручки (от 1,6%). В настоящий момент это одно из лучших предложений на рынке.

Есть несколько вариантов оплаты:

  • С помощью карты МИР, Mastercard и Visa;
  • Через мобильные приложения Google Pay и Apple Pay.

Если у вас есть свой терминал, то приобретать его у банка необязательно. Чтобы взять терминал в аренду, нужно воспользоваться одним из предложенных тарифов. Таковы условия банка, арендная плата уже входит в стоимость.

Виды эквайринга, доступные для клиентов банка Тинькофф

На сегодняшний день банк Тинькофф предоставляет клиентам возможность подключения следующих видов эквайринга: торговый и интернет.

Первый вариант услуги идеален:

  1. Для предприятий розничной торговли: продуктовых магазинов, мини- и супермаркетов, булочных, бакалеи.
  2. Заведений общественного питания: кафе, столовых, пабов, баров, ресторанов.
  3. Бизнесов, целью которых является оказание услуг для населения: салонов красоты и SPA- процедур, ремонтных и сервисных мастерских, такси.

Интернет-эквайринг незаменим в осуществлении онлайн-продаж. Он максимально упрощает работу с клиентами, позволяя оказывать качественный и быстрый сервис. Далее рассмотрим детально, какие тарифы эквайринга для ИП предложены банком Тинькофф.

Интернет-эквайринг в Тинькофф

Преимущества для интернет бизнеса

Данная услуга отличается особенностями:

  • Скорость проведения транзакций достигает 700 операций в секунду;
  • Для заключения договора на эквайринг от клиента требуется всего 2 документа;
  • Оборудование подключается в течение 1-2 дней;
  • Средства зачисляются в течение следующего рабочего дня;
  • Поддержка клиентов — круглосуточная.

К этому списку можно также добавить неоспоримые надежность и стабильность Тинькофф банка.

Тарифы на эквайринг

Подключение магазинов к интернет-эквайрингу производится абсолютно бесплатно. Абонентская плата в банке также не взимается.

Тарифы для ИП и ООО

Стоимость ежемесячной комиссии на услуги интернет-эквайринга в Тинькофф банке зависят от нескольких моментов:

  • Объем торговой выручки магазинов в месяц;
  • Способ оплаты, используемый покупателем;
  • Специфика онлайн предпринимательства.

Тинькофф банк взимает комиссию в следующих размерах:

Ознакомиться с подробными тарифами по всем видам оплат можно на официальном портале Тинькофф банка.

Функционал

В рамках подключения услуги интернет-эквайринг клиент получает доступ к следующему функционалу:

Личный кабинет пользователя. Удобный инструмент для контроля и управления собственными средствами, проведения анализа продаж магазина.

Выставление счетов. Возможность получение средств по отправленной ссылке. Преимущества данной опции оценят пользователи Инстаграм или Фейсбука.

  • Блокировка средств. Так называемая предоплата. Деньги блокируются на карте покупателя, но не поступают на счет продавца до тех пор, пока не будет оказана услуга или выдан товар. После чего из личного кабинета приходит либо подтверждение, либо отказ в проведении транзакции.
  • Платежи в один клик. Если клиент даст согласие на сохранение данных своей банковской карты на сервере магазина, то при следующих покупках ему не придется снова вносить длинный номер карты и прочую информацию.
  • Автоплатеж. Пользователь создает шаблон платежа, устанавливает дату, и система автоматически будет списывать указанную сумму денег в пользу получателя при наличии положительного баланса на счета клиента.

Возможности интернет-эквайринга

Также клиент может подключить льготный тариф «Авиа» со сниженными комиссиями при реализации билетов, а также настроить прием оплаты с иностранных банковских карточек.

Как подключить?

До 3% на остаток по расчетному счету Открытие 0 ₽ Обслуживание от 490 ₽ Стоимость транзакции от 19 до 49 ₽ Срок открытия до 24 часов

Для подключения опции интернет-эквайринг пользователю рекомендуется выполнить несколько простых действий:

  1. Заявка. Необходимо посетить официальную страницу Тинькофф банка в онлайн режиме. Перейти в меню «Эквайринг», выбрать пункт «Подключить услугу». В предложенной форме заполнить все поля. Клиенту понадобиться внести личные, паспортные данные, номер мобильного телефона и адрес электронной почты, также несколько слов о специфике бизнеса.
  2. Предоставление документов (в зависимости от формы организации: для ООО и ИП разные пакеты).
  3. Подключение услуги и настройка. Для этого можно воспользоваться подробной инструкцией, размещенной на сайте банка. Но во избежание некорректных настроек рекомендуется пригласить специалиста.
  4. Проведение тестовой транзакции (что то купить и оплатить картой).

Развернутая инструкция, как подключить эквайринг в Тинькофф банке, размещена вебстранице банка. Стоимость активации и условия обслуживания зависят от формы организации клиента.

Документы для подключения

Стандартный пакет документов для активации эквайринга включает:

  • Анкету;
  • Подтверждение принадлежности или разрешение на использвоание имени домена;
  • Сведения о платном хостинге.

Дополнительный пакет документов отличается для субъектов хозяйствования различных организационных форм.

Так, для предприятий в форме ООО требуется предоставить:

  • Копию ОГРН;
  • Копию паспорта директора или уполномоченного представителя;
  • Список учредителей юридического лица, имеющих долю в уставном капитале более 10%;
  • Оформленный договор эквайринга в 2-х экземплярах.

Чтобы подключить эквайринг от Тинькофф для ИП, в банк необходимо подать:

  • Копию ОГРНИП;
  • Копию паспорта предпринимателя;
  • 2 экземпляра договора на подключение эквайринга.

Подключение услуги занимает не более двух рабочих дней.

С документацией по тарифам использования эквайринга от Тинькофф Банка можно ознакомится здесь.

Способы оплаты

Эквайринг от Тинькофф банка подразумевает оплату банковскими карточками, электронными деньгами. Также доступна мобильная оплата. Если клиента интересуют другие варианты, к примеру, прием наличных средств через терминал, а также любые другие электронные деньги кроме Webmoney, тогда стоит рассмотреть возможность подключения других платежных систем, в частности ROBOKASSA, Platron и так далее.

Электронные деньги

К оплате принимаются электронные деньги Webmoney, которые являются наиболее распространенными на территории постсоветского пространства и во многих европейских странах. Электронную валюту принимают для оплаты товаров многие магазины, работающие в Рунете.

Apple pay и Android pay

Бесконтактная оплата Android pay, Apple pay работает везде – в отелях, ресторанах, магазинах, торговых центрах, на парковках и так далее. Пользоваться сервисом клиенты могут, если видят знак бесконтактной оплаты на терминале или кассе.

Клиенты могут не сомневаться, что их деньги находятся в полной безопасности:

  • реквизиты карточек не сохраняются в устройствах, а также никуда не передаются при выполнении оплаты;
  • никто кроме вас не сможет расплатиться при помощи вашего телефона, поскольку оплата подтверждается отпечатком пальца.

Оплата с мобильного

При помощи мобильных терминалов оказывается услуга эквайринга. Оплата принимается в такси, на автопарковках и в других местах. Благодаря мобильному эквайрингу удается значительно повысить продажи и получить новых клиентов, заинтересованных в безналичной оплате.

Обязательное требование для функционирования M-POS-терминала – наличие смартфона, на который ставится платежное приложение. Если мобильное устройство ломается или садится его аккумулятор, в таком случае выполнить операцию платежа через M-POS-терминал невозможно.

Также покупатели могут проводить оплаты при помощи мобильного телефона. Подходят операторы МТС, Билайн, Теле2 и другие.

Другие способы

В настоящее время других методов оплаты товаров/услуг по эквайрингу от Тинькофф банка нет. Финансовое учреждение предлагает большое количество вариантов расчета, позволяющих предоставлять услуги с полным комфортом в любое время независимо от типа коммерческого учреждения и его деятельности.

Торговый эквайринг

Торговый терминал – это отличный вариант для индивидуальных предпринимателей, которые ведут офлайн-бизнес. Его можно установить в кафе, магазине, салоне, такси и любом другом месте для расчета клиентов. И это будет выгодно как хозяину предприятия, так и владельцам банковских карточек, которые будут совершать платежи:

  •  Предприниматель получает удобный способ ведения кассы, выгодные тарифы обслуживания и минимальную комиссию. Ее размер будет зависеть от суммы финансового оборота организации и начинается от 1,59%.
  •  Клиентам, в свою очередь, будет доступна возможность оплатить приобретенный товар или услугу с помощью карты. А многие банки начисляют кешбек за использование пластика для расчета.

Кроме того, владелец счета в Тинькофф Бизнес получает персонального менеджера, с которым может решить все возникающие вопросы, и до 8% годовых на остаток по счету.

Виды терминалов

Всего есть два терминала для торгового эквайринга Тинькофф: стационарный с монохромным дисплеем и цветной переносной, который не нуждается в проводном подключении. Первый обойдется в 18500 р., второй – 19500 р. К обоим прилагаются сим-карты МТС и Мегафон.

Тарифы

На эквайринг в Тинькофф тарифы различаются в зависимости от купленного пакета. Если выбрана предоплата оборота, то условия следующие: “Простой” – 1990 р. за 100 тысяч рублей доступного оборота; “Продвинутый” – 2690 р. за 150 тысяч; “Профессиональный” – 3990 р. за 250 тысяч.

При оплате процентов с оборота ставки такие: “Простой” – 2,69%, но не меньше 1990 р.; “Продвинутый” – 2,29% от 2690 р., “Профессиональный” – 1,79% от 3990 р.

Кассы

Также при покупке в Тинькофф терминала можно приобрести сразу и онлайн-кассу с фискальным накопителем, как того требуют изменённые нормы закона 54-ФЗ.

Как подключить эквайринг?

Оценив все достоинства эквайринга от Тинькофф банка, многие предприниматели желают подключиться к услуге. Инструкция подключения выглядит так:

  • Подбор партнера. Тинькофф банк – это в настоящее время лидер в области удаленного сотрудничества. Сервис не имеет аналогов в РФ. Основные преимущества для клиентов: оперативная реализация разных процессов, инновационные технологии в банковском обслуживании, квалифицированная техническая поддержка клиентов.
  • Оформление заявления. Для подключения услуги рекомендуется заполнить форму на официальном сайте Тинькофф банка.
  • Сбор документации, подписание договора. Для начала сотрудничества с банком бизнесменам необходимо собрать документы, которые подтверждают регистрацию ИП/предприятия, личность руководителя. Все нюансы сотрудничества можно обсудить по телефону.
  • Тестирование системы выполняется владельцем магазина.
  • Оповещать клиентов относительно возможности выполнять оплату карточкой можно только после удачного выполнения тестовой покупки.

Для магазина

Подключение стационарных магазинов, парикмахерских, кафе выполняется после подачи заявки на сайте Тинькофф банка. Терминалы банковского учреждения принимают к оплате товаров и услуг карточки МИР, MasterCard, Visa, Apple Pay.

Преимуществом использования услуги для клиентов станет тариф, который является достаточно простым для подсчета. Комиссия будет зависеть исключительно от суммы товарооборота. Размер составляет от 1,59%.

Для мобильного приложения

Подключение мобильного эквайринга в Тинькофф банке выполняется так:

  • Установка мобильного SDK осуществляется для подключения Apple Pay.
  • В личном кабинете следует перейти в закладку «Магазины». Затем в разделе дополнительные услуги нажимается кнопка «подключить».
  • Производится подписание, отправка сертификата.
  • В личном кабинете можно получить, загрузить подписанный сертификат.
  • Выполняется тестовая продажа.

Другие случаи

Обо всех дополнительных возможностях можно узнать у менеджеров Тинькофф банка, позвонив 8(800)5551010. Консультации относительно подключения торгового, мобильного, интернет-эквайринга клиентам финансового учреждения предоставляются бесплатно.

Прием оплаты по карте

Чтобы начать пользоваться эквайрингом, необходимо подать заявку на сайте банка в меню «Торговый эквайринг» или лично обратиться в ближайшее отделение Тинькофф и написать заявление. На рассмотрение заявки уходит не более 2-х дней. После чего с вами свяжется менеджер и обсудит вопрос времени настройки и установки устройства. По своему желанию вы можете выбрать для себя проводной или беспроводной терминал и приступить к приему платежей безналичным способом.

Специфика работы терминала основана на считывании информации с карты покупателя и списании указанной суммы. Согласно тарифам Тинькофф Банка устанавливается и предоставляется специальное считывающее устройство-терминал, абсолютно бесплатно. Комиссия за зачисление средств на счет предприятия составляет от 1,59%, в случае если счет открыт в Тинькофф Банке.

Какие бывают карты

Тип карты зависит от системы-эмитента, то есть MasterCard, МИР, VISA и от статуса – Platinum, Gold, Classic. Независимо от вида и статуса карты вы можете принимать оплату через терминал. Кроме того, терминалы от Тинькофф работают и в режиме бесконтактной оплаты при условии наличия приложения Apple Pay или Android Pay в зависимости от операционной системы смартфона.

Как правильно принимать оплату по картам

Схема работы эквайринга от Тинькофф ничем не отличается от других торговых терминалов. С правилами использования терминала вы можете детально ознакомиться на сайте банка, а также при установке оборудования специалист не только расскажет вам о них, но и покажет. Ниже представлена последовательность действий:

  1. Клиент вставляет карту в считывающее уcтройство (POS-терминал) или проводит ею в необходимом месте стороной с магнитной полосой. Чаще всего покупатель передает карту кассиру и эти операции осуществляет сотрудник магазина (особенно в случае с проводным устройством).
  2. После того как карта распознана и отправлен запрос в банк-эмитент на разрешение списания установленной суммы, происходит активация оплаты. Для тех клиентов, у которых установлена дополнительная защита, нужно будет подтвердить операцию пин-кодом.
  3. В случае успешного списания клиенту выдается чек, а на чеке организации он проставляет свою подпись.

В случае подозрений на мошенничество обязательно потребуйте у клиента документ, удостоверяющий личность, в противном случае откажите ему в оплате. Со списком рискованных операций вы также можете ознакомиться на официальном сайте Банка Тинькофф.

Тарифы и условия

Для торгового и интернет-эквайринга предусмотрены различные условия и тарифные планы.

Услуга предоставляется клиентам в рамках пакетов по обслуживанию организаций. Чтобы воспользоваться ей, следует, в первую очередь, заключить с банком договор на рассчетно-кассовое обслуживание, а затем ― отдельное соглашение на эквайринг.

Стоит знать!
По условиям договора банковская организация предоставляет компании-клиенту необходимый комплект оборудования, а также проводит работы по его установке и настройке.

Оплата производится согласно условиям выбранного тарифного плана. Компаниям предоставляется на выбор два вида POS-терминалов ― переносной PAX D210E (справа на фото) либо стационарный Verifone Vx520 (слева на фото).

POS-терминалы эквайринга

В банке Тинькофф тарифы для ИП и крупных предприятий представлены в трех планах, каждый из которых имеет пакетный и процентный вариант:

Тарифный план Пакетный вариант Процентный вариант
Простой 1990 рублей (от 1,99%) 2,2% от общей суммы проведенных транзакций
Продвинутый 2690 рублей (от 1,79%) 2%
Профессиональный 7990 рублей (от 1,59%) 1,8%

Используя сервис Тинькофф Онлайн,  клиенты могут подключить эквайринг с помощью  заполнения заявки, к которой потребуется приложить определенные документы. В данном случае тарифы могут составлять от 1% до 5,8% от суммы операций. Для максимально точного расчета рекомендуется использовать специальный калькулятор на сайте банка.

Какие терминалы предлагает банк Тинькофф своим клиентам

Стационарное устройство для считывания карт Verifone VX520 обойдётся при его приобретении в сумму 18,5 тыс. руб. Мобильное PAX D210E стоит на тысячу дороже. Устройства эти в обращении достаточно просты, чтобы использовать его мог любой работник.

Принцип функционирования известен всем, кто когда-либо приобретал товары, рассчитываясь за них пластиковой картой: кассир проводит по приёмной части терминала магнитной полосой, затем покупатель вводит свой ПИН-код.

В большинстве случаев оборудование для эквайринга предоставляется на условиях бесплатной аренды. Ситуация, при которой клиенту придётся покупать Pos-терминал, может возникнуть при следующих условиях:

  • он сам изъявил такое желание;
  • устройство безнадёжно вышло из строя (не подлежит ремонту) после окончания гарантийного срока;
  • пользователь сам сломал терминал, и вина его не вызывает сомнений.

Виды эквайринга

В Тинькофф эквайринг представлен тремя основными видами: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Обсудим подробнее каждый из них.

Интернет-эквайринг

Процесс происходит примерно так:

  1. Покупатель выбирает на сайте предпринимателя опцию «Оплатить картой».
  2. Открывается окно процессингового центра для ввода информации о платежном инструменте – номер, срок действия, CVC-код.
  3. Процессинг делает запрос в банк, уточняя данные о карте: принадлежность покупателю и остаток средств на счете.
  4. Производится оплата, и часть суммы покупки без учета комиссии Тинькофф переводится на расчетный счет продавца.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг подразумевает использование POS-терминалов, которые подключаются к кассе. Такой механизм оплаты позволяет покупателям приложить дебетовую или кредитную карту, или телефон с NFC-модулем к терминалу, чтобы платеж прошел мгновенно.

В итоге у торговой точки появляется целый ряд преимуществ перед тем, кто еще не перешел на безналичный расчет:

  • магазин не теряет покупателей, у которых нет при себе наличности;
  • у клиентов появляется возможность покупать товары в кредит или рассрочку, получать кэшбэк с покупок – все это обеспечивают соответствующие банковские карты;
  • кассирам не приходится искать сдачу и пересчитывать наличные, поэтому у кассы не собирается очередь.

Сундукова Елена Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом. Тинькофф рекомендует подключать торговый эквайринг ИП и ООО, работающим в сфере торговли и общепита, оказывающим различные услуги населению, а также организующим доставку. За подключенную услугу банк удерживает комиссию с оборота либо принимает оплату пакетными платежами. В среднем предпринимателю приходится платить около 2% с продаж.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг – это разновидность интернет-эквайринга, которая позволяет продавцу принимать платежи в приложении. Для этого используются специальные CMS и SDK модули, которые без труда встраиваются в приложение и выглядят как его часть.

Весь процесс оплаты выглядит примерно так:

  1. Покупатель выбирает способ оплаты.
  2. Приложение инициирует платеж на сервере магазина.
  3. Сервер магазина отправляет запрос в банк.
  4. Банк обрабатывает платеж, отправляя результат в магазин, а магазин – в приложение.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий