Дебетовая карта тинькофф: условия, приемущества и подводные камни + отзывы клиентов

Содержание

Как пользоваться виртуальной картой от Тинькофф Банка

Плата за обслуживание Google Play

Данный пластик так называется из-за того, что он специализируется на мобильных приобретениях различных приложений и платформ как развлекательного характера, так и научного, технического. Именно поэтому в условиях обслуживания прописано перечисление кэшбэка в размере 10% при осуществлении приобретений в этом сервисе.

Также доступны бонусы при покупках других товаров и услуг, однако в этом случае процентная ставка будет лишь 2%.

Стоимость действия карты в течение года – 990 рублей.

А вы знали, что этот тарифный план дает возможность оформления дополнительного пластика за 590 рублей в год?

Бесплатное обслуживание карт Тинькофф банка

В каких случаях банк возьмет на себя все расходы за обслуживание по карте?

  1. По дебетовой карте. Если у вас есть счет в Тинькофф банке, остаток по которому превышает определенный условиями размер. (Например, по Тинькофф Блэк это свыше 30000 руб./1 000 долл. США/1 000 Евро).
  2. По дебетовой карте. Если вы брали кредит наличными и на момент оформления карты остаток задолженности превышает установленный условиями размер (см. условия по дебетовым картам).
  3. По дебетовой карте. Если остаток на самой карте превышает установленный условиями лимит.
  4. При оформлении зарплатных карт. В этом случае плата, взимаемая с держателя определяется договором с компанией-работодателем.

Чтобы подсчитать во сколько вам обойдется обслуживание карты Тинькофф достаточно произвести несколько арифметических действий. Но нужно помнить, что основные расходы по картам (особенно по кредитным) – это плата за транзакции, например, расход с кредитки в банкомате, проценты за кредит, штраф за просрочку. А при некоторых условиях карта Тинькофф обойдется не просто в ноль затрат, но и даже принесет доход за счет процентов на остаток и кэшбэка.

Где пригодится кредитная карта

Кредиткой можно расплачиваться за покупки в магазинах, в ресторанах и кафе, а также аптеках и на АЗС, то есть в любой торговой точке, где принимают к оплате банковские карты. Кредитная карта может пригодиться в таких случаях:

  • Для непредвиденных трат. К примеру, есть возможность по скидке купить зимнюю одежду или путёвку, а зарплата ещё не скоро;
  • Использовать вместо потребительского кредита. Не нужно заполнять кучу документов и ожидать одобрения кредита. Кредитка всегда под рукой и ей можно оплачивать свои покупки;
  • Оплачивать ежедневные покупки. Если деньги возвращать вовремя, то не будут начислены даже проценты за пользование банковскими деньгами. Помимо этого, расплачиваясь картой Тинькофф Платинум можно накопить бонусы;
  • Оплачивать коммунальные счета и услуги связи.

Для любителей путешествовать есть ещё один большой плюс – они могут оставлять кредитную карту в качестве залога в отеле или при аренде автомобиля. Проценты в этом случае не начисляются, так как нужная сумма просто временно блокируется на счету, а потом возвращается.

Автор

Слежу за новостями на рынке мобильных услуг. Всегда в курсе последних событий

Можно получить металлическую карту

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

  • кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

  • 5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

  • переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

  • туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции). 

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽. 

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.  

Как получить карту Тинькофф Блэк

Пластик доставляется курьером клиенту после оформления через интернет на сайте банка. Для получения необходимо:

  1. На официальном сайте Тинькофф Кредитные Системы заполнить форму заявки. Ограничений по возрасту для получивших паспорт граждан не существует.
  2. Подождать звонок от банковского работника, который объявит время и согласует место получения карты. Это может быть как домашний, так и адрес учреждения, где работает клиент. На ожидание доставки отводится 1-2 суток после получения разрешения банка.
  3. После вручения карты курьером ее следует активировать. Для активации можно воспользоваться двумя вариантами:
  • онлайн на официальном сайте;
  • по телефону горячей линии 8-800-555-777-1.

Клиент сам выбирает способ для активации пластика, при котором ему будет сообщен Пин-код, позволяющий распоряжаться средствами на карте. Затем баланс пополняется, и пластик готов к использованию.

Узнать в подробностях, как получить карту Тинькофф, можно по адресу www.tinkoff.ru.

Важно! Сумма для одноразового бесплатного снятия денег с Тинькофф Блэк ограничивается 150 тысячами рублей. Все, что выше указанной суммы, требует уплаты комиссии.

Сколько стоит годовое обслуживание дебетовых карт Тинькофф Банка?

Карта Плата за обслуживание СМС-ки обо всех операциях
Tinkoff Black 0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 30000руб/1000$/1000E).
В остальных случаях – 99руб/1$/1E в мес.

59 руб/1$/1E в месяц

Visa FIFA World Cup Edition 0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 30000 руб).
В остальных случаях – 99 руб/мес.

59 руб/мес

S7-Tinkoff 0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 150000 руб).

В остальных случаях – 190 руб/мес.

59 руб/мес

ALL Airlines 0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 100000 руб).

В остальных случаях – 299 руб/мес.

59 руб/мес

All Games

0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 30000 руб).
В остальных случаях – 99 руб/мес.

59 руб/мес

WWF
Ulmart
OneTwoTrip
AliExpress
eBay
Google Play
Lamoda
«Связной-Клуб»

Если мы выполняем условия по хранению минимального остатка или кредита наличными, то пользование картой будет бесплатным, за исключением оплаты СМС-оповещения.

Аналогично дебетовым картам подсчитаем сколько стоит обслуживание кредитных карт

Акция – бесплатное обслуживание карты Tinkoff Platinum навсегда

Сроки действия акционного предложения ограничены.

Какие бонусы будут доступны клиентам, оформившим кредитную карту в акционный период? На самом деле плюшек довольно много:

  1. За абсолютно любые покупки, оплаченные кредиткой, на счёт возвращается 1% от потраченной суммы.
  2. Начисляется 5% кэшбэка за покупку билетов в кинотеатры, театры и на различные спортивные соревнования и концерты через фирменное приложение Тинькофф. Можно получить ещё больше кэшбэка, 15% начисляется тем, кто оформил подписку Tinkoff Pro.
  3. За покупку товаров по спецпредложениям от банка на счёт возвращается до 30% от потраченной суммы.

Накопленными бонусными баллами можно оплатить покупки в ресторанах и кафе, а также ж/д билеты.

Немного об особенностях кредитной карты Tinkoff Platinum

Условия обслуживания по кредитной карте Тинькофф очень привлекательные:

  • Бонусы начисляются по курсу 1 балл=1 рублю;
  • Бонусные баллы действительны на протяжении 3-х лет;
  • Кредитный лимит по карте может быть до 700 тысяч рулей;
  • Беспроцентный период составляет 55 дней;
  • Ставка 12-29,9% годовых, в зависимости от выбранного тарифа;
  • Есть беспроцентный вариант рассрочки, при покупке товаров и услуг у партнёров Тинькофф банка;
  • 3% начисляется за покупку авиабилетов на сайте travel.tinkoff.ru;
  • 10% клиенты банка получают за бронирование автомобилей и отелей на сайте travel.tinkoff.ru;
  • Кредитку можно быстро и бесплатно пополнять в любое удобное время. Для пополнения можно воспользоваться фирменным приложением или мобильным банкингом;
  • Бонусы начисляются в день выписки и ими сразу же можно пользоваться, экономя часть денег на покупках.

Заказать кредитную карту Тинькофф можно на официальном сайте банка. Кредитка будет доставлена бесплатно в любую точку России.

Как создать виртуальную карту

Можно ли сделать премиальную карту Tinkoff Black Edition бесплатной?

Премиум-карта Tinkoff предоставляет возможность пользоваться бесплатной страховкой при зарубежных поездках, не платить за обслуживание брокерского счета по тарифу «Трейдер» и открывает ряд других преимуществ. Но стоит она 1990 р. в месяц.

Нередко у держателей возникает вопрос, . Для этого за отчетный месяц по всем имеющимся карточкам Tinkoff надо:

  • Совершать покупки минимум на 200 тыс. р.
  • Поддерживать суммарный остаток по всем счетам (включая брокерские) и вкладам клиента не ниже 3 млн рублей.

Если клиент выполнит хотя бы одно из условий, то банк также не будет списывать плату за обслуживание премиум-продукта.

Оформить Тинькофф Блэк Эдишен

Получить бесплатное обслуживание Тинькофф Блэк вполне реально. Для этого достаточно выполнять простые условия бесплатности или перевести получение зарплаты в Tinkoff и сменить тариф карты. Держатели премиум-версии «черной» карточки также могут пользоваться возможностью не платить за обслуживание, но требования по остаткам или обороту в этом случае более жесткие.

Достоинства дебетовой карты

Стоимость обслуживания пластика OneTwoTrip

Перевод бонусных накоплений в размере 9% от общей суммы денежных средств, находящихся в обороте, является важной особенностью данного пластика. За счет этого пользователи могут осуществлять некоторые финансовые операции практически бесплатно, так как их стоимость перекрывается благодаря кэшбэку

За счет этого пользователи могут осуществлять некоторые финансовые операции практически бесплатно, так как их стоимость перекрывается благодаря кэшбэку.

Максимальное количество денежных средств на счету – 700 тысяч рублей, причем сохраняется период бесплатного обслуживания, а также возможность перевода через сторонние организации без выплаты комиссионных сборов.

Стоимость обслуживания пластика – 1890 рублей.

Процентная ставка за оформление финансов в аренду составит 30%, а при использовании наличного способа оплаты она повысится до 39%.

Сколько стоит обслуживание Платинум?

Карта Платинум – одна из самых востребованных карт данного банковского учреждения, поскольку она позволяет брать в кредит средние суммы с небольшими процентными ставками. Лимит максимального количества арендованных денежных средств составляет 300 тысяч рублей.

Стоимость осуществления действия пластика – 590 рублей в год.

Данная карта дает возможность вернуть один процент с общей суммы задолженности при возврате кредитных средств в соотношении – 8% каждый месяц. Она позволяет обращаться за помощью к специальным предложениям, участвовать в акциях и пополнять счет в любых точках доступа на абсолютно бесплатной основе.

А вы знали, что в Тинькоффе процентная ставка напрямую зависит от формы использования денежных средств – при безналичном расчете она минимальная, а при наличном – максимальная?

Виды и функционал карт Тинькофф

Сумма годового обслуживания карты Тинькофф зависит от ее непосредственного назначения. В списке предложений компании присутствуют, как дебетовые, так и кредитные виды пластика. Первые предназначены для осуществления разного рода банковских операций (оплаты по счетам, совершение покупок, снятие наличных и т.д.), выполняемых в рамках собственных средств пользователя.

Кредитный продукт позволяет реализовывать транзакции с таким же набором функциональных возможностей. Единственным отличием является возможность использования не только собственных, но и заемных активов. Их размер ограничен лимитом кредитования, установленным конкретной банковской программой.

Условия использования и лимиты по карте

Тиньков Банк устанавливает ограничения на карту виртуал для пользователей. На все операции, проводимые с помощью карты, допустимо тратить только 40 тыс. рублей в месяц. В личном кабинете указано, сколько уже потрачено и сколько осталось до исчерпания лимита.

Лимит повышают 2 способами. Через подтверждение личности, либо заказом дебетовой карты, например, Tinkoff Black. При подтверждении личности доступны расчеты до 200 тыс. руб., а при заказе карты – до 600 тыс. руб.

Чтобы провести идентификацию личности и персональных данных, нужно:

  • войти в личный кабинет на сайте;
  • нажать на значок карты виртуал;
  • перейти на вкладку с лимитами;
  • активировать вариант с подтверждением личности.

Клиенты подтверждают личность через сайт Госуслуг. Для этого там нужно зарегистрировать и подтвердить аккаунт. Также можно ввести данные самостоятельно из паспорта. При верификации через сайт Госуслуг не нужно долго ждать подтверждения, оно наступает мгновенно. При самостоятельном заполнении паспортных данных придется подождать несколько часов. За это время сотрудники банка проверят достоверность указанной информации.

Чтобы увеличить лимит через заказ карты, нужно во вкладке с ограничениями выбрать пункт «Оформить карту». Сразу откроется страница со списком карт Тинькофф Банка. Нужно заполнить анкету и дождаться приезда курьера с конвертом, реальной картой и договором на обслуживание. После этого виртуальная карта исчезает из списка доступных карт, а ее баланс переходит на открытый счет.

Возможности Лимиты виртуальной карты
Платежи в сутки 5
Платежи в месяц 20
Максимум средств на разовый платеж без идентифицированной карты 15 тыс. руб.
Разовый платеж по идентифицированной карте 100 тыс. руб.

Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black

Основные отличия между Black Edition и Black

Премиальный пластик по многим параметрам отличается от Тинькофф Блэк, главные из которых отражены в таблице.

Наименование операции Tinkoff Black Edition Tinkoff Black
Процент на остаток 6%- на любой 6% – на остаток до 300 тыс. руб. при покупках от 3 тыс. руб.
Кэшбек (максимальный, актуальный для дебетовки) 30 тыс. руб. 6 тыс. руб.
Страховка 100 000$, в том числе – для членов семьи владельца карты 50 000$, только для держателя карты
LoungeKey предусматривается нет
Персональный менеджер предоставляется не предусмотрен
Консьерж-сервис есть нет
Автоконсьерж есть нет

Кроме того, Тинькофф Блэк Эдишн может использоваться как мультивалютная, с поддержкой тридцати валют. Для Тинькофф Блэк такой вариант действия карты не предусмотрен.

Сколько потребуется оплачивать за сервис дебетовой карточки?

Определяясь, сколько стоит обслуживание дебетовой карты Тинькофф, необходимо учитывать интересующий вид банковского продукта. Каждая кредитная программа характеризуется индивидуальными условиями:

Tinkoff Black – при балансе на счете, превышающем 30 тыс. рублей или 1000 у.е., плата за сервис не взимается. В других случаях, пользователю придется ежемесячно вносить 99 рублей или 1 у.е.;All Airlines – бесплатный сервис гарантирован при поддержании остатка в объеме 100 тыс. рублей, и более. Остальные лица вынуждены оплачивать 299 рублей в месяц.

Обслуживание любой другой дебетовой карты Тинькофф будет осуществляться на бесплатной основе для тех клиентов, которые не позволяют расчетному счету уменьшиться до суммы ниже 30 тыс. рублей. Остальные пользователи будут вынуждены ежемесячно отчислять 99 рублей.

При этом, банком определены условия, при которых нивелируется сервисная оплата. Такими возможностями обладают лица, оформившие вклад в учреждении, либо, взявшие кредит наличностью.

Что включает в себя годовое обслуживание?

Годовое обслуживание включает в себя весь спектр функций карточного средства с поддержкой на протяжении двенадцати месяцев. Перечислим основные составляющие стоимости:

  • Цена пластика;
  • Выпуск новых дебетовых или кредитных карт;
  • Сервисное обслуживание;
  • Процентная ставка;
  • Бесплатное снятие или пополнение денежных средств.

Поскольку клиент может бесплатно воспользоваться мобильным банком, консультацией службой поддержки, а также помощью на официальном сайте финансового учреждения, стоимость пластика легко объяснима. Некоторые из карт дают возможность извлекать дополнительную выгоду из самых стандартных действий, поэтому для определения точных функций карты необходимо ознакомиться с каждой по отдельности.

Сколько стоит обслуживание карты Tinkoff Black и тарифы

Стандартная комиссия за обслуживание карточного счета составляет:

  • 99 рублей;
  • 1 американский доллар или евро.

Комиссия будет нулевой, если:

  • в банке открыт вклад или имеется кредит на сумму от 50 тысяч рублей;
  • остаток на счете за расчетный период составляет более 30 тысяч рублей.

Остаток средств фиксируется на конец дня, но в документах не уточняется точное его время. Поэтому рекомендуется стабильно не снижать остаток средств в пределах 30 тысяч.

В банке существуют два рублевых карточных тарифа:

  • 6,2 для зарплатных клиентов;
  • 6,3 для обычных.

Все преимущества на тарифах одинаковые. Но зарплатные клиент могут получить бесплатное обслуживание и проценты на остаток при хранении на счет до 100 тысяч рублей. Перейти на бесплатный тариф может любой пользователь, при обращении в техническую поддержку.

Условия по карте

Обязательства по карте просты и прозрачны:

  • доходность в 6 процентов годовых, если остаток по карте не превышает 300 тысяч рублей;
  • возврат денег на карту при совершении покупок, которые можно тратить в любое время;
  • возможность получать повышенный кэшбэк, если являться активным пользователем услуг партнеров банка;
  • бескомиссионное снятие денег не только в персонифицированных банкоматах, но и в любых, при сумме свыше 3 тысяч рублей;
  • пополнение карты онлайн-переводом или наличными в банкоматах банка или организаций партнеров бесплатно и моментально;
  • переводы на счета других банков, организаций — без взимания комиссий.

Как закрыть и удалить виртуальную карту

Возможно Вас заинтересует:

Оформить карту Тинькофф банка, онлайн заявка на карту через интернет

Дополнительная карта Тинькофф — что это?

Процентная ставка кредитной карты Тинькофф

Карта Тинькофф Мария Вей (Вэй)

Заказать карту Тинькофф онлайн, оформить кредитную или дебетовую карту через онлайн-заявку

Мультивалютная карта Тинькофф, как сделать мультивалютный вклад, открыть счет

Активация карты Тинькофф банка, как активировать карту через интернет

Как закрыть карту Тинькофф, как заблокировать кредитную карту Тинькофф через интернет

Виртуальная карта Тинькофф — что это такое, зачем нужна и как оформить

Пополнение карты Тинькофф без комиссии, как пополнить карту Тинькофф без карты

Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Как открыть счёт в другой валюте 

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации. 

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей  

Избежать комиссии помогут такие советы:

  • выбирайте банкоматы крупных и известных банков;

  • если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;

7. Можно открыть бесплатную карту для близких 

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом 

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту   

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

  • Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

  • Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

  • Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.  

10. Можно получить металлическую карту 

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

  • кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

  • 5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

  • переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

  • туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции). 

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽. 

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.  

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий