Что такое процент на остаток в тинькофф и как он начисляется

Содержание

Как оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Black?

Дебетовая Карта «Тинькофф» — В Чем Подвох и Какие Подводные Камни?

Преимущества пластика очевидны. На нем можно не только хранить средства, но и увеличивать их количество за счет действия специальной процентной ставки. Весьма привлекательно выглядит и кэшбэк, особенно у магазинов-партнеров банка

Между тем, стоит обратить внимание и на недостатки продукта. Они есть, причем не всегда столь очевидны, как хотелось бы

Карта «Тинькофф Блэк» — Плюсы Использования Кэшбэка в Магазинах

Начать следует с преимуществ. Их у карты много. В первую очередь сюда относится визуальный вид продукта. Карточки выполнены в черном цвете и выглядят довольно стильно.

Также можно выделить следующие сильные стороны продукта:

  • Возможность хранения почти неограниченного количества средств.
  • Действие процентной ставки, дающей возможность получать доход с хранимых средств. Причем ограничение в данном случае довольно большое – проценты начисляются на суммы вплоть до 300 000 рублей.
  • Повышенный кэшбэк на определенные товары, а также возможность выбрать несколько категорий продуктов, на операции с которыми будет распространяться 5% опция.
  • Небольшая стоимость обслуживания стандартной карты «BLack». В месяц нужно платить всего 99 рублей (в случае хранения большой суммы средств эта сумма легко окупится за счет процентной ставки).
  • Наличие доступа к дистанционным сервисам управления счета, за который не нужно платить.

К плюсам также можно отнести и овердрафт, однако за его подключение придется договариваться отдельно.

Кроме того, опция платная, оплата взыскивается каждый день. Посему целесообразность использования услуги сомнительна.

Карта «Тинькофф Блэк» — Минусы Использования Кэшбэка в Магазинах

К сожалению, любому банковскому продукту присущи не только преимущества, но и недостатки. Не избежал этой судьбы и пластик «Tinkoff Black».

Можно выделить следующие минусы карточки:

  • Взыскание комиссии при обналичивании в банкоматах сумм, свыше определенных лимитов. Весьма обидное обстоятельство, особенно если учесть, что клиент распоряжается собственными средствами, а не кредитом.
  • Хотя стандартный пластик «Black» дешев в обслуживании, «продвинутый вариант» карточки «Black Metal» обойдется в 1 990 рублей ежемесячно если не выполнять условия банка, что довольно много.
  • За уведомления об изменении баланса придется платить. Стоимость небольшая, однако все равно неприятно, что данная услуга является платной.
  • В случае необходимости, денежные знаки, насчитанные по кэшбэку и процентной ставке, округляются в меньшую сторону, а не большую, то есть, в пользу банка.

Стоит также учесть, что финансовая организация оставляет за собой право самостоятельно внести изменения в тарифную сетку, не уведомив об этом клиента.

В связи с этим приходится периодически проверять официальную документацию на предмет обновлений.

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

На финансовом портале Банки.ру банк занимает 1-е место в народном рейтинге. Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных. Я не буду присоединяться ни к одному из них. А выпишу, как часто советуют эксперты, все плюсы и все минусы, которые подметили клиенты. А потом вы сможете оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение.

Достоинства:

  1. Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
  2. Заявка подается онлайн не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
  3. Получить наличные можно в любом банкомате. Тинькофф Банк имеет и собственные банкоматы, но снятие денег доступно в банкоматах любого банка.
  4. Возможность привязать к карте до 30 валют и пользоваться деньгами за границей без лишней конвертации.
  5. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
  6. Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 5 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
  7. Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
  8. Безопасность. Помимо традиционных мер (введение ПИН-кода, необходимость получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц.
  9. Оперативная работа чата в личном кабинете в любое время суток. Встречаются и негативные отзывы, но за все годы владения карточкой Тинькофф Банка у меня проблем с общением не было.

Недостатки:

  1. Довольно высокая стоимость обслуживания (99 * 12 месяцев = 1 188 руб.). Но есть и бесплатные варианты.
  2. Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
  3. Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
  4. Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендую делать это не реже 1 раза в месяц.
  5. Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
  6. Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
  7. Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
  8. Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.) и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь) – добро пожаловать в “минус”.
  9. Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Недостатки

1 Отсутствие отделений.

«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение и позиционирует себя как онлайн-банк, все вопросы с клиентами решаются удаленно. Однако ни один дистанционный сервис не может работать без сбоев, и сервисы «Тинькофф Банка» тут не исключение. Очень неприятно, что на это время теряется доступ к своим средствам. В обычной кредитной организации необходимые операции можно было бы сделать в отделении банка, тут такой подстраховки нет:

2 Платное смс-информирование.

СМС-информирование в «Тинькофф Банке» платное, стоит 59 руб./мес.

Если данная услуга не нужна, то её можно отключить, пароли 3D-Secure всё равно будут приходить.

3 Индивидуальное изменение лимитов со стороны банка.

Банк может в одностороннем порядке изменить любые лимиты по карте (например, снизить максимальную сумму бесплатного пополнения или уменьшить сумму бесплатного снятия):

Вот, например, отзыв одного из клиентов, которому лимит бесплатного снятия и пополнения понизили до 50 000 рублей:

4 Унификация вкладов.

«Тинькофф Банк» числится в списке банков-предателей за одностороннее изменение условий пополнения вкладов в 2015 году (введение так называемой «унификации», при которой на сумму дополнительных взносов во вклады начислялись фиксированные заниженные проценты, независимо от процентной ставки, указанной в договоре).

Правда, позже «Тинькофф» признал свои ошибки и компенсировал клиентам недополученные проценты.

5 Использование 115-ФЗ.

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

В обычном банке отключение от дистанционного банковского обслуживания не так страшно, все операции можно продублировать в отделении, но если такое произойдёт в «Тинькофф Банке», то придётся ехать в их единственный офис в Москве. Также затруднительно будет предоставлять необходимые банку документы для различных проверок.

15.11.2016 «Тинькофф Банк» ввел в свои правила комплексного банковского обслуживания новый пункт, согласно которому банк якобы имеет право удержать комиссию с денежных средств в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций, и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл:

Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Как открыть счёт в другой валюте 

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации. 

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей  

Избежать комиссии помогут такие советы:

  • выбирайте банкоматы крупных и известных банков;

  • если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;

7. Можно открыть бесплатную карту для близких 

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом 

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту   

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

  • Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

  • Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

  • Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.  

10. Можно получить металлическую карту 

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

  • кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

  • 5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

  • переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

  • туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции). 

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽. 

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.  

Проценты на остаток

В связи с уменьшением ключевой ставки, проценты, начисляемые на остаток по дебетовой карте Тинькофф Black, также снижены.

На сегодняшний день ставка составляет 5%. Это не больше и не меньше, чем у подобных карточных продуктов в банках страны.

Проценты начисляются в том случае, если владелец карточки тратит в течение месяца на покупки не меньше 3 тыс. ₽, при условии, если на счете находится менее 300 тыс. ₽.

Проценты начисляются ежедневно, однако выписка приходит в конце месяца.

Процентные начисления на остаток по валютным картам составляют 0,1%. При этом сумма не должна превышать 10 тыс. $/€.

Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

  • Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

  • Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

  • Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.  

Чем отличается процент на остаток от накопительного счета или вклада?

Это три разных продукта.

Карта – инструмент для ежедневных покупок и прочих регулярных расходов. На ней удобно держать деньги, которые должны быть «под рукой» для использования без ограничений. Поэтому начисляемый процент на остаток является приятным дополнительным бонусом – таким же, как кэшбек.

Накопительные счета и депозиты открываются с другими целями. В первом случае клиент стремится быстро накопить на нужную покупку (отсутствие непосредственного доступа к деньгам защищает от соблазна потратить их на эмоциональные покупки), во втором – получать стабильный гарантированный доход от размещения временно свободных средств.

На каких условиях обслуживается карточка с процентами на остаток?

Стоимость обслуживания пластика Тинькофф составляет 99 руб в месяц для рублевых счетов. Для счетов в долларах и евро обслуживание бесплатно. Плата за обслуживание рублевого счета не взимается, если остаток за весь расчетный период не будет меньше 30000 руб. Также обслуживание рублевого счета бесплатно для держателей вкладов от 50000 руб или кредита.

Дополнительно в размере 59 руб ежемесячно оплачивается услуга «Оповещение об операциях». На телефон будут приходить смс обо всех операциях по карте Тинькофф. Услугу можно отключить. При этом смс о пополнениях будут приходить бесплатно. И вы всегда можете посмотреть все операции в личном кабинете или мобильном приложении.

Плата за обслуживание взимается в дату выписки. Для каждого клиента устанавливается своя дата выписки. Обычно она равна числу, когда клиент получил карту Тинькофф. Если в день выписки требуемой суммы не оказалось на балансе или есть только ее часть, банк списывает все доступные средства, и заберет недостающие средства в следующем расчетном периоде, как только они поступят на счет.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк — условия оформления

Как оформить

Дебетовая карточка оформляется достаточно быстро. На сайте Тинькоффна странице продукта следует заполнить анкету. В ней нужно указать:

  • полное имя;
  • номер мобильного телефона;
  • дату рождения;
  • сведения о гражданстве;
  • кодовое слово.

Далее нужно согласиться с условиями передачи информации и подтвердить телефон. После этого потребуется указать адрес доставки, дату и время.

После этого останется активировать пластик в личном кабинете, пополнить счет и в разделе бонусов выбрать 3 категории с повышенным кэшбэком.

Для удобства использования дебетовой карточки Tinkoff Black рекомендуется:

  • скачать, установить и активировать мобильное приложение;
  • создать шаблоны ежемесячных платежей;
  • установить лимиты;
  • изучить предложения партнеров банка.

Условия обслуживания карты

Помимо процента на остаток клиенты Тинькофф Блэк получают:

  • Кэшбэк в размере 1% с любых покупок;
  • Повышенный кэшбэк в размере 5% по трем категориям;
  • Спецпредложения от партнеров банка от 3% до 30%.

Категории

Категории для повышенного кэшбэка подключаются в интернет-банке. Список категорий достаточно обширен. Некоторые из них:

  • Авиабилеты;
  • Аптеки;
  • Кино;
  • Одежда и обувь;
  • Супермаркеты;
  • Транспорт;
  • Фастфуд.

На выбор клиенту дается шесть категорий, из которых он может выбрать три. Выбранные категории действуют в течение квартала (3 месяцев), затем можно выбрать новые. Кэшбэк по категориям приходит вместе с обычным, в день даты выписки.

Многих клиентов интересует, получат ли они повышенный кэшбэк за покупку в определенном магазине. Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберемся, как определяется, начислять или нет повышенный кэшбэк за покупку в торговой точке.

Отнесение магазина к той или иной категории зависит от его кода MCC. Это код, который присваивается продавцу банком-эквайером, когда он начинает принимать к оплате пластиковые карты. Код присваивается исходя из основного направления бизнеса. У некоторых крупных торговых компаний может быть несколько эквайеров и MCC-кодов.

MCC-код каждой операции можно посмотреть в интернет-банке или в мобильном приложении. Если вы еще не совершали покупок в интересующем вас магазине, но хотите узнать, получите ли повышенный кэшбэк в случае ее совершения, есть специальные сайты и форумы, где люди обмениваются добытыми MCC-кодами.

Лимиты

Одно из преимуществ карты Тинькофф Black Платинум — возможность перевести деньги на любую карту любого банка без комиссии. Но только до 20000 руб за период. Свыше этой суммы действует комиссия — 1,5%, но не менее 30 руб.

Можно бесплатно снимать наличные до 150000 руб за расчетный период в банкоматах Тинькофф и столько же в банкоматах других банков. В банкоматах других банков разрешается бесплатно снимать только сумму свыше 3000 руб, в противном случае комиссия составит 90 руб. При превышении указанных лимитов комиссия составит 2%, но не менее 90 руб.

Разрешается бесплатно пополнять карту Тинькофф в банкоматах любых банков, но не более чем на 300000 руб за расчетный период. Если пополнение превысит эту сумму, взимается комиссия 2%.

Различия между депозитом по карте, вкладом и накопительным счетом

Во всех случаях начисляются проценты на остаток, но условия при этом отличаются. На вкладе и накопительном счете ограничений на сумму остатка нет, как и дополнительных условий – оплаты товаров через интернет, обязательного совершения минимум одной покупки.

Границы по минимальным средствам есть только на вкладах – 50000 рублей. Только в этом случае сохраняется и ставка. На накопительном счете и карте она меняется после обновления тарифа.

Если с депозитной карты тратить или снимать деньги, то проценты, которые были начислены банком, не пропадают. Это же идентично и для накопительного счета. Но если снять деньги с вклада, то начисленные проценты сгорят.

Если сравнивать сроки, то он не ограничен для накопительного счета и карты. Банк будет начислять проценты, пока клиент пользуется продуктом. В случае с вкладом он открывается на конкретный срок – от трех месяцев до двух лет и может быть продлен по желанию клиента.

День, когда на карту переводят проценты, которые начисляются на остаток, назначается индивидуально. Для одних клиентов это 10 число, для других – 20-е. Это зависит от договора, по которому и определяется расчетный период.

Проценты на остаток могут быть небольшими, но вполне могут покрыть годовое обслуживание карты, частично покрыть интернет или коммунальные услуги. Все зависит от суммы остатка на карте.

Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой

Особенности дебетовой карты Блэк

Карта Блэк Тинькофф банка с процентами на остаток относится к уровню Платинум, потому обладает всеми соответствующими статусу возможностями. Также она наделена бесконтактной технологией выполнения операций, что повышает степень защищенности продукта.

Владелец дебетовой карты может снимать деньги в устройствах самообслуживания банков партнеров, не оплачивая комиссию. Также Тинькофф предусмотрел бесплатное получение в любых банкоматах, если снимать свыше 3000 рублей.

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке

Прежде чем рассмотреть, как начисляются проценты на остаток в Тинькофф, стоит отметить, что продукт предусматривает также и кэшбэк, который рассчитывается по таким условиям:

  • До 5% в выбранной категории (АЗС, рестораны, аптеки, товары для дома, супермаркеты, др.). Пользователь самостоятельно выбирает три категории из предложенных раз в три месяца.
  • 1% — на все остальные покупки, кроме оплаты сотовой связи, пополнения электронных кошельков и перечислений на другие счета.
  • До 30% — у партнеров Тинькофф по специальным предложениям.

Условия 7 процентов на остаток по счету

Начисление процентов на остаток в Тинькофф происходит по определенным условиям. В частности, необходимо выполнять платежи с карты на сумму не менее 3000 рублей в месяц. В этом случае владелец получает 7% на остаток. Они высчитываются от величины, находящейся на счету в течение месяца. Но 7% полагается только на остаток, не превышающий 300 тыс. рублей.

https://youtube.com/watch?v=-Mb4jnhRoF4

Если баланс дебетовой карты превышает установленный лимит, то начисление происходит по таким правилам:

  • 7% на 300 тыс. рублей;
  • 3% — на сумму, свыше лимита.

Проценты на остаток по карте Тинькофф начисляются в размере 3% также при условии, если величина совершенных платежей меньше 3000 рублей в месяц. При этом проценты воздействуют на весь остаток, вне зависимости от его величины.

Если дебетовая карта открыта с валютой счета в долларах или евро, начисляются проценты по тарифу 0,1%. Но они рассчитываются только от остатка до 10 тыс. рублей. За превышение начисление не полагается.

Стоимость обслуживания карты

Чтобы получать проценты на остаток по счету в Тинькофф и пользоваться прочими преимуществами, необходимо платить по 99 рублей в месяц за обслуживание счета. Также взимается оплата за оказание услуги СМС-информирование в размере 39 рублей за 30 дней. Подключение ее не является обязательной, но рекомендовано для возможности контроля и управления счетом.

Существуют возможности для бесплатного пользования дебетовой картой Блэк. Для этого должно быть выполнено одно из условий:

  • наличие вклада в размере, соответствующему минимальному лимиту для данной программы депозита;
  • на счету поддерживается остаток свыше 30 тыс. рублей в месяц.

Активный не просроченный кредит в Тинькофф Банке позволяет использовать дебетовую карту бесплатно

Порядок оформления банковской карты

Чтобы получить дебетовую карту Тинькофф Блэк с процентами на остаток, необходимо подать заявку. Она располагается непосредственно на веб-сайте Тинькофф в разделе Дебетовые карты. В форме заявления необходимо записать:

  • личные сведения, гражданство, дата рождения, контактная информация, валюта карты;
  • паспортные данные;
  • место проживания, способ доставки.

Уже через пару минут после отправки заявки клиенту направляют сообщение с ответом банка

Если решение положительное, получить дебетовую карту клиент сможет уже через два дня. Процедура передачи подразумевает доставку курьером пластика в заклеенном пакете. Последний попросит предъявить паспорт, чтобы удостовериться, что получатель является собственником карточки.

Получив карту Тинькофф с процентами на остаток, ее следует подписать и запомнить ПИН-код, содержащийся в конверте. Выдается пластик неактивным.

Чтобы активировать карточку, следует зайти в раздел Активация на сайте Тинькофф и вписать в специальное окно ее номер.

Выполните активацию дебетовой карты Тинькофф Банка

Второй вариант подтверждения происходит через номер телефона. На него поступает СМС с кодом, введя который пользователь поступает в свой профиль, где и происходит активация.

Активируйте банковскую карту по номеру телефона

Если же владелец карты уже является клиентом Тинькофф банка, то он может зайти в интернет-банк под своим паролем, после чего карточка активируется автоматически.

6%

Согласно положениям банковского договора, к деньгам, оставшимся на счету дебетовой карточки Тинькофф Блэк, прибавляется 6% от суммы (годовая ставка).

Однако начисление проводится при соблюдении 2 условий:

  1. К концу расчетного периода баланс счета не должен быть более 300 000 российских рублей.
  2. Ежемесячно клиент должен оплачивать покупки с карты на общую сумму от 3 000 рублей.

В случае, когда превышен лимит в 300 000 рублей, проценты на остаток будут начислены, но на сумму сверх ограничения по менее привлекательной ставке в 3% годовых.

К примеру, если на счету 450 000, то на 300 000 руб. начисляют 6% годовых, а на оставшиеся 150 000 руб. – 3%. Расчет проводится с учетом текущего баланса карточки. Если покупок на оговоренную сумму совершено не было, то счет не меняется.

Проценты на остаток по счету перечисляются в день формирования выписки.

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк — подробнее

Что касается валютных карт, то на них баланс не должен превышать 10 000 EUR/USD, а действующая процентная ставка составляет 0,1% годовых. Если денег на счету больше, то начислений на сумму сверх ограничения не будет. Необходимо совершить хотя бы 1 покупку.

Понять этот порядок расчета будет проще на примере таблицы.

Вид дебетовой карты Баланс на счету Доход с карты в месяц Годовой доход по карте (при условии соблюдения всех требований)
В рублях 300 000 рублей 1 750 рублей 21 000 рублей
В рублях 500 000 рублей 2 250 рублей 27 000 рублей
В долларах 10 000 $ 0,83 $ 10 $
В долларах 15 000 $ 0,83 $ 10 $
В евро 10 000 € 0,83 € 10 €
В евро 18 000 € 0,83 € 10 €

Особое внимание стоит уделить видам платежных операций, которые берутся в учет банком. Для того, чтобы получать проценты на остаток, необходимо знать какие операции, проведенные по карте, берет во внимание Тинькофф

Для того, чтобы получать проценты на остаток, необходимо знать какие операции, проведенные по карте, берет во внимание Тинькофф. На следующие операции не начисляется процент на остаток:

На следующие операции не начисляется процент на остаток:

  1. Совершение денежных перевод с карты на карточку;
  2. Процедуры, которые проводятся через интернет-банкинг;
  3. Пополнение Вебмани или же Яндекс.Деньги, а также любых других виртуальных кошельков;
  4. Оплата через мобильный банкинг.

Как начисляются проценты на остаток по другим картам Тинькофф Банка

Есть и другие карты в Тинькофф банке с процентами на остаток, условия по которым несколько отличаются от вышеописанных. По карте OneTwoTrip начисление происходит по правилам, свойственным карте Блэк.

По прочим картам проценты начисляются в виде специальных бонусных баллов, в зависимости от типа продукта и его возможностей:

  • AliExpress: 7% баллами AliExpress на остаток до 300 тыс., 3% — за большую сумму (при совершении платежей от 3000). 3% при совершении покупок на меньшую сумму.
  • eBay: по аналогичному принципу начисляются бонусами eBay.
  • Lamoda: начисление бонусами Lamoda.
  • ALL Airlines: начисление 7% от остатка милями, при совершении покупок на 20 тыс. рублей в месяц.
  • Связной-Клуб: 10% от остатка плюсами при совершении операций на 3000 рублей и более. 5% начисляются при меньших тратах и на остаток, превышающий 300 тыс. рублей.

Дебетовые карты Тинькофф с процентами на остаток

Пример расчета процентов

Например: на счету 150.000 руб. Если эта сумма будет лежать на карте месяц, то каждый день на неё начисляется по 6%, умножить на 365 дней в году и равно, но равно 0,16 процентов в день. Это примерно 24 руб. в сутки. За месяц на капает 739 руб. и за весь год получится 9000 руб пассивного заработка. Если в какой-то день прошла приличная покупка, то сумма соответственно будет меньше 150.000. За те дни, когда сумма была меньше, бонус будет другой, что повлияет на конечный результат.

Сколько можно заработать максимально

Остаток Месячный доход Годовой доход
300 000 руб 1500 руб 18 000 руб
10 000 €, $ 50 €, $ 600 €, $

На какие карты начисляются проценты в Тинькофф?

Проценты на остаток по карте Тинькофф выплачиваются по всем дебетовым продуктам.

Самый популярный продукт среди дебетовых карт с начислением процентов на остаток – Tinkoff Black. Также к данной категории относятся:

  • All Airlines и All Airlines Black Edition (начисление производится в милях, которые впоследствии можно обменять на рубли или авиационные билеты);
  • All Games (кроме процентов на остаток по счету, предлагаются дополнительные бонусы);
  • Яндекс.Плюс;
  • карта болельщика ЦСКА (с увеличенным кэшбеком за покупки у данного клуба);
  • Avon;
  • карта Физтех-Союза.

Также у банка Тинькофф процент на остаток в рублях начисляется по карточкам WWF и «Нашествие».

Важно! Держателям карт OneTwoTrip, AliExpress, eBay и Lamoda аналогичное вознаграждение рассчитывается в бонусах, которые впоследствии меняются на товары/услуги или рубли. Особенности бонусных программ могут различаться в зависимости от конкретного продукта (это касается правил начисления, обмена на рубли, минимального лимита для компенсации и пр.)

Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка

Как получить карту по акции «10% годовых по счету»

  • Открываем вкладку «Дебетовые карты».
  • Выбираем интересующий продукт, к примеру Тинькофф Блэк.
  • Нажимаем кнопку «Оформить карту».
  • Заполняем онлайн-форму и отправляем ее на обработку.

Электронная заявка обрабатывается пару часов. После ее одобрения, с клиентом свяжется сотрудник банка для согласования способа доставки. Как правило, она осуществляется курьером. Акция Тинькофф 10 процентов годовых на остаток подключается автоматически после активации. Осуществить ее можно позвонив на горячую линию, номер которой указан на обратной стороне пластика или в интернет-банке.

Оформить Тинькофф Блэк 10% годовых

Что выгоднее: процент на остаток или накопительный счет

Держателям большинства дебетовых карточек банк начисляет 5% годовых на остаток денежных средств в пределах 300.000 рублей, при этом ограничений по минимальной сумме нет. Нужно только тратить ежемесячно не менее 3000р., чтобы начисление было.

Кто не получает процент? Владелец партнерской карты, по которой предусмотрена иная система поощрений, а именно – начисление бонусов за совершение покупок (это Тинькофф Драйв, S7, Азбука Вкуса и т.д.).

Начисление происходит автоматически, ничего дополнительно подключать не нужно. А вот накопительный счет – это отдельный банковский продукт, который нужно пополнить на любую сумму, и вы сможете получать от 5,79% до 6,16% годовых.

Соответственно, если вам нужно разместить сумму до 300.00 рублей, то это выгоднее сделать через оформление карточки, ведь тогда % вам будет начисляться автоматически. А вот если вы хотите вложить более крупную сумму, то разумнее оформить депозит, на котором может храниться до 10 миллионов рублей в течение 3-24 месяцев, с возможностью пополнения.

Таким образом, получить процент на остаток денежных средств по карточке Тинькофф Блэк совсем не сложно, главное – совершать ежемесячно покупки. Если хотите узнать больше об этом продукте, то это можно сделать на BankSpravka.RU.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Как начисляются 10% годовых по дебетовой карте

Дебетовый счет, в первую очередь, предназначен для хранения средств на карте. Пользоваться ими клиент вправе на свое усмотрение. Участие в акции становится приятным дополнением. 10% начисляются на сумму остатка в день выписки. При этом, расчет осуществляется ежедневно.

В отличие от классических вкладов, доход от которых разрешено снимать только после окончания срока договора, по карте Тинькофф с кэшбэком и 10 процентами на остаток, воспользоваться им можно в любое время. Владелец счета вправе потратить начисленные средства на свое личное усмотрение. Никаких «подводных камней» здесь не существует.

«Тинькофф» — Страхование Заемщиков и Держателей Дебетовых Карт

Поскольку на карточке хранятся денежные средства, всегда существует определенный риск их потери. Финансовое учреждение «Тинькофф» дает возможность минимизировать вероятность утраты денежных знаков, оформив страхование денег, зачисленных на карту.

Основные параметры программы выглядят следующим образом:

  • Стоимость оформления продукта – 99 рублей в месяц. После оформления защита действует на протяжении целого месяца. При следующем внесении средств срок действия опции пролонгируется.
  • Защита предусматривает возврат денег, списанных со счета без разрешения держателя пластика. Это касается как случаев завладения картой злоумышленниками, так и использования реквизитов пластика в мошеннических целях. Кроме того, страховым случаем считается и снятие наличных в банкомате при помощи поддельной карточки.
  • Максимальная сумма компенсации – 100 000 рублей.

Оформить страхование можно через «Личный кабинет». Опция подключается в разделе «Защита карты». Кроме того, пользователь имеет возможность воспользоваться для этого горячей линией – 8 (800) 755-25-50.

Условия начисления процента на остаток по карте Тинькофф Блэк

Помимо программы лояльности за безналичные покупки по карточке, Тинькофф банк также реализует еще одну выгодную функцию – начисление процента на остаток денежных средств по вашей карточке. Такая опция отлично подходит для тех, кто хочет получать прибыль просто от того, что вы храните деньги на дебетовом счету.

Согласитесь, что это очень привлекательно – получать доход просто от того, что вы храните свободные деньги на карточке? И при этом вы свободны в операциях, можно пополнять и снимать без ограничений.

Есть важное условие: вы должны держать на счету до 300.000 рублей. А также совершать ежемесячные расходы не менее 3000 рублей

Если вы обслуживаетесь по тарифу 6.2 (зарплатному), то вы будете получать начисление на остаток от 100.000 до 300.000 рублей при тех же покупках.

Можно получить металлическую карту

Особенности дебетовой карты Блэк в Тинькофф Банке

Вывод

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий