Как работает эквайринг

Удорожание услуг ЖКХ как двигатель прогресса и конкуренции в банковской сфере

В ситуации с комиссией за оплату ЖКХ разобрались довольно быстро. От Сбербанка гнев народный отвели, вопросы перенаправили по адресу Тверская, 13. Мало того, «Сбер» сделал жест доброй воли – снизил комиссию с 3 до 2%. А мог бы и поднять до 5%. И как хозяйствующий субъект, предназначенный для извлечения прибыли, был бы прав. Цинично, но массовый клиент никуда не денется. Сильно сомневаюсь, что Федеральная антимонопольная служба нашла бы что возразить. Не устраивает комиссия? Идите в банки «А», «Б», «В» и так далее – речь-то о Москве, здесь их сотни. Но большинству клиентура с коммунальными квитанциями не нужна, ибо отвлекает персонал от более доходных операций. За 5% от платежа – уже можно подумать, но затраты на инфраструктуру… Стоит ли ввязываться, если у «Сбера» она есть?

Операционистки «бегают» по клавишам, оформляя транзакцию (и зачем только на квитанции штрих-код?). Собственно, те самые 2% клиент будет платить за ручной в полном смысле слова труд. Сбербанк любезно предлагает самостоятельно понажимать на кнопки банкоматов или платежных терминалов. В этом случае комиссия только полпроцента – экономия нескольких рублей. Но ошибки при вводе, «зависание» техники, прочие издержки самообслуживания и технического прогресса – и пишите письма, разбирательство займет в лучшем случае несколько дней, а в иных ситуациях – месяц. Объективности ради – операционистки тоже ошибаются с примерно теми же последствия, но намного реже.

Существует бесплатное или почти бесплатное дистанционное обслуживание – через интернет или мобильный банк. Здесь как раз лидерство «Сбера» в ближайшем будущем под вопросом, конкуренция дает о себе знать. Но введение двухпроцентной комиссии за «коммуналку» вряд ли серьезно пополнит аудиторию «продвинутого» банкинга. Не те деньги, чтобы преодолеть страх. И страх этот перед неизвестностью. У россиян есть доступ к высоким технологиям, быстрым каналам связи, у многих еще и навык обращения с ними. Но Россия – бумажная страна. Здесь любой сбой в системе может потребовать срочного очного разбирательства – пресловутое «пишите жалобу» (речь отнюдь не только о «Сбере»). Ну а если возник спор, который клиент и банк не в силах разрешить без посторонней помощи, то ситуация заходит в глухой оффлайн. Самый распространенный способ дистанционного банкинга – с помощью пластиковых карт – яркая тому иллюстрация. Банкиры и мошенники соревнуются в технологическом развитии, в убытке остаются держатели. «Ф.» детально разбирал эти проблемы в прошлом ноябре. Адекватного правового механизма нет. Быть может, стандарты оперативного разрешения спорных ситуаций появятся вместе с национальной платежной системой. Это прибавило бы ей прав на существование.

ТОП-5 лучших банков

Предлагаем ознакомить с 5 банками, предоставляющими лучшие условия для интернет-эквайринга.

1. Сбербанк

Сбербанк предлагает принимать оплату через:

  • Apple Pay;
  • Samsung Pay;
  • Google Pay;

Также банк сотрудничает с крупнейшими платежными системами: Visa, Maestro, MasterCard и Мир.

Стоимость подключения и процентная ставка рассчитываются индивидуально. Нужно лишь оставить заявку на сайте банка.

Сбербанк выделяет несколько терминалов для смартфонов и планшетов. Они помогают:

  • Управлять платежами с вашего телефона или планшета;
  • Принять платёж картой можно везде, где есть интернет;
  • Адаптироваться для курьерских служб и передвижных точек.

Комиссия от 0,5 до 3% с платежа.

ВТБ

ВТБ эквайер предлагает бесплатное подключение мобильного эквайринга и еще несколько условий:

Название тарифа Стоимость обслуживания Стоимость регистрации оборудования Процент
Индивидуальный От 10 000 до 16 000 руб. 2,3-2,7%
Малый бизнес 1,7-2,7%
Партнерская схема 2,7

Тинькофф

Комиссия по транзакциям в Тинькофф банке будет составлять от 2,19% с каждого платежа.

Преимущества:

  • круглосуточную техническую поддержку;
  • быстрый перевод денег;
  • быстрое подключение – до 2 дней;
  • удобный личный кабинет (ЛК).

Тинькофф позаботился о клиентах и добавил в ЛК пользователя аналитику по продажам. Теперь владельцы бизнеса могут отслеживать каждый платеж и получать информацию по всем чекам. Вести аналитику продаж и выявлять отстающие ТТ.

Тинькофф имеет готовые модули для мобильных приложений: CMS и SDK. Для клиентов предусмотрены системы скидок и кэшбек.

Простой Продвинутый Профессиональный
Ежемесячная оплата 1 990 2 690 3 990
Выручка 100 000 150 000 250 000

Тарифы в виде процентов:

Простой Продвинутый Профессиональный
Процент от платежа 2,69% 2,29% 1,79%
Выручка 100 000 150 000 250 000

Подобрать удобный тариф вам поможет менеджер банка. Просто оставьте заявку на подключение на сайте Тинькофф.

Альфа-банк

Альфа банк предлагается следующие условия для мобильного эквайринга:

  • Услуга подключается бесплатно;
  • Процентная ставка по платежам – от 2,4%;
  • Абонентская плата – 0 рублей;
  • Круглосуточная техническая поддержка;
  • Расчеты по терминалам на следующий день.

Варианты подключения (прием платежей с интеграцией):

При подключении мобильного эквайринга от Альфа банка вы получаете бесплатное обслуживание счета первые 3 месяца (при оплате сразу за 9 месяцев).

Прием платежей без интеграции:

Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и Альфа-банк являются явными лидерами по независимому рейтингу РБК. Остальные банки Росии имеют примерно равные условия.

Особенности подключения

Для подключения необходимо найти свободное место, где будет располагаться оборудование, также там должна быть розетка, поскольку техника работает от электросети. Для работы потребуется канал связи, через который POS-терминал будет передавать данные, может использоваться выделенное соединение или другие виды связи. Установкой и настройкой терминала обычно занимаются представители компании, которая поставляет оборудование и ПО.

Помимо этого, нужно будет зарегистрировать терминал в специальной службе, которая занимается контролем предпринимательской деятельности. Это обязательное требование, диктуемое законодательством. При регистрации нужно будет предъявить сервисный договор, заключенный с поставщиком оборудования – без него налоговая служба откажется принимать заявление.

POS-терминалы проходят тщательную проверку, их выпуск контролируется, поэтому такие устройства действительно безопасны, если сотрудничать с поставщиками, имеющими хорошую репутацию. Кроме того, крупные компании обязаны иметь у себя POS-терминал, если они принимают оплату от клиентов, поэтому установить оборудование все равно придется. 

Оплатить ЖКУ, не выходя из дома

Управляющие компании начали устанавливать в новых жилых комплексах терминалы оплаты ЖКХ. С их помощью жильцы могут, не выходя из дома, расплатиться за коммунальные услуги в любое удобное время и без очереди. Особенно популярна такая система расчетов в столице и городах-миллионниках, где строится много элитного жилья. Любовь горожан и управляющих компаний к системам быстрой оплаты не случайна. Жильцам платежные терминалы позволяют экономить время при оплате повседневных услуг, а управляющие компании экономят на содержании кассиров, ведении бухгалтерии. И собираемость коммунальных платежей при таком способе расчетов повышается. Все платежи проходят в режиме онлайн, это удобно и жителям и коммунальщикам.

Самое дорогостоящее звено в этой цепочке расчетов — установка терминалов и подключение к банку / платежной системе. Обслуживание аппаратов обходится во вполне разумную сумму. Финансируют установку терминалов в жилых домах, как правило, сами управляющие компании за счет собственных и привлеченных средств. Городские власти содействуют им в подключении автоматов к сетям электроснабжения. Проблемы могут возникнуть с охраной терминалов. Обычно их устанавливают там, где можно обеспечить хотя бы минимальный контроль. Хотя в подъездах жилых домов сейчас почти повсеместно есть домофоны или консьержи, от краж никто не застрахован.

Установка платежных терминалов позволяет управляющей компании не только автоматизировать прием оплаты за собственные коммунальные услуги, но и заработать на платежах в пользу других провайдеров, предложив населению целый ряд востребованных услуг: оплату стационарной телефонии, прием различных платежей в бюджет (штрафов ГИБДД, пошлин). Как свидетельствует опыт платежных операторов, удается не только разгрузить операционные кассы и избавиться от очередей, но и заметно потеснить многочисленных агентов федеральных платежных систем в сегменте обслуживания коммунальных и иных сложных платежей (например, за обучение, детские сады).

Зачем нужны POS-терминалы

Подобные устройства значительно упрощают различные торговые операции, а также помогают отслеживать продажи, их количество, следить за безопасностью. Они необходимы всем предпринимателям, которые принимают от клиентов оплату за какие-либо товары или услуги и имеют собственный счет в банке:

  1. Клиенты получают возможность безналичной оплаты, также можно быстро отменить операцию, если на кассе человек вдруг решил отказаться от покупки.
  2. В памяти компьютера, к которому подключены устройства, остаются все сведения о совершенных операциях, что позволяет быстро подсчитывать количество прибыли, сформировать отчеты по итогам продаж.
  3. Работа с терминалами требует использования специальных идентификаторов, которые выдаются каждому сотруднику — это дает возможность исключить недостачи и прочие манипуляции со стороны персонала.

POS-оборудование используется для учета товаров, позволяет узнать, сколько доступных единиц есть на складе, получить своевременную информацию о запасах и упростить процесс инвентаризации.

Доля погашения кредитов и оплаты ЖКХ через платежные терминалы растет

Количество денег на погашение банковских кредитов, внесенных через платежные терминалы в первом полугодии 2012 года, выросло в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, сообщила Digit.ru в четверг пресс-служба платежной системы Qiwi. Доля платежей по ЖКХ тоже стремительно растет, вытесняя привычные платежи за сотовую связь.

Председатель комитета по платежным системам и банковским инструментам НАУЭТ (национальной ассоциации участников электронной торговли) Борис Ким (является совладельцем Qiwi) говорит, что платежи по кредитам — один из самых быстрорастущих сегментов рынка моментальных платежей, он растет значительно быстрее рынка.

По данным Qiwi, рынок погашения банковских кредитов через терминалы оплаты в первом полугодии 2012 года превысил 138 миллиардов рублей. Доля погашения банковских задолженностей в общем объеме моментальных платежей выросла до 16%. В то же время, доля платежей за услуги сотовой связи продолжила снижаться. «Если в 2008 году на долю сотовых платежей приходилось более 93% от всех платежей, то в первом полугодии 2012 этот показатель снизился почти до 54%. Прежде всего за счет роста объемов платежей с большим чеком, например, таких как погашение кредитов», — сказали в пресс-службе.

По данным отчетов НАУЭТ, по итогам 2010 года доля мобильных платежей была 73,5%, в 2011 году она снизилась до 66%. В это же время доля транзакций по банковским кредитам выросла: с 8% в 2010 году до 13% — в 2011. По информации НАУЭТ, если в 2011 году общий объем рынка моментальных платежей вырос всего на 15% (с 772,2 миллиарда рублей по итогам 2010 до 892 миллиардов рублей), то сегмент платежей по кредитам увеличился почти на 73% (с 67,2 миллиарда рублей в 2010 почти до 116 миллиардов рублей в 2011).

Заместитель генерального директора платежной системы Comepay Дмитрий Котиков подтверждает слова Кима. «По-прежнему, по объему платежей лидируют сотовая связь и интернет, денежные переводы и погашение потребительских кредитов. Но, мы считаем, что в ближайшем будущем лидирующие положение в структуре моментальных платежей займет оплата за услуги ЖКХ», — считает он.

В пресс-службе Qiwi сообщили, что объем российского рынка моментальных платежей за услуги ЖКХ в первом полугодии 2012 года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года вырос на 40% и достиг шести миллиардов рублей. По итогам 2011 года он увеличился всего на 20% и составил около 4,3 миллиарда рублей. Однако, несмотря на достаточные высокие темпы роста, в абсолютном выражении доля оплаты услуг ЖКХ через терминалы по сравнению с прошлым годом практически не изменилась. Как и первом полугодии 2011 года, в общем объеме рынка моментальных платежей доля оплаты услуг ЖКХ немногим более 1%.

Что такое POS-терминалы

POS означает принадлежности, используемые в торговле (point of sail). Название POS-терминал — неоднозначный термин. Иногда так обозначают отдельное устройство, считывающее банковские карты, которые позволяют покупателям пользоваться безналичным расчетом. Кроме того, POS-терминалом может называться комплексное оборудование, включающее в себя специальный компьютер с программным обеспечением, сканер штрих-кода, принтер для чеков и картридер.

В торговле также можно встретить упоминание POS-систем. По функции они аналогичны POS-терминалам, но разница в том, что системы представляют собой отдельные технические устройства, подключающиеся к блоку управления, а терминал — это моноблок, где компьютер, монитор и другие составляющие соединены в одном корпусе. Интересно, что за границей нет такого разделения, и все оборудование называется просто POS-машинами.

Как выбрать терминал

При выборе оборудования важную роль играет несколько моментов, которые необходимо учесть:

  1. Поскольку многие функции зависят от особенностей программы, установленной на компьютере, то нужно уделить время подбору и настройке ПО. Варианты для розничной торговли или для ресторана могут отличаться по ряду возможностей, то же самое касается и других сфер бизнеса.
  2. Терминал в виде моноблока или комплексная система из разных приборов? Часто в этой ситуации выбор зависит от организации рабочего места, не везде можно установить большое количество оборудования, и компактный моноблок в такой момент выручает.
  3. Если планируется вести разъездную торговлю, организовать службу доставки или что-то подобное, то стоит приобрести также мобильный POS-терминал для оплаты услуг.

 

Что касается выбора непосредственно технического оборудования, здесь тоже есть свои нюансы:

На блоке устройства должно быть достаточное количество портов, чтобы к нему можно было подключить различное периферийное оборудование.
Важно подобрать качественный монитор с большим ресурсом работы. Магазины работают по 12 часов, все это время оборудование включено и активно используется
Также следует обратить внимание на настройки яркости и контрастности, сотрудник должен иметь возможность выбрать комфортный режим, чтобы после рабочего дня у него не рябило в глазах.
Клавиатура должна быть качественной, выдерживающей постоянное использование.

Какую СИМ-карту выбрать для терминала

Мегафон успел провести первые подсчеты. По их данным, в 2018 году около 70% организаций подключили услугу эквайринга. Стоит ли говорить, что в 2019 году этот показатель не только сохранился, но и увеличился.

Преимущества СИМ-карты:

  1. Цена. Самый дешевый интернет предлагают мобильные операторы: от 300 до 500 рублей в месяц.
  2. Мобильность. Подойдет для переносных терминалов и онлайн-касс.
  3. Простота в использовании. Не нужно иметь под рукой провод или роутер. Подходит для точек в торговых центрах и других местах, где нет проводного интернета.
  4. Возможность соединения с другими облачными программами и сервисами.

Среди недостатков выделяют:

  • Низкую скорость, терминал долго отправляет информацию;
  • Нестабильную связь в торговых центрах (тут бывает достаточно сменить оператора).

Многие операторы предлагаю купить СИМ-карты для мобильного терминала. Но полноценный тариф есть пока только у Мегафона. Поэтому взять карту вы можете у дистрибьюторов этих компаний.

  1. Модуль-Телеком. Можно купить сим-карту операторов МТС и Билайн. Цена за год выходит минимальной – 1160 рублей. В месяц вы получите до 1 Гб для МТС и 2 Гб на Билайне. Трафик за пределами лимита не оплачивается, но на скорости до 64 Кбит/с.
  2. Мегафон. Цена – 100 рублей в месяц, нет ограничений трафика, но скорость – 32 Кбит/с.
  3. Sim2sim. Поддерживает 4 оператора связи: МТС, Мегафон, Билайн и Теле2. Эта карта сама выбирает оператора в зависимости от сигнала. Если в конкретной точке плохо ловит Теле2, то происходит автоматическое переключение на МТС. Цена – 120 рублей в месяц, если используется меньше, то 50 рублей – 25 Мб.
  4. Бизнес Телеком Комерц. 119 рублей в месяц. Неограниченный трафик по приему платежей. Сотрудничает с МТС, Мегафон и Билайн.

Тинькофф банк не только предлагает мобильные терминалы с СИМ-картами, но и берет на себя оплату расходов по ним.

Одним из драйверов роста выручки платежных систем может стать оплата услуг ЖКХ

Оплата услуг ЖКХ — драйвер роста выручки платежных систем

В условиях стагнирования рынка платежей за сотовую связь через терминалы оплаты росту выручки может способствовать только расширение спектра услуг и привлечение к ним пользователей, считают участники электронных платежных систем. Среди таких услуг – оплата ЖКХ, погашение кредитов, продажа билетов на различные мероприятия.

С 2007 года более 90% россиян пользуются платежными терминалами для оплаты услуг. Такие данные приводит исследовательская компания «Бизнес Аналитика». Каждый плательщик, воспользовавшийся автоматом самообслуживания, подтверждал свое желание последующего использования платежного терминала. На протяжении последних лет более 95% оборота автоматов самообслуживания (терминалов оплаты) составляют платежи за сотовую связь. Рынок платежей физических лиц за сотовую связь в 2008 г. составлял $16–17 млрд. По мнению участников рынка, уже сейчас можно говорить о том, что данный рынок перешел в стадию стагнирования. Однако, аналитики сегмента электронных платежных систем (ЭПС) говорят о росте общего платежного рынка более чем на 20%. В условиях замедления роста объема платежей за сотовую связь это может произойти только за счет развития новых сервисов и привлечения пользователей к оплате более широкого спектра услуг через автоматы самообслуживания.

Большинство участников рынка предлагает подобные сервисы. Самыми известными среди них являются оплата услуг ЖКХ и погашение кредитов, что очень актуально для современных людей, которым зачастую некогда дойти до почты и банка. Последним из крупных игроков ЭПС такие сервисы начала предоставлять QIWI. Как сообщили в компании, в коммерческую эксплуатацию запущены также сервисы по оплате билетов на зрелищные мероприятия.

Расширение ассортимента всегда ведет к росту выручки компании, а удобный механизм оплаты должен способствовать быстрой популярности предложенных услуг у пользователей.

Конкуренты QIWI считают развитие новых сервисов абсолютно логичным. «Любой рынок растет за счет диверсификации», — отмечают в компании Cyberplat. Правда, пока доля этих сервисов в общем обороте компаний невелика. Как сообщили в Cyberplat, на долю оплаты за услуги ЖКХ и электроэнергию в 2007 г. в их сети пришлось около 1% оборота, 1,5% составили платежи за фиксированную связь, системы охранной сигнализации, погашение кредитов и т.д. На оплату услуг сотовой связи пришлось 94% оборота.

Среди услуг, которые в ближайшие годы будут достаточно широко востребованы клиентами ЭПС, участники рынка также называют оплату билетов на поезда и самолеты, оплату штрафов и налогов.

Разновидности мобильных терминалов

Банки предоставляют большой выбор оборудования для безналичной оплаты. Также заказать терминал можно напрямую у производителя. Либо взять в аренду у кредитной организации, в которой вы обслуживаетесь.

m-POS терминалы отличаются от обычных, установленных на торговых точках. Это устройства со встроенным кардридером, которые подключаются к телефону или планшету. Снятие денег происходит через мобильное приложение, установленное на смартфоне в любой точке, где есть доступ к интернету.

Терминалы бывают разных видов. Рассмотрим каждый из них подробно.

Аналоговые и цифровые

Эти устройства относятся к группе терминалов, отличающихся типом соединения. Цифровые лучше передают сигнал и способны шифровать данные с карты при передаче на планшет или телефон. Цифровой вид более устойчив к помехам, нежели аналоговый.

По типу соединения с планшетом или смартфоном

Обычный планшет или телефон можно превратить в полноценное платежное устройство. Но для этого нужно присоединить терминал к телефону. Для этого существует НФС-модуль, который передает сигнал от устройства к смартфону. С помощью приложения данные передаются банку.

Если у вас нет мобильного приложения, не спешите расстраиваться. Вы можете использовать платежный шлюз или агрегатор. Таким образом, планшет можно использовать как полноценную замену кассовому оборудованию.

Устройства подключаются к планшету или телефону при помощи Bluetooth, mim-jack и USB. Самыми бюджетными считаются те, что соединяются с мобильным устройством через mim-jack или аудио-разъем.

Терминалы, считывающие отдельную магнитную полоску или чип

Еще одна разновидность терминалов, позволяющая принимать безналичную оплату. Почти все устройства имеют эту функцию. Они считывают информацию с карты при помощи чипа, магнитной полосы или комбинированной модификации.

Рассмотрим несколько терминалов детально.

Мобильный ридер 2Can C15

Переносное устройство для выездной оплаты, стоимостью около 3 500 рублей. Работает в паре со смартфоном. Имеет следующие преимущества:

  • Невысокая цена и бесплатная доставка;
  • Полный пакет услуг, связанных с подключением и обслуживанием;
  • Гарантия на товар;
  • Круглосуточная служба поддержки.

Платежный электронный мобильный терминал Ingenico IWL228 (47040).

Срок гарантии – 1 год.

  • Имеет высокую скорость печати чека;
  • Быстро передает данные;
  • Оснащен всеми видами беспроводной связи;
  • Компактные размеры, легко носить с собой.

Стоимость – 29 900 рублей.

Мобильный терминал Pay Me. Стоимость – 8900 рублей.

  • Средняя цена (по доставке уточняйте у производителя или банка);
  • Высокая скорость передачи данных;
  • Легко возить с собой, терминал не занимает много места;
  • Имеет беспроводную связь.

Как работает оборудование

При оплате товара или каких-либо услуг терминал работает следующим образом:

Покупатель сообщает о своем желании расплатиться с помощью банковской карты

При этом необходимо обратить внимание, что система может принимать не все виды карт. О том, какие из них доступны, можно узнать по наклейкам с логотипами платежных систем, которые размещаются рядом с кассой

На карте должна быть достаточная сумма для покупки, чтобы терминал провел оплату.
После считывания штрих-кодов с товара или введения необходимой суммы в компьютер вручную, например, при оплате какой-то услуги в салоне, покупатель вставляет карту, либо проводит ею через считыватель магнитной ленты или прикладывает к датчику бесконтактной оплаты.
Данные с карты и информация о покупке передаются в банк. Там запрос проходит авторизацию, и если все в порядке, то операция будет одобрена. В некоторых случаях терминал может выдать отказ о проведении операции — если на карте не хватает средств, либо есть подозрение, что она была украдена.
После одобрения терминал распечатывает два чека — один остается на кассе, другой отдают покупателю. Информация о совершенной операции поступает в процессинговый центр.

Многие покупатели думают, что после оплаты и распечатки чека их деньги сразу же отчисляются магазину, но на самом деле транзакция занимает гораздо больше времени, а средства в этот период имеют статус временно заблокированных. Такие меры закреплены в законодательстве и необходимы для обеспечения безопасности.

Инновационные гибриды

Все чаще начинают использоваться гибридные терминалы. Среди них выделяются следующие разновидности:

  1. Смарт-устройства по внешним параметрам схожи с автономными терминалами, но функционал позволяет их отнести к оборудованию MPOS. Такие устройства используются для распознавания «пластика», принятия пин-кода, некоторые модели способны формировать чеки. Вычислительные функции передаются на подключенное мобильное устройство.
  2. Аппараты, внешне схожие с MPOS-оборудованием, но по существу выполняющие операции автономных терминалов. Разработаны модели, полностью схожие с этим видом устройств, но стоимость таких гибридов существенно ниже аппаратов автономного действия.

Резюме

Итак, среди эквайринговых терминалов выделяют устройства:

  1. Автономные («все в одном» — считыватель, ввод данных, вычисления, коммуникации, распечатка чеков).

Их основное достоинство — отсутствие необходимости закупать внешние устройства для обеспечения полноценного эквайринга. Главный недостаток — достаточно высокая цена.

Подходят магазинам с хорошим потоком покупателей и регулярными транзакциями на кассах.

  1. ПИН-пады («частично все в одном» — без коммуникаций и распечатки чеков, некоторой части вычислений, остальные функции — на внешних подключаемых устройствах).

Подходят тем же хозяйствующим субъектам, позволяют оптимизировать инфраструктуру расчетов с покупателями (организовав прием оплаты в удобном месте, объединив несколько устройств для эквайринга в одну инфраструктуру на общем вычислительном модуле).

Стоят ПИН-пады, как правило, дешевле автономных устройств с сопоставимыми характеристиками в контексте общих функций.

  1. MPOS («немного, но полезно в одном» — только считыватель или считыватель с вводом данных, остальные функции — на внешних устройствах).

Отлично подходят мобильным и начинающим бизнесам — благодаря невысокой цене. Однако, поставляются, как правило, в жесткой привязке к конкретному эквайеру.

Есть инновационные «гибридные» решения, которые могут серьезно потеснить традиционные продукты на рынке эквайринговых терминалов.

Видео — инструкция по работе с терминалом Verifone VX520:

Пин-пады

По внешним характеристикам пин-пады схожи с автономными аппаратами. Различия состоят в том, что пин-пады функционируют после присоединения к ПК, мобильному устройству, кассовому аппарату.

Функционал данной разновидности терминалов состоит в выполнении следующих операций:

  • распознавание банковской карты с отправкой полученных сведений на ПК для их последующей обработки
  • внесение информации при помощи подсоединенной клавиатуры

Производители разработали дополнительную разновидность пин-падов. Эти аппараты предназначены для внесения информации посредством клавиатуры. Некоторые модели способны распознавать пластиковые карты.

Устройство работает после подключения к эквайринговому аппарату. Такой принцип работы позволяет ввести пин-код и расплатиться картой в любом удобном месте. При этом терминал может размещаться в соседней комнате либо под столом продавца.

Сформировать чек, подтверждающий платеж, на таком аппарате не получится. Такой функционал присутствует крайне редко. В большинстве случаев потребуется присоединение принтера.

Для осуществления вычислений памяти пин-пада не достаточно. Основная масса операций передается на подключенные устройства.

Подключить к пин-паду можно только ПК посредством USB-кабеля либо Wi-Fi. То есть количество портов ограничено, в связи с чем перед приобретением устройства следует проверить наличие необходимых опций.

Но, тем не менее, работу пин-падов только с подключенными ПК следует относить к положительным качествам устройства. Такая особенность позволяет подключить к 1 компьютеру с достаточной производительностью несколько пин-падов. Это будет значительно дешевле приобретения нескольких аппаратов автономного характера.

Сегодня заинтересованным лицам предлагается большое разнообразие устройств, многие из которых оснащены большим объемом памяти. Такой аппарат способен обрабатывать значительный поток сведений без передачи на подключенный ПК.

Схема работы

Покупатель, оплачивая покупку банковской картой, замечает только внешние операции терминала:

  • установка карточки
  • считывание информации
  • ввод пин-кода
  • подтверждение (отказ) платежа
  • формирование чека

Основное количество операций транзакции проходит незаметно для покупателя. Устройство для оплаты является лишь звеном в процедуре приобретения товара или услуги безналичным способом.

Процедура оплаты товара либо услуги с использованием банковского «пластика» и терминала состоит из следующих этапов:

  • изначально покупателю следует сообщить о намерении расплатиться карточкой
  • если цена покупки высока, то продавец может попросить представить документ, удостоверяющий личность
  • далее продавец обозначает цену покупки на аппарате
  • карта размещается в устройстве, которое считывает информацию с нее
  • сведения и результаты покупки передаются банку-эквайеру (организация, работающая с терминалом и перечисляющая деньги на счет продавца)
  • данные из процессингового центра направляются в центр анализа сведений микропроцессорной системы для идентификации перечисления
  • если операция одобряется, то сведения пересылаются банку-эмитенту, обслуживающему карту держателя
  • за процедурой проверки законности карточки и наличия денежных средств выдается запрет либо разрешение на операцию
  • сведения о принятом решении по проведению расчетов между покупателем и продавцом передаются в центр анализа информации, в банк-эквайер, на аппарат, принимающий оплату
  • формируется 2 чека с информацией о покупке, авторизационной кодовой зависимостью и прочей информацией
  • на завершающем этапе терминал пересылает процессинговому центру результат совершенной операции

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Банки-эквайеры, работающие с терминалами

Сегодня можно выбрать банк-эквайер из большого перечня финансовых организаций. Ниже представлен список финансовых учреждений с наиболее приемлемыми условиями:

  • Модульбанк
  • Тинькофф
  • Сбербанк
  • Точка Банк
  • ВТБ
  • ВТБ Банк Москвы
  • Альфа-банк
  • Промсвязьбанк
  • Бинбанк
  • Авангард
  • МКБ
  • МТС Банк
  • Райффайзенбанк
  • Уралсиб
  • Банк Русский Стандарт

Стоимость услуг в перечисленных финансовых организациях может несущественно различаться в зависимости от субъекта страны.

Следовательно, на сегодняшнем рынке представлен широкий выбор терминалов для безналичного расчета. Бизнесмену стоит определиться с выбором, основываясь на функционале терминала, и учесть сопутствующие затраты от работы с банком.

Напишите свой вопрос в форму ниже

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий