Страхование кредита: особенности проведения процедуры в рф

Содержание

В качестве заключения

Конечно же страхуя кредит, компания-страховщик в первую очередь думает о прибыли, а не о защите заемщика в случае несчастного случая либо потери работы.

Как вернуть навязанную страховку при получении кредита? 3 способа тут.

Но при этом вы как потребитель имеете полное право на возмещение и выплату кредита в ситуации, когда наступил страховой случай.

Чтобы добиться позитивного результата необходимо: внимательно читать договор до его подписания, в случае наступления страхового события оперативно направить заявление страхователю, а в случае отказа направить претензию либо составить иск в суд соответствующего содержания.

Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления

Именно так пытаются поступить многие заемщики. Именно это вызывает сопротивление банков.

В интернете легко найти образцы заявлений на отказ от страхования жизни, например, в связи с досрочным погашением кредита.

Другие основания для возврата потребуют иного текста, но общую суть можно изложить всего в одном предложении: «Прошу расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную сумму страховых взносов».

Список оснований для расторжения договора точно не определен.

Но в 2016 году навстречу рядовым заемщикам, пошло действующее российское законодательство, а точнее – Банк России. Теперь страховой полис может быть возвращен страховой организации в течение 5 дней с даты покупки, а страховая организация в течение 10 дней возвращает уплаченные деньги. Этот пятидневный срок стали тактично называть «периодом охлаждения».

Какая страховка обязательна, а какая нет?

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

  • Потребительские;
  • Ипотечные;
  • Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Что нужно для оформления полиса

Для оформления полиса требуются те самые документы, которые клиент должен предоставить, чтобы получить ссуду.

Набор бумаг стандартный:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • заявление.

Однако, в некоторых случаях агент может запросить медицинскую справку, чтобы убедиться, что у клиента нет опасных и хронических заболеваний. Для получения такой бумаги потребуется пройти осмотр у профильных специалистов. Кроме этого, банк неохотно идет на сотрудничество с людьми преклонного возраста и представителями профессий, связанных с риском для жизни.

От чего зависит стоимость страхования

При различных нюансах в самостоятельных и дочерних компаниях расчет страхования проводится по одинаковой методике. Основой является размер ссуды, на которую добавляются понижающие и понижающие коэффициенты. В среднем, страхование жизни обходится в 1% от суммы ссуды.

Так, на цену полиса влияют такие факторы:

  • срок кредита;
  • вид приобретаемого имущества и риск его порчи или кражи;
  • возраст заявителя;
  • род занятий клиента;
  • состояние здоровья поручителя;
  • среднемесячный доход гражданина.

Отличным вариантом рассчитать, сколько нужно доплатить за страхование жизни при потребительском кредите, является электронный калькулятор. Нужно ввести свои данные, вид и стоимость товара, срок погашения задолженности. Погрешность такого результата не превышает 5% от того, что озвучит сотрудник банка при заключении договора.

Автокредитование немного о нем

В случае автокредитования полис КАСКО оформляется обязательно. Его оплата осуществляется каждый год. Можно включить эту оплату в сумму кредита. Сумма полиса находится в непосредственной зависимости от цены авто.

Для чего нужен такой полис:

  • смягчит положение заемщика на случай угона авто;
  • порчи авто;
  • ДТП.

Погашение долга и возврат полиса

При займе в Сбербанке и оформлении полиса клиентам нужно изучать инструкцию, представленную ниже. При досрочном покрытии займа можно забрать назад часть страховки:

  • Требуется прийти в Сбербанк.
  • Оформить заявление, где указывают главные этапы сотрудничества с компанией, указать причину возврата части страховки. Также нужно указать, что остаток на долговом счете нулевой.
  • Отдать специалисту банка заявление вместе с документами.
  • Компания дает гарантии на то, что если уже успело пройти менее половины срока действия договора, то клиенту вернут до половины суммы страховки.

Немного о процентных ставках

Во время оформления займа, а также страховки, клиент получит точную информацию относительно процентов, которые ему придется переплатить. Часто это процент от назначенной суммы.

От болезней, а также несчастных случаев можно застраховаться по таким тарифам:

  • страхование здоровья, а также жизни обойдется в 1,99% переплаты;
  • на случай потери работы 2,99%;
  • если клиент хочет застраховать что-то одно либо жизнь, либо здоровье, то это ему обойдется в 2,5% переплаты.

Программы Сбербанк предлагает разные. Чаще всего страхованию подвергаются жизнь и здоровье клиента. Можно прибегнуть к услугам различных компаний на свой выбор. Сбербанк оставляет за клиентом это право. Финансовое учреждение не против того, чтобы клиенты активно пользовались услугами не менее 30 разных аккредитованных компаний.

Какие документы нужно взять с собой для возврата полиса?

Когда заемщик получает ссуду в Сбербанке и оформляет страховку ему не помешало бы изучить вопрос, касающийся того, какую документацию нужно предоставить в банк, если появится возможность или будет такое желание вернуть себе полис.

Сотрудники Сбербанка вряд ли будут афишировать эту информацию. Кредитование выгодно осуществлять вместе со страховкой. Этим обусловлены действия специалистов Сбербанка.

Наверное, теперь любому будущему клиенту Сбербанка легко будет ответить на вопрос: обязательна ли страховка при получении кредита? Это действие необязательное. Каждый клиент сам решает и определяет нужно ему это или нет. Но все-таки стоит задуматься над тем является ли страхование жизни лишним? Сумма страховки не слишком велика, зато в случае несчастья заемщику не нужно будет беспокоиться о том, что его долг будет погашен. Не придется семье выплачивать оформленные займы. Есть люди, которые с опаской относятся к оформлению полиса. Другие же наоборот считают, что это необходимо. Страховка на потребительский кредит в популярном Сбербанке обезопасит от множества тяжелых ситуаций. После ее оформления у клиента останется время на то, чтобы произвести отмену, если такой вариант покажется уместным. Страховка, оформленная при получении кредита в Сбербанке, бывает, очень выручает клиента и его семью.

Обязательно ли оформлять страховку при взятии потребительского кредита

В соответствии с действующим в РФ законодательством, приобретение любого вида продукта, которым является и страхование, является делом добровольным и не может быть навязано насильно или по принуждению. Так, банк не имеет права требовать покупки полиса, если это не связано с оформлением займа на недвижимость и транспортное средство. В данных случаях речь идет об объектах залога, которые нуждаются в юридической защите до момента перехода права собственности.

Что касается потребительского кредита, то здесь финансовая организация не имеет права обязывать гражданина заключать договор о страховании своей жизни. Однако, нужно учитывать один нюанс: любая структура может устанавливать условия реализации своей продукции. А уже соглашаться с ними или нет — выбор покупателя. Тут все аналогично с любым магазином: устраивает — плати и забирай, нет — ищи более выгодные условия.

В большинстве случаев страховые услуги предоставляют дочерние компании банков, предлагающие услуги, как кажется на первый взгляд, за символические проценты. Однако, если перевести их в деньги, а затем и в сроки, то сумма получится весьма внушительная. Таким образом, банки получают хорошую прибыль, играя по невыгодным для клиентов ставкам о вероятности события.

Виды рисков

Страховка по кредиту — гарантия для банка — в первую очередь

Каждая конкретная страховка позволяет защититься от определенных рисков. Каждый из них по-своему важен, их исключение ведет к стабильной работе кредиторов. В случае с любыми кредитами это 2 основных риска:

  • Кредитный риск – возможность неисполнения обязательств, которые проявляются в неполном погашении кредита, в том числе причитающихся процентов, зафиксированных в кредитном договоре.
  • Личный риск связан с ситуацией, когда кредит не вернули из-за потери трудоспособности, потери работы или из-за смерти.
  • Финансовый риск включает ситуации, когда заемщик не может рассчитаться с заимодавцем, например, с банком, из-за ухудшения финансового достатка.

Возможен ли отказ от страхования по кредиту

Законодательство Российской Федерации в вопросе кредитного страхования определяет два обязательных пункта:

  • автострахование (ОСАГО);
  • страхование залоговой недвижимости.

Во всех остальных случаях страховка оформляется добровольно – в том числе во время подписания договора о потребительском кредите. Однако, как мы указывали ранее, банки предлагают страхование при оформлении кредита через партнеров или дочерние предприятия. И если клиент отказывается от услуги, учреждение может отказать в выдаче средств. При этом банк не обязан разглашать причины отказа, и без того вполне очевидные.

Можно ли взять кредит без страховки?

По закону «Об ипотеке» залогодатель обязан в полной сумме застраховать имущество от рисков повреждения и утраты. Также банк может обязать заемщика по автокредиту купить полис КАСКО. Таким образом, обязательному страхованию подлежат только займы на большие суммы, по которым приобретаемое имущество является залогом банка по кредиту:

  • ипотека
  • автострахование

Банк должен быть уверенным в том, что кредит будет погашен вовремя и в срок. Отказаться от страховки при заключении ипотечного договора невозможно. Но заемщик может добровольно выбирать страховую компанию. На практике не редки случаи, когда страховые компании, с которыми сотрудничает банк, предлагают не самые выгодные условия.

Все остальные виды страхования, а именно:

  • страхование здоровья от временной нетрудоспособности
  • страхование жизни
  • титульное страхование от лишения права собственности
  • потеря работы (сокращение по вине работодателя)

заключаются на добровольной основе.

Как вернуть после выплаты кредита

И кредитный договор, и договор страхования заключаются на определенный срок. Но иногда у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно.

В ряде случаев можно вернуть уплаченную за страхование сумму или хотя бы ее часть. Чтобы понять, можно ли это сделать, необходимо внимательно прочитать соответствующие условия договора.

Если же банк готов вернуть страховку, то нужно обратиться в него с соответствующим заявлением. После рассмотрения требований, банк вернет ту часть страхового взноса, которая была излишне уплачена. Или же в полном размере, если долг был погашен в очень короткий срок.

Вернуть страховку можно и через суд. Только придется доказать, что данная услуга была представлена без согласия заемщика. Если суд сочтет действия банка нарушающими закон, то обяжет его вернуть полученные деньги в полном объеме.

Страхование кредита выгодно обеим сторонам данных отношений. И банк вправе настаивать на том, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь в случае невозможности кредит вернуть. Но решать, есть ли необходимость воспользоваться данной формой защиты своих интересов, решает все же заемщик.

Правила отношений со страховщиком по наступлению страхового случая по кредиту.

Что бы с вами ни произошло, изучите договор страховки. Необходимо, чтобы произошедший страховой случай по кредиту, был предусмотрен в страховом договоре. К сожалению, многие при подписании страхового соглашения в него не вникают, или излишне доверяют кредитному менеджеру. Как итог, может случиться, что произошедшая ситуация не предусмотрена договором страховки. Порой случаи трактуются так расплывчато, что их можно понимать по-разному. Если не доказать, что случившиеся с вами предусмотрено договором страховки, то и компенсацию вы получить не сможете. В любом случае понадобится помощь опытного юриста, специализирующегося на подобных делах.

Если событие можно считать страховым случаем по кредиту, необходимо сделать следующее:

  1. Найти в страховом договоре регламент ваших действий при наступлении страхового случая. Так вы будете знать, что вам надо делать в первую очередь. Как правило, это подача заявления в компанию.
  2. Обращаемся с заявлением в страховую компанию, так как на это обычно уделяется мало времени. В своем ответе, компания предложит вам представить документы, подтверждающие наступление страхового случая (при условии, если они не представлены сразу).
  3. Готовим необходимые бумаги, подтверждающие наступление страхового случая (приказ о сокращении, справка из больницы и пр.).
  4. Ждем выплаты компенсации.

При оформлении полиса надо самому идти в страховую компанию или за меня это сделает банк?

Обычно банк выступает агентом страховой компании. Он может от ее имени заключить договор с заемщиком прямо во время оформления кредита. В этом случае не нужно дополнительно идти в офис страховщика, чтобы подписать бумаги.

Но банки берут комиссию за свои услуги. Поэтому у них страховой полис нередко обходится дороже, чем если заключать договор напрямую со страховщиком.

Часто банк и страховая организация входят в одну финансовую группу, и в первую очередь заемщикам предлагают застраховаться в «родственной» компании. Но вы не обязаны на это соглашаться. На сайте банка должны быть указаны и другие страховщики, полисы которых он принимает.

Прежде чем покупать полис, уточните у банка все требования, которые он предъявляет к нужному вам виду страховки. Например, страховые компании часто предлагают полисы каско с франшизой, но далеко не все банки их принимают. Если вы оставляете заявку на страхование ипотечного жилья, убедитесь, что выбрали страхование именно предмета залога, а не внутренней отделки квартиры.

Нередко банки предлагают заемщику присоединиться к коллективному договору страхования, который кредитор заранее заключает со страховой компанией, а затем просто вписывает в него своих клиентов как застрахованных.

В коллективном договоре условия страхования одинаковы для всех заемщиков. Вы не можете выбрать страховую программу, подходящую именно вам. Например, купить более дешевый полис с франшизой. Или, наоборот, заплатить больше, но расширить набор рисков.

Вы всегда имеете право отказаться от коллективного договора и заключить индивидуальный.

Как сэкономить на страховке по кредиту

Сегодня все крупные финансовые учреждения предлагают дополнительную страховую защиту при получении кредитного продукта

Отдельное внимание стоит уделить таким крупным банкам, как Сбербанк, ВТБ, Ренессанс и Хоум кредит. Все они предлагают защиту исключительно от «своей» компании

Однако вы можете отказаться и выгодно купить договор.

Для этого потребуется:

  1. Самостоятельно выбрать страховую организацию и внимательно изучить предложение каждой. Вы можете за считаные минуты узнать сколько стоит финансовое страхование в каждой фирме и выбрать вариант, который нужен только вам. Некоторые брокеры предлагают воспользоваться их сервисом и сразу получить подробный отчет по ценам от всех страховых компаний.
  2. Обратитесь в компанию, услугами которой вы пользовались. Зачастую организации предлагают хорошие скидки постоянным клиентам.
  3. Следите за акциями и выгодными предложениями. Поскольку конкуренция между компаниями довольно большая, они зачастую предлагают защиту на привлекательных условиях. Это отличная возможность не только сэкономить, но и приобрести качественный продукт.

Ипотечное страхование: минимизируем расходы

Что дает страховка по кредиту?

Помимо перечисленной выгоды при непредвиденных обстоятельствах, а именно выплата страховой компанией задолженности, имеющие полис физические лица могут рассчитывать на следующие преимущества при заключении кредитования с банком:

  • Снижение процентной ставки. Все финансовые организации прописывают на официальных сайтах минимальный процент. Следует помнить, указанная цифра является начальной и достигается в редких случаях при соблюдении всех «если». Однако фактически все кредитные организации при отсутствии полиса прибавляют по 1,5-2% к начальной ставке.
  • Уменьшение суммы общей переплаты. Данное преимущество прямо вытекает из предыдущего. Несмотря на то, что в сумму займа включается стоимость страхования жизни, долг становится меньше, если на него не действуют высокие проценты.
  • Увеличение максимальной суммы кредитования. Банки более лояльны к клиентам, прошедшим оформление полиса. Риски организации меньше, сотрудники предлагают больше заемных средств.
  • Продление срока. Действует по аналогичному принципу: меньше риска – выгоднее условия.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

При определенных условиях возврат страховки возможен

Чтобы говорить о возврате, необходимо как минимум выполнение следующего условия: страховая премия была заплачена на будущее

Обратите внимание на пример. Вы взяли ипотеку

Ежегодно совершаете выплаты страховой компании. Так происходит уже 7 лет. И вы заплатили страховку на 1 год вперед, и в конце семи лет так сложилось, что смогли выплатить весь остаток долга. В таком случае вам должна быть взращена страховка, заплаченная на год вперед. Потому что вы не использовали эти месяцы. А если страховые выплаты совершаются единовременно, а не наперед, а эти месяцы (годы) уже прошли, то логичный вопрос: что собственно возвращать?

Но может быть так: в составе заемных средств находились и выплаты по страховке. К примеру, вы получили кредитную сумму 500 000 российских рублей, но в договорном документе было написано 550 000 российских рублей. Почему сумма больше? Скорее всего, она была увеличена за счет включенной в ее состав страховой премии. Получается, что вы сделали ее оплату не за один или два месяца, а за весь срок. Поэтому, в случае досрочного погашения потребителем кредита, потребитель вправе потребовать у страховщиков возвращение премии за те месяцы, которые не будут использованы.

Ничто не защитит займ лучше, чем то, кого вы выбрали в качестве кредитора. Потому что такой кредитор сможет предложить вам самые лучшие варианты, акции и предложения от страховых компаний, или даст возможность сделать это самостоятельно клиенту. Страхование кредит – это не только «нужно», это даст и вам быть спокойным каждый день за свой кредит. См. также: кредитные карты Русфинансбанка.

Страховка юридических лиц

Кредитование юридических лиц является наиболее доходной частью бюджета банка. “Юрики” страхуют залоговое имущество, возможный переход права собственности, а также ответственность за невыполнение условий договора.

Одобрение кредита (со страховкой) осуществляется при предоставлении достоверной финансовой информации. Отчёты должны отражать итоги деятельности фирмы (доходы, расходы, прибыль), промежуточные результаты работы за несколько лет, а также сведения об уплате налогов и об отсутствие задолженности перед государством (судебные споры и обязательства).

Выявление у компании первого кредитного опыта не является ограничивающим условием при ссужении средств и страховке.

Механизм страховых выплат осуществляется аналогично. При наличии страховки юридическое лицо освобождается от ответственности по уплате части долга. При ее отсутствии – возмещение происходит за счёт средств созаемщиков и поручителей. В противном случае банк обращается в суд и возвращает сумму долга с процентами через продажу залогового имущества и другого капитала компании.

Федеральный закон ” О несостоятельности (банкротстве)” возлагает на заемщика меньшую ответственность перед кредитором (всем имуществом компании). Суд полностью регулирует процедуру банкротства. Юридически заемщик освобождается от долговых обязательств с применением к нему мер ограничительного правового характера.

Процедура кредитования тесно связана с созданием условий с минимальными рисками. Любой клиент банка, покупая страховой полис, оберегает себя от нежелательных трат. При этом общая сумма кредита существенно уменьшается, а банк и страховая компания получают дополнительные гарантии и реальные “быстрые” деньги соответственно.

Виды страхования кредита

Страхование кредитных рисков — ТОП-4 основных вида

Итак, определившись с «обязательностью» добровольного страхования, необходимо выделить кредитные риски, которые чаще всего объединяют в комплексные пакеты страхования.

Рассмотрим четыре вида наиболее распространённых рисков.

Вид 1. Страхование жизни и здоровья заемщика

Приобретение данного полиса означает, что в случае смерти или тяжелого заболевания, не позволяющего заемщику выплачивать кредит, наступит страховой случай.

Компания-партнер банка обязана будет взять на себя остаток погашения долга, либо выплачивать кредит по временной или постоянной (с присвоением инвалидности) утрате трудоспособности.

Вид 2. Страхование заемщика от потери работы

Такая защита дает право не выплачивать кредит при фактической потере работы. Следует сразу оговориться, что увольнение либо потеря трудоспособности по этому виду страхования не признаются. Страховка подразумевает банкротство или ликвидацию предприятия (читайте об этом отдельную статью).

Вид 3. Титульное страхование

Этот кредитный риск защищает от потери права собственности на недвижимость. Обычно применяется при ипотеке.

В дело вовлекается страховая компания в случаях когда:

  • сделка признается недействительной;
  • право собственности отменяется решением суда;
  • установлена недееспособность продавца;
  • ущемлены права других собственников имущества.

Вид 4. Страхование залогового имущества

Законодательно отрегулирован риск потери или серьезного вреда движимого (автомобиль, сложная техника) и недвижимого(квартира, земельный участок, торговая недвижимость) имущества. Здесь гарантирован возврат банковских средств в случае полного физического исчезновения или невосстановимой порчи в силу ряда причин.

Подробнее о механизмах и принципах страхования — в статье «Что такое страхование».

Правила страхования кредита

Многие банки требуют от своих заемщиков приобрести полис от несчастного случая, для получения займа. Необходимо учитывать, что закон о страховании кредитов запрещает навязывать дополнительные продукты при выдаче кредита.

Страхование заемщика может осуществляться только по личной инициативе. Что касается предмета залога, то он согласно закону, подлежит обязательному страхованию.

То же самое касается предпринимателей, которые берут денежные средства для открытия или развития собственного дела. В этом случае страхование рисков – обязательное условие для получения займа.

Виды страхования кредитных рисков

Необходимо учитывать, что пакет рисков будет напрямую зависеть от того, какой банковский продукт вы приобретаете.

Распространенные риски:

Страхование жизни и здоровья

Без страхования жизни сегодня никуда. Его обязывают приобрести при покупке любого финансового продукта.

При этом существует оговоренный перечень, при наступлении какого события по долгам будет отвечать страховщик.

К ним относятся:

  • Получение серьезной травмы в результате которой нарушена постоянная или временная дееспособность;
  • При тяжелом заболевании, которое не позволяет заемщику исполнять условия кредитного договора;
  • Получение инвалидности любой группы;
  • Смерть.

Страхование от потери работы

Достаточно востребованная защита, поскольку многие оформляют долгосрочные финансовые продукты и боятся, что могут не выплатить долг, если потеряют основной источник дохода.

Только не стоит надеяться, что вы оформите крупную сумму в долг и уволитесь с работы, чтобы страховщик все погасил.

Страховщик погасит задолженность только в том случае, если застрахованное лицо потеряет постоянный заработок по причине ликвидации или банкротства организации.

Страхование предмета залога

Этот страховой продукт, как правило, заключается при оформлении ипотечного договора или автокредитования. В первом случае договор заключается не на год, а на весь срок действия ипотечного кредита. Согласно подписанному договору заемщик обязуется ежегодно вносить платеж за услуги.

С автомобилем все намного проще и финансовые организации обязывают оформлять добровольную защиту в обязательном порядке раз в год.

Цена полиса КАСКО будет зависеть от выбранных условий и стоимости авто. Стоит отметить, что в большинстве случаев это существенные траты, при оформлении и подписании кредитного договора.

Титульное страхование

Такой продукт предлагают при оформлении ипотечного договора на вторичном рынке. Суть программы заключается в том, что заемщик, благодаря полису, защищает себя от риска потери собственности.

Не секрет, что покупать вторичное жилье достаточно опасно. Доверить дело необходимо профессионалам, которые помогут проверить «чистоту» квартиры и правильно подготовят необходимый пакет документов.

Полис от несчастного случая компенсирует все расходы, если:

  • После получения свидетельства о праве собственности сделка признается недействительной;
  • Данная сделка отменится по решению суда;
  • Будет доказано, что продавец имущества ущемил права других собственников квартиры;
  • Выяснится, что во время заключения договора продавец был в недееспособном состоянии.

Как его расторгнуть

Для начала можно не заключать страховой договор, если на этом не настаивает закон. Но, как уже упоминалось, иногда без договора «добровольного» страхования получить кредит не получается.

Или же банк пользуется правовой неосведомленностью клиента и тот подписывает договор с включенной туда страховкой, что называется «не читая».

Для этого следует обратиться в банк с заявлением, которое должно быть рассмотрено в течение 30 дней. Весьма вероятно, что сотрудники банка такой документ принять не захотят, но закон здесь на стороне заемщика, поэтому они будут обязаны это сделать.

Ели только это не предусмотрено договором. Но, скорее всего, банк предусмотрел такую возможность и включил соответствующий пункт в договор.

Если банк отказывается от расторжения навязанного страхового договора, то у заемщика есть две возможности:

 Обратиться в Роспотребнадзор, если договор был заключен менее года назад  В случае выявления нарушений, банк будет наказан административным штрафом, а договор — расторгнут. Возможность возврата страховой премии будет напрямую зависеть от условий договора.
 Подать иск в суд  К нему потребуется приложить все документы и доказательства попыток решить проблему в досудебном порядке. Но зато, если суд сочтет, что услуга была предоставлена с нарушением закона, есть шанс получить уже уплаченную страховую премию обратно.

Что дает отказ от страхования кредита в банке

У многих клиентов возникает закономерный вопрос, зачем страховать небольшие займы.

В этом случае страховка накладывается не на имущество, а на трудоспособность и платежеспособность клиента. Такая услуга обойдется вам недешево. Процент выплат компании-страховщику может составлять до трети всего объема тела займа.

Но вы имеете право на отказ от данного вида страховки на этапе оформления договора. Данное право регламентировано 935 статьей Гражданского кодекса РФ (гражданин не обязан страховать здоровье и жизнь).

Но в реальных условиях политика банка строится несколько иначе. Если клиент отказывается от страхования, даже если оно необязательное, организация не дает кредит. В качестве альтернативы могут предложить другой вид займа, но по более высокой процентной ставке (так банк уменьшает финансовый риск).

При этом разница по процентной ставке может быть до 12 % в год. Помимо этого, возрастает и величина комиссии за выдачу кредита.

Интересен тот факт, что на деле дешевле стоит оформить заем со страховкой. В результате получается, что во многих банках необязательная услуга становится обязательным продуктом.

Страхование кредита в банке и досрочное погашение задолженности

Многие клиенты стремятся выплатить весь долг раньше срока, чтобы не переплачивать. Соответственно, становится популярным вопрос: если сумма займа выплачена до окончания установленного времени, делает ли компания возврат неиспользованной страховки.

Что дает страхование кредита в банке, если долг погашен раньше срока: некоторые финансовые организации допускают компенсацию денежных средств. Данный пункт должен указываться в договоре. Если он присутствует, вам потребуется обратиться напрямую в страховую фирму и получить компенсацию.

У вас есть возможность выплатить страховку целиком или же платить ее по месяцам. Траты на страховку могут быть включены в тело кредита, то есть выплачиваться вместе с ним.

Если возник страховой случай, фирма-страховщик обязана выплатить кредит. Что дает страхование кредита в банке, а также обязательства сторон прописаны в законе. При их невыполнении вы вправе подать заявление в суд.

Вывод

Принятие решение о страховании кредита должно быть осознанным. В ряде случаев страховка диктуется необходимостью, но чаще всего – это не обязательная услуга. Разумеется, оформление страховки дает некоторые преимущества. Например, не придется волноваться о погашении в случае потери работоспособности или места работы. Но стоит учитывать, что страховые премии – это дополнительные выплаты, «утяжеляющие» кредит в среднем на 10%.

Отказ от страховки может повлиять на условия выдачи средств в долг или вовсе привести к банковскому отказу. Но не стоит оформлять договор «только чтобы не отказали». Во-первых, всегда можно обратиться в другой банк. Во-вторых, измененные условия с повышенной процентной ставкой нередко обходятся дешевле, чем кредит плюс страховка.

Если вы уже подписали договор, и только потом осознали, что платите страховку, от нее можно отказаться, обратившись в банк и (в случае игнорирования запроса о расторжении) в суд.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий