Стоит ли брать кредит в новом 2021 году

Достоинства и недостатки кредитования

Оформление займов выгодно, т.к. клиент оплачивает те товары или услуги, которые сложно или нельзя купить без крупных трат.

Но у банковских займов есть недостатки:

  1. Из-за повышенных процентных ставок клиент вынужден переплачивать и возвращать сумму в большем размере.
  2. Привлечение поручителей, которые будут отдавать деньги в случае неуплаты долга заемщиком.
  3. Ведение отчетности о трате денег, если заем — целевой.
  4. Различные требования к клиентам, что осложняет процедуру получения кредита.
  5. При возникновении финансовых трудностей все равно следует вносить ежемесячные фиксированные платежи.

Из-за перечисленных недостатков кредитования необходимо проанализировать риски и предложения нескольких банков, и только после этого принимать решение об оформлении займа.

Где в 2020 году взять кредит с минимальной переплатой?

В
2020 году банки предлагают хорошие условия по кредитам наличными . Так,
самые низкие ставки действуют по программам финансовых учреждений:

  • Газпромбанк – от 7,2% в год при сумме до 5 млн. и предоставлении паспорта;
  • Хоум Кредит – от 7,5% на срок до 5 лет, решение примут за 1 час;
  • Альфа Банк – от 7,7%, подача заявки доступна с 21 года;
  • УБРиР – от 7,9%, но требуются справки о доходах;
  • Росбанк – от 7,9%, сумма – от 50 тыс. руб.;
  • Тинькофф – от 8% годовых при наличии залога;
  • Открытие – от 8,5% на срок от 2 до 5 лет.

Выгоднее оформлять целевые кредиты – ставка по ним гораздо ниже.
Особенно, если речь идет о покупке жилья, здесь можно даже рассчитывать
на государственное субсидирование. Также привлекательные условия банки
предлагают зарплатным клиентам, людям, подтвердившим доход и занятость,
представившим обеспечение.

Перспективы кредитования в настоящее время

В условиях напряженности внешнеполитических отношений с Европой и США и роста инфляции отечественные банковские структуры испытывают серьезные проблемы с ликвидностью. По этой причине они серьезно задумались о повышении процентных ставок, чтобы хоть как-то увеличить объем оборотных средств. Дело осложняется тем, что у части банковских учреждений отзываются лицензии, поэтому степень доверия со стороны вкладчиков существенно снизилась.

Вопрос о том, стоит ли брать кредит сейчас, достаточно остро стоит и для представителей малого и среднего бизнеса. Предлагаемые условия займа ужесточились в разы. Многие компании просто не могут исполнять взятые на себя обязательства по погашению кредита и вынуждены прибегать к процедуре банкротства.

Где выгоднее взять кредит

Любой банк предлагает несколько программ кредитования. Преимуществом одних организаций являются низкие процентные ставки, других — лояльное отношение к потенциальным заемщикам.

«Хоум Кредит Банк»

«Хоум Кредит Банк» — российский коммерческий банк.

Эта финансовая организация регулярно рассылает тем, кто ранее оформлял займы, предложения взять кредит на предварительно озвученных условиях. Такая персональная оферта действует несколько месяцев, и воспользоваться ею можно без оформления дополнительных справок.

Банк Открытие

Финансовая организация предлагает выгодные программы бизнес-кредитования. Здесь можно получить ссуду на покупку франшизы, на открытие бизнеса, на пополнение оборотных средств. Среди вариантов есть и беспроцентный заем на выплату заработной платы сотрудникам в период текущего кризиса.

«Альфа-банк»

Банк предлагает потребительский кредит по ставке менее 8% годовых. Здесь также действует программа по объединению нескольких займов, выданных в других финансовых организациях, в один с меньшей процентной ставкой.

«Альфа-банк» — крупнейший частный банк в России.

«МТС Банк»

Здесь можно оформить кредитную карту со льготным беспроцентным периодом 111 дней. В банке действует программа рефинансирования ипотеки под 9% годовых, а процентная ставка по кредиту на покупку квартиры в новостройке начинается с 4,5% годовых.

«Совкомбанк»

Финансовое учреждение разработало программы автокредитования для покупателей машин некоторых марок. При оформлении займа на авто Chery или Geely переплата составляет менее 10%.

Совкомбанк — российский универсальный коммерческий банк.

«Росбанк»

В банке действует программа «Семейная ипотека». Ее участниками могут стать семьи, в которых родился 2-й ребенок. Ставка по кредиту на покупку недвижимости в этом случае составит 5,5% годовых.

«Райффайзенбанк»

Банк предлагает оформить потребительский кредит по ставке от 8,99% годовых. Для выдачи ссуды не нужно посещать отделение кредитной организации: подтверждение заемщик получает по телефону, а карту, на которую зачисляется одобренная сумма, банковский сотрудник привезет клиенту по указанному адресу.

Райффайзенбанк — дочерний банк австрийской банковской группы.

«Восточный»

Банк оформляет потребительские кредиты по ставке от 9% годовых. Сумма займа может составить до 3 млн руб. Для получения ссуды не нужно посещать отделение кредитного учреждения.

Газпромбанк

Газпромбанк — один из крупнейших коммерческих банков России.

Финансовая организация кредитует частных лиц на срок до 7 лет. Минимальная ставка по потребительским займам составляет 7,5% годовых.

«Ренессанс Кредит Банк»

В банке действует программа выдачи ссуд для пенсионеров. Минимальная процентная ставка по таким займам — 10,5% годовых. Срок погашения ссуды — до 5 лет.

УБРиР

В банк можно обратиться за рефинансированием действующей ипотеки. Процентная ставка по данному виду кредита составляет 9,5% годовых, максимальная сумма займа — 3 млн руб.

УБРиР — советский и российский банк.

Промсвязьбанк

Кредитная организация выдает потребительские займы по ставке от 8,5% годовых. Срок возврата ссуды — до 7 лет. Для клиентов, погашающих долг без просрочек, предусмотрен бонус в виде дополнительного снижения процентной ставки.

Газэнергобанк

В банке можно оформить кредитную карту на сумму до 300 000 руб. Беспроцентный период по ней составляет 62 дня.

Газэнергобанк — крупный региональный банк.

ОТП-банк

Финансовая организация предлагает потребительские кредиты по ставке от 11,5% годовых. Сумма займа в этом случае составляет от 300 000 руб. Срок возврата кредита — в течение 5 лет.

Тинькофф Банк

В банке можно оформить ссуду для покупки автомобиля без первоначального взноса. Сумма кредита — до 2 млн руб., процентная ставка — от 9,9% годовых. Предложение распространяется как на новые транспортные средства, так и на авто с пробегом.

Как оплатить кредиты в 2020 году

В случае если утрачена часть доходов, потеряна работа, то следует предпринять ряд активных действий. Совсем не следует игнорировать запросы банковских структур, поскольку они могут выставить серьезные штрафы и пени.

Стоит следовать таким рекомендациям:

  • обращение в свою банковскую структуру или МФО, надо будет выяснить, а есть ли возможность реструктуризации или каникул по кредиту;
  • уточнение списка требуемой документации, которые могут понадобиться при выборе нужной программы.
  • сбор необходимой документации и справок, заполнения заявления и обращение к менеджеру банка. Также необходимо будет уточнить общие сроки рассмотрения подобных заявлений.
  • необходимо будет детально описать причины заявления (уважительные причины указаны в 353-ФЗ от 21.12.2013 г., ст. 6.1-1, п. 2 (качать)), надо подать соответствующие подтверждающие документы.
  • Получение итогового результата. В случае отказа всегда есть возможность осуществить рефинансирование кредита в ином банке.

Во время кризиса необдуманные скрупулезно приобретения могут иметь достаточно печальные последствия. Но в тоже время значительные покупки, если есть полная уверенность в своей платежеспособности, смогут стать отличным вложением в общую комфортность своей жизни. Именно поэтому если есть желание оформить кредит в 2020-м году, то стоит все старательно обдумать, чтобы просто-напросто сильно не ошибиться.

Влияние кризиса на банки

Даже в кризисный период банки заключают договор по льготной кредитной программе.

В период кризиса многие доходы граждан падают. Предприятия сокращают число рабочих мест, и часть россиян может лишиться работы. В таких условиях человеку становится сложно исполнять свои обязательства перед кредитными организациями.

Банки учитывают это, рассматривая заявки потенциальных заемщиков. Но даже в кризисный период крупные финансовые учреждения реализуют льготные кредитные программы. Они не приносят ощутимого дохода, но позволяют обеспечить стабильный денежный поток для поддержания работы.

Что будет с займами во время кризиса

Благодаря принятому Государственной Думой закону о кредитных каникулах, сегодня заемщики, испытывающие финансовые трудности, могу отсрочить выплату по кредитам в банках максимально на полгода.

Для этого нужно документально доказать кредитной организации, что уровень дохода в текущем году упал на 30% по сравнению со средним показателем прошлого года.

Также россиянам обещают ускорить и упростить процедуру оформления банкротства физического лица. Ей смогут воспользоваться далеко не все.

Не попадут под действие закона лица, получавшие минимальную зарплату, самозанятые и работающие неофициально граждане. Им придется возвращать кредиты в любом случае.

Плюсы кредитования

В качестве главных преимуществ кредитования следует отметить:

  • возможность приобрести дорогостоящий товар и пользоваться им без промедления, постепенно расплачиваясь за него в будущем;
  • своевременная покупка ценной вещи до момента ее подорожания;
  • заранее определенный график погашения кредита, изменить который по своему усмотрению банк не имеет права;
  • минимальная итоговая переплата в случае досрочного погашения кредита; удобство современных способов внесения обязательных платежей (например, оплата онлайн с помощью специального сервиса).

Откладывать приобретение необходимой вещи до момента накопления собственных средств не всегда разумно. Товар может за это время подорожать так сильно, что изменение цены превысит переплату по кредиту. Кроме того, возможность использования некоторых вещей значительно улучшает качество жизни семьи.

Рациональным решением может стать оплата обучения за счет кредитных средств. После повышения квалификации заемщик получит высокооплачиваемую работу и сможет легко погасить кредит. Существует множество иных ситуаций, когда кредит оказывается полезным и выгодным.

Организация: Сумма и способ получения: Условия: Заявка:
от 3 000 до 50 000 р. (до 15 000 новым клиентам)VISA/Master Card/Мир, Яндекс.деньги, от 7 до 168 дней;1%;от 21 до 65 лет. Оформить
от 3000 до 100 000 р. VISA/Master Card от 8 дней до 14 недель;от 0,65% до 1% ;от 18 до 60лет. Оформить
до 30 000 р. (до 14 000 новым клиентам)VISA/Master Card/Maestro, CONTACT от 5 до 30 дней;1%;до 70 лет. Оформить
от 3000 до 15 000 р. Первый кредит до 10 дней — бесплатно!VISA/MasterCard, CONTACT, QIWI, Яндекс.Деньги от 7 до 31 дня;от 0% до 1%;от 20 лет. Оформить
от 2 000 до 70 000 р. 0% для новых клиентов!Наличные, QIWI, VISA/MasterCard, Contact, от 10 до 168 дней;от 0% до 0.34%;от 23 лет. Оформить
от 1 000 до 30 000 р. VISA/Master Card 16 дней;1%;от 18 лет. Оформить
до 50 000 р. Первый заем без процентов! VISA/MasterCard, Яндекс.Деньги,CONTACT и Юнистрим от 5 до 126 дней;от 0% до 1%;от 18 лет. Оформить
до 30 000 р. Первый займ бесплатно!Выгодное предложение!QIWI, VISA/Master Card, CONTACT от 5 до 30 дня;от 0%от 20 до 65 лет. Оформить

>
от 2000 до 100 000 р. 0% для новых клиентов!VISA/MasterCard/МИР, «Золотая Корона» ,CONTACT от 7 дней до 1 года;от 0%;от 20 до 60 лет. Оформить
от 2 000 до 30 000 р.VISA/MasterCard, QIWI, Яндекс.Деньги,CONTACT от 7 до 30 дней;1%;от 18 до 75 лет. Оформить
от 3 000 до 30 000 р. Новым клиентам — без процентов!VISA/Master Card от 7 до 30 дней;от 0,6% до 1%;от 21 до 65 лет. Оформить
от 3 000 до 100 000 р. (первый заем — 0%)VISA/Master Card, банковский счет, Яндекс.Деньги, QIWI, CONTACT, Лидер, до 365 дней;от 0%;от 18 лет. Оформить
от 2 000 до 70 000 р.VISA/MasterCard, Банковский счет от 10 до 168 дней;от 0.5%;от 21 до 65 лет. Оформить
до 99 000 р. VISA/Master Card, QIWI, CONTACT, Лидер,Юнистрим от 10 до 44 недель;1%от 21 года Оформить
до 30 000 р. (до 7000 новым клиентам) Первые 5 дней — 0%!Карта VISA/MasterCard до 30 дней;1% (5 дней — 0%);от 18 до 70 лет. Оформить
от 2 000 до 70 000 р.VISA/MasterCard, Банковский счет от 10 до 168 дней;от 0.5%;от 21 до 65 лет. Оформить
от 500 до 30 000 р. 0% для новых клиентов!VISA/MasterCard, QIWI, Золотая Корона от 6 до 60 lytq;1%;от 18 до 80 лет. Оформить
от 3 000 до 10 000 р.Карты VISA/Master Card, банковский счет от 15 до 180 дней;от 0,67% до 1%;от 18 до 75 лет. Оформить
от 1 000 до 50 000 р. 100% одобрение! На карту VISA/MasterCard, CONTACT,
QIWI,Yandex Деньги, Наличные
1 до 30 дней;1%;от 21 до 60 лет. Оформить
от 4000 до 10000 р.Первый займ на срок до 15 дней — 0%VISA/Master Card, CONTACT от 5 до 20 дней;от 0%;от 19 до 63 лет. Оформить
от 2 000 до 15 000 р.VISA/Master Card от 16 до 30 дней;1%;от 22 до 60 лет Оформить
от 5 000 до 60 000 р. Первый займ без процентов!VISA/Master Card от 5 дней до 5 мес.;1%;от 23 до 60 лет. Оформить
до 30 000 р. (до 15 000 новым клиентам)Без процентов для новых клиентов! VISA/MasterCard, CONTACT, Лидер от 5 до 30 дней;от 0%;от 23 до 65 лет. Оформить
до 80 000 р. Первый займ бесплатно!Выгодное предложение!VISA/Master Card от 61 до 365 дня;от 0%от 20 до 65 лет. Оформить
от 5 000 до 100 000 р.На карту VISA/MasterCard, на банковский счет 5 до 180 дней;от 0% до 1%;от 18 до 70 лет. Оформить

Все за и против кредитования

Чтобы окончательно ответить на вопрос, стоит ли брать кредит сейчас или подождать, нужно сравнить минуса и плюса операции.

Положительные стороны Отрицательные моменты
 

Кредит- возможность улучшить качество жизни, нет необходимости накапливать деньги.

Заемщику придется отдать больше, чем он взял по факту.
Небольшой заем с погашением положительно сказывается на кредитной истории. А это хорошая возможность взять потом более крупную сумму займа.  

При несвоевременном погашении задолженности банк начисляет штрафы и пени.

Если кредит оформлен под залог недвижимости, ее можно легко потерять.
Благодаря кредиту можно выгодно купить что-то в семью по акции или на распродаже.  

Просрочки негативно влияют на кредитную историю, а непогашенные кредиты и частые приведут к ограничению покидать пределы России.

 

Необходимость гасить задолженность негативно сказывается на нервной системе.

Стресс снижается, так как взятый кредит дает возможность получить образование, улучшить условия жизни.  

Уровень жизни обязательно снизиться, поскольку придется себе во всем отказывать, чтобы собрать деньги на уплату обязательного платежа и процентов.

 

Выплачивая заем нельзя менять место где работаешь или уволиться. Обязательные платежи нужно вносить ежемесячно.

Оформление кредита чревато рисками и для банковской структуры и для заемщика. Второй, как показывает практика, рискует тяжелей. Проблемы, с которыми столкнуться может кредитованное лицо:

  1. Увеличение процентной ставки.
  2. Кризис, который может сказаться на уровне дохода заемщика, несвоевременных ежемесячных платежах.
  3. Колебание валюты, если кредит был взят не в российских рублях.

Перед тем как решиться на такой шаг ответьте сами себе на вопрос, стоит ли брать сейчас кредит в банке, если впереди неизвестность.

Резюмируя все сказанное напрашивается вывод, который может оправдать тех, кто решился на кредитование или успел уже это сделать. Чем руководствуется человек, беря кредит:

  • острая нужда в деньгах в условиях кризиса;
  • заемщик имеет работу, стабильный доход, десятикратно превышающий сумму ежемесячных платежей;
  • бизнес, образование, срочное лечение, ипотека;
  • человек, оценивающий себя и свое финансовое положение – может вносить и ежемесячные платежи и гасить тело кредита.

Соглашаться на кредитование стоит тому, кто внимательно прочел условия договора, не поленился сделать предварительный подсчет расходной части, задал все интересующие вопросы банковским сотрудникам перед тем, как поставить свою подпись.

В выборе займодателя нужно доверять проверенным банковским структурам. Не нужно лениться сравнивать условия кредитования. Выбирайте предложения с низкими процентными ставками, они уменьшат сумму переплаты. Стоит брать кредит в кризис или нет – решение сугубо индивидуальное, но не нужно забывать о последствиях, которые могут возникнуть позже. Делайте это раздумано, посоветуйтесь с финансистами, правильно расставьте свои приоритеты. Может быть лучшим выходом станет решение жить по средствам, чем входить в прямую зависимость от банков. Это не всегда помогает разрешить материальные проблемы.

Кредитование населения в условиях кризиса

Кредит, неважно какой он разновидности – это риск и очень ответственный шаг. Заемщик должен быть платежеспособным, иметь стабильную работу

Эксперты полагают, что нерационально брать на себя долговые обязанности в кризис, если это не так.

Тем, кто все же решается брать деньги взаймы, нужно определиться со следующими моментами:

Целесообразность и выгода

Как срочно и важно брать кредит, когда процентные ставки банковские структуры сильно подняли в нынешнем году. Заем стал невыгоден для простого населения.
Платежеспособность

Уверен ли заемщик, что будет вносит ежемесячные платежи без просрочек и ущерба для своей семьи. Кризис на финансовом рынке затронул много сфер экономики. На многих предприятиях идет сокращение сотрудников, урезание зарплат. Человек, взявший кредит сегодня рискует оказаться неплатежеспособным, а это новые неприятности для него и близких.
Инфляция. Этот показатель играет большую роль. Рост стоимости на покупательскую корзину, обесценивание отечественной валюты сделает выплаты по задолженности еще ощутимей. Редко какие банки выдадут займ, если сумма ежемесячного взноса выше 30% от суммарного дохода заемщика.
Процентная ставка. Подписывая договор нужно поинтересоваться постоянной ли будет она. Некоторые банковские структуры прописывают условия, когда они могут изменять процентную ставку по выплатам. Происходит это обычно в сторону увеличения.

Эти пункты хоть и не все, но самые основные. Прежде чем идти в банк, проанализируйте их, взвесьте все риски и трудности, с которыми, может быть, придется столкнуться.

Ужесточения условий кредитования продиктованы Центробанком РФ. Они уже обрели силу и действуют. Если есть хоть какая-то возможность отложить эту процедуру, ею нужно воспользоваться. После стабилизации ситуации, ставки по кредитам снизятся, требования к заемщикам – тоже. 

Кредитование населения – что это

Кредит – это одалживание денег с условием, что по завершении срока заемщику нужно будет возвращать и тело кредита, и проценты, насчитанные банковской структурой. Человеку, взявшему в долг деньги эта операция невыгодна, но зато банк от этого получает солидные дивиденды.

Такими деньгами пользуются многие люди. Причем их число постоянно увеличивается. Возникает вопрос, стоит ли брать кредит в банке, чтобы потом отдать больше, чем было взято, или лучше немного подкопить собственные средства на приобретение того, что запланировали.

Сегодня многие страны сталкиваются с угрозой экономического кризиса. На валютном рынке происходят постоянные перепады, цена на нефть снижается, происходят конфликты между государствами. Это стало основной причиной нестабильности в нашем государстве. Центробанк всячески старается удержать стабильность рубля. И это прежде всего касается кредитования.

Требования к заемщикам будут ужесточаться, процентные ставки подниматься. Заемщикам нужно хорошо подумать, выгодно ли брать в долг сейчас, или подождать пока условия не улучшатся.

Общие рекомендации

Итак, вы положительно решили вопрос о том, стоит ли брать кредит сейчас. Полезные советы, приведенные ниже, будут вам в помощь.

В первую очередь останавливайте свой выбор на рублевых займах. Так вы сможете минимизировать риск увеличения суммы задолженности на тот случай, если курс доллара начнет расти. Если же вы получаете заработную плату в американской или европейской валюте, то брать деньги в долг лучше все равно в рублях. Снижение курса национальной валюты будет способствовать снижению суммы вашей задолженности.

Также обратите внимание на то, что целесообразнее оформлять кредит под приобретение какого-то товара, так как процентная ставка по нему ниже, чем у денежных займов. Учитывайте и тот факт, что вы не обязаны идти на поводу у банка и оплачивать страховки и прочие комиссионные сборы – все это носит добровольный характер

Учитывайте и тот факт, что вы не обязаны идти на поводу у банка и оплачивать страховки и прочие комиссионные сборы – все это носит добровольный характер.

Ну и, конечно же, проверяйте, насколько то или иное банковское учреждение надежно. Прежде чем подписывать кредитный договор, внимательно прочитайте все его условия, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Так вы сможете обезопасить себя от неприятных сюрпризов в будущем!

И все-таки брать или не брать

Конечно же, для многих вопрос о том, стоит ли брать кредиты сейчас и чем это грозит, имеет первостепенное значение. Тщательно взвесьте все «за» и «против», а только после этого принимайте окончательное решение. Подумайте, так ли вам необходима вещь, покупку которой вы хотите оформить в кредит. Внимательно изучите имеющиеся предложения на рынке банковских услуг и выберите то, которое наиболее выгодно для вас. Если же можно повременить с кредитом, то лучше сделать это во избежание непредвиденных материальных проблем. Другими словами, оформляйте кредит только в крайнем случае, например, если вам нужно оплатить учебу детей или дорогостоящее лечение своих родных и близких.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году?

Чтобы проще было оценить как конкретно для вас обстоит ситуация, посмотрите правила ниже. Если у вас что-то не выполняется, то это повод задумать, так как есть риск.

  1. Рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет). Не стоит взваливать на себя ипотеку с платежами больше 30% от семейного бюджета. Доходы могут просесть, люди болеют и т.п.
  2. Оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3-6 месяца должен быть, а лучше на больший срок).
  3. Кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход.
  4. Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной.
  5. Страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно.
  6. Оцените свои источники доходов. Ситуация с коронавирусом очень показательна. Во многих сферах сейчас будут колоссальные убытки (туризм, перевозки, организация мероприятий и т.п.). Кто-то обанкротится, кого-то сократят, где-то будет приостановлена деятельность. На такого рода случай вам и пригодится заначка (см. выше пункт 2).

Чтобы решение было более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.

  1. Ипотека Шаг за Шагом – порядок действий при покупке квартиры в ипотеку, что нужно делать и в какой последовательности.
  2. Как экономить деньги в семье – здесь рассмотрены 4 правила и 35 примеров которые помогут экономить деньги и облегчат ипотечное бремя.
  3. Документы на ипотеку – приведен общий список документов, которые могут запросить в банке, можете убедиться, что ничего сверхъестественного там нет.
  4. Еще одним немаловажным вопросом будет, какую квартиру купить – с черновой отделкой или нет, а  также можете ознакомиться сколько стоит ремонт в квартире с черновой отделкой. Сколько времени занимает ремонт в квартире.
  5. После того как найдена квартира, следует составление предварительного договора об этом читайте здесь, там же можно скачать примеры.
  6. После покупки квартиры переходим непосредственно к ремонту и будет очень кстати план ремонта квартиры.

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, осень 2020 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится вторая волна коронавируса.

Вывод: В целом ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2020 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

❗Чем рискуют заемщики

Но рисков при оформлении кредитов онлайн немало, так что нужно быть бдительными.

Непрозрачные пункты договора

Когда человек берет займ лично в офисе, больше шансов, что он отнесется к этому внимательно, не будет спешить, прочитает все условия кредитного договора, задаст вопросы специалисту

Читать договор перед подписанием крайне важно – там должны быть прописаны все ключевые моменты, график платежей, ставка, штрафы и т. п., причем неважно, где происходит оформление – в банке или МФО

При онлайн-заявке велик риск, что клиент отнесется к договору невнимательно, а то и вообще не станет его читать – иногда кредитное учреждение присылает не сам документ, а ссылку на него, и человек ставит подпись, не глядя.

Пользуясь этим, кредитное учреждение может внести в онлайн-договор неожиданные условия. Например, вписать дополнительные платежи и штрафы, скрытые комиссии, навязать ненужную страховку. Особенно этим «грешат» МФО, поскольку структура договора с банком все же более регламентирована законом.

С осторожностью следует относиться к слишком заманчивым предложениям – рекламе в духе «Кредит под 0%». Полные условия таких займов обычно оказываются самыми невыгодными

Фейковые сайты и кража личных данных

Прежде чем взять кредит онлайн, нужно проверить наличие банка или МФО в специальных реестрах Центробанка России. Это убережет человека от нелегальной компании, под видом которой работают мошенники.

Помимо нахождения в реестре, все добросовестные кредитные учреждения должны предоставлять на сайте:

  • сведения о государственной регистрации;
  • условия оформления кредитов;
  • информацию о том, как кредитное учреждение защищает личные данные клиента;
  • контакты для связи.

Нужно внимательно отнестись и к адресу сайта, и к указанной на нем информации. Мошенники регулярно регистрируют множество фейковых ресурсов, которые предназначены только для воровства личных данных клиентов. Потом с помощью этих данных преступники или сами воруют деньги (например, используют настоящие паспортные данные, чтобы оформить кредит на подставное лицо), или же продают базу с информацией на черном рынке. Для этого достаточно, чтобы клиент ввел на сайте свои данные или номер банковской карты.

При этом ни в коем случае нельзя разглашать посторонним такую информацию, как срок действия карты, ее пин-код, код CVV и пароль от мобильного банка.

Кредит через банкомат. Насколько может быть опасен и удобен такой способ
Читать

Две системы погашения кредита – аннуитетная и дифференцированная. Что выгоднее заемщику
Подробнее

Юридическая помощь с долгами. Как это работает и как понять, что юристу можно верить
Смотреть

Проценты

Как уже говорилось выше, во время всеобщего карантина некоторые банки предлагают более выгодный процент по кредитам онлайн, чем при оформлении в офисе. При оформлении займа в банке не должно быть никаких подводных камней с процентами, кроме прописанных в договоре условий. Нужно лишь внимательно читать документ, чтобы не «попасть» на дополнительную страховку, например.

Что касается кредитов онлайн в МФО, то сейчас действует Федеральный закон от 27.12.2018 №554. Согласно ему, ставка в МФО не должна превышать 1% в день, а итоговая сумма кредита, которую необходимо вернуть, не должна быть больше 1,5-кратной суммы, взятой в долг.

Поэтому сами по себе условия здесь достаточно понятные, но подвох состоит в том, что граждане не всегда взвешивают свои силы. Нужно четко понимать, сможете ли вы погасить кредит.

Если кредитное учреждение предлагает кредит под 0%, то вариантов здесь два. Или это кредит действительно под 0% (при этом к нему могут прилагаться дополнительные – уже платные – услуги типа страховки). Но выдается он на короткий срок и вернуть его придется сразу, а не выплачивать частями. Или же это просто реклама, за которой скрывается традиционный кредит с процентами или же предложение с кабальными условиями для заемщика.

Изменения в Федеральном Законе

Клиент, подтвердивший снижение доходов с помощью больничных листов и справок о размере заработной платы может быть уверен в том, что:

  • пени и штрафные санкции за пропуск ежемесячного взноса не буду начисляться банком в период кредитных каникул;
  • оформленная отсрочка не влияет на кредитный рейтинг;
  • если кредит является залоговым, обеспечение не буде изъято и взыскано.

Лицам, финансовое положение во время кризиса ухудшилось, следует оформлять отсрочку платежей.

Для этого нужно собрать и подать в банк документы, подтверждающие потерю работы по банкроту предприятия или сокращения штатов, длительную болезнь, получение группы инвалидности и пр.

Что такое кредит?

Для начала давайте поймем, что такое кредит? Кредит – это когда человек берет в долг деньги, а потом через некоторое время не только возвращает их, но еще и доплачивает определенный процент. И тогда кому это выгодно? Человеку, который взял кредит? Нет, конечно! Это выгодно банку или другому лицу, который предоставил кредит.

Такими долгами люди пользуются довольно-таки часто, и даже очень много людей! Не проще ли скопить под проценты нужную сумму и купить то, что хочется, через несколько лет? Чем через те же пару лет отдать лишние деньги?

На сегодняшний день многие мировые страны находятся в состоянии экономического кризиса. Постоянные перепады на международном валютном рынке, понижение цены на нефть, политический конфликт с соседней страной стали причиной финансовой нестабильности и в России.

Возможное ужесточение требований к заемщику и увеличение процентной ставки заставляет население задуматься, выгодно ли сейчас брать кредит, пока новые условия кредитования не вступили в силу. Мнение экспертов расходятся на этот счет.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий