Может ли банк списать долг по кредиту

№ 5. Как списать долги по государственной программе

В России действует программа помощи ипотечным заемщикам. Это реструктуризация ипотеки под меньший процент, но подходит:

  • семьям с детьми, включая студентов-очников моложе 24 лет;
  • инвалидам;
  • ветеранам военных действий.

При этом каждая ситуация тщательно анализируется. Подробно о государственных субсидиях на ипотеку читайте на сайте ДОМ.РФ.

Если у вас накопились долги, и нечем платить — обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы расскажем, как законно списать долги по кредитам и по микрозаймам, поможем снизить платежи через рефинансирование либо полностью аннулируем долг через банкротство физлиц!

Частые вопросы

Могут ли коллекторы заниматься взысканием одновременно с приставами?

Да, могут. Принцип работы и перечень полномочий коллекторов и приставов отличается. Если банк продаст долг, то коллекторы становятся взыскателем (вместо банка) в исполнительном производстве. Также коллекторскую компанию могут привлечь к работе по агентскому договору. Но вы можете запретить коллекторам с вами общаться, направив письменное уведомление об отказе от взаимодействия.

Если я оформлял кредит онлайн и ничего не подписывал, как с меня могут взыскать долг?

Банки и МФО, дающие кредиты онлайн, собирают достаточно данных для идентификации заемщиков. Согласие вы подтверждаете, отправляя сообщение с проверочным кодом. Получаете деньги на свою карту либо для передачи карты приезжает курьер, либо вы активируете код кредитки через свой телефон. Поэтому взыскание по онлайн займам и кредитам не отличается от обычной процедуры.

Если я брал микрозайм, но у МФО уже забрали лицензию, с меня могут взыскать долг?

К сожалению, да. Даже при отзыве лицензии у банка или МФО обязательства заещмиков не прекращаются автоматически. При закрытии банка или МФО создается ликвидационная комиссия, которая займется взысканием либо продаст микрозайм коллекторам.

Рекомендуем отслеживать информацию на сайте Центробанка и МФО, так как лицензию могут восстановить, а долг к этому времени будет больше. Обычно информация о порядке исполнения обязательств размещается на сайте банка или МФО.

Приставы списали деньги с карты для погашения долга по кредиту, который я не брал. Куда жаловаться?

Нужно выяснить причину — ошибка приставов, либо мошенничество с оформлением кредита на ваше имя. Если кредит действительно получен мошенниками по вашему паспорту, нужно сразу подавать заявление в МВД. Приставы смогут вернуть деньги только на основании постановления. Если была допущена ошибка (например, при совпадении ФИО), нужно разбираться с приставами или банком. Рекомендуем проконсультироваться у наших юристов.

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова
Юрист по банкротству физических лиц

Банкротство физ. лицКредитРеструктуризация долговРефинансирование

Что будет, если вообще не платить кредит? 11032

Банкротство физ. лиц: списание долгов в 2020 году 174317

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2020? 86481

Документы для банкротства физического лица в 2020 году 86384

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц: советы финансовых управляющих 67572

Популярные статьи

Рефинансирование кредита – насколько это выгодно? 62918

Кредитные каникулы: кто получит банковскую отсрочку? 54843

Цена списания долгов в 2020: сколько стоит банкротство по кредитам? 53042

Как подать на бесплатное банкротство физического лица через МФЦ: инструкция 51728

Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2020 году 49180

Как отменить судебный приказ по кредиту Предыдущая статья
Как объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно и законно Следующая статья

Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Что меняется для физических лиц

Начнем с главного: обнуляются лишь те задолженности по обозначенным платежам, что образовались на 1 января 2015 года.

Физическим лицам (ФЛ), благодаря названному ФЗ, обнуляют долги по:

  • налогам;
  • страховым взносам;
  • пеням и штрафам за неуплату платежей из предыдущих пунктов.

Расширен реестр поступлений, свободных от НДФЛ (ст. 217 НК). Новым пунктом 72 туда внесены средства, которые налогоплательщики обрели в период с 01.01.2015 по 01.12.2017, с двумя условиями:

  1. Вычет НДФЛ из них отсутствует.
  2. Налоговый агент, вычитающий НДФЛ из дохода, который он выплатил, и посылающий его в бюджет, уведомил об этом (п. 5 ст. 226 НК) и налоговую и налогоплательщика.

Этот же пункт говорит, что освобождение не коснется:

  • материальной выгоды и натуральной прибыли, которые определяют по ст. и НК соответственно, здесь же подарки от организаций, ИП;
  • выигрышей, призов, которые получают в финале конкурсов, игр и иных мероприятий;
  • поощрений за труд, работы, услуги;
  • дивидендов, процентов.

Таким образом, простят так называемые условные поступления. Это могут быть списанные суммы кредитов, оплаты за бытовое обслуживание.

Надлежащие отметки о п. 72 вписали и в (п. 6 и 7).

Обнуления не произойдет в двух случаях:

  1. При уплате (взыскании) НДФЛ до начала действия ФЗ от 28.12.2017 № 436.
  2. Когда налоговые суммы со свободных по названному ФЗ поступлений уже взысканы.

Реструктуризация долга

Это смена кредитных условий в результате договоренности заемщика и банка.

Есть два вида реструктуризации:

1. С помощью банка.

Долг не уменьшится, но Вам предложат такие варианты:

  • понизить ежемесячный платеж и продлить кредитный срок;
  • изменить график платежей и увеличить процентную ставку;
  • временно не платить кредит (взять кредитные каникулы)

Должнику нужно предоставить доказательства временных материальных трудностей Например, справки о болезни или о потере работы. Но реструктуризировать старую задолженность банки соглашаются не всегда. 

Как коммерческая организация, банк не может простить или частично списать ваш долг — это противоречит его интересам. Но сообщать о материальных трудностях с предложением компромисса необходимо. Задолженность не аннулируют, а вот рассрочка будет рассмотрена.

2. Реструктуризация с помощью суда.

Отказали в реструктуризации или иного кредитов много в различных организациях? Обращайтесь в Арбитражный суд.

Банкротить и распродавать имущество не станут, если можно расплачиваться постепенно. В чем здесь выгода?

  • частично списываются штрафные санкции (пени, комиссии и т.д.)
  • возможность отдавать долг 3 года с той же процентной ставкой ;
  • помощь финансового управляющего при согласовании условий по плану реструктуризации

Банкротную реструктуризацию утвердят, если доход должника за 3 года позволит закрыть задолженность. Это даст шансы на погашение основного займа без отягощения бесконечными процентами. 

Когда прекращается взыскание

Исполнительное производство прекращается в следующих случаях:

  • Должник умер или официально пропал без вести, при этом не имеется прямых наследников и правопреемников.
  • Ответчик утратил возможность удовлетворить требования истца.
  • Кредитор отозвал иск и аннулировал требования.
  • Должник погасил задолженность в полной мере.

Ещё приставы могут прекратить взыскание на основании других причин:

  • Стороны пришли к мирному соглашению.
  • Требования кредитора неправомерны.
  • Суд издает приказ и отменяет исполнительные действия.
  • Истец отзывает иск и прекращает разбирательство.
  • Прекращение деятельности юридического лица или исключение его из Единого государственного реестра.
  • Другие обстоятельства: усыновление, смерть получателя алиментов, восстановление трудоспособности и др.

По перечисленных причинам дело может быть прекращено, а долги списаны. Прекращение исполнительного производства является запретом для кредитора возобновить дело, поэтому долг сгорает окончательно.

Чем грозит заемщику списание долгов

Нет смысла отрицать, что списание долга банком должнику является его спасением. Причем как в буквальном,так и в переносном смысле этого понятия.

Но тут не следует успокаиваться, так как процедура списания имеет и некоторые не совсем положительные последствия, о которых не стоит забывать и всегда иметь в виду даже тем, кто сейчас пока не собирается брать никаких кредитов.

Дело тут идет о таком  понятии, как о репутации

И если заемщик не справился с долгами  (не важно, по какой причине) и ему в порядке доброй воли или по решению суда все-таки списали долг, то в любом случае такой клиент надолго попадает в базу данных кредитного бюро с пометкой «ненадежен»

Кроме этого, имея такую репутацию, следующий кредит может обойтись значительно дороже, по гораздо более жестким условиям, а то могут и вообще отказать.

И последнее в чем состоит неприятность списания долга для физических лиц – так  это то, что в ходе судебных разбирательств и изъятия части имущества для компенсации долга банку, можно утратить весьма ценное имущество раз и навсегда. Например, из роскошного пятикомнатного пентхауза в одночасье переселиться в коммунальную квартиру из-за какого-то долга в пару миллионов рублей, которые не хватило сил вовремя оплатить.

В заключение остается отметить, что приведенные сценарии и методы работы с долгами, используемых в банковской практике (международной в том числе), могут немного отличаться в зависимости от того, какой политики в отношении своих клиентов придерживается сам банк. Но, несомненно, одно — прибегать к списанию долга нужно как к самой крайне мере. А лучше всего — не доводить ситуацию до критического предела, разумно планируя сочетание своих желаний, со своими возможностями.

Как списать свои долги. Практические рекомендации

Для того, чтобы понять, какую сумму вы задолжали перед кредитором, и есть ли этот долг вообще, необходимо получить консультацию профессионального юриста. Он сможет проанализировать ситуацию, дать консультацию, как избавится от обязательства по выплате долга и даст совет по списанию задолженности.

Консультация юриста поможет понять, как поступать с неправомерными действиями коллекторов или банковских сотрудников. В случае необходимости, адвокат составит нужные документы с претензиями и жалобами в кредитную контору или иск в суд.

Если конфликтную ситуацию можно решить без судового вмешательства, то юрист попытается мирно решить спор с кредиторами. В случае, если договорится не получится, будет подготовлено заявление в суд, разработана правовая позиция. Специалист будет выступать от имени должника, как доверенное лицо.

Списание долгов без суда

На основании проведенных исследований Национальным кредитным бюро, число граждан РФ имеют возможность списать свои долги, путем процедуры банкротства. На самом деле, такой возможностью пользуется не более 5% должников. Главная причина — незнание и непонимание законов и процедуры банкротства. Должник не знает, какие последствия его ожидают после признания себя банкротом. Стереотипы и мифы, которые крутятся вокруг этого понятия все реже позволяют гражданам освобождать себя от проблемной задолженности и не становится мишенью коллекторских служб.

Банкротство — списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году

Вопрос задолженностей перед банковскими учреждениями очень остро стоит в стране. Правительство предлагает решать проблемную задолженность на государственном уровне, однако, вступит ли закон в силу, пока неизвестно. В 2015 году было выдвинуто предложение о введении законопроекта о кредитной амнистии. Закон удерживается в статусе рассмотрения, на данный момент.

Кредитная амнистия

Граждан больше всего волнует вопрос, кому же будут прощены задолженности перед банковскими структурами. Программой было предусмотрено списание долгов со всех должников, кроме тех, кто намеренно не погасил их, то есть злостных неплательщиков.

Это значит, что если закон вступит в силу, то возможность освободится от долгов смогут граждане, которые имеют на это весомые аргументы. К этому числу относятся следующие обстоятельства: потеря кормильца, отсутствие возможности работать по сокращению или состоянию здоровья. Невозможность погасить долг должна быть документально обоснована. Лишь в этом случае, проблемную задолженность пересмотрят.

Даже, если будет идти речь о сложном жизненном положении, полное списание долга никто не обещает. В законе идет речь об изменениях условий погашения так, чтобы должник смог его осилить. Таким образом, долг будет реструктуризирован, но не полностью аннулирован. Законом предусмотрено погашение в первую очередь основного долга, а после этого уже проценты. Они будут сведены к минимальной сумме. На сегодняшний день, в приоритете стоит погашение пеней, процентов и штрафов, а основной долг стоит на последнем месте.

Частичное взыскание

Должник, получающий заработную плату, пенсию и прочие пособия, может погашать долг из этих средств. Нужно подать заявление, во время рассмотрения дела с прошением частичного взыскания. Такие меры могут быть предприняты, если должник не располагает нужной суммой, которая сможет покрыть задолженность.

На основе решения суда, должник получает исполнительные документ, который передает приставам. Лист направляется на место работы должника, с целью отчисления некоторой суммы, для погашения кредита. Эта информация фиксируется в трудовой книжке.

У приставов есть право наложения ареста на счета в банке должника. Ограничения по взысканию:

  • перечисления за работу с вредными веществами или в тяжелых условиях;
  • пособие по уходу за инвалидами;
  • средства, полученные при сокращении;
  • пособие по утрате кормильца.

Судебные расходы

Когда Арбитражным судом будет признано обоснованность заявления должника, он назначит одну из двух процедур:реструктуризацию или реализацию. 

По закону, процедура банкротства — вещь публичная. И она предусматривает публикацию данных о всех этапах банкротства. Данные публикуются в газете “КоммерсантЪ” и в специальном реестре — ЕФРСБ.  Это оплачивает должник:

1. Обьявление в газете «Коммерсантъ»

Сведения, которые публикуются в издании:

  • о введении судом реструктуризации задолженности;
  • о признании банкротом и введении реализации имущества.

Чтобы не платить за публикации дважды, если примут по очереди два решения по делу, нужно подавать ходатайство, чтобы реализация имущества происходила без применения реструктуризации. При одобрении ходатайства, оплачивать надо будет за одну публикацию.

Цену журнал рассчитывает весьма интересно – по 200 руб. 16 коп. за один квадратный сантиметр объявления. В среднем это составит примерно 11 000 руб. за полную публикацию.

2. Публикация в ЕФРСБ.

Все значительные события, касающиеся банкротства входят в реестр. К ним причисляют:

  • факт признания обоснованным заявления о банкротстве;
  • согласование плана по погашению долга;
  • итоги проверки финансовым управляющим;
  • результаты торгов;
  • завершение процедуры и пр.

Стоит публикация 402 руб. 50 коп. На практике, подают примерно семь публикаций (около 3 000 руб.)

3.Прочие расходы 

При оформлении процедуры банкротства, как правило, требуются следующие затраты:

  • на рассылку почтовых уведомлений (4 000 рублей);
  • на организацию электронных торгов (5 000 рублей);
  • на независимое оценивание (10 000 рублей).

Точный размер расходов определить сложно. У разных дел о банкротстве физлица свои нюансы, от которых будет зависеть сумма. Как правило электронные торги и независимая оценка требуются только в 3% случаев банкротств.

Продажа залога

Реализация залогового имущества проводится по согласию собственника еще до формирования задолженности по займу. При таких обстоятельствах банк самостоятельно занимается продажей, размещая информацию об объекте на сайте или обращаясь за услугами специализированных агентств. Вне зависимости от статуса добровольности сделки именно кредитор контролирует сделку и определяет: условия продажи, сроки реализации, текущую стоимость. За счет вырученных средств покрывается остаток кредита или образовавшийся долг.

Еще один вариант – через суд. Если заемщик не согласен на проведение торгов, банк вынужден обращаться в судебные структуры. После вынесения удовлетворительного решения продажей залога занимаются судебные приставы в рамках исполнительного производства с привлечением аккредитованных компаний. При таких обстоятельствах стоимость реализованного имущества устанавливается ниже рыночных значений.

Когда не удалось найти покупателя, банк может приобрести имущество в собственность в счет покрытия долга. Однако кредитору такой балласт не выгоден в связи с возможной низкой ликвидностью объекта.

Основания для списания

Как все-таки избавиться от долга и как это происходит:

  1. Мошенники. Если человек взял маленькую сумму по подложным документам, ни разу не платил и не выходил на связь, то банк может аннулировать такой долг. Правда, он еще может обратиться в ОБЭП и избавиться от договора таким образом.
  2. Банк проиграл суд или судебное решение было отменено заемщиком. Если кредитор дорожит репутацией, такой долг продавать не будет. Но может повторно инициировать судебное разбирательство.
  3. Приставы не смогли получить задолженность и отменили производство из-за невозможности взыскания.
  4. Смерть должника. Если нет наследства, родственники оплачивать долг не будут. Такой заем подлежит списанию.
  5. Иногда кредитная организация может скинуть долг с баланса, который вполне в состоянии взыскать. Правда, такое бывает редко и, скорее всего, причина этому — человеческий фактор.

Частые вопросы

Что будет, если должник не заявит об истечении сроков давности в суде?

Если сроки давности истекли, и при обращении кредитора в суд за взысканием долга ответчик не воспользуется своим законным правом, суд признает право заявителя на взыскание, и примет соответствующее решение. Далее начнут работать судебные приставы: списывать средства с банковских счетов, арестовывать имущество и так далее.

Что будет, если нечем платить кредит и нет имущества?

Кредиторы могут обратиться в суд за принудительным взысканием долга. Далее судебные приставы проведут необходимую проверку, и по итогам либо начнут взыскание, либо закроют производство на основании отсутствия имущества и доходов. Избавиться от долга можно через процедуру банкротства физического лица, ждать активных действий от кредиторов необязательно.

Какие долги можно списать через банкротство?

В банкротстве можно избавиться от задолженностей по налогам, от долгов по ЖКХ, по кредитам и по микрозаймам, по договорам поручительства, по наследству, по долговым распискам и другим обязательствам.

После подачи заявления, управляющий освободит должника от преследования коллекторов, приставов и кредиторов. Однако не получится списать долги по алиментам, по субсидиарной ответственности, по компенсациям бывшим работникам и по судебным решениям, связанным с совершением преступлений должником против третьих лиц.

Как списать долг за ипотечную квартиру?

Списать долг по ипотеке можно через процедуру банкротства. Необходимо собрать документы и обратиться в Арбитражный суд. Возможны два варианта:

  1. Если у должника есть подтвержденный доход и он в состоянии погасить часть долга, назначается процедура реструктуризации. Должник оплачивает долг в течение трех лет в соответствии с утвержденным планом. Остальной долг списывается.

  2. Если у должника нет средств для оплаты задолженности, залоговое имущество (квартира) продается, средства направляются залоговому кредитору (банку, выдавшему ипотеку, причитается 80%), на погашение судебных расходов и частично — на погашение требований кредиторов третьей очереди. Долг списывается на финальном заседании суда по делу о признании несостоятельности.

Что меняется для ИП

Недоимки и пени за них плюс штрафы, образовавшиеся на 01.01.2015, стали для ИП безнадежными и списанными. Списание распространяется и на утративших (до числа, когда принято списательное решение) статус ИП. Не аннулируются суммы, относящиеся к:

  • акцизам;
  • платежам за передвижение товаров за рубежи РФ;
  • НДПИ.

Недоимки по страховым взносам в государственные внебюджетные фонды за отчетное время, которое закончилось до 01.01.2017, безнадежны и списываются. Это стало возможно благодаря ст. 11 ФЗ от 28.12.2017 № 436, которая заработала 29 января нынешнего года. Пункт 11 ст. 14 ФЗ от 24.07.2009 № 212 определяет величину прощенной недоимки для таких случаев. Частнопрактикующие ИП: адвокаты, нотариусы и т. д., включая лишенных этого статуса (к моменту аннулирования), могут иметь пассив по соответствующим пеням и штрафам.

Затрагиваются ИП, которые не предоставили налоговую отчетность (для тех, кто отчетность предоставлял, обнуления задолженности не будет) и внесли в Пенсионный фонд страховые взносы за себя (в конкретном размере), которые определяются по формуле:

Величина МРОТ для формулы — это размер соответствующего минимума на начало финансового года, за который уплачиваются взносы.

Для аннулирования долгов по страховым взносам дополнительно к указанным условиям нужно, чтобы задолженности не были взысканы (Пенсионным фондом или налоговиками) либо погашены ИП. Чаще всего речь будет идти о людях, получивших статус ИП и бездействовавших (в качестве предпринимателей) после этого, даже если они уже не являются ИП.

Плюсы и минусы банкротства

Таким образом, минусами банкротства можно назвать сложность процедуры и существенные расходы на ее проведение. Последний фактор может стать настоящим препятствием для граждан, потому что, если нет средств, чтобы погасить денежный займ, то вряд ли они появятся, когда дело дойдет до процедуры банкротства.

Также к минусам можно отнести длинный список документов. Неплательщик должен будет собрать кучу бумаг, которые подтвердят объемы его долгов, число кредиторов. Нужно будет детально рассказать о своих доходах за последние несколько лет, подготовить справки по всем открытым вкладам, а также по связанным с ними операциям.

Кроме того, потенциальный банкрот должен отчитаться о всех крупных сделках, которые он осуществил за 3 года до обращения в суд. Это необходимо для того, чтобы исключить возможность преднамеренного вывода активов накануне проведения процедуры.

В числе плюсов можно назвать то, что после продажи имущества должника все оставшиеся долги, для покрытия которых не хватило активов, будут обнулены. Кредиторы перестанут тревожить должника. Он сможет вздохнуть с облегчением.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А41-101564/2019

Посмотреть дело

Было долга — 743 527руб.

Московская область

Завершено:

27.07.2020

Этапы:

20.11.2019

Поступило в работу

03.12.2019

Подача заявления

24.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

743 527 руб.

А27-26400/2019

Посмотреть дело

Было долга — 305 833 руб.

Кемеровская область

Завершено:

28.07.2020

Этапы:

06.11.2019

Поступило в работу

18.11.2019

Подача заявления

04.03.2020

Признан банкротом

Списано долга:

305 833 руб.

А40-199029/2019

Посмотреть дело

Было долга — 2 366 331 руб.

Москва

Завершено:

22.07.2020

Этапы:

23.07.2019

Поступило в работу

02.08.2019

Подача заявления

25.10.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 366 331 руб.

А41-93394/2019

Посмотреть дело

Было долга — 284 661 руб.

Московская область

Завершено:

16.07.2020

Этапы:

17.10.2019

Поступило в работу

30.10.2019

Подача заявления

05.12.2019

Признан банкротом

Списано долга:

284 661 руб.

А40-252448/2019

Посмотреть дело

Было долга — 2 413 057

Москва

Завершено:

08.07.2020

Этапы:

13.09.2019

Поступило в работу

27.09.2019

Подача заявления

23.12.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 413 057 руб.

А28-14675/2019

Посмотреть дело

Было долга — 597 508 руб.

Кировская область

Завершено:

27.07.2020

Этапы:

16.10.2019

Поступило в работу

29.10.2019

Подача заявления

12.12.2019

Признан банкротом

Списано долга:

597 508 руб.

А26-10755/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 692 946 руб.

Республика Карелия

Завершено:

23.07.2020

Этапы:

22.10.2019

Поступило в работу

06.11.2019

Подача заявления

22.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 692 946 руб.

А40-270865/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 029 374 руб.

Москва

Завершено:

10.07.2020

Этапы:

02.10.2019

Поступило в работу

17.10.2019

Подача заявления

16.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 029 374 руб.

А12-39274/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 538 087 руб.

Волгоградская область

Завершено:

20.07.2020

Этапы:

14.10.2019

Поступило в работу

28.10.2019

Подача заявления

24.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 538 087 руб.

А40-164465/2019

Посмотреть дело

Было долга — 979 299 руб.

Москва

Завершено:

14.07.2020

Этапы:

18.06.2019

Поступило в работу

02.07.2019

Подача заявления

26.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

979 299 руб.

А23-6048/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 726 345 руб.

Калужская область

Завершено:

29.06.2020

Этапы:

16.07.2019

Поступило в работу

29.07.2019

Подача заявления

01.11.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 726 345 руб.

А40-277217/2019

Посмотреть дело

Было долга — 646 773 руб.

Москва

Завершено:

19.06.2020

Этапы:

01.10.2019

Поступило в работу

18.10.2019

Подача заявления

10.12.2019

Признан банкротом

Списано долга:

646 773 руб.

А41-73181/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 905 715 руб.

Московская область

Завершено:

15.06.2020

Этапы:

13.08.2019

Поступило в работу

28.08.2019

Подача заявления

08.11.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 905 715 руб.

А41-95344/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 062 214 руб.

Московская область

Завершено:

11.06.2020

Этапы:

29.10.2019

Поступило в работу

08.11.2019

Подача заявления

06.12.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 062 214 руб.

А40-222888/2019

Посмотреть дело

Было долга — 2 651 954 руб.

Москва

Завершено:

04.06.2020

Этапы:

15.08.2019

Поступило в работу

30.08.2019

Подача заявления

17.10.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 651 954 руб.

А41-56635/2019

Посмотреть дело

Было долга — 592 684 руб.

Московская область

Завершено:

02.06.2020

Этапы:

14.06.2019

Поступило в работу

28.06.2019

Подача заявления

19.08.2019

Признан банкротом

Списано долга:

592 684 руб.

А42-10997/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 034 620 руб.

Мурманская область

Завершено:

22.05.2020

Этапы:

29.10.2019

Поступило в работу

06.11.2019

Подача заявления

17.12.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 034 620 руб.

А40-9939/2019

Посмотреть дело

Было долга — 749 217 руб.

Москва

Завершено:

27.03.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

30.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

749 217 руб.

А41-73813/2019

Посмотреть дело

Было долга — 494 346 руб.

Московская область

Завершено:

24.03.2020

Этапы:

14.08.2019

Поступило в работу

27.08.2019

Подача заявления

03.10.2019

Признан банкротом

Списано долга:

494 346 руб.

А40-180371/2019

Посмотреть дело

Было долга — 2 161 756 руб.

Москва

Завершено:

27.02.2020

Этапы:

02.07.2019

Поступило в работу

16.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 161 756 руб.

Посмотреть все

Может ли банк списать долг по кредиту: альтернатива

Рефинансирование – заем на покрытие текущих кредитов. Использовать такую возможностью можно при условии, если по новой программе условия лучше: ниже проценты, нет комиссий и других взносов.

Достоинства такого способа:

Размер выплат снижается за счет продления срока предоставления займа. Таким образом, несколько долгов объединяются в один.

Получения приемлемых условий займа и упрощение процесса его выплаты;

Главное – уход от проблемы возникновения просрочки.

Рефинансирование доступно для любого вида кредитования, успешно погашавшихся за последние полгода, а до окончания договоров по ним остается не менее 3 месяцев.

Перед тем как решиться на рефинансирование, необходимо внимательно и тщательно изучить условия предоставления займа, рассчитать траты на него и сопоставить с преимуществами. Иначе может возникнуть ситуация, когда проблема не только не будет решена, но и усугубится

Кроме процентов следует обращать внимание на комиссию, страхование, штрафы и пр. Если кредит залоговый, то дебитор должен оплатить нотариальные услуги

Неплатежеспособность гражданина. Можно ли списать долг по кредитам?

Процедура установления факта некредитоспособности физического лица осуществляется через суд или через МФЦ.

Банкротство физического лица через Арбитражный суд позволяет избавиться от старых долгов практически в любом объеме, если:

  • у должника нет достаточно ценного имущества, чтобы средств от его реализации хватило на проведение расчетов с кредиторами;
  • у должника слишком маленький доход для полноценной оплаты ежемесячных платежей.

В 80% случаев банкротство проводится через реализацию имущества. Остальные 20% приходятся на судебную реструктуризацию долгов. Это реабилитационная процедура, которая помогает восстановить платежеспособность.

Через банкротство физ. лиц можно списать долги по кредитам, микрозаймам, по ЖКХ, налогам, штрафам, распискам.

Сколько стоит банкротство?

Наши услуги и цены

  • Услуга

    Стоимость

  • Внесудебное банкротство физ. лица «под ключ»

    25 000 руб.

    Списать долги

  • Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства

    14 500 руб.

    Списать долги

  • Банкротство физических лиц «под ключ»

    от 10 000 р./мес.

    Списать долги

  • Дополнительные услуги

    от 2 000 руб.

    Списать долги

Чем же выгодно банкротство физ. лиц в 2020 году?

  • с первого судебного заседания прекращаются любые претензии в адрес должника, выбивание долгов и другие меры, применяемые банками/МФО/коллекторами;
  • приостанавливаются исполнительные производства у судебных приставов;
  • прекращается рост суммы задолженности;
  • отпадает необходимость вносить ежемесячные платежи по кредитам.

Внесудебная процедура через МФЦ поможет только тем должникам, чей долг менее 500 000 руб.

В чем подвох? Обязательное условие — закрытое исполнительное производство по причине отсутствия имущества.

Наша команда

  • Владислав Квитченко
    генеральный директор

  • Татьяна Смирнова
    Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Григорий Нечаев
    Юрист по банкротству физ. лиц

  • Олег Мартин
    Финансовый аналитик

  • Ярослав Митьков
    Младший юрист по банкротству физ. лиц

Частые вопросы

  • Можно ли подать заявление в суд на списание долга, если прошло более 3 лет с момента последнего платежа?

    Все зависит от того, обращался ли банк за взысканием долга. Если в пределах трех лет после последнего платежа был подан иск и банк получил исполнительный лист, срок давности фактически уже не применяется. Для списания долга можно подавать только на банкротство по общим правилам.

    Если за три года банк не обратился в суд, срок давности будет пропущен. В этом случае обращаться на банкротство не имеет смысла. Если банк решит подать в суд, достаточно заявить в суде о пропуске срока, потребовать прекращения дела. После этого принудительное взыскание будет невозможно.

  • Может ли банк отказаться закрывать кредит, рефинансируемый другим банком?

    Банк закроет кредит, как только получит возмещение по основной сумме задолженности и начисленным процентам. При этом банк не должно интересовать, кто будет платить по кредиту. Если заемщик нашел другой банк и получил одобрение на рефинансирование, деньги будут перечислены не закрытие первоначального кредита.

    Как только средства поступят на кредитный счет, банк обязан закрыть кредит, а по запросу заемщика выдать подтверждающий документ (справку об отсутствии задолженности, выписку по счету).

  • Как пройти судебную реструктуризацию и погасить долг за 3 года?

    Банкротство не обязательно завершается реализацией имущества и списанием долгов. Целью процедуры может быть восстановление платежеспособности должника. Для этого подается план реструктуризации задолженности, который будет рассматриваться в судебном заседании, с учетом мнения кредиторов.

    План реструктуризации можно утвердить на 3 года, если с этим будут согласны все кредиторы. Так как кредиторы получают шанс вернуть деньги, они дадут согласие на реструктуризацию, если должник подтвердит готовность и возможность платить. На период реструктуризации будут приостановлено начисление неустоек, пени, других штрафных санкций.

  • Как списать долг за ипотеку многодетной семье?

    1. Можно полностью или частично списать до 450 тыс. руб. по Федеральному закону № 157-ФЗ, если у семьи третий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Закон № 157-ФЗ был принят специально для поддержки многодетных семей с малолетними детьми. Выделение средств на погашение ипотеки осуществляется через систему и банк ДОМ.РФ. Максимальный размер субсидии составляет 450 тыс. руб. Если остаток по ипотеке меньше, субсидия будет выплачена по фактическому остатку.

    2. В судебном процессе или в ходе банкротства можно добиться реструктуризации долга, подписать новый график платежей и получить временную отсрочку.

Пять случаев, когда приставам запрещено списывать долги с граждан

Конечно, самый простой способ избавиться от задолженности – погасить их. Но если нет нужной суммы и обстоятельства не позволяют, в законе предусмотрены исключения, когда приставы не смогут вам ничего сделать.

  • Долг перед налоговой. Пени, штрафы и недоимка перед налоговой службой могут быть признаны недействительными и подлежащими списанию, согласно 59 статье Налогового кодекса. ФНС снимет обязательство, если не удалось найти должника или имущество, за счет которого погасилась бы задолженность. Также долг будет списан, если прошло 5 лет, а суммы не хватает для оформления банкротства.
  • Не хватает денег. Если у человека сумма взыскания по алиментам и кредитам превышает 70%, придется подождать, пока недоимки не будут погашены.
  • Административный штраф. Для оплаты административного штрафа дается 2 года, по истечению этого срока запрещено взыскивать средства или применять другие наказания. Но это не поможет, если должник намеренно уклонялся от уплаты, хотя имел деньги для погашения.
  • Нет имущества. Невозможно забрать то, чего нет, поэтому если у должника нет имущества и средств, суд обязан остановить дело. Сюда относятся и случаи, когда у человека единственное жилье или пенсия по утере кормильца и другие случаи.
  • Банкротство. Если гражданин неплатежеспособен, он может обратиться в суд и признать себя банкротом. В этом случае суд освобождает человека от уплаты долгов. 

Это исключительные ситуации, когда судебный пристав не сможет взыскать с вас обязательство. Если ваш случай не относится к перечисленным, разберемся, есть ли другие способы решения проблемы.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий