Кредитные карты совкомбанк

Методика КАЛИПСО

Экспресс-оценка кредитоспособности банка КАЛИПСО разработана советником первого заместителя Председателя Банка России, к.э.н. В.В.Ивановым. В нашем исследовании используется модель по двум факторам: платежеспособность и ликвидность, что позволяет оценить способность банка рассчитываться по своим обязательствам.

Показатель Значение Риск Анализ
А. Платежеспособность
I. Наличие неоплаченных документов
Картотека банка 0% отсутствует
Не исполненные в срок документы и распоряжения (внебаланс)
II. Скрытая картотека
Счета возможно скрытой просрочки 1 721 544
Счета возможно скрытой просрочки к валюте баланса 0.04% 0% отсутствует
Рост счетов возможно скрытой просрочки 0.30 0% отсутствует
Обороты по картотеке банка 0% отсутствуют
Обороты по не исполненным в срок документам (внебаланс) 0% отсутствуют
III. Динамика платежей
Объем проводимых операций 2 449 691 155
Объем проводимых операций к валюте баланса 52.14% 30% менее 60% от валюты баланса
Колебания объема проводимых операций 13.00% 0% незначительны
Общий риск платежеспособности 30%
Б. Ликвидность
I. Показатели ликвидной позиции
Показатель денежной позиции 5.38% 0% более 1%
Чистая ликвидная позиция 0.65 30% менее 0.9
Показатель заимствований в ЦБ 2 171 046 30% есть остаток
II. Сбалансированность операций по срокам
Активы до 1 месяца 24 148 664
Пассивы до 1 месяца 407 709 748
Сбалансированность до 1 месяца 0.06 90% менее 0.9
Активы до 3 месяцев 28 825 685
Пассивы до 3 месяцев 512 493 521
Сбалансированность до 3 месяцев 0.06 90% менее 0.9
Активы до 6 месяцев 36 915 598
Пассивы до 6 месяцев 620 917 583
Сбалансированность до 6 месяцев 0.06 90% менее 0.9
Активы до 1 года 90 216 219
Пассивы до 1 года 896 717 876
Сбалансированность до 1 года 0.10 90% менее 0.9
Общая сбалансированность 99%
III. Ликвидационная стоимость баланса
Ликвидационная стоимость по балансу 1.10 0% более 0.9
Общий риск ликвидности 99%
Общий риск КАЛИПСО 93%

Прогнозы на будущий год

Финансовые эксперты и ведущие мировые экономисты считают, что в 2019 году «Совкомбанку» будет удаваться удерживать и сохранять занятые позиции. То есть россияне по-прежнему будут доверять данной финансовой организации и обращаться в неё за различными услугами. Прибыль может заметно увеличится, если банк не ухудшит условия кредитов и вкладов. А если он будет разрабатывать больше программ для разных категорий клиентуры, то активы будут только расти. То есть прогнозы в целом положительные.

Прогнозы большинства рейтинговых агентств на будущий 2019 год весьма стабильны, но во многом зависят от ситуации в российском рынке банковских услуг, а также от экономической обстановки.

Согласно изложенным выше данным, можно сделать вывод, что на 2018 год «Совкомбанк» является надёжным банком, и наверняка он будет сохранять такие позиции в течение следующего года.

Какие факторы влияют на формирование рейтинга

Составлением рейтингов осуществляющих законную лицензированную деятельность российских финансовых организаций занимается Центральный Банк страны, и при этом он учитывает такие показатели:

  1. Активы включают все финансы организации, кроме долговых обязательств. По сути, это все деньги, находящиеся в обороте.
  2. Инвестиции и вложения. Финансовые организации, ведущие экономическую деятельность, преумножают свои средства, инвестируя их и вкладывая в различные проекты. И то, насколько выгодны и прибыльны такие вложения и инвестиции, непосредственно влияет на рейтинг.
  3. Межбанковские сделки, осуществляемые с партнёрами – сторонними финансовыми организациями. К примеру, банки могут выдавать друг другу кредиты.
  4. Кредитование граждан. На рейтинг влияет, в основном, то, сколько кредитов в текущем году выдано финансовой организацией. И если их количество внушительно, значит, «Совкомбанк» предлагает приемлемые условия, и клиенты доверяют ему.
  5. Хранение средств. В эту категорию включаются депозиты и открытые клиентами вклады, а также финансы, предназначенные для личных расчётов, осуществляемых юридическими или физическими лицами. Рейтинг будет высоким, если не возникает проблем по текущим плановым выплатам, ситуация стабильна, отсутствуют крупные связанные с задержками платежей инциденты.
  6. Переводы, платежи. Их надёжность зависит от безопасности и скорости проводимых операций. Не должно возникать серьёзных задержек и тем более потерь средств, обусловленных сбоями или ошибками сотрудников.
  7. Конфиденциальность персональных сведений. Информация, относящаяся к категории личной и принадлежащая клиентам, должна быть надёжно защищённой от несанкционированного доступа посторонних лиц, включая злоумышленников.

Надежный банк или нет в 2020 году

Сегодня информацию по надежности возможно почерпнуть не только на сайте Центробанка РФ. В сети работает множество различных ресурсов, которые показывают, насколько финансовое учреждение популярно и востребовано в среде населения. В топе учитываются следующие сведения:

  1. Выдача кредитов. Считается, что Совком выдает займы под сравнительно низкие проценты. Поэтому население отдает предпочтение ему. Согласно статистике, за последний период число выдач возросло, увеличились и суммы.
  2. Хранение средств. Вопрос касается не только депозитов и инвестиций, но и личных и расчетных счетов для частных и юрлиц. Статистика демонстрирует стабильность, текущие проблемы со своевременными выплатами отсутствуют, крупных инцидентов не зафиксировано.
  3. Платежи и переводы. Инциденты отсутствуют, не наблюдается существенных задержек денежных средств. Стабильность в работе наблюдается в офисах, банкоматах и системах самообслуживания.
  4. Хранения личных данных. Не зафиксировано несанкционированной передачи индивидуальной информации потребителя третьим лицам, нет и распространения сведений в общей сети.

Оценка потребителя –средняя. Совкомбанк надежность банка на сайте ЦБ РФ идентифицируется средними показателями. Это позволяет говорить об учреждении как о надежном и стабильном.

Рейтинг Совкомбанка среди банков России

По оценке платежеспособности финансового учреждения можно сделать вывод, стоит доверять банку или нет. Статистику деятельности предприятию дает не только Центробанк, но также независимые коммерческие рейтинговые агентства.

Высокий или низкий статус складывается из нескольких позиций:

  1. Основной показатель – это независимость от политической и экономической обстановки в мире. Если организация зависима от тех или иных факторов, то ее положение на рынке неустойчиво, а значит большинство вкладчиков — будь то инвесторы или вкладчики — не будут рисковать.
  2. Лицензия государственного образца. Их получают даже иностранные финансовые предприятия и без нее не имеют законного права осуществлять финансовую или кредитную деятельность на территории России. Центробанк предоставляет списки всех аккредитованных организаций в свободном доступе. Можно увидеть наименование фирм, которые ее лишились.
  3. Уставной капитал и штат сотрудников. От первого показателя зависит спокойствие вкладчиков, а от второго — обслуживание, информирование и помощь в сложных ситуациях. Нередки случаи, когда именно неопытность банковского представителя в отделении подтверждает или опровергает репутацию.

Кредитные показатели

На 2019 год за февральский период общая сумма выданных кредитов по всем направлениям составила 565 766 рублей, а в марте этот показатель был немного выше – 581 581 рублей.

Прирост составил более 2,8%.

Если проводить параллель с другими годами, то показатели Совкомбанка стремительно растут вверх. Например, в марте 2015 года выдавалось кредитных продуктов на сумму чуть больше 100 000 руб.

С каждым годом популярность этого финансового учреждения растет.

Соискатели позиционируют Совкомбанк как надежное предприятие, которое предоставляет кредиты населению на выгодных  условиях.

Центробанк присвоил 15 место кредитному портфелю этого банка за период с марта по апрель 2019 года. Прирост составил более 13 млн. рублей, а это 3,19%.

Рейтинг надежности

Надежность банков оценивает Центробанк. Он является беспристрастным аналитиком в этом вопросе.

Параметры при составлении рейтинга надежности следующие:

  1. Активы без учета долговых обязательств.
  2. Инвестиционный фонд и объем вложений.
  3. Кредитование.

Для многих финансовых организаций попасть в двадцатку самых надежных банков по версии Центробанка – уже высокий показатель.

В 2018 г. Совкомбанк не вошел в ТОП-10 лучших банковских предприятий по версии ЦБ РФ, но экспертами замечена динамика роста по отдельным показателям.

Надежность определяется и рейтинговыми агентствами.

Анализ деятельности Совкомбанка и рейтинг надежность от самых авторитетных агентств:

  1. Fitch Ratings поставил оценку надежности данному предприятию – «ВВ», что готовит об устойчивой, стабильной позиции предприятия. Также был сделан позитивный прогноз на будущее. Рейтинговая поддержка оценена в 5 баллов.
  2. S&P Ratings озвучил свою оценочную позицию в конце января этого года. По их шкале присвоенные позиции: рейтинг позитивный; основной уровень – «ВВ-», прибыльность и капитализация – умеренная; риск – низкий.
  3. В прошлом году работу Совкомбанка оценило также агентство Moody’s Ratings. Эксперты выделили, что уровень внешних и внутренних рисков стабильный. Это считается высокой оценкой. Прогнозирование показало, что этот банк в ближайший год может увеличить свои активы на 30%.

Финансовые показатели

Финансовый рейтинг зависит от активов предприятия и общей суммы вкладов граждан, которые доверяют банку свои сбережения.

В 2018 году Совкомбанк занимал 14 место, но успех предприятия растет, а сам банк развивается.

Анализ показателей на 1 апреля 2019 года:

  1. Количество активов составляет 998 307 024 тыс.руб.
  2. Чистый доход равен 9 528 472 тыс.руб.
  3. Общая сумма вкладов — 385 182 321 тыс.руб.

Если разбирать каждую позицию подробнее, то сравнительный анализ февраля и марта 2019 г. показывает прирост в 12 556 руб., что равняется — 1,27%.

В 2015 г. общая сумма активов не превышала 200 000 рублей, а сейчас выросла почти до миллиона. Подобный рост наблюдается и во вкладах.

Если провести годовое сравнение, то стоит выделить, что прирост наблюдается во всех направлениях, за исключением погашения просроченной задолженности заемщиков по кредитам. Она увеличилась на 1,44%.

Надежность Совкомбанка на сегодня

Коммерческая организация представляет собой один из крупнейших предприятий, в сферу деятельности которого входит обслуживание частных и юридических лиц. Банк предоставляет инвестиционные услуги и кредитование, позволяет производить операции с документами и ценными бумагами. Он работает уже на протяжении 28 лет и за этот период времени его деятельность заработала хорошую репутацию у населения России.

Общие показатели и статистика показывают, что банк надежен, так как демонстрирует стабильность в доверии россиян со стороны бизнеса и частного сектора. Поэтому рейтинг Совкомбанка также сохраняет высокие показатели. Сведения актуальны в области капиталовложения и инвестиций, а также кредитования. Однако за текущий год уменьшились показатели доверия, которые относятся к сфере кредитования в валюте. Это связано с постоянными изменениями курсов и систематически растущей инфляцией. Таким образом, действующие на сегодня кредиты и займы, оформленные в валюте, становятся дороже с повышением курса, что делает их невыгодными.

Общая информация о банке

«Совкомбанк» изначально назывался «Буйкомбанком» и был основан в городке Буе, расположенном в Костромской области, в далёком 1990-ом году. В 2003 году сменились владельцы финансовой организации, и она стала называться иначе – «Совкомбанк». В то время работал единственный костромской офис, но позже стали открываться филиалы по всему областному центру.

В 2004-ом году «Совкомбанк» становится обладателем лицензии Центробанка и расширяет сферы деятельности, а годом позже вступает в систему обязательного государственного страхования вкладов. В 2007-ом году акционером финансовой организации является международная инвестиционная фирма «TBIF», и с тех пор «Совкомбанк» стремительно развивается, расширяет перечень услуг и укрепляет позиции на российском банковском рынке.

Какое место занимает Совкомбанк среди банков России?

На конец прошлого года Совкомбанк занимал в рейтингах следующие места:

  1. По объему депозитных вкладов (прирост свыше 30 процентов) – 9 место.
  2. По объему выдачи кредитных средств физическим лицам (количество просроченных займов не превысило 8%) – 10 место.
  3. По активам (прирост около 40 процентов) – 15 место.
  4. По объему выдачи кредитов компаниям и различным учреждениям (просроченных займов всего 2,5 процента) – 21 место.

Вся информация была приведена основываясь на данных исследования, представленных рейтинговым агентством.

Важно! РА S&P в 2020 году подняло уровень надежности Совкомбанка со стабильного на позитивный

Компания Fitch Ratings о рейтинге банка Совкомбанка

Fitch Ratings в 2018 году 24 августа подтвердило оценку данной финансовой компании. Банку была выставлена оценка «BB». Также был сделан прогноз, согласно которому рейтинг остается прежним – «Стабильным».

В таблице ниже можно более подробно ознакомиться с выводами Fitch Ratings:

Категория Рейтинг Прогноз
Рейтинг устойчивости ВВ
Долго действующий рейтинг дефолта эмитента в иностранной, а также национальной валюте ВВ Позитивный
Рейтинг поддержки 5

Рейтинг надежности Совкомбанка по прогнозам рейтингового агентства S&P Ratings

Компания S&P Ratings опубликовала свои прогнозы относительно Совкомбанка в 2020 году 24 января. Standard&Poor’s увеличила рейтинг банка до «позитивного».

Развернутая информация по данному вопросу представлена в таблице ниже.

Категория Рейтинг Прогноз
Основный уровень рейтинга ВВ-
Прибыльность, а также капитализация Умеренные
Позиция по риску Адекватная
Кредитный рейтинг эмитента ВВ-/В Позитивный

Просмотреть полный отчет от агентства S&P Ratings можно во вложении.

Рейтинг Совкомбанка по надежности согласно оценке Moody’s Ratings

В 2018 году 23 марта Moody’s Ratings (международное агентство) подтвердило свою оценку относительно российского Совкомбанка. Это было сделано накануне проведения сделки с РосЕвроБанком, которую в агентстве оценили позитивно и даже подчеркнули, что бизнес-модели обеих компаниях удачно дополняют друг друга.

И к тому же Совкомбанк имеет возможность увеличить свои активы на 30% благодаря корпоративным кредитам РосЕвроБанка.

Рейтинговое агентство АКРА о надежности Совкомбанка

Аналитического кредитное рейтинговое агентство 28 марта 2018 года вновь подтвердило свой прогноз «Стабильно» относительно этого российского банка.

Необходимо отметить тот факт, что пересмотр оценки АКРА был обусловлен увеличением эффективной доли в капитале РосЕвробанка.

Рейтинговое агентство позитивно оценило данную сделку, так как она поспособствовала усилению франшизы Совкомбанка.

Рейтинг Совкомбанка согласно оценке рейтингового агентства RAEX

RAEX опубликовало свой рейтинг относительно Совкомбанка 30 мая 2018 года. Заметим, что Совкомбанк был повышен до уровня «ruA» с прогнозом «стабильный». Такая оценка была получена в результате получения существенной доли рынка в ключевых направлениях бизнеса.

Обратите внимание! Рейтинговое агентство RAEX является экспертом РА

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Совкомбанку на уровне ruА. По рейтингу сохранен позитивный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен высокими рыночными позициями и качеством управления, адекватными оценками качества активов и уровнем достаточности капитала, а также комфортной ликвидной позицией. Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает умеренно высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в случае крайней необходимости в связи с масштабом бизнеса и структурой привлеченных средств банка.

Сохранение позитивного прогноза связано, с одной стороны, с высоким запасом прочности, который в период восстановления экономики позволит банку нарастить масштабы бизнеса, в т.ч. путем неорганического роста. По мнению агентства, пройти острую фазу кризиса с меньшими потерями банк сможет вследствие небольшого объема портфеля МСБ адекватного кредитного качества, доставшегося от присоединения Росевробанка, а также низкой доли необеспеченных потребительских ссуд в розничном портфеле с учетом специфики клиентской базы (пенсионеры и бюджетники), которая менее подвержена снижению доходов в условиях пандемии и спада экономики. Помимо этого, планируемое регулятором в 3кв2020 изменение учета критерия «международная активность» при определении статуса системно значимых кредитных организаций (СЗКО), по мнению агентства, может позволить банку войти в перечень СЗКО. При реализации данного события и неухудшении финансовых метрик банка агентство с высокой долей вероятности повысит рейтинг кредитоспособности.

ПАО «Совкомбанк» — крупный универсальный банк (12-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.04.20), специализирующийся на розничных и корпоративных операциях, а также инвестиционно-банковских услугах. Широкая география деятельности и обширная сеть точек продаж (2,5 тыс. подразделений в 76 субъектах РФ) обеспечивают сильные позиции банка в сегменте потребительского кредитования. Крупнейшими бенефициарными владельцами кредитной организации являются братья Дмитрий и Сергей Хотимские (совокупно 38%), входящие наравне с другими владельцами в Наблюдательный совет и Правление банка.

Общая информация

Банк был основан в 1990 году в Буе (Костромская область) под наименованием Буйкомбанк. В 2003 году банк переехал в Кострому и сменил название на Современный Коммерческий Банк (Совкомбанк). С 2005 года финансовое учреждение стало участником системы страхования вкладов.

В 2013 году появилась информация о покупке Совкомбанком полного пакета акций российского ДжиИ Мани Банка у корпорации G.E. В 2014 году сделка состоялась, после чего организационно-правовая форма банка сменилась на ОАО, а позже — на ПАО. За последние годы Совкомбанк присоединил к своей группе Меткомбанк, Гаранти Банк — Москва, РосЕвроБанк, Банк Пойдем!, Модульбанк и Вкабанк. Некоторые из этих банков впоследствии вышли из группы или были поглощены. Летом 2020 года к числу активов кредитной организации был присоединен и банк Экспресс-Волга.

Контрольный пакет акций банка принадлежит членам наблюдательного совета банка Дмитрию Хотимскому (23,02%), Алексею Фисун (16,42%), Михаилу Клюкину (11,36%) и брату Дмитрия Хотимского Сергею (9,04%). По информации на август 2020 года, председателем правления банка и членом его наблюдательного совета является Гусев Дмитрий Владимирович.

Головной офис Совкомбанка находится в Костроме. Работают 3 филиала в Москве и один в Бердске (Новосибирская область). В регионах работают 183 кредитно-кассовых, 71 дополнительный и 116 операционных офисов, а также 29 операционных касс вне кассового узла. Кредитная организация действует на основании генеральной лицензии ЦБ РФ № от 5 декабря 2014 года.

Совкомбанк обслуживает физических и юридических лиц, а также финансовые учреждения. Частным клиентам кредитная организация предлагает:

  • Кредитные и дебетовые карты, в том числе карту рассрочки Халва
  • Кредиты, в том числе ипотеку и автокредитование
  • Вклады
  • Облигации
  • Платежи и переводы
  • Страхование
  • Налогового помощника
  • Юридические консультации
  • Специальные счета физических лиц для участия в закупках
  • Аренду сейфов
  • Управление счетами и услугами с помощью дистанционных сервисов. 

Корпоративным клиентам доступны:

  • Бизнес-кредиты и овердрафт
  • Корпоративные карты
  • Зарплатные сервисы
  • Эквайринг
  • Расчетно-кассовое обслуживание
  • Банковские гарантии
  • Депозиты в рублях и иностранной валюте
  • Международные расчеты
  • Валютный контроль
  • Таможенные карты
  • Самоинкассация
  • Управление счетами и услугами с помощью дистанционных сервисов.

Финансовым учреждениям предлагаются:

  • Кредитование
  • Финансирование
  • Управление ликвидностью
  • Выпуск облигаций
  • Операции на товарных рынках
  • Хеджирование
  • Конверсионные операции
  • Инвестиционная деятельность.

По итогам работы в 2019 году Совкомбанк занял 12 место в рейтинге Интерфакса по размерам активов РСБУ. Агентство Fitch Ratings присвоило кредитной организации рейтинг ВВ+ с негативным прогнозом. Агентство S&P Global — рейтинг ВВ со стабильным прогнозом. Агентство Moody’s — рейтинг Ва2 со стабильным прогнозом. Агентство АКРА — рейтинг А+ с позитивным прогнозом. Агентство Эксперт РА — рейтинг ruA с позитивным прогнозом. Агентство НКР — рейтинг АА-.ru со стабильным прогнозом.

Для чего нужно знать место Совкомбанка в рейтинге банков

Рейтинг Совкомбанка среди банков России необходим потенциальным вкладчикам и соискателям денежных займов. От благополучия финансовой организации зависит не только процент по кредитным продуктам, но и ставка по вкладам.

Когда учреждение успешное, его вкладчики могут рассчитывать на более высокий процент. Не менее важен рейтинг для инвесторов, которые участвуют в крупных банковских инвестиционных проектах.

Несмотря на это, за предоставление рейтинговых показателей платят сами банки.

Это связано с тем, что на основе показателей надежности, платеже- и кредитоспособности, можно привлекать новых соискателей и инвесторов, тем самым увеличивая клиентскую базу.

Освещение этих данных дает потребителям гарантию, что сотрудничество с предприятием будет выгодным, а риски и форс-мажорные ситуации минимизированы.

Вкладчик понесет свои сбережения в ту организацию, статистика которой прозрачна.

Кредитный рейтинг на 2018 – 2019 год

Показатель, характеризующий способность банка рассчитываться по своим долговым обязательствам в установленные сроки, называется кредитный рейтинг. Он является критерием платежеспособности, стабильности и надежности банка. Рейтинг символизирует репутацию кредитной организации, оказывает влияние на отношение клиентов и инвесторов. Он может воздействовать на стоимость акций кредитной организации. Банки пристально следят за результатами оценки своего рейтинга.

Положительный рейтинг дает следующие возможности:

  • нарастить выпуск акций за счет увеличения числа инвесторов;
  • понизить ставки кредитов для бизнеса и населения;
  • повысить доступ к займам.

Кредитный рейтинг Совкомбанка в 2018 году по оценке отечественных и зарубежных агентств следующий:

Наименование агентства Уровень шкалы Оценка Характеристика
Эксперт РА Российская А Положительный
Standard & Poors Международная ВВ- Стабильный
Moodys Международная Ва3 Стабильный
Fitch Ratings Международная ВВ Стабильный
АКРА Российская А Стабильный

Как видно из таблицы, зарубежные рейтинговые агентства оставили без изменения оценку Совкомбанка в 2018 году в сравнении с 2017 году. Fitch Ratings изменило рейтинг “ВВ-” на “ВВ”, что, безусловно, является положительной динамикой.

Отечественное агентство “Эксперт РА” повысило оценку с “А-” до “А”, что означает “Положительный рейтинг”.

Проведенная работа по слиянию Совкомбанка с Росевробанком в конце 2018 года повысила рейтинги кредитного учреждения:

Наименование агентства Уровень шкалы Оценка Характеристика
Эксперт РА Российская А Положительный
Standard & Poors Международная ВВ Позитивный
Moodys Международная Ва3 Стабильный
Fitch Ratings Международная ВВ Стабильный
АКРА Российская А Стабильный

Отметим, что авторитетное международное агентство Standard & Poors повысило оценку Совкомбанка до уровня “Позитивный”.

Устойчивость и надежность финансового анализа

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за 2018 год кредитной организации Публичное акционерное общество «Совкомбанк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

Как происходит оценка рейтинга банка?

Прежде чем приступить к рассмотрению показателей рейтинга надежности Совкомбанка, необходимо разобраться по каким параметрам происходит его оценка. Показатель формируется на основании статистической отчетности, которую финансовые организации обязаны передавать в Центральный банк Российской Федерации.

Оценка ставится по нескольким направлениям:

Количество активов. Речь идет об уставном капитале кредитного учреждения, имуществе, находящемся в собственности, вкладах, ценных бумагах.

Общее число депозитов

Именно на этот показатель по большей части уделяют внимание потенциальные клиенты финансовой организации, так как он говорить о надежности банка, его привлекательности в глазах частных лиц.
Количество выданных кредитов.

Кредитный рейтинг. За его основу берутся показатели устойчивости и стабильности деятельности финансового учреждения

Чем выше этот показатель, тем ниже вероятность, что банк окажется банкротом.

Если перед вами стоит задача выбрать банк в качестве надежного партнера для ведения финансовой деятельности, путем открытия в нем расчётного счета, в первую очередь следует внимательно посмотреть на его кредитный рейтинг. Он оценивается специализированными агентствами после анализа информации о имеющихся пассивах и активах. На их основании в дальнейшем ставятся рейтинговые оценки.

Но у данного рейтинга надежности имеются свои отрицательные стороны. В первую очередь, это возможное искажение результата, так как кредитные учреждения могут подать недостоверную информацию. Помимо этого, банки вправе повлиять на публикацию результата, если он кажется им негативным. Его просто не отобразят в официальных источниках.

Методика CAMEL

Международная рейтинговая система, адаптированная к российским условиям. Методика формируется из пяти интегральных показателей: Capital Adequacy (достаточность капитала), Asset Quality (качество активов), Management factors (факторы управления), Earnings (доходы), Liquidity (ликвидность).

Показатель Значение Балл Анализ
1. Достаточность капитала
Адекватность капитала С1 12.95% меньше нормы (15%)
Финансовый леверидж C2 14.13% 4 меньше нормы (15%)
Уровень капитализации основных средств С3 5.47% слабый (менее 10%)
Защита вкладов населения С4 235.65% низкая (больше 150%)
Обеспеченность вексельных обязательств С5 17.84% в норме
2. Качество активов
Контур доходных активов А1 85.96% высокий (более 70%)
Уровень потерь А2 4.51% 3 в норме
Уровень резервов А3 1.17% низкий (менее 5%)
Контур иммобилизации активов А4 48.29% высокий (более 20%)
Государственные долговые обязательства А5 4.46% в норме
Схлопывание активов А6 34.57% высокое (менее 70%)
3. Факторы управления
Контур 1 дневных кредитов 6.02% высокий (более 10%)
Контур срочных кредитов 36.25% низкий (менее 55%)
Контур спекуляций ценными бумагами 18.04% высокий (более 12%)
Контур инвестиций 29.45% высокий (более 8%)
Контур внутренней корпоративной активности 35.76% высокий (более 10%)
Стабильность управления ресурсами
Мгновенные кредиты/депозиты 2.95 в норме
Срочные кредиты/депозиты 0.57 низкий уровень (менее 1)
Управление мобильными ресурсами 0.73 2 в норме
Управление расчетами 0.47 низкий уровень (менее 0.5)
Текущая доходность 1.00 в норме
4. Доходы
ROA — Прибыльность активов 0.72% низкий уровень (менее 1%)
ROE — Прибыльность капитала 6.34% 2 в норме
Мультипликатор капитала 8.85 высокий уровень (более 6)
Чистая процентная маржа 4.35%
Прибыльность операций с ценными бумагами -0.13%
Прибыльность операций с иностранной валютой 0.00%
Прибыльность прочих операций 0.53%
Доходность ссудных операций 17.41%
Уровень расходов по привлеченным средствам кредитных организаций 3.73%
Уровень расходов по средствам населения 5.57%
5. Ликвидность
Мгновенная оперативная ликвидность L1 3.16 в норме
Мгновенная ликвидность L2 0.35 высокий уровень (более 0.25)
Текущая ликвидность 0.18 4 низкий уровень (менее 0.4)
Текущая ликвидность 0.24 низкий уровень (менее 0.5)
Генеральная (общая) ликвидность L5 0.12 низкий уровень (менее 0.3)
Суммарный рейтинг CAMEL 15

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий