Оценка квартиры при покупке в ипотеку

Отчёт об оценке: содержание, срок действия

Эксперты владеют различными методиками определения стоимости недвижимости. При заключении договора с оценщиком следует указать, что требуется рассчитать именно рыночную стоимость для целей ипотечного кредитования.

При определении рыночной стоимости оценщик учитывает:

  • Класс жилья и собственную инфраструктуру жилого комплекса (лифты, паркинг, службу охраны, консьержей и тому подобное).
  • Престижность локации, её экологию, потенциал развития, инфраструктуру ближайших окрестностей, включая транспорт, услуги здравоохранения, образования, досуга.
  • Характеристики строения, в котором расположена квартира (от типовой серии многоквартирного дома, года постройки, степени износа, материала фасадов и межэтажных перекрытий до наличия и состояния инженерных коммуникаций, даты их последнего ремонта или замены).
  • Характеристики самой квартиры (не только площадь, планировку, высоту потолков, факт перепланировки и её согласования, но и состояние отделки и инженерных сетей, этаж, вид из окон, наличие балкона, всех сантехнических «удобств»).

Расчёту предшествует личный визит в квартиру, обмер и фотофиксация, получение копий технических и правоустанавливающих документов на квартиру.

Ипотека и оценка залога

Процедура занимает от 2 до 5 дней, включая осмотр, расчёт и оформление отчёта. Многие оценочные компании бонусом предлагают услугу курьерской доставки готового документа в банк, куда потом явится клиент для оформления закладной.

Основные разделы документа:

  • Сведения о заказчике, исполнителе, его квалификации
  • Информация об объекте, задачах и методе оценки с обоснованием
  • Анализ локации в данный момент, её перспективы
  • Фото дома, подъезда, квартиры
  • Подробные характеристики жилища в сравнении с аналогами
  • Расчёт цены 1 квадратного метра в аналогичных квартирах, её корректировка с помощью повышающих, понижающих коэффициентов
  • Определение рыночной и ликвидационной стоимости, исходя из площади квартиры и цены за квадратный метр
  • Приложения, содержащие копии правоустанавливающих, технических документов на квартиру и копии дипломов, сертификатов оценщика, свидетельства о членстве в СРО, лицензии оценочной компании

На что смотрит оценщик

Рыночная стоимость недвижимости зависит от многих факторов. Эксперт должен посмотреть реальное состояние жилплощади, а также оценить наличие инфраструктуры.

Итак, на что именно обращается внимание при осмотре жилья:

  1. Ситуация в жилом районе:
    • престижность района;
    • экология (наличие поблизости предприятий, автозаправок, близость к автодороге, ж/д вокзалу, аэропорту);
    • наличие поблизости детских садов, школ, магазинов, развлекательных центров, общественного транспорта, метро;
    • плотность застройки.
  2. Придомовая территория:
    • наличие оборудованной парковки (подземной, охраняемой);
    • наличие детской площадки;
    • озеленение придомовой территории;
    • наличие огороженной территории;
    • интенсивность машинопотока мимо жилого дома;
    • наличие поблизости объектов, снижающих покупательский спрос (круглосуточные бары, ночные клубы и пр.).
  3. Состояние многоквартирного дома:
    • год строительства дома;
    • нахождение дома в аварийном состоянии;
    • наличие информации о будущей реконструкции или сносе дома;
    • дата завершения строительства (для долевого строительства);
    • этажность;
    • внешнее состояние фасада;
    • материал отделки дома, стен, перекрытий, кровли;
    • наличие лифта, мусоропровода, пожарной сигнализации;
    • наличие коммуникаций (газ, электричество, водоснабжение, отопление);
    • как организован доступ в подъезд (домофон, консьерж).
    • состояние мест общего пользования.
  4. Состояние квартиры:
    • этаж;
    • наличие обременений (арест, залог);
    • количество соседей по лестничной клетке;
    • наличие электричества, воды, газа;
    • состояние инженерных коммуникаций (сантехника, радиаторы отопления);
    • необходимость ремонта, наличие протечек на потолке;
    • высота потолка;
    • общая и жилая площади, количество комнат (с указанием площади каждой комнаты), наличие смежных помещений;
    • наличие балкона;
    • наличие современных стеклопакетов;
    • выход окон (на обе стороны, наличие «солнечных» комнат, вид из окна);
    • планировка;
    • наличие перепланировки и возможность ее узаконить;
    • внутренняя отделка (материалы полов, стен, потолков);
    • иные удобства (кондиционер, подогрев полов).

Кто может выполнять оценку

Оценку может выполнять физическое лицо, которое является членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков. Заниматься такой деятельностью можно как в порядке частной практики, так и на основании трудового договора с юридическим лицом, который соответствует требованиям ФЗ № 135-ФЗ от 29.11.1998г.

Оценщик должен иметь страховой полис, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с риском возможного ущерба, который возник у заказчика. Причиной такого ущерба могут послужить умышленные или неумышленные действия оценщика. То есть, если оценщик неправильно оценил имущество, и это принесло убытки заказчику, то он должен возместить ущерб.

Юридическое лицо, которое оказывает оценочные услуги, должно:

  • иметь в своем штате не менее двух лиц, которые имеют право заниматься оценкой;
  • иметь страховой полис для страхования ответственности в случае нарушения договора на проведение оценки или причинения вреда имуществу третьих лиц.

Заказчик имеет право на ознакомление с документами, которые дают право физическому лицу или компании заниматься оценочной деятельностью.

Кроме того, оценщики несут ответственность за сохранность предоставленных им документов и неразглашение конфиденциальной информации, которая была ими получена в ходе проведения оценки.

Оценка стоимости недвижимости при ипотеке от Сбербанка

Сбербанк проводит оценку стоимости недвижимости для ипотеки по вышеописанной схеме.

Перечень аккредитованных организацией оценочных компаний размещен на сайте банка, там же вы можете удостовериться в наличии аккредитации у каждой из перечисленных фирм.

На сайте Сбербанка есть список оценщиков, в отношении которых установлен факт выполнения некачественной оценки:

Новостройки Сбербанка оцениваются по следующей программе:

  1. Обязательный осмотр квартиры;
  2. Составление отчета, размещение в нем копий документов и фотографий;
  3. Обоснованность оценки;
  4. Подготовка и предоставление в банк отчета.

Процедура оценки стоимости проводится в соответствии с заявленными требованиями Сбербанка, так что при рассмотрении подготовленного отчета и принятии решения на оформление ипотечного кредита обычно не возникает проблем.

Оценка недвижимости для банка ВТБ 24 и других кредитных организаций практически не имеет отличий от оценки квартир для Сбербанка.

Сколько стоит

Стоимость оценки квартиры для ипотеки изменяется в зависимости от региона. В Москве придется заплатить от 3 до 5 тыс. руб. В Санкт-Петербурге цены ниже, поэтому цена колеблется в пределах 3-4 тыс. руб. В регионах за экспертизу платят от 2 до 3 тыс. руб.

Стоимость оценки дома с земельным участком зависит от удаленности объекта от города. Расчеты осуществляются в индивидуальном порядке с учетом рекомендаций СРО.

Заказчик должен помнить, что он оплачивает оценку. Срочная работа оценивается дороже, поэтому заявку лучше подать заранее. Стоит изучить предложения нескольких компаний, а потом выбрать самое выгодное. Но нужно понимать, что работа специалиста не может стоить дешево. Отчет, выполненный в фирме-однодневке, банк может не принять, ведь такую бумагу часто оформляют вразрез с установленными требованиями.

Требования к отчету об оценке

Срок действия отчета – 6 месяцев. Вся информация, которая приводится в отчете и влияет на стоимость квартиры должна быть подтверждена расчетами, документами, экспертным мнением и другими источниками, признанными существенными для определения стоимости объекта.

Банки рекомендуют выполнять следующие требования:

  • Описание квартиры должно ссылаться на документы, в которых отражены количественные и качественные характеристики объекта.
  • При анализе рынка недвижимости оценщик должен доказать ликвидность оцениваемой квартиры. Поэтому нет смысла описывать рынок Москвы, если объект оценки находится, например, в Тверской области.

  • Обязательно должны быть фотографии дома, прилегающей территории, всех помещений квартиры, подъезда. Снимки должны быть информативные, высокого качества.
  • Оценщик должен обосновать, почему не использовал при определении стоимости другие подходы.
  • В отчете по анализу объектов-аналогов они должны быть представлены на карте, чтобы можно было оценить их близость к оцениваемой квартире.
  • На все найденные аналоги должны быть даны прямые ссылки (например, ссылки на объявления на Авито, ЦИАН) с контактными данными продавца. К приложению прикладываются копии объявлений, чтобы эксперт смог проверить исходные данные.

Полученная в результате анализа и расчетов рыночная стоимость квартиры послужит ориентиром для банка в сумме выдаваемого вам кредита. Она не может быть больше оценочной стоимости квартиры. Иногда случается, что выбранное вами жилье оценили ниже, чем просят за него продавцы. Тогда возможны следующие варианты:

  • пытаетесь договориться с продавцами, показывая им обоснованную рыночную цену;
  • проводите оценку повторно, но в другой компании, оплачивая ее услуги в полном объеме;
  • доплачиваете недостающую сумму из собственных средств, увеличивая тем самым первоначальный взнос;
  • подбираете другую квартиру, заново заказываете и оплачиваете отчет, надеетесь, что рыночная стоимость впишется в сумму кредита.

Других вариантов нет. Банк не пойдет на уступки и не увеличит вам сумму кредита.

Где можно заказать

Возрождение этой профессии пришлось на постсоветский период. Эксперты должны удовлетворять следующим требованиям, которые выдвигает в их отношении законодательство:

  1. Оценщик должен иметь страховку. Срок действия полиса должен должен быть минимум 1 год. Величина покрытия — 300 тыс. руб.
  2. Частное лицо (организация), которое предлагает оценочные работы, обязано состоять в СРО и делать взносы в фонд.

С заказчиком не имеет права работать эксперт, являющийся его родственником. Лучше всего выбирать специалиста из перечня, который банк передает клиенту. В него входят компании, получившие аккредитацию, работники которых составляют отчеты в соответствии с требованиями.

Что представляет собой процесс оценки недвижимости оформляемой в ипотеку

Процесс оценки включает в себя несколько подходов:

  1. Сравнительный подход (аналоговый): проводится сравнительный анализ всех аналогичных сделок, осуществленных на рынке недвижимости.
  2. Затратный подход. Здесь определяются затраты на возведение объекта с аналогичными характеристиками: данный фактор является основным в определении ликвидности недвижимого имущества.
  3. Доходный подход: здесь осуществляется оценка перспективности увеличения рыночной стоимости.

Подход к оценке недвижимости, оформляемой в ипотеку комплексный, поэтому учитываться будут следующие нюансы:

  • Имеющие отношение к месторасположению квартиры — будут проанализированы округ, микрорайон, близость промышленной зоны, расположенные поблизости застройки, социальная инфраструктура, транспортная развязка и др.
  • Относящиеся к техническому состоянию квартиры — оценивается количество и площадь комнат, этажность, квадратные метры, наличие балкона или лоджии, остекление оконных проемов, состояние коммуникационных сетей, имеющиеся видимые дефекты отделки;
  • Относительно состояния дома, где расположена оцениваемая квартира — читывается материал перекрытий и наружных стен, год постройки, общее состояние дома, этажность, тип дома, техническое обеспечение дома.

Итак, учитываться будут лишь те характеристики квартиры, которые не меняются. Если в квартире сделан качественный ремонт, то это увеличит ее рыночную стоимость. Но это никаким образом не повлияет на ликвидность недвижимости. Отчет будет формироваться на основе полученных оценщиком данных. В отчете будет указана оценка рыночной, а также ликвидационной стоимости имущества, являющегося предметом залога.

К оценочному отчету будут прикреплены копии документов компании, проводящей оценку. К ним относятся полис, имеющиеся сертификаты, лицензия, свидетельство об образовании юридического лица. К отчету также прилагаются сделанные в процессе осмотра квартиры фотографии. Оценочный отчет должен быть прошит, пронумерован, заверен подписью ответственного лица и скреплен печатью.

С юридической точки зрения оценочный отчет имеет статус официального документа. Если брать в среднем, то для его формирования необходимо пару дней, но иногда можно потратить и 5 дней.

После того как вы выбрали конкретную оценочную компанию, оговорите точный срок формирования отчета. Дело в том, что существенная часть документов, которые будущий заемщик передает в банк для рассмотрения, имеют ограниченный срок действия.

Как происходит оценка для ипотеки?

Процесс оценки можно начинать только после того, как вы выберите жилье и договоритесь с продавцом. При этом для начала процедуры вам потребуется определенный пакет документов. В него входят:

  • Правоустанавливающие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, договор о купле-продаже. При оформлении ипотеки на новосторойку необходима копия договора долевого участия.
  • Планы БТИ с экспликацией квартиры: в этом документе приведено детальное описание жилплощади, точные размеры и поэтажный план здания. Оценщику потребуется сверить реальный и задокументированный план недвижимости. При наличии перепланировки необходима регистрация внесенных изменений.
  • Копия кадастрового паспорта. Паспорт выдается собственнику объекта в БТИ.
  • Для вторичного жилья – справка о том, что здание не фигурирует в планах на снос.
  • Справка о перекрытиях для зданий, построенных до 1960 года. Она необходима потому, что старые здания построены на перекрытиях из дерева, а потому более пожароопасны. Поэтому страховые компанию отказывают в сотрудничестве банку, а банк, в свою очередь, не может выдать ипотеку без договора страховки.
  • Копия паспорта заявителя и контактные данные.

Собранные документы необходимо предоставить в оценочную компанию. Там же вы сможете договориться со специалистом о проведении экспертизы, ее дате, времени и месте. Оценщик приедет на место в назначенное время и проведет оценку одним из следующих методов.

Первый способ – сравнительный или рыночный. Специалист оценивает объект с точки зрения уже закрытых сделок на рынке жилья. При этом на результат влияют различные коэффициенты, которые рассчитываются исходя из различных показателей недвижимости. К ним относятся возраст постройки, размер жилой площади, транспортная доступность и удаленность здания от значимых городских объектов (больниц, детских садов, школ и т. д), качество отделки и многое другое. Этот метод позволяет определить рыночную стоимость недвижимости.

Второй способ – затратный. Оценка квартиры для ипотеки происходит на основе затрат, которые потребуются на постройку такого же объекта. Результатом оценки становится ликвидная стоимость квартиры.

Третий метод применяется наиболее редко – доходный. Он предполагает, что оценщик определяет потенциальный доход от использования объекта, например, для съема.

Как уже было сказано выше, сравнительный метод оценки позволяет узнать рыночную стоимость жилья, а затратный – ликвидную. При этом отличаются они, как правило, незначительно.

Кроме того, при оценке учитываются такие факторы, как:

  • Экологическая обстановка района;
  • Расположение остановок, детских садов, школ, больниц и другой инфраструктуры по отношению к постройке;
  • «Возраст» дома – не применяется к новостройкам;
  • Материалы, использованные при строительстве здания;
  • Количество этажей;
  • Состояние двора, прилегающего к дому.

При оценке самой квартиры специалисты также обращают внимание на:

  • Ее площадь,
  • Количество комнат,
  • Планировку,
  • Этаж, на котором находится квартира,
  • Состояние отделки и коммуникаций,
  • Дефекты или поломки.

Сколько это стоит?

Один из самых распространенных вопросов – сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Однако однозначного ответа на этот вопрос нет. Стоимость оценки зависит от региона, в котором производится процедура.Так, в Москве цена за услуги оценочных компаний составляет от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге – от 3000 до 4000 рублей. В эту сумму входит как сама процедура, так и составление отчета. В регионах стоимость оценки квартиры для ипотеки так же может разниться. Как правило, на нее влияет удаленность населенного пункта, в котором находится приобретаемая недвижимость, от регионального центра. Кроме того, повлиять на цену может и время.

Отчет по оценке

Оценка недвижимости для ипотеки завершается составлением отчета. Что в него входит?

  1. Данные оценочной компании и данные заказчика;
  2. Сведения об использованных методах оценки квартиры;
  3. Полная информация, полученная специалистом о жилье;
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости на примере аналогичных сделок;
  5. Ликвидная и рыночная стоимость квартиры;
  6. Приложение – документы, фотографии, сделанные во время проведения оценки, дублированная информация о стоимости квартиры и вывод – вероятная выручка банка от продажи недвижимости.

Отчет готовится в течение 2−5 рабочих дней и выглядит как печатный документ, объемом 25−30 листов, с нумерацией и шнуровкой. В нем должна присутствовать печать и подпись ответственного сотрудника оценочной компании.

Процедура оценки

Основанием для проведения оценки является договор, который заключается между оценочной компанией и лицом, желающим передать недвижимость в ипотеку. Далее процедура осуществляется по договоренности сторон.

Перед оценкой необходимо предоставить специалисту необходимый пакет документов, в который обычно входят копии следующих документов:

  • паспорт заказчика оценки;
  • паспорт собственника квартиры (если жилье находится в совместной собственности, то всех владельцев);
  • технический паспорт квартиры;
  • выписки из технического паспорта на жилое помещение с экспликацией и поэтажным планом, выданным органом БТИ;
  • кадастровый паспорт;
  • документ, подтверждающий право собственности на квартиру (купля-продажа, договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.).

После предоставления документов владелец квартиры должен обеспечить оценщику доступ в жилье. Эксперт осматривает квартиру и делает фотографии каждой комнаты так, чтобы было понятно общее состояние помещения. Кроме того, он обязан осмотреть и сфотографировать дом и подъездные пути к нему.

Заказчик обязан сообщить исполнителю всю необходимую информацию, которая может повлиять на результат оценки. Также он не имеет право предпринимать каких-либо действий, целью которых является сокрытие сведений, важных для оценки.

На основании документов и осмотра жилья исполнитель передает заказчику оценку в бумажном виде с соответствующей подписью и печатью уполномоченного лица.

Как происходит оценка квартиры?

В момент обращения в нужную компанию потенциальный заёмщик договаривается о времени и месте проведения оценки. В обозначенную дату мастер прибывает на объект для определения оценочной стоимости объекта.

Специалист осмотрит дом либо квартиру, выполнит фотофиксацию, сопоставит фактический план помещения с планом из БТИ и произведёт оценку физического состояния жилья. В случае, если имеет место неузаконенная перепланировка, то данный факт непременно будет зафиксирован в отчёте. При наличии существенной перепланировки, несогласованной с БТИ, банк может отказаться кредитовать покупку такой жилплощади.

После всех вышеперечисленных действий специалист перейдёт к оценочному анализу рыночной стоимости квартиры. Это может быть осуществлено тремя основными методами, которые выявляют показатель ликвидной и рыночной стоимости объекта недвижимости. Ниже будет кратко описан каждый из них:

  1. Доходный. Суть метода заключается в определении возможной величины ожидаемых доходов от использования объекта оценки (допустим, от сдачи в аренду). Он применяется исключительно при оценке нежилых помещений. Метод не используется для выявления стоимости ипотечной квартиры.
  2. Затратный. В основе этого способа лежит определение расходов, требующихся на воспроизведение (строительство) аналогичного объекта недвижимости с учётом износа. Данный метод проблематично применить для анализа цены на жильё в многоквартирном доме, т. к. большое число строительных элементов в таких помещениях общие. Способ может быть использован для оценки стоимости частного дома.
  3. Сравнительный. Самый популярный метод, если говорить относительно оценки ипотечной жилплощади. В его рамках происходит сопоставление стоимости аналогичных объектов недвижимости. Оценка осуществляется по материальным, экономическим и прочим характеристикам.

Основные показатели, которые всегда учитываются при оценке квартиры:

  • престижность района, в котором находится жильё, и его инфраструктура;
  • дата строительства и состояние отделки помещения;
  • число этажей сооружения;
  • материалы, использованные при строительстве;
  • площадь;
  • число комнат и планировка;
  • этаж, на котором находится квартира (жильё, находящееся на первом либо последнем этаже, теряет в стоимости порядка 5-10%);
  • наличие каких-либо дефектов;
  • состояние системы коммуникаций.

Результатом работы специалиста станет итоговый отчёт по оценке стоимости жилплощади.

Итак, сколько времени занимает оценка квартиры для ипотеки? Средний срок (от посещения мастером объекта до готового отчёта) для большинства компаний, предоставляющих такие услуги, составляет порядка 3-х дней (как правило, не более 5 дней).

Кто делает оценку

Оценкой квартиры занимается профессионал, имеющий специальное образование и лицензию на ведение деятельности. Кроме того, деятельность оценщика можно проверить, ознакомившись с реестром, публикуемым на сайтах саморегулируемых организаций. Деятельность оценщика регулируется также федеральным законодательством посредством № 135-ФЗ “Об оценочной деятельности в РФ”. Отдельного внимания заслуживает его статья 24.7, которая сообщает о необходимости страхования ответственности оценщика при осуществлении профильной деятельности. Эта норма позволяет снизить уровень погрешности в проведении оценки объекта, а значит нивелировать все возможные риски по недооценке и последующим судебным разбирательствам по той причине, что оценщику грозят серьёзные штрафные санкции вплоть до лишения права на осуществление деятельности.

На сегодняшний день достаточно редки случаи неграмотной оценки квартиры, а в случае если заказчик оценкой неудовлетворён, он может запросить повторное проведение оценки бесплатно. При отказе компании или специалиста он имеет право обратиться к другим специалистам либо в суд. Там ситуация будет рассмотрена в индивидуальном порядке.

Единственный минус – это потерянное время, что зачастую является самым важным фактором в получении ипотеки. Так как заёмщик обычно является участником цепочки, это когда все объекты в установленные сроки должны иметь подготовленный пакет документов и свободную территорию для въезда новых жильцов. Поэтому тратить время на судебные разбирательства – это непозволительная роскошь.

На рынок оценки трудно попасть, не имея соответствующего образования и подготовки, но дабы не рисковать лишний раз, необходимо самостоятельно поинтересоваться репутацией компании на рынке, почитать отзывы в интернете, наконец, уточнить у банка, который будет выдавать ипотеку, мнение об этих экспертах.

В большинстве случаев, при обращении в банк за кредитованием потенциальному заёмщику предлагается выбрать из списка оценщиков, которые уже ранее были проверены службой безопасности банка. Поэтому обращение к предприятиям или лицам, указанным в этом перечне, значительно ускорит срок рассмотрения заявки.

Если банк запрещает обращаться к неаккредитованным им компаниям-оценщикам, то нужно требовать отказ в письменном виде. Если банк не принимает оценку по объективным причинам и также готов выдать об этом письменное уведомление, то в интересах заёмщика требовать у компании оценку с внесёнными поправками. В случае отказа компании-оценщика необходимо найти другую организацию и получить там качественный отчёт.

Документы для оценки жилья

Таблица 2: Необходимый перечень документов

1) Оценить квартиру на первичном рынке недвижимости можно, имея следующие документы:• Обязательно – технический паспорт, по возможности – кадастровый паспорт;
• Акт приема-передачи квартиры + Договор Долевого Участия (могут быть другие комбинации: Акт приема-передачи квартиры + Соглашение о переуступке прав требования);
• Паспорт заказчика (прописка и первая страница).
2) Для жилья на вторичном рынке недвижимости:• Обязательно – технический паспорт, по возможности – кадастровый паспорт;
• Свидетельство о госрегистрации права, а также документ, послуживший основанием его выдачи;
• Паспорт заказчика (прописка и первая страница).

Фотогалерея документов:

После сбора всех необходимых документов нужно связаться с компанией, занимающейся оценкой стоимости жилья для ипотеки, оформить заявку, уточнить сроки и стоимость оценки, назначить встречу со специалистом, который проведет оценку.

Таблица 3: Основные подходы к оценке недвижимости:

Название подходаОписание
Доходный подходОн учитывает вероятность увеличения стоимости объекта недвижимости
Затратный подходПри таком подходе рассчитываются затраты на возведение аналогичного жилья
Рыночный подходВ этом случае специалист анализирует заключенные на рынке сделки, аналогичные той, которая проводится с приобретаемым жильем

При оценке учитываются только характеристики квартиры, остающиеся неизменными в течение всего времени.

Специалист в срок до 5 дней формирует по собранным данным отчет с указанием рыночной и ликвидной стоимости объекта. Стоимость отчета оплачивается заемщиком.

Кроме основной информации, отчет об оценке стоимости недвижимости должен включать:

  • Общие сведения о заказчике и оценщике;
  • Описание методов оценки;
  • Исследование рынка;
  • Сведения об объекте;
  • Определение ликвидационной и рыночной стоимости.
  • Приложения.

Будет полезно просмотреть: 

Подводные камни

Самостоятельно выбирая организацию, нужно обращать внимание на то, сколько она работает на рынке. Стоит ознакомиться с отзывами клиентов

Когда будет определена подходящая организация, можно приступать к подготовке бумаг.

Возможна ситуация, когда после проведения процедуры оказывается, что стоимость недвижимости отличается от суммы, которую можно взять в банке. В этом случае можно выбрать другую оценочную компанию, заказав экспертизу еще раз

Возможно, что специалистом, работающем в первой организации, не были приняты во внимание все факторы, влияющие на цену

Если после вторичной экспертизы стоимость недвижимости не была повышена, то имеет смысл внести залог на требуемую сумму или получить потребительский кредит. Но ставка по нему будет выше, чем у ипотечного займа.

Как проходит

Теперь поэтапно рассмотрим всю процедуру проведения независимой оценки и её участия в выдаче ипотечного займа. Для начала желающему получить кредит требуется предоставить в банк все документы, которые понадобятся для начала выполнения операции. В число этих бумаг входят:

  • Удостоверение личности;
  • Справка с места работы о зарплате;
  • Выписка из банка о состоянии счета;
  • Документы на саму недвижимость, а так же бумаги, фиксирующие начало проведения сделки (например, предварительный договор купли – продажи);
  • Заявление о выдаче ипотечного займа.

После подачи этих бумаг банк предложит вам перечень организаций, в которых вам могут провести независимую оценку стоимости приобретаемой недвижимости. Если вы соглашаетесь принять услуги одной из этих организаций, то просто обращаетесь по указанному адресу. Если же у вас нет желания сотрудничать с указанными организациями, то сообщите об этом кредитному специалисту и получите от него одобрение на проведение проверки самостоятельно – в противном случае даже при наличии заключения вам могут не выдать заем.

После того, как вами будет выбрана организация, обратитесь к одному из специалистов, проверьте наличие всех лицензий на оценку недвижимости и заключите договор на оценку недвижимости. В назначенный день к вам прибудет инженер – оценщик, который и проверит собственность. При этом он должен сделать фотографии, составить собственный план и отметить важные технические данные. После проверки в течение недели вам должны будут выдать достаточно объемный пакет бумаг, в котором будет прописана вся необходимая информация.

Обратите внимание на то, что существует несколько видов оценки собственности:

  • Рыночный подход, основывающийся на анализе текущего рыночного положения;
  • Затратный подход, основывающийся на стоимости постройки аналогичной недвижимости;
  • Доходный подход, основанный на увеличении стоимости собственности.

При этом какой именно будет использовано подход большого значения не имеет.

Что в итоге

В результате всей этой процедуры вам выдадут свидетельство об оценке стоимости недвижимости или иной аналогичный документ. Это достаточно обширный документ (в несколько десятков листов). Он то и будет содержать все необходимые для банка и покупателя данные, которые пригодятся при оформлении ипотечного кредита. Именно на основе указанных в свидетельстве данных и будет определена сумма займа.

  • Помимо цены в свидетельстве будут содержаться следующие данные:
  • Обоснование полученной цены недвижимости;
  • Её полные технические характеристики;
  • Фотографии собственности;
  • Копии документов на недвижимость;
  • Специальные пометки для собственника, покупателя и банка.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий