Кто контролирует экономику россии через системные банки

Список системообразующих банков

Составлением перечня системно значимых банков занимается регулятор. Законодательной основой является Указание Центробанка № 3174-У, а надзором за деятельностью СЗБ занимается соответствующий Департамент главного банка страны.

В настоящее время список СЗБ в России включает 11 финансово-кредитных учреждений. Большинство из них является государственными банками. Остальные принадлежат частным владельцам и компаниям, либо созданы с привлечением иностранного капитала.

№ п/п Наименование кредитной организации Рег. №
1 АО ЮниКредит Банк 1
2 Банк ГПБ (АО) 354
3 Банк ВТБ (ПАО) 1000
4 АО «АЛЬФА-БАНК» 1326
5 ПАО Сбербанк 1481
6 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 1978
7 ПАО Банк «ФК Открытие» 2209
8 ПАО РОСБАНК 2272
9 ПАО «Промсвязьбанк» 3251
10 АО «Райффайзенбанк» 3292
11 АО «Россельхозбанк» 3349

Больше половины СЗБ были основаны во времена СССР или в первые годы после его распада.

Список СЗБ утверждается ежегодно по состоянию на 1 января. Однако его пересмотр и внесение изменений начинаются осенью, по итогам 3 кварталов. Поэтому перечень системно значимых банков на следующий год становится известен примерно в октябре предшествующего года.

В 2020 году список СЗБ не претерпел изменений. Аналогичная ситуация была и в предыдущем году. Последние корректировки в перечне системообразующих банков датируются 2017 годом.

Требования к системно значимым банкам

Для включения в список СЗБ финансово-кредитное учреждение должно соответствовать целому ряду требований, основными из которых являются:

  1. Сумма активов – 50 млрд. руб. или более, либо объем вкладов от частных лиц – 10 млрд. рублей или более (достаточно достижения любого из данных показателей).
  2. Объем всех направлений деятельности финансово-кредитного учреждения должен составлять не менее 1% от российской банковской системы в целом. Это означает, что в список СЗБ может включаться не более 100 банков, причем в данном случае их общее количество будет таким же.
  3. Общий объем активов, принадлежащих всем системообразующим банкам страны, должен составлять не менее 60% от активов всей банковской системы.

Кроме этого, при составлении списка СЗБ учитывается активность банков на международном финансовом рынке

Во внимание принимаются объемы зарубежных активов, суммы привлеченных денежных средств от нерезидентов, а также принадлежность денежно-кредитного учреждения к международным банковским группам

Учитываются показатели краткосрочной ликвидности, от которых напрямую зависит способность банка быстро перевести активы в денежные средства. Кроме этого, системно значимые денежно-кредитные организации должны соответствовать требованиям к достаточности капитала, определенным согласно «Базелю III».

Роль СЗБ в экономике

Основной из задач СЗБ является поддержка национальной экономики и отдельных ее отраслей в трудные периоды. Обычно она осуществляется в виде предоставления:

  • дополнительных кредитных ресурсов;
  • субсидий;
  • банковских гарантий;
  • долгосрочных и краткосрочных инвестиций.

Возможна выдача займов госкорпорациям и финансирование отдельных регионов. Данные меры реализуются при непосредственном участии государства.

Государственная поддержка

Государство в лице регулятора и других профильных ведомств оказывает поддержку системно значимым банкам в периоды кризисов. Это особенно актуально в связи с тем, что финансово-кредитные учреждения одними из первых начинают испытывать сложности при ухудшении общей экономической ситуации.

При невозможности исполнять свои обязательства перед клиентами и осуществлять прочие виды деятельности обычный банк проходит процедуру банкротства, а системно значимый – санацию. В первом случае речь идет о закрытии и ликвидации денежно-кредитного учреждения, во втором – о процедуре финансового оздоровления, направленной на восстановление его устойчивости и возврат к нормальной работе.

Иначе говоря, государство предпринимает все возможные меры по предотвращению банкротства таких банков.

Одним из последних примеров является финансовое оздоровление банка «Открытие», входящего в список СЗБ. Он проходил санацию с августа 2017 по июль 2019 г., этим занималось одно из структурных подразделений Центробанка.

Финансовое оздоровление проводилось в две стадии: вначале в банке «Открытие» работали временные управляющие от регулятора, а затем осуществлялась докапитализация денежно-кредитного учреждения. В результате предпринятых мер данный банк вновь стал прибыльным, значительно нарастил свой кредитный портфель, а его клиенты не испытали никаких проблем с доступом к своим средствам и проведением расчетов.

События года 2020

Банк России снизил в 2020 году ключевую ставку на 1,5 процентных пункта, до 6,25% годовых. При отсутствии макроэкономических шоков этот процесс продолжится и в 2020 году, в итоге ключевая ставка может опуститься ниже 6%, что приведет снижению ставок по кредитам и депозитам и окажет давление на маржинальность и, как следствие, рентабельность банковского бизнеса, прогнозирует младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова.

Ставки по кредитам и депозитам продолжат снижаться, но уже гораздо более медленными темпами по сравнению с 2020 годом, указывает вице-президент — старший кредитный эксперт рейтингового агентства Moody’s Ольга Ульянова. По ее оценке, потенциал снижения ставок в 2020 году составит 1-1,5 процентных пункта.

Расчистка банковского сектора (процесс был активно запущен в 2013 году, когда главой Банка России стала Эльвира Набиуллина) в основе своей завершена, хотя мелкие банки продолжат время от времени терять лицензии в результате отзыва или сдавать их добровольно, говорит Ульянова. За 2020 год лишилось лицензии 27 кредитных организаций, при среднем темпе более 70 лицензий в год в 2014-2018 годах, отмечает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. По его мнению, в 2020 году темп отзыва лицензий не восстановится до уровня прошлых лет, но при этом консолидация сектора продолжится, в том числе за счет сделок слияния и поглощения.

По оценкам «Эксперт РА», за пределами топ-100 есть ряд банков с низким качеством активов, слабым запасом по капиталу и вовлеченностью в проведение сомнительных операций, 25-35 из которых могут лишиться лицензии к концу 2020 года, говорит Балясова. При этом главные кандидаты на поглощение крупными игроками — это устойчивые региональные банки.

По мнению Ульяновой, развитие российского банковского сектора в 2020 году пройдет в стабильном ключе. «Прибыльность останется на высоких уровнях, и на фоне низких темпов роста кредитования банки будут увеличивать дивидендные выплаты своим акционерам. По нашим оценкам, в 2020 году рост корпоративного кредитования составит менее 10%, в розничном же темпы роста замедлятся до менее 15% благодаря охлаждающим мерам ЦБ», — отмечает аналитик.

Так, с 1 октября 2020 года при выдаче потребительского кредита больше 10 тысяч рублей банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика. Это отношение выплат по всем кредитам, включая вновь выдаваемый, к доходам клиента. Чем это соотношение выше, тем более сильное давление через коэффициенты риска выданный кредит окажет на обязательный норматив достаточности капитала банка. В случае недостаточных с точки зрения регулятора снижения темпов выдачи в сегменте необеспеченной розницы в 2020 году, стоит ждать новых изменений в регулирования с целью нового охлаждения, считает Лопатин.

Понятие системно значимых банков страны и система их утверждения

Системно значимые кредитные организации Российской Федерации – это список крупнейших банков страны, устойчивость финансового состояния которых непосредственно оказывает существенное влияние на российскую банковскую систему в макро масштабе.

Деятельность системно значимых банков России регламентирована указанием Центрального Банка России «Об определении перечня системно значимых кредитных организаций» №3174-У от 16 января 2014 года.

Вячеслав Путиловский, руководитель информационно – аналитической службы ИА «Банки.ру», определяет сущность данного понятия таким образом: «Системно значимый, это, в моем понимании, банк, банкротство которого способно нанести вред всей платежной системе, как институту (как банковской системе, так и вообще финансовой системе в целом)».

Центральный Банк Российской Федерации обновляет список системно значимых банков страны ежегодно. Сначала Департамент Банковского надзора рассматривает кандидатов в список системно значимых банков, а затем, оправляет перечень на утверждение Председателю Комитета Центробанка. Проект перечня, после его утверждения Комитетом, предоставляется на утверждение Председателю Банка России (либо его заместителю).

Центробанк должен разместить утвержденный перечень системно значимых кредитных организаций страны на официальном сайте Банка России, в информационно – телекоммуникационной сети «Интернет», а так же опубликовать в «Вестнике Банка России» не позднее 5 рабочих дней после его утверждения.

Срок данной процедуры регламентирован стандартно до 1 сентября каждого года. Соответственно, примерно к середине октября ежегодно публикуется список системно-значимых банков страны в свободном (общем) доступе. И актуален данный утвержденный список первые 3 квартала года, следующего за текущим.

Основными тезисами для оценки кредитных организаций в качестве системно значимых являются:

  1. Размер кредитной организации (величина активов, размер собственного капитала);
  2. Масштаб деятельности банка;
  3. Объем привлекаемых денежных средств (общий прирост пассивов);
  4. Показатель ликвидности;
  5. Количество и объем выдаваемых займов и другие, более узкие, критерии.

Генеральный директор Национального рейтингового агентства, Виктор Четвериков, комментирует: «Центральный Банк России, еще с кризиса 1991 года, пытался определить какие банки можно считать наиболее существенно-значимыми для системы в целом. Казалось бы очевидным – это банки, большие по размерам. Но, дело в том, что постоянно вмешивались качественные оценки, которые позволяли определить значимость той или иной кредитной организации для той или иной отрасли».

Системообразующие банки что это?

ЦБ России указал, что системно значимый или системообразующий — это российский кредитор, любые финансовые трудности которого нанесут существенный вред банковской системе, также проблемы такой организации ощутит вся финансовая система РФ. Негативные последствия будут заключаться в «принципе домино», когда рынок накроет волна неплатежей, также будет закрыта не одна организация, компания, которая будет контрагентом проблемного учреждения. Причем количество участников, которые покинут финансовый рынок будет очень большой, так как влияние, которое оказывают системообразующие банки на всех остальных (меньших кредиторов, заводы, торговые компании) огромное. Достаточно указать, что всего 10 банков России, которые признаны, как системообразующие занимаю 62% всего рынка.

Если вдруг окажется, что кто-то из входящих в список значимых банков банкрот, то это существенно повлияет и на граждан России, причем даже на тех, кто не был клиентом такого учреждения, так как кредиты для них станут на порядок дороже, как и другие услуги, ну а десятки тысяч клиентов просто потеряют свои сбережения.

Чтобы указанных выше сценариев не произошло и определяются системообразующие банки, то есть не для того, чтобы в России знали у какого кредитора больше денег, а для того, чтобы:

  • 1. Ужесточить к ним требования;
  • 2. Контролировать ситуацию;
  • 3. Сделать их работу намного прозрачней;
  • 4. Быть готовым «вливать» в них помощь, если профильный департамент ЦБ вдруг определит неладное.

Чтобы избавить финансовый сектор от неприятностей все системообразующие банки РФ имеют гораздо большие нормы по ликвидности, достаточности капитала, что существенно повышает надежность любого такого учреждения, поэтому страна может чувствовать себя относительно спокойно. Причем отдельные нормативы регулятор ужесточают (например, показатели ликвидности, то есть любой актив должен будет легко продаваться) и будет это выполняться в течении нескольких ближайших лет.

Все указанное делает системообразующие банки самыми надежными в РФ, они способны выдержать значительные катаклизмы на рынке — об этом говорит главный страховщик РФ И. Жук (директор профильного департамента ЦБ).

Системообразующие банки РФ — список Центробанка РФ на 2018

Весь список системообразующих банков РФ по итогам 2016 г. указал портал ЦБ РФ. Каждое требование регулятора выполнили:

  • 1. Сбербанк;
  • 2. Россельхозбанк;
  • 3. ВТБ;
  • 4. Гапромбанк;
  • 5. ЮниКредитБанк;
  • 6. Райффайзен банк;
  • 7. Росбанк;
  • 8. Альфа-Банк;
  • 9. ФК Открытие;
  • 10. Промсвязьбанк.

Все банки, входящие в список, соответствуют стандартам Базель III, принятыми после кризисного 2008 г. Ликвидность их активов не ниже 70%, все эти банки, как берется утверждать ЦБ, лидеры по количеству собственного капитала, числу сделок на межбанковском рынке, также данные кредиторы возглавляют рейтинг России по количеству привлеченных клиентов. Чтобы быть объективным ЦБ приходиться учитывать суммы выданных кредитов, возмещенных депозитов. Кому интересно, то такую информацию в свой эфир часто транслирует телеканал РБК.

Следует указать, что ЦБ оглашает лидеров рынка не на январь, каждого года, а осенью, то есть по итогам финансового года, так понятней международным инвесторам. Например, опубликовать результаты за 2016 г. ЦБ решил в начале осени (сентябрь).

Перечень из 10 системообразующих банков РФ

По итогам всех трех лет, когда определялся список лучших кредиторов в него попали все банки, которые ЦБ назвал в этом году. То есть эти банки каждый критерий выполняют и не забывают сообщать об этом регулятору.

Это гарантирует, что лицензия у них в ближайшие годы отозвана не будет, поэтому россияне смело могут хранить там свои сбережения. Каждое из этих учреждений не просто крупный кредитный банк, а и надежный, хороший партнер. Текущий список значимых учреждений включает: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и все другие банки, входящие в рейтинг этого года. Их смело можно отмечать, включать в свой список пригодных для сотрудничества, если такой вопрос интересует.

Системообразующие банки что это?

Центробанк (ЦБ) России определяет системообразующие банки не из личной прихоти — любой из таких банков очень важен для РФ из-за своей значимости, так как банкротство одного из них ощутит не только банковский сектор, но и вся финансовая система. То есть, когда окажется, что кто-то из кредиторов входящих в список важнейших банков России банкрот, то это сразу же приведет к существенной инфляции, девальвации рубля, то есть «расплачиваться» за недосмотр ЦБ будет вся страна. Влияние, которое будет оказывать закрывшаяся организация на РФ на этом не окончится. Так в течении нескольких месяцев с рынка уйдут десятки тысяч контрагентов любого из таких банков, также пострадает не одна компания, сотрудничающая с контрагентами. Причиной буде волна неплатежей, так как РФ накроет их волна. На порядок дороже станут кредиты, причем для всех желающих.

Если «лопнет» такой крупный кредитор, то потеряют свои вклады не только люди, хранящие там более 1,4 млн руб., но и вполне возможно десятки тысяч граждан, чьи депозиты меньше, чем страховой лимит. Так как у России, в которой будет свирепствовать очередной финансовый кризис, может не оказаться достаточных средств, чтобы выполнить свои обещания. Это актуально ввиду того, что АСВ уже должно ЦБ «круглую» сумму.

Системообразующие банки РФ — список Центробанка РФ на 2018

Регулятор еще осенью 2016 г. (сентябрь) предоставил на всеобщее обозрение список системообразующих банков РФ. Там всего 10 банков, чья надежность особенно беспокоит ЦБ РФ, причем системообразующие они уже третий год подряд, то есть ровно столько сколько ЦБ составляет список таких банков России. В перечень входят:

  • Сбербанк;
  • ФК Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Росбанк;
  • Райффайзен Банк.

ЦБ РФ всегда подчеркивает, что системообразующие банки, это не просто большой кредитор, решивший попиариться, а организация, которая выявлена регулятором по специальной методике, утверждать, точнее несколько менять которую сейчас приходится ежегодно, то есть учитывая полученный регулятором опыт.

Перечень из 10 системообразующих банков РФ

Текущий рейтинг включает всего 10 наименований банков, но этот перечень не предполагает наличия именно такого количества. Просто такое количество кредиторов, по своим совокупным качествам соответствует требованиям ЦБ, которые впервые были использованы в 2015 г. Причем нужно понимать, что цель регулятора не показывать общественности, потребителям самые большие банки или надежные, а определять те учреждения, которые могут вызвать финансовый кризис в России. То есть Центробанку нужно выявить такие банки, чтобы ужесточить к ним требования, сделать их работу на порядок прозрачней, а затем контролировать ситуацию. И, если вдруг понадобиться, то предоставлять им финансовую помощь.

Поэтому в обновленный список требований включили стандарты Базель-3, которые в Европе приняты после мирового кризиса 2008 г. Главное в этих правилах, то что любой кредитор, попавший в системообразующие должен следить, чтобы каждый его актив должен быть высоколиквидным, то есть банковское учреждение должно самостоятельно и быстро справиться с возвратом вкладов, если даже все клиенты одновременно потребуют это сделать. Данный показатель в 2016 г. был уже на уровне 60% и ежегодно будет повышаться на 10% пока не достигнет максимального значения. Гораздо выше требования к учреждениям, входящим в системообразующие списки и по другим показателям, например, по достаточности капитала.

Все это говорит, что ЦБ относится к данным кредиторам гораздо жестче, требуя от них большего, чем от других. Что делает их более надежными, это подтверждает и главный страховщик страны Е. Жук, который указывает на ряд показателей по которым любое системообразующее учреждения лучше обычных, а этот человек знает, что говорит не зря возглавляет страховой департамент ЦБ.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 800 350-73-59

Критерии системно значимых банков

Впервые критерии были обозначены регулятором еще в 2013 году. Системообразующие кредитные организации отвечают следующим условиям:

  • высокий уровень капитализации
  • большой объем сделок на рынке межбанковского кредитования (МБК) и в качестве кредитора, и заемщика
  • большой объем привлеченных вкладов частных лиц
  • широкая география присутствия

Многие эксперты уверены, что дополнить перечень критериев должно качество управления. Ведь профессионализм менеджмента — немаловажный залог успешности и устойчивости финансовой организации. Кстати стоит отметить, что прибыльность и капитализация банков — разные вещи: наиболее прибыльны на данный момент не государственные гиганты Сбербанк и ВТБ, а частный Альфа-банк и дочка иностранного банка Райффайзенбанк.

Системно значимые банки на сегодняшний день

Список системно значимых банков России 2020, по данным ЦБ РФ

Наименование кредитной организации

Рег. №

1

АО ЮниКредит Банк

1

2

Банк ГПБ (АО)

354

3

Банк ВТБ (ПАО)

1000

4

АО «АЛЬФА-БАНК»

1326

5

ПАО Сбербанк

1481

6

ПАО «Московский Кредитный Банк»

1978

7

ПАО Банк «ФК Открытие»

2209

8

ПАО РОСБАНК

2272

9

ПАО «Промсвязьбанк»

3251

10

АО «Райффайзенбанк»

3292

11

АО «Россельхозбанк»

3349

Расскажем подробнее о кредитных организациях, вошедших в список системно значимых банков по данным Центробанка:

  ЮниКредит Банк — это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня ЮниКредит Банк является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

  Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

  ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме вкладов ВТБ уступает разве что Сбербанку.

  Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности.

— Вклады в Почта Банке: выгодные проценты и условия >>

— Вклады физических лиц в Совкомбанке: высокие процентные ставки >>

  Сбербанк – крупнейший банк России и по объему собственного капитала и по размеру активов.

 Московский Кредитный Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и для частных лиц, предлагая универсальные продукты и услуги для широкой аудитории, а также разрабатывая специальные программы с учетом индивидуальных потребностей и пожеланий клиентов.

  Банк «Открытие» — крупный банк в России и четвертый по размеру активов среди всех российских банковских групп. Работает на финансовом рынке с 1993 года.

  Росбанк является частью группы Societe Generale – универсального европейского банка с более чем 150-летней историей.

  Промсвязьбанк входит в топ-3 частных банков России и является универсальным коммерческим банком, чья история насчитывает уже 20 лет.

  «Райффайзенбанк» является дочерним банком европейского Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Банк работает в России с 1996 года.

  Россельхозбанк создавался для финансирования жителей села и стимулирования развития сельского хозяйства. Банк сегодня предлагает большой выбор услуг для селян, кредитует фермеров, выдает деньги на инфраструктурные проекты в селе.

Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данного рейтинга и принятых на его основе решений.

Список системообразующих банков РФ

Данные о самых надежных банках публикуются на сайте Центробанка РФ в разделе пресс-службы.

В 2018 году системно значимыми банковскими учреждениями являются:

  • ЮниКредит, который предоставляет банковские услуги для частных клиентов;
  • Газпромбанк — возглавляет локальный рынок облигаций. В 2017 году стал лидером по предоставлению ипотечного кредитования (ознакомиться с условиями ипотеки Газпромбанка можно тут: );
  • ВТБ, предоставляющий банковские услуги для физических лиц;
  • Самое крупное частное учреждение — Альфа-банк;
  • Сбербанк — финансовый конгломерат, объединяющий банковскую, страховую, инвестиционную деятельность;
  • Московский Кредитный банк, имеющий самую большую величину активов;
  • Банк «Открытие«;
  • Росбанк;
  • ПромСвязьбанк;
  • РайффайзенБанк;
  • РоссельхозБанк.

В любой банк можно обращаться за оформлением кредита или консультацией по финансовым вопросам. Они системно значимые уже не один год и являются реальным отражением финансового положения на территории Российской Федерации.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Как появились системно значимые банки

Появление списка системообразующих банков связывают с массовыми отзывами лицензий у кредитных организаций, достигнувшими пика (по сравнению с прошлыми годами) в кризисном 2014 году. Было принято решение составить перечень финансовых организаций, от устойчивости которых зависит стабильность всей банковской системы России и состояние национальной экономики. Публикация такого списка указала бы, клиентам каких банков нечего бояться, ибо те могут рассчитывать на государственную поддержку.

Тем не менее впервые системообразующие банки были определены после указания Банка России от 16 января 2014 года, т.е. почти за год до резкой девальвации рубля. По данным экспертов, в перечень вошло полсотни организаций, на которые приходилось свыше 80% совокупных активов отечественного банковского сектора. Но в 2014-м этот список не был опубликован, а часть попавших туда представителей в ближайшие два года закрылись.

В дальнейшем перечень определялся по новой методике согласно указанию ЦБ от 22 июля 2015 г. № 3174-У, где прописан порядок внесения банков в список системообразующих, а также регулирование их деятельности.

Ответственность перед финансовой системой и «привилегии» системно значимых банков

Данный статус накладывает на кредитные организации ряд обязанностей: им в обязательном порядке приходится соблюдать показатели краткосрочной ликвидности

и дополнительные требования к достаточности капиталов в соответствии с установленными стандартами.

К сведенью! Показатель краткосрочной ликвидности (ПКЛ)– это показатель, который характеризует способность банка обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, а так же возможность продолжить свою деятельность в условиях нестабильности внешних и внутренних факторов в течение 30 календарных дней.

Данный показатель был установлен для системно значимых банков в соответствии со статьей 57 Федерального Закона «о Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 года №86-ФЗ.

Показатель краткосрочной ликвидности начал применяться к системно значимым банкам страны с 1 января 2020 года. Минимально допустимое значение норматива на 1 января 2020 года составляло 100%. Рассчитывается значение в соответствии с Положением Банка России №421-П «О порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности» от 30 мая 2014 года.

Стоит понимать, что системно значимые банки, ни в коем случае, не «избранные» и они не огорожены от каких-либо проблем.

Но, безусловно, если и возникнет какая-то сложная ситуация на рынке, то банки, входящие в список системно значимых, будут иметь возможность получить поддержку со стороны Центробанка в первую очередь (например, при возникновении дефицита ликвидности на рынке МБК). А так же в отношении системно значимых банков однозначно будет применена процедура санации (при возникновении сложностей в работе), а не ликвидация кредитной организации.

Санация (от лат. Sanatio – оздоровление, лечение) – это совокупность мер, которые позволяют избежать банкротства (например, структурная перестройка, сокращение числа работающих, ликвидация излишних структурных звеньев, реструктуризация кредиторской задолженности и прочее).

Алина Ветрова, вице-президент Ассоциации региональных банков, на конференции Банки.Ру сообщила, что: «Мы получаем комментарии от каких-то небольших кредитных организаций о том, что все это мероприятие (выделение системно-значимых банков страны) нацелено на то, чтобы оставить в банковской системе только ограниченное число кредитных организаций». Однако, это совершенно не так. Системно-значимые банки страны, это те банки, к которым:

  • Предъявляются более жесткие требования,
  • Предлагаются различные эксперименты (например, пилотные проекты по внедрению и регулированию).

При этом нужно понимать, что вышеперечисленные манипуляции накладывают еще больше ответственности и создают дополнительную трудоемкость в текущей деятельности кредитных организаций.

Анатолий Предтеченский, известный банковский деятель, в интервью, посвященному системным банкам, комментирует: «Конечно, есть ожидания, что системная значимость добавляет банку некие преференции на рынке. Это, например, общее впечатление клиентов о кредитной организации».

Фактически, наличие того или иного банка в списке системно значимых, это, конечно, плюс. Однако, по статистике, клиенты, при выборе кредитной организации, ориентируются не исключительно на данный список, а смотрят шире: тарифы, условия и бонусы других коммерческих банков, которые, в некоторых моментах, и превосходят предложения системно-значимых банков.

Список системообразующих банков РФ

Еще в 2017 году список государственно значимых финансовых организаций состоял и 11 членов. Одиннадцатую ступень перечня занимал ПАО «Московский Кредитный Банк». В нынешнем 2018 году топ системообразующих кредитных компаний включает всего десять позиций.

Топ 10 самых надежных и системно важных для страны банков в 2018 году, согласно официальной информации с сайта ЦБ России:

ЮниКредит Банк – авторитетная компания с иностранным участием, основана в 1989 году, обладает генеральной лицензией №1 от ЦБ РФ,

ГазПромБанк – коммерческая структура газовой промышленности, созданная в июле 1990 года, оказывает широкий спектр услуг населению.

Внешторгбанк – крупнейший финансовый холдинг с государственным участием, действующий в России с 1990 года.

Альфа-Банк – частная организация, занимающая седьмое место в стране по активам, основан в декабре 1990 г.

«Открытие» — банковская группа, учрежденная в 1995 г., имеет дочерние компании в Лондоне и США.

Сбербанк России – самая авторитетная организация страны, контролируемая ЦБ страны, создан в 1991 г.

Росбанк – универсальная компания, занявшая в 2014 году 12 место по величине активов, дата основания 1993 год.

РоссельхозБанк – крупнейшая финансовая структура с государственным участием, учрежден по распоряжению В. В. Путина 15 марта 2000 г.

Промсвязь – частная коммерческая организация, начавшая свою деятельность в первой половине 1990-х годов, занимает 15 место среди крупнейших кредитных компаний Центральной и Восточной Европы.

РайффайзенБанк – крупная иностранная коммерческая группа, освоившая банковский рынок России в 1996 году.

Представленный список не является окончательным на весь 2018 год, поскольку в ближайшее время вероятно, что три крупнейших банковских структуры страны, а именно «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк будут объединены в одну организацию. Эти компании попали под санацию, и Центробанком было вложено в них около 1 триллиона рублей во избежание банкротства.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Что делать, если заявка на кредит одобрена?
  • Как перевести с МТС на Теле2 деньги: 3 способа
  • Очередность выплаты вкладов при банкротстве банка
  • Как выполнить перевод с карты Сбербанка на карту Почта Банк?
  • Как подключить автоплатеж Сбербанка за ЖКХ?
  • Как взять Обещанный платеж на Теле 2?
  • Как зарегистрировать личный кабинет Промсвязьбанка?
  • 5 способов взять кредит с плохой кредитной историей
  • Газпромбанк «Домашний Банк» как зарегистрировать?
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий