Ипотека от сбербанка в 2020 году: требования к заемщикам и условия кредитования

Содержание

Стороны

Как и в любом другом кредитном соглашении, в договоре Сбербанка в качестве кредитора предстает сам банк, а в качестве заемщика – физическое, юридическое лицо или ИП.

При составлении текста договора физическим лицом, указываются:

  • персональные данные заемщика;
  • его ИНН или СНИЛС;
  • адрес постоянной регистрации.

Если стороной выступает компания или ИП, то обязательно вписывается:

  • название;
  • юридический адрес;
  • Ф.И.О директора или законного представителя.

Банк-кредитор также указывает:

  • все свои реквизиты;
  • ИНН;
  • номер отделения;
  • персональные данные лица от имени, которого выдается кредит.

Условия ипотеки в Сбербанке

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Ограничения СберБанка по ипотечному кредиту без первого взноса

Часто молодым супругам не удается накопить не только на само жилье, но и на первоначальную выплату. Чтобы внести первичный платеж, необязательно откладывать деньги десятилетиями. Заемщики могут воспользоваться альтернативными способами:

  • Государственная поддержка. В сфере ипотечного кредитования государство предлагает гражданам два варианта финансовой помощи:
    • льготы молодым семьям: для супругов моложе 35 лет. Семье должен быть присвоен статус «нуждающейся в улучшении жилищных условий». Он дает право встать в очередь на жилье в местной администрации. Если документы одобряют, заявителям выдается субсидия – ее размер зависит от количества членов семьи.
    • материнский капитал: средства маткапитала полагаются супругам с рождением второго ребенка (и всех последующих). Деньги можно вложить и в первую уплату, и в частично-досрочное погашение кредитных обязательств. Маткапитал используется как при покупке квартир в новостройке, так и для «вторички».
  • Дополнительная сделка: выручить средства на первоначальную выплату поможет продажа активов. Часто люди обращаются к т.н. «альтернативным сделкам» – продают старую квартиру и на вырученные средства оформляют ипотеку на новую. На продажу актива отведены 2-3 месяца – столько времени в среднем требуется банку на принятие решения по заявлению.

Некоторые люди, планирующие оформить ссуду, берут заем на 1-й взнос. Такую стратегию нельзя назвать выигрышной. Наличие незакрытого кредита – одна из причин для отказа в одобрении анкеты. С точки зрения сотрудника банка, заявитель, обремененный кредитными обязательствами, является ненадежным клиентом. Перед подачей документов рекомендуется отдать все долги и уменьшить лимит по кредитным картам.

Чтобы убедиться в том, что банк сочтет потенциального заемщика достойным доверия, нужно знать собственную кредитную историю

Банковские сотрудники обращают внимание на следующие недочеты:

  • просрочка по кредитам и кредитным картам;
  • несвоевременная уплата штрафов и налогов;
  • информация о недавнем банкротстве;
  • действующее исполнительное производство;
  • судебные разбирательства – в прошлом или настоящем.

Программы поддержки от государства

С 2017 года государство больше не обеспечивает снижение кредитной ставки, однако существуют другие льготные условия для получения ипотеки:

  • С использованием материнского капитала, начисляемого Пенсионным фондом при рождении второго ребенка;
  • Военная ипотека – для лиц-участников накопительной военной системы;
  • Ипотека молодая семья – парам, или одиноким родителям при условии их нахождения в списке на улучшение жилищных условий;
  • Социальная ипотека – для лиц, занимающихся определенной деятельностью (врачей, учителей итд), либо проживающих в определенных условиях (зоне Крайнего севера);
  • Реструктуризация ипотеки – списание до 30% долга в банках определенным категориям граждан.

Перечень документов, требования к заемщикам

Семейная ипотека в Сбербанке

Подводные камни ипотечного кредитования в СБ РФ

Оформляя ипотеку в Сбербанке РФ, нужно в первую очередь обратить внимание на санкции в случае просрочки и невозвращения займа в установленные сроки. Если кредит гаситься не будет, то банку придется обращаться в суд и взыскивать задолженность в принудительном порядке через судебных приставов

Все судебные и другие расходы в этом случае должен будет компенсировать заемщик.

Стоит обратить внимание на следующие пункты:

  1. размер неустойки за просрочку платежей;
  2. условия досрочного возврата кредита;
  3. действия банка в случае длительной просрочки (например, 3-4 месяца);
  4. условия возврата кредита, если сделки купли-продажи сорвется;
  5. право заемщика сдавать купленную квартиру в аренду, регистрировать в ней детей;
  6. возможность передачи кредитного дела коллекторским компаниям (в случае просрочки платежей).

Ипотека может обернуться кабальным обязательством, если оформить ее на длительный срок, не продумав, как она будет погашаться в случае изменения доходов или состава семьи. Заемщик должен иметь возможность без всяких комиссий «закрыть» кредит в любое время, а также продать квартиру самостоятельно (с согласия банка), если у него нет возможности оплачивать платежи.

Важно! Любой ипотечный договор оборачивается крупной переплатой. Чтобы минимизировать денежные потери старайтесь гасить платежи досрочно и оформлять заем на короткие сроки (например, до 3-5 лет)

На что следует обратить особое внимание?

Одна из самых главных опасностей для заемщика это неожиданное требование банка досрочно вернуть кредит в полном размере.

Все пункты, касающиеся этой темы нужно внимательно изучить. Есть они и в документах Сбербанка РФ – ведь это главная гарантия для кредитора в случае, если попадется неплатежеспособный заемщик.

Сбербанк РФ может потребовать вернуть кредит в случаях:

  • просрочки по кредиту (причем даже однократной);
  • отказа в проверки состояния залога (квартиры);
  • отсутствии страховки жилья;
  • расторжения договора купли-продажи квартиры;
  • неисполнения других обязательств по договору.

При подписании кредитного соглашения нужно обратить также внимание на пункты, касающиеся сроков перевода кредита на счет, возможности снижения либо повышения процентной ставки и использования сумм материнского капитала. Обратите также внимание на размер неустойки за просрочку по кредиту и посчитайте, сколько может составить штраф, если задержать платеж хотя бы на месяц

Учтите, что банк легко может избавиться от проблемного кредита продав его другому банку или коллекторам (об этом делается отметка в соглашении). Это может обернуться большими проблемами для клиента

Обратите также внимание на размер неустойки за просрочку по кредиту и посчитайте, сколько может составить штраф, если задержать платеж хотя бы на месяц. Учтите, что банк легко может избавиться от проблемного кредита продав его другому банку или коллекторам (об этом делается отметка в соглашении)

Это может обернуться большими проблемами для клиента.

Представитель банка может в любое время прийти к заемщику, чтобы проверить состояние квартиры, которая находится в залоге до полного погашения задолженности. Ежегодно придется также оплачивать страховку недвижимости от основных рисков (пожара, затопления и пр.), чтобы обеспечить сохранность залога.

Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!

Задать вопрос

Условия Сбербанка на готовые апартаменты

Сбербанк дает ипотеку на апартаменты с конца 2018 года. Это решение было принято с повышенным спросом со стороны клиентов. Условия выдачи кредита ничем не отличаются от стандартной процедуры оформления займа.

Кредитные средства предоставляются в размере до 100 млн рублей. За счет собственных сбережений клиенту необходимо оплатить не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества. Соглашение подписывается на срок до 30 лет. Досрочно вернуть долг можно в любой момент. Никаких ограничений на данную операцию не устанавливается.

В течение всего срока кредитования недвижимость должна быть застрахована. При отказе от личного страхования процентная ставка повышается на 1%. Выплата ипотеки осуществляется по аннуитетному графику.

Документы по социальной ипотеке

Сберегательный банк имеет программы социальной ипотеки для некоторых категорий граждан РФ. Это молодые семьи и военные. В отдельное предложение выделена ипотека для молодых семей, имеющих детей. Здесь часть кредита можно оплатить материнским капиталом.

Список документов для социального кредита на жилье в Сбербанке отличается от стандартного. Заемщику нужно представить банку бумаги, подтверждающие, что он имеет право воспользоваться социальным займом.

Ниже подробно рассматривается, что необходимо для получения ипотечного кредита по социальным программам, какие документы следует собрать физическому лицу для предъявления.

Военная ипотека

Эта программа отличается тем, что распространяется исключительно на военнослужащих. Это госпрограмма по улучшению жилищных условий военных, состоящих в накопительно-ипотечной системе (НИС) для военных всех родов войск.

Для получения военного займа пишется рапорт командиру части о желании вступить в НИС. Рапорт подлежит рассмотрению в ФГКУ «Росвоенипотека», и при его одобрении обратившемуся будет присвоен индивидуальный номер. Состоять в системе НИС могут лица не младше 21 года.

В течении 3 полных лет часть жалования участника поступает на специальный накопительный счет. По истечении трех лет он вправе обратиться с рапортом с указанием банка.

Участнику будет выдано свидетельство участника НИС. Его получают, чтобы получить ипотеку в Сбербанке.

Для военнослужащего пакет документов для ипотеки в Сбербанке состоит из следующих бумаг:

  • заявка;
  • удостоверение;
  • документы поручителей по кредиту;
  • свидетельство участника военной ипотеки;
  • бумаги на недвижимость.

У военной ипотеки есть свои положительные и отрицательные стороны. Среди плюсов можно назвать отсутствие плавающих процентов — ежемесячный платеж фиксирован. Недостаток этой программы в том, что максимальная сумма кредита ограничена 2,2 миллиона рублей. При покупке более дорогой недвижимости военнослужащему придется изыскивать дополнительный капитал.

Ипотечный кредит «Молодая семья»

Для одобрения ипотеки попросят показать дополнительные бумаги. Пакет документов, какой нужен для этой ипотеки, немного отличается от других программ.

Это брачное свидетельство — оно подтвердит тот факт, что семья молодая. Документы детей, если они уже есть.

Если родители супругов решили выступить как поручители, надо будет подтвердить родственные связи.

Сбербанковская программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Спецификой ипотеки при покупке квартиры с привлечением материнского капитала является немного другой список документов для оформления ипотеки по объекту недвижимости.

Кроме бумаг, требующихся по вышеописанной программе, придется предъявить сертификат на материнский капитал. Еще в ПФР выдадут справку об остатке средств по капиталу. Такую справку нужно предъявить не сразу, а не позже 90 суток после того, как кредит будет одобрен.

Взять в собственность можно любой тип жилья либо земельный участок, как и при других видах жилищного кредита.

Капитал материнский используется как для выплаты первого взноса, так и для погашения ежемесячных платежей по долгу, но для оплаты пеней, штрафов за просрочку его использовать нельзя.

Недостаточно только наличия сертификата для подачи заявки на ипотеку, Сбербанк все равно будет проверять документы о доходе. На молодую семью ипотека выдается под минимальный процент на 30 лет. Сумма кредита от 300 000 рублей. Со стороны банка ипотека — рискованное вложение, поэтому он особенно тщательно относится к личности клиента.

Чтобы кредит одобрили, у вас должна быть положительная кредитная история, возможность выплатить 15-20% начального взноса за жилье (хотя бы по сертификату), доходы, позволяющие покрывать ежемесячные выплаты по кредиту. Часть доходов, направляемых на выплаты, не должна превышать 50% дохода семьи, а оставшиеся деньги должны быть достаточными для проживания всех ее членов, включая детей.

Видео про то, какие документы требует банк для оформления ипотеки:

Требования к заемщикам в 2021 году

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2020 году

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КАЛЬКУЛЯТОРА СБЕРБАНКА

  1. Выберите цель ипотечного кредита:

Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке). Покупка квартиры в новостройке. Строительство жилого дома. Покупка загородного дома. Наличные под залог недвижимости (Нецелевой ипотечный кредит). Рефинансирование ипотеки другого банка. Военная ипотека (для военнослужащих). Ипотека с господдержкой для семей с детьми (от 5% годовых). Приобретение машиноместа или гаража. Строительство дома по акции «Свой дом под ключ». «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).

Укажите стоимость недвижимости;
Укажите сумму первоначального взноса;
Установите срок ипотечного кредитования;
Установите дополнительные параметры ипотеки:

Есть зарплатная карта Сбербанка. Желание оформить страхование жизни. Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик. Получить скидку на недвижимость от застройщика*. Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

Нажмите на кнопку

** Скидка от застройщика (до -2,2 %), действует при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков, и максимальном сроке кредитования до 12 лет. *** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.  

Требования к заёмщикам

Претендовать на ипотечное кредитование в финансовой организации Сбербанк могут граждане Российской Федерации, которые имеют постоянную регистрацию на территории страны. Клиент должен находиться в возрастной группе от 21 до 70 лет. При этом максимальный возраст рассчитывается к моменту внесения последнего платежа по долговому обязательству.

Потенциальный заёмщик должен иметь общий трудовой стаж длительностью не менее 12 месяцев. Также необходимо иметь действующее рабочее место с трудовым стажем не менее 6 месяцев.

Уровень доходов должен соответствовать выбранной программе ипотечного кредитования. Размер ежемесячного платежа по долговому обязательству не должен превышать 60% от общей заработной платы. В противном случае, потребуется привлечение созаемщиков или поручителей.

Сумма

Этапы оформления ипотеки

Алгоритм оформления ипотеки:

  1. Сбор комплекта документов, требующегося для проверки заемщика.
  2. Заполнение анкеты-заявления на выбранную программу и подача его в офисе банка или через электронную форму на сайте.
  3. После получения одобрения необходимо найти подходящее жилье на вторичном рынке и подготовить пакет документов уже на приобретаемую недвижимость.
  4. Если Сбербанка и клиента все устраивает, то наступает этап согласования и подписания кредитного договора.
  5. Затем наступает момент перерегистрации права собственности в Росреестре.
  6. Завершающим этапом является получение ипотеки (выдача или перевода заемных средств продавцу) и закрытие сделки купли-продажи.

Для государственной регистрации жилого объекта необходимо подготовить такой комплект документов:

  • Заявления от всех участников сделки купли-продажи;
  • Оригинал и копию договора ипотечного кредитования и его приложений;
  • Чек, подтверждающий оплату госпошлины.

Процедура регистрации обычно занимает не более двух недель. Сотрудник госслужбы делает в соглашении отметку с указанием наименования органа власти и ставит дату регистрации.

С 2020 года Сбербанк ввел возможность электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Электронная сделка значительно упрощает процесс: сотрудник банка самостоятельно направляет электронные документы в службу государственной регистрации и курирует всю процедуру. Услуга электронной регистрации предоставляется по желанию клиента.

Порядок сбора документов и их перечень

Рассмотрим, что нужно сделать для оформления жилищного кредита, какие необходимо предоставить в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Для получения жилищных займов нужно пройти несколько этапов:

  1. Анкетирование. Следует заполнить бланк по форме банка. Оформить заявку вы можете как в отделении банка, на официальном сайте Сбербанка, так и онлайн, перейдя во вкладку интересующей вас программы. Для отправки запроса через интернет, нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на странице Сбербанка. Потребуется указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, сведения о месте работы и трудовом стаже, сообщить об уровне своего дохода, дать согласие на обработку информации. Если у вас возникли трудности на этом этапе, вы можете проконсультироваться с менеджером Сбербанка в офисе или по телефону 8 (495) 455−10−73 (звонок по Москве бесплатный);
  2. Оценка заемщика. Банк проверит достоверность указанной в анкете информации, подлинность документов, составит заключение о платежеспособности и ответственности клиента. Также будет проверена кредитная история заемщика;
  3. Сбор документов. Ответ по своей заявки вы получите в СМС или по электронной почте. Если принято положительное решение, следует приступить к сбору документов. Вы можете подготовить пакет самостоятельно или обратиться к посреднику. На этом этапе вам потребуется передать в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Их перечень выглядит так:
    1. заявление-анкета;
    2. паспорт гражданина России;
    3. документ, подтверждающий доход. Для этого может использоваться 2-НДФЛ или справка, заполненная по форме банка;
    4. справка о трудоустройстве. В качестве такого документа могут выступать заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка из нее, копия трудового договора или коллективного (если он используется). Если клиент получает социальные выплаты, необходима справка об их начислении, для ИП и физлиц требуется подтвержденная налоговая декларация, а также лицензия о праве на осуществление предпринимательской деятельности;
    5. документы, подтверждающие дополнительный доход. К примеру, клиент может сдавать жилье в аренду. В этом случае потребуется предоставить в Сбербанк декларацию 3-НДФЛ, которая подтверждена в налоговой службе или копия документов о сдаче недвижимости в аренду.

    Если клиент получает зарплату или социальные пособия, в том числе и пенсию по старости или выслуге лет, на этом этапе ему нужно предоставить банку значительно меньший пакет документов, а именно – паспорт гражданина РФ и заявление-анкету.

  4. Поиск жилья. На этом этапе необходимо определиться с объектом, который вы будете приобретать в ипотеку. Вы можете найти недвижимость самостоятельно или выбрать жилье из перечня предложений от застройщиков, с которыми сотрудничает Сбербанк, на вторичный жилье, в строящемся объекте или в новостройке. После этого следует перейти к процедуре оценки жилья, чтобы определить его рыночную стоимость;
  5. Оценка недвижимости. Определить стоимость жилья может как сам банк, так и специальная компания, которая аккредитована Сбербанком. Менеджер банка может сориентировать вас, в какие оценочные компании вы можете обратиться;
  6. Подтверждение наличия средств для выплаты первого взноса. Для этого потребуется расписка от продавца недвижимости или выписка по банковскому счету с подтверждением того, что на нем есть достаточная сумма;
  7. Заключение сделки. На этом этапе потребуется следующий пакет документов:
    1. договор купли-продажи, который оформляют заемщик вместе с продавцом недвижимости;
    2. договоры займа и залога между клиентом и банком. После заключения его необходимо зарегистрировать в государственных органах;
    3. договор страхования, который заключается между заемщиком и страховой компанией;
  8. Получение ипотеки в Сбербанке. Средства могут быть выданы наличными в депозитной ячейке или переведены на счет. Если клиенту удобнее, чтобы средства сразу поступили продавцу недвижимости, Сбербанк может осуществить эту процедуру.

Условия кредитования

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке означает, что:

  • минимальная сумма займа составит 300 000 рублей;
  • максимальная доля заемных средств в стоимости приобретаемого частного дома определена в 80%, то есть собственных накоплений не может быть менее 20%;
  • страхование объекта недвижимости обязательно, жизни и здоровья заемщика – желательно;
  • процентная ставка – от 10,75% (10,25% по акции для молодых семей);
  • срок кредитования – до 30 лет.

Процентная ставка увеличивается на 0,5%, если заработок клиента поступает не на карту Сбербанка, и на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья. Точную стоимость кредита сообщают при оформлении кредитного договора.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 года, но максимум 75 лет к моменту погашения долга;
  • стаж работы – не менее 6 месяцев при наличии общего стажа и минимум 1 год в течение последних 5 лет;
  • гражданство – Россия.

Заемщики, состоящие в браке, в обязательном порядке привлекают к кредитованию в качестве созаемщиков своих супругов. Недвижимость оформляется на них обоих. Доля каждого супруга определяется ими самостоятельно.

Купить дом по ипотеке Сбербанка можно в регионе:

  • регистрации будущего владельца;
  • местонахождения его работодателя;
  • там, где находится кредитуемый объект недвижимости.

Ипотека на загородный дом в Сбербанке предоставляется при условии покупки одновременно и строения (дома), и участка земли, на котором он расположен.

Ипотечное кредитование с господдержкой

Программа для молодых семей

Первоначальный взнос

На каких условиях удается получить одобрение ипотеки? Подтвердив свою платежеспособность и готовность нести кредитные обязательства. Заемщик может сделать это путем внесения первоначально накопленного взноса.

Такой взнос будет плюсом для обеих сторон. Банк получает минимальную гарантию возврата кредитуемых средств, а заемщик сокращает срок, сумму и процентную ставку кредита.

Размер первоначального взноса отличается также от вида кредитования:

  • При приобретении квартиры в новостройке или у аккредитованных застройщиков, равно как и покупка жилья на вторичном рынке недвижимости, средний первоначальный взнос, в зависимости от банка, составляет 10-20% стоимости жилья;
  • Покупая жилой дом, заемщик должен быть готов внести от 15 до 25 % его стоимости;
  • Обращаясь к упрощенному варианту ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода и занятости) граждане должны обеспечить наличие собственных средств в размере 40-50% стоимости объекта недвижимости.

Дополнительные нюансы

Условия ипотечного кредита в Сбербанке предусматривают возможность досрочно погасить кредит. В этом случае потребуется написать заявление и правильно его оформить. Сумма вносится в оговоренные сроки. После этого в обязательном порядке потребуется снять обременение с имущества.

Но в некоторых ситуациях возможно лишь частичное погашение задолженности по такому кредиту. В этом случае потребуется также написать заявление, но при этом следует выбрать, что именно будет скорректировано в кредитном договоре: уменьшено количество месяцев кредитования, или же снижен сам размер ежемесячного платежа. Здесь заемщик уже сам вправе выбрать вариант, который лучше подходит.

Предварительно рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка. Он позволит не только определиться с подходящим вариантом при частичном погашении задолженности, но также и узнать точную сумму в том случае, если планируется полностью закрыть кредитный договор.

Преимущества ипотеки с господдержкой от Сбербанка

Сбербанк как один из самых крупных представителей банковской сферы поддерживает все виды государственного софинансирования. На сегодня сформированы два специальных предложения: ипотека плюс маткапитал и кредит для многодетных семей.

В рамках последнего закона Сбербанк предлагает льготные условия ипотечного кредитования: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родится или будет усыновлен второй ребенок, банк установит льготную ставку в 6% годовых на срок в три года. Если появится третий ребенок – то на 5 лет. Приобрести можно жилую площадь: готовую либо на стадии строительства. В том числе – купить таунхаус, частный дом с участком земли.

Прочие параметры ипотеки:

  • Минимальный кредитный лимит по договору – от 300 тысяч рублей. Максимальный не может быть более 8 миллионов для Москвы, С.-Петербурга и их областей или до 3 миллионов – для всех других населенных пунктов РФ.
  • Срок финансирования – до 30 лет.
  • Обеспечение – приобретаемая жилплощадь.
  • Страхование – обязательна защита имущества, жизни и здоровья заемщика.

Когда льготный срок истекает, процент переплаты вырастает до 9,25%. Если в дальнейшем произойдет изменение ключевой ставки ЦБ РФ, то ставка по договору будет равна ключевой ставке на день подписания договора плюс 2%.

При покупке любой жилой недвижимости, кроме строительства частного дома, заемщик может использовать средства материнского капитала. Деньги могут быть направлены в счет погашения первого взноса либо для досрочной выплаты задолженности. Причем не запрещено переводить суммы частями несколько раз. Чтобы воспользоваться субсидией, нужно собрать документы по ипотеке и банку, подать их в ПФР или МФЦ вместе с заявлением о перечислении.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

  • заявление в виде анкеты от заемщика;
  • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
  • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

  • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
  • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
  • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
  • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

  • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
  • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
  • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
  • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Какие прогнозы на будущее

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий