Как рефинансировать ипотеку в сбербанке

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке

Рефинансирование ипотеки, оформленной в Сбербанке, возможно также произвести и в другой финансовой компании, если ее условия клиент посчитает более выгодными, а изначальный кредитор при этом не будет возражать.

В этом году услугу перекредитования займа на жилье предлагают следующие крупные финансовые компании России (ТОП 5 наиболее выгодных предложений):

Райффайзенбанк

Предоставляет услугу рефинансирования ипотеки:

  • под выгодный годовой процент от 9,5%,
  • срок — до 30 лет,
  • сумма — от 800 000 до 26 000 000 руб.

ВТБ

Переоформляет ссуды на жилье на условиях:

  • процентная ставка на весь срок кредита от 8,8%,
  • период погашения – до 30 лет,
  • размер кредита – до 30 млн. руб.

Газпромбанк

Рефинансирует ипотеку под залог приобретаемой квартиры. Другие условия:

  • ставка от 8,8% в год,
  • сумма займа – 500 тысяч до 45 млн. руб.,
  • максимальный срок — 50 лет.

Альфа-Банк

Переоформляет ипотечные займы, взятые в других банках:

  • под 9,29% в год,
  • максимальный объем кредита — 50 миллионов руб.,
  • минимальная сумма – 600 000 р.,
  • период кредитования – до 30 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк услугу перекредитования ссуды на недвижимость предоставляет на условиях:

  • процент переплаты – от 9,1%,
  • размер кредита:
    • от 100 000 до 20 000 000 (для Москвы)
    • до 5 000 000 р. для других регионов страны,
  • период выплаты долга – до 30 лет.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Требования к Вашим кредитам

  1. У вас должны быть всегда вовремя оплаченные взносы, то есть никаких просрочек, хотя бы последние 12 месяцев.
  2. Ваша ипотека, должна была быть выдана хотя бы полгода назад.
  3. Кредитование продлится еще минимум три месяца.
  4. Отделение Сбербанка и банка, где оформлялось кредитование, должны находиться в одном населенном пункте.

При рассмотрении услуги рефинансирование ипотеки в сбербанке процентная ставка является одним из основных критериев. Это связано в первую очередь с тем, что от нее зависит ваша выгода.

Если идет речь о таком банке, как Сбербанк, ставка рефинансирования ипотеки зависит также от того, используете ли вы совместную программу для объединения нескольких кредитов. Ведь при этом процент уже не будет 9,5.  Если говорить о том, какой будет ставка рефинансирования (ипотека: сбербанк), в данном случае она составит 10%. И это еще не все варианты.

Нюансы

Отказ от страхования

На один процент вырастает ставка рефинансирования ипотека Сбербанка в том случае, если вы решили отказаться от страхования. Однако стоит напомнить, что в этом случае возникает риск отказа в предоставлении услуги. Также ставка рефинансирования ипотеки в Сбербанке сегодня увеличивается на 1% на тот самый период, пока вы закрываете жилищное кредитование в другом банке.

После завершения этого процесса, проценты снова станут прежними. Мы еще не упоминали о том, что ставка по рефинансированию ипотеки на сегодня в сбербанке индексируется на 1% в том случае, пока идет процесс подтверждения прочих кредитов, которые вы рефинансируете вместе с ипотекой. Таким образом, мы получаем немного отличные цифры от тех, о которых говорят сотрудники банка. Получается, что сбербанк ставка рефинансирования ипотеки на сегодня варьируется от 9,5 до 13 процентов.

Сумма при услуге рефинансирование ипотеки в своем банке Сбербанк

Наверное, ни для кого не секрет, что главная информация любого кредитования состоит в выдаваемом количестве денежных средств. Так рефинансирование ипотеки сбербанк для своих клиентов подготовил следующие критерии:

  • Минимальная сумма — 500000 р.;
  • Максимальная при ипотеке –  р. При условии, что это не больше 80%стоимости жилья;
  •  р. – на закрытие других кредитов или карт.

  Теперь вы знаете, что рефинансирование ипотеки сбербанк 2017 условия позволяют взять определенные суммы. И, исходя из этой информации, сможете рассчитать возможное финансирование. Далее давайте обсудим сам процесс прохождения рефинансирования. Что ж, приступим.

Подробное руководство к действию при оформлении рефинансирования ипотеки

Многие задаются вопросом, можно ли сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке ? И если да то, каким образом? При реализации услуги рефинансирование ипотеки для своих клиентов сбербанк разработал пошаговую инструкцию. Ее-то мы и рассмотрим ниже.

Для начала следует отметить, что весь процесс можно условно разделить на два важных момента, которые отражают рефинансирование ипотеки в сбербанке 2017 г. Речь идет о следующем:

  1. рассмотрение и одобрение заявки;
  2. ​выдача кредита.

Первый этап, или как подать на рефинансирование ипотеки в сбербанке

На данном этапе у многих возникают затруднения. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке какие документы нужны? Это, наверное, самый распространенный из них. Мы уже писали подробный список, который вы можете перенести себе в ежедневник, чтобы ничего не забыть.

Далее следует главный этап нашего списка, с которого всегда начинался процесс сбербанк рефинансирование ипотеки других банков 2017. Речь идет о подаче заявке. Подготовив все необходимые документы, вы отправляетесь в отделение вашего банка или оставляете заявку онлайн.

Отдельно мы советуем просмотреть, какие документы на рефинансирование ипотеки в сбербанке 2017 были необходимы по объекту недвижимости. А мы приступаем к главному этапу перекредитования.

Где лучше рефинансировать ипотеку взятую в Сбербанке

Скажем для начала, что вы можете сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке даже в том случае, если брали ее здесь же. По сути, это будет реструктуризация кредита. К нему будет подписано дополнительное соглашение, в котором будут указаны сниженный процент и изменение графика платежей. Так, банк предлагает снизить процент до 11,9 % (если вы не заключали страховку) или до 10,9 % (если полис есть). Конечно, это выше, чем 9,5 %, обещанные клиентам других банков, но, если вы хотите рефинансировать только ипотечный займ, взятый в Сбербанке, не присоединяя к нему никакие другие кредиты, и не нуждаетесь в дополнительной сумме, то есть смысл не бегать лишний раз, пытаясь заручиться согласием другого банка. Тем более что рефинансирование действующей ипотеки обойдется в копеечку – часть процедур будет совершаться за счет клиента.

Читайте по теме:
Рассчитать рефинансирование ипотеки на калькуляторе онлайн в 2021 году

И все же, чего добьется клиент, рефинансируемый в другом банке? Если вам не удалось добиться снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке (а банк может и оказать, это его право), осталось найти ответ на вопрос, в каком банке лучше заключить подобный договор?

Рассмотрим несколько основных конкурентов Сбербанка.

  1. ВТБ 24

Условия: ставка от 9,45 %; кредит на сумму до 30 млн рублей на срок до 30 лет. Банк также предлагает объединить в один несколько кредитов (за исключением тех, которые были оформлены в одном из банков Группы ВТБ). Пакет документов – стандартный.

  1. Газпромбанк

Условия: ставка 9,5 %: кредит на сумму от полумиллиона рублей до 45 миллионов рублей на срок до 30 лет.

  1. Альфа банк

Условия: ставка от 11,99 %; сумма до 30 миллионов рублей, на срок до 30 лет.

Если рассматривать другие банки, то можно заметить, что условия будут тем лучше, чем крупнее и известнее банк. Но и требования там будут жестче. Если же в рефинансировании по выданной ранее ипотеке вам везде отказали, а платить с каждым месяцем становится все тяжелее, можно попробовать обратиться в АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию призвано помочь определенной категории граждан сделать ипотеку доступнее. Туда можно обратиться совместно со своим банком для реструктуризации ипотечного займа. Достигнуто снижение ежемесячных платежей будет за счет того, что АИЖК переведет в банк определенную сумму (не более 30 % или 1500000 руб. от стоимости кредита), которая вычитается из основного долга. Агентство также может посодействовать снижению процентной ставки.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Возможность рефинансирования ипотеки в Сбербанке взятой у Сбербанка интересует многих заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Среди программ перекредитации кредитной организации отдельно представлена консолидация собственных продуктов, поэтому подать заявку на рефинансирование жилищной ссуды, оформленной в этом же учреждении, можно.

Одобряет ли банк заявку

Возможность отправки заявки на рефинансирование жилищной ссуды в отделении Сбербанка или онлайн еще не гарантирует, что запрос одобрят. В большинстве случаев физические лица, желающие снизить ставку по своему кредиту, получают отказ.

Основная причина подобного решения объясняется условиями ипотечного договора. В тексте документа указано, что банк вправе снижать проценты при сокращении базового значения ставки, но обязательством со стороны кредитора такой шаг не является. Для банка выгоднее привлечь новых потребителей, чем одобрить запрос на рефинансирование имеющимся клиентам, и снизить проценты по переплате.

Рекомендации заемщикам

Перед тем как перекредитовать ипотеку в Сбербанке под низкий процент, стоит подготовиться к тому, что вероятность проведения процедуры сведена к минимуму. Менеджеры финансовой компании называют процесс рефинансирования снижением ставки по процентам по активному жилищному займу.

В случае получения положительного ответа претендент сможет добиться не только снижения ставки, но и объединения ипотеки с займами на меньшие суммы. Прежний договор закроется, а все долговые обязательства будут интегрированы в новое единое соглашение, благодаря чему алгоритм выплаты долга упростится.

Если же Сбербанк пойдет на уступки и согласится на запрос кандидата, с помощью выгодных условий станет доступным существенное сокращение суммы обязательных взносов, в результате чего финансовая нагрузка ослабится. Клиент, получивший разрешение на перекредитацию, может рассчитывать на получение дополнительного займа на личные цели.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в Сбербанке в 2020 году

Указ президента №1711 предполагает возможность физическим лицам получить заем на приобретение надвижимость под 6%. Это самый низкий процент из всех доступных, что вызывает еще больший интерес у клиентов.

Для этого также должны быть соблюдены некоторые условия:

  • льготы выдаются семьям, в которых рождается второй или последующий ребенок в 2020 году;
  • максимальное количество льгот ограничено 3 миллионами клиентов;
  • лимит стоимости приобретаемой недвижимости 8 миллионов рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Для других регионов лимит снижен до 3 миллионов;
  • программа будет действовать до 2022 года, после чего восстанавливается установленная договором процентная ставка.

Дополнительно может быть использован материнский капитал и другие льготные социальные начисления. Более подробную информацию следует получить у консультанта, что позволит узнать ключевые нюансы и особенности при подготовке документации.

Что еще нужно знать?

Процесс оформления договора рефинансирования ипотеки Сбербанка практически не имеет различий со стандартной процедурой оформления ипотечного кредита.

К заявителям также выставляются определённые требования, соблюдение которых – гарантия успешного решения вашего вопроса. Вот самые важные из них:

  • Человек должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
  • В момент оформлении договора на текущем его месте работы стаж должен быть не меньше полугода, а общий стаж за последние 5 лет – минимум год;
  • Пригласить нужно до 3 созаемщиков.

Обратиться в банк и взять весь необходимый для этого пакет документов – это лишь полдела. Далее нужно оформить заявку и ждать, пока банк рассмотрит ее.

После получения банком всех необходимых документов начинается рассмотрение (может затянуться на 10 дней) и после принятия решения заемщик будет об этом уведомлен.

После одобрения заявки нужно будет подписать новый договор и получить средства, которые будут направлены на досрочное погашение долга по ипотеке, взятого в банке-кредиторе ранее.

О регламенте и требованиях

У данного кредитора существуют ключевые условия, лежащие в основе перекредитования действующей ипотеки. Исключительно при точном соблюдении означенных условий заемщик получает выгодное переоформление займа.

Лояльные условия рефинансирования в Сбербанке

Требования к залоговому объекту

  1. Предмет залога (жилая недвижимость) должен быть достроен и введен в эксплуатацию, причем собственник должен иметь на руках все документы. Иначе переоформить ипотеку не получится. Банк не примет права требования в качестве залога.
  2. Недвижимость, по перекредитуемой ипотеке, должна выступать залогом в другом финансовом учреждении. После закрытия задолженности появляется обязательство за 60 дней (календарных) оформить означенную жилплощадь в залог кредитору.
  3. При обладании другим жильем (в собственности), на котором нет обременения, его тоже можно передать в залог банку и осуществить переоформление ипотечного займа. Особенно это привлекательно для заемщиков, у которых ипотечное жилье еще не построено или не введено в эксплуатацию.

Требования по рефинансируемым кредитам

Программа рефинансирования в данной финансовой организации предъявляет следующие требования по займам:

  1. Отсутствие значительных просрочек по внесению платежей за прошедший год (допустимо однократная задержка до одного месяца либо не больше трех до 5 дней), при этом не должно быть просрочки во внесении текущего платежа.
  2. Ипотечный договор был оформлен не менее, чем за полгода до момента подачи заявления на перекредитование.
  3. До внесения последнего платежа по кредиту (закрытие договора) осталось больше трех месяцев.
  4. При перекредитовании ипотеки заявление на оформление договора подается в территориальный банк, выдавший означенный заем.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — выгодные условия

Требования к заемщикам

  • заемщик должен иметь гражданство РФ;
  • возраст лица, оформляющего договор от 21 до 75 лет (на дату окончания действия договора);
  • рабочий стаж – не меньше 6 месяцев по последнему месту, с минимальным суммарным стажем не меньше 12 месяцев за предыдущие 5 лет;
  • супруга/супруг является созаемщиком, при отсутствии иных положений в брачном контракте (при наличии такового).

Ставка перекредитования

Ставка рефинансирования ипотеки на сегодня такова:

  • перекредитование ипотечного кредита стороннего банка 9,5 %;
  • + потребительский заем – 10 %;
  • + потребительский заем и кредит для личных целей – 10 %.

1 % добавляется в следующих ситуациях:

  • на момент закрытия кредита в стороннем банке до регистрации ипотеки;
  • до момента подтверждения иных рефинансируемых займов;
  • при отказе оформлять страховой договор жизни и здоровья.

Снижение процентной ставки по объединенным кредитам

Размер кредита

Сумма выдаваемого займа по программе перекредитования в Сбербанке составляет от 500 000 руб. Предельный размер займа не может быть выше 80 % от размера залога и зависит от следующих параметров:

  • 5 млн. руб. на погашение ипотеки в стороннем банке;
  • 1,5 млн. руб. на закрытие иных займов;
  • 1 млн. руб. на займ для личных целей.

Если поступил отказ в рефинансировании

Сбербанк вправе не разглашать причины такого решения. Критерии оценки заёмщиков – это коммерческая тайна, раскрытие которой может привести к увеличению числа случаев мошенничества. Сегодня в системе свыше 20 критериев оценки заемщика и созаемщика.
Чаще всего отказ может быть связан с:

  1. Наличием у клиента отрицательного кредитного рейтинга, что делает его ненадежным клиентом;
  2. Если у заемщика небольшой доход или он резко снизился;
  3. Наличие у клиента судимости;
  4. Кредит оформлен пару месяцев назад;

Иногда сомнения могут возникнуть в отношении залога. И даже тот факт, что первичного кредитора он устроил, еще не гарантия, что Сбербанку такое обеспечение подходит.
В таком случае не стоит паниковать. В документе с отказом прописано время, когда заемщик вновь получает возможность подавать заявку. Иногда сделать это можно уже через пару дней, предварительно устранив возможную причину такого решения.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке?

Итак, мы выяснили, что Сбербанк предлагает две программы рефинансирования. Одна подходит для потребительских кредитов целевого и нецелевого назначения. А вторая — для кредитов на жилье.

В этом году Сбербанк России предлагает физическим лицам универсальную программу рефинансирования ипотеки. Согласно условиям заемщик получает возможность выгодно перекредитовать займ на недвижимость, оформленный в любом другом официальном российском банке. К примеру, в Газпромбанке, Тинькофф, Уралсибе, Райффайзенбанке, Ренессанс Капитале, Совкомбанке и других.

Так же кредит, погашение которого планируется за счет денежных средств Сбербанка, должен быть оформлен не менее 1 года назад. Так в течение последних 12 месячев заемщик должен выполнять, взятые на себя, кредитные обязательства в срок и в полном объеме.

Общие условия

Сегодня перекредитовать кредит на недвижимость в самой крупной отечественной финансовой структуре можно на выгодных условиях. Программа Сбербанка предполагает:

  •  Невысокую процентную ставку;
  •  Длительный срок погашения ссуды;
  •  Отсутствие дополнительных комиссий.

Программа рефинансирования

В настоящее время программа рефинансирования предоставляется потребителям на таких условиях:

  • Валюта займа – российские рубли;
  • Процентная ставка – от 9,9% годовых (с учетом оформления страховки);
  • Минимальная сумма — 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма ипотечного кредита – не более 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, до 7000000 рублей;
  • Срок — от 12 месяцев до 30 лет;
  • Комиссионный сбор за оформление в Сбербанке отсутствует;
  • Обеспечение – под залог приобретаемой недвижимости;
  • Страхование жизни и здоровья – добровольное, по желанию заемщика. При отказе от страховки ставка может быть увеличена.

Требования к заемщикам

При желании рефинансировать ипотеку другого банка в Сбербанке, важно не только не иметь просрочек у прошлого кредитора, но и соответствовать требованиям банка:

  • Иметь гражданство Российской Федерации или ВНЖ;
  • Соответствовать возрастным ограничениям: от 21 года до 75 лет (на момент возврата долга);
  • Иметь постоянное место работы;
  • Трудовой стаж – более полугода на одном предприятии за последние 12 месяцев и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.

Требования к рефинансируемой ипотеке

В Сбербанке допускается рефинансировать ипотеку, оформленную в любом другом банке России. Основные требования к переоформляемому кредиту на жилье:

  • Отсутствие задолженностей по платежам, то есть у прошлого кредитора погашение должно было быть по графику;
  • Срок подписания договора — не менее 12 месяцев назад;
  • Время до истечения срока действия соглашения — не менее 90 суток.

Необходимые документы

Документы, которые должен предъявить потенциальный клиент Сбербанка при рефинансировании займа на жилье:

  • Заполненный бланк анкеты (форму для заполнения можно получить непосредственно в банке);
  • Паспорт;
  • Акт, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при временной прописке);
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Сбербанка;
  • Акты, подтверждающие факт трудоустройства — книжка с работы, справка, договор;
  • Документация на переоформляемую ипотеку другого банка. Нужны: номер ипотечного договора, сумма и валюта кредита, платежные реквизиты прошлого кредитора;
  • Документы на залоговую (приобретаемую в кредит) недвижимость.

Только при наличие соответствующего документа Сбербанк одобрит заявку. Также банк оставляет за собой право затребовать у заемщика (созаемщика) дополнительные документальные акты.

Подача заявки

Одним из преимуществ программы рефинансирования в Сбербанке, является возможность узнать предварительный результат по запросу в дистанционном режиме. Для этого потенциальному клиенту необходимо придерживаться инструкции:

Алгоритм рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

  1. Клиент рассчитывает выгоду в соответствии с новой процентной ставкой от Сбербанка. Необходимо выяснить, сколько средств удастся сэкономить, и сравнить этот показатель с другими банками.
  2. Убедившись в выгоде рефинансирования именно в Сбербанке, плательщик собирает пакет необходимых документов.
  3. Затем он оформляет заявление и через Дом-клик отправляет онлайн-запрос. Банк принимает решение в течение 10 дней.
  4. Если банк одобрил заявку, необходимо предоставить все собранные документы (включая документы на квартиру) в ближайшее отделение банка. Банк рассматривает их в течение 5 дней.
  5. Следующий обязательный этап — воспользоваться услугами аккредитации объекта недвижимости. Банк должен проверить квартиру на соответствие некоторым требованиям. Процедура длится от 3 до 5 дней.
  6. Оформляется кредит, размер процентной ставки составляет 12,9%. Данные средства нужны для того, чтобы покрыть оставшийся долг ипотеки, оформленной в первом банке.
  7. В первом банке оформляется письменное заявление на досрочное погашение кредита. Плательщик перечисляет средства.
  8. Первоначальный банк выдает документ, подтверждающий тот факт, что заемщик больше не имеет никаких обязательств перед компанией. Далее клиент передает эту справку сотрудникам Сбербанка (с момента выдачи кредита не должно пройти более двух месяцев).
  9. Следующий этап — обращение в Росреестр. Здесь ипотечная квартира снимается с залога. Процедура длится 3 дня.
  10. Заключительный этап — подписание нового договора в Сбербанке.

Нюансы при рефинансировании

Перед тем, как сделать рефинансирование, стоит отдать себе отчет в том, что:

  • Это потребует определенных финансовых вложений – заемщик сам оплачивает услуги оценщиков (необходимо, чтобы предоставить в банк актуальные данные о рыночной стоимости объекта, подлежащего залогу), услуги нотариуса и любых других сторонних организаций.

  • Это займет время. Если вам нужно перекредитоваться срочно, потому что на очередной платеж просто нет денег, то рефинансирование вам вряд ли подойдет. Растянуться процесс может минимум на месяц, а иногда и на несколько.

  • Банк может отказать в самый последний момент. На этот случай стоит иметь запасной вариант. Даже если вам одобрена первоначальная заявка, отказ может прийти на стадии рассмотрения объекта залоговой недвижимости.

  • Если у вас плохая кредитная история, банк вам откажет. Но причиной отказа могут послужить и другие факторы.

Помочь заранее разъяснить непонятные моменты может горячая линия, телефон которой работает круглосуточно: 8 (800) 555-55-50.

Почему банк отказал

Причину отказа банк не объясняет. Такова политика любого банка – это так называемая политика соблюдения коммерческой тайны, которая запрещает раскрывать критерии оценки потенциальных заемщиков. Отказал и отказал. Но банк не скрывает, что существует порядка 20 параметров, по которым оцениваются потенциальный заемщик, а также потенциальный созаемщик по кредиту.

Независимо от того, почему Сбербанк отказывает, вы можете подать заявку повторно по истечении времени, указанного в сопровождающем отказ письме. Иногда допускается подача повторной заявки сразу, но особого смысла в этом нет. Стоит подождать хотя бы пару месяцев.

Перечислим несколько причин, по которым вам может прийти отказ:

  • Не подходит уровень ежемесячных доходов,

  • Нет требуемого стажа,

  • Не тот возраст,

  • Кредит ранее подвергался рефинансированию,

  • До полной выплаты займа осталось менее 90 дней,

  • И т.п.

Стоит помнить, что причиной отказа могли стать не вы как потенциальный заемщик, а объект недвижимости или ваш созаемщик.

Военная ипотека

Сбербанк занимается оформлением военной ипотеки с нуля, но не занимается рефинансированием уже имеющейся. Вообще, этим не занимается ни один банк. В СМИ появлялась информация, что перекредитование военной ипотеки станет возможным с конца 2017 года. До тех пор военным придется распоряжаться собственными накопленными средствами только в рамках программы военной ипотеки как таковой.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Всего один. Подтверждение этому можно найти в условиях, которые Сбербанк предъявляет к рефинансируемым кредитам. На сайте банке написано, что одним из условий является отсутствие реструктуризации за весь период действия кредита. Вы можете на всякий случай задать вопрос о том, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, менеджерам по телефону горячей линии. Но мы уверены, что ответ будет таким же – один.

Возможно ли рефинансирование в том же банке другого кредита, ранее уже подвергшегося данной процедуре? Нет.

Проводит ли Сбербанк рефинансирование своих ипотечных кредитов? Да.

Нужен ли залог

Да. Как и обычный ипотечный займ, рефинансирование ипотеки предполагает залоговое обеспечение. В этом качестве обычно выступает тот же самый объект, под который вы брали ипотеку в стороннем банке. Хотя не возбраняется оформить договор ипотечного кредитования с участием любого другого подходящего объекта, если вы хотите оставить без обременения ту недвижимость, которая попадала под него по первичному договору (это позволит распоряжаться ею по вашему усмотрению еще до того, как вы закончите выплачивать займ).

Чтобы получить займ под залог недвижимости, которая уже находится в залоге у другого банка, необходимо сперва добиться одобрения рефинансирования в Сбербанке. Он перечислит на счет банка сумму, равную вашей задолженности по кредиту, после чего тот снимет обременение. С этого момента можно закладывать объект в Сбербанке.

Можно ли использовать материнский капитал

Можно, если речь идет о взятии первоначального кредита на покупку жилья. С материнским капиталом также можно обратиться в банк для погашения части основного долга или для досрочного погашения действующего кредита.

А вот вопрос о том, позволяет ли рефинансирование в Сбербанке зачесть материнский капитал, остается спорным. Есть случаи, когда маткапитал удавалось использовать при рефинансировании, что все они решались через суд. Если вы готовы к судебной волоките, то можете попробовать.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке?

Рефинансирование – это возможность взять новый займ на более выгодных условиях с целью погашения уже имеющегося кредита. В случае, когда клиент желает изменить основные параметры ипотеки от Сбербанка (увеличить период ее выплаты, откорректировать график внесения платежей и так далее), он может обратиться в эту же организацию. В этом случае услуга внесения изменений в первоначальные условия кредитного договора будет называться реструктуризацией.

Условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке в этом году такие:

  • процентная ставка — от 9,5% в год;
  • минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей;
  • максимальный размер ссуды – 7 миллионов руб.;
  • период погашения – в пределах 30 лет.

Причины

Могут ли отказать клиенту в предоставлении услуги реструктуризации ипотечной ссуды?

Поскольку банк заинтересован в погашении долга потребителем, в большинстве случаев он идет на встречу пользователю и переоформляет ипотеку на более приемлемых условиях. Причиной для отказа может стать только систематическое нарушение заемщиком кредитного договора и существенный накопившийся долг по ссуде

Поэтому важно обращаться с просьбой реструктуризации при первых же трудностях. При наличие просрочек, оформить новое соглашение будет гораздо сложнее

Если банк откажет в рефинансировании старого займа по причине просрочек, клиента ждет судебное разбирательство и взыскание недвижимости в счет долга. (Конечно, до суда можно попробовать оформить рефинансирование ипотеки с просрочками в другом банке).

Рефинансирование ипотеки стороннего банка в Сбербанке: особенности программы

Подобное перекредитование призвано помочь заемщику легче и быстрее расплатиться со своими обязательствами. Если средняя разница между процентной ставкой по обоим кредитам равна 2-3% и больше, значит сделка будет выгодной для клиента.
В РФ многие банки предлагают рефинансирование и Сбербанк – не исключение. Чтобы принять участие в программе, заемщик должен отвечать установленным критериям и собрать пакет документов.

Преимущества программы

Рефинансирование для заемщика выгодно, поскольку:

  • Нет комиссий;
  • Можно объединить несколько ранее полученных кредитов (в том числе ипотеку + кредитную карту и не только) в один, что делает более удобным процесс внесения ежемесячных платежей;
  • Не требуется получать согласие на сделку от первичного кредитора;
  • Помимо суммы на погашение ипотеки заемщик также может запросить дополнительные средства на личные нужды под выгодный процент;
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально;
  • Не нужно предоставлять документы о размере остатка задолженности (если окажется, что информация о заемщике на найдена в БКИ, то предоставить документ все же придется).

Чтобы иметь возможность принять участие в программе, рефинансируемый кредит должен подходить под строгие критерии:

  1. На момент подачи заявления у клиента не должно быть текущих просрочек;
  2. На протяжении последних 12 месяцев клиент должен исправно гасить долг;
  3. На момент подачи анкеты ипотечный договор должен действовать свыше полугода (180 календарных дней) с момента его подписания, а до конца срока его действия остается не менее 3 месяцев.

Воспользоваться рефинансированием ипотеки в Сбербанке не смогут те клиенты, которые хотя бы раз приняли участие в программе реструктуризации.

Ключевые условия программы

Сегодня клиентам доступно рефинансирование на таких условиях:

  • Исключительно в рублях РФ;
  • Минимально доступная сумма – от миллиона рублей включительно;
  • Максимальный лимит суммы сегодня установлен на уровне 7 миллионов рублей, при этом сумма не может превышать 80% от оценочной стоимости выступающего в сделке залога;
  • Если средства берутся на погашение ипотеки и на личные потребности, то сумма не может превышать общую величину долга + проценты по договору и сумму, запрашиваемую для личного пользования;
  • Срок кредитования – не больше 30 лет.

Обеспечением в сделке может выступать квартира или так называемый таун-хаус, жилой частный дом, комната в собственности заемщика, а также часть квартиры или дома. Участки земли, которые находятся в собственности заемщика, вместе с жилыми помещениями на них тоже подходят на роль обеспечения.

Процентная ставка может меняться и установлена в пределах:

  1. До регистрации ипотечной сделки в МФЦ 11,5-9,5%;
  2. После регистрации ипотечной сделки в МФЦ 10,5-9,5% в зависимости от уровня надежности и кредитоспособности клиента.

Комиссия за выдачу денег не списывается, также заемщику не нужно платить скрытые комиссии за рассмотрение заявки. Если приобретенная недвижимость находится под залогом у первичного кредитора, то сразу после погашения задолженности объект передается в залог Сбербанку. В любом случае залог не может находиться под арестом или быть в собственности третьих лиц.
Посредством программы можно рефинансировать такие займы:

  • Ипотечный займ, полученный на строительство дома, покупку квартиры на вторичном или первичном рынке;
  • Ипотечный займ на приобретение или строительство жилого объекта, а также выполнение его капитального ремонта или для проведение неотделимых улучшений дома (возведение достроек и т.д.).

Заемщикам, готовым приобрести полис страхования жизни и здоровья, ставка по договору снижается на 1%.

Кто может принять участие в программе

Первое и самое главное условие – наличие временной или постоянной регистрации на территории России и наличие официального, «белого» дохода, который можно доказать документально.

На момент обращения в банк клиенту должен исполниться 21 год и на дату внесения последнего платежа по договору ему должно быть не больше 75 лет. Зарплатные клиенты банка избавляются от необходимости доказывать платёжеспособность справкой о доходах. Им достаточно иметь трудовой стаж больше 6 месяцев на последнем месте работы. У клиентов, не пользующихся зарплатной картой Сбербанка, должно быть не меньше полугода стажа на последнем рабочем месте и не меньше года общего трудового стажа за последние 5 лет.

Вне зависимости от наличия стажа или возраста, супруг (или супруга) заемщика согласно условиям программы, вынужден стать созаёмщиком в процессе заключения договора.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий