Основные причины отказа в ипотеке в сбербанке

Что делать дальше после получения согласия?

Отправка запроса на получение ипотеки ни к чему не обязывает. Если условия, которые предложил банк, не устраивают, то ответ можно проигнорировать. Если предложение подходит, то нужно заняться дальнейшим оформлением.

Поиск недвижимости

На подбор квартиры Сбербанк дает 3 месяца. Если ипотека оформляется на квартиру в новостройке, то процесс поиска не отнимет много времени. Банк сотрудничает с компаниями-застройщиками, предложения которых, чаще всего, ограничены, особенно в небольших городах.

Если речь идет о вторичном жилье, то помимо собственных предпочтений нужно руководствоваться требованиями Сбербанка:

  • наличие инженерных сетей и коммуникаций;
  • здание не должно быть аварийным;
  • расположение – в регионе присутствия филиала банка;
  • отсутствие обременения.

Быстро подобрать жилплощадь поможет риэлтор. Обращаться желательно к специалисту, имеющему опыт в подборе недвижимости для ипотеки. Найти квартиру самостоятельно можно через Авито или domclick.ru (онлайн-сервис Сбербанка для поиска жилья под ипотеку).

Оценка

Выбранный вариант нужно оценить для подтверждение факта того, что сумма кредита не превышает стоимости жилья.

Оценивают недвижимость специалисты компании-партнера Сбербанка. Расходы берет на себя клиент. После процедуры заемщику выдается отчет об оценочной стоимости объекта.

В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

О том, как взять ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости, читайте здесь.

Утверждение объекта и подписание договора

Внимание! В банк нужно предоставить правоустанавливающие и технические документы на недвижимость (их нужно взять у продавца или застройщика), и оценочный акт.

Если с документами все в порядке, а найденный вариант подходит под ипотеку, банк утверждает объект и подписывает с заемщиком договор ипотеки.

Почему отказали в ипотеке в Сбербанке?

Банковские работники после получения на рассмотрение пакета соответствующих документов, приступают к его рассмотрению.

Первое, на что они обращают внимание, это кредитная история. Если она есть, но негативная, то возможность в получении кредита становится значительно ниже

В Сбербанке есть правило – если у потенциального заемщика была просрочка в выплате кредита на месяц, то он не может в течение пяти лет пользоваться ипотечными продуктами. Работники банка особо разбираться не будут – была ли это просрочка по уважительной причине или нет.

Сбербанк имеет скоринговую систему, представляющую собой специальную программу, формирующую портрет потенциального кредитора. Если он набирает в процессе анализа необходимое количество баллов, то его может отнести к потенциальным клиентам.

После подачи заявки об оформлении ипотеки, необходимо ждать звонка из банка. При этом в большинстве случаев звонят как самому заявителю, так и на место его работы.

 Очень важно находиться постоянно на связи, а также сказать сотруднику бухгалтерии или отдела кадров, что такой звонок может состояться. Если по приведенным номерам телефонов  дозвониться не получится, то скорее всего будет получен отказ

Чтобы получить одобрение ипотечной заявки, нужно общаться с банковским работником четко и максимально уверенно. Если человек будет разговаривать невнятно и неуверенно, то ему практически наверняка будет отказано в выдаче денег.

Вопросы могут задавать совершенно разные – они могут касаться как места работы, так и непосредственно самого кредита, приобретаемого жилья и так далее. Все ответы должны полностью соответствовать той информации, которая приведена в анкете.

Случаются ситуации, что отказ в ипотеке неочевиден. Это связано в большинстве случаев с ошибками в документах. В Сбербанке обычно не собираются выяснять, из-за чего произошло несовпадение, а просто отказывают в выдаче кредита. В связи с этим желательно перед тем, как отнести документы в банк, тщательно их самому проверить.

Наличие таких долгов, как штрафы, налоги, алименты и так далее, также может стать причиной отказа в выдаче ипотеки. Погашены ли подобные платежи также следует проверить заранее.  Ипотека также не выдается людям, которые имеют судимость. Однако если судимость была условной, то вероятность получить такой кредит все же сохраняется.

Основные причины отказа в ипотеке в 2019 году

  1. Плохая кредитная история. В рамках рассмотрения заявки банк проверяет, в том числе, сведения об исполнении потенциальным заёмщиком ранее заключенных кредитных договоров. Просрочки в исполнении прошлых заёмных обязательств на срок свыше 90 дней могут сыграть злую шутку в настоящем;
  2. Ошибки или неточности в документах. Некорректное содержание каких-либо значимых для принятия решения по заявке сведений может повлечь отказ в выдаче кредита.
  3. Долги в бюджет. Неоплаченные штрафы за нарушение ПДД и налоги могут явиться самостоятельным основанием для отказа в выдаче кредита, равно как и наличие судимости.
  4. Неуверенность и замешательство заёмщика в разговоре с кредитным специалистом могут повлечь отказ в одобрении заявки на кредит.
  5. Подделка документов. Стремясь соответствовать требованиям банка, нерадивые заёмщики порой представляют поддельные документы о доходе. Неправдивые сведения, как правило, не выдерживают проверки банка, и заёмщик получает отказ в выдаче кредита,  попадает в чёрный список неблагонадёжных заёмщиков, рискуя не получить одобрение заявки ни в одном крупном банке.
  6. Состояние здоровья соискателя. Сведения о наличии неизлечимых заболеваний, длительном нахождении на лечении в стационаре, беременность могут повлечь отказ в ипотеке.
  7. Неудачный выбор объекта кредитования. Банк, являясь залогодержателем по договору ипотеки и лицом, обладающим преимущественным правом на удовлетворение своих требований от продажи залога, напрямую заинтересован в ликвидности объекта. Банк откажет в выдаче кредита на приобретение ветхого, аварийного жилья, жилья под снос, помещений с не узаконенными перепланировками.
  8. Несоответствие системе скоринга. Заёмщик не набрал необходимое количество балов при проведении банком общего анализа на соответствии клиента своим требованиям.
  9. Трудовая нестабильность – частая смена места работы, стаж на последнем месте менее полугода, фриланс, деятельность ИП с использованием упрощённой системы налогообложения.
  10. Наличие дополнительных кредитов в объёме, затрудняющем оплату взносов по ипотеке.
  11. Недостаточный доход.
  12. Нехватка средств на первый взнос.
  13. Личные качества заёмщика. Например, банку не внушает доверия заёмщик в возрасте 35+ не находящийся в зарегистрированном браке; разведённый заёмщик с алиментными обязательствами и так далее.
  14. Невозможность проверить сведения, указанные в заявке – невозможность дозвониться, отсутствие организации или руководителя по адресу, указанному в заявке.

Возможно будет интересно!
Одобрит ли банк ипотечный заем, если есть непогашенные кредитные обязательства

Причины отказа в ипотеке в сбербанке и других банках

Кроме описанных выше безоговорочных причин, существует и ряд других оснований для отказа в выдачи кредита.

Несоответствие требованиям банка

Процесс принятия решения выдавать кредит или нет, во многих банках решает не человек, а компьютерная программа скоринг. Машина проверяет потенциального заёмщика на соответствие, так называемым «стоп» и «гоу – факторам».

Если стоп-факторы превалируют над гоу-факторами – кредит банк не выдаст. Кроме объективно важных факторов влияющих на выдачу кредит, таких как возраст или судимость, есть и менее поддающиеся логическому анализу. Так, например, женщине получить ипотечный кредит проще, чем мужчине. Особенно если женщина замужняя и имеет детей. И если с детьми и замужеством всё понятно, то чем банкам не угодили мужчины не ясно, ведь они также могут состоять в браке и иметь детей.

Ошибки в документах

Допущенные в документах ошибки негативно влияют на решение банка. При этом влияют ошибки не только в тех документах, которые вы подаёте для получения ипотеки, но и те, которые подавались ранее в другие банки для получения прочих ссуд.

Например, при подаче документов на получение рассрочки на холодильник вы могли указать свой доход в 50 000 рублей, а  сейчас, подавая на ипотеку, указали уже 200 000, при этом работая на той же работе и должности.

Финансовая нестабильность заёмщика

Заёмщик, перебивающийся от зарплаты до зарплаты вряд ли сможет своевременно платить по счетам. Поэтому финансовая стабильность один из самых важных критериев для банка.  Потенциальный заёмщик может рассчитывать на положительное решение если:

  • имеет престижную работу;
  • официально трудоустроен;
  • получает высокий доход.

И в то же время банки не жалуют:

  • Заёмщиков, работающих на индивидуальных предпринимателей. Риск постоянный спутник малого бизнеса. Его владельцы часто переводят сотрудников на полставки, а то и вовсе могут прекратить деятельность и отправить весь персонал на биржу труда.
  • Заёмщиков декларирующих неофициальный доход. Такой заработок нельзя назвать стабильным. Ведь он может прекратиться в любой момент.
  • Имеющих более трёх кредитов. Большое количество непогашенных кредитов, расценивается банком как слабый финансовый рейтинг.
  • С плохой кредитной историей. Это наиболее частая причина отказа в получении кредита. Обладатели такой истории либо не погашали кредиты своевременно, либо же выплачивали минимальные платежи.
  • Большое количество досрочно погашенных кредитов. Досрочное погашение кредита банкам невыгодно. Вопреки тому, что досрочная выплата кредита свидетельствует о высокой платёжеспособности, заёмщик который часто брал небольшие кредиты и досрочно их гасил попадает под стоп-фактор.

Задолженности в налоговой или в ГИБДД

Долги перед государством, как по налогам, так и по штрафам за нарушения правил дорожного движения относятся к платежам 3 очереди, после социальных выплат инвалидам и заработной платы. Выдавая кредит злостному неплательщику налогов или неаккуратному водителю, банк рискует остаться без прибыли. Поэтому с такими долгами оформить ипотеку сложно.

Здоровье заемщика

Ипотечный кредит оформляется на длительный период. Банк должен быть уверен, что заёмщик сможет исправно выплачивать кредит на протяжении многих лет. А для этого его трудоспособность должна оставаться на должном уровне. Чему не способствуют различные хронические и смертельно опасные заболевания. Поэтому серьёзно болеющим заёмщикам могут отказать в выдаче ипотеки.

Объект займа неликвиден

Суть обеспечения кредита ипотекой, в возможности банка реализовать заставленную недвижимость в счёт погашения кредитных обязательств. Но это имеет экономический смысл, только в том случае если объект удастся продать быстро и по рыночной цене.

Если речь идёт об очень дорогой квартире в центре Москвы, или же крохотной квартирке в провинциальном городке, банк может побояться оформить ипотеки, из-за риска не реализовать ипотечное имущество.

Сложности с подтверждением информации о клиенте

Заполняя анкету на ипотечный кредит, банк требует указывать  много информации о  себе:

  • наличие в собственности ценных вещей: недвижимости, транспорта;
  • открытых счетов в банках;
  • действующих кредитах;
  • домашних и рабочих телефонах;
  • и многое другое.

Какую-то из изложенной в анкете информации банк попытается проверить. Если по каким-то причинам у банка не получится подтвердить изложенные заёмщиком факты – ему может быть отказано в выдачи кредита.

Ответ, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, роль страховки

Страхование самой ипотечной недвижимости или заёмщиков считается одним из самых важных условий. Услуга стоит немаленьких денег, но плата распределяется на весь срок оплаты ипотеки в сбербанке. Поэтому не всегда дорогостоящую страховку вы остро «почувствуете» в своих платежах.

ткажитесь от страхового полиса, то вашу заявку на ипотеку примут, обязательно ответят. Как понимаете, одобрение вряд ли дадут.

Почему так? Страховой полис защищает и вас, как заёмщика, так и Сбербанк от непредвиденных ситуаций. Если с клиентом или его ипотечной недвижимость что-то случится, то все убытки покроют выплаты. Они поступают от страховой компании согласно полюсу, что подписал клиент при оформлении ипотеки. Следовательно, лучше согласить на эти допрасходы, что обезопасить себя и всё-таки не услышать отказ в кредите.

Как снизить вероятность отказа

Отклонение заявления на ипотеку приносит психологический дискомфорт и предполагает дополнительные траты времени и сил на повторный сбор и подачу документов. Но главное в такой ситуации постараться понять, почему банк не дал ипотечный кредит и в будущем исправить ошибки. Банк не уведомляет клиента о причинах своего отказа. Поэтому, чтобы лишний раз не тратить свое время, нужно заранее четко все продумать и максимально постараться снизить вероятность отказа.

Нужно принять во внимание следующие рекомендации:

  1. Внимательно заполняйте анкету и другие документы. Перепроверяйте свои данные на всех документах, чтобы не было ошибок и опечаток. Проверяйте, есть ли подписи и печати в нужных местах.
  2. Трезво оценивайте свое финансовое положение с учетом семейных обстоятельств. Если даже вам кажется, что при доходе в 50 тысяч рублей вы спокойно сможете жить с женой и двумя детьми на 20 тысяч, выплачивая ипотеку, банк с вами вряд ли согласится.
  3. Не старайтесь обмануть банк. Предоставляйте правдивую информацию. При выявлении недостоверных данных банк потеряет к вам лояльность. Помните, в кредитной организации работают квалифицированные опытные специалисты, которые легко отделят правду от лжи.
  4. Если у вас испорченная кредитная история, постарайтесь ее подправить до подачи заявления на ипотеку. Специалисты рекомендуют брать небольшой заем и возвращать его без нарушения кредитного договора. Для большей вероятности это можно сделать несколько раз. Или взять несколько кредитов, если дадут, и выплатить их, показав тем самым свою добросовестность и платежеспособность.
  5. Не торопитесь. Ипотека – серьезный шаг. Лучше основательно подготовиться и получить одобрение с первого раза, чем терять время и подавать документы несколько раз. Поищите поручителей, подумайте о залоговом имуществе, запрашивайте сумму кредита в соответствии с потребностями и старайтесь ее не увеличивать без нужды (воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчетов), позаботьтесь о стабильных источниках дохода. Если есть текущие кредиты, постарайтесь погасить их до подачи заявки на ипотеку. Привлекайте помощь, откуда только сможете. И главное, не переоценивайте свои способности и финансовые возможности. Жизнь непредсказуема.

Банк проверяет потенциального заемщика всесторонне, и у него найдется огромный список причин и факторов, влияющих на отрицательное решение по ипотечному кредиту. Каждое заявление изучается и рассматривается в индивидуальном порядке, так как на окончательный вердикт влияет совокупность факторов, а не одна единственная причина. Здесь и проверка достоверности объективных сведений, и субъективное мнение кредитного менеджера, и компьютерный анализ данных, и общее впечатление членов кредитной комиссии. Каждая кредитная организация работает по своему алгоритму и внутренним нормативным документам. Чтобы получить одобрение ипотеки, нужно заранее позаботиться о своем финансовом положении, не обманывать банк, давать только достоверную информацию и вести себя свободно и уверенно при собеседовании с менеджером.

Повторная заявка на ипотеку

Сроки подачи повторной заявки зависят от причин, вызвавших необходимость снова обратиться в финансовое учреждение по вопросу одобрения ипотеки.

Заемщик получил отрицательное решение

Причин для отказа в долгосрочном сотрудничестве с конкретным заявителем у банка множество. Несмотря на их разнообразие, повторное заявление в случае получения отказа можно подать в течение 60 дней.

Некоторые причины устранить за короткий срок невозможно. Поэтому заемщику нужно тщательно проанализировать личную ситуацию и подумать, имеет ли смыл подавать повторную заявку. Все отказы кредиторов фиксируются в кредитном досье и негативно влияют на кредитный рейтинг.

За 60 дней можно:

  • погасить имеющиеся задолженности перед судебными приставами, управляющими компаниями, ГИБДД, налоговыми органами;
  • исправить технические ошибки в заявлении;
  • проверить кредитную историю и устранить в ней погрешности, возникшие по вине сотрудников бюро;
  • найти нового созаемщика с высоким доходом и идеальной кредитной историей;
  • предложить более высокий процент первоначального взноса (от 30% и выше).

Исправить кредитную историю или найти работу с более высоким уровнем дохода за столь короткий срок вряд ли получится. Если причина отказа причина кроется в этом, лучше посетить банковское отделение после улучшения финансового состояния.

Срок действия положительного решения истек

Если в течение 90 дней после получения положительного решения клиент не смог определиться с объектом приобретаемой недвижимости или не успел оформить ипотечный кредит, повторную заявку можно подать в любое время. Для этого придется обновить документы, срок действия которых истек.

Отказ заемщика от оформления ипотеки

Заемщик имеет право добровольно отказаться от оформления ипотеки. Причин для подобной ситуации множество. Подать повторную заявку разрешается в любое удобное время.

Однако, если заемщик подавал заявку для рассмотрения возможности получения ипотечного кредита и отправлял запросы в несколько банков, при подаче повторной заявки в ПАО «Сбербанк» необходимо отозвать заявления, отправленные в другие банки. В противном случае, риски получения отрицательного решения возрастают.

Найденный объект недвижимости не устраивает кредитора

Клиент должен заранее ознакомиться с требованиями кредитора к приобретаемому объекту недвижимости. Если самостоятельно это сделать трудно, можно воспользоваться услугами риэлтерских контор или программой Домклик от Сбербанка.

Специалисты подберут объект недвижимости, удовлетворяющий индивидуальные запросы клиента и требования кредитора. Тогда повторная подача заявки не потребуется.

Если нужное жилье все же не удается найти, временных ограничений по подаче второго заявления не предусмотрено.

Можно ли узнать точную причину отказа?

На самом деле, причин существует великое множество, на просторах Сети можно найти несколько десятков различных аргументов, по которым ваша заявка могла не пройти. Наиболее часто встречающиеся – низкий доход, испорченная КИ и наличие других незакрытых долгов.

Если вы нашли в нашем перечне хотя бы один пункт, который подходит под вашу ситуацию, его необходимо исправлять. Низкую зарплату – при помощи созаемщиков или дополнительного залога, испорченную репутацию – с помощью микрозаймов или программы “Кредитный доктор”, долги нужно все закрыть, документы подготовить настоящие, ни в коем случае не подделывать данные.

Если же в нашем списке нет ничего, что подходило бы вам, возникнет логичный вопрос – почему же тогда отказали, как узнать? Можно спросить у сотрудника отделения, в котором вы подавали заявление, возможно, он сообщит вам причину, однако он может этого и не знать.

Таким образам, в Сбербанке могут отказать в выдаче ипотеки даже зарплатному клиенту, если он не подходит под одно из требований компании. Помните, что повторную анкету можно подавать не ранее, чем через 2 месяца, иначе вам автоматически придет отрицательное решение

До 3 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 11.9 %До 5 лет

Плохая кредитная история, долги и закредитованность – причина №3

Если раньше заёмщик позволял себе допускать просрочки по кредитам на существенный срок – это отразится на его кредитной истории. Сюда же будут «записаны» все мелкие ссуды на покупку бытовой техники, смартфонов или поездки на отдых. С точки зрения кредитора подобная частота обращения за финансовой помощью служит доказательством проблем с финансами у потенциального заёмщика. Поэтому банк может решить не рисковать.

Ещё ниже шансы на одобрение кредита у лиц, имеющих долги перед судебными приставами (обычно задолженности формируются по алиментам), ГИБДД, налоговой и коммунальными службами. Факт нахождения в любой базе должников – свидетельство ненадёжности клиента, он вполне может допускать просрочки или вообще не платить после получения ипотечного кредита.

В копилку «минусов» относят большое число отказов по кредиту.

Дело в том, что в БКИ содержатся не только данные о просроченных и успешно погашенных кредитах, но и все запросы банковских организаций на получение рейтинга заёмщика. Если этих запросов за последние несколько месяцев слишком много – значит, финансовое положение человека шаткое и нестабильное.

Решение проблемы:

  • Проверить себя и своих созаёмщиков на сайте судебных приставов. Это защитит от получения отказа по причине неуплаченного два года назад штрафа;
  • Обратиться в ЖЭК, где получить выписку. Простой шаг позволит понять, нет ли неуплаченных услуг, на которые начисляется пеня;
  • Чтобы не подавать заявку в банк, а он в свою очередь не делал запрос в БКИ, лучше заполнять анкету онлайн. Так можно быстро узнать предварительный ответ и понять, что делать дальше;
  • Запрашивать свою кредитную историю нужно хотя бы раз в год. Такой контроль за рейтингом даст возможность увидеть проблемы и устранить их сразу;
  • Если есть несколько небольших кредитов, их лучше погасить до обращения за ипотекой. Крупный кредит по невыгодной ставке, с которым сложно справиться, надо рефинансировать.

Единых рекомендаций, как не получить отказ в Сбербанке, нет

Важно придерживаться всех описанных выше правил, в этом случае вероятность получения положительного ответа по заявке вырастает

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Когда вам отказывают в ипотеке, это совсем не означает, что вы не сможете подать заявку снова. Но для этого должно пройти некоторое время. Обычно 2-3 месяцев бывает вполне достаточно для анализа сложившейся ситуации и принятия мер для получения положительного ответа в будущем.

Важно! Не стоит подавать один и тот же набор документов – это бессмысленно. Внимательно изучите каждую бумагу, и при необходимости замените

Разумеется, вы можете попытаться узнать причину отрицательного решения у банковского работника. Однако далеко не каждый пойдет вам навстречу. Обычно банки не дают объяснений. А значит, ваш единственный выход — это:

Тщательно проанализировать свою кредитную историю и попытаться ее улучшить.

Ни разу её не просматривали? Тогда сделайте это прямо сейчас. Закажите документ на сайте госуслуг или лично обратитесь в банк. Никто из нас не застрахован от ошибок. Поэтому ваша история может оказаться подпорченной по вине некомпетентного сотрудника или по другим техническим причинам. Если оказалось, что банк отказывает в ипотеке из-за такой ошибки, то обратитесь в организацию, составившую отчет для БКИ. А при наличии задолженности по текущему кредиту обязательно её погасите и исправно вносите выплаты на протяжении нескольких месяцев. Только после этого обращайтесь с ипотечной заявкой повторно.

Если вы никогда не брали ссуды и ваша кредитная история «чиста», рекомендуем оформить небольшой потребительский кредит и заранее его погасить.

Важно! Не закрывайте свой заем в течение первых 2-3 месяцев. Иначе банк решит, что вы просто пытаетесь поднять свой рейтинг

Одобрение ипотечной заявки требует тщательного изучения банковских требований как к заемщику (и созаемщику), так и к приобретаемой жилплощади.

Если банки отказывают в ипотеке по последнему пункту, то ситуацию вполне можно исправить. Но нужно будет отыскать такую квартиру, которая подходит по всем критериям. Если её стоимость окажется более высокой, то для одобрения заявки на ипотеку предоставьте дополнительный залог или увеличьте первоначальный взнос.

Другие способы повышения шансов на принятие банком положительного решения:

1. Привлеките созаемщиков. 

Найдите платежеспособного созаемщика, у которого хорошая кредитная история. Тем самым вы увеличите допустимую кредитную нагрузку и повысите доверие банка. В качестве созаемщика может выступить ваш родственник или супруг. Как правило, когда один супруг берет ипотеку, второй в обязательном порядке становится его созаемщиком.

2. Держите телефон при себе. 

Представитель кредитной организации может связаться с вами в любой момент. Поэтому будьте всегда на связи и приготовьтесь уверенно отвечать на вопросы. Не забудьте предупредить своего начальника о возможном звонке.

3. Найдите другую недвижимость. 

Банк отказывает в ипотеке, потому что ему не нравится квартира? Тогда выберите другую. Самой надежной считается жилплощадь в доме не старше 50 лет, расположенном в благоустроенном районе. Недалеко от приглянувшегося вам коттеджа или частого дома должны находиться банковские филиалы.

Убедитесь, что в залоговой квартире есть все необходимые удобства:

  • санузел;
  • свет;
  • вода;
  • газ;
  • канализация;
  • отопление.

Важно, чтобы жильё было в хорошем состоянии, не имело видимых дефектов, не находилось в аресте и не было чем-либо обременено. 4

Подайте заявку в другом банке. 

4. Подайте заявку в другом банке. 

Сейчас действует очень много мелких финансовых учреждений, которые остро нуждаются в клиентах. Они довольно лояльны и порой выдают ипотеку даже при плохой кредитной истории.

5. Подтвердите неофициальный доход. 

Если вы сдаете квартиру или получаете другой неофициальный доход, сообщите об этом работнику банка и предоставьте ему документы, которые подтвердят ваши слова.

6. Расскажите о неофициальных доплатах. 

Если вам доплачивают из «серой кассы», нужно не только упомянуть об этом, но и попросить у работодателя подтверждения.

Топ-10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке

К основным причинам отказа в ипотеке Сбербанка относятся следующие:

  1. Плохая кредитная история. Штрафные санкции, полученные по заемным договорам в прошлом, имеющиеся просрочки по ежемесячным платежам, неоплаченные долги и прочие финансовые нарушения обязательно отражаются в кредитной истории заемщика. При наличии подобных нарушений Сбербанк отклонит ипотечную заявку клиента.
  2. Ошибки в документах. Ипотечный договор заключается на крупную денежную сумму, поэтому банк тщательно проверяет пакет документов, предоставляемых клиентом. Поддельные бумаги, неточности, опечатки и другие подобные проблемы приведут к отказу в выдаче кредита.
  3. Недостаточный доход. Претендент на получение займа должен иметь стабильный доход, который позволит регулярно оплачивать взносы. Учитывается и то, что, помимо выплат, у клиента должны оставаться деньги на оплату коммунальных услуг, погашение налогов, содержание не имеющих собственного дохода членов семьи и прочие обязательные расходы. Отсутствие достаточного количества денежных поступлений послужит причиной отказа в кредите.
  4. Сторонние заемные обязательства. Сбербанк может отказать в ипотеке клиенту, выплачивающему взносы по уже имеющимся заемным договорам. Принимая решение, кредитное учреждение анализирует, сможет ли заявитель осуществлять выплаты по ипотеке одновременно с платежами по другим обязательствам.
  5. Ложные сведения. С клиентом, пытающимся обмануть банк, сообщая недостоверные сведения о себе, банк не заключит какой-либо договор.
  6. Отказ от добровольного страхования. Состояние здоровья клиента является важным фактором для банка, оценивающего потенциального заемщика. Гражданин, имеющий инвалидность или хроническую болезнь и отказывающийся страховать свою жизнь, получит отказ в кредитовании.
  7. Проблемы с законом. Клиенту, находящемуся под следствием или имеющему другие проблемы с законом, не стоит удивляться, почему Сбербанк отказывает в ипотеке. Для банка важна репутация потенциального заемщика.
  8. Недостаточная ликвидность объекта приобретения. Жилая недвижимость, приобретаемая в ипотеку, становится залогом, поэтому банк тщательно оценивает объект. Ветхий дом, доля в квартире, комната в коммуналке, жилище с сомнительной или незаконной планировкой не примутся банком в качестве залога, а клиент получит отказ в ипотеке.
  9. Претендент на получение ипотеки не отвечает требованиям Сбербанка. Так, отсутствие гражданства РФ, несоответствие возрастному диапазону могут стать поводом для отклонения заявки.
  10. Гражданин, подавший заявку, не прошел собеседование. Ведущий себя неадекватно во время собеседования получит отказ в заключении ипотечного договора. Это же касается и тех, кто явится на беседу пьяным или его внешний вид покажется сомнительным сотрудникам банка.

Что делать, если заявка на ипотеку не одобрена

Для начала нужно выяснить причину отказа, если банк ее не сообщил. Дело в том, что большинство заявок отклоняют с формулировкой «несоответствие требованиям банка», но на деле это может быть любая причина. Давайте пройдемся по основным.

Кредитная история. Чтобы не получить отказ по причине плохой кредитной истории – проверьте ее самостоятельно перед подачей заявки. Испорченной история может быть по вине тех же самых банков (передают неверную информацию) или бюро (принимают и обрабатывают с ошибками). Если история плохая из-за незначительных просрочек в прошлом – воспользуйтесь услугами Сбербанка для потребительского кредитования, а уже выплатив займы, беритесь за ипотеку.

Неплатежеспособность. Если нет официального трудоустройства или возможности подтвердить реальный уровень заработка – подавайте заявку на ипотеку по двум документам. Если доход действительно не позволяет выплачивать такую сумму кредита – ориентируйтесь на меньший лимит, выберите квартиру дешевле.

Непредоставление документов. Подготовьте документы заранее, уточните у сотрудника банка полный перечень. Ипотечный кредит в Москве можно оформить в любом филиале Сбербанка, у банка есть офисы по всей территории РФ. Прийти в офис и уточнить перечень необходимых бумаг не будет делом лишним.

Долги и штрафы. Заплатите штрафы, закройте долги. При необходимости, удостоверьтесь в том, что все выплачено (закажите официальный документ).

Недвижимость. Проанализируйте требования банков к недвижимости, найдите вариант, который Сбербанк готов будет финансировать

Обратите внимание на застройщиков, которые сотрудничают с банком.

Повторная заявка в банк

Если банк сообщил, почему отказал в ипотеке, либо клиент сам ее понял, то при возможности исправить ситуацию, можно подавать заявку в Сбербанк повторно.

Услуги кредитных брокеров

Если Сбербанк отказал в ипотеке, кредитный брокер поможет в одобрении

Важно выбрать крупную компанию, которая сотрудничает со Сбербанком. Это повышает шансы на одобрение и делает возможным получение льготных условий кредитования

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий