Материнский капитал: как взять займ в сбербанке?

Как оформляется заем с материнским капиталом в Сбербанке.

В настоящее время держатели сертификатов достаточно активно используют средства господдержки. Причем по большей части для приобретения жилья. В этой связи крупнейший банк страны предлагает потенциальным заемщикам все новые и новые программы, в рамках которых разрешается использовать материнский капитал. Так, например, в определенный момент такая возможность появилась у участников программы НИС, поэтому теперь для погашения военной ипотеки можно привлечь дополнительные средства господдержки.

Кроме того, улучшение жилищных условий — единственный вид назначения, который позволяет использовать сертификат, если ребенку еще нет 3-х лет.

Основные требования, предъявляемые к держателям сертификата на материнский капитал, сводятся к общим требованиям, применяемым в рамках ипотечного кредитования, что означает:

  • соответствие заемщика по возрасту (от 21 года до 65 лет);
  • наличие гражданства и прописки;
  • наличие стажа и дохода (последний обязательно нужно подтвердить, если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка).

Помимо общих, в рамках ипотечного кредитования с привлечением средств материнского капитала к заемщикам предъявляется ряд дополнительных требований, перечень которых включает:

  1. Обязательное оформление приобретаемого объекта недвижимости в общую долевую собственность заемщика, официального супруга и несовершеннолетних детей. При этом доля каждого ребенка определяется на основании нотариального обязательства родителя, без которого Пенсионный фонд в принципе не даст согласие на использование средств для покупки недвижимости.
  2. Ограничение в части суммы кредита. Учитывая величину выделяемых государством средств (в текущем году сумма господдержки составляет 453026 рублей), сертификат может покрывать не более 20 % стоимости кредитуемого объекта, следовательно, максимальный кредитный лимит не превысит 2,5 млн. рублей.
  3. Обязательная передача в залог банку приобретаемого объекта, что повлечет временное ограничение его собственника в правах (аренда, продажа, перепланировка, прописка в жилом помещении сторонних лиц, не являющихся собственниками).
  4. Обязательное страхование заложенного имущества в пользу банка в течение всего периода кредитования.
  5. В течение 6 месяцев от даты выдачи займа, кредитополучатель должен обратиться в отделение ПФР с заявлением о перечислении средств кредитору.

Теперь, что касается порядка выдачи кредита. Итак, чтобы приобрести жилье за счет средств займа и господдержки, необходимо следовать четко регламентированному алгоритму, состоящему из следующих этапов:

  • Обращение в Пенсионный фонд после рождения ребенка с целью получения сертификата на материнский капитал;
  • Подача предварительной заявки в Сбербанк;
  • Предоставление документов на приобретаемую недвижимость (если кредит одобрен);
  • Оформление предварительного соглашения с продавцом;
  • Заключение кредитного договора, оформление закладной и страховки;
  • Регистрация сделки и залога;
  • Расчеты с продавцом;
  • Обращение в ПФР с целью распоряжения полной суммой или остатком средств, выделенных по сертификату.

Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки на покупку или строительство жилья, будет соответствовать перечню документов, определенному в рамках конкретного ипотечного продукта. Дополнительно заемщику потребуется только сертификат на материнский капитал.

Возможно будет интересно!
Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и в каких банках

Порядок оформления ипотеки под маткапитал

Оформление ипотеки с использованием маткапитала происходит по определенному алгоритму.

  1. Вначале заемщику необходимо нанести визит в Пенсионный фонд и выяснить, может ли он использовать данные деньги на покупку недвижимости. На решение ПФ повлияет выбранная недвижимость. Площадь и состояние квартиры должны быть лучше, чем есть сейчас.
  2. При получении одобрения от ПФ на использование средств маткапитала, следует действовать посетить отделение Сбербанка и заполнить анкету на ипотеку;
  3. Далее можно приступать к согласованию всех нюансов с продавцом. Делать это лучше после того, как Сбербанк одобрит предварительную заявку на ипотеку, то есть его устроит ваша кандидатура на первом этапе рассмотрения (подходящий возраст, достаточный доход, хорошая кредитная история). Если после первой подачи заявки в банке откажут, необходимо изучить стандартные причины отказа и исправить ситуацию;
  4. Заключить сделку купли-продажи. Подписывается предварительный договор купли-продажи недвижимости;
  5. Пройти регистрационные процедуры в Росреестре;
  6. Отправиться в отделение Сбербанка и подписать ипотечный договор;
  7. Обратиться в Пенсионный фонд России и перевести средства маткапитала на счет в банке;
  8. В завершение следует снова нанести визит в банковское учреждение для получения графика платежей.

Причин для отказа в предоставлении кредита под маткапитал на покупку жилья может быть много. Но чаще всего заявку на ипотеку не одобряют по таким причинам:

  • в поданных документах присутствует ошибка;
  • заработная плата заемщика ниже требуемого уровня;
  • супруги живут в гражданском браке и т.д.

Условия займа под материнский капитал в Сбербанке

Процедура погашения займа в Сбербанке

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке?

Взять ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала можно в несколько шагов.

Шаг 1. Подать в банк заявление-анкету и необходимые для его рассмотрения .

Шаг 2. После одобрения выбрать жилое помещение и предоставить документы на него — могут быть предоставлены в течение 90 дней.

Шаг 3. Подписать кредитный договор.

Шаг 4. с заявлением о распоряжении материнским капиталом.

Шаг. 5. Безналично получить денежные средства (будут переведены банку).

Вместе с заявлением-анкетой в Сбербанк необходимо предоставить:

  • паспорта заемщика и созаемщиков (если они есть) с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и доход;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке маткапитала, выданную ПФР — можно предоставить в течение 90 дней, однако документ действителен 30 дней с момента выдачи.

В качестве документов, подтверждающих доход, могут быть предоставлены:

  • справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы — для работающих лиц;
  • справа о размере пенсии за последний месяц — для пенсионеров;
  • налоговая декларация за последний налоговый период — для индивидуальных предпринимателей.

Подтверждением трудовой занятости могут служить:

  • копия трудовой книжки, выписка или справка от работодателя с информацией о должности и стаже — для основного места работы;
  • копия трудового договора (контракта), постранично заверенная или прошитая (заверенная на последней странице — работодатель должен указать количество листов) — для работы по совместительству;
  • свидетельство о регистрации ИП (нотариально заверенная копия, если нет оригинала), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП — для предпринимателей.

Документальные подтверждения трудовой занятости и получения дохода действительны 30 дней с момента выдачи. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, потому точный список необходимо уточнять у сотрудника Сбербанка.

Для распоряжения материнским капиталом в Пенсионный фонд вместе с заявлением необходимо предоставить:

  • паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
  • брачное свидетельство и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
  • обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.

Материнский капитал будет перечислен Сбербанку в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления, если ПФР разрешит распоряжение средствами.

Какие кредиты доступны, а какие нет

Материнский капитал законно использовать на приобретение недвижимости, улучшение жилищных условий, строительство дома. Разрешается оформить ипотечный кредит и в качестве первого взноса внести сумму, указанную в сертификате. Можно погасить уже существующий долг по ипотеке или его часть.

Однако сертификатом нельзя оплачивать другие нужды:

  • потребительский кредит;
  • товарные кредиты;
  • кредиты пенсионерам, учащимся, военным;
  • кредитные карты;
  • автокредиты;
  • микрозаймы.

Считается, что деньги на такие нужды человек должен изыскивать самостоятельно, раз он взял на себя ответственность по приобретению тех или иных товаров и услуг.

Как продать квартиру в ипотеке с материнским капиталом

Иногда возникает необходимость продать жилье, которое находится в обременении. Особенно сложно это сделать, если сделка осуществлялась с использованием материнского капитала, так как дополнительно нужно будет получать разрешение на продажу у органов опеки. Вот как происходит сам процесс сегодня:

  • согласование с банком возможности реализации объекта и составления дополнительного соглашения, на основании которого клиент обязуется погасить задолженность после получения денег от покупателя;
  • выставление жилья на продажу и заключения договора с потенциальным покупателем;
  • получение разрешения на сделку от органов опеки;
  • продажа жилья и покупка нового с выделением равнозначных долей детям (даже совершеннолетним);
  • погашение ипотеки и снятие обременения.

Продажа квартиры в обременении требует разрешения от органов опеки

Сегодня есть возможность сразу взять новую ипотеку, закрыв старую – если финансы позволяют. Однако для этого нужно будет снова проходить все этапы, связанные со сбором документов и подачей заявки. Также нужно будет изучать требования к клиентам, в зависимости от того, какая программа используется.

Снятие обременения

Снять его возможно в Росреестре или в МФЦ. Для этого необходимо сначала полностью погасить ипотеку. Рекомендуется взять справку об отсутствии долга. Если кредит закрывается досрочно, то пишется соответствующее заявление. Специалист производит перерасчет и говорит, сколько нужно внести.

Согласно действующим правилам Сбербанка, при полном досрочном гашении не нужно ждать дату планового платежа, что является важным преимуществом. Сразу на месте клиенту выдается справка об отсутствии долга. Также он должен написать заявление на получение закладной обратно. Она гасится банком и возвращается в течение месяца.

Снятие обременения в Росреестре

Далее нужно ехать в Росреестр или МФЦ. Здесь потребуется предоставить:

  • удостоверения личности всех собственников жилья;
  • справку о закрытии кредита;
  • погашенную закладную;
  • кредитный договор;
  • документы на объект недвижимости.

Документы на объект недвижимости должны прилагаться к заявлению в обязательном порядке

После проверки специалист выдает расписку в получении необходимых бумаг. Регистрация происходит в течение 10 дней. После этого срока можно вернуться туда, где сдавались документы, чтобы получить выписку из ЕГРН на каждого собственника с указанием отсутствия информации об обременении.

Условия

Основополагающими требованиями для получения ипотеки с использованием средств материнского капитала является наличие соответствующего сертификата и документального подтверждения наличия у заемщика дохода в достаточном размере согласно требованиям Сбербанка, а также отсутствие иной действующей ипотеки.

В соответствии с ипотечной программой Сбербанка, материнский капитал может покрывать не более 20% от стоимости приобретаемого жилья. На практике это означает, что при нынешней величине материнского капитала его можно использовать для покупки недвижимости стоимостью не выше 2,5 млн. рублей.

Приобретаемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей посредством выделения равных долей имущества каждому из детей.

Недвижимость находится в залоге у банка. Совершение сделок по ней без согласования кредитной организации невозможно.

Условия получения кредита в Сбербанке под материнский капитал

Для того чтобы банк предоставил средства, семья должна:

  • Иметь на руках сертификат, выданный ПФР;
  • Иметь возможность погасить заем;
  • Взять на себя обязательство оформить приобретенное жилое помещение на всех членов семьи.

Необходимо отметить, что для того, чтобы Сбербанк одобрил заявку на средства, необходимо чтобы заемщиком были соблюдены определенные условия:

  • Достижение заемщиком возраста 21 года и не достижение им 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • Заем под материнский капитал в сбербанке предполагает, что потенциальный заемщик должен иметь общий период трудовой деятельности не менее 5 лет, а на последнем месте трудовой деятельности не менее 6 месяцев.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить кредит под материнский капитал, заинтересованному лицу следует подготовить определенный пакет документов.

К таким документам отнесены:

  • Заполненная анкета, которую можно получить либо в отделении банка, либо скачать на официальном сайте организации.
  • Документ, подтверждающий личность.
  • Справка со сведениями о месте регистрации.
  • Документ, подтверждающий уровень доходов заемщика. В качестве такого подтверждения может выступать справка, выданная работодателем формы НДФЛ или выписки с банковских счетов, принадлежащих заемщику.
  • Документы, подтверждающие наличие супруга и заемщика.
  • Свидетельство о наличии материнского капитала.

Заключение договора

Если заемщик одобрен банком, то с ним заключается соглашение.

Соглашение имеет следующую структуру:

  1. Указывается дата и место заключения соглашения, а также сведения о сторонах отношения.
  2. Далее должен быть указан предмет соглашения. В этот пункт вносятся данные о приобретаемом жилом объекте.
  3. После этого должен быть указан порядок передачи жилого объекта покупателю.
  4. Далее должны быть определены обязанности сторон и их права.
  5. Следом указывается порядок расчета между сторонами.
  6. Также должен быть внесено положение об ответственности каждой стороны.
  7. Указывается срок действия соглашения.

Как оформить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала

Наиболее распространенным способом получения средств на покупку жилья использую сертификат материнского капитала – ипотечный кредит.  

Для того чтобы получить заем, необходимо осуществить следующий алгоритм действий:

  1. Подготовить анкету потенциального заемщика и представить следующие документы:
  • Документ, подтверждающий личность заемщика и созаемщика;
  • Документ о регистрационном учете;
  • Документ о регистрации в установленном порядке брака;
  • Документ, подтверждающий доход лица;
  • Копию сертификата, выданного ПФР о материнском капитале;
  • Выписку со счета о сумме остатка средств;
  • Обязательство о регистрации долей каждого члена семьи.
  1. Далее, если банк одобрил заявку, был составлен и подписан договор о предоставлении кредита, такой договор должен быть отнесен в ПФР для перечисления банку денежных средств в качестве первого взноса.
  2. Далее, необходимо заключить соглашение о купле – продаже недвижимого объекта, который приобретается семьей. Когда покупается еще не построенное жилье, то составляется договор долевого участия, который должен быть зарегистрирован в Россреестре.
  3. После представления банку документов о заключении сделки, банковская организация осуществляет перечисление продавцу денежных средств на банковский счет.
  4. Следом за этим, соглашение с банковской организации необходимо зарегистрировать также в Россреестре. Такая регистрация означает, что недвижимый объект является залоговым объектом, то есть права новых собственников ограничены до того момента, пока все обязательства перед организацией не будут исполнены.
  5. После осуществления регистрации, заемщик должен в соответствии с графиком платежей осуществлять перечисление денежных средств ежемесячно.

Программы и процентные ставки

Вы сможете воспользоваться материнским капиталом при оформлении следующих программ ипотеки:

Название программы Первоначальный взнос Ставка Срок
Новостройка от 15% от 6,7% до 30 лет
Готовое жилье от 8,6%

Ставка может быть увеличена в следующих случаях:

  • если вы приобретаете строящееся жилье у застройщика, не являющегося партнером банка, — на 2%;
  • при покупке готовой квартиры не через сервис Сбербанка ДомКлик — на 0,3%;
  • если вы получаете зарплату наличными или в другом банке — на 0,3-0,5%;
  • при оформлении без подтверждения доходов и занятости — на 0,8-1%;
  • если вы регистрируете сделку через МФЦ или отделение Росреестра, а не в режиме онлайн — на 0,1%;
  • при отказе от страхования жизни — на 1%;
  • если вы приобретаете готовую квартиру, но не относитесь к категории «Молодая семья» — на 0,5%.

Как правильно использовать материнский капитал

Маткапитал можно использовать целиком для оплаты первоначального взноса или на частичную оплату задолженности. В процессе придется страховать залоговое имущество от утраты или повреждения. В подобных программах активное участие принимает и Сбербанк.

Заемщики тоже получают ряд преимуществ:

  1. Сниженную процентную ставку по договору.
  2. Отмену дополнительных комиссий и проверок.
  3. Молодым семьям доступны льготные ипотечные программы.
  4. Зарплатные клиенты пользуются специальными условиями.

Для участия в одной из программ необходимо собрать полный пакет документов и подать заявку. Чтобы повысить доступный лимит суммы, позволяется привлекать созаемщиков. В процессе выбора подходящего объекта следует учитывать, что он должен находиться в пределах РФ, быть пригодным для проживания и иметь все необходимые инженерные коммуникации.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

  • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
  • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
  • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

  1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
  2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
  3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее

Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

Преимущества и недостатки данного вида кредитования

Использование материнского капитала, как первоначального взноса в Сбербанке по ипотеке, имеет ряд преимуществ:

  • Привлекательная процентная ставка.
  • Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
  • Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
  • Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
  • Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.
  • Вы оцените прекрасные условия.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
  • Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
  • Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.

Недостатки:

  • Придется потратить немного больше времени на оформление.
  • Дополнительно посетить ПФР.
  • Любой ипотечный займ предполагает переплату.
  • Придется возвращать полученный кредит в течение продолжительного времени.

Если вы решили взять займ на покупку квартиры, то по нему придется переплатить. Но часто у клиентов просто нет другого выбора. При получении ознакомьтесь с порядком погашения, запросите расчет будущих платежей.

Программа «Молодая семья», ипотека и Сбербанк в 2017 году

Ниже мы расскажем о возможности получения ипотеки для молодой семьи в Сбербанке России. Какие условия займа и список необходимых документов – все это в нашем материале.

Условия

Стоит сразу оговориться, что государственная программа «Молодой семье — доступное жилье» и ипотека «Молодая семья» от Сбербанка – это не одно и то же. В государственной программе семьи стоят в очереди на получение помощи, а в программе банка воспользоваться займом можно сразу, как обычной ипотекой. Для молодой семьи доступны следующие виды займов:

  • Получение займа на покупку готовой недвижимости под залог имеющейся.
  • Получение займа на покупку строящейся недвижимости под залог имеющейся.
  • Кредит для строительства индивидуального частного дома под залог имеющейся либо строящейся недвижимости.
  • Рефинансирование займов на недвижимость, полученных в другом банке.
  • Покупка жилья за городом.
  • Возможность получения займа с использованием для его погашения материнского капитала.

Для того что бы воспользоваться этими программами нужно соблюсти несколько условий:

  • Супруги должны быть трудоспособными и иметь возраст от 21 до 35 лет.
  • Покупка или постройка недвижимости должна произойти только на территории РФ.
  • Наличие собственных средств в количестве 10% от стоимости объекта недвижимости для семьи с детьми и 15% для семьи без детей.

Предоставляет займы на следующих условиях:

  • Процент по займу – от 13%.
  • Первый взнос от 10% до 15%.
  • Срок погашения займа – от 1 года до 30 лет.

Первоначальная выплата по займу или сумма начисляемых на него процентов может варьироваться в зависимости от состава семьи, срока кредита и ежемесячного официального дохода. За более точной информацией обращайтесь в местное отделение Сбербанка.

Документы для ипотеки

Для начала банк потребует стандартный набор документации:

  • Паспорта заемщиков.
  • В случае наличия ­– удостоверение водителя.
  • ИНН и СНИЛС заемщиков.
  • Документы о полученном образовании.
  • Справка из психоневрологического диспансера.
  • Выписки о семейном положении.
  • Трудовая книжка (копия).
  • Справка о полученных доходах, заполненная по форме № 2НДФЛ.

После предоставления документов, работник банковского учреждения выдаст для заполнения специальный бланк заявления на получение кредита.

Особенности займа в Сбербанке

В отличие от других финансовых учреждений, кредит в «Сбербанке России» имеет несколько особенностей:

  • При подсчете среднемесячного дохода семьи заемщика могут учитываться доходы не только супругов, но и их родителей. В этом случае родители будут считаться созаемщиками.
  • В случае неполной семьи, родители также могут быть созаемщиками.
  • Возможность получения «кредитных каникул» на срок до 3 лет.
  • Калькулятор ипотеки сбербанка для молодой семьи поможет заранее рассчитать, главное ввести правильные условия.

При предоставлении «кредитных каникул», проценты по займу все равно придется платить. Отсрочка предоставляется только на сумму кредита. В случае если семья берет отсрочку, время погашения кредита увеличивается на 5 лет. Поводом для отсрочки может быть:

  • Период строительства недвижимости (не более чем на 2 года).
  • Рождение ребенка (не более чем на 3 года).

Ипотека от Сбербанка:

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий