Что такое потребительский кредит в сбербанке?

От чего зависит сумма кредита?

Банк выставляет минимальные и максимальные границы для кредитования. Минимум начинается от 30 т.р., а максимум – до 5 млн.р.

Для каждого заемщика рассчитывается индивидуальная максимальная сумма кредита, которую банк готов ему выдать. Есть критерии, по которым банк ведет расчет максимально-возможной суммы для кредитования. Сумма зависит от:

  • Размера дохода. Это является основополагающим критерием. Исходя из дохода банк будет рассчитывать максимальную сумму кредита. Чем выше доход – тем больше одобренная сумма. Если заемщик получает 20 т.р. в месяц, то явно миллион ему не одобрят, а вот если доход от 150-200 т.р., то можно рассчитывать и на максимальный лимит.
  • Кредитная нагрузка. Это также важный критерий расчета лимита. Если заемщик получает солидный доход, но уже бОльшая часть дохода идет на погашение действующих долгов, то банк вряд ли будет кредитовать такого заемщика. Сведения о действующих кредитах банк получает из БКИ. Кредитную нагрузку рассчитывают с помощью ПДН (показателя долговой нагрузки). Этот показатель введен ЦБ с 2019г. на обязательной основе.
  • Наличие иждивенцев. Чаще всего это бывают дети, нетрудоспособные члены семьи, которые живут за счет заемщика. Иждивенцы уменьшают базу доходов заемщика.

Кредиты Сбербанка

Кредиты уже стали частью нашей финансовой жизни. Уже почти каждый дееспособный гражданин брал кредиты на необходимые нужды. Конечно, остаются еще и те граждане, которые категорически против этого. Ведь после получения кредита в вашей жизни может случиться все что угодно и никто не знает, сможет ли расплатиться с кредитами.

Но кредит имеет не только отрицательные стороны, но и положительные. С помощью кредита вы облегчаете ваше текущее финансовое состояние и распределяете оплату денежных средств на необходимое количество месяцев.  Так же кредит выручит вас в непредвиденных случаях, когда срочно необходимо найти крупную сумму денег.

Сейчас существует много разных кредитных организаций и банков, предоставляющих денежный кредит едва ли не на честном слове. Но здесь скрытый камень, ведь они дают кредит под завышенные процентные ставки, которые могут достигать от 35% до 250%! Вы удивитесь, но это так. Расплатится с таким кредитом, будет довольно сложно.

Но не стоит отчаиваться, ведь существуют организации, которые дают кредиты под минимально возможные процентные ставки. Одним из таких организаций и является Сбербанк России.

Сбербанк – это крупнейший банк в нашей стране, и по надежности он наверно на первом месте. Целью этого банка является помощь клиентом в приумножении и сохранении денежных средств, а также денежная помощь при необходимости.

Давайте рассмотрим кредитные предложения, которые предлагает нам этот банк.

Потребительские кредиты без обеспечения – это кредиты на каждый день. Взять этот кредит вы можете на любые цели. Процентная ставка по кредиту начинается от 17,5% годовых.

Потребительский кредит под поручительство – это тот же самый кредит на любые потребности, но для получения вам необходимо будет поручительство другого человека. Отличие еще в том что процентная ставка будет ниже на 1% и начнется с рубежа от 16,5% годовых.

Ипотечный кредит – это линейка кредитов предназначенных на осуществление покупки жилья. Отличительная особенность этих кредитов – это более долгий срок кредитования (до 30 лет) и меньшие процентные ставки (от 13% годовых).

Кредит на образование – цель этого кредитного продукта, это помощь вам и вашим детям получить образование. Процентная ставка по кредиту самая минимальная и равна 7,06% годовых, а срок выплаты можно продлить до 10 лет.

Рефинансирование – это кредитный продукт предоставляется для погашения кредита, взятого в другом банке. В настоящее время имеет два вида, это на погашение жилищного кредита (ипотеки) и на погашение потребительского кредита (в эту категорию попадают все остальные виды кредитов).

Кредитные карты – это те же банковские карты, но с возможностью получения денежных средств, при необходимости. Очень удобна в использовании и обслуживании и имеет льготный беспроцентный период для совершения покупок.

Автокредиты – кредит для покупки транспортного средства (автомобиля). В данное время выдача автокредитов Сбербанком прекращена. При необходимости вы можете взять потребительский кредит.

С обеспечением

Если хочется снизить ставку, то первое, на что стоит обратить внимание, – обеспечение.

В банках так заведено, что наличие залога либо поручителя позволяет понизить процент. Это и понятно, ведь риск банка в таком случае снижается. А значит, если потребительский кредит будет обеспечен – вам есть что предложить банку в залог, либо за вас готов поручиться гражданин с достаточным уровнем доходов – то вы получите более выгодные условия. Максимальная сумма, которую сможет предложить банк, вырастет до пяти миллионов, в то время как процентная ставка снизится на 1%, то есть будет колебаться в пределах 12,9-20,9%.

Но такие ставки всё ещё могут показаться недостаточно низкими, чтобы решиться брать в долг. И не зря, ведь есть ещё немало специальных предложений, которые могут оказаться интересными. Рассмотрим и их.

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит

Вам могут выдать через некоторое время второй займ, если вы пока не погасили первый, но для этого вы должны подходить под все банковские требования и правильно оформить заявку. Изначально это идеальная история, а также отсутствие задержек выплат по имеющемуся займу.

У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

Третий

Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.

Погашение кредита

Погашение задолженности выполняется равными платежами. Для реализации этого предусмотрено несколько вариантов:

  1. Написать заявление работодателю на ежемесячное перечисление определённой суммы в счёт погашения.
  2. Написать заявление в Сбербанке на то, чтобы финансовая организация самостоятельно списывала деньги в нужной сумме. При этом можно заключить соглашение о списание средств со счёта открытого для вклада.
  3. Самостоятельно переводить деньги безналичным способом.
  4. Вносить плату через кассу банка.

Таким образом, затруднений не вызовет как заявка на получение денег в долг, так и погашение займа при положительном решении кредитора.

На официальном сайте можно найти специальный инструмент, предназначенный для предварительного расчёта кредита.

После внесения нужных данных, среди которых срок использования заёмных средств, сумма кредита, предполагаемый процент переплаты. После анализа данных заёмщик получит примерный график погашения, сумму ежемесячного платежа и общую стоимость кредита. При этом сервис может не только произвести расчёт исходя из нужной суммы, но и предложить оптимальный объем заёмных средств на основании доходов пользователя.

Важно учитывать, что результат носит только ознакомительный характер и может значительно отличаться от условий банка, на которых будет подписан договор. https://www.youtube.com/embed/ulITjYmtwDU

Оформляем ссуду

Многих интересует, как взять кредит наличными в Сбербанке, при этом приложив минимум усилий, и без необходимости делать гору справок. Сейчас этот процесс несколько упростили, так что теперь получить за небольшое время потребительский кредит в Сбербанке стало вполне возможно. Что же для этого потребуется? Если вы уже имеете зарплатную карту или депозит, то для заявки на потребительский кредит в Сбербанк России будет необходим лишь паспорт. Срок рассмотрения заявки – пара часов. Также можно сделать заявку в Сбербанк на кредит, позвонив в кол-центр, либо через онлайновый сервис.

Требования

К заёмщику предъявляются определённые требования: возраст, с которого у Сбербанка для физических лиц осуществляется выдача – 21 год либо 18, если есть поручитель. В условия потребительского кредита в Сбербанке входит также минимальный стаж работы в 6 месяцев на нынешнем месте и год общего.

Мы изучили общие условия кредитования, принятые у Сбербанка, узнали, как получить кредит в Сбербанке, и теперь эта операция не будет представлять трудностей, тем более что учреждение идёт навстречу клиентам и старается упростить получение ссуд, как и их последующее погашение.

Калькулятор потребительского кредита в Сбербанке

Кредитный калькулятор позволяет рассчитать сумму переплаты и ежемесячных платежей, а также определить процентную ставку.

В Сбербанке существует два варианта калькулятора для физических лиц: базовый и расширенный. Первый позволяет посчитать приблизительные значения, а расширенный — точные.

Базовый онлайн-калькулятор состоит из следующих полей для заполнения:

  • Тип расчета. Сервис предлагает три вида расчета на выбор: по сумме кредита, по платежу или по доходу.
  • Сумма и валюта кредита.
  • Дата получения заемных средств.
  • Срок кредитования.
  • Категория клиента. Здесь необходимо выбрать один из трех вариантов: «получатель пенсии на счет/карту Сбербанка», «получатель зарплаты на счет/карту Сбербанка» или «получение кредита на общих условиях».
  • Пол.
  • Дата рождения.
  • Доход.

На этом базовая часть калькулятора завершается. Для получения приблизительного расчета нажмите на кнопку «Рассчитать погашение».

Если вы хотите получить более точные цифры, то после заполнения базовых полей, вам следует нажать на кнопку «Точный расчет». Перед вами откроются дополнительные поля:

  • Размер пенсии.
  • Величина дополнительного дохода.
  • Количество человек в семье.
  • Доход семьи в месяц.
  • Расходы семьи в месяц.
  • Размер выплат по обязательствам платежам в месяц.

В результате вы получите точные данные о процентной ставке, ежемесячном платеже и сумме переплаты по вашему кредиту.

Топ кредитов России

Какие документы нужны для оформления

Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:

  1. Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
  2. Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
  3. Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
  4. Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.

Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.

Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:

  • анкета;
  • документы о регистрации, учредительные бумаги;
  • приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
  • бланк с образцами подписей;
  • лицензии;
  • бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
  • данные о расчетных счетах.

Особенности кредита СБ

Задача быстрого получения займа под выгодный процент успешно решается в день обращения в надежную финансовую организацию. Нецелевой потребительский кредит в ПАО «Сбербанк» отличается простым процессом оформления, оперативной выдачей, удобным графиком погашения с необременительными платежами и минимальной переплатой.

Деньги взаймы на неотложные нужды предоставляются для физических лиц. Будущему заемщику стоит лишь определиться с предпочтительными параметрами кредитования, выбрать соответствующую банковскую программу и подать заявление в ближайшем отделении кредитора или в дистанционной форме через наш каталог.

Кредит в Сбербанке, условия кредитования в 2020 году

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ В СБЕРБАНКЕ

  • Процентная ставка: от 11,9% до 19,9%
  • Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
  • Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет

Потребительский кредит — процентная ставка 2020 года

В 2020 году, Сбербанк снизил минимальную процентную ставку по кредиту на 1 процент. Если вы оформите заявку на кредит через интернет банк , либо получаете зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке, то ставка по кредиту от 300’000 рублей составит 11,9% годовых.

При оформлении кредита на сумму от 300’000 рублей сроком от 10 месяцев, через 6 месяцев кредитная ставка автоматически снизится на 1,5% и составит 10,4% годовых. При этом, обязательным условием является своевременная оплата, без просрочек, а также отсутствие частично-досрочного погашения.

Процентные ставки по кредитам 2020 (специальные условия)
Сумма кредита до 300’000 руб.от 12,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб.от 11,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей11,9%
Процентные ставки по кредитам 2020 (общие условия)
Сумма кредита до 300’000 руб.от 13,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб.от 12,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей12,9%
Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления займа:не менее 18 лет
Возраст на момент полного погашения:не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 3 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Необходимые документы
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость

*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. **Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка России, для оформления кредита понадобится только паспорт. Подайте заявку в Сбербанк Онлайн. После одобрения кредита, деньги придут вам на карту.

Условия предоставления кредита

Многих интересует, на каких условиях предоставляет Сбербанк потребительский кредит без предоставления обеспечения? На этот вид продукта часто предоставляются акционные предложения, делающие займ ещё более выгодным. В 2020 году финансовая организация предлагает фиксированную ставку на кредит от 300 тысяч рублей, если оформление выполняется с привлечением поручителя, то переплата составляет 12,9 % годовых, если без – то 13,9 % в год.

Общие условия предоставления, следующие.

  • Доступная сумма до трёх миллионов рублей без необходимости указывать цели использования.
  • Процентная ставка от 13,9 % в год, устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Срок исполнения долговых обязательств до пяти лет.

Заявки принимаются в отделениях банка и через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. В личном кабинете интернет-банкинга можно посмотреть наличие предодобренного кредита. Также анкету для заполнения можно найти на сайте финансового учреждения, она потребует внесения чуть большего количества данных. Рассмотрение анкет, полученных через интернет, происходит в первую очередь, поэтому такие заёмщики могут рассчитывать на результат значительно быстрее. Тогда как на общих условиях решение может приниматься до 2 дней.

Кроме того, можно подать заявку позвонив в службу поддержки клиентов. Оператор задаст все интересующие вопросы, самостоятельно заполнит анкету и отправит на рассмотрения.

Ставка – из чего она складывается

Как видно из рассмотрения основных программ выше, ставки Сбербанка довольно невысоки. Однако зачастую по ним имеется довольно большой разброс, и если удастся получить ставку, близкую к нижнему значению, то это будет выгодный кредит. А вот, если она будет ближе к верхнему, его выгодность окажется сомнительной. От чего же зависит, какую ставку будет готов предоставить банк?

В первую очередь в расчётах будут исходить из уровня доходов заёмщика, а также его кредитной истории. На скидку могут рассчитывать держатели зарплатных и пенсионных карт Сбербанка и другие постоянные клиенты. Если заёмщик не относится ни к одной из этих категорий, он может смело прибавлять к базовой ставке 1%.

Ещё один важный момент – страхование. Оно не является обязательным, однако, если отказаться от него, ставка вырастет ещё на 1%.

Так как сама страховка будет стоить 0,5-1% от суммы займа, выгоднее будет её всё-таки оформить, и получить за те же или меньшие деньги, собственно, саму страховку, чем не получить ничего.

Обязательным страхование станет в случае, если вы оформляете кредит под залог имущества – тогда это имущество придётся застраховать, иначе оно просто не может выступать залогом. Так или иначе, когда берёте кредит, держите в уме ещё и эти деньги. Независимо от того, откажетесь ли вы от страховки и получите повышенную на 1% ставку официально или согласитесь на неё – всё равно придётся заплатить немного больше.

Следующим фактором, влияющим на ставку, является срок, на который берётся ссуда. Как правило, при увеличении срока после двух лет вырастает и ставка. Понятно, что если взять кредит на более долгий срок, то платежи будут размазаны на большее количество месяцев, и платить будет проще, однако, и переплата в итоге окажется выше. Поэтому, чтобы высчитать оптимальный баланс между переплатой и возможностью безболезненно выплачивать заём, стоит задействовать кредитный калькулятор.

Порядок выдачи кредита в Сбербанке

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Один из вариантов безналичного расчета – зачисление средств на вклад до востребования. Это некий вид депозита, где по первому требованию клиента ему выдаются перечисленные деньги в любой момент, кроме нерабочих дней.

Оплаты счетов торговых и других организаций

Для корпоративных клиентов заемные средства могут быть переведены на счета торговых и иных организаций. Все данные о счете указываются в договоре займа. Никогда не осуществляется зачисление денег на счета других кредитных организаций.

Перечисления на счет гражданам-предпринимателям

Аналогично происходит поступление средств для частных предпринимателей. Они могут заранее указать свой банковский счет для дальнейшего зачисление денег.

Способы погашения кредита

Погашение задолженности по кредиту в Сбербанке в 2019 году осуществляется аннуитетными платежами. Доступные способы:

  • внесение денег в кассу организации;
  • перечисление средств через сайт Сбербанка;
  • пополнение счета при помощи терминала или банкомата;
  • перевод денег через сторонние организации;
  • настройка автоматического платежа по кредиту.

Узнать особенности погашения задолженности можно в отделении банка. За несвоевременный возврат денег взимается неустойка. Ее размер составляет 20% от суммы просроченного платежа.

Для расчета по обязательствам можно не дожидаться окончания срока действия договора. Клиент вправе внести любую сумму досрочно. Допускается полное или частичное погашение задолженности. Закрывать обязательства перед банком можно только в рабочий день. Минимальный размер суммы платежа не установлен. Плата за преждевременное погашение кредита не взимается.

Условия кредитования

Банк выдает кредиты:

Потребительский , под поручительство. Условия:

  • Займ выдается в рублях;
  • Минимальная сумма – 30000 рублей;
  • Максимальная сумма – 5 000 000 рублей;
  • Выдается на срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссионный сбор за выдачу не взимается.
  • Выплата средств гарантируется поручительством физлиц, граждан РФ (не более двух человек).

Дополнительные условия:

Клиентам Сбербанка с временной регистрацией, займ под поручительство не может быть выдан на более продолжительный срок, чем срок регистрации. Данное условие не относится к физическим лицам, работающих на предприятиях, принимающих непосредственное участие в «зарплатном» проекте, а так же к лицам, получающим пенсию в банке.

Число поручителей определяется по их платежеспособности и сумме займа. Поручители и заемщики несут солидарную ответственность, по уплате средств.

Если заемщик достиг 18-20 лет, то за него ручается, как правило, один из родителей.

Ставка для конкретного заемщика определяется банком индивидуально и зависит от категории заемщика и финансового состояния. Получение денег возможно наличными в кассе банка.

Без обеспечения. Условия:

  • Кредит выдается, как и потребительский, на любые цели;
  • В рублях;
  • Минимальная сумма – 30000 руб.
  • Максимальная сумма – 3000000 руб.
  • Выдается на время от 3 месяцев до 5 лет.
  • Комиссия за выдачу не взимается.
  • Обеспечение по кредитному решению банк не требует.

Дополнительные условия:

Займ от 250000 до 3000000 рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет выдается под 11,5% -18,5% годовых. Дакая ставка доступна для клиентов получающих пенсию на счет в Сбербанке, имеющих зарплатную карту Сбербанка или открытый здесь вклад.

Для других категорий заемщиков ставка составляет 12,5% -18,5% годовых. Уплата ведется аннуитетными платежами.

Займы лицам, занимающимся личным подсобным хозяйством. В зависимости от целевого назначения срок погашения составляет:

  • от 3 до 23 месяцев,
  • от 3 до 59 месяцев.

Сумма: от 30000 до 1500000 рублей.

Ставка индивидуальна.

Займы военнослужащим от 30000 до 1000000 рублей. Время погашения долга от 3 до 60 месяцев. Ставка 12,5% -18,5% годовых.

Сбербанк: потребительский кредит для пенсионеров

Для пенсионеров до 65 лет, получающих пенсию в Сбербанке предусмотрена акционная ставка на кредит. Она составляет 11,5% -18,5% годовых.

Кредит выдается для любых потребностей сроком до 5 лет. Сумма — от 250 тыс. рублей. Заявку на займ можно подать через интернет или посетив офис банка. В первом случае предварительный ответ будет озвучен в тот же день. О том, что делать, если онлайн заявка на кредит одобрена, читайте здесь:

Необходимые документы

Необходимый список документов на потребительский кредит Сбербанка:

Для займа с поручителями требуется:

  • анкета;
  • паспорта граждан РФ поручителей и заемщика с регистрацией;
  • документы, доказывающие платежеспособность поручителей и заемщика — справки о доходах.

Для потребительского кредита без обеспечения требуется:

  • анкета;
  • паспорт гражданина РФ, возможно с временной регистрацией;
  • набор документов, подтверждающих финансовые возможности.

Взять кредит наличными без справок можно через интернет. Для этого необходимо быть клиентом банка. Подать заявку через Сбербанк Онлайн и получить средства на счет или явиться за ними в кассу банка в течение 1 дня. такое предложение доступно зарплатным клиентам или тем, у кого в Сбербанке открыт депозит.

Выводы: плюсы и минусы потребительских кредитов Сбербанка

Условия и ставки. В новогодний период ставки на потребительское кредитование в СБ РФ снижены, что делает заемные средства более доступными для населения.

Требования к заемщикам. Сбербанк сегодня предлагает различные программы для молодежи, пенсионеров и остальных физлиц, расширяя спектр потенциальных заемщиков.

Документы. Пакет справок для получения денег стандартный. Но не предоставляет возможности косвенного подтверждения доходов.

Доступность. Банк имеет самую широкую сеть отделений, активно развивает дистанционное обслуживание, что позволяет клиентам легко общаться с сотрудниками кредитного учреждения.

Санкции. Не надо забывать, что за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий