Подводные камни при оформлении ипотеки в сбербанке: риски для заемщика, условия кредитного договора

Как повысить шансы на одобрение кредита

Зная условия рассмотрения кредитных заявок, клиенты хотят быть уверенными в том, что они скоро станут обладателями квартиры или дома. Но для этого сначала нужно получить заемные средства в Сбербанке.

Есть несколько советов, как повысить шансы на одобрение ипотечного кредита. Все они носят рекомендательный характер и не могут дать 100% гарантию, что сделка состоится. Чтобы получить одобрение по ипотеке в Сбербанке, рекомендуется:

  • Погасить действующие обязательства. Без кредитов платежеспособность заемщика будет максимальной. Это значительно повысит шансы на одобрение ипотеки.
  • Не подавать заявки в несколько банков одновременно. Конечно, все хотят заранее проверить одобрение ипотеки в Сбербанке или другой организации. Но крупные кредиторы следят за тем, есть ли у клиента заинтересованность в получении заемных средств в другой организации. Наличие заявки в другом банке может стать причиной отказа по ипотеке в Сбербанке.
  • Выбирать надежных созаемщиков. Если в семье у одного из супругов плохая кредитная история или небольшой заработок, можно привлечь к кредиту иных родственников. Титульным заемщиком должен выступать плательщик с высокой заработной платой, который ранее не допускал просрочки.
  • Перевести заработную плату на счет в Сбербанке. К «своим» клиентам банк относится с большим доверием. Плательщики, которые получают зарплату на счет в Сбербанке, не обязаны предоставлять сведения о доходах. Ставка по ипотеке для них будет минимальной.
  • Хранить средства для первоначального взноса в Сбербанке. Это повысит лояльность кредитора и ускорит сделку на этапе оформления кредита.

Пакет документов

Заемщик должен подготовить пакет документов, в который входят:

  • заявление-анкета на оформление ссуды на стандартном бланке;
  • документы, подтверждающие родство созаемщиков;
  • копии паспортов всех учтенных в расчете платежеспособности;
  • справка о регистрации по месту пребывания (для клиентов с временной регистрацией);
  • любой второй документ из установленного списка;
  • для мужчин призывного возраста – военный билет или приписное свидетельство;
  • справка о трудовой занятости;
  • документы о финансовом состоянии;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • документы из ПФ РФ, подтверждающие остаток материнского капитала;
  • сертификат на средства МСК.

Документы на приобретаемую недвижимость:

  • предварительные документы на куплю-продажу;
  • копии документов, подтверждающих собственность продавца;
  • копии правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость;
  • документ из Росреестра, подтверждающий отсутствие обременений;
  • отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
  • согласие супруга(и) на оформление имущества в залог;
  • удостоверенное нотариусом заявление клиента, что он не состоит в браке;
  • разрешение органов опеки, если в залоговой недвижимости прописаны дети.

Документы на залоговую недвижимость:

  • копии свидетельств о государственной регистрации собственности на данный объект недвижимости;
  • копии правоустанавливающих документов;
  • отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
  • справка об отсутствии обременений;
  • копии кадастрового и технического паспортов;
  • удостоверенное нотариусом согласие супруга(и) на оформление недвижимости в залог;
  • заявление клиента, что он не имеет зарегистрированного брака.

Документы по частному дому и земельному участку:

  • копии документов о праве собственности продавцов;
  • копии паспортов продавцов;
  • правоустанавливающие документы;
  • независимая оценка ценности имущества;
  • выписка из ЕГРП о том, что обременения третьих лиц отсутствуют;
  • копии кадастровых и технических паспортов земельного участка, дома, объектов незавершенного строительства;
  • заявление клиента, если он не состоит в браке;
  • согласие супруга(и) на передачу земельного участка и всех имеющихся на нем объектов в залог;
  • разрешение органов опеки на сделку, если есть несовершеннолетние дети.

Специальные требования к клиенту

При оформлении кредитного договора к заемщику предъявляют особые требования. Это является обязательной процедурой, так банк предотвращает случаи неуплаты кредита. Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие, что ежемесячные выплаты не будут больше половины его доходов.

Банк рассматривает не только заработную плату заемщика, но и его дополнительные доходы, а также доходы всех членов семьи, дополнительных заемщиков и поручителей.

К самому заемщику предъявляются такие базовые требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • официальное трудоустройство;
  • возрастные ограничения (от 21 до 75 лет);
  • регистрация на территории РФ.

Клиенту будет предложено оформление страховки жизни и здоровья. Здесь придется заплатить страховщикам. Как правило, это делается на добровольной основе, но банк имеет полное право застраховать собственные риски и при необходимости повысить уровень процентной ставки.

Процесс рассмотрения заявки на выдачу кредита банк проводит тщательно. Учитываются несколько факторов. Одним из важных факторов, влияющих на принятие запроса, является размер первоначального взноса. Первоначальный платеж может вноситься из личных сбережений клиента, из средств материнского или жилищного капитала.

Консультанты могут предложить увеличить уровень первоначального взноса. Перед оформлением сделки рекомендуется уточнить минимальный размер взноса, действующий в текущем году. С 2017 года сумма первоначального взноса составляет 15% от стоимости объекта недвижимости.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.

Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
  • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
  • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Необходимые условия

Хотя и есть возможность взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, но для этого необходимо основательно подготовиться к оформлению кредитного договора.

Для этого лучше всего изначально обратиться в офис банка и узнать все основные нюансы, проверив свое соответствие требованиям банка, а также соответствие желаемого жилья, чтобы не тратить зря время на сбор документов, если какой-то параметр на данный момент не удается выполнить

Далее важно четко понимать все эти пункты, чтобы избежать существенных трудностей. Надо понимать, что ипотека – это достаточно серьезный шаг и поэтому подходить к вопросу стоит соответствующим образом

Требования к заемщику

Если планируется подавать заявление на ипотеку в Сбербанке, то нужно прежде всего проверить свое соответствие основным требованиям кредитующего учреждения. Если какой-то из этих пунктов не будет выполнен, то рассчитывать на одобрение заявки не стоит. К основным параметрам относятся:

возраст от 21 года и до 55 лет (если речь о женщине) или 60 (для мужчины);
гражданство РФ;
наличие официального трудоустройства

Важно также отметить, что на этом месте работы нужно иметь стажа не менее полугода;
страхование жилья, которое берется в ипотеку, от различных несчастных случаев, а также страхование жизни заемщика.. По негласному правилу также принято считать, что кредит может быть одобрен лишь в том случае, если заявленный ежемесячный платеж не превышает 40% от ежемесячного дохода клиента

Если договор оформляют супруги, то этот показатель может браться суммарно от общего дохода на семью. Но в данном случае один из супругов может и не работать (тот, кто не является основным заемщиков) – это не будет являться явной причиной отказа

По негласному правилу также принято считать, что кредит может быть одобрен лишь в том случае, если заявленный ежемесячный платеж не превышает 40% от ежемесячного дохода клиента. Если договор оформляют супруги, то этот показатель может браться суммарно от общего дохода на семью. Но в данном случае один из супругов может и не работать (тот, кто не является основным заемщиков) – это не будет являться явной причиной отказа.

Нужные документы

Чтобы оформить подобный кредитный договор необходимо подготовить полный пакет необходимых документов, прежде чем переходить непосредственно к оформлению договора. К основным требуемым документам стоит отнести:

  • заполненная анкета;
  • паспорт и ИНН;
  • справка о доходах с работы;
  • копию трудовой книжки.

Если потенциальный заемщик состоит в официальном браке, то документы нужно предоставить обоих супругов.

Для участия в некоторых отдельных программах кредитования потребуется наличие ряда дополнительных документов:

  • документы военнослужащего;
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор ипотечного кредитования из другого банка, если планируется рефинансирование.

Выбор жилья

Далеко не на любую недвижимость можно оформить кредит. Не имеет в данном случае значения: первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке вносится или нет. Оформить ипотечный кредит на вторичное жилье очень сложно. Чаще всего предпочтительнее кредитовать недостроенные объекты или жилье, готовое к заселению.

После того как объект выбран хотя бы примерно, кредитный специалист детально рассматривает предложенный вариант и затем уже озвучивает решение банка. Поэтому лучше всего заранее приготовить сразу несколько вариантов, которые будут предложены банку на рассмотрение.

Стоит ли оформлять жилищную ссуду

Финансовая нестабильность, страх за будущее благополучие, понимание того, что на протяжении долгих последующих лет придется ежемесячно отдавать существенную сумму, порой подводит заемщиков к отказу от попыток взять жилищный займ. Тем более, если люди встречают в сети мнение аналитиков-экспертов, которые предрекают с большой долей вероятность роста процентов по жилищным ссудам.

А недвижимость в любое время ценна и актуальна. Поэтому, рассуждая на тему: стоит ли брать ипотеку в Сбербанке, в большинстве случаев обыватели склоняются к мнению, что лучше решиться на этот шаг, пусть довольно сложный и порой рискованный. Стоит отметить, что рассматривая мнение заемщиков, можно определить, что положительных отзывов в разы больше.

Положительное мнение

Те, кто брал ипотеку в Сбербанке, отзывы оставляют одобрительные больше по вопросу процентных ставок. Особенно учитывая, что в процессе оформления самой заявки, банк допускает возможность еще большего снижения процентов. Например, некоторым заемщикам удавалось снижать годовые практически до 3%. Но добиться такого шага от банка чрезвычайно сложно. Стоит учитывать, что Сбер может затягивать рассмотрение жилищно-кредитной заявки на 3-4 месяца.

Еще одно неоспоримое достоинства ипотечного кредитования в Сбербанке – большой выбор ипотечных программ. Причем большинство из них отличаются сниженными процентами и гибким подходом. Каждая ситуация рассматривается отдельно, а банковские служащие стараются подходить к будущим заемщикам индивидуально, подбирая оптимальную программу.

Следует крайне ответственно подходить к оформлению ипотеки

Условия по кредиту.

При сроке кредита от 20 лет ставка была 13,75%, но для владельцев зарплатных карт и работников бюджетной сферы было отличное предложение в 12,15%. Т.К. мой муж относится к обеим категориям, мы обрадовались пониженной ставке и начали собирать документы. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%, досрочное погашение возможно через 4 месяца с даты начала пользования кредитом и в размере не менее 15000 рублей, ауитентные платежи, при рождении ребенка дают отсрочку на 3 месяца. Присутствует возможность подавать заявление на понижение процентной ставки 1 раз в год. Обязательная страховка ипотеки 1 раз в год, сумма зависит от остатка по кредиту. Сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 40% от суммарного ежемесячного дохода заемщика и созаемщика. Заявку на кредит можно подавать 1 раз в 3 месяца в случае отказа. Необходимые документы. Тут все просто: Копии трудовых книжек, справки 2-НДФЛ с места работы за 6 месяцев, копии паспорта, СНИЛСа, ИНН и заявление по установленной форме.

Ипотека в 2021 году

Рассмотрим, стоит ли брать ипотеку в этом году. Скорее да, ведь ситуация на рынке сейчас довольно благоприятная для заключения подобных сделок. Власти страны в рамках национальных проектов избрали ипотеку одним из инструментов на который они очень рассчитывают. По планам правительства ставка по ипотеке должна упасть до 8% к 2024 году. В 2021 году она уже упала менее 9% и будет продолжать снижаться, если не произойдет ничего страшного.

Государство активно поддерживает ипотечных заемщиков стимулируя их специальными льготными ипотечными программами. В 2021 году существует несколько таких программ:

  1. Семейная ипотека – ипотека для семей, где родился второй ребенок после 1 января 2018 года. По данной программе можно приобрести жилье в новостройке у застройщика по ставке даже ниже 6% годовых.
  2. Ипотека под 2% для дальневосточников – жители Дальнего Востока имеют право приобрести жилье по льготной ставке всего 2 процента, но обязаны прописаться в нем на срок не менее 5 лет.
  3. Сельская ипотека – льготная программа для жителей сельских регионов. С её помощью можно приобрести жилье по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Также есть меры поддержки для ипотечных заемщиков уже взявших кредит:

  1. Материнский капитал. В 2021 году он проиндексирован и составляет 466 617 рублей. Его можно направить на гашение ипотеки или первый взнос.
  2. 450 000 на гашение ипотеки за третьего ребенка. Если у вас родился третий и последующий ребенок после 1 января 2019 года, то вы имеете право на 450 000 рублей в гашение ипотеки. При этом нет разницы на вторичное она была жилье или на новостройку.

Не стоит забывать и про общее положение дел в стране, а именно

  1. Низкая инфляция.
  2. Курс валют достаточно стабилен.
  3. Цены на рынке жилья сейчас практически минимальны.

Часто задаваемые вопросы

Вопросы по ипотеке в Сбербанке:

  1. Как уменьшить платеж по ипотеке?

– Изначально делать повышенный первый взнос, либо периодически частично гасить ипотеку.

  1. Оформляется ли Сбербанком валютная ипотека?

– Нет, с 2015 года такого вида кредитования не происходит.

  1. Возможно ли ипотечное кредитование в Сбербанке на приобретение нежилого помещения?

– Да, коммерческая недвижимость стоимостью до 7 миллионов рублей может быть оформлена в кредит на 10 лет.

  1. Можно ли оформить квартиру в ипотеку в другом городе?

– Да, кредит с залогом недвижимости в Сбербанке оформляется либо по месту нахождения объекта, либо по месту регистрации заемщика.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, вы можете подробно узнать из прошлого поста. Условия ипотеки в Сбербанке более детально разобраны в другом посте. Актуальные процентные ставки в Сбербанке на сегодня будут представлены далее.

Просьба оценить пост и нажать кнопки социальных сетей.

Семейная ипотека

Программа стартовала в начале 2018 года. В апреле 2019 года Правительство внесло в программу существенные изменения, в соответствии с которыми льготная ставка в 6% годовых сохраняется на весь срок действия договора. Изначально льготная ставка работала в течение 3, 5 или 8 лет. После внесения изменений собственным жильем смогли обзавестись 600 российских семей.

Суть программы заключается в том, что банки выдают жилищные кредиты по сниженной ставке, а государство, со своей стороны, возмещает кредиторам разницу между льготной и коммерческой ипотекой. Особенности оформления:

  • Наличие второго и последующего ребенка в семье — день рождения ребенка должен приходиться на период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  • Оба супруга — граждане РФ.
  • Государственная поддержка покрывает первичный рынок недвижимости — участие в ДДУ, либо приобретение жилья по договору купли-продажи у юрлица.
  • Сумма кредита — в Москве, МО, СПб и Ленобласти максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей, во всех остальных регионах России — до 6 млн рублей.
  • Под льготные условия попадают и действующие договоры, которые можно рефинансировать.

Участие в государственной программе не освобождает заемщика от первоначального взноса. Минимальный размер — 20% от оценочной стоимости жилья. Если второй и (или) последующий ребенок родился в обозначенный период, то обратиться за ипотекой на описанных условиях можно вплоть до 1 марта 2023 года. При выполнении определенных рекомендаций банка предусматривается снижение процента. В Сбербанке России процентную ставку можно снизить до 1,2% при приобретении объекта у застройщиков, входящих в число партнеров банка.

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, осень 2020 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится вторая волна коронавируса.

Вывод: В целом ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2020 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

«Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

  • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
  • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
  • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

Подводные камни

Почему же популярны кредиты в других банках, какие подводные камни ипотеки в Сбербанке существуют:

  1. Первый камень – базовая ставка во многих программах – льготная ипотека для сотрудников Сбербанка и его зарплатных клиентов, всем остальным лицам ставка будет увеличена на 0,5%.
  2. Вторая важная часть – если возник вопрос – при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке и заемщик счел свой заработок недостаточным, предоставил справку о з/п по форме банка либо получает серую зарплату, оформление ипотеки возможно по двум документам без подтверждения занятости – ставка также возрастет, а срок кредитования – уменьшится.
  3. Если при оформлении кредита не будет оформлено страхование жизни заемщика, процентная ставка увеличится на 1%.
  4. Страховка ипотеки в Сбербанке самая дорогая. Требуются определенные усилия, чтобы отказаться от её оформления в банке в пользу других аккредитованных страховых компаний.
  5. Ипотека для иностранных граждан и не резидентов РФ не допускается.
  6. В банке нет отлагательных условий. Банк не предложит закрыть кредиты или устранить замечания службы безопасности до сделки, а сразу даст отказ.
  7. Нет индивидуального подхода к заемщику. Все стандартизировано.
  8. Минимальный стаж на последнем месте от 6 месяцев.

Подводные камни

Условия ипотечного кредитования Сбербанка на первый взгляд кажутся привлекательными. Однако в процессе оформления сделки клиент может столкнуться с непредвиденными сложностями, о которых даже не подозревал, обращаясь в банк.

Сложности при оформлении

В ходе процедуры сделки нужно быть готовым к дополнительным расходам:

  1. оплата услуг оценщика;
  2. открытие банковской ячейки и счета;
  3. сопровождение риэлтора или юриста;
  4. оплата страхового взноса;
  5. государственная пошлина.

Суммы, которая приготовлена для оплаты первого взноса, может не хватить ввиду того, что оценка недвижимости окажется завышенной. Желательно накопить первоначальный капитал сверх планируемой суммы.

При поиске квартиры продавец может потребовать документальное подтверждение того, что вам одобрили кредит. Сбербанк не охотно выдает такие справки, а может и вовсе отказать.

Оценка выбранного объекта производится только аккредитованной компанией Сбербанка. В условиях кредитования сказано, что клиент может выбрать стороннюю организацию, если она будет соответствовать его требованиям.

Однако рисковать не стоит, так как заплатив за услуги неаккредитованного специалиста, вы рискуете выбросить деньги на ветер – банк может не принять документ оценщика, сославшись на нарушения в его работе или на иные причины.

Неприятные сюрпризы договора

Перед подписанием соглашения рекомендуется внимательно с ним ознакомиться. А лучше – отдать на анализ юристу. Впрочем, для каждого клиента Сбербанк готовит типовой договор, образец которого можно найти на официально сайте. Поэтому узнать все его нюансы можно задолго до обращения в банк.

На что обратить внимание:

Неустойка за просрочку платежа и штрафные санкции. Размер пени зависит от ставки рефинансирования ЦБ. При образовании крупной задолженности к основному долгу может прибавиться достаточно крупная сумма. Лучше заранее узнать, что будет, если не внести платеж вовремя.

Условие расторжения договора банком. В документе четко прописаны ситуации, в которых Сбербанк имеет право потребовать аннулирования соглашения и досрочного погашения кредита: систематические просрочки, использование жилья не по назначению, при отказе кредитору в проверке объекта, при расторжении страхового договора и пр.

Использование недвижимости

Особое внимание следует уделить пункту, касающемуся прав и обязанностей заемщика. Так как квартира в течение срока действия договора находится в обременении у банка, заемщик не имеет право без согласия кредитора совершать некоторые юридические действия

Например, продавать жилье, сдавать в аренду, делать перепланировку, регистрировать иных лиц. О том, как снять обременение после погашения долга можно узнать тут.

Собираясь брать ипотеку, следует несколько раз взвесить все «за» и «против», а также внимательно ознакомиться с документами по кредитному продукту, находящимися в открытом доступе. Чтобы избежать рисков, следует заранее обдумать возможные варианты их минимизации.

Возможные риски и нюансы

Рассматривая вариант получения жилищного кредита в Сбербанке, нельзя упускать из вида и возможные риски. Самый главный из рисков – потеря недвижимости в связи с утратой платежеспособности. Конечно, при оформлении договора клиент может застраховать себя от этого риска. Но стремление сэкономить берет верх.

Ипотека – кредит долгосрочный. На 5-10 лет вперед предсказать возможные финансовые трудности нереально. Поэтому при потере работы, утрате созаемщика или снижении зарплаты ипотека станет долговой обузой (об участии созаемщика в сделке читайте тут).

При образовании крупной задолженности банк имеет право расторгнуть договор и взыскать квартиру через суд.

Также существует риск утраты жилья в результате повреждения недвижимости. Несмотря на то, что квартира при оформлении кредита страхуется, компания-страховщик может отказать в компенсации, если посчитает сложившееся обстоятельство нестраховым случаем.

Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать

Условия выдачи, сроки и суммы

Условия стандартного ипотечного кредитования в Сбербанке:

Название программы Кредитная ставка, % годовых Срок кредитования (максимальный и минимальный) Размер первоначального взноса
Приобретение строящегося жилья от 7,4 до 9,4% от 1 года до 30 лет от 15%
Покупка готовой квартиры от 8,6% от 1 года до 30 лет от 15%
Рефинансирование от 9,5 до 12% от 1 года до 30 лет
Кредит на ИЖС от 10% от 1 года до 30 лет от 25%
Кредит на загородный дом (дача и пр.) от 10% от 1 года до 30 лет от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 12% от 1 года до 20 лет от 20%

Условия льготного кредитования в Сбербанке:

Название программы Кредитная ставка Срок кредитования (максимальный и минимальный) Размер первоначального взноса
Ипотека с госсподдержкой 6% от 1 года до 30 лет от 20%
Ипотека плюс материнский капитал от 7,4% от 1 года до 30 лет от 15%
Военная ипотека 9,5% от 1 года до 20 лет от 15%

Условия кредитования юридических лиц:

Название программы Кредитная ставка Срок кредитования (максимальный и минимальный) Размер первоначального взноса
Экспресс-ипотека 15,5% от 6 месяцев до 10 лет от 20-30%
Бизнес-недвижимость от 11% от 1 месяца до 10 лет от 15%
Бизнес-инвест от 11% от 1 месяца до 10 лет от 15%

Подробнее об особенностях первоначального взноса по ипотеке СБ РФ и о том, можно ли оформить кредит на эту сумму, мы рассказывали в отдельной статье.

Собственные риски

Основные требования к заемщикам в банке

За почти 25-летнюю историю условия выдачи кредитов на приобретение жилья значительно смягчились. Сбербанк не требует от заемщиков подтверждения статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий, кроме подающих заявки на участие в программах федерального уровня.

Общими правилами установлено, что заемщик должен:

  • быть гражданином РФ старше 21 года — возрастные ограничения по возрастному порогу определяются условиями конкретных программ;
  • иметь общий трудовой стаж не менее 1 года и не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • предоставить справки о доходах — некоторыми программами допускается оформление кредита по 2 документам без подтверждения доходов.

Возможно привлечение не более 3 созаемщиков. Требования мягче для держателей зарплатных карт Сбербанк.

Отзыв от Сергея

Не верил, что такое серьезное учреждение как Сбербанк может выдать кредит на покупку жилья по двум документам, хотя часто видел рекламу. Обратился к менеджеру за консультацией просто чтобы скоротать время в очереди. Очередь я пропустил.

Оказывается, если есть 50% от стоимости покупаемой квартиры, то недостающую сумму можно получить, предоставив паспорт, любой другой документ (я показал военный билет) и реквизиты места работы — ИНН. Единственный недостаток, это чуть завышенная процентная ставка — на 0,5%. Но остается возможность досрочного погашения без штрафов, что мне как раз и нужно было.

Короче, если на новую квартиру не хватает немного, то это хороший вариант. Знакомые оформляли как-то почти одновременно продажу квартиры и заем недостающей суммы для покупки дома. Нюансы не уточнял, но знаю, что очень довольны работой сбербанковских сотрудников.

Отзыв от Натальи

Решили использовать материнский капитал. Сама в декретном отпуске, у мужа ИП с минимальными официальными доходами. Прошло! Даже не верится. У нас было всего 45% от нужной суммы. Но практически сразу после покупки квартиры мы погасили большую часть долга материнским капиталом. Побегать немного все равно пришлось, но зато у нас теперь шикарная 3-х комнатная квартира вместо «хрущевской двушки».

Брать или не брать ипотеку в кризис?

Обстановка на вторичном рынке недвижимости

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий