Особенности рефинансирования кредитов в росбанке

Особенности и преимущества рефинансирования кредита в Росбанке

Для физических лиц предусмотрено несколько различных программ перевода ранее взятого обязательства в этот банк. Наилучшие условия взятия займа предоставляются:

  • Клиентам, которые получают зарплату в данном финансовом учреждении.
  • Сотрудникам организаций – партнеров организации.

Для других физических лиц предлагаются стандартные условия перевода. Чтобы рассчитать размер процентной ставки и другие условия перекредитования, можно воспользоваться калькулятором, представленным на официальном сайте банка. Необходимо указать остаток долга и размер ежемесячного взноса.

Выгоды для заемщика после рефинансирования в Росбанке

Перекредитование позволяет снизить размер процентной ставки, а также изменить размер взноса за месяц. Если размер взноса повышается, срок выплат становится меньше, в случае снижения размера платежа время возврата долга повышается.

Одно из преимуществ перевода долга – можно консолидировать несколько потребительских обязательств в одно и выплачивать взносы по всем кредитам один раз в период в одном финансовом учреждении. Помимо перевода прочих обязательств в этот банк, можно взять дополнительно деньги в долг с минимальной переплатой по процентам.

Как назначается процентная ставка

Размер процентной ставки и условия выплат различаются в зависимости от того, является ли клиент зарплатным, работает ли он в фирме – партнере финансового учреждения.

Условия выплат:

  • Для лиц, получающих в учреждении зарплату – ставка от 11,99 до 15%. Срок кредитования от 1 года и 1 месяца до 7 лет. Сумма выдачи от 50 до 3000 тысяч.
  • Для работников организаций – партнеров – ставка от 13 до 16,5%. Срок выплат от 13 до 84 месяцев. Максимальный размер долга – 3 млн.
  • Для других лиц – ставка от 13,5 до 17%. Срок выплат от 13 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма выдачи – 3 млн. рублей, минимальная сумма – 50 тысяч.

Размер ставки и сумма одобренного кредита определяется исходя из платежеспособности клиента, наличия у него задолженностей по другим обязательствам, размера дохода, истории из БКИ.

Кто может рассчитывать на перекредитование

Услуга взятия денег и перевода старого обязательства доступна только для клиентов, соответствующих требованиям финансового учреждения.

Основные требования

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Регистрация в регионе расположения офисов учреждения.
  • Наличие сведений о доходах.
  • Размер заработка в месяц составляет не менее 15 тысяч.

Получить детальные требования к заемщикам можно в отделении организации. Для оформления перевода потребуется представить все необходимые документы.

Управление кредитом через РОСБАНК Онлайн

Рефинансирование кредита другого банка

Условия рефинансирования кредитов в Росбанке предполагают более выгодные условия для погашения уже действующего займа.

Для проведения процедуры рефинансирования могут обратиться:

  • Физические лица;
  • Юридические лица.

Для физических лиц возможно рефинансирование:

  • Действующих потребительских кредитов других банков;
  • Ипотеки;
  • Ипотечных займов, оформленных в Росбанке (при желании изменить валюту займа).

Условия для потребительских кредитов

При рефинансировании потребительских кредитов физических лиц в Росбанке потребуется предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
  • Справка с расчетом задолженности по существующему потребительскому кредиту другого банка;
  • Кредитный договор и график платежей;
  • Для клиентов-партнеров Росбанка  — справка 2-НДФЛ, либо иное подтверждение дохода.

Изучите условия рефинансирования потребительских кредитов других банков в Росбанк, и подайте заявку на его получение для снижения нагрузки на ваш бюджет

После чего, при принятии положительного решения по рефинансированию потребительского кредита Росбанком, необходимо будет предоставить в течение 30 календарных дней справку о полном погашении кредита другого банка.

Процентная ставка зависит от категории клиента и срока перекредитования:

  • Для зарплатных клиентов: до 1 года – от 14%, свыше 1 года – от 17%;
  • Для сотрудников банков – партнеров: до 1 года – от 14,5%, свыше 1 года – от 15%.

Ипотечное кредитование физических лиц

Для перекредитования ипотеки на более выгодных условиях можно обратиться в Росбанк.

Рефинансирование кредитов других банков или действующих ипотечных займов самого банка (перевод из иностранной валюты в национальную) происходит на следующих условиях:

  • Процентная ставка от 10,75%;
  • Ссуда не превышает 50% от рыночной стоимости;
  • Страхование объекта недвижимости – обязательно, для установки минимальной процентной ставки необходимо оформить комплексное страхование рисков, жизни и здоровья.

Обратитесь в Росбанк для рефинансирования вашего ипотечного кредита, оформленного в другом банке

Для оформления потребуется предоставить все документы по действующему займу, в случае перекредитования ипотечного кредита Росбанка – самостоятельно просчитать все предстоящие изменения по договору, которые предоставляются менеджеру.

Возможности для юридических лиц

Условия рефинансирования кредитов в Росбанке позволят представителям малого бизнеса получить новый, более выгодный займ.

Его выдают:

  • На срок от 3-х месяцев до 5-ти лет;
  • Под залог транспорта, недвижимости, оборудования и поручительство владельцев и/или совладельцев бизнеса, третьих лиц или супруга/и (для ИП);
  • Процентная ставка: от 13.34% до 18.41% (определяется индивидуально);
  • На сумму от 2-х до 100 млн. руб.

Обязательным условием будет предоставление документов по действующему кредиту другого банка и последующее подтверждение его погашения.

Оформите кредит на более выгодных условиях, обратившись за рефинансированием уже существующего займа другого банка, в Росбанк

Разберемся, что же такое рефинансирование

Что такое рефинансирование

Это услуга банка, суть которой состоит в выдаче вам определенной суммы денег для погашения всех существующих у вас на данный момент кредитов и задолженностей.

После погашения всех долгов будет оформлен новый договор кредитования с банком, который предоставил вам эту услугу. Таким образом, вы соберете все свои долги в один, с адекватными условиями и подъемным ежемесячным платежом.

Такая услуга часто применяется и помогает людям не попадать в долговую «яму», выбраться с которой крайне трудно.

Росбанк рефинансирование кредитов проводит на следующих условиях:

  • Сумма, выдаваемая в долг по такому кредиту, не должна превышать 50 000 — 3 000 000  рублей.
  • Срок кредита должен от 13 до 84 месяцев (с шагом 1 месяц).
  • Процентная ставка по такому кредиту определяется индивидуально: 7,9-12,9 % годовых (меньше ставка, если вы оформляете дополнительно страхование жизни).

Преимуществ такой услуги много, разберем основные из них:

  • Уменьшение размера ежемесячного платежа. Пожалуй, один из основных пунктов, из-за которых эта услуга набрала такую популярность.
  • Сбор всех кредитов в одном банке. Вы сможете перестать следить за сроками погашения всех имеющихся кредитов, так как они будут в одном месте.
  • Выбор даты погашения. Вы сможете сами назначить, когда вам удобно платить. Например, после зарплаты.
  • Получение более выгодных условий. Если вы видите, что в другом банке условия намного выгоднее, чем условия вашего нынешнего кредита, вы можете воспользоваться рефинансированием и, таким образом, сменить банк.

Еще одним хорошим преимуществом является возможность досрочного погашения кредита в Росбанке. В некоторых банках такая возможность строго пресекается угрозами штрафов или попросту делается невыгодной.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773

+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987

+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Досрочное погашение позволяет избавиться вам от кредита и сэкономить деньги за счет потери потребности выплачивать банку проценты за пользование деньгами.

‘); var wsc=document.createElement(‘script’); wsc.type=’text/javascript’; wsc.src=’https://cityads.com/zrxNDQ5OTc5NTAz/async/1/dv/’ + id; wsc.async=true; var ssc = document.getElementsByTagName(‘script’); ssc.parentNode.insertBefore(wsc, ssc); })();

Рассмотрим, как происходит рефинансирование на реальном примере

Представим ситуацию, что вы решили собрать свои два кредита, на 200 тысяч рублей и на 80 тысяч рублей в разных банках в один, в Росбанке.

Вы приходите в Росбанк и подаете заявление, в котором указываете, что хотите воспользоваться услугой рефинансирования. После этого банк рассмотрит ваше заявление и вынесет вердикт.

Далее вам необходимо предоставить суммы задолженностей, которые у вас остались. Допустим, вам осталось выплатить 154 тысячи в один банк и 59 тысяч во второй. В этом случае Росбанк предложит вам 213 тысяч на погашение существующих кредитов и оформит на вас новый кредит.

Согласно данным из калькулятора, при получении кредита на 3 года, вам будет предложена процентная ставка в размере 16 % и в сумме, на погашения кредита за все время придется потратить 271 тысячу рублей. Размер ежемесячного платежа будет равен 7 тысяч рублей.

Оформить заявку на рефинансирование в Росбанке онлайн.

Рекомендуем обязательно сравнить условия по этой услуге в других банках и выбрать оптимальные именно для вас:

  • Сбербанк.
  • Альфа Банк.
  • Газпромбанк.
  • Бинбанк.
  • Промсвязьбанк.
  • Россельхозбанк и сравнение с другими.

Если у вас остались юридические вопросы – обязательно уточните их у нашего онлайн консультанта. Форма для этого – внизу справа.

Условия рефинансирования

Выдача кредитов Росбанка, в том числе в рамках программы рефинансирования, осуществляется исключительно в рублях. Условия предоставления заёмных средств зависят от категории клиента (зарплатный или обычный). Актуальные тарифы по продукту представлены в следующей таблице.

Параметры кредитованияСтандартные условияУсловия для зарплатных клиентов
Минимальная процентная ставка7% годовых6,5% годовых
Максимальная процентная ставка14,8% годовых14,4% годовых
Суммаот 50 000 до 3 000 000 рублейот 50 000 до 3 000 000 рублей
Срокот 13 до 60 месяцевот 13 до 84 месяцев

Указанные процентные ставки будут действовать при условии оформления страхового полиса по защите жизни и здоровья заёмщика. В противном случае данный параметр будет увеличен на 6 процентных пунктов.

По условиям программы рефинансирования Росбанка клиент может переоформить любые виды кредитных продуктов, а именно — ипотеку, автокредиты и потребительские займы. Указанные продукты должны соответствовать следующим требованиям:

  • первичная выдача средств осуществлялась в рублях;
  • своевременное погашение обязательных платежей;
  • отсутствие просроченной задолженности;
  • окончание срока действия кредитного договора — не ранее, чем через 3 месяца.

Средства в погашение задолженности перечисляются безналичным путём на ссудный счёт, открытый в стороннем банке. Остаток суммы переводится заёмщику на текущий счёт или карту Росбанка.

Оплата кредита осуществляется по аннуитетной схеме — равными ежемесячными платежами. При нарушении кредитного договора начисляется пеня в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Процедура рефинансирования

Для правильной оценки вероятности одобрения заявки, претенденту на рефинансирование следует учитывать ряд условий, не прописанных на главной странице Росбанка. Они очевидны и являются общими для всех случаев выдачи кредитов.

Во-первых, справка о сумме задолженности содержит информацию о том, насколько регулярно и педантично производилось погашение первичной денежной ссуды. Клиенты с плохой кредитной историей могут не получить желанного рефинансирования.

Во-вторых, сотрудники партнерских компаний, с которыми Росбанк поддерживает особые договорные отношения, имеют более высокий шанс на получение услуги, к тому же по более низкой ставке.

В-третьих, возрастной диапазон рефинансируемых клиентов 22–65 лет. Об этом на сайте не сказано.

В-четвертых, для зарплатных клиентов Росбанка также предусмотрены дополнительные льготы.

Льготные категории клиентов могут продлить срок погашения долга в Росбанке до семи лет.

Подтвержденный доход должен превышать как минимум вдвое сумму ежемесячного платежа на момент получения кредита.

Исходя из вышеперечисленных факторов, влияющих на вероятность одобрения заявки, можно прийти к нескольким важным выводам.

Получить рефинансирование по минимальным декларируемым ставкам могут представители нескольких льготных категорий, к тому же готовые оплачивать страховку. Для всех остальных процент будет более высоким (до 23,1% включительно).

Наличие постоянного трудоустройства (не менее трех месяцев на последнем рабочем месте) – условие общее практически для всех банков. Росбанк исключения не составляет.

Рефинансирующий займ для пенсионеров столь же проблематичен, как и в любом другом кредитном учреждении. Он возможен только при соблюдении ряда условий, гарантирующих возвратность.

Особые правила в Росбанке действуют при перекредитовании ипотеки: ставка составляет от 7,19% (при страховании), сумма не более чем 80% оценочной стоимости объекта недвижимости, и возможность перевода в рубли, если начальный займ брался в валюте.

Если все вышеперечисленные условия удовлетворяют заемщика, он может подать онлайн-заявку или посетить банковское отделение. После предварительной консультации следует предоставить пакет требуемых документов и подождать решения об одобрении или отклонении.

Определенные особенности есть при рефинансировании целевых кредитов: на покупку автомобиля и ипотеки. В отличие от потребительских займов, не требующих материального обеспечения, в них залогом выступает приобретаемое имущество, а перекредитование сопровождается оценочными экспертизами.

Перекредитованию подлежит рублевая и валютная ипотека (в том числе с переводом в рубли). При этом ограничение на гражданство не учитывается.

Росбанк рефинансирует кредиты, выданные другими финансовыми организациями. Свои он реструктурирует. Для этого требуются документальные подтверждения объективных причин, по которым возникли трудности погашения задолженности. В случае принятия положительного решения, клиент Росбанка может получить кредитные каникулы сроком до года, продление срока договора с уменьшением ежемесячного платежа или сочетание этих послаблений.

Особенностью рефинансирования в Росбанке является возможность получения дополнительных сумм, включающихся в сумму общей задолженности. Кредит наличными предоставляется посредством платежных карт под 17% годовых – процент низкий для этого вида кредитования. Оформление в данном случае максимально упрощено, однако старую карту придется сдать в банк-эмитент для того, чтобы у клиента не было даже теоретической возможности взять дополнительные деньги в долг по овердрафту.

Процедура рефинансирования в Росбанке примерно такая же, как и в других финансовых учреждениях. После проверки, в случае принятия положительного решения, заемщику предстоит оформить договор на новый кредит. Средства поступают на указанный счет в банке, выступающем первичным кредитором.

Подать заявку

Как оформить рефинансирование в Росбанке?

Начинать надо с написания заявления и предъявления его в банк вместе с пакетом документов. Можно также не обращаться лично в банк, а заполнить предварительную он-лайн заявку.

Важно, чтобы вы подходили под определенные условия, которые выдвигает кредитор. К заемщику будут предъявлены следующие требования:

  • возраст от 22 до 65 лет;
  • российское гражданство и наличие постоянной регистрации;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

В качестве требуемых документов вы должны будете представить:

  • Паспорт
  • Подтверждение дохода: если вам требуется сумма до 400.000 рублей, то подтверждение платежеспособности не нужно. Если более 400 тысяч нужно, тогда оформляется справка о доходах по форме 2-НДФЛ, по форме банка, принимается банковская выписка и т.д. Если вы подтверждаете доход альтернативно, тогда еще понадобится подготовить заверенную копию трудовой книжки.
  • Документ об отсрочке от прохождения срочной службы в рядах Вооруженных сил РФ (для заемщиков мужского пола)
  • Если при выдаче кредита учитывался совокупный доход супругов, то потребуется свидетельство о заключении брака,
  • Документы по рефинансируемую кредиту.

До 3 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 11.9 %До 5 лет

Требования к заёмщикам

Каких-то специальных требований к соискателям на услугу рефинансирования Росбанк в данный момент не выдвигает. Как правило, перечень довольно стандартный. Вам понадобится:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в одном из регионов, где присутствует филиал банка;
  • возрастные рамки от 21 до 65 лет.

Также очень важно заботиться о своей кредитной истории, поскольку долги и просрочки будут способствовать отказу в рефинансировании. Для принятия решения по заявке банку могут понадобиться дополнительные документы

Среди них:

Для принятия решения по заявке банку могут понадобиться дополнительные документы. Среди них:

  • паспорт установленного образца;
  • трудовая книжка;
  • справка 2-НДФЛ + установленная банком форма + выписка с зарплатного счёта + справка от пенсионного фонда;
  • для ипотеки – правоустанавливающая документация на недвижимость;
  • а также справка о том, какова полная стоимость кредитования у первого кредитора.

Кроме того, в последней справке необходимы сведения о сумме кредита и начисленных процентах.

На что обратить внимание

Продукты которые можно рефинансировать

Как оформить рефинансирование в Росбанке

Поскольку перекредитование – это разновидность обычного займа, то процедуры по их оформлению чем-то схожи. Очередность действий следующая:

  1. Подача заявки на рефинансирование. Для этого предлагается 3 способа – онлайн-оформление (заполнение заявки-анкеты на сайте банковского учреждения), личное посещение кредитного отдела банка или в телефонном режиме при обращении на телефон горячей линии (для частных клиентов – 8 (800)200-54-34).  В последнем случае необходимо будет в голосовом меню выбрать соответствующий раздел для дальнейшего соединения с кредитным специалистом.
  2. К заявке прилагается документация о рефинансируемом кредите.
  3. Банк принимает решение по заявке примерно 1-2 дня. Для льготной клиентской категории (зарплатные клиенты, сотрудники компаний-партнеров) этот этап занимает минимум времени – 1-2 часа. О решении банка заявителю становится известно из смс-сообщения.
  4. В случае одобрения по заявке гражданин с пакетом документов отправляется в банк для подписания кредитного договора.
  5. Результатом заключения договора становится перечисление средств на погашение долга по рефинансируемому кредиту. Заемщику открывается счет или выдается карта, куда зачисляются заемные средства для их дальнейшего перевода предыдущему кредитору. На эту процедуру выделяется 30 дней.
  6. Заемщик предоставляет новому кредитору справку, подтверждающую оплату кредитной задолженности и закрытие долга.

После окончания всех этапов оформления частное лицо начинает гасить новый заем по разработанному графику и на новых условиях.

Еще на этапе подписания договорных обязательств заемщику предлагается выбрать оптимальную дату для внесения платежей каждый месяц. Опция по выбору даты погашения займа – существенное преимущество проведения процедуры рефинансирования в Росбанке.

Каждый месяц, в выбранный заемщиком день, с его карточного или другого счета будет списываться сумма, соответствующая размеру платежа. Основная задача клиента – следить за балансом счета, чтобы на нем находилось достаточно денег для списания задолженности.

Банк допускает множество способов пополнения данного счета:

  1. через операционные кассы банка;
  2. в любом платежном терминале Росбанка или иного банковского учреждения;
  3. используя интернет-банкинг;
  4. через госкомпанию «Почта России»;
  5. при помощи Яндекс. Деньги;
  6. возможно пополнение с баланса мобильного телефона операторов Билайн и МТС.


Опция по выбору даты погашения займа – существенное преимущество проведения процедуры рефинансирования в Росбанке

Документы для проведения процедуры перекредитования

На этапе подачи заявки и оформления договорного соглашения потребуется определенный набор документов.

На стадии подачи заявки на рефинансирование заявителю нужно подготовить в Росбанк:

  • паспорт для идентификации своей личности;
  • любая из справок, демонстрирующей уровень дохода – 2-НДФЛ, справка по форме банка, работодателя, налоговая декларация (для лиц, занимающихся частной практикой), выписка из счета по зарплате в Росбанке или из другого банка, выписка о размере получаемой пенсии (предоставлять сведения о доходе не понадобится, если запрашиваемая кредитная сумма не превышает размер рефинансируемого займа или меньше 500 тыс. руб.);
  • если в качестве документа о доходе не предоставляется официальная справка 2-НДФЛ или сумма займа больше 400 тыс. руб., необходимо будет предъявить документ о трудоустройстве – заверенную работодателем копию трудовой книжки, свидетельство или контракт из военчасти или структуры МВД о прохождении службы, удостоверение военнослужащего (для заемщиков-военнослужащих).

Вам может быть интересно:

Помимо перечисленной документации будущему заемщику необходимо подготовить документы по проблемному займу, который будет перекредитован:

  1. справку о задолженности (ее можно получить в банке, где оформлялся кредитный договор);
  2. можно обойтись без посещения банка и взять распечатку задолженности с интернет-банка или мобильного банка (справка должна содержать все сведения о долге, размере ежемесячного платежа, выплачиваемых процентов, комиссий или дополнительных затрат, номер договора и дату его заключения);
  3. реквизиты прежнего кредитора для дальнейшего перечисления средств (будьте внимательными и избегайте ошибок при предоставлении этих сведений).

После заключения нового договора и перевода денег на счет прежнего банка нужно не позже 30 дней предъявить документальное подтверждение о зачислении денег.

В чем плюсы и минусы рефинансирования?

Что такое рефинансирование? Это актуальная финансовая услуга, которая позволяет заемщикам перевести свой кредит из одного банка в другой, и выплачивать задолженность новому кредитору под более выгодные условия. Иными словами, рефинансировать кредит в том же банке, где вы его оформляли изначально, нельзя.

Актуальные предложения по рефинансированию

Банк% и суммаЗаявка
От 7,7%До 5 млн руб.
От 6,9%До 5 млн руб.
От 7,8% До 30 млн руб.
От 7,99%До 2 млн руб.
От 12,9%До 3 млн руб.

Если вы взяли несколько потребительских займов, и вам стало сложно контролировать выплаты по ним, то эта услуга именно для вас. Ведь вы сможете при переводе своих долгов не только снизить ставку по договору, но также и объединить несколько займов в один, чтобы у вас был один единый платеж.

Преимущества, которые вы получите от сотрудничества с Росбанком:

  • Возможность перекредитовать ссуду на более удобный срок
  • Довольно большая сумма получаемых денег
  • Банком учитывается доход не только самого заемщика, но и его второй половины, что позволяет значительно увеличить получаемую сумму
  • Отсутствие комиссионных платежей в процессе оформления договора и при досрочном погашении
  • Широкая сеть отделений банка и возможность получения кредита в регионах России

Из минусов стоит отметить тот факт, что рефинансирование – дело не быстрое, за пару дней его не оформить. Нужно собирать заново все бумаги с работы, а также справки из первоначального банка, где брался кредит. При этом, если вы выбираете длительный срок действия договора, ваша переплата может увеличиться.

О банке

Росбанк ведет свою деятельность с 1993 года. В 2008 году контрольный пакет акций приобрела международная финансовая группа Société Générale. Компании присвоены высокие рейтинги международных и национальных кредитных агентств. В 2019 году Росбанк вошел в тройку лучших банков России по версии журнала Forbes.

Клиентами компании являются более чем 4 миллиона физических и более 70 тысяч юридических лиц. Банк имеет представительства в 70 регионах РФ (330 отделений и 30000 банкоматов).

Частные лица смогут оформить потребительский кредит, ипотеку, получить дебетовую или кредитную карту, а также оформить рефинансирование. Бизнесу банк предлагает открытие расчетного счета, кредиты, эквайринг и другие финансовые услуги.

Адрес центрального офиса:

  • Адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34
  • Телефон: 8 800 200 54 34

Реквизиты:

  • Корреспондентский счет: 30101810000000000256 в ГУ Банка России по ЦФО
  • ИНН: 7730060164
  • БИК: 044525256
  • КПП: 997950001
  • Основной государственный регистрационный номер: 1027739460737
  • Код организации по ОКПО: 17522116
  • ОКВЭД: 64.19
  • Дата внесения записи о создании кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц: 25.10.2002

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий