Как проводится реструктуризация кредита в альфа банке?

Содержание

Райффайзенбанк

Банк предлагает объединение пяти различных кредитов. Это может быть ипотека, потребительский заём, автокредит или задолженность по кредитным картам и счетам. Минимальная сумма для перекредитования 90 тыс. руб., а максимум, предлагаемый клиентам — 2 млн руб. Период, отведённый на рефинансирование — от 12 до 60 месяцев.

Ставка различается в зависимости от дополнительных опций. При внесении в кредитное соглашение программы защиты ставка составляет 10,99% за год + 5% при отказе платы за страховку + 8%, если клиент не предоставляет документ, подтверждающий погашение предыдущего долга. Без подключенной программы защиты ставка увеличивается до 16,99% за 12 месяцев. Требования к соискателю стандартные:

  • возраст от 23 до 67 лет включительно;
  • постоянное место работы (стаж не менее 6 мес.);
  • наличие двух телефонных номеров (стационарный и мобильный);
  • обязательное гражданство на территории РФ;
  • регулярный доход от 15—25 тыс. руб., в зависимости от региона.

Из документации потребуется паспорт и справка 2-НДФЛ. Если заявленная сумма превышает 500 тыс. руб., потребуется ксерокопия трудовой книжки, заверенная росписью руководителя и «мокрой» печатью. Если нужен заём без подтверждения доходов, сумма не должна превышать 300 тыс. руб. В таком случае требуется только паспорт.

Обратите внимание. При своевременном внесении обязательных платежей на протяжении 12 месяцев банк предлагает более выгодные условия и снижает ставку до 9,99%

Как происходит реструктуризация долга в Сбербанке

Крупнейший в России банк — это Сбербанк, поэтому многих заемщиков интересует вопрос, как проходит реструктуризация долга в Сбербанке. Пошаговая схема оформления реструктуризации кредита в Сбере такова:

  1. Клиенту следует заполнить специальную анкету по форме, предложенной Сбербанком. В ней необходимо указать причины, повлекшие ухудшение финансового состояния клиента, сведения об имуществе, данные об имеющихся кредитах, расходах и доходах. В этой же форме клиенту будет предложено выбрать оптимальный для него способ изменения кредитных условий.
  2. Далее анкета направляется в отдел по работе с проблемной банковской задолженностью.
  3. Непосредственное общение с кредитным специалистом, который совместно с клиентом составляет схему дальнейших действий. Также будет определен необходимый пакет документов для реструктуризации кредита.
  4. Сбор пакета документов и предоставление его в банк на рассмотрение.
  5. Принятие решения банком в отношении возможности реструктуризации долга.
  6. Если решение будет положительным, то на этом этапе происходит подписание кредитной документации.

Имейте в виду, что для реструктуризации кредита в Сбербанке вы должны выполнять вышеозвученные условия, то есть должны быть веские причины, хорошая кредитная история, возраст и тд.

Что представляет собой реструктуризация кредита?

Реструктуризация займов – процедура, проводимая в интересах клиента, для которого стало затруднительным погашение долга, и банка, стремящегося вернуть ссуженные заёмщику деньги. По своей сути реструктуризация представляет собой изменение условий, изначально определённых договором между сторонами. Её главная цель — создать пользователю комфортные условия, в которых он сможет выполнять кредитные обязательства.

Процедура предусматривает несколько путей решения проблемы. Изменения могут коснуться:

  • валюты кредитования;
  • периодичности внесения процентов;
  • суммы переплаты;
  • срока внесения платежей по кредиту.

Альфа-Банк, проведя реструктуризацию, может предложить заёмщику кредитные каникулы. Они представляют собой недлительный промежуток времени, в течение которого не погашается основное тело долга или не выплачивается ссудный процент.

Виды реструктуризации для физических лиц

Какие документы приобщаются к заявлению на реструктуризацию долга?

Чтобы оформить договор, заемщик должен предоставить банку стандартный пакет документов. Потенциальный клиент должен:

  1. Предоставить паспорт с отметкой о постоянной прописке.
  2. Подтвердить свою личность вторым документом (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, дипломы, банковские карты).
  3. Заполнить на работе справку об уровне дохода за последние три месяца. (по форме банка или стандартную форму 2-НДФЛ).

Банк, на свое усмотрение, может затребовать и иные документы, связанные с подтверждением платежеспособности или трудоустройства. Не лишним будет заранее подготовить справки о размере дополнительного дохода, наличии вкладов или ценных бумаг.

Как указывалось выше, бланк соответствующего заявления предоставляется сотрудником банка после обращения клиента в ближайшее отделение.

Чтобы запрос был рассмотрен в кратчайшие сроки, заёмщик также должен предъявить собственный паспорт, кредитный договор, заключённый с банком, и все имеющиеся приложения к нему.

Перечень бумаг

Помимо заявки на реструктуризацию, человек должен предоставить еще и документы, доказывающие необходимость предоставления кредитных каникул. Именно они будут определяющим фактором для решения банка, при этом подойдут разные бумаги, в зависимости от ситуации. Это могут быть справки о переводе на менее оплачиваемую должность, трудовая книжка с записью об увольнении либо медицинские документы о наличии серьезного диагноза.

Кроме этих бумаг о причинах пересмотра договора по займу, нужно будет предоставить и стандартный пакет документации:

  • договор о кредитовании с банком, включающий все приложения, то есть график платежей и другие листки;
  • копия паспорта клиента, с собой необходимо взять оригинал, чтобы подтвердить личность;
  • бумага об остатке задолженности по займу, ее можно взять при оформлении договора и не готовить заранее;
  • скопированную трудовую книжку.

Даже если клиент имеет повод для того, чтобы реструктуризировать имеющийся займ, Альфа-Банк может отказать ему. Как правило, возможность предоставлять такую помощь является правом кредитора, но не его обязанностью. Поэтому нужно собирать как можно больше доказательств сложной ситуации, а если в предоставлении реструктуризации будет отказано, допускается написание обжалования вышестоящему руководству. Перечень бумаг будет одинаковым даже в том случае, если у Альфа-Банка запрашивается реструктуризация кредитной карты.

При соблюдении всех правил кредитная история клиента не страдает

Документы

Отдельного внимания заслуживает перечень документов, необходимых собрать для оформления нового договора. Должникам следует заранее подготовить:

  • паспорт;
  • действующий кредитный договор;
  • документы, подтверждающие потерю платёжеспособности.

К последнему относятся справки из службы занятости, от врачей и любые иные бумаги, которые помогут заявителю подтвердить наличие сложностей с оплатой. Полный перечень зависит от желаний клиента и может включать в себя любые дополнительные пункты. Но следует учитывать, что именно весомость предъявленных причин станет основанием для принятия решения по заявке. Поэтому следует подойти к сбору бумаг максимально ответственно и серьёзно, не ориентируясь на отзывы в интернете и рекомендации знакомых.

Как происходит реструктуризация кредита в Альфа-Банке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСегодня получить кредит в банке не составляет труда, и население активно пользуется этой услугой. Однако по статистике 2017 года каждый пятый заемщик со временем начинает испытывать трудности в обслуживании кредитной задолженности. Причины могут быть разными – потеря работы, кормильца, болезни. К сожалению, от изменений в жизни никто не застрахован. В подобных ситуациях многие заемщики допускают просрочки или вовсе прекращают погашать кредит. И поступают не правильно, поскольку банк готов предложить цивилизованные способы решения проблемы. Один из таких – реструктуризация существующего кредита в Альфа-Банке.

Требования к клиентам и документам

Требования к заемщикам, которые решили рефинансировать свои долги, простые и понятные. Так, заемщик должен отвечать следующим критериям:

  • российской гражданство;
  • возраст от 21 года;
  • наличие регистрации в регионе нахождения одного из отделений Альфа банка;
  • размер заработка в месяц от 10 000 рублей;
  • наличие мобильного телефона;
  • период трудового стажа от 3 месяцев.

Если заявитель обращается на общих основаниях, то ему следует предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • второе удостоверение личности;
  • на выбор: техпаспорт на автомобиль, загранпаспорт или СНИЛС;
  • справка о зарплате за последние полгода.

Владельцам зарплатных карт необходимо предоставить паспорт и второй документ, а сотрудникам организаций-партнеров – справку 2-НДФЛ за 3 месяца, предшествующие подаче заявки.

Справка о погашении кредита.

После погашения задолженности по кредиту стороннего финансового учреждения заемщику следует предоставить об этом справку специальной формы.

Тинькофф

Подать анкету-заявление на рефинансирование кредитных карт Тинькофф и прочих задолженностей может гражданин в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий регистрацию в РФ и постоянный доход. Чтобы банк одобрил заявку, у клиента не должно быть просрочек по действующему кредиту. В таком случае ставка составит 14,9% за 12 месяцев. Если заявитель не может предоставить какие-либо документы или у него плохая кредитная история (КИ), рефинансирование кредитных карт других банков предусмотрено только под ставку до 28,9%. Из документов потребуется:

  • паспорт с постоянной пропиской на территории РФ;
  • справка 2-НДФЛ или аналогичный документ, подтверждающий платёжеспособность, по форме банка;
  • заверенную кредитором выписку по займу, который подлежит рефинансированию;
  • документы, подтверждающие права собственности и акты приёма-передачи (для ипотеки).

Если задолженность перед сторонней финорганизацией превышает 120 тыс. руб., Тинькофф предлагает воспользоваться программой «Тинькофф Платинум». При долге до 75 тыс. руб. действует предложение «Перевод баланса».

Обратите внимание. При оформлении программы «Перевод баланса» предусмотрены дополнительные спецпредложения

Клиенту предоставляется не только возможность перекредитования, но и льготный период до 90 суток, а также начисление бонусов за покупки в компаниях-партнёрах банка.

Условия рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Основными условиями данной программы являются:

  • процентная ставка – 9,9% (13,99%);
  • максимальная сумма кредитования – 3 млн российских рублей;
  • сроки – от 2 до 7 лет.

Важно! Гарантированная процентная ставка 9,9% действует только при оформлении страхования. В остальных случаях параметр равен 13,9%

Это необходимо обязательно учитывать.

Требования к заемщикам

Оформление данной программы доступно гражданам, которые отвечают следующим требованиям кредитно-финансовой организации:

  • минимальный возраст – 21 год;
  • российское гражданство;
  • постоянный доход составляет от 10 тысяч рублей после вычета всех налогов;
  • непрерывный стаж трудоустройства предусматривает 3 месяца.

Если вы соответствуете вышеперечисленным моментам, то можно рассматривать данную программу.

Документы для рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Новая программа перекредитования от Альфа-Банка предусматривает получение всего по двум бумагам. Обязательно потребуется предоставить паспорт гражданина нашей страны. Второй документ на выбор предусматривает определенный перечень:

  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • ИНН;
  • полис или карта обязательного медстрахования;
  • СНИЛС;
  • дебетовая или кредитная карта другого банковского учреждения.

Из вышеперечисленного списка можно предоставить на выбор один тип документации.

Обслуживание рефинансирования кредитов от Альфа-Банка

Альфа-Банк является современной кредитно-финансовой организацией, поэтому клиентам доступны все варианты стандартного обслуживания. В частности, разработан удобный интернет-банкинг, можно активно пользоваться мобильным приложением.

Погашение ежемесячных платежей можно осуществлять следующими способами:

  • с помощью банкоматов Альфа-Банка и партнеров;
  • через мобильное приложение;
  • с использованием личного кабинета в интернет-банкинге;
  • в любом отделении банковского учреждения.

Каждый сможет подобрать оптимальный вариант.

Необходимость страхования при рефинансировании кредитов в Альфа-Банке

В современных условиях оформление полисов страхования при выборе различных продуктов банков являются актуальной темой для многих заемщиков. В данном случае банк сразу уведомляет клиентов, что гарантированная ставка 9,9% действует только при условии подключения услуг страхования. В остальных случаях можно получить кредит только под 13,9% годовых. На нашем сайте представлена отдельная статья «Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть, возможные риски, рекомендации», в которой представлена подробная информация по этому вопросу.

Как оформить рефинансирование кредитов в Альфа-Банке

В банке действует стандартный алгоритм оформления кредитов и продуктов рефинансирования:

  1. Заполните заявку в онлайн-режиме на официальном интернет-ресурсе финансовой организации.
  2. Одобрение всего за 2 минуты.
  3. Осуществление процедуры рефинансирования, банк обещает самостоятельно закрыть прежние кредиты.

На официальном интернет-ресурсе вы можете воспользоваться кредитным калькулятором:

Форма калькулятора также является одним из этапов заполнения заявки.

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке – это достаточно выгодное предложение в современных условиях

Важно учитывать, что параметр гарантированной процентной ставки зависит от вашего желания подключения программ страхования. В целом процесс перекредитования поможет решить множество проблем, связанных с оплатой нескольких кредитов одновременно

Вы сможете снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж и оплачивать его в одну дату, что также удобно.

Если вас интересуют программы рефинансирования от других кредитно-финансовых организаций, то предлагает воспользоваться современной системой автоподбора. Просто заполните форму на нашем сайте. С учетом ваших требования мы поможем выбрать предложение, которое на 100% будет отвечать вашим пожеланиям.

Что такое реструктуризация кредита?

Требования договора займа довольно лояльны. Предусмотрен льготный период для кредитки. В тяжелой ситуации удастся оплачивать 5 процентов вместе с установленной ставкой, стараясь избежать просрочки. Окончание срока и невыплата средств грозит включением штрафных санкций. Размер ставки начнет стремительно вырастать, добавляя от одного процента ежедневно.

Цели реструктуризации связаны с поиском компромиссного варианта. Заемщику следует ожидать изменение условий. Они затронут ставку, сроки погашения, периодичность выплат и валюту.

Альфа-Банк работает индивидуально с клиентом, реструктуризация становится возможна только на добровольной основе. Законодательно невозможно заставить кредитора предпринять подобные шаги и предоставить отсрочку.

Следующим шагом становятся кредитные каникулы, позволяющие клиенту временно не оплачивать проценты и погашать сумму накопившейся задолженности. Процедура связана с определенными условиями.

Когда требуется реструктуризация долга по кредитам?

Реструктуризацию может предложить банк или должник. Заметим, что банки редко сами предлагают льготные услуги. Рекомендуется самим просить о реструктуризации долга, если платить невозможно. Желательно в целях предупреждения просрочек обратиться в банк заранее.

Например, вы работаете в компании, которая объявила о своем банкротстве. Заработную плату не перечислили, нужно искать новую работу. Платить нечем. Лучше обратиться в банк на этом этапе, чем тянуть до просрочки. При просрочке банк вправе предложить смягчение условий, но может и обратиться в суд за взысканием.

Заявки на реструктуризацию рассматриваются при следующих обстоятельствах:

  1. Ранее вы не обращались пересмотром сроков, хотя кредиты были.
  2. Причина ухудшения материального положения подтверждена документами.
  3. Подходящий возраст — вам еще не исполнилось 70 лет.
  4. Ранее не возникало просрочек по кредитам.

Важно! Некоторые банки предоставляют реструктуризацию только после наступления просрочек. Раннее обращение ничего не даст

Что делать, если вы не подходите под условия реструктуризации?

Оплата рефинансированного займа

К новому кредитному договору прилагается график погашения задолженности, согласно которому необходимо вносить ежемесячную оплату. Погасить реструктуризированный займ можно в отделениях финансового учреждения, через мобильное предложение или в банкоматах Альфа банка без комиссии, при этом зачисление денежных средств будет произведено мгновенно.

Также финансовое учреждение предлагает произвести погашение долга через своих партнеров:

  • салоны связи «Евросеть», «МТС», «Билайн» и «Связной»;
  • системы электронных платежей «Элекснет», QIWI и «Золотая Корона»;
  • в банкоматах УБРР и МКБ.

Прежде чем производить оплату, рекомендуется уточнить в Альфа банке размер взимаемых комиссий при внесении платежа через партнеров.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Как оформить рефинансирование кредита в Альфа-банке

Чтобы рефинансировать долговое обязательство в Альфа банке, физическому лицу нужно обратиться в банк-кредитор. Первоначальная финансовая организация выдает клиенту письменный документ с ответом, который предоставляется в Альфа банк вместе с заполненной анкетой.

Если банк отвечает на заявку положительно, между ним и клиентом составляется кредитный договор. Денежные средства, выделенные финансовой организацией по программе рефинансирования, перечисляются первому банку (или нескольким банкам). Теперь заемщик должен погашать кредит в Альфа банке. Ежемесячные выплаты осуществляются согласно графику платежей и процентной ставки. От клиента требуется своевременное внесение означенных сумм.

Оформление рефинансирования возможно при личном посещении отделения банка или в онлайн режиме. При втором варианте соискатель заполняет форму заявления, имеющуюся на официальном сайте банка. Данная процедура ускоренная, поскольку клиент не тратит времени на посещение банковского отделения и не ожидает в очередях.

Рефинансирование своих же клиентов

Альфабанк рефинансирует свои кредиты, в результате чего клиент получает отсрочку на погашение и снижение суммы ежемесячной выплаты. Рефинансированию подлежат кредиты ипотечные, потребительские, карточные и автокредиты. Если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и он не может стабильно вносить заявленную банком ежемесячную плату, он должен, не дожидаясь просрочек и порчи кредитной истории, обратиться к сотрудникам банка с заявлением на перекредитование своего же займа. Банку намного выгоднее выдать клиенту новый кредит на более щадящих условиях, чем не получать регулярные платежи и затевать с должником судебные тяжбы.

Для клиентов банка доступны «кредитные каникулы» (своеобразная форма отсрочки платежа), во время которых человек может наладить свое финансовое положение и вернуться к графику стабильных выплат, но это уже не в рамках рефинансирования, а в рамках реструктуризации кредита.

Рефинансирование кредитов других банков

Альфабанк активно сотрудничает с физическими лицами, попавшими в зависимость от долговых обязательств, оформленных в другом банке. Для таких людей существуют специальные программы рефинансирования:

  • кредит наличными;

  • консолидация нескольких займов или перекредитование одного займа другого банка со снижением процентной ставки;

  • потребительский кредит;

  • ипотека.

Для участия в программе рефинансирования соискателю необходимо, помимо основных, предоставить банку дополнительные документы:

  • договор с банком-кредитором;

  • отказ банка-кредитора от рефинансирования долга заемщика;

  • выписку по остатку с указанием процентной ставки.

В течение нескольких дней сотрудники Альфа банка рассматривают обращение претендента и выносят решение. Если оно положительное, составляется новый договор, в котором указывается процентная ставка и срок кредитования. Альфа банк гасит кредит должника в первом банке, клиент же обязан предоставить документ о закрытии долга и расторжении кредитного договора.

Рассчитать кредит

Прежде чем подать заявку на рефинансирование, потенциальный клиент может рассчитать свои выгоды в режиме онлайн. Рассчитать рефинансирование кредита в специальной встроенной на сайте программе сможет любой пользователь, для этого ему необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

  • тип кредита, для которого подается заявка на рефинансирование (наличные, ипотека, автокредит, кредитная карта, потребительский кредит);

  • текущий остаток;

  • сумма ежемесячного платежа;

  • срок, на который претендент планирует рефинансировать кредит.

Программа тут же выводит информацию о ежемесячном платеже по новому кредиту, процентную ставку, выгоду, которую клиент получает в месяц и в год. Тут же клиент может оформить перекредитование, для чего существует онлайн заявка.

Все сведения носят информационный характер, но обычно они достаточно приближены к действительности.

Требования к заемщикам и список необходимых документов

Альфа-Банк достаточно требователен к своим клиентам. Прежде всего непосредственно физическое лицо должно соответствовать таким требованиям:

  • Обязательно гражданин РФ в возрасте от 21 года.
  • Место постоянной регистрации или работы должно быть в населенном пункте с отделением Альфа-Банк или в непосредственной близости от места его размещения. При этом получить средства для рефинансирования кредитов в банках можно и в городе фактического проживания.
  • Обязательно наличие мобильного и стационарного (лучше рабочего) телефонов.
  • Минимальный ежемесячный доход заемщика —  10 000 ₽.
  • Непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев.

Для получения кредита в Альфа-Банке придется подготовить простой и минимальный пакет документов, состоящий из:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Дополнительный документ для рефинансирования на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), страховое свидетельство Пенсионного фонда Российской Федерации, полис или карта обязательного медицинского страхования, именная дебетовая или кредитная карта любого другого банка.

Как видим из перечня документов — подтверждение дохода путем предоставления справки не требуется и это является большим плюсом, а также гарантирует получение одобрения заявки. Для физических лиц, получающих заработную плату в Альфа-Банке, список необходимых для оформления рефинансирования документов может быть уменьшен.

Порядок оформления услуги по рефинансированию

Для оформления рефинансирования необходимо подать заявку на официальном сайте Альфа-Банка. Получив приглашение необходимо со всеми собранными документами посетить ближайшее отделение и уже непосредственно при личной встрече подать заявление на получение кредита для погашения задолженностей в других банках. Сотрудник офиса примет у вас документацию, на обработку которой потребуется от 1 до 5 дней. Зарплатным клиентам можно заказать выезд специалиста на дом.

При условии положительного решения необходимо дождаться перевода средств на счета в других банках. Посетите отделение сторонних кредитных организаций, напишите заявление на досрочное погашение (возможно заявление необходимо писать предварительно) и получите справку о погашении кредита. Скан копию или фотографию этой справки необходимо загрузить через интернет банк Альфа-Клик для подтверждения выполнения всех условий рефинансирования.

Погашение нового кредита происходит равными (аннуитетными) платежами. В случае несвоевременного внесения денег начисляется штраф в размере 0,1% от суммы возникшей задолженности за каждый день просрочки до момента ее устранения.

Анализирую отзывы клиентов Альфа-Банка как по рефинансированию, так и по обычным кредитным продуктам, можем сказать, что они достаточно положительные. Конечно, есть много людей качеством обслуживания, навязываем страховки, техническими сбоями и другими проблемами, но на фоне ближайших конкурентов выглядит это все достаточно неплохо. Много положительных отзывов. довольных работой и условиями предложениями банка. Стоит отметить только то, что почти никому из отписавшихся не было предложена минимальная процентная ставка 11,99%. Большинству людей предлагают рефинансировать задолженности под 14-15% годовых. Но, возможно, получивший выгодную ставку просто не отписываются и весьма довольны положением дел.

Отзыв клиента о работе Альфа-Банка

Выгодные предложения других банков

Среди предложений ближайших конкурентов можно выделить:

  1. Среди крупных и надежных банков, таких же как Альфа-Банк, можно порекомендовать ВТБ, который предлагает перекредитовать кредиты по минимальной ставке 7,5% годовых, но с особыми условиями. Если вам требуется меньшее количество денежных средств, то Сбербанк готовых их дать так же по фиксированной ставке 11,4%.
  2. Минимальные требования к физическим лицам, удобное оформления и выгодные требования предлагают Росбанк и Тинькофф.
  3. Одну из самых маленьких процентную ставку 7,99% можно получить в Райффайзенбанке, но при условии страхования жизни и здоровья.

Предложение Альфа-Банка по рефинансированию достаточно привлекательное. Если вы являетесь давним клиентом банка, брали и погашали в нем кредиты или являетесь зарплатным клиентом, то у вас есть все шансы получить процентную ставку по условиям кредитования близкую к минимальным 9,9% с минимальным пакетом документов. Для всех остальных также стоит попробовать воспользоваться данным продуктом.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация долга по кредиту — это процесс пересмотра графика платежей по кредитному договору. Её основная цель — временное или постоянное снижение кредитной нагрузки, позволяющее исключить вероятность появления просрочек или невыплаты займа. Реструктуризация задолженности представлена в нескольких формах:

  1. Банковская реструктуризация. Вводится по взаимному соглашению сторон: банка и заемщика. Одной из её форм стали ипотечные каникулы, на законодательном уровне гарантирующие гражданам право на улучшение условий по выплате ипотеки.
  2. Судебная реструктуризация. Добиться её заемщику довольно сложно — нужно обоснованно доказать суду, что положения старого графика платежей по кредиту незаконны. К примеру, размер процентной ставки превышает установленный ЦБ максимум для конкретного вида кредитного продукта.
  3. Реструктуризация задолженности при банкротстве. Она предусматривает погашение долга одновременно перед всеми кредиторами, но применяется только в рамках судебного производства о признании физлица банкротом. Другим словами — это крайний вариант, используемый в случае, если банк не соглашается на изменение графика, а платить кредит у заемщика возможности нет.

Банковская реструктуризация долга по кредиту (именно ее мы сегодня и будем рассматривать) представляет собой дополнительное соглашение к основному кредитному договору и оформляется только в выдавшем займ банке — в этом ее коренное отличие от рефинансирования кредита.

Для получения нужны веские аргументы, способные убедить банк пойти на пересмотр графика платежей. Иными словами, нужно поставить перед кредитной организацией выбор: или смягчение условий по займу, или появление просрочек, а в перспективе — объявление банкротства. Какие новые условия для выплаты кредитов может предложить банк, рассмотрим далее.

Какие для этого нужны документы?

Помимо заявления, которое принимает кредитный специалист Альфа-Банка, потенциальный заемщик должен собрать и регламентированное количество документов.

  • паспорт, в котором прописано, что он гражданин РФ;
  • у работодателя заемщик получает и предоставляет в банк справку о своих ежемесячных доходах;
  • на то личное имущество, которым обладает клиент, также собирается и предоставляется в банк документация (то, что он владеет автомобилем, дачей, коттеджем и т.д.). Такое имущество будет рассматриваться как залог;
  • ИНН;
  • трудовую книжку, в которой указано текущее место его работы;
  • документы, относящиеся к предыдущей кредитной программе: по ним и будет оформляться рефинансирование.

Порядок проведения

Многие клиенты интересуются, что такое реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу и как воспользоваться этим видом услуг. Обратиться в финансовое учреждение для проведения процедуры рекомендуется заблаговременно, когда ухудшение платежеспособности не привело к просрочкам по договору. При этом нужно предоставить заявление, в котором указывается:

  • номер кредитного соглашения;
  • параметры договора (ставка, срок, сумма);
  • фактическое состояние долговых обязательств;
  • описание причины снижения платежеспособности;
  • пожелания по реструктуризации.

В случае, когда по договору образовалась просрочка, проценты и штрафы будут включены в новую ссуду. Чтобы исключить или снизить увеличение обязательств, рекомендуется подать заявление с просьбой исключить неустойки.

Виды реструктуризации

Система реструктуризации кредита в Альфа-Банке предусматривает изменение указанных в договоре условий кредитования физического лица. Сама реструктуризация может быть нескольких видов. Но ни в одном из случаев задолжник не освобождается от долга перед банком. То есть, свои обязательства кредитуемый будет в любом случае обязан выполнить, но на более щадящих условиях. Данной системой может воспользоваться далеко не каждый клиент, а лишь тот, кто действительно в этом нуждается.

Многочисленные отзывы довольных клиентов Альфа-Банк свидетельствуют о том, что организация всегда готова предложить наиболее оптимальный вид по реструктуризации долга для каждого отдельно взятого клиента.

Изменение срока и ежемесячного взноса

Реструктурировать кредит можно продлив срок выплат. Такой вариант выгоден и банку и заемщику:

  1. Заемщику пересчитывается сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения, тем самым общий срок выплат растягивается на более долгий срок. Меньший ежемесячный взнос для заемщика будет вполне по силам, но придется более длительный срок оставаться должником банка.
  2. Банк не теряет своих денег, но возврат суммы кредита и процентов растянется во времени.

Реорганизация порядка выплаты процентов

При оформлении кредита в договоре прописывается схема расчета ежемесячного платежа, включающая часть основного долга и проценты. Такие платежи могут быть аннуитетными (равными на протяжении всего срока кредита) или дифференцированными. При реструктуризации возможно изменение вида платежа и перенесение оплаты процентов на поздний срок.

Кредитные каникулы

В Альфа-Банке предусмотрен только один вид кредитных каникул, когда заемщик может некоторое время выплачивать лишь проценты по кредиту, исключая из платежа составляющую основного долга. В этом случае окончательная переплата по кредиту может возрасти, но некоторое время плательщик будет освобожден от оплаты основного долга.

Одним из способов реструктуризации долга по кредиту являются кредитные каникулы.

Изменение валюты по кредиту

Этот вид реструктуризации чаще всего возможен при изменении условий ипотечного кредита. Бывает, что кредит берется не в российской валюте, а, например, в долларах США. При некоторых условиях возможно изменение валюты на российский рубль и пересчет ежемесячных платежей и общей задолженности.

Заявление на реструктуризацию

Большинство экспертов советуют писать в Альфа-Банк заявление на реструктуризацию кредита физического лица сразу же, как только появились хоть малейшие сомнения во внесении очередного платежа в срок и в нужном объеме. Задержка заработной платы, уменьшение ежемесячного дохода, отсутствие стабильности — все это причина скорейшего обращения в банковское отделение с заявлением о реструктуризации долга.

Поспешите обратиться в Альфа-Банк с заявлением о реструктуризации долга по кредиту физическому лицу, если понимаете, что не сможете внести очередной платеж в полном размере

Документы, которые нужно предоставить для реструктуризации кредита:

  • Заявление;
  • Документы, доказывающие необходимость такого рода сделки (например, официальное письмо с места работы с указанием уменьшенного дохода, документы из социальных служб занятости, медицинские справки и бюллетени и прочее);
  • Копия договора, заключенного с банком, и все приложения к нему;
  • Копия паспорта;
  • Документ, указывающий остаток задолженности по кредиту;
  • Копия трудовой книжки.

Условия реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Реструктуризация долга в Альфа-Банке может производиться несколькими вариантами:

  • Изменение сроков кредитования;
  • Списание части процентов;
  • Предоставление каникул по оплате кредита;
  • Изменение валюты кредита.

Изменение сроков кредитования

При изменении срока кредитования происходит пересмотр графика по выплате кредитного займа. Вам предоставляется возможность внесения ежемесячных платежей в меньших суммах. Но при этом срок выплаты кредита увеличится.

Списание части процентов

В некоторых случаях банк может списать часть уже начисленных процентов. Этот вариант относится к тем клиентам, которые уже допустили просрочку по выплатам и имеют неоплаченные штрафы и комиссии за использование кредитного займа.

Предоставление каникул по оплате кредита

Если снижение платежеспособности является временным, банк может предоставить каникулы по оплате. То есть, позволит некоторое время не делать ежемесячных взносов по основному долгу. Но выплаты по процентным начислениям все же придется производить.

Срок таких каникул может составлять до 12 месяцев, в зависимости от суммы долга, срока кредитования и обоснованности вашей проблемы. Такого периода вполне достаточно для решения временных финансовых трудностей и восстановления своей платежеспособности.

Изменение валюты кредита

Учитывая, что курс валют не постоянен и сложно прогнозируем, взяв кредит в валюте другой страны, вы можете столкнуться с такой ситуацией, как резкий рост ее цены. Понятное дело, что сложно выплачивать ежемесячные взносы, когда они постоянно растут. Поэтому, банк может пойти на уступку и изменить валюту кредитного займа.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий