Рефинансирование кредитов в ренессанс кредит банк

Процедура рефинансирования кредитов других банков в Ренессанс

Вся процедура получения нового займа на погашение старого проходит в несколько этапов:

  1. Оформление заявки в банк Ренессанс.
  2. Подписание договора и получение средств в офисе.
  3. Погашение долговых обязательств в сторонней компании по услуге досрочной выплаты.

После передачи средств заемщику специалист банковской организации выдаст ему график платежей, в котором будут отображены даты и размер обязательных выплат долга с начисленными процентами.

Для внесения ежемесячных платежей банк предоставляет множество способов. Это может быть как наличный, так и безналичный расчет:

  • в офисах Ренессанс;
  • через устройства самообслуживания;
  • при помощи денежных переводов;
  • в сторонних банках;
  • через электронный кошелек;
  • пополнение с карты;
  • через Почту России.

Условия рефинансирования потребительского кредита в Ренессанс кредит

Подать заявку в «Ренессанс Кредит» на рефинансирование потребительского кредита могут физические лица желающие заключить кредитное соглашение на более выгодных условиях. Однако при этом заемщик должен соответствовать определенным критериям, а также предоставить в отделение банка полный пакет требуемых документов.

Сегодня услуга рефинансирования потребительского займа физическим лицам доступна на таких условиях:

  • минимальный размер зама – 30 000;
  • максимальная сумма — 500 тысяч руб.;
  • период кредитования – на выбор клиента: 1,5-5 лет;
  • процентная ставка – от 19,9% до 35,9% переплаты в год.

Последнюю информацию по услуге рефинансирования пользователь может узнать на официальном ресурсе коммерческой организации «Ренессанс» rencredit.ru либо позвонив по бесплатному номеру телефона «горячей линии» 8 800 200-0-981 (работает круглосуточно).

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования потребительской ссуды клиент должен предоставить в банк следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Акт, подтверждающий трудоустройство (копия всех заполненных страниц трудовой, заверенная в отделе кадров, справка 2-НДФЛ);
  • Свидетельство о платежеспособности (выписка из ЕГРП, страховой полис КАСКО, техпаспорт ТС);
  • Второй основной документ на выбор – загранпаспорт, водительские права и т.д.).

Список документов по усмотрению финансовой компании может отличаться для каждого отдельного случая.

Реструктуризация

Банк заявляет о том, что реструктуризация долга заемщиков не входит в число направлений его деятельности. Но при этом любой клиент банка, у которого имеется хорошая кредитная история, может перекредитовать свой займ на более выгодных условиях – по сниженной ставке или с изменением срока действия договора.

Если просрочки уже образовались, банк предлагает оформить новый займ, который покрое старый вместе с набежавшей суммой пени. Однако, такой вариант не всегда выгоден для заемщика. Мы предлагаем вам альтернативный вариант действий в подобной ситуации.

Итак, если вы понимаете, что следующий платеж по кредиту не сможете внести в полном или даже частичном объеме, и при этом у вас есть веские на то основания, которые можно подтвердить документально, отправляйтесь в банк и пишите заявление на реструктуризацию. К заявлению приложите копию одного из следующих документов:

  • Справка о болезни и длительном нахождении на больничном,

  • Справка из центра занятости о постановке там на учет в качестве безработного,

  • Справка о нахождении в декретном отпуске,

  • Справка о потере имущества на крупную сумму в результате затопления, пожара или иного стихийного бедствия,

  • И т.п.

Если банк отвечает отказом, просите дать его в письменно форме. После этого обращайтесь в суд. Согласно российскому законодательству, клиенту, который попал в объективную тяжелую жизненную ситуацию, банк обязан пойти навстречу. Реструктуризация кредита по решению суда может быть проведена в виде списания накопившихся штрафов и пени, изменения срока договора, введения кредитных каникул и т.п.

Ренессанс кредит рефинансирование кредитов других банков

В Ренессанс кредит рефинансирование кредитов других банков для сторонних клиентов предлагает на менее выгодных условиях. Минимальный возраст для оформления займа составляет 24 года, оформить договор можно только в том регионе, где клиент зарегистрирован или работает.

Рефинансирование ипотеки в ренессанс банке возможно

Рефинансирование в Ренессанс кредитов, предполагающих залог, не предусмотрено. Поэтому перекредитовать ипотеку, а также прочие целевые обязательства в учреждении невозможно. Однако банк предлагает различные программы по взятию средств на любые цели.

Что предлагает кредитор

Использовать средства, взятые в Ренессанс банке, плательщик может по своему усмотрению. Так, можно осуществить перекредитование самостоятельно – полностью погасить имеющиеся обязательства по целевым займам.

Тогда впоследствии оплачивать кредит нужно будет по новым условиям, которые устанавливаются вторичным кредитором – Ренессанс банком. Рефинансирование крупных займов, таких как ипотека, не всегда выгодно, так как деньги под минимальный процент выдаются не всем, максимальная сумма не выше 700 тысяч рублей.

Варианты погашения и особенности перекредитования

Наиболее популярные варианты погашения кредита в банке Ренессанс при рефинансировании – через мобильный банк, с использованием терминалов или в офисе организации. Возможна оплата с карты, через терминалы Элекснет, Киви. Перевести средства можно через Сбербанк, а также воспользовавшись услугами салонов «Связной», «Евросеть», «МТС», «Билайн», «М – видео», «Эльдорадо».

Без комиссии можно внести платеж только тремя способами – через терминалы в отделениях банка либо переводом Почтой России, через Многофункциональный банковский офис.

Основные требования к потенциальным клиентам

Банк предъявляет некоторые требования к своим клиентам. В случае если претендент не попадает под условия Ренессанс, организация отказывает в сотрудничестве с лицом.

Основные требования:

  • Заемщики, которые являются клиентами банка, должны быть не моложе 20 и не старше 70 лет.
  • Если лицо не является клиентом банка – возраст должен быть не менее 24 лет;
  • Клиент является гражданином РФ.
  • Оформить кредит можно в регионе присутствия организации для клиентов банка. Для прочих заемщиков ссуда оформляется в регионе регистрации или работы.
  • Минимальный доход не менее 12 тысяч для проживающих в Москве, для других регионов – 8 тысяч.
  • Стаж не менее ¼ года на последнем месте работы.

Важное требование банка – претендент должен представить все документы, запрашиваемые организацией. Учитывается кредитная история лица

Если она отрицательна, в оформлении займа откажут.

Документы

Перечень требуемых бумаг может различаться в зависимости от того, по какой программе планируется взять кредит. Пенсионерам потребуется предоставить удостоверение. Может быть запрошен второй документ для идентификации личности – заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, а также сведения об образовании.

Причины для отказа в рефинансировании

Не все заемщики могут перекредитовать имеющиеся обязательства в Ренессанс банке. По условиям банка, если лицо не подходит по возрастным показателям, является неплатежеспособным, в выдаче кредита откажут.

Также Ренессанс не сотрудничает с клиентами, которые имеют отрицательную кредитную историю. Большинство крупных банковских организаций отказываются работать с закредитованными лицами, а также должниками, так как высок риск невозвращения средств.

Список документов

Перечень необходимых документов зависит о того, какую программу выбирает заемщик:

Кредитное предложениеДокументы
Для клиентов банкапаспорт
Пенсионерампаспорт;

пенсионное удостоверение или выписка из ПФР

Больше документов – ниже ставкипаспорт;

любой второй личный документ (СНИЛС, паспорт заграничного образца);

бумага о трудоустройстве:

документ о доходах

На срочные целипаспорт;

любой второй на выбор (ИНН, полис ДМС)

Помимо этого, человек может сам принести в банк справку о доходах или выписку с банковского счета о размере собственных средств. Это поможет снизить годовую процентную ставку.

В настоящее время программы перекредитования пользуются огромной популярностью, так как это хорошая возможность смягчить условия и избежать накопления больших долгов.

Так как в Ренессанс банке нет специального предложения по закрытию сторонних займов, клиентам дается возможность оформления кредита на выгодных условиях. По всем интересующим вопросом получения средств необходимо обращаться к специалистам контактного центра по номеру 88002000981.

Плюсы и минусы рефинансирования в банке Ренессансе

Преимуществом обращения в Ренессанс для рефинансирования своих долгов перед другими банками является возможность получения кредита без целевого назначения. Клиент вправе распоряжаться полученными в банке деньгами по своему усмотрению, в том числе погасить имеющиеся задолженности в кредитных организациях. Количество кредитов может быть неограниченным.

Минус, который отмечают пользователи, настойчивая рекомендация приобретать дополнительные финансовые продукты и услуги. Но данный минус можно нейтрализовать, если внимательно ознакомиться с документами и категорически отказываться от опций, не являющихся обязательными.

Какие документы необходимо собрать заемщику

При соответствии заемщика всем требованиям банка, включая наличие положительной истории кредитных выплат, специалистам банка понадобится для рассмотрения дела вопроса перекредитования всего 10-15 минут, причем заявку можно подать онлайн. В особо сложных случаях время подтверждения заявки может быть увеличено, но такое бывает довольно редко. Пакет документов, подаваемый вместе с заявкой, включает в себя:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Кредитный договор, подлежащий рефинансированию.
  3. Справка из банка-кредитора о состоянии кредита и сумме задолженности.

Это основные документы, необходимые для перекредитования, но довольно часто речь идет о большой сумме долга. Также довольно часто предлагается снижение процентной ставки, а для таких клиентов правила рефинансирования несколько отличаются. В частности, отличается состав пакета документов, а к вышеперечисленным документам добавляются следующие:

  • Справка о доходах физических лиц (форма 2-НДФЛ), при этом следует помнить, что, начиная с 30 января, сведения, содержащиеся в бланке отчета, изменились.
  • Копия трудовой книжки, заверенная предприятием.
  • В особо сложных случаях от заемщика может потребоваться другой документ, подтверждающий личность заемщика – военный билет, водительское удостоверение и другой.
  • Может понадобиться также выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП), техпаспорт и страховка.

Собрав необходимый пакет документов, вы можете обратиться в банк, но стоит помнить, что далеко не все кредитные продукты можно рефинансировать

Чаще всего за этим обращаются те, кто имел неосторожность взять по повышенной ставке ипотеку или автокредит. Возможность рефинансирования в этом случае зависит во многом от суммы кредита и конечного остатка долга

Причины для отказа в рефинансировании

Для ряда клиентов рефинансирование в Ренессанс Кредит является невозможным. Не стоит забывать о наличии просрочек по текущим обязательствам и внесении лица в базу недобросовестных заемщиков.

Наиболее распространенными причинами для отказа перекредитовать потребительский кредит физических лиц Ренессанс Кредит являются:

  • Малые сроки погашения прошлого займа (рефинансирование доступно для кредитов, оформленных более 3 месяцев назад);
  • Подлог, фальсификация документально подтвержденной информации (кроме отказа в перекредитовании сулит обращением банка в органы внутренних дел, с последующим возбуждением уголовного производства по факту мошенничества);
  • Несоответствие заявителя вышеописанным требованиям Ренессанс банка;
  • Предоставление заемщиком неполного пакета документов или сознательный отказ от их передачи в финансовое учреждение.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Ставка рефинансирования кредита в Ситибанк в 2019 году
  • Бинбанк рефинансирование: ставка на 2019 год
  • Рефинансирование кредита в СПБ: лучшие предложения
  • Документы для рефинансирования кредита другого банка
  • Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка
  • Рефинансирование в Райффайзенбанке: условия, ставка
  • Ставка рефинансирования в Сбербанке на потребительский кредит
  • Условия рефинансирования кредитов в банке «Открытие»
  • Как и где получить кредит на погашение других кредитов?

Нюансы

Стоит обратить внимание на то, что ставка, которая указана в рекламном предложении – минимально возможная. На деле, она может быть выше на 10 % и даже более

Поэтому в запасе стоит иметь минимум еще один вариант перекредитования.

В банке действует так называемая программа «Прощение долга» от «Ренессанс Кредит». Найти информацию о ней можно только в отзывах – люди пишут, что банк сам звонит клиентам, которые давно просрочили свои кредиты, и предлагает внести определенную сумму (значительно меньшую, чем та, которая с учетом суммы пени набежала к настоящему моменту) и закрыть тем самым задолженность полностью. И это действительно работает.

Стоит также принимать во внимание, что при рефинансировании банк может включить в сумму страховку и стоимость дополнительных услуг. Поэтому читайте договор внимательно – напротив всех пунктов по умолчанию будут стоять галочки, вам необходимо их убрать.

Для икрозаймов

Рефинансирование микрозаймов не предоставляется большинством банков, которые предлагают такую услугу. Поскольку МФО не рассматриваются как полноценные финансовые структуры, банки не хотят иметь с ними дело.

Но в «Ренессанс» вы можете оформить займ на погашение микрозайма

Единственное очень важное условие – по нему на настоящий момент не должно быть просрочек. И вообще – хорошая кредитная история является непременным условием оформление любого займа

Отсрочка платежа

Кредитные каникулы, или отсрочка платежа по кредиту, являются одним из вариантов реструктуризации долга у плательщика, которому в настоящий момент нечем платить. За данной услугой клиент может обратиться в банк. Желательно сделать это еще до того, как образуется задолженность, в таком случае банк предоставит несколько альтернативных вариантов погашения кредита.

Заявка на рефинансирование

Сведения, которые требуется внести в заявку позволят комиссии понять намерения заемщика относительно программы кредитования и его финансовые возможности.

В заявке всего три блока данных:

  • Общая информация о клиенте:
  • желаемый размер кредита и территория его получения;
  • цель, для которой предназначены деньги;
  • личные и контактные данные.
  • Реквизиты паспорта и адрес регистрации.
  • Сведения об:
  • организации, в которой трудится претендент;
  • размере ежемесячного дохода с учетом произведенных выплат в фонд государства.

Рассмотрение

Предварительное решение принимается практически моментально — в течение 10-30 минут после подачи заявки. А окончательное решение, в результате изучения документов, может быть в день их предоставления.

Возможные причины отказа

Ренессанс Кредит предпочитает взаимодействовать с добросовестными клиентами. Поэтому гражданам с проблемной кредитной историей и нарушением обязательств по текущим кредитам нужно очень постараться, чтобы добиться благожелательности от банка.

Причины, по которым могут отказать клиенту платежеспособному и с хорошей репутацией в банковской системе:

  • Если прошло менее трех месяцев с момента оформления займа, по которому имеется намерение произвести рефинансирование.
  • Предоставление:
  • недостоверной информации;
  • некорректно заполненных документов;
  • недостаточного пакета официальных бумаг.
  • Несоответствие заемщика требованиям банка в плане возраста, гражданства, наличия постоянной регистрации.
  • Недостаточный период трудовой деятельности на последнем месте работы.

Чего ждать клиентам банка

Рефинансирование в «Ренессанс Кредит» могут оформить его же клиенты, которые выплачивают кредит данного банка. Предусмотрены программы как для благонадежных плательщиков, которые в течение минимум полугода исправно вносили деньги в счет погашения займа, так и для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может выплачивать займ на прежних условиях. Во втором случае важный фактором является обращение в банк за помощью еще до того, как накопится большая сумма просрочек – к этому моменту ваш займ может оказаться переданным в коллекторское агентство.

Читайте по теме:
Реструктуризировать ипотеку в ВТБ 24: реально уменьшить ставку или нет?

Возможно ли сделать рефинансирование с одним только паспортом? Да. Но, как и в случае со сторонними клиентами, чем больше документов будет предусмотрено, тем ниже будет процент. Кроме того, по одному только паспорту не сделают перекредитование, если вы запрашиваете дополнительную сумму.

Условия программы рефинансирования для клиентов «Ренессанс Кредит»

В банке утверждена программа целевого кредитования для действующих клиентов: заем предоставляется в целях снижения финансовой нагрузки путем снижения процентной ставки и (или) увеличения срока ссуды.

Чтобы пройти перекредитование, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст – в диапазоне от 20 до 65 лет;
  • рефинансирование доступно только для граждан РФ, что подтверждается соответствующим документом (паспорт);
  • адрес регистрации должен быть в регионе, где находится подразделение банка (при отсутствии на территории филиала или представительства услуга может оказаться недоступной).

Наличие постоянного места работы, в том числе официально подтвержденного, не является обязательным условиям для проведения рефинансирования, и не влияет на решение по выдаче нового займа с целью уменьшения долговой нагрузки заемщика.

Банк принимает решение о том, проводить реструктуризацию или нет, как правило, в течение 15 минут. Однако при необходимости более тщательной проверки заемщика, решение может быть вынесено и в течение двух дней.

Набор документов для получения кредита для рефинансирования очень простой – паспорт и второй документ, который может подтвердить личность заемщика. Это может быть, например, загранпаспорт, водительские права, именная карта любого банка, документ об образовании (средне специальном или высшем), свидетельство ИНН или СНИЛС.

При положительном решении о возможности реструктуризации, сумма займа составит от 30 до 500 тысяч рублей. Срок, на который возможна перекредитация – от 2 до 5 лет. При этом кредитные каникулы не предоставляются, то есть осуществлять платежи за обслуживание долга необходимо будет с первого месяца в соответствии с условиями договора.

Предоставляется вся сумма кредита путем зачисления на счет, с которого заемщик обязан перечислить средства на погашение имеющихся займов с более высокой ставкой или менее выгодными условиями.

Процентная ставка в рамках программы рефинансирования определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке и может составлять от 15% до 26,3%.

Основным преимуществом рефинансированного займа является его более низкая процентная ставка. Так, диапазон ставок по кредитам для покупки товаров составляет до 35,6% годовых, а для карт с овердрафтом – до 79% годовых. Максимальная же граница по рефинансированным займам находится на уровне среднерыночной. Кроме того, нет требований к минимальному уровню дохода – вся информация уже имеется в базе данных банка.

Особых недостатков у данного продукта нет, за исключением одного: стоимость займа может быть увеличена в случае оформления дополнительных услуг, например, страхования жизни или здоровья, но делать это заемщик не обязан.

Все дополнительные сервисы предоставляются только на добровольной основе. Однако при оформлении документов необходимо четко за этим следить, поскольку некоторые сотрудники банка могут намеренно включить дополнительные платежи в договор.

Позднее можно, конечно, от навязанных услуг отказаться, но это потребует времени.

Что такое рефинансирование кредита и для чего оно нужно

Перекредитование или рефинансирование обязательств – это получение в банке нового кредита. Обычно это делается для:

  1. получения более выгодных условий по кредиту;
  2. «продления» сроков погашения задолженности.

Как правило, на практике при рефинансировании «старый» кредит погашается полностью. С другой стороны, ничего не мешает перекредитовать только часть задолженности.

Среди задач и подзадач рефинансирования кредитов также можно выделить:

  • улучшение условий кредитования (например, за счет снижения процентной ставки или изменения порядка внесения платежей по кредиту);
  • изменение валюты кредита;
  • объединение нескольких кредитов в один (в т.ч. в ситуациях, когда кредиты были взяты в разных банках);
  • снятие обременений с имущества (например, залога с автомобиля).

К примеру, можно рефинансировать такие виды обязательств как:

  1. ипотека;
  2. потребительские кредиты;
  3. кредиты на покупку автомобиля;
  4. овердрафты, установленные по банковским картам.

Интересно, что, по данным самих кредитных организаций, наиболее часто граждане нуждаются в рефинансировании потребительских и автокредитов.

Условия рефинансирования кредитов

Каждый банк самостоятельно устанавливает правила, которые включают положения о том:

  • какие именно виды кредитов он может предложить рефинансировать;
  • условия рефинансирования для тех или иных видов обязательств.

Так, банковские организации, как правило, предлагают следующие варианты рефинансирования:

  1. кредит выдается только для погашения остатка основного долга (проценты и другие платежи уплачиваются клиентом за счет собственных средств);
  2. задолженность перекредитовывается в полном объеме (включая проценты и другие платежи);
  3. размер кредита превышает сумму, требующуюся для его погашения (т.е. у клиента остается определенный остаток).

Если по рефинансируемым обязательствам существует просроченная задолженность, то шансы того, что банк откажет в перекредитовании, резко увеличиваются.

Какие документы нужны

Конкретный перечень документов для получения средств на рефинансирование каждый банк устанавливает самостоятельно.

Как правило, претендент на получение денег должен предоставить:

  • паспорт (иногда – военный билет);
  • поручительство (требуется не всегда);
  • документы по рефинансируемому кредиту или кредитам.

К последней категории относятся, например, копии кредитного договора и графика платежей, справка из банка-кредитора о качестве обслуживания долга и о сумме задолженности по кредиту.

При рефинансировании ипотеки также понадобятся документ по соответствующей недвижимости.

В качестве дополнительной информации, в случае большой ссуды либо необходимости снижения процентной ставки, от заемщика могут затребовать:

  1. Справку 2-​НДФЛ;
  2. Заверенную предприятием ксерокопию трудовой книжки;
  3. Дополнительный документ удостоверяющий личность (военный билет, права);
  4. Выписку из ЕГРП (техпаспорт, страховой полис).

Также банк предъявляет ряд требований к самому клиенту:

  • Возраст – 20–70 лет;
  • Паспорт РФ;
  • Оформление рефинансирования в регионе постоянного трудоустройства (прописки);
  • Ежемесячный доход превышающий 8 тыс. руб.

Гасим «старый» кредит

Если кредитная организация решит, что рефинансирование обязательств является целесообразным, то нужно будет подписать в банке новый кредитный договор.

Как правило, вместе с кредитным договором одновременно оформляются документы на перечисление денежной суммы по погашению «старого» кредита. Это может быть простое платежное поручение или заявление на перечисление денег.

При перекредитовании нескольких обязательств, перечисление финансовых средств проводится по каждому кредиту в отдельности.

Рефинансирование кредита осуществляется по реквизитам, указанным в платежках. Таким образом, получить деньги «налом» в рассматриваемом случае не получится.

В ситуациях, когда перекредитовывается ипотека, придется также переоформить залог по недвижимости на новую кредитную организацию.

Здесь следует иметь в виду, что до момента перерегистрации залога банки, как правило, устанавливают более высокую ставку по кредитам. Это связано с более высокими рисками, которые принимает на себя организация.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий