Отзывы о депозитах банка втб

Рейтинг банков по данным Центробанка

Наибольшей полной информации о деятельности отечественных финансовых компаний, важных и более мелких, располагает Центральный банк.

Центральный Банк является регулирующим органом, обеспечивает страхование, получает свежие и разнообразные сведения о работе всех банков. Хранит базу данных прошлых лет. Высокопрофессиональные аналитики оценивают ситуацию точно и объективно.

Основными критериями при этом являются следующие:

  • активы;
  • предоставленные кредиты;
  • депозиты, вложенные населением.

Также с учетом кредитных рейтингов «Эксперт РА» и Moody’s, основных показателей деятельности, данных отчетных форм 101, 123, 135, в рейтинге надежности 2-е место из 100 присвоено ВТБ. В прошлом году вторую строчку тоже занимал он. Упомянутые отчеты можно посмотреть на сайте Центробанка РФ.

Раньше данные списки публиковались лишь в конце текущего года. Теперь их обновляют ежемесячно. Эксперты не ждут значительных изменений в 2018 году. Банки из ТОП-100 могут поменять место максимум на 10 ступеней. Взлеты и падения более характерны для тех, что находятся ниже сотой позиции.

О банке

ВТБ банк был учрежден в 1995 году под наименованием Внешторгбанк. Организатором банка было государство. Основной специализацией банка было обслуживание юридических лиц и корпоративных клиентов. До второй половины 2002 года контрольный пакет акций принадлежал Центральному банку России. Доля его владения была 99,9%. После проведения реформы акции перешли к Министерству имущественных отношений России.

С 2007 года акции банка появились в продаже на Московской бирже, 17,7% приобрели российские и зарубежные инвесторы, 4,8% акций перешла в руки к частным лицам. В результате реализации ценных бумаг ВТБ банк дополнительно привлек более 35 млрд долларов. В 2013 году ВТБ выпустила акции общей стоимостью 102 млрд рублей, в связи с чем снизилась доля участия государства в капитале банка до 60.9%. На текущий момент в свободном обращении находится 39,1% акций ВТБ.

В связи с экономической обстановкой 1998 года государство вынуждено было вливать дополнительные средства и оказать поддержку. В тот момент многие коммерческие организации не выдержали кризиса и были реструктуризированы. В 2004 году после кризиса ВТБ выкупил Гута-банк, который в будущем стал работать под брендом ВТБ24.

С 2002 года главой правления ВТБ был назначен Андрей Костин. В 2005 году банк стал участником системы страхования вкладов физических лиц. В 2011 году Внешторгбанк купил активы банка Москвы. Процедура слияния длилась вплоть до 2016 года на протяжении 2 лет банк работал под брендом «ВТБ Банк Москвы». Благодаря такому слиянию банк стал более ориентирован на частных клиентов и представителей малого бизнеса. Кредитная организация стала активно продвигать на рынке кредиты для частных клиентов и пластиковые карты.

В 2011 году руководство банка приняло решение создать дочернее предприятие так называемый «легкий банк», который будет специализироваться на обслуживание частных клиентов, выдавать кредитные карты, а также экспресс кредиты. Банк работал под брендом Лето Банк. С 2015 года, благодаря партнерству с Почтой России был создан новый банк – Почта банк, где половина акций до сих пор принадлежат ВТБ остальная доля принадлежит ФГУП Почта России.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что сначала 2018 года Банк ВТБ24 фактически прекратил свое существование, и был присоединен к банку ВТБ Банк Москвы. На текущий момент они работают под общей лицензией и брендом ВТБ

Что такое рейтинг банков по вкладам? Как он формируется?

Рейтинг банков по вкладам формируется в отношении банков, которые входят в реестр страхования депозитов. Ранжирование банков по вкладам зависит от общей суммы полученных средств от клиентов, то есть чем больше, тем выше ранг банка по данному параметру. И чем выше в этом списке выбранный вами банк, тем меньше вы будете переживать за свои сбережения.

Эти банки в полном объеме соответствуют требованиям своих вкладчиков. Сотрудничать с ними оптимально комфортно, безопасно и надежно. Из этого следует сделать вывод, что ваши денежные средства будут максимально защищены.

Но, советуем обратить внимание на следующее. У многих складывается ошибочное мнение: если ставка по вкладу низкая, значит банк надежный

Но есть и другая сторона медали: если организация переживает нелегкие времена, она завышает ставки по депозитам.

Выгоду своих вложений можно определить следующим образом:

  • годовой ставкой;
  • можно ли пополнять и частично снимать вклад;
  • капитализацией процентов.

Рейтинг банков по вкладам возникает исходя из многих факторов. Здесь не только суммы от вкладчиков, но и активы банка, его кредиты, и даже количество клиентов.

На первых строчках рейтинга всегда располагаются самые крупные банки с большим количеством отделений и филиалов. На позиции влияет также мнение клиентов и позиции от независимых агентств. Но основным критерием все же является капитал банка. Банк, который имеет внушительный капитал, претендует на высокие позиции в рейтинге. Ну а клиентам такого банка не нужно будет волноваться об отзыве лицензии или банкротстве учреждения.

Имея крупную сумму денег, не нужно вкладывать их только в один банк. Даже с надежным банком, риск всегда есть. По мнению экспертов, лучше разбивать свои вклады на несколько по сумме не более 1,4 миллиона рублей. До этой суммы все вклады застрахованы.

Как найти лучший банк?

ТОП 10 банков по вкладам периодически обновляется. Он зависит от процентных ставок и размеров поступивших денежных средств. Финансовые учреждения предоставлены в сводной таблице.

Лучшие банки по вкладам 2020 года находятся на верхних строчках. Лидерами являются крупные банки с хорошим возрастом и с хорошей историей.

Рейтинг банков по активам

По данному рейтингу можно узнать о самых надежных и крупных банках. Активы — это собственные средства банка: финансы, драгоценные металлы, имущество и т.д.

Важную роль играет тот же отзыв лицензий. ЦБ РФ скурпулезно следит за состоянием банков. Для него важны следующие показатели: ликвидность, степень риска.

В ТОП 10 банков по активам попадают те банки, которые имеют наибольшее количество наличных средств в кассах, набольший размер выданных кредитов, наибольшую величину ценных бумах и коммерческой недвижимости. По этим показателям определяется наиболее эффективное учреждение. Высокие позиции обычно у самых крупных банков.

Рейтинг банков по активам необходимо изучить, если собираетесь делать вклад. Так как нужно выбрать то учреждение, которое вызывает наибольшее доверие.

Приложение 5. Основные показатели Банк ВТБ (ПАО), по РСБУ, тыс. руб.

АКТИВЫ

01.05.2019

01.04.2019

01.01.2019

01.07.2018

01.05.2018

1.1.

Наличность

935 910 945

484 761 688

674 813 579

872 057 382

757 447 776

1.2.1.1.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

772 095 339

897 326 920

736 187 771

902 132 299

1 156 266 284

1.2.1.2.

Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления

17 848 660

19 868 514

37 774 764

12 821 723

20 645 248

1.2.1.3.

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

7 046 865 799

6 826 433 096

6 978 113 075

5 820 465 348

5 701 011 620

1.2.1.3.7.

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП

150 984 143

149 748 314

160 197 454

125 986 845

146 524 178

1.2.1.4.

Кредиты физ.лицам

2 793 792 336

2 725 851 641

2 572 804 753

2 263 512 115

2 182 275 332

1.2.1.4.7.

в т.ч. Просроченная задолженностьпо кредитам ФЛ

126 976 579

124 162 023

117 518 061

122 164 430

121 531 702

1.2.1.5.

Векселя

13 280 788

13 232 477

12 229 687

12 347 722

12 347 722

1.2.1.6.

Требования по аккредитивам

3 791 086

3 012 793

3 421 947

2 563 951

3 179 696

1.2.1.7.

Драг. металлы предоставленные

49 768 166

50 150 937

54 323 520

22 516 169

23 089 284

1.2.1.8.

Прочая ссудная задолженность

502 345

494 147

746 070

965 449

945 311

1.2.2.

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

255 762 207

257 424 929

343 072 353

495 330 737

366 958 319

1.2.

Ссудная задолженность

10 953 706 726

10 793 795 454

10 738 673 940

9 532 655 513

9 466 718 816

1.3.

Финансовые активы

1 676 619 801

1 636 110 908

1 716 806 133

1 536 859 357

1 566 147 995

1.4.

Средства в расчетах

487 968

2 250 081

1 990 616

1.5.

Дебиторская задолженность

224 675 355

316 688 270

291 847 082

181 055 122

143 523 550

1.6.

Требования по получению процентов

381 662 357

370 104 699

309 003 161

334 208 805

331 560 202

1.7.

Деловая репутация

161 653 327

161 653 327

161 653 327

161 653 327

161 653 327

1.8.

Имущество

284 037 494

284 266 704

292 101 449

286 850 077

287 497 789

1.9.

Прочие активы

104 583 998

86 612 055

164 788 537

158 565 400

156 631 375

Итого АКТИВЫ

14 723 337 971

14 133 993 105

14 349 687 208

13 066 155 064

12 873 171 446

ПАССИВЫ

2.1.1.

Уставный капитал

651 033 884

651 033 884

651 033 884

651 033 884

651 033 884

2.1.2.

Добавочный капитал

470 413 326

470 439 969

455 490 136

462 824 420

466 037 917

2.1.3.

Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

109 337 196

109 330 046

209 448 086

209 447 478

288 020 320

2.1.4.

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

50 639 434

50 169 419

256 606 079

84 281 097

50 513 345

2.1.5.

Прочая переоценка и резервный фонд

18 438 768

18 438 768

18 438 768

18 438 768

13 375 359

2.1.

Источники собственных средств

1 299 862 608

1 299 412 086

1 591 016 953

1 426 025 647

1 468 980 825

2.2.

Резерв на возможные потери

794 056 718

786 478 340

717 738 329

692 068 261

702 179 399

2.3.1.

Средства кредитных организаций

1 540 109 775

1 476 708 281

1 396 837 463

773 195 679

826 199 234

2.3.2.

Средства юр. лиц

4 563 280 273

4 574 137 025

5 190 713 738

4 687 002 492

4 653 860 426

2.3.3.

Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления

1 801 261 247

1 249 593 506

1 070 815 532

1 461 756 243

1 352 961 502

2.3.4.

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

4 051 837 584

3 947 750 805

3 859 129 664

3 537 210 386

3 427 644 580

2.3.5.

Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)

2 643 467

2 514 188

5 339 104

3 353 254

10 151 124

2.3.6.

Выпущенные долговые обязательства

212 664 411

222 251 866

197 099 609

190 273 559

178 347 293

2.3.7.

Обязательства по уплате процентов

122 582 471

120 688 197

122 025 077

110 330 857

111 143 145

2.3.

Привлеченные средства

12 294 379 228

11 593 643 868

11 841 960 187

10 763 122 470

10 560 307 304

2.4.

Прочие обязательства

219 369 617

333 390 072

54 820 915

85 903 015

38 251 993

2.5.

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

115 669 800

121 068 739

144 150 824

99 035 671

103 451 925

Итого ПАССИВЫ

14 723 337 971

14 133 993 105

14 349 687 208

13 066 155 064

12 873 171 446

ВНЕБАЛАНС

4.4.1.1.

Ценные бумаги

2 113 841 765

2 068 018 528

1 896 140 188

1 981 059 571

1 890 742 907

4.4.1.2.

Имущество

2 667 979 109

2 671 706 468

2 640 105 437

2 706 128 077

2 656 050 065

Обеспечение по размещенным средствам

4 781 820 874

4 739 724 996

4 536 245 625

4 687 187 648

4 546 792 972

4.4.1.3.

Выданные гарантии и поручительства

665 823 211

641 705 599

768 167 528

1 054 093 136

1 188 344 465

4.4.1.4.

Неиспользованные лимиты по выдаче гарантий

21 500 355

11 501 005

13 284 108

15 371 620

17 439 736

4.4.1.5.

Условные обязательства некредитного характера

4.4.1.6.

Неиспользованные кредитные линии и овердрафт

3 663 798 556

3 811 136 074

3 757 720 112

1 403 212 816

1 219 046 663

Условные обязательства

4 351 122 122

4 464 342 678

4 539 171 748

2 472 677 572

2 424 830 864

Структура меню горячей линии ВТБ

  • *. Для клиентов объединенного ВТБ Банк Москвы
    • 0. Получить пин-код для карты
    • 1. Уже клиент банка
      • 1. Блокировка карты
      • 2. Баланс карты или счёта
        • 1. Остаток и минимальный платёж по карте
        • 2. Остаток по счёту или вкладу
      • 3. Адреса офисов и банкоматов
      • 4. Реквизиты для пополнения карты
      • 5. Другой вопрос
    • 2. Оформить кредит наличными, картой или вклад
    • 3. Ипотека
    • 4. Юридическим лицам
      • 1. Интернет банк
      • 2. Соединение с офисом
    • 5. Адреса офисов и банкоматов, реквизиты для пополнения карты
  • 0. Вопросы сопровождения государственного оборонного заказа
  • 1. Поддержка банковских карт
    • 1. Юридическим лицам и держателям корпоративной карты ВТБ
      • 1. Блокировка карты
      • 2. Баланс карты или счёта
        • 1. Остаток и минимальный платёж по карте
        • 2. Остаток по счёту или вкладу
      • 3. Адреса офисов и банкоматов
      • 4. Реквизиты для пополнения карты
      • 5. Другой вопрос
    • 2. Физическим лицам
      • 1. Карта банка ВТБ или объединенного ВТБ Банк Москвы
        • 1. Блокировка карты
        • 2. Баланс карты или счёта
          • 1. Остаток и минимальный платёж по карте
          • 2. Остаток по счёту или вкладу
        • 3. Адреса офисов и банкоматов
        • 4. Реквизиты для пополнения карты
        • 5. Другой вопрос
      • 2. Карта ВТБ 24
        • 1. Вопрос по карте
          • 1. Баланс карты, минимальный платёж, сумма для погашения
          • 2. Блокировка карты
          • 3. Адреса офисов и банкоматов
          • 4. Получить пин-код к новой карте
          • 5. Узнать решение по заявке
          • 0. Другой вопрос
        • 2. Ипотека
          • 1. Досрочное погашение кредита
          • 2. Оформить ипотечный кредит
          • 3. Связаться по внутреннему номеру ипотечного менеджера
          • 0. Другой вопрос
        • 3. Кредиты
          • 1. Досрочное погашение кредита
          • 2. Узнать решение по заявке
          • 3. Адреса офисов и банкоматов
          • 0. Другой вопрос
        • 4. Счета, вклады, интернет банк
          • 1. Восстановление логина и пароля «ВТБ 24 онлайн»
          • 0. Другой вопрос
        • 5. Адреса офисов и банкоматов
  • 2. Для юридических лиц
    • 1. Услуги для малого бизнеса
    • 2. Услуги для региональных компаний и среднего бизнеса
  • 3. Отдел тех. поддержки
  • 4. Для физических лиц
    • 1. Для действующих клиентов
      • 1. Для клиентов банка ВТБ или объединенного ВТБ Банк Москвы
        • 0. Получить пин-код для карты
        • 1. Уже клиент банка
          • 1. Блокировка карты
          • 2. Баланс карты или счёта
            • 1. Остаток и минимальный платёж по карте
            • 2. Остаток по счёту или вкладу
          • 3. Адреса офисов и банкоматов
          • 4. Реквизиты для пополнения карты
          • 5. Другой вопрос
        • 2. Оформить кредит наличными, картой или вклад
        • 3. Ипотека
        • 4. Юридическим лицам
          • 1. Интернет банк
          • 2. Соединение с офисом
        • 5. Адреса офисов и банкоматов, реквизиты для пополнения карты
      • 2. Для клиентов ВТБ 24
        • 1. Вопрос по карте
          • 1. Баланс карты, минимальный платёж, сумма для погашения
          • 2. Блокировка карты
          • 3. Адреса офисов и банкоматов
          • 4. Получить пин-код к новой карте
          • 5. Узнать решение по заявке
          • 0. Другой вопрос
        • 2. Ипотека
          • 1. Досрочное погашение кредита
          • 2. Оформить ипотечный кредит
          • 3. Связаться по внутреннему номеру ипотечного менеджера
          • 0. Другой вопрос
        • 3. Кредиты
          • 1. Досрочное погашение кредита
          • 2. Узнать решение по заявке
          • 3. Адреса офисов и банкоматов
          • 0. Другой вопрос
        • 4. Счета, вклады, интернет банк
          • 1. Восстановление логина и пароля ВТБ 24 онлайн
          • 0. Другой вопрос
        • 5. Адреса офисов и банкоматов
    • 2. Оформление нового продукта
      • 0. Получить пин-код для карты
      • 1. Уже клиент банка
        • 1. Блокировка карты
        • 2. Баланс карты или счёта
          • 1. Остаток и минимальный платёж по карте
          • 2. Остаток по счёту или вкладу
        • 3. Адреса офисов и банкоматов
        • 4. Реквизиты для пополнения карты
        • 5. Другой вопрос
      • 2. Оформить кредит наличными, картой или вклад
      • 3. Ипотека
      • 4. Юридическим лицам
        • 1. Интернет банк
        • 2. Соединение с офисом
      • 5. Адреса офисов и банкоматов, реквизиты для пополнения карты
  • 5. Информация об акциях
    • 1. Брокерское обслуживание
    • 2. Общая информация об акциях
    • 3. Текущая стоимость акций
  • 6. Общая информация по исполнительным документам
  • 7. Замечания и предложения по качеству обслуживания
  • 8. Соединение с сотрудником банка

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.76% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.54% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя 01 Апреля 2019 г., тыс.руб 01 Апреля 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты 897 326 920 (7.35%) 878 946 737 (6.55%)
Кредиты юр.лицам 6 826 433 096 (55.95%) 7 150 370 875 (53.28%)
Кредиты физ.лицам 2 725 851 641 (22.34%) 3 045 955 704 (22.70%)
Векселя 13 232 477 (0.11%) 109 410 (0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования 321 490 521 (2.63%) 233 840 342 (1.74%)
Вложения в ценные бумаги 1 317 051 112 (10.79%) 1 628 625 654 (12.14%)
Прочие доходные ссуды 73 526 391 (0.60%) 96 970 346 (0.72%)
Доходные активы 12 201 316 671 (100.00%) 13 420 562 147 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно уменьшились суммы Векселя, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.0% c 12201.32 до 13420.56 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя 01 Апреля 2019 г., тыс.руб 01 Апреля 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам 2 068 018 528 (19.95%) 2 274 783 723 (20.45%)
Имущество, принятое в обеспечение 2 671 706 468 (25.77%) 2 888 988 944 (25.97%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение (0.00%) (0.00%)
Полученные гарантии и поручительства 37 771 430 480 (364.30%) 38 794 361 176 (348.78%)
Сумма кредитного портфеля 10 368 361 417 (100.00%) 11 122 765 057 (100.00%)
   —  в т.ч. кредиты юр.лицам 6 106 347 915 (58.89%) 6 374 751 966 (57.31%)
   —  в т.ч. кредиты физ. лицам 2 725 851 641 (26.29%) 3 045 955 704 (27.38%)
   —  в т.ч. кредиты банкам 713 715 051 (6.88%) 838 085 919 (7.53%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя 01 Апреля 2019 г., тыс.руб 01 Апреля 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов) 1 428 947 353 (12.33%) 811 434 461 (6.13%)
Средства юр. лиц 4 574 137 025 (39.46%) 5 339 179 419 (40.36%)
 —  в т.ч. текущих средств юр. лиц 1 672 258 115 (14.43%) 2 025 177 459 (15.31%)
Вклады физ. лиц 3 920 363 187 (33.82%) 4 595 900 233 (34.74%)
Прочие процентные обязательств 1 668 560 782 (14.39%) 2 482 970 518 (18.77%)
 —  в т.ч. кредиты от Банка России 47 760 928 (0.41%) 309 985 685 (2.34%)
Процентные обязательства 11 592 008 347 (100.00%) 13 229 484 631 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.1% c 11592.01 до 13229.48 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк ВТБ (ПАО) можно рассмотреть здесь.

SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

Банк ВТБ (ПАО) — крупнейший из российских универсальных финансовых институтов, ВТБ является системнозначимым для банковской системы РФ, удерживая 2-е место по величине активов и капитала, занимает лидирующие позиции практически на всех рынках присутствия Группы.

Основным акционером ВТБ является российское государство. Совокупная доля Российской Федерации (в лице Росимущества и Министерства финансов) и ГК «Агентство по страхованию вкладов» составляет 92,23 % от уставного капитала Банка.

Вероятность получения Банком поддержки от государства в случае необходимости оценивается очень высоко: способность Банка своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства перед клиентами и контрагентами, является критически важной для российского рынка, снижение такой кредитоспособности может привести к возникновению системного кризиса, как в финансовом, так и в индустриальном секторах. — Собственная сеть Банка включает 29 филиалов, в т

ч. 2 за рубежом, 607 дополнительных офисов, 904 операционных офиса и 6 операционных кассы вне кассового узла и 4 представительства

— Собственная сеть Банка включает 29 филиалов, в т. ч. 2 за рубежом, 607 дополнительных офисов, 904 операционных офиса и 6 операционных кассы вне кассового узла и 4 представительства.

Управляемая позиция по ликвидности выражается в достаточном покрытии потенциальных оттоков высоколиквидными активами. Нормативы ликвидности выполняются с запасом. В случае необходимости Банк имеет доступ к существенному объему регуляторного (по операциям РЕПО и 312-П), рыночного и государственного (в том числе средствами Федерального казначейства) рефинансирования.

Умеренный уровень проблемной задолженности (доля сомнительных и неработающих (NPL) ссуд юр. лицам составляла 5,64%, физ. лицам составляла 7.03%.)

Банк выполняет все требования по достаточности капитала, в том числе с учетом надбавок с 01.01.2018 г. и системной значимости (Н1.0 = 11,185%, Н1.1 = 8,926% на 01.05.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).

Ключевые отрицательные моменты:

Сохраняющаяся высокая конкуренция со стороны прочих госбанков и крупных частных российских банков и дочерних банков-нерезидентов, обладающих — благодаря уровню капитализации, акционерному составу — конкурентными возможностями по кредитованию и предлагающих более высокий уровень сервиса и гибкость в решении индивидуальных потребностей клиентов.

Несмотря на текущую стабильную ситуацию, Группа потенциально подвержена риску ликвидности, учитывая значительную долю (более 42% по МСФО) депозитов физических лиц (имеющих по закону право досрочно изъять депозиты) в привлеченных средствах, однако такой сценарий маловероятен.

Риски связанные с участием в санации. В сентябре 2011 года ОАО «Банк Москвы» получил депозит на сумму 294,8 миллиарда рублей от связанной стороны АСВ под процентную ставку 0,51% годовых и сроком погашения через 10 лет. В декабре 2014 года ЦБ РФ и АСВ утвердили продление срока депозита до сентября 2026 года под процентную ставку 0,51% годовых. По данным на 01.05.2019 БМ-Банк непокрытые убытки

Со второй половины 2014 года Группа осуществляет деятельность в условиях ограниченных секторальных санкций, введенных рядом стран (так, в санкционном списке США присутствует фамилия президента — председателя правления ВТБ Андрея Костина, с марта 2017 года в отношении двух дочерних банков в Украине (ПАО «ВТБ Банк» и ПАО «БМ Банк») применяются санкции, запрещающие перевод капитала за пределы Украины в пользу связанных с банками лиц, на компании из списка SDN может приходиться до 262 млрд руб. или порядка 2-х% активов), что ограничивает доступ на глобальные рынки капитала. Группа учитывает данные санкции в своей деятельности, постоянно отслеживает их и анализирует их влияние на финансовое положение и финансовые результаты.

Рейтинг банков 2020 по данным ЦБ

У ЦБ имеется очень важный параметр для определения уровня капитала — Н 1.0. Он должен быть у каждого банка РФ. На 2020 год уровень достаточности капитала 10-11%. Этот показатель не должен падать до 2%, иначе у банка могут отозвать лицензию.

Первые пять мест в рейтинге обычно не меняются. Зато остальные очень подвижны. Аналитики строят данный список исходя из следующего:

  • гарантии и обязательства;
  • финансовая отчетность;
  • проценты по кредитам и вкладам;
  • отзывы клиентов;
  • состав учредителей.

В России самый востребованный рейтинг от ЦБ РФ. Если вы будете опираться на него, ваши средства будут в безопасности.

Общая информация

ВТБ был основан в 1990 году под наименованием «Банк внешней торговли РФ». Впоследствии кризиса 1998 года капитал кредитной организации стал отрицательным, и Банк России оказал ВТБ поддержку, обеспечив вливания в капитал. До 2002 года акции ВТБ на 99,9% принадлежали Центробанку, который впоследствии передал банк в управление Министерства имущественных отношений России.

В 2004 году ВТБ присоединил к своей группе Гута-Банк, который впоследствии был преобразован в ВТБ24. С 2005 года ВТБ яаляется участником системы обязательного страхования вкладов. В 2011 году кредитная организация приобрела большую часть акций Банка Москвы. В 2016 году было завершено присоединение Банка Москвы к группе ВТБ, вследствии чего последнему перешли более 10 млн физических лиц и корпоративных клиентов. В 2016 году было принято решение об объединении ВТБ, Банка Москвы и ВТБ24, которое было завершено в начале 2018 года.

Контрольный пакет акций банка ВТБ принадлежит РФ в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущества) (60,93%), крупную долю также удерживает ФК Открытие (13,74%). По информации на июль 2020 года, председателем правления банка ВТБ является Андрей Леонидович Костин.

Головной офис ВТБ находится в Санкт-Петербурге, работают представительства в Москве, Пекине, Милане и Бишкеке. Кроме того, в регионах страны действуют 27 филиалов, 881 операционный офис, 591 дополнительный офис и 6 операционных касс вне кассового узла. Банк ВТБ работает на основании генеральной лицензии Центробанка № от 8 июля 2015 года.

Кредитная организация обслуживает физических и юридических лиц. Частным клиентам банк предлагает кредиты, в том числе ипотеку с господдержкой и рефинансирование, кредитные, дебетовые и пенсионные карты, автокредиты, в том числе с господдержкой, вклады, различные варианты инвестирования, платежи и переводы, а также управление счетами с помощью мобильного и интернет-банка.

Малому и среднему бизнесу ВТБ предлагает расчетно-кассовое обслуживание, бизнес-карты, конверсионные операции, инкассо и аккредитивы, инкассацию, ВЭД, кредиты, овердрафт, рефинансирование, международные и другие виды гарантий, а также онлайн-регистрацию ИП и ООО, проверку контрагентов, портал бизнес-услуг, цифровую бухгалтерию и другие услуги для бизнеса. Кроме перечисленного, корпоративным клиентам доступен эквайринг, зарплатные проекты, отраслевые решения и решения для групп компаний, а также дистанционное обслуживание.

Крупному бизнесу ВТБ предлагает расчетно-кассовое и дистанционное обслуживание, конверсионные операции, валютный контроль, пулинговые продукты, аккредитивы, банковские гарантии, инкассо, кредиты, овердрафт, финансирование проектов строительства жилой недвижимости, страхование залогового имущества, финансирование недропользователей, стандартные и структурные депозиты, векселя, депозитарии, инвестиционные решения, а также торговое и экспортное финансирование.

Финансовым учреждениям банк ВТБ предлагает расчетно-кассовое обслуживание, участие в выпуске и обслуживании банковских карт, депозитарные услуги, операции на финансовых и торгово-сырьевых рынках, кредитование, в том числе структурное, а также экспортное и торговое финансирование.

На сегодняшний день банк ВТБ является вторым по объему капитала банком в РФ и охватывает все сегменты финансового рынка. В 2018 году кредитная организация стала лауреатом номинации исследования Global Finance – «Лучший инвестиционный банк в сфере новых финансовых технологий в Центральной и Восточной Европе». Агентство Эксперт РА присвоило банку рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом.

Самые прибыльные банки России по итогам 2017 года

В ТОП-10 российских банков, включаются те учреждения, чья общая доля на финансовом рынке России насчитывает минимум 60%.

Сбербанк устойчиво лидирует по показателям. Рентабельность капитала составляет 20,2%. Норматив мгновенной ликвидности составляет 218%. 13,7% — достаточность капитала. Доля депозитов – 39,6%. Объем капитала – 22 336 млрд руб.

Получив в наследство советские сберегательные кассы, основанные в 1922 году, он неизменно процветает, продолжая быть лидером в банковской сфере России. Имеет долю в активах прочих банков.

В ВТБ действуют строгие требования к клиентам, но каждый из них может быть уверен в сохранности денег и точной выплате процентов по депозиту.

В 2016 году ВТБ поглотил крупный «Банк Москвы», общий размер активов составил 9,5 млрд руб. Это стало одним из важнейших событий года в банковской отрасли и положительно повлияло на развитие его деятельности. ВТБ 24 также объединилось с ВТБ.

Это учреждение пользуется поддержкой государства, которое владеет 61% его акций. В 2014 году по объему капитала «The Banker» отвел ему 66 место среди финансовых компаний мира.

ВТБ – один из самых надежных банков России. Это остается неизменным на протяжении последних лет, и вряд ли поменяется в будущем. Можно без страха доверить свои денежные средства, открыв новый депозит.

А взяв здесь кредит, не придется узнавать, в какую организацию теперь делать перечисления выплат уже несколько месяцев спустя, когда кредитор вдруг «лопнет».

Высокое место в рейтинге, конечно, не устраняет риск банкротства на 100%. Однако эти сводки Центробанка – верный источник информации о положении финансовых учреждений.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий