Рефинансирование кредитов других банков

Содержание

Рефинансирование кредитов под самый низкий процент

Как известно, для заемщиков одной из главных причин для перехода в другой банк является перспектива выплачивать оставшуюся сумма долга по более низкому проценту

Однако важно понимать, что далеко не в каждом случае имеет смысл проводить рефинансирование существующей ссуды. Для этого должен быть соблюден ряд условий

Так, понижение ставки на 1% не является весомым основанием для перекредитования. По мнению многих экспертов для того, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, разница между старой и новой ставкой должна быть минимум 2%. Только в этом случае такая процедура будет иметь смысл. Связано с этом с тем, что при переходе к другому кредитору неизбежно возникнут дополнительные траты в виде комиссий, расходов на сбор справок и т.д.

Кроме того, большую роль играет период времени, который остался до закрытия ссуды. Если это 1-2 года, то в таком случае также нет смысла оформлять рефинансирование. Дело в том, что большую часть процентов заемщики выплачивают в первые несколько лет после оформления кредита (при аннуитетной схеме погашения). В последние же годы закрывается основной долг по кредиту.

Когда могут отказать в рефинансировании?

В кредитной истории фиксируются все действия заемщика, поэтому любые просрочки негативно влияют на его репутацию. Даже если вы задержали платеж всего на день, это будет отражено в вашей КИ. Клиентам с частыми и длительными задержками обязательных платежей в большинстве банков откажут в рефинансировании. Особенно, если для погашения долга используется обеспечение.

Негативно отразиться на кредитном рейтинге могут не только задержки платежей по кредитным обязательствам, но и наличие задолженности по налогам и коммунальным услугам. Фиксируются в истории и судебные разбирательства, поэтому в будущем они могут усложнить получение кредита. Показателем неспособности клиента контролировать свои расходы также является наличие большого количества открытых кредитов.

Рефинансирование кредита для клиентов с плохой КИ

Для принятия решения финансовые организации изучают кредитную историю обратившегося. При наличии испорченной кредитной истории некоторые банки готовы одобрить заявку на рефинансирование кредита с просрочками, если клиент соответствует определенным требованиям. Рассмотрим их:

  • нет открытых просрочек за последние 12 месяцев;
  • заемщик обращается в банк за услугой первый раз;
  • в течение полугода соблюдался график платежей;
  • до закрытия кредита осталось не меньше 6 месяцев.

При испорченной КИ у клиента меньше шансов на одобрение заявки и рефинансирование кредита. Кроме того, банк может установить дополнительные требования – предоставить справку о доходах, которая подтвердит платежеспособность, внести залог, привлечь поручителя или открыть новый вклад в конкретной финансовой организации.

Особенности рефинансирования кредитов с просрочками

Как показывает практика, задолженности по кредитам чаще всего появляются из-за невнимательности клиента к графику платежей и несовременном внесении регулярных взносов. В этом случае рефинансировать займы с просрочками лучше всего в той финансовой организации, в которой был оформлен кредит, то есть просить о реструктуризации долга.

Если же условия первоначального банка не устраивают заемщика (к примеру, по причине высокой процентной ставки), то он может воспользоваться услугами другой финансовой компании.

Основной особенностью переоформления кредита с просрочками является то, что в новый банк переводится не только заем пользователя, но и долги по нему. Следовательно, новая ссуда должна быть оформлена на более приемлемых условиях – с более длительным сроком погашения, на большую сумму, под более низкий годовой процент. Однако основное условие банков, располагающих программами рефинансирования — отсутствие просрочек у предыдущего кредитора, так как никто не хочет связываться с заведомо неплатежеспособным клиентом.

В чем опасность просрочек?

Последствий недоброкачественного исполнения своих кредитных обязательств несколько:

  • Наложение штрафных санкций на должника в виде пени, штрафов увеличивает долговую нагрузку, делая выплату кредита еще более сложным.
  • Наличие долгов не позволит оформить еще один кредит.
  • Каждая просрочка фиксируется в кредитной истории и негативно сказывается на последующие отношения с банками.
  • Возрастает риск потери имущества, выступающего залогом по сделке.

Кроме того, рефинансирование кредитов с просрочкой становится сложной процедурой. Не каждый банк готов рисковать, сотрудничая с недисциплинированным клиентом.

Как рефинансировать кредит с просрочками

В упрощенном виде процедура рефинансирования кредитной задолженности с открытыми просрочками включает в себя следующие шаги:

  • Во время выплат займа клиент допустил одну или несколько просрочек.
  • Ежемесячное невнесение платежей провоцирует начало безвыходной ситуации с постепенным увеличением суммы задолженности.
  • Клиент подает заявку о рефинансировании в подходящий банк.
  • Банк рассматривает поданную клиентом заявку в течение нескольких рабочих дней и информирует о принятом решении.
  • Если банк устраивают все условия сотрудничества, текущая задолженность погашается.
  • С заявителем заключается новый договор о предоставлении кредита на более выгодных условиях (увеличенный срок кредитования, сниженная процентная ставка).
  • Производится ежемесячное погашение кредитных обязательств в рамках заключенного договора.

Что делать, если откажут в рефинансировании?

Не все банки готовы рефинансировать кредиты. В случае, когда заемщик не обладает достаточным доходом для своевременного и полного погашения кредита, имеет множество грубых просрочек без уважительной причины, отказ неминуем.

Столкнувшись с невозможностью перекредитования в своем банке, заемщику необходимо:

  • получить отказ от банка в письменной форме на случай судебного разбирательства и опротестования начисления штрафов, пени;
  • подать заявку в другое кредитное учреждение, предварительно оценив условия.

Чтобы выбрать наиболее подходящего кредитора, воспользуйтесь сравнительной таблицей на сайте. Наши эксперты – аналитики ежедневно обновляют информацию о действующих кредитных программах, чтобы ваш выбор был простым, а условия выгодными.

Банки, рефинансирующие просроченные кредиты

Если судить о доступности услуги по публичным офертам, можно удивиться доброте и отзывчивости отечественных банков. Многие из них предлагают рефинансировать кредит с просрочками без справок о доходах. И даже залог не всегда нужен. И в поручительстве нет надобности.  Достаточно паспорт показать и несколько других документов (от одного до четырех). Проценты тоже очень привлекательные указаны – в районе 10, иногда немногим больше. Правда, перед цифрами стоит приставка «от», набранная мелким шрифтом.

Неужели неправда? Нет, такое возможно. Например, если с просьбой об услуге обратится клиент с практически идеальной кредитной историей, однажды на неделю просрочивший платеж по весомым семейным обстоятельствам или иной уважительной причине.

Банки можно понять – им нужны заемщики, но они не хотят проблем. Если не будет строгих ограничений, за перекредитованием выстроится предлинная очередь, состоящая преимущественно из неплатежеспособной публики, готовой клясться-божиться чем угодно, лишь бы получить деньги.

В некоторых банках действуют льготные программы, способствующие погашению проблемных задолженностей. Например, взять кредит на рефинансирование в Сбербанке может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет под действующие по первичному договору проценты. Если займов несколько – берется средняя ставка. Срок – от полугода до пяти лет (по карте – 2 года). Оформить рефинансирование можно в режиме онлайн.

Но есть ограничительные условия:

  1. Действующая задолженность возникла перед Сбербанком. Это означает, что клиентам других финансовых учреждений услуга недоступна.
  2. Сумма не превышает общей задолженности с процентами, но не может быть меньше 60 тыс. руб.
  3. Требуется пакет документов, включающий справки о доходах и занятости.

Из всего этого следует вывод о том, что Сбербанк поддерживает своих платежеспособных клиентов. Долги чужих и проблемных он на льготных условиях не рефинансирует.

Аналогичной политики придерживаются и другие крупные российские банки.  Они рефинансируют просроченные долги на следующих условиях:

Лучшие предложения по рефинансированию от российских банков

от
7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

от
7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 6 месяцев до 7 лет

от
8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

от
7.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

от
14.9%

15 000 — 1 000 000 ₽

от 3 месяцев до 5 лет

от
6.5%

100 000 — 1 600 000 ₽

от 3 лет до 10 лет

от
8.5%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

от
7%

51 000 — 1 500 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

от
7.8%

50 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Чем выше рейтинг и надежнее обеспечение, тем на более выгодных для клиента условиях оказывается помощь в рефинансировании кредитов с большими просрочками. Справедливо и обратное утверждение.

Почему банки нетерпимы к просрочкам

Людям, не знакомым с теоретическими принципами коммерческого заимствования, не всегда понятно, почему рефинансирование просроченных кредитов в банках столь проблематично. Есть немало примеров, когда менеджеры сами связываются с клиентами и предлагают, например, увеличение лимита по карте. Одалживайте, дескать, на здоровье – нам не жалко.

Открытые просрочки могут становиться для банков дополнительным источником прибыли. На них начисляются пени, они включаются в общую сумму долга, на которую тоже набегают проценты. В конечном счете заемщик все равно рассчитается… Вот в этом-то все и дело.

По некоторым симптоматическим признакам клиент все глубже погружается в долговую яму. Помочь ему может только какое-то гипотетическое событие, способное резко увеличить доход. А если такового не произойдет? Тогда банк будет вынужден заниматься неприятными делами: отчуждать залоговое имущество и реализовывать его. Не исключены судебные разбирательства. Возможно объявление заемщика банкротом, а процедура признания несостоятельности длится долго. Отвлекаются ресурсы, возникают конфликты между кредиторами, портится репутация, и не только клиента, но и банка.

Намного проще объявить о том, что перекредитование с просрочкой недопустимо. Финансовые учреждения так и делают, но на практике из этого правила допускаются исключения.

Суд

Многие граждане при слове «суд» впадают в самый настоящий ужас, словно им грозит заключение под стражу и тюремный срок.

Корень этого страха, как и всех остальных, лежит в неведении. Бояться не надо, ни один судья не выдвинет такого постановления. Подобное прямо запрещено нормами международного права.

Напротив, официальное разбирательство — это прямой способ избавиться от ярма, если кредитор не идет ни на какие уступки!

У этого варианта есть ряд преимуществ в тяжелой финансовой ситуации:

  • Официальное назначение гуманного ежемесячного платежа и предоставление рассрочки для закрытия задолженности. За основу берется только реальный доход заемщика.
  • Банк не сможет отказаться выполнять выдвинутые судом требования.
  • Судья обяжет вернуть только долг и проценты. Всякие неустойки и дополнительные платежи, которые обычно требуют кредиторы, отменяются.
  • Судебные приставы не вправе взимать больше половины официального дохода. Аппетиты банкиров обычно куда выше.
  • Принудительный пересмотр кредитных условий через суд полностью бесплатный, исключение составляет только пошлина от истца.

Если сложилась именно такая ситуация, это повод обратиться как можно скорее за квалифицированной юридической помощью.

Важно: все это действует, если, конечно, вы не пытались обмануть банк с помощью поддельных документов или сомнительного рода фирм, распространяющих объявления о якобы стопроцентной гарантии помощи.

Последняя обычно заключается в изготовлении «липовых» трудовых книжек и справок. Вероятность лишения свободы в этом случае вполне реальна.

Ситуации бывают разные, в том числе и в денежном плане. Если становится понятно, что в этом месяце заплатить за кредит не удастся, лучший выход — позвонить в банк и объяснить ситуацию.

В более сложном положении следует обязательно заручиться поддержкой квалифицированного защитника.

Какие именно банки рефинансируют с просрочками?

Есть список банков, которые рефинансируют кредиты с просрочками.

Первый банк — это, конечно. Сбербанк. Процентная ставка составляет от 13,9% до 23,9% годовых. Процентная ставка зависит от многих параметров, предлагается индивидуально. Срок стандартный — от 3 до 60 месяцев.

Рефинансировать в Сбербанке можно до 5 займов (аналогично и в других финансовых учреждениях).

Деньги на руки не выдаются, они перечисляются при помощи безналичного перевода в счет погашения долга.

Следующий банк — ВТБ 24. Процентная ставка — от 16,9 до 24,9 процентов годовых. Срок — от 12 до 72 месяцев.

Интересный момент: если финансовое положение заемщика улучшается, то потом можно прийти в банк и написать заявление на уменьшение процентов по кредиту.

Также вы можете обратиться в такие компании, как:

  1. Бинбанк. Работает с теми, у кого просрочка не более 30 за последний год;
  2. Ситибанк. При просрочках пакет документов увеличивается;
  3. Россельхозбанк. Только с минимальными просрочками;
  4. Восточный;
  5. Росбанк;
  6. Банк Москвы;
  7. Альфа-банк.

В каждой из этих фирм есть свои правила и требования. Изучайте порядок предоставления услуг индивидуально. Не бойтесь подавать много заявок. Тогда удача будет на вашей стороне.

Если просрочка открытая?

Открытыми называются те просрочки, которые не были погашены (закрыты). То есть, вы еще не вернули накопившийся долг.

Это осложняете ситуацию. Но здесь можно обратиться в ваш банк, который и предоставил первоначальный кредит.

Если у вас неуплата составляет 2-4 недели, то есть вероятность, что вам предложат помощь.

При этом вы должны будете доказать, что совершили данную оплошность по уважительной причине.

В случае благоприятного исхода, банк увеличит срок кредитования, позволит месяц не платить кредит вообще или переведёт вас на иную программу.

Если это не получилось, то можно обратиться в наиболее либеральные банки нашей страны:

  • УБРиР;
  • Интерпромбанк;
  • Связь банк;
  • Райффайзенбанк;
  • СКБ Банк.

Но помните, что ничего конкретного ждать не стоит, так как открытые просрочки выглядят вызывающе. Большинство компаний на рынке отказываются с ними работать.

Особенности получения

Если вы уже выбрали банк, который решил исправить ваши просрочки путем рефинансирования, то помните, что деньги вам никто не даст. Так как все производится в электронном виде, между банками.

Иногда может быть дополнительная плата за организацию услуги. Заранее спросите о ней. Иначе, вы рискуете потерять лишние деньги.

Новый банк полностью рассматривает вашу кандидатуру. То есть, вы снова проходите скоринг. И это может занять пару дней.

После оформления всего, предстоит платить кредит по стандартной схеме, но уже другому банку. Штрафы также начисляются по стандартной схеме. Так что сами понимаете…

Плюсы и минусы

К числу преимуществ подобного вида перекредитования можно отнести:

  1. Возможность сотрудничества с новым банком (менее агрессивным);
  2. Небольшую передышку и возможность все обдумать;
  3. Более мягкие условия;
  4. Сниженные переплаты (не сильно, но все же).

 Многие, кто ищет какие банки рефинансируют кредиты с просрочками забывают и о негативных сторонах. В частности:

  1. Ваш кредит никуда не денется от вас. Вы останетесь должником;
  2. Возможно, что вы в итоге переплатите;
  3. При рассмотрении вашей заявки вас заставят долго ждать;
  4. Будет велик риск отказа.

То есть, при возникновении просрочек лучше не искать другой банк для рефинансирования. Ведь картина останется в принципе такой же.

Лучше сначала избавиться от накопившихся задолженностей. А лишь потом думать о разного рода реструктуризациях.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Актуальные предложения по рефинансированию

Представляет ТОП банков, предлагающих рефинансировать кредит на выгодных условиях. Перед оформлением сделки, клиенту необходимо предъявить доказательства своей платежеспособности и готовности в полной мере исполнять кредитные обязательства.

БанкСредняя ставка,%Максимальная сумма, рубМаксимальный срок
Альфа банк11,93 000 00084
Тинькофф банк102 000 00084
Банк Восточный10,31 500 00060
Райффайзенбанк132 000 00084
Хоум Кредит банк7,91 000 00072
УБРиР12,35 000 000120
ВТБ10,35 000 00084
УралСиб11,22 000 00084
Почта банк11,44 000 00060
Открытие14,65 000 00060
Промсвязьбанк13,73 000 00084

Чтобы процедура рефинансирования принесла ощутимую выгоду, перед подачей заявления необходимо посчитать сумму переплаты по кредиту, учесть дополнительные траты: комиссию банка за перевод кредита, страхование жизни заемщика. Если после рефинансирования ставка по кредиту снижается на 2% и больше, стоит соглашаться на него. Если снижение ставки меньше, чем на 2%, в ней нет смысла.

Какие банки занимаются

Итак, выясним про банки, занимающихся рефинансированием кредитов с просрочкой?

Согласно данным интернет-статей, ряд банков с пониманием относятся к людям, не сумевшим в силу сложных жизненных обстоятельств вовремя вернуть заем:

  • Бинбанк;
  • ВТБ-24;
  • Возрождение;
  • Альфа-Банк;
  • Хоум-Кредит-Европа;
  • Ренессанс-Кредит.

Практика показывает, что несмотря на объявления, большинство из этих организаций не рискует иметь дело с проблемными клиентами.

Исключение составляет банк Ренессанс, но и он потребует дополнительных гарантий благонадежности — обычно это касается дохода.

Людям с низким заработком, с серой или черной зарплатой откажут. И в любом случае закрытия просрочек не избежать.

Как договориться с новым банком?

Если у вас есть заем с просрочкой, получить одобрение заявки будет непросто. Вам необходимо заручиться поддержкой поручителей или залогом. Лучше, если у вас будет и тот и другой вариант. Понадобится и расширенный пакет документов. В этом случае кредитор стремиться узнать о вас максимальную информацию для принятия верного решения. Чтобы не затягивать сроки решения проблемы, обратитесь сразу в несколько банков. Какую программу выбрать с просроченной задолженностью?

Бинбанк

Бинбанк относится к таким клиентам лояльно

Но важно, чтобы просрочка не превысила 30 дней за последний год

Услуга дает возможность решить следующие проблемы:

  • Снизить сумму ежемесячного платежа.
  • Заменить несколько кредитов одним.
  • Уменьшить процентную ставку.
  • Вывести имущество из залога.

Ситибанк

Ситибанк рефинансирует заем, если у вас есть непогашенные кредиты перед другими банками. Но в этом случае придется предоставить больше документов, включающий справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Процентная ставка здесь составляет 18% годовых

Обратите внимание, что подобные программы не действуют в отношении индивидуальных предпринимателей. Для оформления договора необходима официальная работа

Россельхозбанк

Россельхозбанк также предоставляет возможность рефинансирования долга, но просрочка должна быть минимальной. Банку важна положительная кредитная история, которая невозможна при большой просрочке. Данная форма кредитования предоставляется как с обеспечением, так и без него. От этого зависит максимальная сумма кредитования. При обеспечении кредита потребуется и поручитель. Процентная ставка для потребительских кредитов составляет от 21,8 до 25,75% в зависимости от наличия обеспечения и продолжительности кредита.

Таким образом, долг с просрочками можно рефинансировать. Но в этом случае просрочка не должна быть слишком большой, а новому банку придется доказать свою платежеспособность.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей?

Если у вас плохая кредитная история, то рефинансировать кредит в банке можно. Однако каждая ситуация рассматривается индивидуально. Условия предоставления услуги перекредитования зависит от суммы кредита, просрочки и времени, в течение которого кредит не оплачивался.

Обычно рефинансирование с плохой кредитной историей возможно под залог имущества или под большой процент.

С вас могут потребовать документально обосновать причины просрочек по кредитным продуктам. Если вы болели, то придется предоставить справки по болезни, выписки из медучреждений. Если вас сократили, то тоже нужны доказательства сокращения и т.п.

Также банк потребует от заемщика гарантии того, что тот больше не будет допускать просрочек.

Иногда банки отказывают в рефинансировании кредитов с плохой КИ. Причину обычно они не называют. Однако причины следует знать, чтобы в другом банке с этой процедурой проблем не возникло.

Отказы в рефинансировании бывают по следующим причинам:

  • Из-за платежеспособности. Кредит оформляется повторно, и банк считает, что суммы дохода недостаточно.
  • Из-за плохой кредитной истории. Да, она все же играет свою роль. Если задержка по времени была огромная, то отказать могут. Здесь уже нужны гарантии: залог, поручитель и так далее.
  • Если рефинансирование идет под залог недвижимости или автомобиля, а оно уже заложено ранее, то оформление кредита не будет.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

  • Справка о доходах, основных и дополнительных,

  • Трудовая книжка (ее заверенная копия),

  • Информация о наличии иждивенцев,

  • Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

  • Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Документация

Если появились проблемы с возвратом ссуды, например, из-за внезапной болезни, можно подать заявку о рефинансировании в тот же самый банк, в котором был взят кредит.

Для этого понадобится документальное подтверждение того, что казус возник по уважительным причинам:

  • больничные листы;
  • заключение об инвалидности от МСЭК;
  • приказ об увольнении;
  • справка из службы занятости.

При обращении в стороннее учреждение, помимо общегражданского паспорта и заявления, следует предоставить еще отказ от «родного» банка, выдавшего кредит.

Также могут потребоваться:

  • документы на недвижимость, предоставляемую в качестве дополнительного обеспечения;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • характеристика с места работы;
  • паспорт и документы о доходе поручителя;
  • диплом об университетском образовании (требуется в некоторых организациях).

Обычно для рассмотрения организации требуется две недели, в зависимости от сложности.

Важно: пересмотр условий и рефинансирование ссуды — право, а не обязанность банка! В законодательстве нет ни одной нормы, которая бы обязывала банкиров идти навстречу кредитодержателям.

Нет никаких гарантий, что даже при всех нужных документах последует положительный ответ. Однако такая вероятность возрастает при привлечении брокера.

Особенности перекредитования в МФО

Если клиент банка хочет рефинансировать кредит, но в банковских организациях ему было отказано, можно обратиться в микрофинансовые организации.

Важно!Хотя МФО предъявляют меньшие требования к заемщику, выдвигаются более жесткие условия кредитования.

Перед тем, как взять займ, нужно проверить регистрационную и лицензионную документацию, а также условия МФО. Частными организациями не предоставляются возможности оформления перекредитования займов и ипотечного рефинансирования.

Чаще всего выдается новый заем на короткий срок. Такая услуга может понадобиться для предотвращения просрочки или ее погашения для дальнейшего перекредитования в другом банке.

При выборе кредитора нужно обратить внимание на следующее:

  1. Период ведения деятельности. Ссуды рекомендуется оформлять в компании, работающей более 3 лет.
  2. Наличие организации в государственном реестре и в списке на официальном сайте Банка России.
  3. Условия получения кредита (в среднем, процентная ставка до 2 % в день, срок – 1-3 месяцев).
  4. Наличие отзывов. Для сравнения берутся независимые форумы, мнение родственников и знакомых.

Следует ознакомиться с образцом договора перекредитования на официальном сайте МФО. Полученные сведения помогут принять решение о сотрудничестве.

Схема рефинансирования кредита с просрочкой

Забегая вперед, предположим, что из всех возможных вариантов рефинансирования кредита с открытой просрочкой вы выберите помощь брокера. Это логичный выбор для тех, кто не готов рисковать своим имуществом и тратить время на многочисленные попытки дистанционного обращения в банк.

Приведем наиболее распространенную схему, по которой будет работать брокер:

  1. Перекрыть открытую просрочку (краткосрочным займом);
  2. Подобрать вариант рефинансирования, ориентируясь на вашу платежеспособность и требования банка;
  3. Подготовить пакет документов;
  4. Подать анкету, стимулировать её одобрение;
  5. Помочь сделать досрочное погашение старых кредитов и получить справки об их закрытии для нового кредитора.

Работа брокера осуществляется по договору. Оплата вознаграждения за услуги помощи в рефинансировании кредита с просрочкой производится при достижении положительного результата. Вы не должны вносить предварительно деньги, если брокер работает честно.

Небанковское рефинансирование

Если ваши просрочки критичны, то есть оплата не производилась более 3-х месяцев, и банк передал дело о принудительном взыскании в суд — обычные схемы работы брокеров могут не помочь. В этом случае, вам будет предложено частное рефинансирование кредита.

С длительной просрочкой деньги могут предоставить только частные кредиторы, найти которых вы можете напрямую без брокера – на нашем сайте, в разделе частных объявлений. Кредит на рефинансирование будет выглядеть как новая ссуда без проверки кредитной истории. Вы погасите проблемные долги в банках и далее будете рассчитываться с частником.

Частный кредит на рефинансирование оформляется по долговой расписке, заверенной нотариально. Это ссуда на индивидуальных условиях, за использование которой не придется отчитываться справками о погашении рефинансируемого кредита.

Небанковское рефинансирование

Если ваши просрочки критичны, то есть оплата не производилась более 3-х месяцев, и банк передал дело о принудительном взыскании в суд — обычные схемы работы брокеров могут не помочь. В этом случае, вам будет предложено частное рефинансирование кредита.

С длительной просрочкой деньги могут предоставить только частные кредиторы, найти которых вы можете напрямую без брокера – на нашем сайте, в разделе частных объявлений. Кредит на рефинансирование будет выглядеть как новая ссуда без проверки кредитной истории. Вы погасите проблемные долги в банках и далее будете рассчитываться с частником.

Частный кредит на рефинансирование оформляется по долговой расписке, заверенной нотариально. Это ссуда на индивидуальных условиях, за использование которой не придется отчитываться справками о погашении рефинансируемого кредита.

Рефинансирование или реструктуризация?

Временные трудности возникают у всех людей, даже самых платежеспособных. Бывает, что менеджер, видя проблемы клиента, сам предлагает меры по снижению нагрузки. Суть их сводится к переоформлению (дополнению) договора и включению в тело нового займа набежавших штрафов за просрочки. Это – тоже вариант, но не лучший.

Взятие на себя новых обязательств, как правило, приводит к изменению годовой ставки, и не в меньшую сторону. Банк понимает, что клиент испытывает затруднения, и спешит воспользоваться ситуацией, чтобы навязать ему менее выгодные условия.

В конечном счете финансово-кредитное учреждение не заинтересовано в разорении заемщика, а хочет извлечь наибольшую прибыль. В принципе, у последнего нет иного выхода, если отсутствуют объективные обстоятельства, объясняющие временное снижение его платежеспособности.

В пользу реструктуризации задолженности свидетельствуют документы о болезни, сезонном снижении дохода, выходе в отпуск по уходу за ребенком, увольнении по сокращению штата и других объективных событиях, препятствующих своевременному исполнению обязательств. Главное, чтобы проблемы были преодолимыми и носили временный характер.

Клиент подает заявку на реструктуризацию задолженности с документальными подтверждениями причин ухудшения материального положения. К ней прилагаются:

  • копия паспорта;
  • свидетельство собственника на залоговое имущество;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство об образовании (по требованию);
  • копия трудовой книжки;
  • характеристика от организации-работодателя.

Банк рассматривает обращение и одобряет меры по снижению платежной нагрузки. Отклонение просьбы при наличии веской юридической аргументации заявки может стать поводом для обращения в арбитраж. Как правило, правосудие принимает сторону заемщика.

Таким образом, рефинансирование займов с открытыми просрочками – не единственное решение проблемы. В первую очередь рекомендуется попытаться реструктуризировать задолженность. Если же это не удалось, остается обращаться в другие банки.

Какие банки делают рефинансирование с просрочками

В 2020 году рефинансирование кредитов с открытыми просрочками возможно в нескольких банках.

от
8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

от
7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

от
7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Услуга рефинансируемого кредита в других банках предоставляется многими финансовыми организациями, действующими в России. Большая часть рефинансирующих структур предлагают аналогичные условия по выплатам и требованиям к заявителю.

Как договориться с новым банком

Если человек имеет заем и просрочку, получение одобрения заявки займет время. Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках требует наличия целого пакета документов. Они нужны для предоставления кредитору максимальной информации о соискателе, на основе которой принимается решение о выделении финансовой помощи. Чтобы перекредитование с открытыми просрочками оказали быстрее, рекомендуется обратиться в несколько организаций. Для большей вероятности одобрения нужно найти поручителя или залог.

Важно!Рекомендуется при серьезных штрафах иметь жилье или машину, а также заручиться поддержкой родственников.

Необходимые документы

Во время обращения в банк следует предоставить следующие документы:

  • заявление на оформление услуги;
  • анкеты заемщика и созаемщиков (если они имеются);
  • паспорт российского гражданина, где имеется отметка о регистрации;
  • СНИЛС/ИНН/водительское удостоверение/загранпаспорт (зависит от банка);
  • копия трудовой книжки или копия документа на авто в собственности;
  • справка о доходах по установленной банком форме или 2-НДФЛ;
  • информация о кредитах в виде договоров или графика платежей.

В качестве обеспечительных мер банк может потребовать залог в виде жилья или автомобиля. Наличие состоятельных поручителей также может повлиять на принятие положительного решение. Чем больше будет предоставлено документов, тем выше вероятность одобрения заявки.

Преимущества рефинансирования

Все банки при обращении клиента с заявкой о рефинансировании выдвигают ряд требований. Одно из них – это отсутствие просрочек. Если заемщик уже нарушил свои обязательства, то ему сложно найти нового кредитора с более выгодными условиями.

Компания «Финанс-Кредит» предоставляет услугу рефинансирования под залог недвижимости с процентной ставкой от 8,5% годовых.

Какие выгоды получает заемщик с просроченным кредитом

  • уменьшение ежемесячных платежей за счет снижения процентной ставки;
  • увеличение срока кредитования до 15 лет;
  • возможность изменить валюту займа;
  • исправление кредитной истории;
  • возможность объединить до 5 кредитных линий в одну.

При этом предыдущая так и новая финансовая организация также получают определенные выгоды. Первый кредитор полностью возвращает ссуженные средства, второй получает нового клиента и возможность на реализацию новых кредитных продуктов.

Заключение

Обращение к кредитному брокеру за помощью в рефинансировании задолженности перед банком целесообразно тогда, когда заемщик не может самостоятельно выполнить операцию.

Стопроцентной гарантии успешного нахождения нового кредитора на более выгодных условиях не может дать никто. Особенно это утверждение актуально в отношении проблемных должников. А именно они составляют большую часть клиентов брокерских компаний.

И все же в ряде ситуаций такая помощь бывает эффективной. В идеале должник в результате сотрудничества с кредитным брокером получает выгоду в виде экономии за счет уменьшения переплаты, которой делится с исполнителем услуги.

Лучшие предложения по рефинансированию от российских банков

от
7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

от
7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 6 месяцев до 7 лет

от
8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

от
7.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

от
14.9%

15 000 — 1 000 000 ₽

от 3 месяцев до 5 лет

от
8.5%

100 000 — 2 500 000 ₽

от 24 месяцев до 5 лет

от
6.5%

100 000 — 1 600 000 ₽

от 3 лет до 10 лет

от
8.5%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

от
6.9%

50 000 — 50 000 000 ₽

от 24 месяцев до 5 лет

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий