Микрофинансовые организации (мфо)

Что такое реестр МФО 2020

Когда создается микрофинсовая организация, то она регистрируется и получает свидетельство о данном факте. Поскольку МФО является представителем финансового рынка, то контроль над ее деятельностью лежит в компетенции Центробанка. Следовательно, он обладает самыми актуальными сведениями о том, кто работает в сфере онлайн займов.

Чтобы МФО внесли в реестр, она должна предоставить:

  • учредительные документы, среди которых устав, приказ о назначении руководителя, главного бухгалтера;
  • регистрационные документы, а также документы о постановке на налоговый учет;
  • сведения о юридическом адресе, контактные данные.

Дополнительно МФО обязана предоставить бумаги о том, какие правила внутреннего распорядка установлены в компании, какие меры и инструменты она использует для защиты клиентов. Дополнительно оплачивается госпошлина в размере 1500 рублей.

Логично, если МФО не настроено серьёзно на работу, то она не сможет предоставить такие документы для подтверждения. Или предоставит неполный комплект. Центробанк имеет полное право отказать во включении конкретного заявителя в реестр. Никаких последствий для МФО это не имеет. Она может и дальше продолжать свою деятельность, но тогда она не будет подконтрольная ЦБ РФ.

Какие сведения можно найти в реестре

Хотя включение микрофинансовой организации в единый реестр МФО не гарантирует, что она не нарушает законы и правила, зато существенно снижает вероятность столкнуться с мошенниками. Центральный Банк довольно тщательно проверяет организацию, планирующую заняться выдачей микрозаймов, перед тем как включить ее реестр.

Рассмотрим, какую информацию об организации можно получить из реестра:

  • регистрационный номер записи;
  • дату, когда сведения об организации были включены в реестр;
  • вид организации (микрокредитная или микрофинансовая компания);
  • номер бланка свидетельства, которое было выдано МФО;
  • ОГРН и ИНН юридического лица;
  • полное и сокращенное наименование фирмы;
  • юридический адрес компании.

Как проверить МФО в реестре ЦБ?

Включение организаций в реестр МФО ЦБ РФ, исключение их из этого реестра, лишение лицензии и прочие контрольные меры довольно строго регламентированы законодательством.

Проверить МФО по реестру ЦБ – значит убедиться в том, что займодавец имеет право на профессиональную деятельность и сумел доказать свою законопослушность.

Проверка МФО в реестре ЦБ РФ может проводиться государственными структурами, организациями и частными лицами. Такая проверка полезна тем, кто выбирает МФО для получения займа и хочет удостовериться в законности сделки. Это особенно актуально для тех, кто желает вложить свои средства в МФК.

Найти государственный реестр, т.е. список МФО можно на сайте ЦБ – www.cbr.ru. Затем нужно пройти последовательность:

  1. Выбрать «Финансовые рынки».

Скриншот: cbr.ru

2. Выбрать в списке пятый пункт «Надзор за участниками финансовых рынков».

Скриншот: cbr.ru

3. В появившемся меню сделать клик на пункт «Микрофинансирование».

Скриншот: cbr.ru

4. На этой странице можно найти для скачивания документ «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Скриншот: cbr.ru

Содержание реестра постоянно обновляется, потому можно быть уверенным в текущих правах и возможностях перечисленных МФО, но нельзя гарантировать этого в будущем, потому стоит сверяться с реестром непосредственно перед получением займа.

Из раздела «Финансовые рынки» можно перейти в тематический подраздел о защите прав потребителей, в т.ч. клиентов микрофинансовых организаций.

Там есть правовая информация, рекомендации по выбору оптимального займа, советы как распознать нарушения со стороны МФО и ссылки на законы регулирующие деятельность микрофинансовых организаций.

Почему МФО исключают из реестра и что за этим следует?

Исключение микрофинансовой организации из реестра Центрального банка явление не слишком редкое. Случалось, что этот реестр сокращался на 20% — 25% за год. И это с учетом появления в списке новых организаций.

Почему МФО исключают из реестра ЦБ РФ?

  • потому, что в их деятельности обнаружены серьезные нарушения прав заемщиков;
  • за внесение в договорные условия пунктов нарушающих законодательство о займах;
  • за не предоставленную вовремя отчетность в Центральный банк и другие государственные органы;
  • за то, что займодавец не вступил ни в одну из саморегулируемых организаций (СРО – некоммерческое сообщество МФО регулирующее деятельность своих членов);
  • за длительное отсутствие деятельности по профилю;
  • за другие существенные нарушения;
  • по собственному желанию руководства МФО.

Последняя причина для исключения может быть связана с невыгодностью работы на рынке займов или тяжестью исполнения для МФО правил.

Что делать если МФО исключили из реестра?

Тут возможно несколько ответов в зависимости от взаимоотношений с микрофинансовой организацией.

Тем, кто желал, но не успел взять заем в исключенном из реестра МФО, следует отказаться от своих планов, т.к. выдача займа становится незаконной.

А тем, кто заем уже получил, но не выплатил, полностью прекращать отношений с МФО не следует. Их обязательства никуда не исчезают. Отстраненный от деятельности кредитор не теряет своего права на возврат выданного займа и процентов по нему. Однако заемщику следует уточнить обстоятельства дела, т.к. исключение из реестра может сопровождать остановку работы организации, арест счетов, переход права управления и собственности к другим лицам. Возвращать заем все равно придется, но возможно не на счет МФО, а кому-то другому, в соответствии с указаниями собственников МФО, новой администрации или по решению суда.

Заемщику очень важно не допускать нарушений со своей стороны и хранить доказательства каждой сделанной выплаты.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Зачем информация о реестре нужна заемщику

Охременко Ирина Николаевна Банковский служащий с 2013 года Перед тем, как оформлять онлайн кредит и подписывать договор кредитования, обязательно нужно проверить кредитора в данном реестре.

Отсутствие информации об МФО в 2020 может свидетельствовать о многом:

И здесь возникает главная ошибка, которую допускают заемщики. Они считают, что контроль деятельности важен тогда, когда субъект открывает депозит, но не оформляет кредит. Это не так.

  1. Во-первых, перед подписанием кредитного договора нужно внимательно читать условия соглашения. Часто не очень честные компании мелким шрифтом указывают те условия, которые не оглашаются заемщику.
  2. Во-вторых, если клиент не погасит вовремя задолженность, то ему начислять пеню и штраф. И если МФО включена в реестр, то ограничена в размере таких штрафных санкций в зависимости от учетной ставки. Поэтому каждый заемщик может подать жалобу в Центробанк. Он обязательно отреагирует, обяжет кредитора пересчитать задолженность.

Наличие же информации об МФО – это залог защиты, официального оформления. Проверить актуальную информацию можно на официальном сайте cbr.ru в разделе: «Субъекты микрофинансирования/Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Список организаций можно скачать здесь.

Немного о реестре микрофинансовых организаций

По Российскому законодательству только включенные в реестр микрофинансовых организаций компании могут вести микрофинансовую деятельность. То есть выдавать страждущим кредиты, не превышающие миллион рублей (под конский процент, разумеется). Конечно, кредиты от ста тысяч рублей назвать «микро» можно только с очень большой натяжкой, тем более миллион. Тем не менее, есть такие фирмы, которые готовы дать такую сумму денег, правда под залог авто или недвижимости или еще какой.

Ну так вот, в реестр включаются существующие компании в форме ООО, фонда, АНО, ну и далее по списку, которая желает заниматься микрофинансовой деятельностью. При этом в него не берут частных лиц и индивидуальных предпринимателей. Реестр ведет «уполномоченный орган», которым на данный момент является Центральный Банк Российской Федерации. Он же публикует его на своем сайте.

Сам реестр толком ничего не гарантирует. Это просто свидетельство того, что компания хочет работать вбелую. Попасть туда можно за 14 дней, подготовив нехитрый пакет бумаг. Многие используют услуги посредников, стоящие пару десятков тысяч, что в свете доходов от ростовщичества вообще смешно. МФО не контролируются так строго как банки, они могут разориться в любой момент и в любой момент быть исключенными из реестра. Те компании, которые выдают микрозаймы не будучи внесенными в реестр — вообще никому ни за что не отвечают, не платят и связываться с ними крайне не рекомендуется.

Надо сказать, что государство положило руку на пульс этого растущего и крайне вкусного для многих рынка. При таком бурном росте наверняка следует ожидать те или иные попытки регулирования, ну то есть наведения своих государственных правил. Это может привести к оттоку компаний в теневой сегмент и удалению их из реестра МФО.

Требования Центрального банка к МФО, состоящим в реестре

Чтобы попасть в госреестр микрофинансовых организаций МФО следует выполнять целый ряд требований к своей внутренней структуре, деятельности и отчетности.

Прежде всего, будущий профессиональный заемщик должен определить свой правовой статус. Все организации, состоящие в реестре МФО ЦБ РФ делятся на МФК и МКК.

МФК – микрофинансовые компании:

  • обязаны иметь собственный капитал не меньше 70 миллионов рублей;
  • дают взаймы физическим лицам до 1 миллиона рублей, а организациям и индивидуальным предпринимателям – до 3 миллионов;
  • могут привлекать средства юридических и физических лиц для пополнения собственного капитала, примерно так же, как это делают банки, размещая у себя депозиты;
  • при определенных условиях могут эмитировать свои облигации;
  • имеют право удаленно, через интернет, работать с клиентами.

Последний пункт из этого списка дает МФК возможность выдавать займы онлайн, без встречи с заемщиком. Все быстрые займы на счет или карту предлагаются микрофинансовыми компаниями.

Организациям, не ставшим МФК, но вошедшим в реестр, присваивается статус МКК.

МКК – микрокредитная компания:

  • не обязана подтверждать величину собственного капитала в 70 миллионов рублей, для ее деятельности будет достаточно и 10 тысяч;
  • может давать взаймы ИП и организациям не более 3 миллионов рублей, и не больше 500 тысяч одному частному заемщику;
  • не может привлекать деньги вкладчиков, но только своих владельцев, или брать взаймы у юридических лиц.

Банковский надзор за деятельностью МКК также ведется, но не постоянно, а по необходимости.

Все МФО (микрофинансовые организации) ежеквартально отчитываются в Центробанк о своей деятельности.

Также отчетная информация передается в Росфинмониторинг.

Отчетные данные МФО содержат в себе информацию:

  • о лицах, пользующихся услугами займами организации;
  • об исполнении заемщиками обязательств, с передачей сведений в Бюро кредитных историй;
  • о руководстве, собственниках и аффилированных лицах микрофинансовой организации.

Микрофинансовые организации состоящие в реестре подчиняются определенным нормам при назначении процентных ставок по своим займам. Центральный банк называет определенные рамки для разных категорий займов. Для МФО разрешается отклонение от названных ЦБ нормативов не более чем на одну треть.

Для организаций из реестра Центробанка по микрофинансовым организациям существуют и другие нормы и правила. Все они делают работу МФО более прозрачной и предсказуемой, позволяют не бояться того злоупотреблений, которыми прославились небанковские займодавцы в прошлые годы. Это касается внезапно возрастающих процентов, займов которые оставались непогашенными после полного возврата взятой суммы и процентов, коллекторов и др.

Можно ли обращаться в компанию, которой нет в реестре

Законом не запрещается выдача займов компаниями и частными лицами, не входящими в реестр Банка России. Но при этом такие фирмы не могут называться микрокредитной или микрофинансовой компанией. Соответственно, их деятельность не регулируется законом об МФО и Центробанком. Если нужную МФО вы не нашли в списке, то сотрудничать с компанией придется на свой страх и риск.

В частности, законом закреплен запрет на одностороннее повышение процентных ставок, ограничены возможности использования персональных данных. Зарегистрированная МФО не имеет права брать завышенные штрафы либо запрещать досрочное погашение долга. Также сумма начисленных процентов не может превышать 3-кратного размера основного долга (по займам сроком менее года). Это лишь часть преимуществ, которыми обладает сотрудничество с легальными компаниями. Главное в том, что нахождение МФО в реестре Центробанка означает, что она прошла все проверки регулятора и соблюдает законодательство, защищающее интересы клиента.

Мошенничество в сфере микрофинансирования достаточно распространено. Нет гарантий, что вы свяжетесь с добросовестным кредитором. Если МФО указана в списке исключенных компаний, то в реестре вы сможете увидеть причины, по которым легальная деятельность прекращена.

Если вы планируете взять микрозайм на карту или наличными офисе, то обращаться лучше в проверенные компании, которые состоят в реестре. В этом случае вы будете уверены, что кредитор не нарушает права заемщиков. Оформлять займы желательно в компаниях с большим стажем работы на рынке. Крупные известные МФО могут предоставить займы на выгодных условиях благодаря наработанной базе клиентов и солидному размеру собственного капитала.

Найти по региону

  • Москва
  • Алтайский край
  • Амурская область
  • Архангельская область
  • Астраханская область
  • Белгородская область
  • Брянская область
  • Владимирская область
  • Волгоградская область
  • Вологодская область
  • Воронежская область
  • Забайкальский край
  • Ивановская область
  • Иркутская область
  • Калининградская область
  • Калужская область
  • Камчатский край
  • Кемеровская область
  • Кировская область
  • Костромская область
  • Краснодарский край
  • Красноярский край
  • Курганская область
  • Курская область
  • Ленинградская область
  • Липецкая область
  • Магаданская область
  • Московская область
  • Мурманская область
  • Нижегородская область
  • Новгородская область
  • Новосибирская область
  • Оренбургская область
  • Орловская область
  • Пензенская область
  • Пермский край
  • Приморский край
  • Псковская область
  • Ростовская область
  • Рязанская область
  • Самарская область
  • Санкт-Петербург
  • Саратовская область
  • Сахалинская область
  • Свердловская область
  • Смоленская область
  • Ставропольский край
  • Тамбовская область
  • Тверская область
  • Томская область
  • Тульская область
  • Тюменская область
  • Ульяновская область
  • Хабаровский край
  • Челябинская область
  • Ямало-Ненецкий автономный округ
  • Ярославская область

Все МФО которые занесены в реестр ЦБ РФ

Все перечисленные компании легально работают в Российской Федерации:

Сравнить Кива На срок 16, 23, 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 3000-30000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить MangoMoney На срок До 24 недель Ставка в день 0,4-1 % Сумма 2000-70000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить CreditPlus На срок 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 1000-15000 Рассмотрение 1 мин Оформить Подробнее Сравнить OneClickMoney На срок 6-21 день Ставка в день 1% Сумма 500-30000 Рассмотрение 7 минут Оформить Подробнее Сравнить Микроклад На срок 7-30 дней Ставка в день 1% Сумма 800-30000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Moneza На срок 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 30000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить MILI На срок 30 дней Ставка в день 1% Сумма 30000 Рассмотрение 2 мин Оформить Подробнее Сравнить Vivus На срок 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 30000 Рассмотрение 7 минут Оформить Подробнее Сравнить Platiza На срок до 30 дней Ставка в день 1% Сумма 1000-30000 Рассмотрение 3 минуты Оформить Подробнее Сравнить Fastmoney На срок 7-30 дней Ставка в день 1% Сумма 3000-30000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить Займ Экспресс На срок 7-30 дней Ставка в день 1% Сумма 15000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Joymoney На срок до 18 недель Ставка в день 0-1 % Сумма до 60000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Zebrazaim На срок до 12 месяцев Ставка в день 0-1 % Сумма до 100000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить VIVA Деньги На срок от 7 до 180 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 1000-80000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить Zaymigo На срок до 30 дней Ставка в день 1 % Сумма 4000-15000 Рассмотрение 10 минут Оформить Подробнее Сравнить До зарплаты На срок от 3 до 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 30000-100000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить Отличные наличные На срок 1-30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 1000-30000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Cash U На срок до 25 дней Ставка в день 1% Сумма 1000-20000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Cash bus На срок 7-30 дней Ставка в день 1% Сумма 7000-50000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Kredito24 На срок 16-30 дней Ставка в день 1% Сумма 2000-15000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Турбозайм На срок 7-168 дней Ставка в день 0,872-1 % Сумма 3000-50000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Быстроденьги На срок 7-180 дней Ставка в день от 0,9% до 1,5% Сумма 10000 — 500000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Займер На срок 7-30 дней Ставка в день 0.76-1% Сумма 2000-30000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить Lime займ На срок От 10 до 168 дней Ставка в день 0-1% Сумма 2000 — 70000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить MoneyMan На срок 5-126 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 1500-80000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Кредит 911 На срок от 7 до 28 дней Ставка в день 1% Сумма 11000-30000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее

Мне нравитсяНе нравится

Подробнее о Центробанке и реестре

Центробанк (или Банк России) – основной контролирующий и регулирующий орган в российской финансовой сфере. Он контролирует выпуск и обращение российского рубля, устанавливает правила проведения денежных операций в рублях и в иностранных валютах, регулирует финансовые отношения, анализирует состояние экономики. Центробанку напрямую подчиняются все российские кредитные организации – банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные кооперативы, ломбарды и другие. Он ведет их учет, устанавливает правила ведения деятельности, выдает для них кредиты на специальных условиях.

Одной из первых в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировалась компания Быстроденьги, лидер на российском рынке микрозаймов. Она же одной из первых получила статус МФК – это произошло в 2016 году.

Для регистрации в реестре компания должна предоставить заявление, копии учредительных документов, сведения об адресе, копию решения о назначении руководителей, информацию о судимостях и другие указанные в законе документы. Также ей нужно подготовить правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, и уплатить пошлину в размере 1 500 рублей. Центробанк рассматривает заявку в течение нескольких недель, после чего принимает решение – вносить компанию в реестр или нет.

После регистрации компания получает свидетельство о внесении в реестр – один из главных ее документов. Она должна размесить копию этого документа на сайте или в офисах для обслуживания клиентов. Теперь МФК или МКК имеет право выдавать займы. Она обязана предоставлять в Центробанк отчетность и проходить проверки. Кроме того, компания должна в течение 90 дней вступить в саморегулируемую организацию – это одно из требований Банка России.

Самостоятельная проверка МФО

Заключается в ознакомлении с финансовыми продуктами компании. Они обязательно должны соответствовать законодательным нормам. Либо среднерыночным условиям. В противном случае велика вероятность нарваться на мошенников. Также есть шансы исключения МФО из реестра за нарушения.

Инвестирование

В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года привлечением средств физических лиц (в виде инвестиций, займов, пожертвований и т.п.) имеют право заниматься только микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитным компаниям (МКК) запрещено вести такой род деятельности.

Также существует дополнительное ограничение. Привлекать инвестиции, получившие статус МФК организации, могут на сумму не менее 1 500 000 рублей. Это относиться к физлицам (простым гражданам) и к индивидуальным предпринимателям. Любые предложения по меньшей сумме вклада противозаконны. Такие действия присущи мошенникам. Либо организациям, планирующим прекратить свою деятельность в кратчайшие сроки.

Стоит уточнить доходность инвестиций. Сравнить их со среднерыночными предложениями. Если условия несопоставимы, то лучше отказаться от услуг такой МФО. Доходность вклада всегда экономически обоснована. При слишком высоком ее уровне, привлечение денег для компании становиться невыгодным.

Выдача займов

Должна производиться в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 года. В частности:

  • Уровень полной стоимости займа (ПСЗ) регулируется Центробанком. Максимально допустимые переплаты определяются ежеквартально. Информация о них размещается на сайте регулятора. Предоставление денег в долг с большим уровнем ПСЗ недопустима. Применение такой практики свидетельствует о мошенничестве.
  • Никакой предоплаты не может быть. Например, за выдачу займа, подписание договора, оформление карты, перечисление средств и т.п. При наличии дополнительных комиссий они могут удерживаться из выданных в долг средств.

Единственный допустимый вариант предоплаты – подтверждение владения банковской картой. Зачастую эта сумма не превышает 10 рублей. В процессе аутентификации пластика клиент с него отправляет в МФО трехзначную сумму. Ее предварительно сообщают заемщику. Это становится своеобразным паролем.

Процентные ставки за пользование заемными средствами должны быть среднерыночными. Значительное снижение стоимости получения денег в долг применяется только к постоянным клиентам. Причем не во всех МФО. Некоторые компании предоставляют займы для впервые обратившихся клиентов бесплатно. Применяется редко. В основном в виде акций и также без какой-либо предоплаты.

Исправление кредитной истории

Предоставляется в некоторых МФО. Одно из популярных направлений у мошенников. Стоит понимать, что исправление кредитной истории – простая выдача нескольких последовательных займов. С постепенным увеличим суммы каждого последующего. После погашения предыдущего. Поэтому необходимо запомнить:

  • Использование услуги сравнимо с простым получением денег в долг. То есть без предоплаты. С выплатой процентов в момент погашения займа.
  • Никакого удаления записей в бюро кредитных историй не может быть. Это предлагают только мошенники. Само по себе улучшение статуса заемщика подразумевает, что клиент исправился. То есть по отчету видно, что он раньше допускал просрочки, а теперь выплачивает долги своевременно.

Членство в СРО

В соответствии с требованиями Центробанка, каждая МФО должна быть включена в профильную саморегулируемую организацию (СРО). Это позволяет применить еще один вариант проверки. Через стороннюю компанию. Обладая информацией о СРО, в ней достаточно запросить данные о членстве интересующей МФО. При отсутствии информации о необходимой компании можно констатировать о мошенничестве.

При малейших сомнениях в надежности МФО, стоит отказаться от сотрудничества с ней. Как в вопросе получения займа, так и инвестирования. Выбор компаний на текущий момент достаточно обширен. Более 2000. Поэтому выбрать надежную, не вызывающую сомнений, не составит труда.

Как устроен реестр Центробанка по микрофинансовым организациям

После загрузки откройте файл с реестром в любом табличном редакторе, например, в Excel. Внешне реестр выглядит так:

Каждая запись о компании содержит следующую информацию:

  • Регистрационный номер компании – он указывается в свидетельстве, которое МФК или МКК получает после внесения в реестр. Номер разбит на четыре или пять блоков по несколько цифр в каждом. Последний блок всегда содержит шесть цифр
  • Дату внесения организации в реестр
  • Номер бланка выданного свидетельства
  • Вид компании – микрофинансовая или микрокредитная
  • Полное и сокращенное название организации
  • Адрес регистрации компании

Реестр поделен на несколько разделов: в одном представлены все действующие компании, в другом – только МФК, в третьем – только МКК. В отдельном разделе находится список микрофинансовых организаций, исключенных из реестра.

В перечне исключенных компаний содержится та же информация, к которой добавляется дата исключения из реестра.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий