Как оформить ипотеку в сбербанке с первоначальным взносом? размеры выплат в зависимости от ипотечной программы

Программы для молодых семей

В качестве первоначального взноса допустимо использование материнского капитала. Лицо обязано предоставить подтверждающие документы в ПФР. В 2019 году величина материнского капитала составляет 453000 руб. Сумма даёт возможность оплатить существенную часть займа.

Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%. Параметры фиксируется в договоре. Гражданин обязан предоставить все необходимые документы. В перечень входит и справка о доходах. Она должна быть подготовлена по установленному образцу. Допустимо использование документа, составленного по форме банка. Особенности оформления бумаги можно изучить здесь.

Если человек не может подтвердить доход, ему придется заплатить порядка 50% от стоимости недвижимости. В Сбербанке часто проходят акции, позволяющие приобрести имущество на более выгодных условиях.

Альтернативой выступает субсидирование ипотеки. Услуга дает возможность снизить переплату до 6%. На подобных условиях кредит могут взять семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Стандартная переплата составляет 9,5% годовых. Однако ряд действующих акций позволяет существенно снизить показатель. Имущество удастся приобрести на первичном и вторичном рынке.

Первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей

На каком этапе оформления ипотеки вносится первоначальный взнос?

Большинство банков еще на этапе сбора документов для одобрения заявки на ипотеку, требуют от потенциального заемщика предоставить, в том числе документы, подтверждающие наличие денежных средств, необходимых для внесения первого взноса. Сами же денежные средства должны поступить на счет кредитора (банка) непосредственно перед подписанием ипотечного договора. Если заемщик вносит фактически меньшую сумму, чем та, которая оговаривается условиями кредитного договора, заявка может быть пересмотрена.

Приобретая квартиру в ипотеку с первоначальным взносом, клиент может внести средства как путем безналичного расчета, так и оплатив оговоренную сумму непосредственно в кассу банка.

Необходимый пакет документов

Прежде чем подать заявление, необходимо собрать полный пакет документов, ничем не отличающийся от стандартного – при взятии обычного жилищного займа. Категориям клиентов, имеющим возможность получить ипотеку с нулевым взносом, никаких поблажек здесь ждать не приходится. Среди основных документов для заемщика и каждого из созаемщиков требуются:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий прописку (как правило, постоянная прописка отмечается на странице паспорта, временная – идет отдельным документом; при наличии временной прописки она предоставляется в обязательном порядке);
  • копия трудовой книжки, заверенная стороной работодателя (или прочие документы, способные подтвердить наличие трудовой деятельности);
  • справка с указанием уровня дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Также в банке могут запросить более подробную информацию в виде документации от различных категорий граждан и по вариантам приобретения жилого имущества. В их число входят:

  • при использовании средств материнского капитала потребуется сертификат на него – для молодых семей с несколькими детьми;
  • сертификат с подтверждением статуса – для военнослужащих, участвующих в НИС;
  • документ об имеющихся льготах с государственной поддержкой – для участников определенных федеральных программ по оказанию помощи в приобретении жилья различным категориям граждан;
  • ипотечный договор стороннего банка – для желающих рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит.

В зависимости от индивидуальных критериев каждого из клиентов сотрудники Сбербанка вправе запросить предоставление дополнительных документов, подтверждающие ту или иную информацию. Примером таких документов могут быть справки из банков, где открыты счета, договоры о сдаче жилья или коммерческой недвижимости в аренду, справки о дополнительном доходе и т.д.

Как увеличить срок, от чего он зависит

Может ли банк минимизировать срок кредитования для конкретного заемщика? Да, он имеет на это право. Но Сбербанк этого не делает. По всем своим ипотечным программам он допускает использование максимально допустимого срока – 30 лет.

Если же кредитор по каким-то причинам уменьшает срок займа, то можно попробовать следующие методы его увеличения:

  • Подобрать других созаемщиков, уровень официального дохода которых будет выше, чем предыдущих;
  • Увеличить величину первоначального взноса хотя бы на 1%;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • Перевести депозит, открытый в другом банке, в данное финансовое учреждение;
  • Уменьшить стоимость недвижимости – выбрать другой объект. Есть акционные предложения на жилые кварталы. По ним действует пониженная ставка и минимальный срок займа – до 7-10 лет. При выборе другого объекта увеличивается срок кредитования;
  • Согласиться на добровольное страхование жизни и здоровья созаемщика.

Указанные способы могут увеличить срок кредитования по договору ипотеки.

Процедура приобретения займа

Можно ли взять потребительский кредит для сбора нужной суммы первоначального взноса мы разобрались. Теперь поговорим об алгоритме действий физического лица при получении ссуды. Процедура оформления займа включает привычные этапы.

  1. Подыскать банк, предлагающий самые выгодные условия кредитования.
  2. Собрать бумаги, требуемые финансовой организацией.
  3. Оформить кредитную заявку.
  4. Дождаться результатов рассмотрения заявления.
  5. Получить заемные средства.

Если вы не собираетесь уведомлять Сбербанк, что в качестве первоначалки будет использован вновь приобретенный кредит, то действуйте по следующей схеме:

  • подайте заявку на ипотечный заем, получите от банка одобрение на его оформление. Обычно решение действительно в течение месяца;
  • получите средства в рамках потребительской ссуды;
  • передайте в Сбербанк первичный платеж по ипотеке;
  • оформите кредит на покупку жилья.

Порядок действий должен быть именно таким. Если клиент изначально получит потребительский кредит и только после этого подаст заявку на одобрение ипотечного займа, Сбербанк увидит имеющиеся непогашенные обязательства перед прочими ФКУ, и, вероятно, откажет в оформлении ипотеки.

Чем выгоден большой первый взнос

Большая сумма, требующаяся, чтобы обеспечить минимальный взнос, часто становится препятствием на пути к получению ссуды. Однако лучше заняться накоплением и набрать побольше средств на счёте перед тем, как обращаться к банкам, а не стараться найти вариант, в котором этот взнос практически отсутствует. Дело в том, что размер первоначального взноса сильно влияет на переплату. Подсчитаем на примере Сбербанка, как она будет меняться в зависимости от величины первого взноса, воспользовавшись для этого специальным калькулятором, представленным на официальном сайте финучреждения.

Общая сумма, необходимая для приобретения квартиры, в нашем примере составляет 4 миллиона, в качестве срока ипотеки мы выбрали 10 лет, потому что установленный по умолчанию срок слишком мал (5 лет), и ежемесячный платёж оказался бы чересчур велик (более 68 000 рублей). Также была удвоена минимальная сумма дохода, потому что при выставленной по умолчанию банк такую сумму не выделит. Все остальные значения оставлены по умолчанию.

Если мы внесём сразу 20%, то есть 800 000, то получим годовую ставку на приобретение готового жилья 10,5%, ежемесячный платёж в 43 000, а суммарные последующие выплаты будут равняться 5 миллионам 181 тысяче – то есть за кредит фактически в 3,2 миллиона (вычитаем первый взнос) придётся переплатить 1 миллион 980 тысяч.

При внесении 1 200 000 – то есть 30%, выплаты после этой в сумме будут равняться 4 миллионам 533 тысячам, переплатить придётся 1 миллион 733 тысячи – это значит, ваша экономия составит 250 тысяч.

Наконец, если внести сразу половину всей суммы, и фактически взять в кредит всего два миллиона, то последующие выплаты составят 3 миллиона 238 тысяч – а это значит, что переплатите вы лишь 1 миллион 238 тысяч – экономия в 498 тысяч по сравнению с предыдущим вариантом, и в 742 тысячи – со взносом в 20%.

Как видите, выгодна ли ипотека во многом определяет именно первоначальный взнос – таковы правила в Сбербанке.

Ипотека на вторичное жилье и ее особенности в 2020 году

Кредитные средства, которые банк выдает клиенту для приобретения вторичной недвижимости, называется ипотекой на вторичное жилье. При этом вторичным признается объект, на который оформлено право собственности. Он должен быть готов к заселению. Квартира может располагаться в старом или только что сданном доме. Только в случае получения первичной ипотеки заемщик приобретает объект у застройщика, а при оформлении вторичной – у физического лица (собственника). Срок рассмотрения кредитной заявки составляет не более 8 рабочих дней.

Преимущества ипотеки на вторичное жильё

  • Получение вторичной ипотеки дает возможность купить готовое жилье и сразу в него заселиться. Если вы покупаете первичное жилье, «новостройку» либо «стройвариант», то потребуется ждать, пока закончится строительство или ремонт.
  • На вторичное жилье кредит выдается под меньший процент, т.к. риск банка существенно ниже, чем при выдаче кредита на приобретение строящегося жилья, квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости. За исключением акций по программе субсидирования и скидки от застройщиков, партнеров банка.
  • Заемщик также рискует меньше, потому что он видит готовое жилье, а не перспективы строительства, обрисованные застройщиком. Еще одним плюсом является то, что вторичная недвижимость, как правило, стоит дешевле. Однако стоимость недвижимости при перепродаже так же будет ниже, чем в случае с первичным жильем.

Основная информация

Получить ответы на любые вопросы можно как непосредственно в любом банковском отделении, позвонив на официальную горячую линию, или же прочитав эту статью. Минимальный размер первоначальной платы устанавливается на основании правил ипотечного процесса и вносится при оформлении ипотечного договора. Исключительно после погашения первого взноса продолжается оформление ипотеки. При возникновении ситуации, когда предоставленная клиентом сумма меньше допустимого порога, заявка на кредитование отправляется на повторное рассмотрение сотрудниками банка. После этого принимается решение, которое, в большинстве случаев, склоняется в сторону отказа.

Первоначальная сумма, которая превышает требуемый минимум, в свою очередь, сильно увеличивают вероятность получения положительного ответа на отправленную заявку (даже для потребителя с плохой кредитной историей). При большей первоначальной плате, банк берёт на себя возможные риски, которые возникают при финансировании недобросовестных лиц. Как правило, сотрудники учреждения руководствуются предоставленной суммой, так как даже при дефолте она сможет погасить расходы компании путём продажи залогового имущества.

Программа для молодых семей

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке по всем программам

Минимальный размер частичной стоимости недвижимости, которая должна быть погашена заемщиком при заключении ипотечного договора, составляет 15%. В зависимости от выбранной программы кредитования размер первого платежа может быть больше. Также для получения минимальной ставки нужно выполнить ряд условий банка, изложенных в описании программы.

Все предложения по кредитованию можно разделить на 2 группы — новостройки и вторичный рынок.

Помимо стандартных условий в зависимости от того, на первичном или вторичном рынке приобретается дом или жилое помещение, специальные условия в 2020 г. предлагаются по следующим программам:

  1. Господдержка семей, имеющих детей. Распространяется на семьи, второй или третий ребенок в которых родился в 2018-2022 гг. Действует только для граждан России. Взнос 20% от стоимости приобретаемого объекта.
  2. Ипотека с материнским капиталом. В этом случае сумму в размере не менее 15% от цены приобретаемого объекта можно погасить средствами, полученными от государства за рождение второго ребенка.
  3. Для получения финансирования по программе военной ипотеки военнослужащие должны внести 15% от общей суммы. Взнос оплачивается за счет государственного финансирования.
  4. Программа для участников московской программы реновации, по которой жители сносимых домов могут получить в кредит разницу в стоимости старой и новой квартир. Как минимум 20% цены должно быть внесено сразу после подписания договора.
  5. Получить деньги на строительство собственного дома, дачи или гаража можно, если внести четверть их стоимости.

При рождении первого ребенка у молодой семьи появляется возможность снизить сумму вносимых собственных средств и процентную ставку. В зависимости от наличия дополнительных рисков размер первого платежа может быть увеличен до 50 процентов.

Для строительных работ

Помимо всего вышеперечисленного, банк предлагает получить кредитный заем для строительства недвижимости. При возникновении подобной ситуации, вопрос первоначального погашения становится особенно остро. Это связано с тем, что залоговое имущество ещё не построено, поэтому не сможет покрыть банковские расходы в случае дефолта. Поэтому для обеспечения гарантии покрытия расходов банка требуется внесение не менее 25% от стоимости строительства.

Размер ипотеки высчитывается на основании предоставленной информации о компании застройщика, строительных материалах и самих работах. Также потребуется приложить план постройки и смету на стройку. При этом, займ выдаётся не в полном объёме, а выплачивается частями. Последующая сумма выплачивается исключительно после того, как заёмщик отчитывается о том, что предыдущая выплата была израсходована. Отличительной особенность. Этого вида кредитования является более высокая кредитная ставка, по сравнению с остальными типами ипотечного займа. Для строительства процент составляет 12,25% в год.

Всегда ли нужен?

Ипотечные программы, предлагаемые Сбербанком, достаточно разнообразны, причем, разнообразны они и по размеру первого взноса, и по процентным ставкам, а также есть программы, когда можно обойтись и без внесения своих личных средств:

  • Заемщики с материнским капиталом – если у семьи имеется материнский сертификат, то его средства можно направить на внесение первого взноса по ипотеке.
  • Военнослужащие (отслужившие более трех лет в армии) могут использовать деньги, которые специально выделяются государством для обеспечения их жильем, на первоначальный взнос.
  • Бюджетные работники, участники программы «Социальное жилье», получившие целевую субсидию от государства, также могут использовать ее на ипотеку.
  • Молодые семьи тоже могут рассчитывать на государственную поддержку и получить субсидию на жилье из местного бюджета. При одобрении заявки выдается сертификат на улучшение жилищных условий, он предъявляется в банк и далее государство произведет расчет с банком.

Если же ни под одну из указанных программ потенциальный заемщик не подходит, то остаются такие варианты:

  1. Получить кредит для внесения первоначального взноса.
  2. Если имеется в собственности недвижимость, то ее можно оформить в залог банку. Подробную инструкцию, как взять ипотеку в СБ РФ под залог имеющейся недвижимости, вы найдете тут.

Когда он обязателен?

Справка. Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка обязателен абсолютно для всех предлагаемых программ.

Это кредитное учреждение не предлагает ни одного продукта, где бы в чистом виде возможно было оформить ипотеку без внесения личных сбережений. Просто существуют некоторые альтернативные варианты оплаты этого взноса, разработанные специально для участников государственных программ.

Каким должен быть?

Итак, сколько же процентов составляет первоначальный взнос? По ипотеке Сбербанка первоначальный взнос может составлять от 15% до 50%, все зависит от конкретной программы и различных нюансов при оформлении. В среднем, обычно размер его составляет 20 или 30%.

Программы с минимальным первым платежом

Программы Сбербанка с минимальным размером вносимых личных средств:

  1. Покупка жилья в новостройке – при выборе этой программы необходимо будет выплатить денежную сумму в размере 15% от полной стоимости квартиры. Эта новостройка (дом) может быть уже полностью законченной, а может находиться еще в процессе строительства.
  2. Программа «Молодая семья» – по этой программе размер первоначального взноса также составляет 15%. Если в семье двое или более детей, то можно воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты.

Максимальный вклад

Максимальный размер первого взноса определен по программам:

  1. «Строительство жилого дома» – этот продукт рассчитан на тех, кто планирует самостоятельно построить свой собственный дом или же сделать это с помощью подрядчиков. Размер взноса здесь составляет 25% от стоимости.
  2. «Загородная недвижимость» – предоставляется в случае желания заняться строительством дачи или садового домика, а также тем, кто хочет купить подобную недвижимость. Процент взноса составляет в этом случае тоже 25%.

Важно! Доля собственных средств по ипотеке Сбербанка может достичь 50% по любому предлагаемому продукту в случае, если потенциальный заемщик предоставляет банку всего лишь 2 документа.

Размер платежа 10 процентов

Сбербанк не предлагает программы, где бы размер первого взноса составлял 10% от стоимости жилья. Но некоторые банки такой продукт предлагают, это, например, банк ВТБ и РайффайзенБанк.

С одной стороны, это, естественно, хорошо, что меньшую сумму придется выплатить сразу, но зато условия такой ипотеки в целом будут жестче, чем у займа с более высоким первым взносом:

  1. Такие займы могут выдаваться на более короткий срок.
  2. Более высокими будут проценты по кредиту и, соответственно, общая переплата в этом случае будет выше.
  3. Может быть ограничен выбор подходящего объекта недвижимости.

Ипотечное кредитование с господдержкой

Куда, как и кому платить средства?

Порядок и сроки передачи первоначального взноса в обязательном порядке указаны в предварительном соглашении между банком и заемщиком. Там должно быть указано, каким именно способом передается взнос; также в предварительном соглашении должно быть указано, переводятся ли деньги банку или же продавцу напрямую.

Перед передачей денег соглашение необходимо очень внимательно прочесть — от этого зависит, насколько успешно пройдет процедура перевода денежных средств.

Как только с банковским руководством появилась договоренность о том, кому оплатить средства — продавцу напрямую или банку, — необходимо выбрать наиболее подходящий вариант передачи средств. Их существует несколько:

  1. Перевод денег на банковский счет. Счет, на который совершается перевод, всегда открыт в том банке, где заемщик берет ипотеку; реквизиты для перевода выдает или банк, или продавец, в зависимости от договоренности.
  2. Передача денег наличными. Обычно так поступают в том случае, если по соглашению деньги должны быть переданы напрямую продавцу. Тогда между ним и покупателем (заемщиком) заключается договор, где прописана сумма и цель передачи средств, а после передачи денежных средств составляется расписка на получение, подтверждающая факт передачи.

    Чаще всего данную операцию проводят через банковскую ячейку, т. к. за достаточно скромную плату участники сделки получают полную безопасность перевода, а также исключают форс-мажорные обстоятельства.

  3. Через аккредитивный счет. Стоимость способа передачи довольно большая (от 10 000 до 40 000 рублей), однако, он обеспечивает наивысшую степень защищенности для всех сторон сделки. Данный вид счета открывается в удобном для покупателя и продавца банке, после чего покупателем вносятся средства, а продавец фиксирует факт передачи денег.

    Аккредитивный счет лучше всего открывать в банке, который уже выдал заемщику предварительное одобрение ипотечного займа.

После передачи денег участники сделки составляют расписку. Она необходима обеим сторонам для исключения возможных в будущем претензий друг к другу — без расписки, в случае судебных тяжб, одна из сторон может безосновательно получить преимущество в судебном процессе, т. к. подтвердить чьи-либо слова документально не будет возможности ни у одной из сторон.

Впрочем, участники сделки могут и не заполнять данный документ, т. к. в качестве подтверждения факта сделки может выступать приходной чек или платежное поручение.

Расписку о получении первого взноса по ипотеке составляет продавец, при этом необходимо как минимум два экземпляра — для продавца и покупателя; иногда требуют дополнительный третий экземпляр для банка. В документе должны быть указаны:

  • паспортные данные (реквизиты) участников сделки;
  • полная сумма первоначального взноса, передаваемого продавцу или банку;
  • технические характеристики жилплощади с опорой на официальные документы (кадастровый паспорт, отчет о проведенной оценке и т. п.);
  • точная дата, когда будет произведен окончательный расчет, а также фиксация даты проведения сделки.

После этого с банком подписывается окончательный договор об ипотеке и начинается процесс переоформления собственности в Росреестре.

Как оформить кредит на эту сумму?

Иногда некоторые потенциальные заемщики не видят другого выхода, кроме как взять деньги на первоначальный взнос в кредит. Безусловно, это довольно рискованно, ведь позволить себе принять такое решение могут люди с достаточно высоким доходом, потому что:

  • При проверке уровня платежеспособности клиента банк должен убедиться в его реальных финансовых возможностях.
  • Придется выполнять два обязательства сразу – вносить платежи за оба кредита и при этом деньги должны оставаться еще на другие нужды.

Сбербанк может выдать кредит на первоначальный взнос под 17,5% (при условии, что будет задействован поручитель) или 18,5% и выше (без всякого обеспечения). Длительность срока такого кредита ограничена 5 годами, сумму же можно получить до 3 миллионов рублей.

На заметку. Для владельцев пенсионных и зарплатных карт Сбербанка предусмотрена льготная ставка, если срок заключения договора не превышает двух лет.

Документы, которые необходимо предоставить в банк для получения займа:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки и справку с места работы;
  • справку 2-НДФЛ.

Можно ли взять его в другом банке?

Подобный кредит можно получить не только в Сбербанке, но и в других банках. Преимущество оформления такого займа состоит в том, что он дает возможность в кратчайшие сроки приобрести свое жилье, не нужно будет годами копить деньги. Ситуация может осложниться, если на первый взнос понадобится значительная сумма.

В этом случае можно:

  1. взять несколько кредитов в разных банках, чтобы в итоге получилась нужная сумма;
  2. оформить займ в одном банке под залог имущества.

Первоначальный взнос при покупке квартиры на вторичном рынке

Первоначальный взнос в данном виде ипотеки стартует от 20 процентов. В случае отсутствия подтверждающих доход документов, размер изначально вносимой суммы увеличится до ½ стоимости жилья. Плата за предоставленный кредит начинается с размера 9,5% годовых.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Сбербанк проверяет каждого клиента по методу скоринга, т.е. начисления баллов за соответствие тем или иным параметрам, характеризующим данное физлицо как ответственного заемщика. К таким характеристикам клиента можно отнести:

  • регулярность внесения обязательных платежей по оформленным ранее кредитам;
  • среднее суммарное значение возобновляемых займов;
  • продолжительность и разнообразие кредитной истории;
  • частоту обращения за кредитами за последние 24 месяца.

Помимо наличия официального дохода и стажа по месту нынешней работы не менее шести месяцев, для банка важен и размер зарплаты.

Ипотечное кредитование для военных

Согласно Федеральному Закону № 117-ФЗ, принятому 20.08.2004 г., военнослужащие Российской Федерации могут добровольно принимать участие в накопительной ипотечной системе обеспечения жильем. Участие в этой программе позволяет получать льготный процент по ипотеке.

Годовая процентная ставка в этом случае составляет всего 9,5% годовых. Льготные условия кредитования также заключаются в том, что:

  • военнослужащие могут купить квартиру на первичном и на вторичном рынке;
  • при оформлении займа не требуется справка о доходах или другой подобный документ;
  • банк не требует страхования жизни и здоровья кредитуемого физлица.

При заключении кредитного договора военнослужащие должны внести не менее 20% стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма кредитования в рамках этой программы составляет 2,33 млн. рублей, деньги можно занять на срок до 20-ти лет.

Первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей

Важным преимуществом этого вида ипотечного кредитования является возможность внести первый взнос, переведя средства материнского капитала. Для этого заемщики должны предоставить документы по ипотеке (договор, калькуляцию расходов, платежные реквизиты) в отделение ПФР. На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тыс. руб., что позволяет купить квартиру и оплатить существенную часть займа.

Первоначальный взнос установлен от 20%. Этот его размер будет указан в договоре, если оформляющий ипотеку гражданин предоставит все документы, включая справку о доходах по установленному образцу. В противном случае придется вносить 50% стоимости приобретаемой недвижимости. Сбербанк нередко проводит акции, в ходе которых можно оформить ипотеку на более привлекательных и выгодных условиях. Сейчас, оформив ипотечный кредит на квартиру с сайта DomClick, клиент получает возможность получить льготный размер первого взноса – всего 15%.

Государственная программа субсидирования ипотеки предлагает самый выгодную на сегодняшний день процентную ставку по кредиту – 6%. Получить такие выгодные условия смогут семьи, в которых начиная с 01.01.2018 г. родился второй или третий ребенок. Стандартная ставка кредитования для молодых пар составляет 9,5% годовых, но и ее размер сейчас снижен в рамках совместной акции Сбербанка и интернет-портала DomClick. Годовая плата за ипотеку сейчас установлена в размерах 8,7%, а оформив электронную регистрацию, заемщики могут снизить ее до 8,6% годовых. Купить квартиру или дом можно как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий