Расторгнуть договор по кредиту

Расторжение кредитного договора по соглашению сторон

Это действие обычно имеет место тогда, когда долг погашается досрочно. В этом случае стороны подписывают отдельный документ, в котором подтверждается выполнение всех обязательств кредитора и заемщика. Кроме того, делается акцент на уплату кредита, включая проценты, и отсутствие взаимных претензий.

В самой кредитной сделке может быть указан перечень иных оснований, по которым она имеет возможность досрочно прекратится по обоюдному волеизъявлению.

В ст. 451 ГК РФ сказано о том, что поводом для окончания взаимоотношений является существенное изменение обстоятельств, на которых было основано заключение договора. Чаще всего заемщики оперируют данной нормой в связи с ухудшением жизненного уровня (увольнение с закрытием предприятия, внезапно возникшая тяжелая болезнь и так далее). Однако практика показывает, что кредиторы редко идут навстречу своим клиентам в добровольном порядке. Поэтому, вероятнее всего, предстоят судебные разбирательства с банком.

Расторжение кредитного договора влечет за собой окончание дополнительных обязательств. Прежде всего, это касается залога, поручительства, а также страхования имущества (если деньги выделялись на его приобретение).


Если обязательства были обеспечены тем же залогом, то после подписания соглашения о закрытии кредита, следует позаботиться об исключении из соответствующих государственных реестров налагавшихся обременений.

Автоматически это не происходит, поэтому нужно подать на имя кредитора специальное заявление.

Затем полезно обратится к нотариусу, и проверить, удалена ли залоговая запись из реестра движимого или недвижимого имущества.

Внешне соглашение должно выглядеть точно так же, как и основной договор. Например, если кредит оформлялся нотариально (как в случае с ипотекой), то и прекращение взаимоотношений происходит аналогичным образом.

Расторжение кредитного договора по соглашению сторон

По соглашению сторон договор займа может быть расторгнут в двух случаях – была полностью погашена сумма кредита, либо истек срок договора, но задолженность осталась.

Задолженность погашена полностью

Согласно статье 408 ГК РФ при погашении задолженности кредитный договор между банковским учреждением и заемщиком автоматически прекращает свое существование. В таком случае никаких дополнительных документов подписывать заемщику не нужно – речь идет о прекращении кредитного договора или дополнительного соглашения по уже выплаченному займу.

К сожалению, заемщики после погашения кредита не задумываются о том, что у них перед банком могут быть и другие обязательства. Например, в ходе подписания кредитного договора были подписаны и обязательства оплаты кредитного счета или банковской карты. Вот эти договоры автоматически не расторгаются, даже если заемщик полностью погасил кредит. Со временем у него накапливаются новые долги (например, оплата за ведение банковского счета), на нее учреждение накладывает штрафы и пени – сумма может стать достаточно большой.

Важно! Чтобы вышеописанное не произошло, заемщик после погашения всей задолженности по кредитному договору должен обратиться в банк и написать заявление о прекращении действия сопутствующих договоров. Сразу же после приема такого заявления нужно потребовать у банка справку о том, что заемщик не имеет никаких задолженностей перед учреждением

Задолженность не погашена

Очень часто случается так, что срок кредитного договора истек, а задолженность еще не погашена. Окончание срока кредитного договора не является поводом для автоматического его расторжения, заемщик должен будет выплатить всю сумму займа, проценты и пени/штрафы, наложенные банком в связи с просрочкой платежей.

Самое разумное решение – обращение в банковское учреждение с заявлением о реструктуризации долга. Банки, как правило, не отказывают в такой просьбе клиентам, заемщикам становится платить легче и они успешно заканчивают свою кредитную эпопею. Если реструктуризация не удалась, то есть смысл обратиться в суд – пусть он принимает решение по поводу правомерности/неправомерности отказа. Кстати, в судебном порядке может быть принято решение о снятии с заемщика уже наложенных пени и штрафов – в результате сумма задолженности может значительно сократиться.

Обратите внимание: скрываться от банка по причине задолженности по кредитному договору нет никакого смысла! Банк вправе продать ваш долг коллекторам, они в любом случае найдут недобросовестного заемщика и будут требовать с него денег

Одностороннее прекращение и порядок расторжения договора


Каждая сторона (заемщик и кредитор) при определенных обстоятельствах, вправе настаивать на преждевременном прекращении договора.

Поводы для этого могут быть изложены как в законодательстве, так и в отдельных пунктах соглашения.

Если говорить о лице, оформляющем кредит, то реалии показывают, что у заемщика очень мало пространства для маневра.

Помимо существенного изменения обстоятельств, поводами для расторжения договора теоретически могут стать:

  • отказ кредитора предоставить средства после подписания сделки;
  • существенное изменение условий предоставления займа в одностороннем порядке (повышение процента, введение дополнительных комиссий) в результате чего расходы плательщика значительно увеличиваются.

Просто так взять и перестать платить по кредиту нельзя. Нужно написать в банк заявление о своем намерении прекратить отношения. По законодательству, если иное не прописано в кредитном договоре, оно рассматривается в пределах месяца.

Если кредитор не будет против, то подписывается соглашение о расторжении договора. В противном случае заемщику следует заняться подготовкой судебного иска. Желательно к сотрудничеству привлечь опытного юриста. Он сделает свою работу на основе имеющихся документов, действующего законодательства. В расчет будет взята и судебная практика.

Требования к соискателю кредита

В зависимости от кредитной организации требования к клиентам могут существенно различаться. Банки, которые дорожат своей репутацией, устанавливают строгие требования к соискателям кредитов. Они проверяют платёжеспособность заёмщиков. Для этого требуют представить справку о зарплате, а также документы о наличии собственности, которая может быть передана банку в качестве залога. Залоговое имущество обычно необходимо при оформлении кредитов на крупные суммы денег, например, ипотечных.

Также банки заинтересованы в поручительстве за заёмщика, чтобы гарантировать выплату долга в случае его внезапной неплатёжеспособности.

Кроме банков, кредиты выдают различные другие организации. В большинстве своём они занимаются микрокредитованием. Несмотря на большие проценты по их займам, недостатка в клиентах у таких организаций нет. Это объясняется просто – заключить с ними договор могут те, кто не проходит проверку банка. Это безработные или работающие неофициально, а также обладатели плохой кредитной истории. Для оформления займа в таких организациях достаточно предъявить паспорт.

В течение какого времени можно принять решение о расторжении кредитного договора

Часто случается так, что заемщик при подписании кредитного договора по невнимательности или незнанию не обращает внимания на существенные условия. Следствием этого является невозможность в дальнейшем надлежащим образом выполнить обязательства по возвращению долга. На законодательном уровне существуют программы защиты потребителей, которые страхуют заемщика в подобных случаях. Даже подписав соглашение, гражданин имеет право в течение 14 дней после этого отказаться от кредитного продукта.

Прерывая сотрудничество с кредитной организации в течение 14 дней, клиент не обязан указывать причины своего решения.

Фактически расторжение кредитного договора в течение 14 дней после его подписания расценивается как отзыв решения заемщика по заключению сделки. Процедура может быть оформлена намного быстрее, если клиент укажет объективные причины подобного шага.

Бывает и так, что заемщик второпях подписывает кредитное соглашение, не разобравшись детально в его условиях. В результате банку удается навязать необязательные комиссии и прочие выплаты, которые приводят к значительному удорожанию услуги. В этом случае заемщику лучше всего обратиться в банк, расторгнуть кредитный договор и заключить новый, более выгодный, что позволит существенно сэкономить, иногда до 20 процентов от общей суммы переплаты.

Если же в действиях финансовой организации наблюдаются явные факты обмана, то лучше всего расторгнуть кредитный договор и полностью прекратить отношения с подобной компанией. В этом случае мошенничество со стороны кредитора будет достаточным основанием для такого действия. Финансовая организация может вводить в заблуждение клиента, предоставляя искаженную информацию в рекламных материалах, во время консультации — всё это является весомым поводом расторгнуть соглашение.

Как правило, при выявлении подобных фактов кредитор не возражает, соглашаясь на требования клиентов об аннулировании договора. В противном случае, когда дело доходит до суда, это является сильным ударом по репутации финансовой организации.

Прежде чем инициировать процедуру расторжения кредитного договора, заемщику следует детально изучить все аспекты этого дела, ознакомиться со своими правами и обязанностями. Зачастую обычному человеку достаточно сложно оперировать обширной юридической информацией, не хватает знания законов. В таком случае имеет смысл обратиться за помощью к юристу.

Не следует забывать, что расторгнуть кредитный договор без объяснения причин заемщик имеет право только в течение 14 дней с момента подписания. В дальнейшем разбирательство по поводу одностороннего отказа от кредитного продукта будет проходить только в суде. При этом заемщику нужно будет предоставить доказательства недобросовестности кредитора.

Со стороны финансовых организаций нередко встречается практика, когда клиенту договор выдается не сразу, а по истечении 14 дней. В этом случае у заемщика не остается легальной возможности легко отказаться от навязанных ему невыгодных условий. Подобный факт является грубым нарушением закона. Поэтому клиент вправе рассматривать вместо фактической даты подписания договора момент получения на руки своего экземпляра с мокрой печатью, если эти события произошли не одновременно.

○ Способы расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК прекратить действие договора возможно по соглашению сторон или через суд. Также допускается отказ от получения средств, немедленный их возврат, досрочная выплата и др

У каждого способа расторжения кредитного договора есть свои особенности, которые важно знать. Также необходимо учитывать условия, при которых им можно воспользоваться

Проще всего отказаться от займа сразу после его оформления, причем это можно сделать даже тогда, когда деньги уже получены.

 До перечисления средств.

На основании п. 2 ст. 821 ГК и п. 1 ст. 11 Закона 353-ФЗ заемщик имеет возможность отказаться от получения денег без каких-либо объяснений. При этом он обязан уведомить банк до указанного в договоре срока выдачи денег. Финансовая организация не вправе включать в документ условия о штрафах за отказ от получения средств.

Сразу после перечисления средств.

После получения денег можно вернуть кредит в течение 14 дней на основании п. 1 ст. 11 Закона 353-ФЗ. Уведомлять банк при этом не обязательно, но нужно будет заплатить проценты за фактический срок пользования займом. Если кредитом оформлялся на определенные цели, то вернуть средства разрешается в течение 30 дней с момента получения, также заплатив проценты.

В судебном порядке.

Для расторжения договора через суд нужны серьезные основания, которые приведены в п. 2 ст. 450 и ст. 451 ГК. Требования заемщика о прекращении отношений могут быть удовлетворены в следующих случаях.

  1. Существенное нарушение договора одной из сторон. При этом другой стороне причиняют ущерб, и она лишается того, на что была вправе рассчитывать при  заключении сделки. В случае получения займа это могут быть несоблюдение порядка списания задолженности, незаконные комиссии и штрафы и др.
  2. Существенное изменение обстоятельств, которые учитывали при подписании договора. Это означает, что если бы стороны могли такую ситуацию предвидеть, то он был бы заключен на других условиях или вовсе не подписан. Шансов расторгнуть договор по этому основанию очень мало, поскольку доказать их существенность довольно проблематично. Как правило, суды не признают существенными изменениями финансовый кризис, инфляцию, изменение курса валют, ухудшение финансового состояния заемщика.

До обращения в суд необходимо письменно предложить банку расторгнуть договор. Если кредитор откажет или через 30 дней ответа не будет, можно оформлять исковое требование.

Досрочное погашение займа.

В этом случае основное значение имеет способ получения денег. Если средства были предоставлены единоразово, то следует написать заявление о досрочном погашении и выплатить всю задолженность. Договор при этом будет прекращен автоматически.

При использовании кредитной карты или линии с овердрафтом необходимо погасить долг, затем подписать дополнительное соглашение о расторжении договора или подать заявление о закрытии карты.

Важно!Нужно обязательно взять в банке справку о том, что нет задолженности

Расторжение договора ввиду переуступки права требования.

На основании ст. 12 Закона 353-ФЗ банк вправе передать право требования возврата займа третьим лицам. Чаще всего это происходит в случае неплатежей по кредиту. При возникновении долга финансовая организация передает его другому взыскателю, как правило, коллекторскому агентству, по договору уступки права. С этого момента взаимоотношения заемщика с банком прекращаются, все вопросы ему предстоит решать с новым кредитором.

Важно!После передачи долга никакие проценты и комиссии начисляться уже не должны. Расторгнуть договор в этом случае можно только путем полного погашения суммы

Если коллекторское агентство использует для возврата долга противоправные действия, следует обращаться в полицию и прокуратуру

Расторгнуть договор в этом случае можно только путем полного погашения суммы. Если коллекторское агентство использует для возврата долга противоправные действия, следует обращаться в полицию и прокуратуру.

Последствия расторжения разных видов кредитных договоров

Согласно п. 3 ст. 451 ГК РФ, суд самостоятельно определяет последствия для каждой стороны с учетом справедливого распределения расходов, понесенных в связи с исполнением КД.

Мнение эксперта
Гусев Владислав Семенович
Адвокат с 10-летним опытом. Специализируется в области уголовного права. Член коллегии адвокатов.

Если между сторонами оформляется соглашение, КД считается расторгнутым с момента его подписания. При расторжении через суд – с момента вступления судебного решения в законную силу (ст.

453 ГК РФ). При этом банк вправе взыскать выданный кредит с учетом выплаченных сумм, процентов, пеней, а заемщик – вернуть обратно обязательные платежи, если будет установлено, что кредитор существенно нарушил условия КД.

Также последствия зависят от вида договора: с обеспечением или без обеспечения. Рассмотрим особенности подробно.

Потребительский кредит без обеспечения

Под потребкредитом без обеспечения подразумевается нецелевое кредитование под проценты. Здесь все просто: если истцом выступает банк, он взыскивает с ответчика непогашенную задолженность, проценты, неустойку и штрафы, предусмотренные КД.

Это возможно, если клиент не вносит обязательные платежи более 60 дней на протяжении 100 календарных дней (ст. 14 ФЗ от 21.12.

2013 №353-ФЗ).

Если же заявление подает заемщик, а ответчик нарушает условия кредитного договора, с него можно взыскать излишне уплаченные суммы.

Потребительский кредит с обеспечением

Здесь подразумевается наличие обременения. Обычно потребкредиты выдаются под залог недвижимости. Если заемщик не выполняет определенные КД условия и не вносит обязательные платежи вовремя, банк вправе потребовать расторжения сделки и обращения взыскания на недвижимость.

В дальнейшем она продается через торги, кредитор получает недостающую сумму, остаток переводится бывшему клиенту.

Если же КД аннулируется по инициативе заемщика, предмет залога (жилье) останется с ним. Ему возместят расходы, связанные с исполнением договора.

Автокредит

Ситуация с автокредитами – самая сложная, т.к. в сделке участвуют одновременно три стороны: банк, заемщик и автосалон.

Если деньги уже перечислены, основанием для расторжения может стать только существенное нарушение условий КД банком. Если же проблема в самом транспортном средстве, иск предъявляется к продавцу.

Когда это возможно:

  • Наличие существенных и неисправимых дефектов;
  • Несоответствие реальных характеристик автомобиля заявленным.

Здесь еще нужно учитывать и положения ст. 18 Закона №2300-1, согласно которому можно потребовать возврата уплаченных денег с продавца, соизмеримого уменьшения стоимости или замены неисправного автомобиля на другой.

Расторжение кредитного договора после погашения

Расторгнуть КД можно и после полного погашения. Для этого обращаться в суд не нужно: достаточно прийти в банк и взять справку об отсутствии задолженности.

Нужно отправить заявление о закрытии всех счетов любым из способов:

  1. Почтой России.
  2. Электронной почтой.
  3. Онлайн.

Судебная практика

К сожалению, не так часто расторжение кредитного договора по инициативе заемщика принимается в судебном разбирательстве. В большинстве случаев решение выносится в пользу финансовой организации.

Обусловлено это следующим образом:

Основные причины, на которые ссылаются граждане при досрочном прекращении отношений – это потеря рабочего места, заболевание или уменьшение заработной платы.
В другие ситуациях учитываются иные факторы, будь то стихийные катастрофы или техногенные бедствия, ставший причиной утраты имущества и, как следствие, привели к значительному ухудшению материального положения.
Суд при вынесении решения исходит из того, что должник обязан был предусмотреть вероятность наступления большинства причин до того, как произошло заключение сделки

При этом отдельные факторы скоротечны – работа находится, болезнь вылечивается и так далее.
Что касается природных проявлений и иных форс-мажоров, то судом обращается внимание на возможность страховки имущества от данных обстоятельств.

В итоге если при оплате кредита возникли сложности в своевременном погашении ежемесячных платежей, и появились намерения расторгнуть кредитный договор через суд, для начала необходимо оценить собственные возможности.

Рассчитывать на положительное решение по исковому требованию стоит лишь в том случае, если имеются достаточные доказательства того, что трудоустроиться вновь не выйдет, заболевание либо неизлечимо, либо требует крупных расходов на поддержание качества жизни, форс-мажорные обстоятельства вовсе непредсказуемы.

Если же финансовые затруднения связаны с утратой рабочего места, не следует тратить время и деньги на судебные разбирательства с банком.

Рекомендуется выбрать иное направление – найти нового работодателя в короткие сроки, обратить внимание на такой инструмент, как кредитные карты или прийти к соглашению с финансовым учреждением по поводу перераспределения обязательств. В частности, доступны такие меры, как рефинансирование, корректировки размера платежей или изменение позиций по графику выплат

Причины для расторжения кредитного договора

Кредитный договор с банком может быть расторгнут как заемщиком, так и непосредственно банковской организацией. Конкретный срок для этого не предусмотрен, так как ГК РФ разъясняет, что соглашение можно расторгнуть в любой момент. Главное, на это должны быть веские основания.

Заемщик должен понимать, что расторжение договора не наделяет его правом не выполнять свои обязательства перед кредитором. Все проценты и штрафы по кредиту нужно будет выплачивать.

Расторжение договора на следующий день после его заключения по закону допускается. На практике это очень не приветствуется банками, так как они теряют прибыль. Такой шаг предпочтительнее для заемщиков, так как при досрочном погашении задолженности нужно заплатить только небольшой процент за пользование средствами.

Во втором случае инициатором может выступать как банк, так и заемщик. Итак, можно ли заемщику расторгнуть договор?

В целом, оснований для того, чтобы аннулировать кредитное соглашение у заемщика несколько. В частности:

  1. Вы можете отменить договор до момента получения денег на руки, объяснив это более выгодным предложением.
  2. Банковская организация взимает комиссионные сборы, противоречащие законодательству.
  3. Процентная ставка была увеличена единолично банком, вас об этом не уведомляли.
  4. Кредитное учреждение нарушило существенные условия договора.
  5. Нарушена очередность списания средств.
  6. У вас сложились обстоятельства, которые снизили платежеспособность (болезнь, увольнение с работы и так далее).

Далее разберемся, как и на каких основаниях может расторгнуть договор банковская организация. Причин также несколько:

  1. Вы неоднократно нарушали сроки внесения ежемесячного платежа.
  2. Вами полностью прекращены выплаты по кредиту, и на контакт с банком вы не идете.

Как расторгнуть договор с Тинькофф Банком по карте

Алгоритм расторжения соглашения для кредитов и депозитов разный:

  • При закрытии дебетовой карточки нужно указать реквизиты, куда переведут остаток средств;
  • По кредитке перед закрытием обязательно надо погасить всю задолженность;

Важно отказаться от всех платных сервисов, и уточнить у обслуживающего менеджера, что какая-либо задолженность отсутствует, а лучше получить письменное подтверждения и сохранять этот документ

По дебетовой карте

Клиент может закрыть счет по дебетовой карте в срочном и досрочном порядке, но стоит помнить, что в последнем варианте возможна потеря накопленных процентов. Все детали лучше уточнить в тексте договора или у представителя банковской организации.

Как расторгнуть договор с Тинькофф банком дебетовая карта:

  1. Клиент сообщает о своем желании в колл-центр или заполняет бланк заявления и передает офис;
  2. Также следует вернуть или уничтожить все пластиковые продукты, что выпущены в рамках данного продукта, учитывая дополнительные карточки;
  3. Выполняется погашение всех необходимых платежей;
  4. Расчетные карточки блокируются;
  5. Клиент может отозвать свое заявление до окончания срока урегулирования финансовых обязательств – 30-45 дней;
  6. Если заявление отзывается – работа пластика возобновляется в прежнем режиме;
  7. Документ считается расторгнутым по истечению срока урегулирования финансовых обязательств с даты блокировки карточки или завершения периода действия.

В заявлении надо указывать реквизиты, по которым переводится положительный баланс:

  • Если баланс меньше 200 руб., то требовать его перечисление надо в течение 4 месяцев;
  • Сумму, что превышает 200 руб. возможно получить не позднее, чем через 3 года.

По кредитной карте Тинькофф

Как расторгнуть договор с банком Тинькофф по кредитной карте:

  1. Для начала надо вернуть все задолженности по кредитке;
  2. Далее надо обратиться с заявкой в колл-центр или отправить письмом, сделать это нужно не позднее, чем за 30 дней до желаемой даты расторжения;
  3. Карточка блокируется, и если вся задолженность уплачена, и клиент не изъявил желания возобновить счет, то договор будет закрыт;
  4. Об отсутствии задолженности и закрытии счета надо уточнить у представителя банка, можно заказать соответствующий документ;
  5. При наличии положительного остатка надо запросить перевод денег на другой счет.

Инициаторов расторжения договора кредитной карты может выступить также банк по таким причинам:

  • В анкете заемщика указана ложная информация;
  • Кредитка не используется больше полугода при нулевой задолженности;
  • Заемщик нарушает обязательства.

Досрочное погашение кредита


Это самый распространенный случай прекращения взаимоотношений с банком.

Правда, некоторые финансовые учреждения могут устанавливать санкции за преждевременное закрытие долга. Поэтому следует внимательно изучить условия кредитного договора.

В день платежа следует вывести точную его сумму вплоть до копеек. Бывает так, что на символическую сумму (в один рубль, например) могут быть со временем насчитаны серьезные штрафные санкции.

Практика показывает, что во многих случаях при досрочной уплате долга соглашение о расторжении договора не составляется. Вместо этого бывшему заемщику дается справка о погашении кредита.

Если займ был застрахован, можно также попытаться вернуть неиспользованную часть страховки. Для этого в банк или страховую компанию пишется соответствующее заявление.

После оплаты средств желательно письменно уведомить об этом банк. К извещению также нелишним будет приложить копию платежной квитанции.

Порядок прекращения правоотношений

Досрочное прекращение действия кредитного договора происходит в том случае, если клиент не выплачивает задолженность вовремя или нарушает другие условия. Основанием для отказа от дальнейшего сотрудничества может выступать изменение персональных данных человека, о которых тот не сообщил кредитору. Например, у заемщика сменился номер телефона, адрес постоянного места проживания, работодатель и т.д. Согласно условиям банковского договора, он обязан в определенный срок подать обновленные данные.

При этом кредитная организация может требовать выплату всей суммы задолженности. Это право закреплено в Федеральном законе о потребительском кредитовании. Основанием для такого требования может выступать неоднократное нарушение условий кредитного договора. Кроме основного долга кредитор потребует выплатить проценты, начисленные за фактическое время пользования заемными средствами, при наличии просрочки – пени и штрафы.

Обратите внимание, что подобные требования кредитора обязательно должны быть оформлены документально. После получения извещения из банка заемщику надлежит в указанный срок вернуть оговоренную сумму

На оплату задолженности дается 10 дней с момента приема уведомления клиентом.

Если человек проигнорирует письмо или не станет подтверждать его получение, кредитор имеет право передать вопрос о проблемной задолженности в суд. Принудительное взыскание не применяется в этом случае, если заемщик оплачивает кредит согласно договору и графику платежей. У кредитора попросту нет для этого оснований.

Таким образом, закон разрешает банкам инициировать процедуру досрочного расторжения кредитных договоров с клиентами, но при условии, что выплаты производятся с нарушениями. Если просрочка случилась по причине ухудшения материального положения человека, об этом следует заявить и попросить реструктуризацию. Как правило, подобные дела не доходят до суда, стороны предпочитают решать их мирно.

Как происходит «развод» с банком?

Порядок расторжения договора с банком подразумевает определенную последовательность действий. Если инициатором выступает заемщик, ему необходимо строго придерживаться следующих шагов. Разберем процедуру более подробно.

  1. В первую очередь следует отправиться в банк и написать заявление на расторжение кредитного договора. Как правило, финансовая организация имеет для этой цели специальные бланки, но можно составить обращение в свободной форме, указав в нем основные реквизиты документа и причину отказа от дальнейшего сотрудничества. Затем бумага передается в отделение банка или направляется заказным письмом.
  1. Далее необходимо дождаться ответа кредитной организации. Может быть принято положительное или отрицательное решение. Иногда банк не реагирует на заявление, именно на этот случай и нужно иметь на руках доказательство факта обращения.
  2. Если ответ утвердительный, необходимо подписать мировое соглашение о расторжении кредитного договора.
  3. Если кредитор решил отказать заемщику, придется обращаться в суд. Лучше всего заручиться помощью квалифицированного юриста, который сможет грамотно составить документы и представлять интересы клиента в суде. К исковому заявлению прикладываются доверенность, квитанция об оплате государственной пошлины и копии иска по количеству участников дела. Кроме того, потребуются оригинал кредитного договора, выписка об истории погашения займа, переписка с банком, заявление о желании расторгнуть кредитный договор и прочие документы при необходимости.
  4. На последнем этапе происходит непосредственно сам судебный процесс. Заемщику нужно отстоять свою позицию и доказать право требовать прекращения действия кредитного договора.

Основное внимание следует уделить пакету документов. Хотя к процессу разрешается привлекать свидетелей, судебная практика показывает, что основное внимание будет сосредоточено именно на бумагах

Не стоит надеяться только на собственные силы, лучше досрочно расторгнуть договор при помощи грамотного юриста.

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Кредитный договор с банком составляется квалифицированными юристами таким образом, что вероятность нарушения условий сделки со стороны заемщика гораздо выше, чем со стороны займодателя. Для того чтобы минимизировать риски при расторжении соглашения, требуется следовать определенному алгоритму действий.

Порядок расторжения кредитного договора по инициативе должника:

  1. Составление заявления о расторжении кредитного договора с банком. Бланк заполняется в произвольной форме с подробным указанием причины разрыва сделки;
  2. Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней и направить ответ;
  3. В случае получения отказа расторгнуть контракт, подается исковое заявление в суд. К заявлению потребуется приложить квитанции по ежемесячному расчету по кредиту, справку о заработной плате и другие документы, подтверждающие невозможность дальнейшего исполнения обязательств по кредитному договору. Госпошлина за иск составляет 300 руб к оплате;
  4. Судебное разбирательство. Заемщику потребуется доказать те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты.

Если кредит не был выплачен

Если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погасить кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть контракт с банком в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Суд может принять решения в пользу истца при доказательстве следующих причин невыплаты кредита:

  • отсутствие работы длительное время. При этом, гражданин должен состоять на учете в органах занятости населения;
  • медицинские показания. Должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;
  • изменение семейного положения – рождение ребенка, потеря работы одним из членов семьи, сожительство с иждивенцем, который находится на обеспечении заемщика;
  • форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь (стихийные бедствия, банкротство и др.).

В этих случаях суд может постановить решение о реструктуризации долга. Кредитная организация обязана составить новый контракт с заемщиком, на основании которого:

  • должник освобождается от выплаты процентов и пени;
  • устанавливается гибкий график платежей, согласно финансовому положению заемщика.

Досрочное расторжение кредитного соглашения

Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком. Прекратить действие соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных законом или договором.

Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в контракте, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе от исполнения договоренности в любой момент до срока предоставления кредита.

По соглашению сторон, кредитная организация и заемщик могут расторгнуть контракт, если задолженность была выплачена в полном размере. В этом случае кредитное соглашение на общих основаниях утрачивает силу, так как обязанности сторон исполнены.

Документы для суда

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком подается в суд по месту жительства. К документу требуется приложить:

  • удостоверение личности;
  • кредитный договор;
  • исполнительный лист по выплате кредита;
  • чеки, квитанции, выписку из лицевого счета в банке, подтверждающие осуществление выплаты кредита;
  • справку о заработной плате за 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие причину невозможности выплачивать кредит;
  • письма ответчику о досрочном расторжении контракта в досудебном порядке.

Расторжение договора по кредитной карте

Кредитная карта предполагает оплату комиссии за обслуживание, а также за различные дополнительные услуги: СМС уведомления, мобильный банкинг и др. После заключения контракта, снятие денежных средств со счета должника за данные услуги производится автоматически, даже если не пользоваться картой долгое время. Таким образом, по истечении длительного промежутка времени, сумма задолженности перед банком может вырасти до значительных размеров.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор необходимо:

  • погасить все имеющиеся задолженности;
  • направить заявление в банк;
  • предоставить оригинал контракта с банком и карту плательщика;
  • обсудить условия и расторгнуть контракт.

Банк может назначить незначительную сумму неустойки, которую требуется оплатить. После, кредитное соглашение расторгается, а стороны освобождаются от ответственности в законном порядке.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 800 350-73-59

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий