Аннуитетный калькулятор

Формула расчета платежа

Существует специальная формула расчета кредита:

При этом:

  • Х — ежемесячный аннуитетный платеж;
  • S — тело кредита;
  • m — процентная ставка банка (ежемесячная), установленная на сумму займа
  • N — количество процентных периодов (месяцев).

Зная формулу расчета выплат, очень просто узнать точную сумму аннуитетного платежа. Например: в банке взят кредит на 2 года, в сумме 20 000 руб. Годовая процентная ставка составляет 22%. Как рассчитать ежемесячный взнос?

Месячная процентная ставка вычисляется по формуле m=P/100/12, где Р-годовая процентная ставка финансового учреждения. В данном случае Р=22%, значит

  • m = P/100/12 = 22:100:12 = 0,0183;
  • S = 20 000;
  • N = 24.

Подставив данные в формулы, получаем:

То есть, клиент в течение 2 лет должен каждый месяц платить банку 1037 руб. 20 коп.

Калькулятор кредитного платежа, существующий на сайте Сбербанка и других финансовых учреждений, покажет такой же результат. Возможные отличия объясняются округлением полученных сумм или разными процентными ставками.

Вычисления с помощью программы Excel

В Excel существует специальная функция, позволяющая произвести расчет аннуитетного платежа — «ПЛТ». Слева от поисковика расположен знак «fx», при нажатии на который в новом окне открывается перечень доступных функций, в том числе и «ПЛТ».

После того, как пользователь выберет «ПЛТ и нажмет «ОК», появится другое окно со значками «Ставка», «Кпер», «Пс», которые нужно заполнить, согласно данным. Получится:

  • «Ставка» — 22%/12;
  • «Кпер» -24;
  • «Пс» — -20000

Сразу после внесения данных, в нижней строке появится результат расчетов: 1 037,56. Это и есть та сумма, которую следует ежемесячно вносить заемщику. После нажатия «ОК», полученное число займет свою ячейку в таблице.

Кстати, данные по кредиту, можно внести в скобки, расположенные в строке поисковика. Рядом со знаком «fx» появятся буквы «ПЛТ» и скобки (), куда вносится такая запись 22%/12;24; — 20000.

Чтобы не допустить ошибок в расчетах, необходимо соблюдать порядок записи данных и пунктуацию. После нажатия значка «Enter», результат вычислений — 1 037,56 — появится в ячейке таблицы.

Отложенная рента

At​=A·1(1+i)tА

Примеры задач по схеме отложенной рента

Решить

  1. Строительной фирмой заключен контракт на строительство здания. Согласно контракту заказчик через два года после окончания строительства производит оплату в течение трех лет равными годовыми платежами, производимыми в конце года, в размере 25 тыс.руб. каждый. Процентная ставка установлена в 10% годовых; проценты начисляются в конце года. Определить выигрыш заказчика, полученный в результате отсрочки платежа на два года.
    Современная стоимость немедленной ренты: R·1−(1+j)−nj
    A = 25·1−(1+0,1)−30,1​ = 62,171 тыс.руб.
    Современная стоимость отложенной ренты: At​=A·1(1+i)t
    A2​=62,171·1(1+0,1)2​ = 51,381 тыс.руб.

Понятие аннуитетного платежа

Аннуитет — это финансовая рента, поступающая одинаковыми суммами через равные временные отрезки (месяц, год и прочее). Платежи такого вида применяются для выплаты накопившихся процентов по отчислениям разного типа, а также для погашения действующих кредитов, будь то или .

Заемщик, совершающий аннуитетный платеж, гасит тело кредита и проценты.

Аннуитетом называют:

  1. платеж, вносимый равными частями в определенное время;
  2. финансовый инструмент;
  3. график погашения задолженности;
  4. регулярные страховые выплаты.

График применяется как для расчета выплат по кредиту, так и для вычисления денежной суммы, накапливаемой к определенному сроку.

Работа в Excel

Так как самостоятельно проводить расчёты тяжело, то лучше использовать Excel. Формула аннуитетного платежа в программе описана специальной функцией ПЛТ. Достаточно открыть документ на новом листе, создать пустую таблицу и в любой ячейке вписать формулу: =ПЛТ (процентная ставка/количество месяцев в году; срок кредитования; сумма займа).

Все параметры вводят в строго определённом порядке, разделяя их точкой с запятой. Если не соблюдать эти правила, то Эксель во время вычислений выдаст некоторые ошибки. После расчётов программа покажет результат, равный числу, полученному при самостоятельном выведении формулы. Кроме расчётов, клиент может отдельно построить в Excel график аннуитетных платежей.

Классификация аннуитета

Аннуитетные платежи весьма разнообразны и делятся на несколько видов, в зависимости от определенных факторов.

Время выплаты стартовых взносов:

  • постнумерандо — по окончании первого периода;
  • пренумерандо — поступление до начала периода.

Сроки действия:

  • срочные платежи;
  • пожизненные: передаваемые по наследству, с коррекцией денежных взносов или гарантированные платежи, при которых устанавливается срок выплаты.

Страховые взносы отличаются по характеру выплат и делятся на простые, отложенные, срочные, гарантированные и обладающие защитой личного капитала.

Аннуитеты бывают:

  1. фиксированные (равная сумма платежей);
  2. валютные (привязанные к валюте, к примеру, к );
  3. индексируемые (с коррекцией индекса инфляции);
  4. переменные (сумма выплаты привязана к индексу доходности финансового инструмента).

Платежи могут быть ежемесячными, ежеквартальными и ежегодными, и различаться по срочности внесения:

  1. срочные, количество выплат фиксировано договором;
  2. бессрочные;
  3. не фиксированные

Классификация зависит и от наименования плательщика:

  1. страховые;
  2. пенсионные;
  3. финансовые (банковские);
  4. платежи, производимые юридическими лицами;
  5. суммы, вносимые физическими лицами.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

  • ПСК = i * ЧБП * 100;
  • где i – процентная ставка базового периода;
  • ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Далеко не у каждого россиянина есть возможность совершить дорогостоящее приобретение. Многие люди, которые мечтают купить новую бытовую технику или недвижимость, вынуждены принимать участие в потребительском или ипотечном кредитовании. Изучая представленные на отечественном финансовом рынке кредитные продукты, каждый российский гражданин пытается сэкономить на процентах. Чтобы подобрать наиболее выгодный по всем параметрам займ, физическим лицам необходимо знать, как можно рассчитать ежемесячные платежи и процентные ставки. Это можно сделать непосредственно в отделении финансового учреждения либо самостоятельно, задействуя специальные формулы.

Что такое ежемесячный платеж по кредиту?

Кредит обладает двумя важным характеристиками – платностью и возвратностью. Платность означает, что за предоставление денежных средств заемщик обязан выплачивать проценты, указанные в кредитном соглашении по сумме займа. Помимо начисленных процентов, заемщик должен произвести погашение к установленному сроку полный объем займа.

Крайний срок выплаты суммы платежей является важной особенностью любого кредитного соглашения. Совокупность процента и объема кредитования является основой для расчета выплат по погашению

Какие составляющие требуется для того, чтобы правильно вычислить месячный платеж:

  1. Размер кредитования.
  2. Учетный процент.
  3. Временной период кредитования.
  4. График платежей.
  5. Банковский год. Каждое финучреждение устанавливает свою цифру – 360 дней либо 365 (в високосный год – 366).

График погашения

В расчете платежей по кредиту при аннуитетных платежах важны не только сумма переплаты и ежемесячный платеж. Следует знать, как уменьшается самый главный критерий – основной долг.

Воспользуемся цифрами из примера выше. В течение всего периода тело долга будет уменьшаться ежемесячно неравномерно. В первый месяц вы заплатите 2 684 рубля, а в последний 34 562. С процентами все наоборот. В первый месяц заплатите 32 250 р., а в последний 372 р. Таким образом, по такому кредиту нельзя допускать просрочек ввиду больших штрафов.

Далее рассмотрим то, как рассчитываются аннуитетные платежи по кредиту. Вы сможете самостоятельно пользоваться формулами для расчета.

Пример расчета

Предположим, что заемщик взял в банке ссуду на сумму 50 000 рублей сроком на 5 лет. По условиям кредитного договора годовая процентная ставка по кредиту равна 20 %.

Исходя из формулы, для вычислений необходимо знать ежемесячную процентную ставку. Банки редко указывают данную цифру в кредитном договоре, поэтому нужно найти ее самостоятельно. Для этого нужно воспользоваться формулой:

пс = П / 100 / 12,

П — годовая процентная ставка.

пс = 20 / 100 / 12 = 0,017.

Зная все исходные данные, можно приступать к нахождению аннуитетного платежа по кредиту. Оно выглядит следующим образом:

АП = 50 000 * 0,017 / 1 — (1 + 0,017) -60 = 1336,47 руб.

Зачем нужен график платежей

Перед подписанием кредитного соглашения специалисты рекомендуют заемщикам ознакомиться с графиком платежей. Необходимость в составлении графика объясняется кредиторами тем, что их клиенты не способны и не должны самостоятельно рассчитывать платежи.

Другие причины:

  1. С помощью графика заемщик не путается в сроках и суммах погашения долга.
  2. Клиент знает, сколько осталось платежей и каким способом он погашает долг.

  1. С помощью графика заемщик не путается в сроках и суммах погашения долга.
  2. Клиент знает, сколько осталось платежей и каким способом он погашает долг.

Разница в выгоде при частичной предварительной выплате с сокращением срока и уменьшением ежемесячного взноса будет явной, если долговые обязательства отвечают некоторым параметрам:

  • аннуитетная схема;
  • кредитные средства заемщик получил недавно (менее 5 лет назад);
  • кредитор предоставляет своему клиенту право выбора: сократить срок либо уменьшить платеж;
  • отсутствие штрафных санкций при досрочной выплате долга;
  • на заемщика не возлагается финансовая нагрузка.

Частичное досрочное погашение

Несколько сложнее обстоит дело с частичным досрочным погашением. Здесь есть два варианта: погашение в уменьшение основного долга и погашение в уменьшение срока займа.

Рассчитаем первый вариант, используя таблицу выше.

Предположим, 15.03.2015 года была внесена сумма 15000 рублей в погашение основного долга. Нужно рассчитать новый ежемесячный платеж с учетом уменьшения суммы долга.

Используем формулу:

ОД = НОД — ДП

где

  • ОД – остаток долга,
  • НОД – начальная сумма основного долга на момент досрочного погашения (в нашем случае равна 43154,64 на 15.03.2015г.)
  • ДП – досрочное погашение (15000)

Подставляем данные в формулу:

ОД=43154,64-15000=28154,64

Далее нужно рассчитать ежемесячный платеж по уже известной нам формуле расчета аннуитетного платежа, учитывая, что осталось платить еще 9 месяцев по ставке 24% годовых. Получаем сумму платежа 3449,38р.

Дата Всего (с учетом д.п.) В погашение долга В погашение процентов Остаток после платежа Досрочные погашения
01.03.2015 5 287.11 4 337.27 949.84 43 154.64 15000
01.04.2015 3449.38 2886.29 563.09 38 730.62
01.05.2015 3449.38 2944.01 505.37 34 218.13
01.06.2015 3449.38 3002.89 446.49 29 615.38
01.07.2015 3449.38 3062.95 386.43 24 920.58
01.08.2015 3449.38 3124.21 325.17 20 131.88
01.09.2015 3449.38 3186.69 262.69 15 247.41
01.10.2015 3449.38 3250.43 198.95 10 265.25
01.11.2015 3449.38 3315.44 133.94 5 183.44
01.12.2015 3449.35 3381.72 67.63 0.00
Всего заплачено 110351.04 85000.00 25351.04    

Итак, при частичном досрочном погашении в уменьшение основного долга срок кредита не уменьшается, но уменьшается ежемесячный платеж.

Чтобы рассчитать второй вариант на основании тех же данных – погашение в уменьшение срока займа, воспользуемся помощью кредитного калькулятора.

Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения
01.03.2015 5287.11 4412.16 874.95 43111.37
01.04.2015 5287.11 4408.35 878.76 23703.02 15000
01.05.2015 5287.11 4819.54 467.57 18883.48
01.06.2015 5287.11 4902.2 384.91 13981.28
01.07.2015 5287.11 5011.31 275.8 8969.97
01.08.2015 5287.11 5104.27 182.84 3865.7
01.09.2015 3944.49 3865.7 78.8
109686.69 100000 24686.69 100000 15000

Как видим из представленных графиков погашения, сумма переплаты разная: в первом случае переплата составляет 25351.04, во втором 24686,69. Поэтому, когда встает вопрос досрочного погашения, нужно учесть все факторы и просчитать все варианты.

Схема постнумерандо

А

Количество платежей Количество начислений S A
p=1 m=1 R·(1+j)n−1j R·1−(1+j)−nj
m>1 R·(1+jm​)m·n−1(1+jm​)m−1​ R·1−(1+jm​)−m·n(1+jm​)m−1​
p>1 m=1 Rp​·(1+j)n−1(1+j)1p​−1​ Rp​·1−(1+j)−n(1+j)1p​−1​
m=p R·(1+jm​)m·n−1j R·1−(1+jm​)−m·nj
m≠p Rp​·(1+jm​)m·n−1(1+jm​)mp​−1​ Rp​·1−(1+jm​)−m·n(1+jm​)mp​−1​

Примеры задач по схеме постнумерандо

Решить

  1. Определить современную стоимость и наращенную сумму аннуитета постнумерандо. Срок ренты n пять лет, разовый платеж R = 4000 руб. вносится ежегодно. На поступившие взносы начисляются проценты по сложной ставке j = 8% годовых.
    Платежи поступают в начале года (схема пренумерандо), периодичность взноса ренты p =1, проценты начсляются раз в год, m = 1.
    Будущая (наращенная) стоимость ренты: S=R·(1+j)n−1j
    S=4 000·(1+0,08)5−10,08​ = 23 466,40 руб.
    Современная стоимость аннуитета: A=R·1−(1+j)−nj
    A=4 000·1−(1+0,08)−50,08​ = 15 970,84 руб.
  2. Фирма предполагает создать специальный фонд в размере 200 тыс.руб., для чего будет вносить в банк 50 тыс.руб. под 15% годовых. Определить срок, необходимый для создания фонда.
    Найдем срок аннуитета: n=ln(SR​·i+1)ln(1+i)​
    n=ln(20050​·0,15+1)ln(1+0,15)​ = 3,363 года

Формы погашения долга по кредиту

Должники по условиям займа, как правило, используют одну из таких форм погашения образовавшегося долга.

Задолженность погашают с помощью:

  • дифференцированных платежей;
  • аннуитетных платежей.

Основная масса граждан, подбирая оптимальную для себя программу кредитования, акцентируют свое внимание на размере применяемой кредитором процентной ставки и по оценке этого критерия делает свой выбор. Однако метод, используемый для начисления процентов и выплаты кредитной суммы, также следует брать в расчет, поскольку именно от него зависит окончательная стоимость кредита

Первый вид предполагает для заемщика больше преимуществ. Этот способ внесения платежей подразумевает, что гражданин выплачивает как тело кредита, так и погашает применяемую по нему ставку.

Благодаря такому подходу выплаты, регулярно осуществляемые должником, ежемесячно сокращаются, так как начисляются проценты с каждым разом на сумму, уменьшенную после платежа. То есть каждая сделанная своевременно выплата уменьшает тело кредита на соответствующую сумму.

Обратите внимание! Преимущества этой формы расчета вполне очевидны:

  • у клиента появляется возможность с самого начала погашать сумму, составляющую тело кредита;
  • с ежемесячными выплатами дополнительно происходит погашение и процентной ставки;
  • учитывая постоянную тенденцию уменьшения долга по кредитному телу (не по процентам), общая стоимость кредита заметно меньше, нежели в случаях применения аннуитетных платежей.

Но так как финансовые учреждения, занимающиеся выдачей займов, обычно заинтересованы в получении выходы, используются, как правило, аннуитетные платежи (не меняемые на протяжении срока действия договора).

Досрочное погашение аннуитетного платежа: виды и нюансы

В результате таких действий кредитная организация теряет часть дохода, который был рассчитан при выдаче ссуды. Если клиент сегодня оформил заем, а через две недели его вернул, то банк лишился своей прибыли. Несмотря на это почти все кредиторы предоставляют заемщику такую возможность на определенных условиях.

Для клиента частичное досрочное погашение долга выгодно, так как уменьшится переплата. Например, банк выдал кредит 500 000 руб. и начисляет проценты на эту сумму. Через некоторое время заемщик вернул 100 000 руб. Банк остается в убытке, так как теперь проценты будут начисляться уже на оставшиеся 400 000 руб.

Если вы планируете досрочно погасить аннуитетный кредит, предупредите об этом банк. Срок извещения кредитора указывается в договоре, но обычно за 1 месяц до внесения следующей оплаты. Заявление можно подать как устно, так и в письменной форме. Это зависит от условий сделки.

На дату очередного взноса на счету заемщика должны лежать деньги, которых достаточно для списания всей увеличенной суммы. Банк составит новый аннуитетный график.

Клиент может вернуть себе определенную часть уплаченных процентов по кредиту. Обычно это практикуют, если досрочное погашение произошло в самом начале кредитования.

Первый вариант банки стараются исключить из условий договора, так как он выгоден в первую очередь для клиента.

Решаетесь на досрочное погашение, посчитайте, выгодно ли оно для вас. Кредитные организации вначале стремятся получить от заемщика процентную часть, и только потом основной долг. А при перерасчете станут учитывать остаток тела кредита.

Чтобы сделать правильный выбор, просчитайте на калькуляторе аннуитетных платежей все возможные варианты.

Принципы аннуитета, его преимущества и недостатки

Сформулируем основные принципы формирования аннуитета:

  • Проценты, входящие в платеж не зависят от общего срока кредита.
  • Проценты, выплачиваемые банку, каждый раз пересчитываются в зависимости от остатка долга и времени фактического пользования кредитом.
  • Досрочное погашение кредита не влияет на размер ранее начисленных процентов.
  • В регулярный платеж входят проценты за фактическое использование кредита, то есть с даты прошлого платежа до даты текущего платежа. Заемщик оплачивает проценты за прошлый месяц, а не за будущий (не авансом).

Соответственно, мнение, что данный вид платежа выгоден только банку – ошибочно. Проценты начисляются абсолютно честно и каждый месяц уменьшаются. Заемщику же – таким образом намного удобнее планировать свой бюджет, так как сумма его расходов на оплату кредита не меняется весь срок кредитования.

Следует ли соглашаться на аннуитетное погашение займа

Подобная форма погашения имеет свои преимущества. Как уже было сказано ранее, клиенту придется погашать заем путем ежемесячного перечисления небольших сумм. Поскольку в большинстве случаев в банк обращаются физические лица, не имеющие возможности выделить большое количество средств из семейного бюджета, аннуитетные платежи могут уменьшить финансовую нагрузку на гражданина.

Между тем, пример расчета аннуитетного платежа по кредиту, приведенный выше, показывает, что в таком случае заемщик значительно переплачивает. При параметрах, используемых в примере, окончательная стоимость займа будет превышать стоимость взятых взаймы средств приблизительно на десять тысяч рублей, что невыгодно для заемщика.

Дифференцированный заем сопровождается не такой большой переплатой. По этой причине он выглядит гораздо более привлекательным. Однако необходимо быть готовым к большим первым выплатам по займу (в некоторых случаях, многократно превышающим размер перечислений при аннуитетных платежах).

Таким образом, существует две основные формы расчета платежей по займу: дифференцированная и ануитетная. Вторая форма предполагает ежемесячное внесение фиксированной суммы. Она позволяет уменьшить финансовую нагрузку на заемщика, но сопровождается значительными переплатами по кредиту. Формулы, приведенные выше, дадут заемщику возможность предварительно вычислить все необходимые данные и принять решение о целесообразности взятия аннуитетного займа.

Вечная рента (бессрочный аннуитет)

A=RjA=Rp​·1(1+jm​)mp​−1​

Примеры задач по схеме вечной ренты

Решить

  1. Определить текущую (современную) стоимость бессрочного аннуитета с ежегодным поступлением R = 400 руб., если предлагаемый государственным банком процент по срочным вкладам равен j = 10% годовых.
    Текущая стоимость аннуитета составит: A = R/j = 400/0,1 = 4000 руб.
  2. Принято решение о выкупе облигаций государственного бессрочного займа, по которому на каждую облигацию выплачивались доходы в размере R = 20 руб. дважды в год в конце каждого полугодия, а доходность облигации составляла j = 5% годовых. Определить сумму,подлежащую выплате на каждую облигацию.
    Сумма, подлежащая выплате, равна современной стоимости бессрочного займа: A=42​·1(1+,5)12​−1​ = 809,88 руб.

Что такое дифференцированный платеж

График платежа, сформированный по дифференцированной схеме платежей, подразумевает уменьшение суммы регулярного платежа каждый месяц. Это связано с тем, что при такой схеме погашения кредита проценты начисляются на остаток долга, который сокращается с каждым взносом.  Вносимые платежи также состоят из двух частей:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. Основного долга.
  2. Начисленных процентов.

Но в данном случае клиент в первую очередь погашает тело кредита и только небольшую часть начисленных процентов. Обычно банк при заключении кредитного договора выдает график платежей со всеми расчетами. Но если по каким-то причинам вам нужно самостоятельно рассчитать сумму следующего платежа, сделать это можно следующим способом по формуле: Сумма платежа = остаток основного долга/количество процентных периодов + остаток основного долга*% ставку/100*12.

Разъяснение формулы:

  1. Под остатком основного долга подразумевается сумма основного долга (тела кредита) к дате платежа.
  2. Процентные периоды – это количество оставшихся месяцев.
  3. 100*12 нужно для получения в результате суммы процентов, начисленных за 1 месяц.

Формула состоит из двух частей: первая рассчитывает сумму для погашения части основного долга, вторая – сумму начисленных процентов за 1 месяц.

В данном случае при погашении основная часть ежемесячных внесенных средств идет на покрытие тела кредита, а проценты рассчитываются каждый месяц и прибавляются.

Пример. При оформлении займа суммой в 50 000 рублей на 7 месяцев под 29%, график платежей будет выглядеть следующим образом.

Дата платежа Размер платежа, руб. Основной долг, руб. Начисленные проценты, руб.
25 апреля 8351,19 7142,86 1208,33
25 мая 8178,57 7142,86 1035,71
25 июня 8005,95 7142,86 863,10
25 июля 7833,33 7142,86 690,48
25 августа 7660,71 7142,86 517,86
25 сентября 7488,10 7142,86 345,24
25 октября 7315,48 7142,86 172,62
Итого: 54833,33 50 000 4833,33

Итоговая переплата по кредиту составит 4833,33 рубля. Как видно из таблицы, из суммы ежемесячного платежа большая часть покрывает сумму основного долга, который не меняется на протяжении всего периода. Сумма начисленных процентов заметно уменьшается к концу срока, но размер ежемесячного платежа не претерпевает больших изменений, хоть немного и уменьшается. Таким образом, такая схема позволяет очень хорошо сэкономить на переплате, так как при начислении процентов в расчет берется не весь долг, как при аннуитете, а оставшаяся сумма к погашению.

Положительные и отрицательные стороны дифференцированной схемы погашения кредита

Экономия на переплате не означает, что дифференцированные платежи – идеальный вариант для погашения кредита. Здесь также есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  1. Общая сумма переплаты по займу меньше, так как проценты начисляются только на фактический остаток задолженности.
  2. Сумма ежемесячных взносов постепенно уменьшается, поэтому ближе к окончанию срока снижается нагрузка на клиента.
  3. Сниженный риск невыплаты кредита. Если даже со временем возникнут финансовые проблемы и снизится доход, долг отдать будет несложно, так как размер платежей уменьшился.
  4. В случае нарушения договора со стороны заемщика, размер начисленной неустойки будет небольшим, так как в течение периода исправного погашения основной долг равномерно уменьшался.
  5. Есть определенная выгода при досрочной выплате долга.

Минусы:

  1. Большая сумма платежей в первые месяцы погашения кредита. Не каждый заемщик может позволить себе.
  2. Ежемесячное изменение суммы к внесению, что неудобно для забывчивых клиентов. Постоянно нужно обращаться к графику, чтобы уточнить сумму к оплате в конкретном периоде.
  3. Нужно показывать высокие доходы, чтобы банк одобрил такой кредит, так как в расчет принимаются суммы увеличенных первых ежемесячных платежей.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий