Порядок применения банковской гарантии: требования регуляторов

Что это такое, понятие и содержание гарантии

Говоря простым языком, банковская гарантия – это документ, который выдает и в одностороннем порядке подписывает банк. Этим документом банк обязуется в случае неисполнительности поставщика перечислить заказчику определенную сумму.

Для чего нужна такая гарантия? Она оформляется на обеспечение исполнения контракта, если у поставщика нет собственных «живых» денег, которые он может отправить заказчику на момент его исполнения. Если давать определение своими словами, то банковская гарантия – своеобразная страховка сделки.

Нормативное регулирование рынка банковских гарантий осуществляется Законом № 395-1 и гражданским законодательством (ст. 368-379 ГК РФ). В системе госзакупок существуют специальные правовые акты – законы 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Банковская гарантия должна быть в обязательном порядке при участии в государственных конкурсах, аукционах и торгах. Это основное ее применение.

Гарант может отказать, если:

  • Принципал не подходит по финансовым показателям.
  • Компания существует короткий срок и не имеет опыта исполнения подобных контрактов.
  • Кредитная история компании, включая собственников и директора, негативная.
  • Идут судебные разбирательства или открыты исполнительные производства, должником в которых является принципал.

Банковская гарантия вступает в силу с момента выдачи. Действие документа нельзя просто прекратить, если он не понадобился. На какой срок выдается банковская гарантия – регламентирует закон.

Прекращение действия документа наступает в следующих случаях:

  • бенефициару оплачена сумма, на которую выдан документ;
  • срок гарантии, на который она выдавалась, закончился;
  • бенефициар отказался от своих прав и вернул документ гаранту;
  • бенефициар письменно освободил гаранта от обязательств.

При прекращении гарантии гарант должен сразу же сообщить об этом принципалу.

Может кредит лучше?

Финансовая нестабильность и бесконечные кризисы повлияли на систему кредитования не лучшим образом. В результате бизнесмены стали уходить от стандартных схем кредитования и чаще прибегать к специальным банковским продуктам, таким как банковская гарантия.

Суть этого кредитного инструмента в том, чтобы помочь предпринимателям решить текущие бизнес-задачи (чаще всего это касается участия в гос. аукционах), не изымая из оборота и не замораживая значительные суммы.

Кредит – денежный заем, который банк выдает под определенный процент. Гарантия – поручительство финансовой организации, подтверждающее благонадежность компании, за которое также уплачивается вознаграждение.

Выделить преимущества одного или другого финансового инструмента сложно. Все зависит от финансового состояния компании и ее конечных целей.

Договор банковской гарантии, в отличие от кредитного – гибкое соглашение. Он может содержать дополнительные пункты, например, отлагательные условия. Такую возможность предусматривает ст. 157 ГК РФ. Согласно требованиям этой статьи, стороны ставят возникновение предусмотренных договором обязанностей или прав в зависимость от определенных обстоятельств, которые также оговаривают заранее.

Если обстоятельство наступает, то сделка совершается – отлагательное условие приводится в действие. Например, принципал берет обязательства заключить с гарантом договор, если победит в тендере. Победа является отлагательным условием.

Довольно часто возникают ситуации, когда в банковскую гарантию необходимо внесение изменений – авизование. В таких случаях выдается документ, который подтверждает подлинность внесенных изменений и дополнений.

Также предусмотрена возможность продления гарантии, если исполнитель не уложился в сроки исполнения проекта.

Содержание банковской гарантии

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
  2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
  3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Оформление гарантии

Процедура оформления банковской гарантии осуществляется поэтапно, так поочерёдное выполнение каждого пункта приводит к правильному заключению соглашения о предоставлении услуги:

  • необходимость в заключении такого договора;
  • поиск соответствующего банка, который предоставит гарантийные обязательства;
  • составление заявления на получение банковской гарантии;
  • проверка все представленных документов и заявления банковским учреждением;
  • удостоверение в финансовой состоятельности компании выполнить свои обязательства по заключению сделки;
  • непосредственное подписание договора после согласия банка о предоставлении этой услуги;
  • процедура оформления договора по гарантии и последующее получение документа в письменном виде.

При возникновении вопроса для чего нужны посредники следует сказать, что большинство банков предоставляют услугу только после тщательного ознакомления с заявителем и подтверждением наличия у него финансовых средств для выполнения поставленных условий.

Перечень необходимых документов

Выдача банковской гарантии имеет определённые риски для банка, поэтому предоставляемый пакет документов должен содержать подтверждающие бумаги о финансовой состоятельности исполнителя:

  • правильно составленное заявление с анкетными данными;
  • копия оригинала ИНН или же наличие выписки из ЕРГЮЛ со сроками действительности не более 1 месяца;
  • протокол собрания учредителей и копия регистрационного свидетельства предпринимательской деятельности;
  • перечисление всех участвующих физических лиц в оформлении процедуры с указанием паспортных данных;
  • предоставление копий лицензионных соглашений и специальных сертификатов на проведение соответствующей деятельности;
  • документы с правом на собственность или же договор об аренде занимаемого помещения;
  • документы, подтверждающие должности директора и главного бухгалтера компании;
  • предоставление проектной копии предполагаемой сделки между двумя компаниями, для которой необходима банковская гарантия;
  • бухгалтерские отчёты о доходах и расходах за последний год;
  • описание финансовой отчётности на протяжении последних 6 месяцев деятельности компании;
  • налоговая декларация об общих расходах и доходах;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженностей у компании;
  • бумаги о проведении последних аудиторских проверок.

В качестве дополнительных документов могут потребоваться копии успешно проведённых сделок с предоставлением банковских гарантий. Лучше всего предъявить бумаги небольшой давности с указанием надёжных банков, работающих на территории государства.

Для оформления банковской гарантии, нужно собрать определенный пакет документов

Необходимые требования для получения банковской гарантии

Основным условием проверки документов при предоставлении банковской гарантии является соответствие финансовой состоятельности компании заявителя. При этом исполнитель должен соответствовать следующему ряду требований:

  • существование компании в общих экономических просторах частного предпринимательства не менее 6 месяцев;
  • наличие должного оборота денежных средств;
  • отсутствие сильных убытков в бухгалтерской учётности (исключение составляют сезонные спады прибыли);
  • не просроченные кредитные истории или же полное отсутствие каких-либо задолженностей.

В этом случае прослеживаются все операции заявителя, и исключается возможность его финансовой несостоятельности.

Заполнение соответствующих документов при оформлении банковской гарантии не обязует к строгому соблюдению определённого формата внесения реквизитов. При этом бумаги должны содержать необходимую информацию о компании, директоре, главном бухгалтере и финансовом состоянии заявителя.

Обязательства бенефициара и гаранта по гарантии

Но в банковской гарантии принципал является не единственным обязанным лицом. В частности, бенефициар несет перед ним ответственность в виде возмещения убытков, если предоставляет недостоверные документы или необоснованно требует уплаты денежной суммы. Любая из сторон будет полностью отвечать за виновные недобросовестные действия тогда, когда ими наносится вред другим участником правоотношений с целью собственного обогащения.

Также регулирует закон и действия гаранта по договору. В частности, в случае необоснованного приостановления платежа по банковской гарантии он отвечает не только перед бенефициаром, но и перед принципалом. Последний должен быть незамедлительно поставлен в известность, если гарант получил от бенефициара требование, приостановил выплаты (озвучиваются сроки и причины) или прекращает действие банковской гарантии. 

Условия крупнейших банков-гарантов

Услуги по предоставлению поручительств оказывают многие крупные банки. В основном сейчас распространены следующие формы:

  1. Классическая, когда выдается в письменном виде документ после тщательной проверки клиента. Срок принятия решения может растянуться на несколько недель. Обычно практикуется при сделках на крупные суммы.
  2. Ускоренная. Суммы сделки небольшие, а ускорение процесса происходит часто за счет требования дополнительного обеспечения, имущественного или денежного.
  3. Электронная. Вся процедура происходит онлайн с использованием электронной цифровой подписи. Банк пересылает готовый документ принципалу, а тот, в свою очередь, направляет его бенефициару в электронном виде.

Рассмотрим условия банков, выдающих банковские гарантии.

Сбербанк

Гарантийный документ могут получить представители малого бизнеса, в том числе ИП, следующих видов: тендерный, исполнения контракта, таможенный, авансовый, налоговый и финансовый (кредитный). Условия бизнес-гарантии:

  • максимальный срок – 2 года, но при залоге векселей или депозитных сертификатов Сбербанка срок может быть увеличен до 3 лет;
  • при наступлении гарантийного случая процентная ставка, которую принципал обязан выплачивать банку, составляет от 11,73 % годовых;
  • минимальная сумма – 50 тыс. руб., максимальная – 15 млн рублей.

Стоимость вознаграждения банку устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния заемщика и вида обеспечения. В качестве последнего Сбербанк принимает недвижимость, оборудование и транспортные средства, с/х животных, поручительство и пр.

Вознаграждение банку составит:

В банке действует специальное предложение “Бизнес-гарантия за 1 день”. Основные условия:

  • минимальный пакет документов по сравнению с классической бизнес-гарантией;
  • сумма – до 15 млн рублей;
  • максимальный срок – 3 года, если передается в залог вексель или депозитный сертификат Сбербанка, в противном случае – 2 года;
  • комиссия банка – от 0,49 % (минимум 2 000 руб.);
  • если наступил гарантийный случай, то принципал обязан выплачивать банку от 10,6 % годовых за отвлечение средств.

Требования к принципалу:

  • выручка за последний отчетный год – не больше 400 млн рублей;
  • срок ведения бизнеса – от полугода (при залоге векселей Сбербанка – от 3 месяцев).

Тинькофф Банк

Выдает гарантийный документ для госзакупок в онлайн-формате. На сайте необходимо заполнить заявку.

Стоимость документа отобразится после заполнения всех реквизитов в заявке. Зависит от срока и суммы обеспечения.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает все виды банковских гарантий. Юридическим лицам надо предоставить:

  • учредительные документы;
  • лицензии, если требуется подтвердить право заниматься теми или иными видами деятельности;
  • сведения о директоре и главном бухгалтере (документы, которые подтвердят их полномочия, и копии паспортов);
  • бухгалтерская отчетность.

Тарифы и условия зависят от вида гарантийного документа.

Наименование Тариф
Выдача документа в соответствии с налоговым, таможенным законодательством и законодательством о государственном регулировании алкогольного рынка, а также тендерной банковской гарантии Не менее 2 % годовых (минимум 5 000 руб.)
Выдача документа, обеспечивающего исполнение обязательств по гражданско-правовым и иным договорам Не менее 3 % годовых (минимум 20 000 руб.)
Другие виды Не менее 5 % годовых (минимум 30 000 руб.)

ВТБ

Для участников госзакупок банк выступает поручителем на экспресс-условиях без залога:

Если клиент предоставляет денежное или имущественное обеспечение, то условия выглядят более привлекательными:

Тарифы и условия Денежное обеспечение Залог имущества
Банковское вознаграждение 1 % (минимум 10 000 руб.) 2 % (минимум 20 000 руб.)
Максимальная сумма, руб.

150 000 000

Срок До 5 лет До 3 лет
Плата за отвлечение средств при наступлении гарантийного случая

25 % годовых

Условия по таможенной гарантии:

Тарифы и условия Денежное обеспечение Залог имущества Без обеспечения
Банковское вознаграждение 0,9 % 1,6 % 1,95 %

Кроме перечисленных двух видов, ВТБ выступает гарантом и по другим сделкам. Вознаграждение составляет от 0,9 %. Окончательный размер зависит от вида документа, срока, суммы и обеспечения. Без залога и поручительства третьих лиц можно получить гарантию до 30 млн рублей.

Альфа-Банк

Предлагает экспресс-оформление разных видов гарантий под денежное обеспечение, а для таможни – без такового.

Тарифы и условия Под денежное обеспечение Для таможни
Сумма До 40 млн руб. До 1,1 млн евро
Срок До 14 месяцев До 12 месяцев
Обеспечение Залог имущества Нет

Участники процесса

Здесь выделяют три стороны, участвующие в процессе. На данный момент они имеют следующие звания:

Бенефициар – это заказчик рассматриваемого документа. Для него обязательство от банка является защитой собственных интересов. Бенефициаром может выступать юридическое или физическое лицо.

Принципал – в банковской гарантии это тот, кто в дальнейшем остается должен банку. Иными словами – это должник по факту невыполненных обязательств. Он может быть физическим или юридическим лицом.

Гарант – это банк или другая кредитная организация, имеющая соответствующие лицензии с разрешением осуществлять банковскую деятельность.

Оформить банковскую гарантию у физического лица будет невозможно, поскольку это не предусмотрено законодательством. Правила проведения всего процесса прописаны в главе 23.6 ГК РФ, а именно в статьях 368-379. На основании представленного законодательного акта банковскую гарантию вправе выдавать следующие субъекты:

Банки – для них существует отдельный законодательный акт, определяющий условия для участия в сделке. На основании ФЗ-№44 о контрактной системе от апреля 2013 года стать гарантом банк может при наличии уставного капитала в размере 1 млрд. рублей. Банк не должен иметь претензий со стороны Центробанка.

Страховые компании, которые предоставляют платежные обязательства для коммерческих контрактов.

Микрофинансовые компании и кредитно-потребительские кооперативы – их полномочия направлены только на заключенные между бенефициаром и принципалом коммерческие договора.

Если речь идет о государственной закупке, обращаться следует только в банки федерального уровня. В остальных случаях можно рассмотреть возможность сотрудничества со страховыми организациями и МФО.

Что влияет на цену гарантийного соглашения?

Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:

1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.

2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.

3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.

4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.

Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.

Бенефициар (продавец)

В чем выгода БГ для бенефициара?

Самая главная выгода: БГ гарантирует оплату поставки! Отгрузив свои аттракционы, китайский поставщик гарантированно получит свои $100 000: либо от «Позитива», либо от банка «Лимон». Можно не бояться ни потенциального банкротства российской компании, ни мошенничества с ее стороны…

В чем минусы БГ для бенефициара?

В случае отказа «Позитива» платить по счетам, придется «заморочиться» с бюрократическими процедурами. Как минимум, собрать пакет документов и отправить в банк «Лимон» требование исполнить гарантию.

Общее понятие банковской гарантии

Банковская гарантия, это по сути, письменное обязательство банка уплатить кредитору некую установленную сумму, в том случае, если исполнитель-должник не исполнил своих договорных обязательств. В качестве должника может выступать юридическое лицо или физлицо.

Если говорить о банковской гарантии юридическим языком, то это будет выглядеть так: Гарант, которым на практике обычно является банк, гарантирует кредитору (Бенефициар), что должник (Принципал), исполнит свои обязательства по договору. В противном случае Гарант должен будет выплатить Бенефициару некую оговоренную в гарантийном обязательстве сумму денег.

Юридическое понятие достаточно сложное, но для того, чтобы правильно прописать договор или прочитать его, нужно хорошо разобраться в этих юридических терминах и обязательствах, которые предусматриваются в общепринятой деловой практике.

В большинстве случаев, на практике банковская гарантия реализуется следующим образом, банк дает письменное обязательство выплатить оговоренную сумму денег заказчику, в случае невыполнения исполнителем условий заключаемого контракта. Для некоторых контрактов данный способ снижения рисков является главным условием сотрудничества, поскольку заказчик заинтересован в выполнении работ и хочет застраховать себя от неисполнения договорных обязательств в оговоренные сроки или исполнения их ненадлежащим образом. При невыполнении контракта надлежащим образом, заказчик несёт финансовые потери, и таким образом, требуя от исполнителя банковской гарантии, он хочет снизить свои финансовые риски.

Гарантом обычно выступают коммерческие банки, которые за определённую плату или комиссию берут на себя финансовые обязательства по исполнению контракта. Исполнитель работ в данном случае является инициатором предоставления таких обязательств, и обращаются в банк за предоставлением ему банковской гарантии. Заказчик работ по контракту, в случае невыполнения этих работ становится кредитором, которому банк должен возместить причиненный ущерб, в случае срыва контракта, то есть невыполнения договорных работ в установленные сроки необходимого качества и объёма, срыве поставок.

Принципал вправе взыскать с бенефициара разницу

Принципал вправе взыскать с бенефициара превышение суммы, полученной бенефициаром по независимой гарантии от гаранта, над действительным размером обязательств принципала перед бенефициаром (п. 16 Обзора).

Независимый характер обязательства гаранта перед бенефициаром и правила о возмещении гаранту сумм, выплаченных по гарантии, не означают, что бенефициар вправе получить за счет принципала денежные средства в большем размере, чем ему причитается по обеспечиваемому договору. Принципал не лишен возможности обратиться к бенефициару с иском о взыскании средств, полученных бенефициаром без осуществления какого-либо встречного предоставления с его стороны в нарушение условий основного договора (ст. 328, п. 1 ст. 423, абз. 1 п. 1 ст. 424 ГК РФ).

Банк обязан исполнить обязательство, даже если в гарантии не указано наименование бенефициара.

Обязательство из независимой гарантии нельзя признать отсутствующим по мотиву неуказания наименования бенефициара в тексте гарантии, если достоверно установлено лицо, в пользу которого эта гарантия была выдана (п. 2 Обзора). Данный факт может подтверждаться, например, тем, что банк сам направил оформленную гарантию конкретному лицу (бенефициару).

В подобном случае банк не вправе ссылаться на то, что срок гарантии не определен (п. 3 Обзора). В частности, не является недействительной гарантия, если в ней указано, что срок ее действия составляет один год с момента уплаты бенефициаром (покупателем) аванса по обеспечиваемому договору. В данном случае нельзя говорить об отсутствии гарантийного обязательства в силу абз. 8 п. 4 ст. 368 ГК РФ (в гарантии должен быть указан срок ее действия).

Дело в том, что ст. 373 ГК РФ, регулирующая порядок вступления гарантии в силу, является диспозитивной: гарантия вступает в силу со дня выдачи (отправки, передачи) гарантом, если в самой гарантии не предусмотрено иное.

По смыслу п. 1 ст. 157, ст. 314 и 368 ГК РФ начало срока действия гарантии может определяться моментом совершения бенефициаром действий, относящихся к исполнению основного договора. При этом предполагается, что такие действия будут совершены бенефициаром в срок, предусмотренный основным договором, а при его отсутствии – в разумный срок. В случае если бенефициар не совершит соответствующих действий в указанные сроки, гарантия вступает в силу в момент, когда они должны были быть совершены согласно условиям основного договора, а при отсутствии соответствующих условий в тексте основного договора – после истечения разумного срока.

Механизм действия

Механизм действия банковского поручительства такой:

  1. Стороны договариваются о выполнении работ или оказании услуг. Заказчик просит у исполнителя гарантии того, что товары (услуги) будут поставлены (оказаны) вовремя и в полном объеме.
  2. Исполнитель обращается в банк с просьбой поручиться за него перед заказчиком и выдать гарантию. Предоставляет документы, необходимые для доказательства его платежеспособности и финансовой устойчивости.
  3. Кредитная организация проводит полномасштабную проверку и выносит решение.
  4. После получения в электронном виде или письменной форме гарантийного документа он передается бенефициару. Банк при необходимости (например, для участия в госзакупках) вносит документ в специальный реестр.
  5. Если нет никаких нарушений, то по истечении срока действия договора гарантия перестает действовать.
  6. В случае нарушения обязательств со стороны принципала бенефициар обращается в банк-гарант с требованием выплатить деньги. В зависимости от формы документа либо понадобится представить доказательства нарушения, либо нет.
  7. Гарант взыскивает в досудебном или судебном порядке с принципала выплаченные за него денежные средства.

Комплект документов, необходимый для получения гарантии, отличается в разных банках. Для физических лиц (индивидуальных предпринимателей) он минимальный: паспорт, бухгалтерские документы, справки из налоговой. Для юридических лиц перечень более обширный. Например, Тинькофф требует:

Унифицированной формы банковской гарантии нет. Каждый банк разрабатывает ее по своим требованиям. Но в соответствии с Гражданским кодексом должна обязательно включать следующие реквизиты:

  • дата выдачи;
  • сведения о бенефициаре, принципале и гаранте;
  • обязательство, которое обеспечивается гарантией;
  • денежная сумма к выплате в пользу бенефициара;
  • срок действия;
  • обстоятельства, которые повлекут за собой выплату денег.

Дополнительно могут оговариваться условия об увеличении или уменьшении суммы по истечении какого-либо срока или наступлении какого-либо события.

Виды банковских гарантий

Вид предоставляемой гарантии, зависит от типа заключаемого договора между заказчиком и исполнителем работ:

  • Гарантия исполнения, гарантирует заказчику своевременное выполнение работ в полном объеме в установленные договором сроки, это также касается и предоставление услуг или поставок товаров.
  • Конкурсная или тендерная гарантия, снижает риски юрлица проводящего тендер, от того, что победитель тендера не исполнит своих обязательств в дальнейшем.
  • Платежная гарантия, нейтрализует финансовые риски заказчика по поводу непоставки вовремя товаров (невыполнения работ).
  • Авансовая гарантия, обеспечивает возврат авансового платежа в случае неисполнения условий контракта или сделки.
  • Налоговая гарантия, позволяет обеспечить надлежащее исполнение налоговых обязательств исполнителя работ или поставщика товаров.
  • Таможенная гарантия, позволяет обеспечить надлежащее исполнение таможенных обязательств поставщика товаров перед таможенными службами.
  • Гарантия исполнения госконтракта по 223-ФЗ. Это специальный вид гарантий, который выдается на определённых условиях, компаниям участвующих в госзакупках или выполняющих господряды.
  • Судебная гарантия используется в судебном процессе для обеспечения иска. Ответчики по судебному иску прибегают к использованию судебной гарантии для того, чтобы избежать ареста своего имущества и финансовых средств во время пока будет идти долгое разбирательство в судебных инстанциях. Воспользовавшись гарантией, ответчик сможет продолжать свою хозяйственную деятельность пока идет судебная тяжба.

В зависимости от цели заключения договора, могут быть другие виды предоставления гарантий.

В зависимости от условий, предоставляемой гарантии, выделяют ещё несколько ее видов:

  • Может быть выдана обеспеченная гарантия или необеспеченная. Гарантия с обеспечением подразумевает, предоставление какого-то ликвидного залога, например, имущества, товаров, недвижимости, ценных бумаг и др. Необеспеченная гарантия, является письменным обязательством банка, гарантирующим, что исполнитель выполнит свои обязательства. Она не имеет материального обеспечения.
  • Условная и безусловная гарантия. Если выдана условная гарантия, то банк выплатит денежные средства только в случае предоставления необходимых документов, подтверждающих неуплату этих средств принципалом. А безусловная гарантия обязует кредитное учреждение выплатить установленную компенсацию при первом же требование бенефициара.
  • Прямая гарантия и контргарантия. Если выдана прямая гарантия, то данный банк является непосредственным плательщиком. Если выдана контргарантия, то положенную денежную сумму должен будет выплатить другой банк, по просьбе банка выдавшего банковскую гарантию.
  • Синдиционированная гарантия обычно используется для международных сделок, такую гарантию дают несколько банков, по указанию главного банка.
  • Подтвержденная гарантия, когда со стороны Гаранта выступает несколько банков, каждый из которых подтверждает свои обязательства (полностью или частично).
  • Безотзывная или отзывная гарантия. Безотзывный вариант, как следует из названия, не дает права кредитному учреждению на ее отзыв, какие бы обстоятельства не произошли. Но здесь есть такой нюанс, что в договоре необходимо прописать все возможные обстоятельства безотзывности. Отзывная гарантия даёт возможность банку отозвать свое предложение и не выполнять свои обязательства по выплате, при определенных обстоятельствах.

Что такое реестр банковских гарантий и для чего он нужен?

Реестр банковских гарантий (сокращенно РБГ) — это электронная база данных, размещенная в единой информационной системе (ЕИС), в которую вносятся сведения о выданных участникам закупок банковских гарантиях (сокращенно БГ).

Инициатором создания такой базы данных была Федеральная антимонопольная служба (ФАС).

Правила ведения РБГ и размещения в нем информации регламентированы Постановлением Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 г. Сам же реестр появился в апреле 2014 года.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Ведение РБГ по 44-ФЗ, а также его размещение в ЕИС осуществляет Федеральное казначейство. В настоящее время в реестре содержится более 1 млн. записей.

Реестр БГ может быть открытым и закрытым.

В закрытый реестр банковских гарантий включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну.

По сути, реестр БГ представляет собой правовой механизм защиты Заказчика от поддельных банковских гарантий. С его появлением количество “серых” БГ значительно сократилось. То есть, если участник закупки (поставщик) предоставит Заказчику БГ, сведения о которой отсутствуют в реестре, то Заказчик её попросту не примет. На проверку поступившей гарантии Заказчику отводится не более 3-х рабочих дней.

Этот инструмент удобен, как Заказчикам, так и поставщикам. Заказчик может проверить легитимность выданной гарантии, а участник закупки удостовериться в надежности банка, у которого он эту БГ получил.

Сведения, содержащиеся в открытом реестре БГ доступны для ознакомления любому желающему. Находится эта информация на официальном сайте ЕИС — www.zakupki.gov.ru.

Безусловно, чаще всего РБГ пользуются Заказчики, которые обязаны удостовериться в подлинности предоставленной участником закупки гарантии.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

Многие задаются вопросом: “А существует ли реестр БГ по 223-ФЗ?”. Сразу отвечу, что нет. На официальном сайте ЕИС ведется только реестр гарантий по 44-ФЗ, т.к. ведение реестра по 223-ФЗ законодательством не предусмотрено.

Вообще требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ менее жесткие, нежели к гарантиям по 44-ФЗ. В 223-ФЗ не указано, что гарантия в обязательном порядке должна быть внесена в РБГ, а также не установлены требования к банкам, выдающим эти гарантии. Однако эти требования может установить сам Заказчик в Положении о закупках, либо в самой документации.

Особенности банковской гарантии

  1. Субъекты. В качестве гаранта может выступать лишь банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (ст. 368 ГК РФ).
  2. Возмездность банковской гарантии. За выдачу БГ принципал уплачивает гаранту вознаграждение (п. 2 ст. 369 ГК РФ).
  3. Независимость БГ от основного обязательства. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК РФ).
  4. Безотзывность БГ. Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК РФ).
  5. Непередаваемость прав по БГ. Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК РФ).

Согласно требованиям к БГ она может быть оформлена двумя способами:

  • на бумажном носителе в письменной форме;
  • в виде электронного документа, соответствующего установленным действующим законодательством требованиям.

Требования к клиенту

Чтобы получить банковскую гарантию, нужно соответствовать всем требованиям бенефициара и банка. Человек, к которому предъявляются требования, называется на финансовом языке принципалом.

  • Компания, выигравшая тендер или принявшая госзаказ, должна иметь широкую практику, а также должна работать на рынке достаточное время. Точную инструкцию дать невозможно, т.к. порог у каждого банка свой. В среднем компания должна успешно работать не меньше полугода, но у некоторых крупных организаций вроде Сбербанка или ВТБ встречаются пороги в один или два года;
  • Финансы компании должны находиться в полном порядке. Этот факт придется подтверждать самыми разными отчетностями, справками и прочими документами из бухгалтерии предприятия. Наличие долгов, неоплаченных налогов, открытых или закрытых судебных дел — верный путь к тому, чтобы банк отказал в БГ;
  • Оборот предприятия должен быть значительно — по крайней мере, в полтора раза — выше суммы контракта. В некоторых случаях допускается, чтобы оборот был выше суммы обеспечения. В любом случае компания должна достаточно много зарабатывать и тратить;
  • Обязательно требуется наличие ликвидного имущества, которое можно передать в залог: недвижимость, транспортные средства компании, дорогостоящая техника и просто денежные средства. Тем более величина залога прямо коррелирует с размером комиссии — чем больше залог, тем меньше платить банку. Однако, рекомендуется тщательно обдумать перед наложением обременения: если сделка все-таки сорвется, все залоговое имущество уйдет банку за копейки;
  • Положительной характеристикой организации будет являться факт ранее закрытых тендеров и госзакупок. Особенно, если прошлые контракты закончились без эксцессов, с удовлетворенностью обеих сторон.

Заключение

Выдается право на выдачу гарантий далеко не каждому банку. Реестр банков ежегодно обновляется и сокращается Центробанком России. Для принципала иногда гарантийный документ банка — единственный способ получить  выгодный и долгосрочный заказ от государства. Компенсация выплачивается при нарушении покупателем условий договора.

Заказчик и продавец должны соответствовать критериям банка для получения его гарантии. Банк тщательно проверяет статус компании, историю, ее документацию. Особенно жесткие требования предъявляются к исполнителю, к его надежности и добросовестности. Банк не должен нести убытки в связи с предоставлением обеспечения. Наличие банковской гарантии, позволяет получать контракты, тендеры, избегать конфликтов  при неисполнении обязательств между партнерами сделки.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий